Aracılık ücretleri, hesabınızı büyütmek ve sürdürmek için tam hizmet aracıları, indirimli aracılar veya internet aracıları tarafından mali faaliyetleri karşılığında alınan ücretlerdir.
Aracı hesap giderleri, ister aktif ister pasif bir yatırımcı olun, dikkate alınmalıdır. Aracı kurumlar iki türe ayrılır: tam hizmet ve ucuz. İkisi arasındaki farklar ve talep ettikleri ücretler önemlidir. Peki, bir komisyoncu tutmanın maliyeti nedir? Burada, aracılık ücretinin her iki firma türü için nasıl işlediğine dair kısa bir özet verilmiştir.
Aracılık Ücreti Nedir?
Aracılık ücretleri, bir aracının premium araştırma ve yatırım veri abonelikleri veya ek ticaret platformları gibi çeşitli hizmetler için aldığı ücrettir. Hatta bazıları bakım ve hareketsizlik ücreti talep eder, ancak uygun komisyoncu ile bu komisyonculuk ücretlerini ödemekten kurtulabilirsiniz.
Doğru aracıyı bulmak uzun vadede önemli bir etki yaratabilir; ücretler, yatırım getirilerinizi önemli ölçüde azaltabilir. İster gider oranı olarak seçtiğiniz fonlara eklenmiş olsun, ister yatırım hesabınızda aracılık ücreti olarak tahsil edilmiş olsun, ister satın alırken veya satarken bir hisse senedi alım satım komisyonu olarak eklenmiş olsun, ne ödediğinizi anlamanız çok önemlidir. her şeyi çözmenize yardımcı olan bir danışman tarafından alınır.
Aracılık Ücreti Nasıl Çalışır?
Çok çeşitli aracılık ücretleri olduğundan, bunların nasıl uygulandığını ve firmaların ücretler açısından neler yapıp neler yapamayacağını anlamak önemlidir. Brokerlar, işlemleriniz veya sağladıkları hizmetlerle bağlantılı olarak yapılan harcamalar için ücret tahsil etme yetkisine sahiptir.
Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na (SEC) uymak için aracılık ücretleri “adil ve makul” olmalıdır. Her bir ücret, bireysel yatırımcının durumuna ve söz konusu ücrete göre farklılık gösterebilir.
Aracılık ücretleri, kullanılan yönteme ve çalıştığınız firmaya bağlı olarak işlem başına, aylık, üç aylık veya yıllık olarak alınabilir. Örneğin Schwab Intelligent Portfolios, danışmanlık ücreti veya komisyon talep etmez. Ancak, Premium hesabının bir kereye mahsus 300$ planlama ücreti ve aylık 30$ tavsiye ücreti vardır. Vanguard, Vanguard varlıklarında 20 ABD Dolarından veya Vanguard ETF'lerinde ve yatırım fonlarında 50,000 ABD Dolarından az olan hesaplar için yıllık 10,000 ABD Doları hesap hizmet ücreti alır.
Aracılık Ücreti Türleri
Aracılık ücretlerini düşünürken, firmaların hizmet sağladığı çeşitli yolları aklınızda bulundurun, örneğin:
- Tam Hizmet
- İndirim
- Online
#1. Tam Hizmet Aracılık Ücreti
Tam hizmet komisyoncuları veya finansal planlamacılar, işlem başına ücret almak yerine hizmetleri için bir ücret alabilir veya sunulan finansal ürünlere bağlı olarak komisyonlar üzerinde çalışabilirler. Tam hizmet brokerleri, her yatırımcının ihtiyaçlarına göre uzman tavsiyesi ve özelleştirilmiş hizmetler sunar. Tam hizmet komisyoncuları robo-danışmanlar yerine insanları kullandığından, benzersiz portföyünüze göre uyarlanmış kişiselleştirilmiş tavsiye ücretleri genellikle daha yüksektir.
Brokerinize bağlı olarak, yönetim altındaki tüm varlıklarınızın (AUM) %1'inden azı ile %2'sinden fazlasına kadar değişen yıllık ücret ve komisyonlar ödeyebilirsiniz. Yönetilen güvenliğe bağlı olarak bireysel işlemler de ücrete tabi olabilir ve hesabınızı açmak veya tutmak için belirli bir minimum tutarı korumanız gerekebilir.
#2. İndirim ve Online Aracılık Ücreti
Tam hizmet veren bir komisyoncu tüm para hareketlerinizi hallederken, ucuz bir komisyoncu bu işlemleri kendiniz başlatmanıza izin verir. Alım satım maliyeti düşüktür veya yoktur ve hesap açma eşiği düşüktür. Bazen 0$ gibi düşük bir miktarla başlayabilirsiniz.
