Siz ve bir sigorta şirketi arasındaki finansal sözleşmeye endeksli yıllık ödeme denir. Hem sabit hem de değişken yıllıkların niteliklerine sahiptir. Emeklilik, emekliliğinizi finanse etmenin bir yöntemidir. Yıllık ödeme, yatırımınızın bir kısmını emeklilik ödemeleriyle değiştirdiğiniz bir sözleşmedir. Yaygın bir yıllık gelir türü, sabit endeksli yıllık gelir olarak da bilinen, hisse senedine endeksli bir yıllık gelirdir. Bu yıllık ödemeler için ödeme, S&P 500 gibi bir hisse senedi endeksinin performansına göre belirlenir.
Öz sermayeye endeksli bir yıllık gelir, diğer yıllık gelir türlerinden marjinal olarak daha az tehlikelidir. Bunun nedeni, piyasadaki gerilemeye karşı ek koruma sağlaması ve muhafazakar yatırımcılar arasında popüler olan endeksli yatırım kavramlarına bağlı kalmasıdır.
Hisse Endeksli Anüite nedir?
Hisse senedine endeksli bir rant, bir hisse senedi endeksinin yüzdesine, genellikle S&P 500'e dayalı olarak faiz ödeyen bir sabit rant türüdür. Sabit endeksli rant, endeksli bir hisse senedi rantının başka bir adıdır.
Hisse senedine endeksli bir yıllık gelir satın aldığınızda, bir sigorta sözleşmesi satın almış olursunuz. Hisse senedi veya endeks hissesi satın almıyorsunuz.
Pek çok insan, öz sermayeye endeksli yıllık gelirlerle ilgilenir, özellikle de işler ters giderse korunmaya devam ederken, tipik sabit oranlı yıllıklardan daha büyük bir getiri elde etmek isteyenler.
Hisse Endeksli Anüite Nasıl Çalışır?
Yıllık gelir, bir firma tarafından verilen bir emeklilik sigortasıdır. Politika, birikim süresi boyunca faiz kazanır. Yatırımcı, ilk yatırımın tam kontrolüne sahiptir ve birikim döneminin sonunda faiz kazanmıştır. Ek olarak, annuitization isteğe bağlı bir ödeme süresidir.
Hisse senedine endeksli yıllık gelirler, yatırımınızın yüzde 1'i üzerinden genellikle %3 ila %87.5 arasında garantili bir asgari faiz oranı öder. Bir yatırımcı, sözleşme süresi boyunca getiri sağlamazsa, bu asgari faiz oranı uygulanır. Sonuç olarak, faiz kazanmanın ana yolu, bir dış hisse senedi endeksinin performansına bağlıdır.
Endeks hissesi yıllıkları genellikle geleneksel sabit oranlı yıllıklardan daha fazla ve değişken oranlı yıllıklardan daha az kazanır, ancak değişken bir yıllık gelirden daha üstün aşağı yönlü korumaya sahiptir.
Hisse Senedi Endeksli Emekliliklerde Faiz Nasıl Kazanılır
Endeksli öz sermaye rantları, rant sahibinin piyasa kazançlarına katılma yeteneğini sınırlayabilecek bir katılım oranına sahiptir.
Yatırımcılar, sınırlı karlar karşılığında aşağı yönlü risk koruması alırlar ve her yıl aşağı yönlü bir piyasa meydana gelir.
Bazı rantların kazanılabilecek maksimum faiz tutarı vardır.
Endeksli fonları (piyasa performansına göre dalgalanan fonlar) kullanan yıllık gelirler, performansı hesaplamak için formüller kullanır. Yıllık sıfırlama mekanizması, borsa “düşük yıllarda” fayda sağlayabilecek herhangi bir düşüşü hesaba katmadan endeks kazançlarını dikkate alıyor.
Hisse Senedi Endeksli Gelirleri Diğer Sabit Gelirlerden Farklı Olan Nedir?
Hisse senedine endeksli bir rantın, rantınızın değerine faizi nasıl kredilendirdiği, onu geleneksel sabit rantlardan ayırır. Faizi sadece sözleşme oranında kredilendiren sabit gelirler mevcuttur. Diğer sabit yıllık kredi faizi, sigorta şirketi tarafından belirlenen belirli dönemlerde.
