Yeni bir işe başvururken sunulan ikramiyeler listesinde “401(k) eşleştirme” ibaresini sık sık fark edeceksiniz. Ancak, tüm 401(k) avantajları eşit yaratılmamıştır. Örneğin, bazı şirketler işveren 401(k) eşleşmesi sunarken diğerleri sunmaz. Ek olarak, eşleştirme sunan tüm firmalar bunu eşit şekilde yapmaz. Roth ve standart olanlar da dahil olmak üzere çeşitli 401(k) planlarından sizin için en iyi seçenek hangisi? Bir sonraki iş yolunuzu seçerken sizi mali geleceğiniz ve emeklilik planlamanıza daha iyi hazırlamak için, Google 401k işveren eşleştirmesinin nasıl çalıştığını inceleyelim, en iyi eşleşen şirketlerden bazılarını inceleyelim ve bir hesap makinesi kullanarak nasıl hesaplama yapacağınızı tartışalım.
İşveren 401K Eşleştirmesi nedir?
401(k) planı, çalışanların ödeme yapabileceği işveren sponsorluğundaki bir emeklilik hesabıdır. 401(k) işveren eşleşmesi, yatırım hesabının kendisine ek olarak ek bir çalışan avantajıdır çünkü birçok firma belirli bir yüzdeye kadar olan katkı paylarını eşleştirir.
Bir İşveren Neden 401K Eşleştirme Yapar?
401k işveren eşleştirme, çalışanların erişebileceği en iyi iş avantajlarından biridir. Ancak şirketlerin bu eşleşmeleri kullanması zorunlu değildir. 401(k) planı sunsalar bile çalışanlarının hesaplarına herhangi bir katkı yapmakla yükümlü değillerdir.
Öyleyse işletmeler neden çalışanlarının 401(k) katkılarıyla eşleşiyor?
- Recruiting: 401(k) şirket eşleştirme programı, adayları bir şirkette çalışmaya teşvik etmek için güçlü bir araçtır. Müşteri odaklı bir organizasyon oluşturmada öncü olan bir şirketin işveren markası, çalışanlara bu tür teşvikler sunularak güçlendirilebilir.
- Tutma: Çalışanların, ihtiyaçlarını para açısından karşılayan ve çekici faydalar sağlayan bir kuruluştan ayrılma olasılığı daha düşüktür. Sonuç olarak, güçlü bir 401(k) işveren eşleştirme programı, personelin elde tutulmasına yardımcı olabilir. Ek olarak, çalışanları elde tutmak, işverenlerin daha esnek bir organizasyon oluşturmasına yardımcı olabilir.
- Daha etkili bir iş gücü: İşletmeler, çalışanlarına kendilerini değerli hissettiren fayda paketleri sunarak yeteneklerine güvenebilir. Sahip oldukları bilgi ve yetenekten faydalanabilirler. Ek olarak, geliştirdikleri bireylerin kalma olasılığı daha yüksek olduğundan, bir firma, çalışanların lider olmalarına yardımcı olmak için güvenle yatırım yapabilir.
401K Eşleştirme Nasıl Çalışır?
Bir şirketin 401(k) planına çalışan olarak kaydolduğunuzda, her maaş çekinden vergi öncesi ne kadar kesinti yapmak istediğinizi seçebilirsiniz. Bundan sonra, işvereniniz, gelir ve bordro vergilerinizi hesaplamadan önce bu tutarı çekinizden düşecektir.
Örneğin, ödeme dönemi başına 4 $'lık vergi öncesi gelirinizden %1,875'ü kesmeyi seçerseniz, her ödeme döneminde 75(k) hesabınıza 401 $ katkıda bulunacaksınız. Kalan 1,800 ABD Doları üzerinden vergi uygulanacaktır.
Son olarak, eşleştirme uygulamalarına göre işveren, kabul ettikleri katkı payını otomatik olarak yapacaktır. Bağışınızın belirli bir oranını karşılamanın yanı sıra size para da verebilirler.
401(k) işveren eşleştirme düzenlemeleri, hesabınızdan ne zaman ve ne sıklıkta para çekebileceğiniz konusunda kısıtlamalar getirir. Bir emeklilik hesabından para çekmenin kesin ifadesi bir dağıtımdır. 401(k) planınızdan erken para çekmeyi seçerseniz, ücret ödemeniz gerekebilir.
59 ½ yaşına gelmeden parayı çekerseniz, IRS bunu erken para çekme olarak kabul eder. Bunu yapmayı seçerseniz, (bu dağıtım üzerinden) %10 ek gelir vergisine tabi olacaksınız.
Çoğu işletme ayrıca bir hakediş programı kullanır. Bu, belirli bir süre geçene kadar, katkılarınızla eşleştirdikleri paranın mülkiyetini ellerinde tuttukları anlamına gelir. Bunun yerine sizin katkılarınızdan gelen bu parayla ayrı yatırımlar yapacaklar.
