Bileşik faiz sayesinde para daha hızlı çoğalır ve ne kadar çok bileşik faiz olursa bileşik faiz o kadar yüksek olur. Bu yazımızda size bileşik faiz hakkında ihtiyacınız olan tüm bilgileri sağlayacağız.
Bileşik Faiz Tanımlandı
bileşik faiz kazandığınız faizdir, bunu göstermek için basit bir matematik kullanılabilir: 100$'ınız varsa ve yıllık %5 faiz getiriyorsa, ilk yılın sonunda 105$'ınız olur. İkinci yılın sonunda 110.25 $ ile bitireceksiniz. İlk 5$'lık depozitodan 100$ kazanmanın yanı sıra, bu tutar üzerinden kazanılan faizden de 0.25$ kazandınız. 25 sent ilk başta çok gibi görünmese de kısa sürede artıyor. Bileşik faiz, o hesaba bir dolar daha eklemeseniz bile, 1 on yıl içinde 162 dolardan fazla ve 25 yılda neredeyse 340 dolarınız olacak demektir.
Bileşik Faizin Çalışmaları
Yıllık faiz oranı bileşik dönem sayısı eksi bire yükseltilir ve başlangıç anapara tutarı bu iki faktörle çarpılır. Ortaya çıkan değer daha sonra kredinin toplam başlangıç tutarından düşülür.
Bileşik Faiz Nasıl Çalışır?
Bileşik faiz, geçmiş dönem faizlerini de dikkate aldığı için sürekli artan bir oranda artar. Yukarıdaki örnekte kredinin üç yıllık toplam faizi 1,576.25 $ olmasına rağmen, faiz miktarı basit faizde olacağı gibi üç yılın her biri için aynı değildir.
Bileşik Faiz İçin En İyi Yatırımlar
İşte bileşik faizin büyüsünden yararlanmak için yapılacak en iyi yatırımlardan bazıları:
1 numara. Mevduat Sertifikaları (CD'ler)
Yeni başlayan bir yatırımcıysanız ve mümkün olan en az riskle mümkün olan en kısa sürede bileşik faizden yararlanmaya başlamak istiyorsanız, CD'ler ve tasarruf hesapları gibi tasarruf araçları en iyi seçimdir. Banka tarafından verilen CD'ler, minimum depozito gereksinimi olan ve düzenli olarak faiz ödeyen finansal ürünlerdir.
2 numara. Yüksek Getirili Hesaplar
Standart tasarruf hesaplarının aksine, yüksek getirili tasarruf hesaplarının tipik olarak minimum bakiye gereksinimi yoktur (veya çok düşük) ve daha yüksek faiz oranları sunar. Faizsiz bir hesapta tutulan para, enflasyon ve artan faiz oranları nedeniyle kaybedilir.
Yüksek getirili tasarruf hesaplarının ana faydalarından biri, tipik bir tasarruf hesabının (hesap başına 250,000$'a kadar) güvenliğinden ve FDIC sigortasından yararlanmaya devam ederken faiz kazanabilmenizdir. Ancak, geleneksel tasarruf hesaplarının çoğunun aksine, taahhüt edilen faiz oranını elde etmek için belirli bir minimum tutarı tutmanız gerekebilir. Bu nedenle, seçtiğiniz hesabın memnun olduğunuz kısıtlamalar dahilinde olduğundan emin olmalısınız.
#3. Tahvil Fonları ve Tahviller
Tipik olarak, insanlar tahvilleri iyi bir bileşik yatırım olarak görürler. Bunlar, ister işletme ister hükümet olsun, alacaklılara verilen kredilerdir. Ardından, yatırımcının borcu satın alması karşılığında, o kişi veya işletme belirli bir getiri sağlamayı taahhüt eder.
Bir tahvilin faizinin bileşik faize dönüşmesi için anaparayı yeniden yatırmanız gerekeceğini unutmayın.
Tahvil fonları da bileşik faiz elde edebilir, ancak faizi otomatik olarak yeniden yatıracak şekilde yapılandırılmaları gerekir. Tahvillerde yer alan risk değişiklik gösterecektir.
