Federal Seri I tasarruf tahvilleri, enflasyona karşı koruma sağladıkları ve Ekim ayına kadar neredeyse risksiz yıllık %9.62 getiriye sahip oldukları için yüksek talep görmektedir. Mali müşavirler, ABD Hazine Bakanlığı tarafından yönetilen 20 yıllık bir platform olan Treasury Direct aracılığıyla I tahvili satın almanın zor olduğunu söylüyor.
Tahvil nedir?
Seri I tasarruf tahvilleri olarak da adlandırılan I tahvilleri, Tüm Kentsel Tüketiciler için Tüketici Fiyat Endeksi veya TÜFE-U'daki değişikliklere dayalı olarak faiz ödeyen bir tahvil türüdür.
Bir I tahvilindeki oran iki oranı birleştirir: sabit oran ve enflasyon oranı. Sabit faiz oranı tahvilin ömrü boyunca sabit kalır. Enflasyon oranı, Mali Hizmet Bürosu tarafından duyurulur ve Mayıs ve Kasım aylarında olmak üzere yılda iki kez değişebilir.
Bir I tahvilinin sabit oranı ile enflasyon oranının birleşimi bileşik oranını oluşturur. Bu, bir I tahvilinin gerçek faiz oranıdır. I tahvilleri şu anda 6.89 Nisan 30'e kadar %2023 bileşik oran sunuyor.
Adından da anlaşılacağı gibi, bir I tahvilinin enflasyon oranı, enflasyondan büyük ölçüde etkilenir. Enflasyon değiştikçe, enflasyon oranı telafi etmek için ayarlanır. Bu, paranızın satın alma gücünü korumanıza yardımcı olabilir. Tahvilinizi nakde çevirmeden önce en az bir yıl elinizde tutmalısınız ve beş yıldan önce nakde çevirmek için faiz oranı cezaları vardır.
Tahvillere Yatırım Akıllıca Bir Hareket mi?
Mali hedeflerinize ve zaman çerçevenize bağlı olarak, I bonoları sizin için iyi bir seçenek olabilir. Tahviller, özellikle enflasyonist dönemlerde güvenli bir kısa vadeli tasarruf aracı olabilir.
I tahvilleri, Amerika Birleşik Devletleri hükümetinin tam güveni ve kredisi tarafından desteklenmenin güvenliği, eyalet ve yerel vergi muafiyetleri ve eğitim masraflarını finanse etmek için kullanıldığında federal vergi muafiyetleri gibi avantajlar sağlar. Ancak, çok hızlı para çekmenin cezaları vardır ve faiz oranları altı ayda bir ayarlanır.
I tahvilleri bir yıl veya daha uzun süre tutulduğu için, yalnızca yeterli bir acil durum fonu oluşturduktan sonra satın alınmalıdır.
Enflasyon Nedeniyle I Tahviline Talep Yükseliyor
Tahvil faizi iki bileşene ayrılır: sabit oran ve enflasyonun önemli bir ölçüsü olan Tüketici Fiyat Endeksi'ne göre altı ayda bir ayarlanan değişken oran. Bir Hazine yetkilisine göre, Kasım ayında yıllık oranın %1.85'ye yükselmesinden bu yana 7.12 milyon yeni tasarruf bonosu hesabı açıldı.
Bir Hazine sözcüsü, değişen kaynaklar ve işe alma gibi son değişikliklere atıfta bulunarak, "TreasuryDirect kullanıcılarının olumlu bir müşteri deneyimi yaşamasını sağlamayı taahhüt ediyoruz" dedi.
"Ayrıca mevcut Hazine Direktifi sisteminin güncellenmiş, modern bir alternatifi üzerinde çalışıyoruz" diye eklediler.
Doğrudan Hazineden Tahvil Nasıl Alınır?
Treasury Direct'ten I bono satın almak için iki seçenek vardır: yeni ve kullanılmış.
ABD Hazinesinden satın almak
Treasury Direct web sitesini veya gelir vergisi iadenizi kullanarak doğrudan ABD hükümetinden I Bonds satın alabilirsiniz.
Doğrudan Hazine Aracılığıyla Tahvil Nasıl Satın Alınır?
- TreasuryDirect.gov'a gidin ve "Hesap Aç"ı tıklayın. Kaydınızı tamamlamak için talimatları uygulamanız yeterlidir.