Hisse senedine endeksli bir yıllık gelir üzerindeki faiz, endeks hareketleri kullanılarak hesaplanır. Ek faizin miktarı ve zamanlaması, özel gelirinizin özelliklerine göre belirlenir.
Diğer sabit rantlar gibi, hisse senedine endeksli bir rant da minimum bir faiz oranı sağlar. Endekse bağlı faiz oranı daha düşük olsa bile, uygulanan oran garanti edilen minimumdan az olmayacaktır. Ne olursa olsun, yıllık gelirinizin değeri belirli bir minimumun altına düşmeyecektir.
Öz Sermayeye Endeksli Emekliliklerde Kredi Faizi
Hisse senedine endeksli bir yıllık gelirin hissesi, hisse senedi endeksinin getirileri ile bağlantılıdır, örneğin S&P 500. Aşağıda, öz sermayeye endeksli bir yıllık gelirin endekse bağlı formülünün kredi faiziyle nasıl bir ilişkisi olduğu açıklanmaktadır.
#1. İndeksleme Yöntemi
İndeksleme yöntemi, eğer varsa, indeksteki herhangi bir değişikliği ölçmek için kullanılan yaklaşımdır.
#2. Terim
Endeks terimi, yıllık gelirinizin faizinin hesaplandığı dönemdir; dönem sonunda size ödenir.
#3. Katılım oranı
Katılım oranı, endeksli faizi hesaplamak için endeksin büyümesinin ne kadarının kullanıldığını belirtir. Sigorta şirketi genellikle belirli bir süre için belirli bir katılım oranını garanti eder. Bu süre sona erdiğinde şirket bir sonraki dönem için yeni bir katılma oranı belirler. Bazı rantlar, katılım oranının belirli bir seviyenin altına düşmemesini veya belirli bir seviyenin üzerine çıkmamasını sağlar.
#4. Sınır Oranı
Bazı rantlar tarafından maksimum endekse bağlı faiz oranı uygulanabilir. Sınır oranı, yıllık ödemenin ödeyeceği en yüksek faiz oranıdır. Sınır oranları tüm yıllıklarda görünmez.
#5. Zemin
Taban, mevcut endekse bağlı en düşük faiz oranıdır. En yaygın kat yüzde 0'dır. %0 tabanı, endeks değer düşse bile endekse bağlı ilginizin negatif değil sıfır olmasını sağlar.
#6. ortalama
Belirli yıllık gelirler, belirli bir tarihte endeksin gerçek değeri yerine bir endeksin ortalama değerini kullanır.
#7. Faiz Bileşimi
Hisse senedine endeksli bir yıllık gelir, basit veya bileşik faizle satın alınabilir. Endekse bağlı faiz, ilk prim tutarınıza eklenir ancak dönem içinde bileşik oluşturmaz. Bileşik faiz, önceden verilen endekse bağlı faizin gelecekte faiz kazanması anlamına gelir.
#8. Spreadler, marjlar ve ücretler
Bazı anüitelerde, endekse bağlı faiz oranı, endeksteki herhangi bir değişiklikten belirli bir oran çıkarılarak hesaplanır. Bu orana marj, spread veya ücret adı verilir.
#9. yelek
Sözleşme süresinin bitiminden önce tüm paranızı kaldırırsanız, bazı yıllık ödemeler bonusun hiçbirini veya sadece bir kısmını kredilendirmeyebilir. Terim sona yaklaştıkça, kazanılan veya kredilendirilen yüzde normal olarak yükselir.
#10. Yıllık Sıfırlama
Dönem boyunca her yıl, oluşturulan endekse bağlı faiz gelirinize eklenir ve "kilitlenir".
Endeks düşerse, tahsil edilen faizde azalma olmaz. Sonuç olarak, endeks dönem boyunca sık sık dalgalanıyorsa, yıllık sıfırlama tekniğini kullanan yıllık geliriniz diğer yıllıklardan daha fazla faiz kredisi verebilir.
Tüm rantlar ve hisse senedi endeksi rantları aynı mıdır?
Özetle, hayır. Hisse senedine endeksli bir yıllık gelirin altında yatan fikir aynı olsa da - hesap değerinizi bir borsa endeksine bağlamak - hiçbir iki ÇED aynı değildir.