Bileşik Faiz Hesapları
Bileşik faizden bahsetmişken, kademeli olarak ancak zaman içinde hızlı bir şekilde oluşur. Bileşik faiz hesapları genellikle yılda birkaç kez, günlükten üç aylık ve ötesine değişen faiz uygular. Bu faiz hesaplanırken anapara ve birikmiş faiz dahil olmak üzere tam hesap bakiyesi dikkate alınır. Faiz para ile artar ve bunun tersi de geçerlidir.
Hesap seçerken, faiz oranları gibi, bileşik sıklık dikkate alınmalıdır. Bu faiz daha hızlı tahakkuk eder ve hesap ne kadar sık birikirse paranız o kadar hızlı artar. Aynı faiz oranına sahip ancak farklı birleştirme sıklığına sahip iki hesabın büyümesi farklı olacaktır.
Basit Faiz Hesaplarına Karşı Bileşik Faiz Hesapları
Basit faiz hesapları, yalnızca ilk anapara üzerinden faiz öderken, bileşik faiz, hesaplamasını hem anapara bakiyesine hem de önceki faize dayandırır.
Örneğin, yıllık %1,000 faiz oranına sahip 1$'lık basit bir faiz hesabı, ilk mevduata dayalı olarak her yıl 10$ faiz geliri üretir.
Öte yandan, bir bileşik faiz hesabı da aynı şekilde ilk yılı aynı 1,010 $ yatırım ve % 1,000 faiz oranı ile 1 $ bakiye ile tamamlayacaktır. Yine de ertesi yıl, 1,010 doların tamamı (ana bakiye artı önceki faiz) bu faiz oranına tabidir ve 10.10 dolar kazanır.
Kontrol Edilecek Bileşik Faiz Hesaplarının Özellikleri
Birçok tasarruf hesabı bileşik faiz kazanır, ancak bazıları bunu sizin değerleriniz ve isteklerinize daha uygun bir şekilde yapar. İster bir CD hesabı, ister para piyasası hesabı veya yüksek getirili tasarruf hesabı açmaya karar verin, hepsi, akılda tutulması önemli olabilecek birkaç temel kriteri paylaşır.
Genel olarak, daha yüksek faiz oranları tercih edilir çünkü genellikle paranızın ne kadar hızlı arttığı üzerinde daha büyük etkileri vardır. Yine de keşfettiğiniz gibi, bileşik faizin günlük, aylık, üç aylık vb. birikme sıklığı da eşit derecede önemlidir. Her şey eşit olmak kaydıyla, daha yüksek birleştirme sıklığına sahip bir hesap normalde daha düşük bir sıklığa sahip bir hesaptan daha iyi performans gösterecektir.
formül bileşik faiz
A = P(1 + r/n) nt, burada P anapara bakiyesi, r faiz oranı, n faizin yıllık bileşik faiz sayısı ve t yıl sayısı, bileşik faiz formülü .
Anapara artı faizi hesaplamak için bu hesaplayıcı bileşik faiz formülünü uygular. Bilinen diğer sayıları kullanarak, anapara, oran veya süreyi hesaplamak için aynı prosedür kullanılır. Bu formül, bir Excel®1 bileşik faiz hesaplayıcısını yapılandırmak için de kullanılabilir.
P(1 + r/n) nt = A
- A, formüldeki birikmiş tutardır (anapara artı faiz).
- P ana toplamdır.
- r, ondalık biçimdeki yıllık nominal faiz oranıdır.
- R, nominal faizin yıllık yüzde oranıdır.
- r = R/100
- n, saniyedeki bileşik dönem sayısıdır.
- t, ondalık yıllarda zamanı temsil eder; örneğin 6 ay 0.5 yıla eşittir. Ondalık yılları elde etmek için kısmi yılınızın ay sayısını 12'ye bölün.
- I = Faiz oranı.