- Bir hesap için başvurduktan sonra, Treasury Direct'ten yeni hesap numaranızı içeren bir e-posta bekleyin. "Ekosistem" terimi, inşaat sektöründe çalışan bir grup insanı ifade eder. Hesap numaranız ile giriş yapın.
- E-postanızda, TreasuryDirect ekranında "OTP" etiketli kutuya girmeniz gereken tek seferlik bir parola alacaksınız. Hesabınıza erişmek için "Gönder"i tıklayın.
- Giriş yaptıktan sonra hesap başlığında yer alan “BuyDirect” butonuna tıklayın. “Seri I”i seçin ve kayıt bilgilerini doldurun.
- İstediğiniz I tahvili satın alma tutarını (25$ ile 10,000$ arasında herhangi bir tutar), banka hesap bilgilerinizi ve tahvilleri satın almak istediğiniz tarihi belirtin. (Yinelenen satın almalar düzenli olarak, örneğin haftalık olarak veya sizin tarihlerinizde planlanabilir.) "Gönder"i tıklayın.
- Satın alma işleminizi göndermeden ve siparişi tamamlamadan önce gözden geçirmek için son bir fırsatınız olacak. Hazine Doğrudan hesabınız, tahvillerinizi istediğiniz zaman izlemenize ve yönetmenize olanak tanır.
Bir komisyoncu veya banka aracılığıyla satın alma
Hazine tahvilleri, aracı kurum veya banka gibi bir finans kuruluşu aracılığıyla da satın alınabilir. Muhtemelen en basit yöntemdir, çünkü komisyoncu ABD Hazine Bakanlığı müzayedelerini izleyecek ve teklifinizi sizin adınıza verecektir. Ancak, kuruma bağlı olarak, teklif vermek için sizden bir ücret alınabilir.
Müzayedeler ve TreasuryDirect aracılığıyla yalnızca yeni ihraçlar mevcuttur. Bu nedenle, daha eski bir bono, senet veya bono almak istiyorsanız, bunu ikincil piyasada (büyük borsalarda) yapmalısınız. Bir aracı kurum veya finansal hizmetler şirketi ya da bir çevrimiçi ticaret platformu aracılığıyla satın almalısınız. Komisyon ücreti olabilir.
Hazine bonosu yatırım fonu veya borsa yatırım fonu satın almak için ayrıca bir aracı kurum veya yatırım şirketine (ETF) ihtiyacınız olacak. Menkul kıymetler yerine bir fon seçmenin temel avantajı, fon hisselerinin tahvil fiyatının bir kısmına satın alınabilmesidir. Ve tabii ki, çeşitli bonolara, bonolara ve bonolara yatırım yapan bu fonlar, portföyünüzün gelir kısmı için anında çeşitlendirme sağlar.
Ayrıca Oku: I TAHVİL SCHWAB NASIL SATIN ALINIR: Adım Adım Kılavuz 2023
Hazine I Tahvillerini Federal Gelir Vergisi Beyannamenizle Nasıl Satın Alabilirsiniz?
- Federal gelir vergisi iadenizin tamamını veya bir kısmını I bonoları (Tasarruf Bonosu Satın Almaları Dahil) satın almak üzere kullanmak için Form 8888, Geri Ödemenin Tahsisi'ni doldurun. İadenizi doldururken, formdaki talimatları izleyin.
- Tasarruf bononuz, IRS vergi iadenizi işleme koyduktan sonra size postalanacaktır.
Ayrıca Oku: Yeni Başlayanlar İçin Yatırım Kitapları: 12 İçin 2023 Harika Seçenek
Doğrudan Hazine Aracılığıyla Tahvil Satın Almadan Önce Ne Düşünmeli?
#1. Likidite
Yatırım yaptığınız Hazinenin vade tarihi, yatırımınızın ne kadar likit (satılması kolay) olduğunu belirler. Bir yıl veya daha kısa vadeli hazine bonoları en likit seçenek olurken, 30 yıl vadeli tahviller en az likidite sağlayan seçenektir.
Bununla birlikte, yatırım evreninde Hazine tahvilleri oldukça likit hayvanlardır: ABD devlet tahvilleri için her zaman bir pazar vardır. Sonuç olarak, onları her zaman hızlı bir şekilde satabilirsiniz, ancak daha önce belirtildiği gibi, alacakları tam fiyat, mevcut faiz oranlarına kıyasla kupon oranlarına göre belirlenir.
