Tahvil satın almanın birkaç yolu vardır: doğrudan ABD hükümetinden, bir tahvil fonu aracılığıyla veya Fidelity veya Schwab gibi bir komisyoncu aracılığıyla. Satın almadan önce, ne tür tahvillerin var olduğunu ve her türün ne kadar risk ve ödül taşıdığını bilmelisiniz. Tahviller, bir portföyü çeşitlendirmek için iyi bir yol olabilir, ancak tüm tahviller sandığınız kadar basit ve güvenilir değildir. Tahvil veya diğer yatırımları satın alırken yardım istiyorsanız, bir mali danışmanla çalışmayı düşünün. Bu yazıda Schwab aracılığıyla I bonolarının nasıl satın alınacağına bakalım.
Tahvil Satın Alma Yolları
Tahvil satın almak istiyorsanız kullanabileceğiniz birkaç seçenek vardır. Bununla birlikte, her biri aradığınız şey olabilecek ya da olmayabilecek farklı türde tahvil yatırımları sunduğundan, tüm satıcılar eşit yaratılmamıştır. Örneğin, Fidelity veya Schwab gibi bir aracı kurum aracılığıyla satın almak, çok özel tahviller satın almanıza olanak tanır. Öte yandan, bir tahvil fonu aracılığıyla satın alma daha az spesifik ama çok daha geneldir.
Tahvil piyasasına yatırım yapmak için üç ana yöntemin bir dökümü:
1 numara. ABD Hazine Bakanlığı Aracılığıyla Tahvil Almak
Yeni Hazine tahvillerini çevrimiçi olarak Treasury Direct'ten satın alabilirsiniz. Bir Hazine Doğrudan hesabı açmak için en az 18 yaşında ve yasal olarak yetkin olmalısınız. Geçerli bir Sosyal Güvenlik Numarası, ABD adresi ve ABD'de bir banka hesabı gereklidir. Hazine harç talep etmez veya tahvilin fiyatını belirlemez.
2 numara. Tahviller Aracı Kurum Aracılığıyla Satın Alınabilir
Çoğu çevrimiçi aracı kurum Hazine bonosu, şirket bonosu ve belediye bonosu satar. Fidelity, Charles Schwab, E*TRADE ve Merrill Edge gibi aracı kurumlar kapsamlı tahvil listeleri sunar. Öte yandan, bir çevrimiçi aracı kurum aracılığıyla satın alma süreci, Hazine Doğrudan Satış aracılığıyla olduğu kadar basit değildir. Tahvil fiyatları, işlem ücretleri ve işaretlemeler veya indirimler nedeniyle aracı kurumdan aracı kuruma değişir.
#3. Tahviller Yatırım Fonu veya ETF Aracılığıyla Satın Alınabilir
Çeşitli bireysel tahvillere yatırım yapacak paranız yoksa, tahvil fonu iyi bir seçenektir. Sıklıkla büyük, genellikle pahalı birimler halinde bireysel tahviller satın almanız gerekir. Bir tahvil fonu ile daha düşük bir maliyetle çeşitlilik elde edebilirsiniz. Ancak tahvil fonlarının bireysel tahviller gibi belirli bir vadesi yoktur, bu nedenle faiz ödemelerinizin değişkenlik gösterdiğini ve gelirinizin garanti edilmediğini görebilirsiniz.
Tahvilleri Kimler Çıkarır ve Ne İşe Yarar?
Şirketlerden federal ve eyalet hükümetlerine kadar çeşitli tahvil ihraççıları kategorisi vardır. Bir tahvilin güvenliği büyük ölçüde tahvil ihraççısı tarafından belirlenir. Bunun nedeni, tahvillerin genellikle onları ihraç eden varlık tarafından desteklenmesidir. Aşağıda, piyasadaki en yaygın tahvil türlerinin ve ihraççıların bir özeti yer almaktadır:
#1. Kurumsal Tahviller
Şirket tahvilleri işletmeler tarafından ihraç edilmektedir. Şirket tahvillerinin güvenliği, şirketin kredi notlarına bağlı olarak büyük ölçüde değişir. Mükemmel ila düşük kredi notuna sahip şirketler, yatırımın güvenliği nedeniyle daha düşük faiz oranlarına sahip, yatırım sınıfı şirket tahvilleri çıkarırlar. Önemsiz tahvil olarak da bilinen yüksek getirili tahviller, kredi notu düşük olan şirketler tarafından ihraç edilir. Bu tahvillerin risklerini yansıtmak için daha yüksek faiz oranları vardır, bu nedenle şirket tahvili öderse, ödeme daha fazladır.
