"I Tahvilleri" olarak da bilinen Seri I tasarruf tahvilleri, enflasyonun 40'de 2022 yılın en yüksek seviyesine ulaşmasının ardından ana akım sohbete yeniden girdi. Kalıcı enflasyona rağmen kısa sürede rekabetçi faiz ödeyin. Bu makale, hazine doğrudan çevrimiçi, sadakat ve vergi iadesi ile öncü I Tahvillerini nereden ve nasıl satın alacağınızı ele alacak ve ayrıca sık sorulan birkaç soruyu yanıtlayacaktır.
Tahvil Nereden Alınır?
Gerekli ilk yatırım nedeniyle tahvil satın almak, hisse senedi satın almaktan daha zor olabilir. Tahvillerin çoğunun nominal değeri 1,000 ABD Doları iken, tahvilleri daha ucuza satın almanın yolları vardır. Tahvil satın almanın en basit yolları, bir komisyoncu, bir ETF veya doğrudan ABD hükümetinden 100 $'lık artışlarla satın almaktır.
1 numara. komisyoncu
Çevrimiçi bir komisyoncudan tahvil satın alabilirsiniz; başlamak için aracılık hesabı açmayı öğrenin. Bu stratejiyi kullanarak onları satmak isteyen diğer yatırımcılardan tahvil satın alacaksınız. İlk tahvil arzında aracılık yapan yatırım bankasından doğrudan bir tahvil satın alarak, tahvilin nominal değerinden indirim de alabilirsiniz.
2 numara. Bir ETF
Bir ETF tipik olarak çeşitli şirketlerden tahvil satın alır; bazı fonlar kısa, orta ve uzun vadeli tahvillere odaklanır veya belirli sektörlere veya pazarlara maruz kalma sağlar. Bireysel yatırımcılar, anında çeşitlendirme sağladıkları ve büyük alımlar gerektirmedikleri için fonları düşünmelidir.
Bir tahvil terimi, tahvilin olgunlaşana kadar geçen süreyi ifade eder. Kısa vadeli ve uzun vadeli tahviller arasındaki önemli bir fark, daha uzun vadeli tahvillerin genellikle daha yüksek faiz oranı riski nedeniyle daha yüksek faiz oranları sunmasıdır. Başka bir deyişle, uzun vadeli tahvillerin daha uzun bir süre boyunca faiz oranı değişikliklerine maruz kalma ve bunlara karşı hassas olma olasılığı daha yüksektir.
#3. Doğrudan ABD hükümetinden
Federal hükümet, Treasury Direct web sitesinde, yatırımcıların bir komisyoncuya veya başka bir aracıya komisyon ödemeden doğrudan hükümetten devlet tahvili satın almalarına izin veren bir program oluşturdu.
Çevrimiçi Tahvil Nasıl Satın Alınır?
Çevrimiçi I Bond satın almanın en yaygın yolu, devlet tahvili satın alabileceğiniz devlet web sitesi olan Treasury Direct'e gitmektir.
Bordro tasarruf planı veya IRS tarafından verilen vergi iadesi yoluyla I Tahvili satın almak mümkündür, ancak bunlar çok daha az yaygın yöntemlerdir.
Aşağıdaki adımlar, kendiniz için çevrimiçi olarak nasıl I Bonds satın alacağınızı gösterecektir:
- TreasuryDirect web sitesine erişmek için treasurydirect.gov adresine gidin.
- "Hesap Aç"ı seçin.
- Bir çevrimiçi hesap başvurusunu tamamlayın. Sosyal Güvenlik numaranız gibi önemli bilgileri elinizin altında bulundurun.
- Hesap onayını bekleyin. Bazı müşterilerin, birçok büyük finans kurumunda bulunan bir damga olan Madalyon Garantisi ile kağıt bir başvuru göndererek hesaplarını doğrulamaları istenebilir. Bu ek adımdan geçmeniz gerekiyorsa birkaç haftalık bir gecikme bekleyin.
- Onaylandıktan sonra yeni hesabınızda oturum açın.
- Ekranınızın başlığındaki sekmelerden birinden “BuyDirect”i seçin.
- Tasarruf Bonoları altında "Seri I"i seçin.
- Satın alma fiyatını ve bir finansman kaynağı girin. Sosyal Güvenlik numarası başına yılda yalnızca 10,000 Dolarlık Seri I tasarruf bonosu satın alabileceğinizi unutmayın.