2 numara. Riske karşı getiri
Hazinelerin çok düşük bir riski vardır, ancak hiçbir yatırım tamamen risksiz değildir. Bu menkul kıymetler ABD hükümeti tarafından desteklendiğinden, yatırımınızın geri dönüşünü görmeme ihtimaliniz neredeyse yoktur. Bütçe ve açıklarla ilgili devam eden endişelere rağmen, Amerika Birleşik Devletleri tarihinde hiçbir zaman bir yükümlülüğünü yerine getirmedi.
Bunu akılda tutarak, daha az risk içerdiğinden, getiri genellikle diğer gelir odaklı menkul kıymetlerdeki kadar yüksek değildir. Daha uzun vadeyle ilişkili ek riskleri telafi etmek için, 30 yıllık T-tahvil tipik olarak daha kısa T-bonolardan daha yüksek bir faiz oranı ödeyecektir.
#3. Vergilendirme
Bunlar üzerinden federal gelir vergisi ödemeniz gerekirken, Hazine tahvillerine ilişkin faiz, eyalet vergilerinden ve yerel vergilerden muaftır. Bu, yüksek vergi bölgelerinde yaşayan yatırımcılar için avantajlı olabilir.
Yalnızca T-tahvillerinizin kazandığı faiz üzerinden vergi ödersiniz. Tahvilinizin vadesi geldiğinde hiçbir borcunuz olmaz çünkü bu sadece kendi paranızın geri ödenmesidir. Bununla birlikte, bir tahvili vadesinden önce satarsanız, kar elde edip etmemenize bağlı olarak sermaye kazancı veya kaybı olarak sayılır.
Doğrudan Hazine Aracılığıyla Tahvil Almalı mıyım?
Risksiz bir yatırıma en yakın şey, bir dizi Hazine bonosu, Hazine bonosu ve T-bonosudur. Güvenilirlikleri nedeniyle, yatırım gelirine güvenen yaşlı yatırımcılar veya ana parasını asla riske atmak istemeyen son derece muhafazakar yatırımcılar için idealdirler.
Hazineler genellikle genç yatırımcılar kadar büyük bir rol oynamazlar çünkü büyüme veya en cazip getirileri sağlamazlar. Bununla birlikte, herhangi birinin finansal varlıklarını çeşitlendirmek için harika bir yol olabilirler - örneğin, oldukça spekülatif hisse senedini dengeleyerek. Varlık karışımına dahil edilerek portföyünüzün genel riskini etkili bir şekilde azaltabilirler.
Ayrıca Oku: FIDELITY ÜZERİNE I TAHVİLLERİ NASIL SATIN ALINIR: En İyi 2023 Rehberi
Seri I Tahvillere Yatırım Yapmanın Faydaları
- Enflasyona karşı koruyun: Enflasyon oranını faiz getirisi ile eşleştirerek, enflasyona bağlı tasarruf tahvilleri, paranızı enflasyonun yıpratıcı etkilerinden korur.
- Daha az risk: Seri I tahviller, emekliliği yaklaşan, riskten kaçınan veya çeşitli bir yatırım portföyü için daha değişken varlıklarını dengelemesi gereken yatırımcılar için daha uygun olabilir. ABD Hazine Bakanlığı tarafından verilir ve desteklenirler ve neredeyse risksizdirler. Altı aylık faiz oranı enflasyona bağlı olarak her iki yönde de dalgalanabilirken, Seri I tahvil para kaybetmez.
- Vergi avantajları: Seri I tahvillerinizden kazandığınız faiz, eyalet ve yerel vergilerden muaftır. Hâlâ federal vergilere tabidir, ancak tahviller itfa edilene kadar herhangi bir ödeme yapmanız gerekmeyecektir. Ayrıca, tahvilinizin faizini nitelikli üniversite öğrenim ücretini ve ücretlerini ödemek için kullanırsanız, muafiyet talep edebilir ve kazançlarınız üzerinden vergi ödemeyebilirsiniz.