Performans üst sınırları, katılım oranları, teslim ücretleri ve diğer ürün unsurları bir sigorta şirketine göre değişiklik gösterecektir. Belirli hedefleriniz ve zaman ufkunuz göz önüne alındığında, senaryonuz hangi endeks yıllık planının sizin için en iyi olduğunu belirleyecektir.
Endeks yıllıkları, çok çeşitli tüketicilerin ve emeklilik yatırımcılarının çıkarlarını yerine getirmek için çok sayıda özellik ve alternatif içerir. Bu nedenle, sizin için idealden daha az bir ürünle yetinmeye gerek yok. Çok sayıda sigorta şirketi bu ürünleri sağlar ve birçoğunun aralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli endeks yıllıkları vardır.
Endeks yıllık geliriniz ideal olarak düşük ücretlere sahip olmalıdır - en azından endüstri standartlarına uygun bir ücret yapısı.
Bununla birlikte, bir yıllık ödeme sözleşmesine ne kadar çok zil ve ıslık eklerseniz, toplam ücretlerin o kadar yüksek olacağını unutmayın. Bu maliyetler hesabınızın genel getirisini düşürür.
Dolayısıyla, yıllık gelirinizin ne kadar büyüdüğüne bağlı olarak - ki bu, bir ÇED durumunda, bir borsa endeksinin başarısı ile belirlenir - maliyetler biraz fazla olabilir.
Faiz kredisi yöntemi açısından bakış açıları farklıdır, ancak kesin olan bir şey vardır: “ortalama” yöntemi neredeyse her zaman daha düşük getiri sağlar. Doğru, bir piyasa endeksinin sonuçlarının ortalamasını almak, sözleşme yıldönümü tarihinizde sıfır getiri olasılığını azaltabilir. Bununla birlikte, uzun vadede, noktadan noktaya stratejinin önemli bir büyüme elde etmesi çok daha olasıdır.
Hisse Senedi Endeksli Emekliliklerin Dezavantajları
Tıpkı diğer herhangi bir yatırım veya tasarruf ürününde olduğu gibi, emeklilik tasarruf planınızın bir parçası olarak öz sermayeye endeksli bir yıllık ödemeyi benimsemenin riskleri ve sakıncaları vardır.
Bir dezavantajı, veriminizin minimum olacağıdır. 401(k), IRA veya emeklilik planı gibi başka emeklilik kaynaklarınız varsa, bu yeterli olabilir. Bu durumda, öz sermayeye endeksli emeklilik maaşı yalnızca emeklilik gelirinizi tamamlayacak ve emeklilik gelirinizin ana kaynağı olmayacaktır.
Çoğu hisse senedine endeksli yıllık gelirlerdeki katılım oranı, yatırımcının kazançlarını sınırlar. Belirli bir hisse senedine endeksli yıllık gelir için katılım oranının %75 olduğunu varsayın. Bağlı olduğu endeks %10 büyürse, yatırımcılar bu kârın yalnızca yüzde 7.5'ini alacaklardır. Bu, bir endeks fonuna yatırım yapmaktan daha düşük bir getiridir. Bazı hisse senedine endeksli yıllık gelirler de kazanabileceğiniz maksimum faiz miktarına sahiptir.
Hisse senedine endeksli yıllık gelirler ve diğer yatırım ürünleriyle ilişkili ücretleri göz önünde bulundurun. Öz sermayeye endeksli emeklilik maaşları geçmişte aşırı maliyetler için cezalandırılmıştı. Sonuç olarak, emeklilik planınızın bir parçası olarak hisse senedine endeksli bir yıllık ödeme satın almadan önce, ne kadar harcayacağınızı tam olarak bildiğinizden emin olun.
Teslim ücreti, hisse senedine endeksli yıllıklar için en rahatsız edici giderlerden biridir. Teslim süresi sona ermeden önce bir anüiteden bir ilke aldığınızda, sizden bir teslim ücreti tahsil edilecektir. Hisse senedine endeksli yıllık ödemeler için teslim süresi 15 yıl kadar uzun olabilir ve teslim maliyeti %20 kadar yüksek olabilir. Bu, hisse senedine endeksli bir yıllık gelir kullanıyorsanız, büyük bir maliyet ödemediğiniz sürece paranızı uzun süre kullanamayacağınız bir duruma kilitleneceğiniz anlamına gelir.
