Eyalette ev sahibi olmak herkesin dört gözle beklediği bir şeydir. Bunu bir ipotekle başaracaksanız, peşinatınız hakkında endişelenmeniz gerekir. FHA gibi geleneksel krediler ve kırsal alanlardaki evler için geliştirme kredisi olmasına rağmen, çoğu ipotek sağlayıcısı en az %20 peşinat talep edecektir. Şu anda evlerin maliyeti göz önüne alındığında, işlenmesi zor olabilir. Sonuç olarak, bazı insanlar 401k hesaplarından çekilmeye karar veriyor. Peşinatınızı karşılayacak paranız olmadığında kesinlikle hizmet edecek olsa da, bunun birçok dezavantajı vardır. Bunları ve ilk 401K para çekme ev satın alımının cezasını vurgulayacağız. Ek olarak, bir ev satın almak için 401k hesabında bir kerelik veya maksimum çekim yapmak yerine kullanabileceğiniz başka alternatifler sunuyoruz.
401K Hesap Nedir?
401k, bir işveren tarafından çalışanlarına sunulan bir emeklilik planı hesabıdır. Emeklilik için birikim yapmanıza yardımcı olmak için tasarlanmış bir tasarruf ve yatırım hesabıdır. Çalışanlar, gelirlerinin belirli bir miktarını tasarruf olarak hesaba geçirirler. Ne yazık ki, normal bir tasarruf hesabının olması gerektiği gibi faiz üretmez. Faiz, ancak bu hesapların sahipleri 401(k) fonlarını tahvil, hisse senedi, GYO gibi menkul kıymetlere yatırdıklarında biriktirilebilir. ETFs, vb. Hesabın temel amacı emeklilik için plan yapmaktır. Bu hesaptaki fona erişmek için en az 59 buçuk yaşında veya 55 aktif bir işte çalışmıyor olmanız gerekir. Bundan daha azına erken çekilme denir. bunun için bir ceza ödemenizi ister.
401K Hesabının Avantajları
401k hesabının üç farklı avantajı vardır. Bunlar;
- 401(k)'ye konulan gelir vergiden muaftır.
- 401(k) yatırımlarınızdan elde edilen karlar da vergiden muaftır.
- İşverenler katkılarınızı kısmen veya tamamen eşleştirebilir.
401K Emekli Hesabının Sınırlamaları
401k emeklilik hesabının sınırlandırılması, hükümet tarafından 401k hesabından erken çekilmeyi sınırlamak için bir ceza olarak yerleştirildi. Bu hesabın iki sınırlaması vardır, bunlar;
- 10k'nızda erken para çekme işleminde %401 para çekme ücreti vardır.
- 401k para çekme tutarınız vergiye tabidir. Vergi, ücrete ektir.
401K Para Çekme İşlemimi Ev Satın Almak İçin Kullanabilir miyim?
Yapabilirsin ama yapmamanı tercih ederiz. Şimdi bağırmadan önce, yüksek sesle ağlamanın hesabı benim, bununla ne demek istiyorsun? Rahatlayın, derin bir nefes alın ve sakinleşin. Hesap sizindir ve onunla istediğinizi yapmakta özgürsünüz. Ne yazık ki, bir ev satın alırken ilk 401k çekiminizi kullanmak, gelecekte gurur duyacağınız bir karar olmayabilir. Bunun nedeni, özellikle başka emeklilik planlarınız olmadığında, emekliliğinizi anlatmasıdır. Bu nedenle, para hediyesi gibi diğer alternatifler için kaynak bulmanızı veya yaklaşık %3.5 peşinat ödemesine izin veren bir krediye gitmenizi öneririz. Yaklaşık %3.5 peşinat talebi olan kredilere örnek olarak konvansiyonel krediler verilebilir. FHA kredileri ve benzerleri.
Ek olarak, parasal bir hediye alırsanız ve ipotek başvurunuza 60 günden daha az bir süre kaldıysa, İşletme getirisi size bir hediye almanızı önerir. hediye mektubu ipotek sağlayıcınızı, birinden peşinat ödemesi için borç almadığınıza ikna etmek için. Bunlar, ev satın almak için 401k hesabınızdan para çekmek yerine kullanabileceğiniz diğer alternatiflerdir.