- Satın alma işleminizi tamamlayın.
TreasuryDirect hesabınıza giriş yaparak veya onu bir finansal hesap toplayıcıya bağlayarak tahvillerinizin değerini faiz tahakkuk ettikçe takip edebilirsiniz.
Ayrıca Oku: Hisse senetlerine yatırım yapmadan önce hisse senedi alım satım kursunu incelemek için nedenler
Vergi İadeli I Tahvili Nasıl Alınır?
Vergi iadenizin bir kısmı veya tamamı ile kendiniz veya bir başkası için US Series I Tasarruf Tahvili satın alın. Hazine Bakanlığı tarafından ihraç edilen Seri I tahviller, 30 yıla kadar değer kazanabilen düşük riskli tahvillerdir. Siz onlara sahipken faiz kazanırlar ve sizi enflasyondan korurlar.
Vergi iadenizle tasarruf bonosu satın almak basittir.
Geri ödemenizin bir kısmı veya tamamı ile tasarruf bonosu satın almak istediğinizi vergi mükellefinize bildirmeniz yeterlidir! Beyannamenizi hazırlamak için vergi yazılımı kullanıyorsanız, bilgisayar programı size rehberlik edecektir. Basılı bir beyanname verirseniz, Form 8888, Geri Ödeme Tahsisini (Tahvil Alımları Dahil) kullanın. Talimatlar, yapmanız gerekenler konusunda size yol gösterecektir.
Bu program kapsamında, tek bir takvim yılında 5,000$'a kadar I tahvili satın alabilirsiniz. Tahvil satın almak için vergi iadenizi kullanırsanız, talep ettiğiniz miktar 50$'a bölünebilir olmalıdır. Geri ödemelerinizin tamamını I tahvili satın almak için kullanmazsanız, kalan tutarı bir banka hesabına veya Hazine Doğrudan hesabınıza yatırabilir veya size çek olarak postalanmasını sağlayabilirsiniz. Ayrıca, geri ödemeniz örneğin 280$ ise, 250$'ı I bonolarına ve kalan 30$'ı tasarruf hesabınıza yönlendirebilir veya postayla çek isteyebilirsiniz. Bir seçeneğin var!
Kağıt bonoları sizin veya başkasının adına kaydedin.
Tasarruf bonosu satın almak için vergi iadenizi kullandığınızda, kendi adınıza veya birincil sahip, ortak sahip veya lehtar olarak belirlediğiniz isimler adına kağıt bonolar alacaksınız. En fazla üç farklı tasarruf bonosu kaydı talep edebilirsiniz: kendiniz ve eşiniz için, evliyseniz ve ortak beyanname veriyorsanız veya başka biri için. Kendiniz ve eşiniz için senet sipariş etmeniz durumunda, beyannamede gösterilen isimlere senet verilecektir.
Talebiniz 2 kısımda ele alınacaktır.
Bölüm 1: Genel olarak tahvilleri, vergi iadenizin geri kalanını IRS'den aldıktan sonra alacaksınız. IRS, geri ödemenizin tasarruf bonosu satın almak için kullanmayı düşünmediğiniz kısmını işleyecektir. Bu tutar belirttiğiniz hesaba yatırılacak veya size kağıt çek olarak postalanacaktır. 1. Bölümün tamamlanıp tamamlanmadığını kontrol etmek için Geri Ödemem Nerede? veya 800-829-1954 numaralı telefonu arayın.
Bölüm 2: IRS, tasarruf bonosu talebinizi Hazine Perakende Menkul Kıymetler Sitesine iletecektir. Tahvillerinizi vergi beyannamenizdeki adrese göndermeleri üç hafta kadar sürebilir.
I Bonds Fidelity Nasıl Satın Alınır?
İşte, Fidelity komisyonculuk hesabım aracılığıyla ikincil piyasada nasıl Hazine bonosu satın alacağımın kısa bir özeti.
1 numara. Uygunluğunuzu belirleyin.
Amerika Birleşik Devletleri Hazinesi kimsenin I tahvili satın almasına izin vermediğinden, öncelikle uygun olup olmadığınızı belirlemelisiniz.
