Enflasyon koruması ve devlet desteğinin güvenliği ile yüksek faiz oranlı bir yatırım istiyorsanız, Seri I tahvilleri portföyünüz için çok uygun olabilir. Bu tahvillerin faiz oranları enflasyonla paralel olarak yükselerek, ödemenizin artan fiyatlara ayak uydurmasını ve zamanla satın alma gücünüzü kaybetmemenizi sağlar. İşte sadakat üzerine I bonolarının nasıl satın alınacağı, enflasyona endeksli bu yatırımların nasıl çalıştığı ve nelerden kaçınılacağı. Ayrıca, bu özel tahvillere daha fazla yatırım yapmanızı sağlayacak az bilinen bir numarayı da açıklayacağız.
Enflasyon Mart 40'de yüzde 8.5'e ulaşarak 2022 yılın en yüksek seviyesine yükseldiğinden, I tahvillerindeki bu enflasyon koruması geçen yıl tasarruf sahipleri arasında ilgi uyandırdı. artan fiyatlar. Nisan ayında yüzde 8.3'e gerileyen tüketici fiyat endeksi, son derece yüksek seviyesini koruyor.
Hazine Bonosu Almanın İki Yolu
Hazine bonosu almanın ilk yolu TreasuryDirect'tir. TreasuryDirect.gov, her hazine bonosu ihraç edildiğinde doğrudan devletten hazine bonosu satın almanızı sağlar. Neyse ki hepinizin zaten bir TreasuryDirect.gov hesabı var çünkü hepiniz 2021, 2022 ve 2023'te I Tahvili satın almayı seçtiniz.
Çok kötü, bireyler yılda 10,000 $ satın almakla sınırlıdır. Sonuç olarak, daha fazla insan, minimum satın alma tutarı olmayan Hazine bonosu satın almak istiyor. Maalesef, TreasuryDirect.gov web sitesinde gezinmek zordur. Parolanızı veya güvenlik sorularınızın yanıtlarını unutmayın. Parolanızı sıfırlayabilecek birine ulaşmanız bir saat sürecektir.
Ayrıca, hazine bonolarını (vadesi bir yıl veya daha kısa olan) veya devlet tahvillerini yalnızca devlet ihaleye çıkarmaya karar verdiğinde satın alabilirsiniz. Tahviller veya bonolar mevcut olduğunda bile getirileri belirlemek zordur!
Fidelity, Charles Schwab veya E*Trade gibi bir çevrimiçi aracılık hesabı, Hazine bonosu satın almanın ikinci yoludur. Daha düşük bir tahvil getirisi karşılığında küçük bir ücret ödersiniz. Ancak, çoğu yatırımcı için çok daha fazla çeşitlilikle çok daha kolay olabilir.
Fidelity platformunu kullandığım için size onu kullanarak nasıl hazine bonosu alacağınızı göstereceğim. Ancak, tüm çevrimiçi aracılık hesapları aynıdır.
Fidelity ile Tahvil Nasıl Satın Alınır?
1 numara. Uygun olup olmadığınızı belirleyin
ABD Hazinesi herkesin I tahvili almasına izin vermez, bu yüzden onları almaya uygun olup olmadığınızı görmeniz gerekir. Aşağıdakilerden biri olmanız gerekir:
- Yurt dışında yaşıyor olsanız bile bir ABD vatandaşı
- ABD'de ikamet eden
- Nerede yaşarsanız yaşayın, ABD hükümetinin sivil bir çalışanı
Ayrıca tröstler ve mülkler bazı durumlarda tahvil satın alabilir, ancak şirketler, ortaklıklar ve diğer kuruluşlar alamazlar.
2 numara. Bir TreasuryDirect hesabı oluşturun.
Gereklilikleri karşılıyorsanız, bir TreasuryDirect hesabı açabilirsiniz. Bu Fidelity hesabı, Seri Enerji Verimliliği tahvilleri, Hazine bonosu, Hazine bonosu, Hazine bonosu ve TIPS dahil olmak üzere doğrudan devletten tahvil satın almanıza olanak tanır.
TreasuryDirect hesabı açan kişiler için bir vergi mükellefi kimlik numarası (Sosyal Güvenlik numarası gibi), kayıtlı bir ABD adresi, bir çek veya tasarruf hesabı, bir e-posta adresi ve 128 bit şifrelemeyi destekleyen bir web tarayıcısı gereklidir.
Bilgilerinizi yönlendirildiği şekilde girecek ve hesabınızı birkaç dakika içinde hazır hale getireceksiniz. Hesabınızı korumaya yardımcı olmak için bir şifre ve üç güvenlik sorusu oluşturacaksınız. 18 yaşın altındaki çocuklar kendi başlarına bir TreasuryDirect hesabı açamazlar, ancak bir ebeveyn veya başka bir yetişkin veli, reşit olmayanlar için kendi hesaplarına bağlı bir hesap açabilir.
