İçerdiği risk miktarı nedeniyle, özellikle yeni gelenler ve yakında emekli olacaklar için yatırım yapmak korkutucu olabilir. Paranızı yatırırsanız, bu kayıpları geri alacağınıza dair hiçbir garanti olmaksızın paranızın bir kısmını veya tamamını kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Bu nedenle portföyünüzü düşük riskli öğelerle dengelemek çok önemlidir. Bunu yapmanın bir yolu da sabit getirili yatırımdır. Bu nedenle, bu gönderi sizi hem emeklilik uğruna hem de başlangıç yatırımcıları için yapılacak en iyi sabit getirili yatırım örneklerine maruz bırakacaktır.
Sabit Getirili Yatırımlar
Genel olarak, yatırımcılara vade tarihine kadar sabit faiz veya temettü ödemesi sunan yatırım amaçlı menkul kıymetler, sabit getirili olarak adlandırılır. Yatırımcılar, yatırım vadeye ulaştığında anapara yatırımlarını geri alırlar. Bu nedenle, hükümetler ve şirketler tarafından ihraç edilen tahviller en popüler sabit getirili araçlardır.
Yatırımcılara nakit akışı sağlayamayan hisse senedi yatırımlarının veya ödemeleri bazı temel olgulara bağlı olarak dalgalanma gösterebilen değişken getirili menkul kıymetlerin aksine. Bu faktörler, kısa vadeli faiz oranlarını ve önceden belirlenmiş ve zamanla değişmeyecek olan sabit getirili menkul kıymet ödemelerini içerir.
Sabit Gelire Nasıl Yatırım Yapılır?
Yatırımcılar, sabit getirili varlıkları portföylerine nasıl katacaklarına karar verirken çeşitli alternatiflere sahiptir. Günümüzde çoğu broker, Hazine tahvilleri, şirket tahvilleri ve belediye tahvilleri dahil olmak üzere çeşitli tahvil piyasalarına doğrudan erişim sağlamaktadır. Tahvil fonları, bireysel tahvilleri seçmek istemeyenler için çeşitli tahvil ve borçlanma araçlarına maruz kalma imkanı sunar. Bu fonlar, yatırımcılara uzman portföy yönetimi yoluyla bir gelir akışına erişim sağlar. Sabit getirili ETF'ler, yatırım fonlarına benzer şekilde işlev görürken, bireysel yatırımcılar için daha uygun fiyatlı ve daha erişilebilir olabilirler. Ayrıca, bu ETF'lerin belirli süreleri, kredi notları veya başka hedefleri olabilir ve ayrıca uzman yönetimi için ücretlendirilirler.
Sabit getirili yatırım, genellikle karların tahmin edilebilir faiz ödeyen düşük riskli araçlardan elde edildiği muhafazakar bir stratejidir. Risk daha düşük olduğu için faiz kuponu ödemeleri genellikle daha küçüktür. Tahviller, bono yatırım fonları ve mevduat sertifikaları (CD'ler) sabit getirili bir portföye dahil edilebilir. Merdivenleme stratejisi, böyle bir sabit gelirli ürün tabanlı tekniktir.
En İyi Sabit Getirili Yatırımlar
Aşağıda, yatırım yapılacak en iyi sabit getirili yatırımların listesi bulunmaktadır;
#1. Yüksek Getirili Tasarruf Hesapları
Birikim hesapları, resmi olarak yatırım olmasalar da paranızın bir miktar geri dönüşünü sağlar. En yüksek getiri sağlayan seçenekler çevrimiçi olarak bulunabilir ve ücret tablolarına ve karşılaştırma mağazalarına bakmaya hazırsanız, biraz daha fazla getiri elde edebilirsiniz. Yüksek getirili bir tasarruf hesabında asla para kaybetmezsiniz, bu nedenle kesinlikle güvenlidir. Hesapların çoğu, banka başına hesap türü başına 250,000 $'a kadar devlet sigortalıdır, bu nedenle finans kurumu çökse bile, yine de tazmin edileceksiniz.