Aşağıdakilerden biri olmalısınız:
- Yurt dışında yaşıyor olsanız bile bir ABD vatandaşı
- ABD'de ikamet eden
- Nerede yaşarsanız yaşayın, Amerika Birleşik Devletleri'nde sivil bir hükümet çalışanı
Ayrıca, tröstler ve mülkler belirli durumlarda sadakat üzerine tahvil satın alabilir, ancak şirketler, ortaklıklar ve diğer kuruluşlar satın alamaz.
2 numara. Bir TreasuryDirect hesabı oluşturun.
Gereklilikleri karşılıyorsanız, bir TreasuryDirect hesabı açabilirsiniz. Bu hesabı doğrudan devletten tahvil (EE Serisi tahviller dahil), Hazine bonosu, Hazine bonosu, Hazine bonosu ve TIPS satın almak için kullanabilirsiniz.
TreasuryDirect hesabı açan kişiler için bir vergi mükellefi kimlik numarası (Sosyal Güvenlik numarası gibi), kayıtlı bir ABD adresi, bir çek veya tasarruf hesabı, bir e-posta adresi ve 128 bit şifrelemeyi destekleyen bir web tarayıcısı gereklidir.
Bilgilerinizi yönlendirildiği şekilde girecek ve hesabınızı birkaç dakika içinde hazır hale getireceksiniz. Hesabınızı korumaya yardımcı olmak için bir şifre ve üç güvenlik sorusu oluşturacaksınız.
18 yaşının altındaki çocuklar doğrudan bir TreasuryDirect hesabı oluşturamaz, ancak bir ebeveyn veya başka bir yetişkin veli, reşit olmayanlar için kendi hesaplarına bağlı bir hesap açabilir.
#3. Siparişinizi gönderin
Hesabınızı oluşturduktan sonra, TreasuryDirect size oturum açmak için kullanabileceğiniz hesap numaranızı e-posta ile gönderecektir. Hesaba girdikten sonra “BuyDirect”e tıklayın, ardından Seri I tahvillerini ve satın almak istediğiniz tutarı seçin. Ardından banka hesabınızı ve satın alma işlemini yapmak istediğiniz tarihi seçin. Yinelenen satın alımlar da ayarlayabilirsiniz.
25 doların üzerindeki elektronik tahviller için sente kadar herhangi bir artışla satın alabilirsiniz. Yani, isterseniz 76.53$'a tahvil alabilirsiniz.
Siparişinizi göndermeden önce satın alma işleminizi gözden geçirin. Siparişiniz tamamlandığında tahvilleriniz, istediğiniz zaman erişebileceğiniz TreasuryDirect hesabınızda saklanacaktır.
Federal vergi iadenizi sadakate dayalı kağıt I bonoları satın almak için kullanmak istiyorsanız, Form 8888'i doldurmanız ve vergi beyannamenizle birlikte göndermeniz gerekir.
Tahvil Vanguard Nasıl Satın Alınır?
Öncü tahvilleri nasıl satın alacağınızı öğrenmek için bu adım adım kılavuzu izleyin:
1. Adım
Hesaplarım sekmesinden Satın Al ve Sat'a gidin. Al & Sat açılış sayfasından Faizleri ve Ticari Tahvilleri Kontrol Et'i seçin.
2. Adım
Birden fazla hesabınız varsa, satın alma işleminiz için hangisini kullanacağınızı seçmelisiniz.
3. Adım
Tahvil türünü, vadeyi ve kredi kalitesini seçmek için öncüdeki Hızlı arama sekmesinin Tahviller bölümünden uygun getiriyi seçin. Alternatif olarak, Ajanslar, Belediyeler veya Şirketler sekmelerini kullanarak bir tahvil arayabilirsiniz.
4. Adım
Görüntülenen arama sonuçlarını inceleyin. Almak istediğiniz tahvilin yanında bulunan İşlem sütunundaki Satın Al butonuna tıkladığınızda karşınıza ürün açıklama sayfası gelecektir. Tahvilin ayrıntılarını inceleyin ve devam etmek için SATIN AL'a tıklayın.
5. Adım
Satın almak istediğiniz tahvil sayısını belirtmek için miktarı girin. Ardından, işlem ayrıntılarını doldurmak için HESAPLA düğmesine basın. Bilgileri inceledikten sonra DEVAM'ı tıklayın.
DEVAM ET'e tıklamadan önce, satın aldığınız menkul kıymetin ayrıntılarını incelediğinizi belirten kutucuğu işaretlemeniz gerektiğini unutmayın.