#3. Siparişinizi gönderin
Hesabınızı oluşturduktan sonra, TreasuryDirect size oturum açmak için kullanabileceğiniz hesap numaranızı e-posta ile gönderecektir. Hesaba girdikten sonra “BuyDirect”e tıklayın, ardından Seri I tahvillerini ve satın almak istediğiniz tutarı seçin. Ardından kullanılacak banka hesabını ve satın alma işlemini yapmak istediğiniz tarihi seçin. Yinelenen satın alımlar da ayarlayabilirsiniz.
25 doları aşan elektronik bonolarla sente kadar herhangi bir artışla satın alabilirsiniz. Yani, eğer istersen, 76.53$'a i sadakat tahvili alabilirsin.
Siparişinizi göndermeden önce satın alma işleminizi gözden geçirin. Siparişiniz tamamlandığında tahvilleriniz, istediğiniz zaman erişebileceğiniz TreasuryDirect hesabınızda saklanacaktır.
Kağıt I bonoları satın almak için federal vergi iadenizi kullanmak istiyorsanız, Form 8888'i doldurmanız ve vergi beyannamenizle birlikte göndermeniz gerekir. Kağıt tahviller 50$, 100$, 200$, 500$ ve 1,000$'lık mezheplerde mevcuttur. Tahvilleriniz, IRS iadenizi işleme koyduktan sonra size postalanacaktır.
Tahvil nedir ve Sadakat Üzerinde Nasıl Çalışırlar?
Bir I tahvili, Amerika Birleşik Devletleri federal hükümeti tarafından ihraç edilen ve iki şekilde faiz üreten bir tahvildir: sabit bir oran ve enflasyona göre yılda iki kez değişen değişken bir oran. Enflasyon yükselir veya düşerse, bu değişken oran, paranın satın alma değerini koruyarak dengelemek için değiştirilir.
Tahvil, 30 yıl boyunca veya siz onu kullanana kadar faiz öder ve tarihsel olarak dünyanın en iyi kredi risklerinden biri olan Birleşik Devletler hükümeti tarafından garanti edilir.
I tahviline sahip olduğunuz ilk altı ay boyunca cari faiz oranını alırsınız. Örneğin, 2022 Mayıs ve Ekim ayları arasında ihraç edilen bir I tahvili yıllık yüzde 9.62 oranında faiz getirir. Bu, Ekim ayında Fidelity'deki tahvilleri satın alsanız bile altı ay boyunca aynı oranı alacağınız anlamına gelir. Tahviliniz daha sonra Ekim ayında yayınlanan yeni orana göre ayarlanacaktır.
Tahviller, mülkiyetin ilk 12 ayı boyunca nakde çevrilemez. Tahvili en az beş yıl geçerli olmadan önce itfa ederseniz, son üç ayın faizine eşit bir ceza ödersiniz. Bir doğal afetten etkilendiyseniz, ekstra hükümler geçerli olabilir.
Seri I tahvilleri bazı vergi avantajları sağlar. Tahvillerin faizi eyalet ve yerel vergilerden muaftır, ancak kazançlar federal vergilere tabidir. Faizi üniversite için ödemek için kullanmak, faiz geliri üzerinden federal vergi ödemekten kaçınmanıza da yardımcı olabilir.
Ne yazık ki, Seri I tahvilleri, IRA gibi vergi avantajlı bir hesapta satın alınamaz.
Fidelity'de I Bonds'ta ne kadar satın alabilirsiniz?
Bir kişi, herhangi bir takvim yılında aslına uygun olarak aşağıdaki miktarlarda Seri I tahvil satın alabilir:
- TreasuryDirect elektronik I bonolarında 10,000 $
- Federal vergi iadenizle birlikte bağladığım kağıtta 5,000 dolar
Bu, bir bireyin, vergi iadesi kağıt I tahvil bileşenini maksimuma çıkaracak kadar önemliyse, her yıl 15,000 $'a kadar I tahvili satın alabileceği anlamına gelir. Pek çok kişi, federal vergi beyannamelerinin kendilerine ek bir I tahvili tahsis etme hakkı verdiğinin farkında değildir, bu nedenle, bu ikramiye payından yararlanmak istiyorsanız maaş çekinden daha fazla para kesmeniz mantıklı olabilir.
Kendiniz için satın aldığınız veya sizin için satın aldığınız tüm tahviller maksimuma dahil edilir. (Bononun asıl sahibinin vefatı nedeniyle size devredilen bir bonoda bu kuralın bir istisnası vardır. Bu senaryoda miktar limitten sayılmaz.)
Ayrıca, bu kısıtlamaların I bonolarının alıcıları için geçerli olduğunu belirtmekte fayda var. Sonuç olarak, bir birey reşit olmayanlar da dahil olmak üzere herhangi bir TreasuryDirect hesabı sahibine hediye olarak sınırsız sayıda tahvil satın alabilir. Hediyeler için, alıcı aynı yıllık limitlere tabidir: elektronik tahviller için 10,000 ABD Doları ve federal vergi beyannameleri yoluyla satın alınan kağıt tahviller için 5,000 ABD Doları.