#2. Seri I Tasarruf Senetleri
Seri I tasarruf bonosu, paranızı korumanıza yardımcı olan, enflasyona göre ayarlanmış, düşük riskli bir tahvildir. Tahvil faiz oranı, artan enflasyona tepki olarak artırılır. Ancak enflasyon düşerse tahvilin ödemesi de düşer. ABD Hazine Bakanlığı'nın web sitesi HazineDirect.gov Seri I bağını satın alabileceğiniz yerdir. Seri I tahvilinin ödemesi, enflasyona göre altı ayda bir ayarlanır. Bu tahvil, yüksek enflasyon seviyeleri nedeniyle önemli bir getiri sunuyor. Enflasyonun artmaya devam etmesi durumunda bir ayarlama yapılacaktır. Bu nedenle tahvil, yatırımınızı artan maliyetlerin etkilerinden korumaya yardımcı olur.
3 numara. Kısa Vadeli Mevduat Sertifikaları
Parayı erken çekmediğiniz sürece, FDIC destekli bir hesaptaki banka CD'leri her zaman kayıpsızdır. En iyi oranları keşfetmek için internette gezinmeli ve bankaların sunduklarını karşılaştırmalısınız. 2023'te faiz oranları tırmanırken kısa vadeli CD'lere sahip olmak ve yeniden yatırım yapmak, oranların zaten yükselmekte olduğu göz önüne alındığında mantıklı olabilir. Piyasanın altında kalan CD'lerde çok uzun süre kalmaktan kaçınmalısınız. CD'yi süresi dolana kadar hasarsız tutmanız durumunda, banka size vade boyunca sabit bir faiz oranı ödemeyi garanti eder. Bazı tasarruf hesapları, bazı CD'lerden daha yüksek faiz oranları sağlar, ancak bu sözde yüksek getirili hesaplar için mevduat önemli olabilir.
#4. Para Piyasası Fonları
Genellikle aracı kurumlar ve yatırım fonu şirketleri tarafından sunulan para piyasası fonları, riski dağıtmak için bir araya getirilen mevduat sertifikaları, kısa vadeli tahviller ve diğer düşük riskli yatırımların koleksiyonlarıdır. Bir para piyasası fonu, CD'nin aksine likittir, yani normal olarak istediğiniz zaman herhangi bir ücret ödemeden paranızı çekebilirsiniz.
#5. Kurumsal Tahviller
Şirketler ayrıca çok düşük riskli (büyük, başarılı şirketler tarafından ihraç edilen) ile çok tehlikeli (daha küçük, kâr etmeyen işletmeler tarafından ihraç edilen) arasında değişen tahviller ihraç eder. "Önemsiz tahviller" olarak da adlandırılan yüksek getirili tahviller, en düşüklerin en küçüğüdür. Yatırımcılar, faiz oranı riskini azaltmak için önümüzdeki birkaç yıl vadeli tahvilleri tercih edebilirler. Daha uzun vadeli tahviller, faiz oranlarındaki değişikliklere karşı daha hassastır. Yatırımcılar, temerrüt riskini azaltmak için önemli, saygın şirketlerden yüksek kaliteli tahviller seçebilir veya bu tahvillerden oluşan çeşitli bir portföye yatırım yapan fonlar satın alabilirler.
#6. Temettü Ödenen Hisse Senetleri
Nakit, tasarruf hesapları veya devlet borcu kadar güvenli olmasalar da. Bu hisse senetleri genellikle vadeli işlemler gibi değişken yatırımlardan daha az risk taşır. Temettü hisse senetleri, oynaklıklarını azaltmaya yardımcı olan ancak tamamen ortadan kaldırmayan nakit temettü ödediğinden, hızlı büyüyen hisse senetlerinden daha güvenli kabul edilirler. Bu nedenle, temettü stokları piyasa ile birlikte değişecektir, ancak piyasa düştüğünde o kadar düşmeyebilir. Temettü ödeyen hisse senetleri, genellikle ödeme yapmayan hisse senetlerinden daha az riskli olarak görülür.
Sabit Getirili Yatırım Örnekleri
Sabit getirili menkul kıymetlerin en tipik biçimi, hem özel sektör hem de kamu sektörü kuruluşları tarafından ihraç edilebilen tahvillerdir. Sabit getirili yatırımların diğer örnekleri arasında para piyasası araçları, varlığa dayalı menkul kıymetler, tercih edilen menkul kıymetler ve türevler yer alır. Bazı sabit getirili yatırım örneklerine bakalım:
#1. Tahviller
Kendi başına tahvil konusu, bütün bir finansal veya yatırım çalışması alanını oluşturur. Bunlar, genel olarak, yatırımcılar tarafından bir ihraççıya, belirlenen vade tarihinde anapara geri ödeme taahhüdü ve kredinin faizini yansıtan yinelenen kupon ödemeleri (genellikle altı ayda bir yapılır) ile verilen krediler olarak tanımlanabilir. Bu kredilerin nedenleri çok farklı olabilir. Girişimleri veya operasyonları finanse etmek için yöntemler arayan hükümetler veya işletmeler sıklıkla tahvil çıkarır.