2 numara. Ajans Tahvilleri
Ajans tahvilleri, Fannie Mae ve Freddie Mac gibi devlet destekli kuruluşlar tarafından ihraç edilir. Acenteler tarafından ihraç edilen tahviller, Hazine bonosu kadar güvenli değildir. Bununla birlikte, federal hükümet ajans tahvil ihraççılarına garanti verdiğinden, bu tahviller genellikle en güvenli şirket tahvillerinden bile daha güvenli kabul edilir.
#3. Belediye Tahvilleri
Belediye tahvilleri eyaletler, şehirler ve yerel yönetimler tarafından çıkarılır. Bu bağların güvenlik derecesi değişir. Bazı durumlarda belediye tahvili sigortalı olabilir. Belediye temerrüde düşerse, bir sigorta şirketi bonoyu telafi etmek zorunda kalacak.
#4. Hazine Tahvilleri
Hazine tahvilleri ABD Hazine Bakanlığı tarafından ihraç edilmektedir. Bu bağlar en güvenli olanlardır. Hazine tahvilleri 30 yıl sonra vadeye kadar altı ayda bir faiz öder.
Charles Schwab'dan Tahvil Alabilir miyim?
Birçok aracı kurum Hazine bonosu satar, ancak hepsi Charles Schwab'ın sahip olduğu kaynaklara sahip değildir. Bir Schwab ticaret hesabına kaydolursanız, şirketin devlet tahvili alıp satmaya yönelik kullanımı kolay araçlarına erişebileceksiniz.
I Bonds Schwab nasıl satın alınır
Schwab aracılığıyla I bonolarını nasıl satın alacağınız aşağıda açıklanmıştır:
Adım 1: İlk olarak tahviller hakkında bilgi edinin.
Bir yatırıma büyük miktarlarda para yatırmadan önce, varlığın özellikleri konusunda kendinizi eğitmelisiniz. Schwab test hesabımızı kullanarak, ABD devlet tahvilleri de dahil olmak üzere tahvillerle ilgili çok sayıda öğrenme materyali keşfettik.
Hazine bonosu ile Hazine bonosu arasındaki farklar, TIPS ve sıfırlar ve çok daha fazlası gibi çok çeşitli konuları kapsayan makaleler ve videolar var.
Ülke borcuna ilişkin bilgilere ek olarak, genel olarak tahvillere ilişkin bilgiler de bulunmaktadır. Sabit getirili menkul kıymet fiyatlandırması ve yatırımcıların bu varlıklarla yaptığı yaygın hatalar gibi konuları keşfettik.
Schwab'ın bağ öğrenme materyallerini bulmak için üst menüdeki 'Ürünler'e tıklayın. Ardından, 'Yatırım Ürünleri' etiketli bölüme gidin. Açılır menüden 'Tahviller, CD'ler ve Diğer Sabit Gelirler'i seçin.
2. Adım: Broker'ın Arama Aracını kullanın
Devlet borcunun yararları ve zararları hakkında yeterince şey öğrendikten sonra, Schwab aracılığıyla satın alınabilen Hazine tahvillerini aramanın zamanı geldi. Şirketin tahvil arama aracını bulmak çok basit; en üst sıradaki 'Araştırma'yı tıklamanız ve ardından 'Bonds & Sabit Gelir'i seçmeniz yeterlidir.
Verim ızgarası olan yeni bir sayfaya yönlendirileceksiniz (önce tahvil ticareti hakkında bazı ince yazıları kabul etmeniz gerekebilir). Sol taraftaki sütun, belediye tahvilleri, şirket tahvilleri ve ABD Hazine tahvilleri dahil olmak üzere çeşitli tahvil türlerini içerecektir. Vade ve getirilerine göre sınıflandırılırlar. Bir getiriye tıklamak, karşılık gelen getiri ve vade tarihi ile birlikte geniş bir devlet tahvili listesi oluşturur.
Getiri tablosu ve vade tarihlerine ek olarak Schwab, kupon oranı veya nominal değer gibi belirli özelliklere sahip tahvilleri aramak için bir tarayıcı sunar. Bu arama motoruna, ızgaralı sayfada 'Tahvil & Sabit Gelir Bul' sekmesine tıklayarak erişilebilir.
Borç ayırıcının çok sayıda özelliği vardır. Örneğin, bir CUSIP numarası, bir vade aralığı, bir kupon sıklığı veya bir minimum getiri belirtilebilir.