Her yıl bu meblağın belirli bir yüzdesini çalışan katkılarıyla birleştirir. Bu nedenle, bir şirketin eşleşen katkı payları dört yıllık hakediş planına sahipse, bunların %25'i bir yıl sonra sizin olur. Katkıların tamamını ancak dört yıl sonra tutabileceksiniz.
401(k) İşveren Eşleştirme Türleri
401(k) işveren eşleştirmesinin işleyişinde farklılıklar vardır. Bir şirketin katkılarınızı ne kadar karşılayacağına ilişkin kurallar işletmeye göre değişir. İşveren 401(k) eşleştirmesi bazı şirketlerde tamamen yoktur. Örneğin, küçük şirketler ve teknoloji girişimleri sıklıkla 401k eşleştirme sağlamaz. Ancak, havayolları ve sigorta şirketleri gibi daha büyük işletmeler sıklıkla 401(k) ödemeleri ile eşleşir.
Karşılaşacağınız iki temel 401k işveren eşleştirme türü aşağıdaki gibidir:
1 numara. Kısmi eşleştirme
İşvereniniz, 401(k) katkılarınızın bir yüzdesini karşıladığında, ancak yalnızca belirli bir yüzdeye kadar. Bazı işverenler tasarruflarınızın %50'sine kadarını karşılayacak. Bununla birlikte, farklı yüzdeler de mümkündür. Katkılarınızın %2'sini, %25'ini, %75'ini veya seçtiğiniz başka bir yüzdeyi eşleştirmeye karar verebilirler.
Çoğu şirket eşleştirmeyi bırakmadan önce, taban maaşınızın yalnızca belirli bir yüzdesine katkıda bulunabilirsiniz. Standart, yıllık kazançlarınızın %4 veya %6'sıdır.
2 numara. Dolar-dolar eşleştirme
Tam eşleşme veya %100 eşleşme, dolar-dolar eşleşmesi için diğer terimlerdir. Kısmi eşleştirmeden tek farkı, işvereninizin tam katkı payınızı karşılamasıdır. Kısmi eşleşmelere benzer şekilde, bu normalde belirli bir ölçüde geçerlidir.
401K Eşleştirme Hesaplayıcısı
401k eşleştirme hesaplayıcısı, kişisel katkılarınıza ve işvereninizin eşleştirme politikasına dayalı olarak, işvereninizin emeklilik tasarruf planınıza ne kadar katkıda bulunacağını hesaplamanıza yardımcı olabilecek bir araçtır.
Maaşınız, katkı payınız (gelirinizin 401(k)'ye yatırdığınız oranı) ve işvereninizin eşleştirme politikası (işvereninizin karşılayacağı katkı payınızın yüzdesi ve eşleşeceği maksimum miktar) genellikle hesap makinesine gerekli girdiler.
Hesap makinesi bu verileri, kendi katkılarınıza göre işvereninizin katkılarınızı 401(k) ile ne kadar eşleştireceğini hesaplamak için kullanacaktır. Bu, katkılarınız ve yatırım stratejinizle ilgili karar vermenize yardımcı olabilir ve emeklilik fonlarınızın potansiyel değerini anlamanıza yardımcı olabilir.
401(k) eşleştirme düzenlemelerinin işverenler arasında büyük farklılıklar gösterebileceğini ve bazılarının eşleşen katkı payı bile vermeyebileceğini akılda tutmak çok önemlidir. Bu nedenle, 401k eşleştirme hesaplayıcısını kullanmadan önce, işvereninizin özel politikalarından haberdar olmanız çok önemlidir.
En İyi 401K Eşleşen Şirketler
Olağanüstü 401k eşleştirme planları ile tanınan birkaç şirketi inceleyelim. Cömert eşleştirme oranları, hak kazanma zaman çizelgeleri ve sundukları yatırım olanakları yelpazesine dayalı olarak, bu en iyi 401 eşleşen şirketler seçildi.
# 1. boeing
Boeing'in iyi bilinen bir 401(k) maç programı vardır. Havacılık şirketi, çalışanın gelirinin belirli bir yüzdesine kadar çok nazik bir dolar-dolar eşleşmesi teklif ediyor. Ek olarak Boeing, emeklilik fonlarınızı artırabilecek belirli uygunluk kriterlerine sahip bir kar paylaşım programına sahiptir.
Yaşa dayalı %75-%8 kurumsal katkıya ek olarak, nitelikli kazançların ilk %3'inde %5'lik bir eşleşme sağlarlar.
2 numara. Microsoft
Microsoft'un 401(k) eşleştirme planı, teknoloji sektöründe benzersizdir. IRS tarafından belirlenen katkı sınırına kadar, çalışanın katkısının %50'sini sunarlar. Bir çalışanın emeklilik fonları, cömert eşleştirme oranları sayesinde hızla artabilir.