Seri I Tahvillerine Yatırım Yapmanın Eksileri
- Esneklik Eksikliği: Hazine I Tahvilleri, tüm avantajlardan yararlanmak için paranızı en az beş yıl boyunca mevduatta tutmanızı gerektiren uzun vadeli bir yatırım aracıdır. Acil durum fonu gibi yakında ihtiyaç duyabileceğiniz parayı Seri I bonolarına bağlamaktan kaçının çünkü paranızı genellikle ilk yılda çekemezsiniz. Daha küçük bir taahhütte bulunmak istiyorsanız kısa vadeli yatırım seçeneklerine bakın.
- Mütevazı dönüş: Seri I tahviller muhafazakar bir yatırımdır. Mevcut getiri oranları olan %7.12, düşük riskleri göz önüne alındığında etkileyici, ancak aynı zamanda tarihsel olarak da yüksek. Enflasyon düştüğünde, bu kazanç oranı acı çekmeye mahkumdur. Vanguard verilerine göre, I tahvillerinin, rekor düzeyde yüksek kazançlara sahip olsa bile, yıllık ortalama %10.3 getirisi olan hisse senetleri gibi daha değişken yatırımlardan daha iyi performans göstermesi pek olası değil. Bununla birlikte, tasarruf hesapları ve mevduat sertifikaları gibi diğer karşılaştırılabilir risk tasarruf araçlarından daha iyi performans gösterebilirler.
- Maksimum satın alma: I tahvilleri birikimlerinizi enflasyondan korumak için ideal araç olsa da, her takvim yılı için elektronik ve kağıt tahvillerde en fazla 15,000 ABD Doları satın alabilirsiniz. Yatırım getirilerinizi en üst düzeye çıkarmak için, çeşitli yatırım stratejilerine ihtiyacınız olacak.
Bankamdan Hazine bonosu alabilir miyim?
Evet. Hazine bonosu bireyler, kuruluşlar, mütevelliler ve kurumsal yatırımcılar tarafından bir banka, komisyoncu veya bayi aracılığıyla satın alınabilir.
Hazine Bonosu İyi Bir Yatırım mı?
Evet. Tahviller kısa vadeli iyi yatırımlar yapabilir, ancak onları nakde çevirmeden önce en az bir yıl ve ideal olarak beş yıl boyunca elinizde tutmakta rahat olmalısınız. ayrıca yuva yumurtalarını koruyor.
Hazine I tahvillerinin dezavantajı nedir?
I bonolarının satın alındıktan sonra bir yıl itfa edilememesi ve erken itfa cezaları gibi bazı dezavantajları vardır. I bononuzu satın alma tarihinden itibaren beş yıl içinde itfa ederseniz, bononun son üç aylık faizini kaybedersiniz.
Tahvil satın almak için bir TreasuryDirect hesabına ihtiyacım var mı?
Duruma göre değişir. Elektronik tahvil satın almak için bir TreasuryDirect hesabınızın olması gerekir. IRS vergi iadeniz ile kağıt I bonoları satın alabilirsiniz.
Emeklilik hesabımda bono alabilir miyim?
Ne yazık ki, I Tahvilleri bir IRA'da veya vergi açısından avantajlı başka bir hesapta satın alınamaz. I Tahvili satın almak için, mevcut nakit parayı veya vergi iadenizi kullanmalısınız.
Sonuç
Seri I tasarruf tahvilleri, tasarruflarınızın değerini enflasyona karşı korumak için tasarlanmış düşük riskli bir tasarruf aracıdır. Riskten kaçınıyorsanız veya emekliliğiniz yaklaşıyorsa sizin için uygun olabilirler ve aynı zamanda portföyünüzü düşük riskli bir yatırım aracıyla çeşitlendirmenin mükemmel bir yoludur. Ancak, tüm yatırımcılar için uygun değildir. Birikimlerinizi yönetmenize veya paranızı yatırmanıza yardımcı olması için bir finansal danışmanla iletişime geçin.
İlgili Makaleler
- HAZİNE TAHVİLİ NASIL ALINIR: Bilmeniz Gerekenler & Rehber
- İşletmeler İçin Nakit Yönetimi Yazılımları ve Çözümleri
- 2023 YILINDA EN İYİ HAZİNE YÖNETİM SİSTEMLERİ SAĞLAYICILARI
- 2023'ün En İyi Sabit Getirili Yatırımı
- TAHVİLLERE NASIL YATIRIM YAPILIR: Rehber ve Bilmeniz Gerekenler
Referanslar