401K Kredi vs Ev Satın Alma için 401k Çekilme
401k kredisi, emeklilik hesabınızdan para çekmenize ve zaman içinde faiziyle geri ödemenize olanak tanır. Diyelim ki hesabınızdan borç para aldınız, ancak anaparayı faiziyle hesabınıza geri ödemeniz gerekecek. 401k para çekme işlemi, ev satın alma gibi acil kullanım için emeklilik tasarruflarınızdan kalıcı olarak para çekerken, ek vergi ve cezalara tabi olacaksınız. Özellikle emeklilik için IRS kuralına henüz uymadıysanız. Bu nedenle, ev satın almak için 401k hesabınıza dokunmanız gerekiyorsa, kredi çekmeyi ve çekmemeyi düşünün.
Maksimum 401K Çekilebilir Ev Alımı
Gerçek emeklilikten önce 401k emeklilik hesabınızdan para çekmek, zorluk çekme olarak bilinir. IRS'ye göre, "acil ve önemli bir finansal gerekliliği" karşılamak için varlıkların bir 401(k)'den acil olarak geri çekilmesi, zorluk çekme olarak bilinir. Kimseye 401k hesabından maksimum para çekmesini tavsiye etmesem de, umarım 401k hesabınızı ev satın almak için de kullanmazsınız. Ancak, kıdem tazminatı almanıza izin verildiğinden, size açık olan son çare ise işvereninizle görüşebilirsiniz. İşvereniniz, bir ev satın almanın zorluk çekme olarak geçip geçmediğine karar verecektir. Eğer ikna olursa, 401 hesaplarınızdan ev satın alma peşinatınız için gerekli olan çekim işlemini gerçekleştirebilirsiniz.
Ceza 401k Çekilme Ev Satın Alma
401k hesabı, para çekmeniz gerekiyorsa, aktif bir iş olmadan en fazla 55 yıl veya 59 buçuk yıl olacak şekilde yapılandırılmıştır. Bu nedenle, bu kurallara uygun olmayan herhangi bir 401k para çekme işlemi, ev satın alma amaçlı olsun veya olmasın bir ceza ile gelir. Unutmayın, hesap, emekliliğiniz için biriktirilen vergilendirilmemiş gelirdir, bu, emekli olmadan önce para çekmemeniz gerektiği anlamına gelir. Bir kişinin zorluk çekmesi için birkaç sebep olmasına rağmen, ceza aynı kalır.
401K Para Çekme Ev Alımının Cezası Nedir?
Bir ev satın almak veya başka amaçlar için 401k'nizden para çekecekseniz, yasalar işvereninizden onay almanızı gerektirir. Çünkü belirlenen yaştan önce çekilmek bir zorluk çekmedir ve durumun zor olup olmadığına işvereniniz karar verir ve ardından ceza gelir.
Erken çekilmenin getirdiği iki ceza vardır.
- Ev satın alma amaçlı 401k erken para çekmenin ilk cezası, hesapta %10 para çekme ücreti olmasıdır.
- Gelir hesabı olduğu için çekilen tutar vergiye tabi olacaktır.
Örneğin, bir ev satın almak için 20,000k hesabınızdan 401$ çekecekseniz, erken para çekme için 2000$ ceza ücreti ödersiniz. Ayrıca kalan 18,000 dolar için de gelir vergisi ödeyeceksiniz. %12'lik oranın altına düşerseniz, 12 doların %18,000'sini ödeyeceksiniz. Bu, yaklaşık 3240 $ ödeyeceğiniz anlamına gelir. Ve günün sonunda, 14,760$'lık para çekme işleminizden yalnızca yaklaşık 20,000$'ını alacaksınız. Bu nedenle, bir ev satın almak için 401k hesabınızdan para çekmek yerine, cezadan kaçınmak için peşinatınızı dışarıdan temin edin.
401K Para Çekme Ev Satın Alma İşleminden Nasıl Kaçınılır?
Bir ev satın almak için emeklilik tasarruflarınızı azaltmak yerine alabileceğiniz başka hususlar da var. Aşağıdakiler birkaç örnektir;
#1. Para Hediyesi Talebi
Ev satın alma peşinatınızı telafi etmek için para hediyesi talep etmek, 401 bin para çekmekten çok daha iyi bir seçenektir. Size yardımcı olacak aileleriniz, arkadaşlarınız ve tanıdıklarınız varsa, onlarla iletişime geçmekten çekinmeyin. Ancak, onlardan bir hediye mektubu aldığınızdan emin olun. Hediye mektubu, para hediyesini kimin yaptığını ve iletişim bilgilerini belirtir. Ayrıca parasal hediyenin amacını da içerir ve verenin imzasını taşır. Peşinatınızı mahsup etmek için ipotek sağlayıcınızı ödünç almadığınıza ikna eder.