Yakın zamanda Charles Schwab tarafından satın alınan TD Ameritrade ve Fidelity gibi birçok pazarlık komisyoncusu, sıradan yatırımcılar tarafından çok seviliyor.
Birçok ucuz aracı kurum aynı zamanda çevrimiçi aracı kurum olduğu için, bu platformların her ikisinden de aynı türde ücretler bekleyebilirsiniz veya hiçbir ücret ödemeyebilirsiniz.
Tipik Aracılık ve Yatırım Ücretleri
Yukarıda belirtilen aracılık ücretlerine ek olarak, aşağıdaki ücretlere tabi olabilirsiniz:
- bir ticaret komisyonu: genellikle hisse senedi alım satım ücreti olarak bilinir, hisse senedi satın aldığınızda veya sattığınızda alınan bir aracılık ücretidir. Opsiyonlar veya borsada işlem gören fonlar gibi diğer varlıklar da satın alınıp satıldığında komisyon veya ücret gerektirebilir.
- Yatırım fonu işlem ücreti: Bu, yatırım fonu satın aldığınızda ve/veya sattığınızda uygulanan başka bir aracılık ücretidir.
- Gider oranı: Fona yaptığınız yatırımın bir oranı olarak yatırım fonları, endeks fonları ve borsada işlem gören fonlar tarafından alınan yıllık ücret.
- Satış ücreti: Yatırım fonunu satan komisyoncuya veya satış görevlisine verilen satış ücreti veya komisyonu.
- Yönetim veya danışmanlık ücreti: Bir yatırımcı tarafından bir finansal danışmana veya robo-danışmana ödenen yönetim altındaki varlıkların yüzdesi.
- 401(k): 401(k) ücreti, genellikle işveren tarafından planlama katılımcılarına aktarılan bir idari ücrettir.
Aracılık Ücretlerini Sıfıra Düşürmek.
Yatırımcılar, komisyoncuları, sunulan hizmetleri ve ücretleri karşılaştırarak hesap bakım ücretlerinden tasarruf edebilirler. Yüksüz yatırım fonlarına veya ücretsiz yatırımlara yatırım yapmak, işlem başına ücret ödemekten kaçınmanıza yardımcı olabilir. Küçük baskı veya ücret çizelgesini okumak ve uygulanan ücretler hakkında bilgi almak çok önemlidir.
Robinhood gibi birçok çevrimiçi platform, şimdi çok çeşitli hisse senetleri ve ETF'lerde (ve o zamandan beri komisyonsuz harekete katılan diğer birçok kişide) 0 ABD doları değerinde işlem sağlıyor. Alım satımlar için doğrudan aracılık ücretlerinin ortadan kaldırılması, ücretlerin düşmesine neden olan şiddetli rekabetten kaynaklanmıştır. Bunun yerine, bu firmalar sipariş akışınızı satarak veya stok pozisyonlarınızı açığa satış yapanlara borç vererek kar eder.
Para yönetimi ücretleri de, verimli bir yatırım portföyünü otomatik olarak oluşturmak ve sürdürmek için algoritmalar kullanan roboadvisor'lar tarafından düşürüldü. Bu hizmetler genellikle bir insan danışmandan önemli ölçüde daha az ücret alır ve bazıları tutulan varlıklara bağlı olarak her yıl yüzde 0.25 ila yüzde 0.50 kadar az ücret alır.
Aracılık Ücretlerinin Yatırım Getirilerine Etkisi
Küçük ücretlerin bile genel yatırım getirileriniz üzerinde önemli bir etkisi olabilir.
Amerika Birleşik Devletleri Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu, yüzde 100,000, yüzde 4 ve yüzde 20'lik yinelenen ücretlerle 0.25 yıl boyunca ortalama yüzde 0.5'lük bir yıllık getiri ile 1 dolarlık bir yatırım portföyünün bir karşılaştırmasını yaptı. Yüzde 0.5'lik ücret hesabı, 10,000 yıl sonra yüzde 0.25'lik ücret hesabından 20 $ daha azdı. %1 ücret hesabı, %30,000 ücret hesabından kabaca 0.5 $ daha düşük bir değere sahipti.
Bu, bir yatırımcının yalnızca toplam ücret yükünü azaltarak tasarruf etmiş olabileceği on binlerce dolar demektir.
Aracılık Ücret Yapısı Avantajları ve Dezavantajları
Yatırımcılar genellikle daha düşük maliyetli yatırım seçeneklerini tercih etmeli olsa da, bir aracı kurumun ücretlerinin rakiplerinden daha yüksek olması, bundan kaçınmak için bir neden olmamalıdır.