2 numara. Para Piyasası Araçları
Ticari kağıt, bankacı kabulleri, mevduat sertifikaları (CD), geri alım anlaşmaları (“repo”) ve kısaca T-bonoları olarak da bilinen ABD Devlet Hazine Bonoları, para piyasası şemsiyesi altına giren yatırımlara birkaç örnektir. aletler. T-bonoları da bu kategoride en çok işlem gören menkul kıymettir.
#3. Varlığa Dayalı Menkul Kıymetler (ABS)
Varlığa Dayalı Menkul Kıymetler (ABS), kredi kartı alacakları, araba kredileri veya konut rehni kredileri gibi "menkul kıymetleştirilmiş" finansal varlıklar tarafından desteklenen sabit getirili yatırımların örneklerinden biridir. ABS, tek bir sabit getirili enstrümanda bir araya getirilmiş bu varlıkların bir grubunu ifade eder. Varlığa dayalı menkul kıymetler, genellikle yatırımcılar için kurumsal borca bir alternatiftir.
#4. tercihler
Genellikle ikincil borç olarak bilinen bu sabit getirili varlıklar, sermaye yığınında daha düşüktür. İhraççının kredi değerliliği düşerse, tercih edilen sabit getirili araçlar kupon veya anapara ödemelerini durdurabilir. Tercih edilenler, kayıp emilimi olarak bilinen risk nedeniyle sıklıkla sabit gelir ve özkaynaklar arasında karma bir varlık olarak görülür.
#5. türevler
Sermaye piyasalarında, diğer menkul kıymetlerin davranışlarına bağlı olarak değişen getirilere sahip çok sayıda finansal sözleşme yapılmıştır. Bunlara "Türevler" denir ve sabit gelirde, bu türevlerin spekülasyon yapmak, riskten korunmak ve ek varlıklara veya pazarlara erişim elde etmek için kapsamlı bir şekilde alınıp satıldığını görürüz. Türev sabit getirili yatırımlara örnek olarak takaslar, opsiyonlar ve yapılandırılmış ürünler verilebilir.
Emeklilik İçin En İyi Sabit Getirili Yatırımlar
Emekli olduğunuzda, günlük işlerin yoğunluğundan endişe etmeden, başarılarınızın tadını çıkarabilir ve rahatlayabilirsiniz. İhtiyaçlarını karşılamak için sabit bir gelir akışını güvence altına almak, en önemli emeklilik planlama yatırımlarından biridir, ancak bireylerin çoğu için bunaltıcı olabilir.
Emeklilik İçin Sabit Getirili Yatırımları Anlamak
Tahviller, CD'ler ve diğer sabit faizli yatırımlar, bu emeklilik yatırımlarının bazı örnekleridir. Tutarlı gelir akışları ve azalan kayıp riskleri nedeniyle, sabit getirili yatırımlar genellikle öz sermaye yatırımlarından daha az tehlikeli olarak kabul edilir. Bu nedenle, tercih edilecek emeklilik sabit gelirli yatırımların bir listesi aşağıdadır:
#1. Tahviller
Tahvil satın alan yatırımcılar, düzenli faiz ödemeleri ve tahvilin vadesinde anaparanın geri dönmesi karşılığında işletmelere veya devlete borç para verirler. İstikrarlı şirketlerin genellikle güçlü kredi notuna sahip tahvil ihraç etmeleri nedeniyle güvenli bir yatırım olarak görülürler. Ayrıca düzenli bir gelir akışı sundukları için emekliler için popüler bir seçenektir.
#2. Mevduat Sertifikaları (CD'ler)
Başka bir sabit getirili yatırım türü, yatırımcıların sabit bir faiz oranı karşılığında önceden belirlenmiş bir süre için bankalara borç para vermesine izin veren bir mevduat sertifikasıdır (CD). FDIC'nin mevduat sahibi ve kurum başına 250,000 $'a kadar olan sigorta kapsamı nedeniyle, CD'ler güvenli bir yatırım olarak kabul edilir. Emeklilik yatırımcıları, anaparayı garanti ettikleri ve garantili bir getiri sağladıkları için CD'leri dikkate almalıdır.