#2. Acil Durum Fonları
Hayat genellikle bize öngörülemeyen ve gelecekteki harcamalar için para planlarına sahip olmayı öğretir. Para tutmamızın sebeplerinden biri de bu. Ayrıca, finans uzmanları her zaman acil durumlar için tasarruf etmemizi tavsiye eder. Ayrıca, yalnızca acil durum fonunuzu artırmak için getiri sunan ETF'lere de göz atabilirsiniz. Acil durumunuz 401k hesabınızdan para çekmekten çok daha faydalı olacaktır.
#3. IRA Kullanımı
İlk kez ev satın alanlar IRA ile ayrıcalıklıdır çünkü onlar için bir hüküm vardır. İlk kez alıcıların, son iki yıl içinde birincil ikametgah sahibi olmamaları durumunda %10,000 erken para çekme cezası ödemeden 10$'a kadar para çekmelerine olanak tanır. Ancak yine de gelir üzerinden vergi ödeyeceksiniz. Ancak, cezasız olması vergiden muaf olduğu anlamına gelmez. Yine de paranın vergisini ödeyeceksiniz.
#4. Federal ve Eyalet Hükümeti İlk Kez Ev Alıcı Programları
Bir ev satın almak için 401k hesabınızdan maksimum veya bir kerelik para çekmek yerine eyalet ve federal hükümet ilk kez ev satın alma planını da kullanabilirsiniz. Buna FHA kredisi ve diğerleri dahildir. FHA kredisi, yalnızca %3.5 oranında bir ön ödeme ve en az 580 kredi puanı gerektirir.
Bir ev satın almak için 401(k) kullanabilir misiniz?
Bu sizin paranız olduğu için hızlı cevap evet. Hesabınızdaki parayı nasıl kullanabileceğiniz konusunda herhangi bir sınırlama olmamakla birlikte, 401 yaşından önce 5912(k)'den para çekerseniz, ayrıca vergilere ve %10 erken para çekme cezasına tabi olursunuz. Sonuç olarak, 401(k)'nizi bir ipotek kredisi yerine nakit kaynağı olarak kullanmak makul olsa da, bunu yapmak son derece pahalı ve emeklilik planlarınızı bozabilir.
Cezasız bir ev satın almak için 401(k)'nizden ne kadar çekebilirsiniz?
401(k) kredisi, hangisi daha büyükse, 50,000$'a kadar veya kazanılmış tutarınızın yarısı veya 10,000$'a kadar alınabilir. Hesabınıza eklenecek faiz tahakkuk edecek ve kredi geri ödenene kadar katkı yapamayacaksınız.
Bir ev satın almak için bireysel emeklilik hesabınızdan (IRA) ne kadar çekebilirsiniz?
İlk kez ev satın alanlar ve en az iki yıldır ev sahibi olmayanlar, bireysel emeklilik hesaplarından (IRA'lar) 10,000 ABD doları cezasız para çekme hakkına sahiptir. Bu parayı kullanarak bir ev satın alabilir, inşa edebilir veya yeniden inşa edebilirsiniz.
İkinci bir ev satın almak için 401(k) hesabımdan para çekebilir miyim?
401(k) hesabınızdan para çekmenize izin verilir, ancak bunu yapmanız vergilere ve %10'luk bir erken para çekme cezasına neden olur. Bazı ilk kez ev alıcısı durumunda para cezasından ve vergilerden kaçabilirsiniz, ancak para ikinci bir ev satın almak için kullanılıyorsa bu mümkün değildir.
401K Ev Alımı Dışında Diğer Amaçlarla Para Çekme
Bir ev satın alma dışında başka amaçlarla para çekmeyi düşünüyorsanız, aşağıdaki seçenekleri kontrol edin.
#1. 401k Kredi
401k kredisi almak, 401k hesabınızdan çektiğiniz parayı faiziyle geri ödeyeceğiniz anlamına gelir.
#2. Bireysel kredi
401 bin para çekme yerine kişisel kredi almayı da düşünebilirsiniz. Borç verenler, temerrüt durumunda varlığınızın peşinden gelmezler. Bunun nedeni, kişisel bir kredinin varlıklarla desteklenmemesidir, ancak güvence altına alınması nispeten zordur.