Ücretler bazı yatırımcılar için bir dönüş olsa da, agresif günlük tüccarlar daha fazla yatırım ve ticaret aracına erişim için daha fazla ödemeye hazır olabilir.
Uzun vadeli yatırımcılar da aynı doğrultuda düşünmeli. Daha kapsamlı tavsiyeler için daha fazla ödemeye istekli olabilirsiniz.
Mizer'e göre, aktif bir yatırımcı, önceki finansal performans, kazanç tahminleri ve rekabet ve endüstri dinamikleri üzerine çalışma gibi temel ve teknik analiz için çok daha fazla kaynağa ihtiyaç duyabilir.
Ücretler ve ek masraflar ilkenizi tüketebilir, ancak daha akıllı yatırım kararları vermenize yardımcı olacak mallar için ödeme yapıyorsanız, neredeyse kesinlikle öne çıkacaksınız.
Aracılık Ücretlerinizi Düşürmek İçin İpuçları
Mali açıdan eğitimli olmak, ücretlerinizi düşürmenin en iyi yoludur. Bu sayede harcamalarınızın farkında olacak ve finansal geleceğiniz için daha iyi planlar yapabileceksiniz. Pek çok insan önceden plan yapmaz ve mali tablolarında büyük, beklenmedik ücretler gördüklerinde şaşırırlar.
Yatırımcılar, hesapları ve varlıklarıyla ilişkili ücretleri anladıklarında, daha uygun maliyetli kararlar verebilirler. Aracılık ücretlerinizi düşürmek için bazı öneriler:
- Daha düşük maliyetli yatırım seçeneklerini seçin: Birçok yatırımcı, yatırım fonlarının yıllık gider oranı ücretine sahip olduğunun farkında değildir. Borsada işlem gören fonlar veya ETF'ler, daha düşük gider oranlarına sahip oldukları için bu maliyeti düşürmek için başka bir seçenektir.
- Küçük baskıyı okuyun: Aracı kurumlar ücretle ilgili tüm bilgileri ifşa etmelidir, bu nedenle yatırım yapmadan önce ince baskıyı inceleyin.
- Komisyonsuz yatırımları kullanın: Brokerler, belirli yatırımlar için değişen derecelerde ücret talep edebilir. Örneğin, bir şirketin tescilli fonu komisyonsuz olabilirken, bir rakibin fonu bir ücret talep edebilir. Mümkün olduğunda komisyonsuz alternatifi seçin.
- Geniş spreadlere sahip varlıklardan kaçının: Spreadlerden her zaman kaçınılamazken, bunlara göz kulak olmak, daha dar spreadlere sahip yatırımları seçmenize yardımcı olabilir.
Kendi Araştırmanızı Yapmak
Çoğu yatırımcı okumaya zahmet etmez Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) Ancak SEC başvuruları halka açıktır ve içlerinde yer alan bilgiler açık kitap testine eşdeğerdir. Cevaplar size verilecektir. Basın bültenlerinin aksine, halka açık bir şirketin SEC başvuruları gerçekleri yansıtmalıdır. Bu, stok araştırmasını oldukça basit hale getirir.
Sektör trendlerine de yakından dikkat edin. Doğal ve organik gıdalar sağlayan fast-casual gıda işletmeleri popülerse, ona karşı olmaktansa trendi takip edin. Türün en iyisini bulmak için ödevinizi yapın. O kadar derine inmene bile gerek yok. Daha geniş pazar sıcaksa, gelir artışı hisse senedi fiyatlarındaki artışın birincil itici gücü olacaktır. Boğa piyasasında yatırımcılar ve tüccarlar gelir artışını tercih ederler. Genel piyasa soğuk kalırsa, net gelir artışı ve güçlü bir bilanço başarı için kritik olacaktır. Bu koşullarda yatırımcılar ve tüccarlar temettüler ve hisse geri alımları yoluyla koruma aramayı tercih ediyor.
Aracılık Ücreti Ödemek Zorunlu mu?
Tarihsel olarak, çoğu yatırımcı ve tüccar, alım satım yapmak ve hesaplarını açık tutmak için brokerlerine ücret ödemek zorundaydı. İnternet tabanlı ticaret, çevrimiçi hesap yönetimi ve aracı kurumlar arasındaki şiddetli rekabetin başlamasıyla birlikte, çoğu hisse senedi ve ETF ticaretinin artık birçok platformda ücreti yoktur.
Bir Gayrimenkul İşleminde Ortalama Aracılık Ücreti Nedir?
Emlakçılar ve emlak komisyoncuları genellikle bir evin satış fiyatının %5 ila %6'sı arasında ücret alırlar. Bu genellikle satıcının ve alıcının acenteleri arasında paylaşılır. Bazı pazarlıklı emlak komisyoncuları, daha düşük bir ücret talep edebilir veya bunun yerine sabit ücretli bir hizmet sağlayabilir.