- doğal logaritma veya
Bileşik Faiz Hesaplayıcının Kullanımı
Bileşik faiz formülünü kullanmak için başlangıç tutarı, yıllık faiz oranı (ondalık biçimde) ve dönem sayısı (örneğin yıl sayısı) için rakamlara ihtiyacınız olacaktır. Hesaplama prosedürünü inceleyelim.
Bileşik Faizi Hesapla
Ödeyebileceğinize bağlı olarak, hesaplamalarınızı ayda bir, örneğin 5 ila 200 $ arasında bir bağışla veya bağışsız deneyin.
Bu tasarruf hesaplayıcısına örnek bir getiri oranı dahildir. Tahmin edebileceğiniz faizi görmek için binlerce tasarruf hesabı ve mevduat sertifikası için NerdWallet'teki oranları karşılaştırın.
Örneğin, günlük bileşik faiz oranı %101 olan bir tasarruf hesabına 102 ABD Doları yatırırsanız, ilk yıl faiz olarak 103 ABD Doları, ikinci yılda 10,000 ABD Doları, üçüncü yılda 1 ABD Doları kazanırsınız ve bu şekilde devam eder. On yıllık bileşik faizin ardından, faiz toplam 1,052 $'a ulaşacaktı.
Ancak, bunun sadece bir örnek olduğunu unutmayın. Uzun vadeli yatırım için mevduat sertifikaları (CD'ler), Roth IRA'lar ve geleneksel IRA'lar tasarruf hesaplarına tercih edilir.
Bileşik Faiz İçin Hesap Makinesinin Nasıl Kullanılacağına İlişkin Bir Örnek
Yatırım hesabınızın değeri 30,000 ay içinde 33,000$'dan 30$'a çıktıysa. Yerel bankanız günlük bileşik tasarruf hesapları sunuyorsa (yılda 365 gün), yatırım hesabınızın getirisini eşleştirmek için hangi yıllık faiz oranını elde etmelisiniz?
Yukarıdaki hesap makinesinde, "Oranı Hesapla (R)" öğesini seçin. Hesap makinesine R = r*100 ve r = n((A/P)1/nt – 1)) denklemleri verilecektir.
- P+I toplamında 33,000$ (A)
- Anapara: 30 000 $ (P)
- bileşik isim Günlük (365) (365)
- Süre 2.5 yıldır (30 ay 2.5 yıla eşittir)
- Aşağıdaki tablo, r = n((A/P)1/nt – 1) formülünü kullanan hesaplamanın sonuçlarını gösterir: =365((33,00030,000)13652.51) =365(1.11912.51) =365(1.10.001095891. 365) =1.00010445(0.03812605) =100 = 0.03812605100=3.813=%XNUMX
Yanıtınız R = yıllık %3.813
Bileşik Faiz Örneği Nedir?
Bu iki bileşik faiz örneğine bakarak pratikte nasıl çalıştığını görün.
#1. Şart
Steve, Clara'ya parasını yatağının altındaki bir kutuda sakladığını açıklar. Clara, Steve'e yatırım stratejisini izlemesi halinde yatırımlarının aylık bileşik %3.7 gelir sağlayacağını söyler. Steve'in kutusunda 4,500 dolar nakit var. O parayı yatırmak için beş yıl beklerse ne kadar faiz elde edecek?
Bileşik faiz formülünü bitirmek için bu rakamları kullanalım. Yüzde oranının ondalık sayıya dönüştürülmesi gerektiğini unutmayın.
4500[(1 + frac.037 12) (12 nokta 5) -1] dolara eşittir. $$ \s$$I = 4500[(1.00308)^{60}-1] $$ \s$$I = 911.86 $$
O parayı işe koysaydı Steve'in bugün 900 dolardan fazla parası olurdu!
# 2. Durum
Roy, sahip olduğu 10,000 doları yatırım yapmak istiyor. Yıllık %5.2 bileşik faiz, bankasının garanti ettiği şey. Micah, yatırımının uzun vadeli performansıyla ilgileniyor. Sonraki beş yıl boyunca her yılın sonunda Micah'ın ne kadar ilgisi olacak? On yıl içinde ne kadara sahip olacak?