3. Adım: Bir Bağ Seçin
Kullandığınız arama yönteminden bağımsız olarak, sonuçlar benzer şekilde görüntülenecektir. En soldaki sütunda bir 'satın al' bağlantısı var. Sırada, vadesi 1.5 Mart 1.5 olan %31 kuponlu bir devlet tahvili olan "ABD Hazinesi %2023" gibi tahvilin adı gelir. Kullanılabilir miktar, en son işlem fiyatı, tahakkuk eden faiz, ve vadeye kadar verim.
Bir tahvilin başlığına tıklamak, alış-satış spreadi (alış ve satış getirileri ve vadeye kalan getiriler dahil), minimum işlem miktarı, kupon ödemelerinin nasıl yapıldığı, çağrı durumu ve CUSIP gibi daha fazla ayrıntı içeren bir açılır pencere oluşturur. sayı.
Bu açılır sayfada bir pazar derinliği sekmesi de vardır. Piyasa derinliği, teklifleri görüntüler ve belirli bir tahvil ister. Ayrıntılar, alış ve satışlardaki tahvil sayısını ve fiyatları içerir.
Seçim yapmanıza yardımcı olması için tahvilin ayrıntılarını inceleyin. Hazır olduğunuzda, siparişinizi verme zamanı.
4. Adım: Schwab'da Tahvil Nasıl Alınır?
Arama sonuçlarındaki 'satın al' bağlantısı tıklanarak bir tahvil emri bileti oluşturulur. Bir emir, piyasa veya limitli doldur veya öldür emri olarak gönderilebilir. Limit fiyatı otomatik olarak bir limit emrine girilir ve değiştirilemez. Araştırmamız sırasında, sınır en son kote edilen fiyattı. Ayrıca Schwab'da istediğiniz tahvil sayısını da girmeniz gerekecek.
Hazine bonolarında Schwab komisyon almaz, ancak fiyatta bir fiyat artışı (satın almalar için) veya bir indirim (satışlar için) vardır.
Adım 5: Hazine Tahvili Fonları da Kullanılabilir
Beğendiğiniz bir tahvil bulamıyorsanız veya muhakemenize güvenmiyorsanız, Schwab'ın ABD Hazine bonosu fonlarından iyi bir seçkisi var. Bunların birçoğunun yükü ve işlem ücreti yoktur. Örneğin, Dreyfus Enflasyona Göre Düzeltilmiş Menkul Kıymetler Fonu DIAVX'i bulduk. Sahip olduğu varlıkların neredeyse tamamı ABD Hazine bonolarından ve bonolarından oluşuyor.
Tahvil Alırken Dikkat Edilmesi Gereken Faktörler
Tahvil alımı karmaşık olabilir. Bu, özellikle kullanılmış bonoları satın alıyorsanız veya doğrudan sigortacıdan almıyorsanız geçerlidir. İyi bir anlaşma yaptığınızdan emin olmak için bir tahvil satın almadan önce göz önünde bulundurmanız gereken başlıca şeyler şunlardır:
1 numara. Kredi derecelendirme
Dikkate alınması gereken en önemli faktör, şirketin tahvillerini ödeyip ödeyemeyeceğidir. Bunu Moody's, Standard and Poor's, Fitch gibi derecelendirme kuruluşlarının verdiği kredi notlarını inceleyerek belirleyebilirsiniz. Hazine tahvilleri en yüksek not olan AAA'ya sahiptir.
#2. Süre
Vanguard tarafından tanımlandığı şekliyle bir tahvilin süresi, “bir yatırımcının bir tahvilin gerçek fiyatını, gelecekteki faiz ödemelerinin ve anapara geri ödemesinin bugünkü değeri dikkate alındığında, bir tahvilin gerçek fiyatını geri kazanmasının ne kadar süreceğini gösteren, yıllarla ifade edilen bir süreyi temsil eder. ” Bir tahvilin süresi, faiz oranlarındaki değişikliklere ne kadar duyarlı olacağını gösterir.
Daha uzun bir süre, faiz oranları değiştiğinde daha fazla dalgalanma anlamına gelir. Faiz oranları yükseldiğinde tahvilin değeri düşer.
Belirlediğiniz faiz oranını ve tam ödemeyi aldığınızdan emin olmak istiyorsanız tahvilinizi vade tarihine kadar elinizde tutmalısınız.