Komisyonu Aracılık Ücretinden Ayıran Nedir?
Komisyoncular, müşterilerinden çeşitli mal ve hizmetler için ücret alarak para kazanırlar. Alım satım komisyonları da dahil olmak üzere çeşitli aracılık ücreti türlerini içerebilen, ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere, harcamalarının çoğu bu genel başlık kapsamındadır. Bu nedenle, komisyon maliyetleri gerçekten sadece bir tür aracılık ücretidir.
Neden Aracılık Ücreti Ödemem Gerekiyor?
Brokerinizin sizden aldığı komisyon veya ücretler, aracılık maliyetleri olarak adlandırılır. Hisse senetleri veya diğer yatırımlar için herhangi bir müzakere veya teslimat emri satın alırsanız, satarsanız veya tamamlarsanız, bunlar genellikle ücretlendirilir. Bu maliyetler aynı zamanda komisyoncu ücretleri olarak da bilinir. Ek olarak, bazı aracı kurumlar istişareler için ücret alır.
Komisyoncular Paranızı Cebe mi Atıyor?
Alışılmadık bir durum olsa da, komisyoncular şüphesiz paranızı alabilir. Komisyoncuların sizi kendilerine fayda sağlayacak veya kendileri için yapmayacakları yatırımlara yönlendirme olasılığı daha yüksektir. Esas olarak paranızla risk alırlar. Aracılık Ücretleri Ödenmezse Ne Olur?
Komisyoncu ücretleri, ödenmediği takdirde ortadan kaybolmaz. Maliyet, yapı veya ev sahibi tarafından karşılanacak ve muhtemelen aylık kiranızı artıracaktır. Bu nedenle, bir yıldan daha uzun süre kalırsanız, normalde bir komisyoncunun ücretini birkaç kez harcayabilirsiniz.
Hangi Aracılık Maliyeti İdeal?
Bir aracı kurum, hizmetleri için çeşitli fiyatlar talep edebilir. Bazı işletmeler hizmetleri için sabit bir oran fatura edebilirken, diğerleri toplam işlem değerinin bir yüzdesini fatura edebilir. Aracılık komisyonları genellikle toplam işlem değerinin %1'i ile %2'si arasında değişir.
Sonuç
Dürtüselseniz ve/veya ödevinizi yapmak istemiyorsanız, tam hizmet veren bir komisyoncu düşünülmelidir. Alım satım yapmanıza izin veren ancak yatırım tavsiyesi vermeyen bir indirim komisyoncusu üstün bir alternatiftir.
Aracılık Ücreti SSS
Makul bir aracılık ücreti nedir?
Tam hizmet veren bir komisyoncu için ortalama ücret, işlem başına 150 ABD dolarıdır. Bu, geçmişte olduğundan önemli ölçüde daha düşüktür, ancak yine de, bir işlemin ortalama olarak yaklaşık 10 ABD doları tutarında olduğu pazarlık komisyoncularından çok daha yüksektir. Tam hizmet veren bir komisyoncuda araştırma, bilgi ve rehberlik için bir prim ödersiniz.
Borsa komisyoncuları yüzde kaç alıyor?
Tam hizmet veren bir finansal danışmanın ortalama borsa komisyoncusu yüzdesi, kontrol altındaki varlıkların %1'idir.
Aracılık ücretleri neden bu kadar yüksek?
Aracılık genellikle ticaret platformu tarafından etkinleştirilen her işlem için alınır. Yüksek işlem hacmine sahip bir gün içi tüccar tarafından tahsil edilen aracılık önemli olabilir. Sonuç olarak, gün içi ticarette daha fazla işlem olduğu için aracılık daha fazladır.
Hisse senedi almak için neden bir komisyoncuya ihtiyacınız var?
Hisse senedi ticareti yaparken, emirlerinizi bir borsada vermek için neredeyse her zaman bir komisyoncu kullanmanız gerekecektir. Daha pahalı olsa da, tam hizmetli bir komisyoncu deneyimli yatırım analizi, tavsiyesi ve yorumunun yanı sıra kapsamlı finansal planlama sağlar.
- BİR STOK BROKER NE YAPAR: Borsa Brokeri Olmak İçin En İyi Kılavuz
- STOK ARACI MAAŞI: ABD'de Dünya Çapında Ortalama Maaş
- Mortgage Brokerleri: Mortgage Brokers ABD'de Nasıl Para Kazanıyor (Güncellendi)
- Ticarete Nasıl Başlanır: En Kolay 2022 Kılavuzu ve Uygulamaları (+Hızlı İpuçları)
- Borsacılar Ne Kadar Kazanıyor?