Faiz yıllık olarak birleştirildiğinden, n 1'e eşittir.
İlk yılda, $$I 10000'e [(1 + frac.052 1) (1 cdot 1)] eşittir. $$ \s$$I = 10000(1.052 -1) (1.052 -1) (1.052 -1) $$ \s$$I = 520 $$
- I = 10000[(1 +.052) 2-1] = 1067.04 ikinci yılda.
- 3. Yıl: I = 10000[(1.052 + 3.11)] = 1642.53 / I
- Dördüncü yıl: eqI = 10000[(1+.052)4-1] = 2247.94 eq
- 5. Yıl: I = 10000[(1.052 + 5.1)] = 2884.83 / I
- 10. sınıf: “eq”
- ben = 10000[(1+.052)^{10}-1] = 6601.88 {/eq}
Yıllık %6 getiri varsayarak ve katkılarını yıl sonunda yaptıklarını varsayarak.
2 Bileşik Faiz Türü Nedir?
Normalde iki tür bileşik faiz vardır.
1 numara. Periyodik Bileşik
Bu yöntemi düzenli olarak kullanarak, faiz oranı oluşturulur. Bu faiz anaparayı artırır. Bu bağlamda, “dönemler” terimi yıllık, iki yılda bir, aylık veya haftalık anlamına gelir.
2 numara. Sürekli Bileşik
Doğal log tabanlı bir algoritma kullanan bu yaklaşım, faizi mümkün olan en düşük aralıklarla hesaplar. Bu faiz anaparayı artırır. Bu, tamamen doğal büyümenin sabit genişleme hızına eşdeğerdir. Bu rakam fiziğin sonucudur. Bu formülde doğruluğu 1 trilyon basamaktan fazla olan ve Euler sayısı olarak bilinen ünlü irrasyonel sayı kullanılmaktadır. Euler sayısı “E” harfi ile sembolize edilir.
%1000 Faiz Oranı Günlük Bileşiklenirse 2 Yıl Sonunda 6 Dolar Ne Kadar Değerlenir?
Sadece anaparaya tahakkuk eden basit faiz, bazen anaparanın sabit bir yüzdesi olarak temsil edilir. Aşağıdaki örnekte, bir mudi faiz ödemesini hesaplamak için 1,000 dolarlık bir tasarruf hesabı açar. Önümüzdeki iki yıl için yıllık yüzde 6'lık bir verim sunuyor. Vade sonunda ödenmesi gereken toplam tutarı tahmin etmek için yukarıdaki denklemi kullanın:
= 1,000 $ × (1 + %6)
2 = $ 1,123.60
Alternatif birleştirme sıklığı (haftalık, günlük veya aylık gibi) için potansiyel mevduat sahipleri tarafından aşağıdaki hesaplama kullanılmalıdır.
= A0 × (1 + r
Sonuç
Bileşik faiz yatırımcılar için avantajlıdır. CD'ler ve tasarruf hesapları gibi daha düşük riskli bileşik faizli yatırımların, daha güvenli seçenekler olsalar bile size daha düşük getiri sağlama olasılığı daha yüksektir. Temettüleri GYO'lar ve temettü hisse senetleri gibi varlıklara yeniden yatırmak, getirinizi artırabilir, ancak bunu yapmak aynı zamanda risk iştahınızı artıracak ve borsa dalgalanmalarını tolere etme kapasitenizi test edecektir. Hatırlanması gereken en önemli şey, uzun bir zaman ufku yoksa bileşik oluşturmanın işe yaramayacağıdır.
İlgili Makaleler
- BASİT VE BİLEŞİK FAİZ: Fark, Formül ve Örnekler
- YILLIK VERİM YÜZDESİ: Tasarruf Hesabınızla Nasıl Çalışır?
- Paranın Gelecekteki Değeri: Tanım, Formül ve Hesaplamalar
- 72. KURAL: Anlam ve Formül
- PAY SERTİFİKASI: Genel Bakış, Şablonlar, Oranlar, Formatlar(+Hızlı Araç)
Referanslar