#3. Ücretler
Doğrudan sigortacıdan satın almıyorsanız, bir aracı kurumun tahvil maliyetine ekleyebileceği ücretlerin farkında olmalısınız. Almak istediğiniz bonoların veya benzer vade, kredi notu ve faiz oranlarına sahip bonoların fiyatlarına ilişkin halka açık verileri kullanarak iyi bir anlaşma yaptığınızdan emin olabilirsiniz.
Tahvil Vs. Hisse senetleri
Tahviller, hisse senetlerinden çok daha güvenli bir yatırımdır. Bunun nedeni, bir şirketin gelecekteki performansının tahmin edilmesinin zor olması, oysa tahvil koşullarının çok daha net olmasıdır. Tahviller yine de risksiz değildir. Bir tahvil ihraççısının temerrüde düşme ve borcunu ödeyememe olasılığı her zaman vardır.
Tahvillerin düşük riski, beklenmedik başarısızlık olasılığını azaltırken, beklenmedik başarı olasılığını da azaltır. Bir hisse senedinin değeri siz onu satın aldıktan sonra dalgalandığı için, her zaman fırlama şansı vardır.
Bu bir bağ ile mümkün değildir. Portföyünüzde tahvil ve hisse senetlerinin bir karışımına sahip olmak, çeşitlendirmenin avantajlarından yararlanmanın harika bir yoludur. Kısacası, portföyünüz tahvillerin göreli güvenliğini ve istikrarını hisse senetlerinden elde edilecek kâr potansiyeli ile birleştirecektir.
Schwab aracılığıyla bir tahvil satın alabilir misiniz?
Evet, bireysel tahviller, Hazine tahvilleri ve tahvil ETF'leri gibi geniş bir sabit getirili yatırım yelpazesine sahip olduğu için Schwab aracılığıyla I tahvilleri satın alabilirsiniz.
Nasıl bir I Bond satın alabilirim?
EE veya I Tasarruf Bonolarını Elektronik Olarak Satın Alın:
- TreasuryDirect hesabınızda oturum açın.
- BuyDirect'i seçin.
- EE bağlarını veya I bağlarını seçin, ardından Gönder'e tıklayın.
- Kalan alanları doldurun.
Bir aracı kurum hesabında bono satın alabilir miyim?
Bireyler aracılık hesabı aracılığıyla I tahvili satın alamazlar; bunun yerine bunu ABD Hazine Bakanlığı'nın web sitesi üzerinden yapmak zorundadırlar ve bir maksimum yatırım tutarı vardır.
Tahvil satın almak için bir komisyoncuya ihtiyacım var mı?
Schwab da dahil olmak üzere birçok broker, artık yatırımcıların çevrimiçi olarak bireysel tahvil satın almalarına izin veriyor; ancak tahvile özgü bir yatırım fonu veya ETF satın almak daha kolay olabilir. Devlet tahvilleri doğrudan devlet destekli web siteleri aracılığıyla satın alınabilir ve bu da bir komisyoncu ihtiyacını ortadan kaldırır.
I tahvillerinin dezavantajı nedir?
Oranlar değişkendir, bir kilitleme süresi ve erken para çekme cezası vardır ve ne kadar yatırım yapabileceğinizin bir sınırı vardır.
Sonuç
Tahviller, hisse senetlerinden daha güvenli bir yatırım olabilir, ancak kusursuz olmaktan uzaktırlar. Para yatırmadan önce tahvil ihraççısının kredi notunu ve tahvilin vadesini göz önünde bulundurun. Fahiş ücretler ödemekten kaçınmak için Schwab gibi bir aracı kurumdan tahvil alıyorsanız ödevinizi yapın. Bütün bir tahvil portföyü oluşturmanız tavsiye edilmese de, tahviller daha riskli yatırımları yönetirken yapmak için iyi bir pasif yatırım olabilir.
İlgili Makaleler
- HAZİNE TAHVİLİ NASIL ALINIR: Bilmeniz Gerekenler & Rehber
- HAZİNEDEN I TAHVİLİ NASIL ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey
- TAHVİLLERE NASIL YATIRIM YAPILIR: Rehber ve Bilmeniz Gerekenler
- Yüksek Getirili Yatırımlar: Yüksek Getirili Yatırımlar Nasıl Belirlenir (En İyi Seçenekler Güncellendi!)
- Tahviller 2023'de Şu Anda İYİ BİR YATIRIM MI?
- GÜVENLİK TAHVİLİ: Anlamı, Sigorta ve Bilmeniz Gerekenler
- İFLAS NASIL DOSYALANIR: Kimler Niteliklidir, Bilmeniz Gerekenler ve Rehber
Referanslar