Hisse Senedine Endeksli Yıllıklar Tehlikeli Bir Yatırım mı?
Hisse senedine endeksli yıllık ödemeler tipik olarak düşük düzeyde risk içerse de, diğer yatırım seçenekleriyle aynı büyüklükte getiri sağlamayabilir ve ayrıca önemli ücretleri olabilir. Muhtemelen ana emeklilik gelir kaynağınız olmamalılar.
Endeksli Yıllıklar Hangi Avantajları Sunar?
Bir ayı piyasasında anapara koruması ve büyüme potansiyeli olan uzun vadeli vergi ertelenmiş tasarruf seçeneği, sabit endeksli bir yıllık gelirdir. Değişken bir yıllık ödemeden daha az risk ve olası getiri ile size sabit bir yıllık ödemeden daha fazla büyüme potansiyeli sunar.
Yıllık Ödemelerde Para Kaybetmek Mümkün mü?
Yıllık geliri destekleyen sigorta sağlayıcı iflas ilan ederse ve yükümlülüklerini ödemeyi durdurursa, yatırımda para kaybedebilirsiniz. Yıllık gelir sahipleri bunu önlemek için önlem alabilirler, ancak alırsa hesaplarının değerinin bir kısmını kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırlar. Ancak, bir miktar koruma var.
Bir Endeks Yıllık Parasından Para Alabilir misiniz?
Size geri ödemeye başlamadan önce, sabit, değişken ve sabit endeksli yıllık ödemeler dahil olmak üzere ertelenmiş yıllık ödemelerin çoğundan sık sık para çekebilirsiniz. Bu nedenle, bu tür yıllık ödemelerden erken çekilmeler bu sınırlamalara tabi olabilir.
Yıllık Emeklilik Almaktan Kimler Kaçınmalı?
Normal harcamalarınız tamamen Sosyal Güvenlik veya emekli maaşı tarafından karşılanıyorsa, sağlığınız kötüyse veya yüksek riskli yatırım yapmaktan hoşlanıyorsanız, yıllık ödeme almamalısınız.
Endeksli Yıllık Gelir Akıllı Bir Finansal Karar mı?
Endeks yıllık gelir, yatırımlarınız için kayıp koruması sağlayarak onu nispeten güvenli bir yatırım haline getirir. Azaltılmış risk ile, pazar kazançları için bir miktar potansiyel vardır. piyasa kazançlarının olası bakımı. Sözleşmeniz periyodik olarak, örneğin yılda bir kez, kazancınızı kilitleyebilir.
Sonuç olarak;
Hisse senedine endeksli bir yıllık gelir, yatırılan anaparanın S&P 500 gibi bir borsa endeksine yatırıldığı bir yıllık gelir türüdür. Garantili bir faiz oranı, getirilerin yaklaşık %90'ını belirler, kalan %10'u ise endeks performansı tarafından belirlenir. Hisse senedine endeksli yıllık gelirler, diğer yatırım ürünleri kadar yüksek getiri sağlamasalar ve pahalı olabilseler de genellikle düşük risklidir.
Hisse Senedi Endeksli Anüite SSS'leri
Hisse senedine endeksli bir rant nasıl çalışır?
Yatırım açısından, hisse senedine endeksli bir yıllık gelir, diğer herhangi bir yıllık ödemeye benzer şekilde çalışır. Bir sigorta şirketine önceden belirlenmiş bir ödeme yapacaksınız. Fonlar daha sonra çeşitli hesaplara veya menkul kıymetlere yatırılır. Ardından, paranızın faiz ürettiği veya piyasa değeri kazandığı birikim dönemi gelir.
Hisse senedine endeksli bir yıllık ödeme bir menkul kıymet midir?
Kısa ve basit cevap, endeksli yıllık gelirlerin artık güvenlikten ziyade sabit yıllıklar olarak sınıflandırılmasıdır.
Hisse senedine endeksli bir yıllık gelirin asgari faiz oranı nedir?
Hisse senedine endeksli yıllık gelirler, yatırımınızın yüzde 1'i üzerinden genellikle %3 ila %87.5 arasında garantili bir asgari faiz oranı öder. Bir yatırımcı, sözleşme süresi boyunca getiri sağlamazsa, bu asgari faiz oranı uygulanır.