#3. yıllık gelirler
Yıllık ödeme adı verilen sabit getirili yatırımlar, yaşlılara emeklilikleri boyunca tutarlı bir gelir akışı sunabilir. Sigorta şirketleri, sabit yıllık ödemeler, değişken yıllık ödemeler ve endeksli yıllık ödemeler gibi çeşitli yıllık ödemeler düzenler.
Ayrıca Oku: ERKEN EMEKLİLİK: Erken Emeklilik Nasıl Planlanır?
Sabit Getirili Yatırımları Etkileyen Faktörler
Emeklilik yatırımcıları, sabit getirili yatırımları etkileyen çeşitli unsurların farkında olarak akıllıca yatırım seçimleri yapabilirler.
#1. Faiz oranları
Sabit getirili varlıklar büyük ölçüde faiz oranlarına bağlıdır ve faiz oranlarındaki değişiklikler bu yatırımların getirilerini etkileyebilir. Örneğin, mevcut sabit getirili yatırımların değeri, faiz oranları yükseldiğinde azalır ve bunun tersi de geçerlidir. Bu nedenle emekliler sabit getirili varlıkları seçerken mevcut faiz ortamını dikkate almalıdır.
2 numara. Kredi riski
Sabit getirili yatırımları etkileyen bir diğer önemli unsur da kredi riskidir. Kredi riski, borçlunun krediyi geri ödeyememe olasılığıdır ve bu da yatırımcının zarar görmesine neden olabilir. Sonuç olarak emekliler hem borç ödeme güçlerini hem de sabit getirili yatırımı üreten şirketin kredi notunu dikkate almalıdır.
Emeklilik İçin En İyi Sabit Getirili Yatırımları Seçmek
Emeklilik için en iyi sabit getirili varlıkları seçmek zor olabilir, ancak yatırım hedeflerinizi ve risk toleransınızı bilmek akıllıca seçimler yapmanıza yardımcı olacaktır. Bunlardan bazılarına göz atalım:
1 numara. Yatırım Hedefleri
Sabit getirili varlıkları seçerken, emekliler yatırım hedeflerini dikkate almalıdır. Örneğin, insanlar günlük maliyetlerini ödemek için paraya ihtiyaçları varsa, yüksek getirili tahviller gibi daha yüksek getirili varlıkları seçebilirler. Öte yandan, müşteriler güvenli bir yatırım alternatifi istiyorsa, CD'leri veya daha düşük getirili diğer yatırımları seçebilirler.
2 numara. Risk toleransı
Emekliler, sabit getirili yatırımları seçerken risk toleranslarını da dikkate almalıdır. Düşük risk toleransları varsa, devlet tahvilleri gibi düşük kredi riski olan yatırımları seçebilirler. Yine de ek risk almaya hazırlarsa, şirket tahvilleri gibi daha yüksek getirili yatırımları seçebilirler.
Sabit ve Değişken Getirili Yatırımlar Nedir?
Zaman içinde tutarlı, belirlenmiş ödemeler ve vade sonunda nihai anapara getirisi şeklinde bir getiri sunan bir yatırımdır. Değişken gelirli menkul kıymetlerdeki ödemeler, kısa vadeli faiz oranları gibi bazı temel ölçütlere göre dalgalanır.
Değişken Getirili Bir Yatırım Örneği Nedir?
Hisse senetleri veya hisse senetleri, en yaygın değişken gelirli yatırım türüdür. Değerleri sürekli dalgalanıyor, bu da yatırımcının ne kadar para kazanacağını ve hatta hiç para kazanıp kazanamayacağını tahmin etmeyi zorlaştırıyor.
Özkaynak ve Sabit Getirili Yatırım Arasındaki Fark Nedir?
Genellikle şirket veya devlet tahvillerini içeren sabit getirili menkul kıymetlerin aksine, hisse senedi yatırımları genellikle hisse senetleri veya hisse senedi fonlarından oluşur.
İlgili Mesajlar
- 2023'ün En İyi Sabit Getirili Yatırımı
- Sabit Getirili ETF: Tanım ve Bilmeniz Gereken Her Şey
- YÜKSEK GETİRİ SAĞLAYAN GÜVENLİ YATIRIMLAR: En İyi ve Karlı Fikirler 2023.
- EN İYİ KISA VADELİ CD Oranları: 3-6 Aylık Oranlar
Referanslar