6. Adım
Siparişinizin belirli ayrıntılarını inceleyin. Satın alma işleminizi tamamlamaya hazır olduğunuzda GÖNDER'e tıklayın.
Sipariş özeti içeren bir onay ekranına yönlendirileceksiniz. Özetin üst kısmında bir sipariş onay numarası göreceksiniz. Onay ekranı yalnızca siparişinizin verildiğini onaylar. Siparişinizin durumunu kontrol etmek için "Siparişlerim ve tekliflerim"i tıklayın.
Ayrıca Oku: ALTERNATİF YATIRIMLAR: Bilmeniz Gereken Alternatif Yatırım Türleri
Tahvil satın almanın en iyi yolu nedir?
Ana yöntem, TreasuryDirect.gov'u kullanarak çevrimiçi olmaktır ve bu web sitesi aracılığıyla satın alınan I bonoları dijitaldir. Kağıt I bonoları satın almak için tamamen ayrı bir yöntem de vardır.
Bir I tahvili almanın dezavantajı nedir?
Yalnızca ilk altı aylık mülkiyet, başlangıç oranı kapsamındadır. Bundan sonra, oran sıfıra düşebilir. Bir yıllık tutukluluk. Paranızı ilk yıl içinde geri alamayacaksınız, bu nedenle ihtiyacınız olacak fonları hemen yatırmayın.
Bir I-serisi tahvili nasıl satın alabilirim?
TreasuryDirect hesabınıza gidin. BuyDirect'i seçin. EE veya I bağlarını seçin ve ardından Gönder'e tıklayın. Kalan alanları doldurun.
I Bond iyi bir yatırım mıdır?
Evet. I bonoları kısa vadeli iyi yatırımlar yapabilir, ancak bunları nakde çevirmeden önce en az bir yıl ve ideal olarak beş yıl boyunca elinizde tutmak konusunda kendinizi rahat hissetmelisiniz.
Bir I tahvilinde hiç para kaybedebilir misin?
Hayır, I Tahvilleri değer kaybetmez. Faiz oranı sıfırın altına düşemez ve I bonolarınızın itfa değeri düşemez.
Bankam aracılığıyla Seri I tahvil satın alabilir miyim?
Seri I tahvilleri yalnızca doğrudan ABD Hazinesinden iki şekilde satın alınabilir: TreasuryDirect.gov aracılığıyla veya federal gelir vergisi iadenizle.
I tahvilleri için vergi ödüyor musunuz?
Tahvil faizi, federal gelir vergisi beyannamenizde diğer faiz gelirleriyle aynı satırda rapor edilir.
10000 dolardan fazla değerinde tahvil satın alabilir misiniz?
Evet. Treasury Direct aracılığıyla satın alınan I tahvillerinin yıllık limiti genel olarak 10,000 ABD dolarıdır.
Sonuç
Tahvil yatırımları iyi çeşitlendirilmiş bir portföye dahil edilmelidir ve çoğu broker artık doğrudan veya tahvil yatırım fonları veya ETF'ler aracılığıyla tahvil piyasasına kolay erişim sağlamaktadır. Bununla birlikte, bir bütün olarak bakıldığında, tahvil piyasası karmaşık ve bunaltıcı olabilir. Yatırım hedeflerinize, vergi maruziyetinize, risk toleransınıza ve zaman ufkunuza bağlı olarak, farklı tahvil türleri sizin için en uygun olacaktır. Her tahvil türünün risklerini ve özelliklerini bilmek, o varlık sınıfının ne zaman ve ne kadarını portföyünüze dahil edeceğinize karar vermenize yardımcı olabilir.
İlgili Makaleler
- ÇOCUKLAR İÇİN TASARRUF TAHVİLİ: Çocuklar için Tasarruf Tahvillerine Nasıl Yatırım Yapılır
- HAZİNE TAHVİLİ NASIL ALINIR: Bilmeniz Gerekenler & Rehber
- TAHVİLLERE NASIL YATIRIM YAPILIR: Rehber ve Bilmeniz Gerekenler
- Yüksek Getirili Yatırımlar: Yüksek Getirili Yatırımlar Nasıl Belirlenir (En İyi Seçenekler Güncellendi!)
- Yatırım Ne Demektir? Nasıl Çalışır ve Nasıl Başlanır?
Referanslar