Bu nedenle, bir kişi bir yılda 15,000 $'a kadar I tahvili satın alabilirken, dört kişilik bir aile tek bir takvim yılında 60,000 $'a kadar I tahvili alabilir. Bununla birlikte, ailenin bu potansiyel 20,000 dolarlık kağıt bonoları karşılayabilmesi için yüksek bir geri ödeme çekine ihtiyacı olacaktır.
Fidelity ile Satın Alabileceğiniz Farklı Tahvil Türleri
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki hazine tahvilleri, farklı getiri ve vadelere sahip risksiz yatırımlardır. ABD Hazine tahvilleri güvenli bir yatırım seçeneğidir, çünkü herkesin net değerinin belirli bir yüzdesi nakit veya nakit benzerlerinde olmalıdır.
Çevrimiçi tasarruf hesapları, Mevduat Sertifikaları (CD'ler) ve AAA dereceli belediye tahvilleri, nakit yatırım yapmanın diğer güvenli yollarıdır.
2008 küresel mali krizinde olduğu gibi, ekonomi yeterince kötüleşirse belediyelerin zaman zaman ödemelerinde gecikebileceğini unutmayın. Eyaletinizden bir belediye tahvili satın alırsanız, en azından kupon ödemeleri için federal veya eyalet gelir vergisi ödemek zorunda kalmazsınız.
Fidelity'nin I-bond ETF'si var mı?
Evet. Fidelity ve iShares® tahvil ETF'leri daha fazlasını sunar.
Gelir elde etmenize yardımcı olacak, düşük harcama oranlarına sahip çevrimiçi satın alımlar için bir dizi komisyonsuz tahvil ETF'si arasından seçim yapın. Portföyünüzü tamamlamanıza yardımcı olması için, mevcut en likit ve en büyük ETF'lerden bazılarının çeşitli seçenekleri arasından seçim yapın.
Aracı kurum hesabımda bono satın alabilir miyim?
Bireyler aracılık hesabı aracılığıyla I tahvili satın alamazlar; bunu ABD Hazine Bakanlığı'nın web sitesi aracılığıyla yapmak zorundadırlar ve bir maksimum yatırım tutarı vardır. Genellikle yılda 10,000$'dan fazla I bono satın alamazsınız ve vergi iadenizi kağıt bonolara yatırmayı seçerseniz ek olarak 5,000$ satın alabilirsiniz.
I tahvillerinin dezavantajı nedir?
Tahviller enflasyon dönemlerinde yüksek faiz oranıyla gelirler, düşük risklidirler ve enflasyona karşı korunmaya yardımcı olurlar. Oranlar değişkendir, bir kilitlenme süresi ve erken para çekme cezası vardır ve yalnızca belirli bir miktar yatırım yapabilirsiniz.
Tahvil satın almak için bir TreasuryDirect hesabına ihtiyacım var mı?
bağlı. Yani elektronik I bono satın alabilmek için öncelikle TreasuryDirect hesabı açmalısınız. IRS vergi iadeniz ile kağıt I bonoları satın alabilirsiniz.
I tahvilleri için cari oran nedir?
I tahvilleri için bileşik oran, Kasım 6.89'den Nisan 2022'e kadar %2023 olacaktır.
I Bond ETF'leri var mı?
Evet. iBonds ETF stratejileri arasında ABD Hazine tahvilleri, belediye tahvilleri, yatırım sınıfı tahviller ve yüksek getirili tahviller bulunur. I Bond ETF'leri, ister muhafazakar ister agresif bir strateji arıyor olun, özel ihtiyaçlarınız için özelleştirilmiş bir portföy oluşturmanıza yardımcı olacak bir çözüme sahiptir.
Seri I tahvillerini nerede bulabilirim?
TreasuryDirect hesabınıza gidin. "Doğrudan Satın Al"ı seçin. EE bağlarını veya I bağlarını seçtikten sonra Gönder'e tıklayın. Bilgilerin geri kalanını doldurun.
Sonuç
Amerikalılar bu kadar yüksek enflasyonla karşı karşıyayken, tasarruf sahipleri kendilerini artan fiyatlardan korumanın herhangi bir yolunu arıyor.
Seri I tahviller bunu yapmanıza yardımcı olabilir, ancak tasarruflar yılda maksimum 2,000 ABD Doları ile sınırlıdır. Artı, en azından yakın gelecekte, devlet destekli bir varlığın ve yüksek faiz oranının güvenliğini elde edersiniz.
İlgili Makaleler
- I TAHVİLİ NASIL ALINIR, Açıklandı!! Bilmen gereken
- ÇOCUKLAR İÇİN TASARRUF TAHVİLİ: Çocuklar için Tasarruf Tahvillerine Nasıl Yatırım Yapılır
- TAHVİLLERE NASIL YATIRIM YAPILIR: Rehber ve Bilmeniz Gerekenler
- HAZİNEDEN I TAHVİLİ NASIL ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey
- HAZİNE TAHVİLİ NASIL ALINIR: Bilmeniz Gerekenler & Rehber
Referanslar