#3. Portföy Kredisi Kredisi
Portföy kredileri diğer kredi türlerine göre daha düşük faiz oranlarına sahiptir. Bu, teminata dayalı bir kredi olduğu için önemlidir.
4. Kredi Kartı Teklifini En Üst Düzeye Çıkarın
Ayrıca bir tanıtım kredi kartından da yararlanabilirsiniz. Çoğu zaman, belirli bir süre için %0 faiz sunar. Bu, acil harcama taleplerinizi karşılamanıza yardımcı olabilir. Promosyon süresi bitmeden borcunuzu idare etmek için planlar yaparken.
Tek Seferlik 401k Çekme Ev Alımı
Bir kerelik 401k para çekme ev satın alımı, tüm IRS tasarruflarınızı bir kerede geri çektiğiniz anlamına gelir. Zaten 59 buçuk yıldır veya 55 yıldır işsizseniz, sorun olmaz. Ama bundan daha az iseniz, bu o kadar da iyi bir karar değil. 401k hesabınızdan tek seferlik para çekmek yaşlılar için ideal olabilir, ancak bunu ev satın almak için kullanmak emeklilik hesabınızı boşalttığınız anlamına gelir. Ayrıca, ev satın alımınız için ipotek sağlayıcılarınıza aylık taksit ödemeleri yapacaksınız, 401k'dan bir kerelik çekim yaptığınızda bunu nasıl yapmayı düşünüyorsunuz? başka bir yerden başka finansal desteğiniz olması dışında gerçekten zor olacak.
Sonuç
401k para çekme hakkımı bir ev satın almak için kullanmalı mıyım? İş getirisi uzmanları açıkça Hayır diyecektir, ancak sahip olduğunuz tek seçenek buysa, devam edebilirsiniz. Sadece peşinatınızı artırmanın diğer yollarını tükettiğinizden emin olun. Unutmayın, sadece bir ev satın almak için 401k'dan maksimum para çekmenin, başka emeklilik tasarruflarınız olması durumunda gelecekteki finansal ihtiyacınızı etkileyebileceğini unutmayın. Alternatif olarak, bir 401 bin kredi geri çekilmek yerine.
401k Para Çekme Ev Satın Alma Hakkında SSS
401 (k) Zorluk Çekme İşlemini Ne Oluşturur?
Zorlu para çekme, kişinin 401k hesabından 55 veya 59 buçuk yaşından önce çekilmesini sağlayan bir durumdur. Genel olarak %10 cezadan muaf tutulan zorluk çekme işlemleri çeşitli nedenlerle yapılabilmektedir. Zorluk çekme için geçen koşullara örnek olarak tıbbi faturalar, öğrenim ücreti, birincil konut satın alma veya onarma ile ilgili ücretler, cenaze masrafları vb.
401k kredi çekersem, faiz ödemelerini kim alır ödeyeceğim?
401 bin kredi, kelimenin tam anlamıyla kendinizden ödünç aldığınız anlamına gelir. Parayı faiziyle ödediğinizde faizi de alırsınız. Ancak yine de gelir üzerinden vergi ödemek zorunda kalacaksınız.
Birisi 401(k) krediyi temerrüde düşürürse ne olur?
401 bin kredinin temerrüde düşmesi, bunun erken bir geri çekilme olarak kabul edileceği anlamına gelir. Ancak, tam olarak ne yapacağınızı bilmek için 401k hesabınızdaki şirketinizin kurallarını kontrol edebilirsiniz. Ancak genel olarak, erken 401(k) para çekme işleminde borçlu olduğunuz tüm cezaları ve gelir vergilerini borçlusunuz.
- 401k: Yeni Başlayanlar ve Profesyoneller için Kolay Kılavuz(+15'de En İyi 2023 Plan)
- 401k AVANTAJLARI: 2023 401k Çalışanlar ve İşverenler İçin Faydaları(+Ayrıntılı Kılavuz)
- 401 (k) ÇEKİLMELER: Kurallar ve Cezalardan Kaçınmanın 4 Yolu
- 401K SAĞLAYICILAR: 401'ün En İyi 2023K Sağlayıcıları
- ANNUITY VS 401k: Risk ve Faydaların Karşılaştırılması
- Fidelity 401k: giriş, Para Çekme ve bilmeniz gereken her şey!
- EMEKLİLİK 401K'YA KARŞI: Emeklilik 401k'dan Daha İyi Bir Yatırım mı?