Ek olarak, Microsoft, işvereninizin katkı paylarının tüm sahipliğini hemen elde edeceğiniz anlamına gelen hızlı yetkilendirme sunar. Microsoft'un 401(k) maç planı, bu avantaj ve çeşitli ilginç yatırım olanakları sayesinde en iyiler arasındadır.
3.. Amazon
401(k) eşleştirme şeması sağlayan başka bir işletme de Amazon'dur. Çalışanlar, işe alındıkları gün itibariyle Amazon aracılığıyla 401(k) planına kaydolmaya hak kazanırlar. Ayrıca, %4'ye kadar çalışan katkı paylarının %50'üne karşılık gelirler. Çalışanlar, programlarıyla birlikte, üç yıl sonra tamamen yetkilendiriliyor.
4 numara. Google
Google, 401(k) katılımcıyı otomatik olarak kaydeder. Yeni bir işveren farklı bir katkı düzeyi yapmayı seçmezse, uygun maaşlarının %10'u oranında otomatik olarak kaydedilir.
Ayrıca Google, çalışanın katkısının %50'sini 19,000 ABD dolarına kadar eşleştirir. İşveren, çalışanın katkısının %100'ünü 3,000$'a kadar veya %50'sini yıllık maksimum 9,500$'a kadar (hangisi daha büyükse) karşılayacaktır.
# 5. ConocoPhillips
ConocoPhillips adlı uluslararası bir ham petrol üreticisi, çalışanlarına gelirlerinin en az %6'ini 1(k)'ye yatırmaları halinde %401'lık bir eşleşme veriyor. Daha sonra, iş performansına ve diğer koşullara bağlı olarak, şirket %6'ya kadar ek isteğe bağlı ödemeler yapar. ConocoPhillips, şirketin planı kapsamında en az %3 isteğe bağlı katkı sağlamayı ve toplam %9'luk eşdeğer katkı sağlamayı amaçlamaktadır.
#6. Philip Morris Uluslararası A.Ş.
Tütün devi Philip Morris International, önce bir çalışanın nitelikli katkı payının %5'ine kadar olan kısmını eşleştiriyor. Ardından, şirketin yıllık performansına bağlı olarak, çalışanın maaşına %7 ila %15 oranında ek katkı sağlar.
#7. Amgen A.Ş.
Her Amgen çalışanı, işe alınırken otomatik olarak %401'lik bir katkı payı ile 5(k) planına dahil edilir ve bunu değiştirmekte özgürdür. Amgen'in aldığı, çalışanın planına yaptığı katkıların ilk %5'lik kısmı %100 olarak karşılanacaktır. Ayrıca, kişinin 401(k)'sine katkıda bulunup bulunmadığına bakılmaksızın, firma otomatik olarak her ödeme döneminde uygun kazançların %5'ine kadar katkıda bulunur.
# 8. CVS 401k maçı
ABD'deki en iyi sağlık şirketlerinden biri olan CVS, çalışanlarına 401 binlik önemli bir eşleştirme planı sunuyor. Bir çalışanın emeklilik planı katkı paylarının ilk %5'i firma tarafından %100 olarak karşılanır. İşverenin katkısı derhal tamamen hak edilir. Sağlık giderlerini karşılamak için işveren ayrıca işçilerin sağlık tasarruf hesaplarına katkıda bulunur.
# 9. elma 401k
Çalışanlar için 401 eşleşen katkı payı için en iyi işverenlerden biri Apple'dır. Apple, istihdamının ilk iki yılında, plana yatırılan nitelikli kazançların ilk %50'lık kısmının %6'sini karşılayacaktır. İki ila beş yıllık hizmeti olan çalışanlar için bu oran %75'e çıkıyor; beş yıldan fazla çalışanlar için %100'e yükselir.
Bunların, şirketler tarafından sunulan birçok mükemmel 401k eşleştirme planından yalnızca birkaç örnek olduğunu unutmayın. Olası işverenleri değerlendirirken ücret ve iş tanımını, 401(k) programının kalitesini ve eşleşme yüzdesini düşünün. Uzun vadeli finansal istikrarınız, önemli bir 401(k) eşleşmesinden önemli ölçüde etkilenebilir.
Google Eşleştirme 401K
Google, çalışanlarına çok çekici bir 401(k) eşleştirme programı sağlamasıyla tanınmaktadır. Google'ın web sitesinde, bir çalışanın uygun tazminatının ilk %3'üne kadar şirketin çalışan katkı paylarını dolar bazında karşılayacağını ve ardından gelen uygun tazminatın %2'si için Google'ın katkı paylarını %50 oranında karşılayacağını belirtmektedir.
Örnek olarak, bir çalışan nitelikli ücret olarak 100,000 ABD Doları kazanırsa ve maaşının %5'ini (5,000 ABD Doları) 401(k) eşleşmesine katkıda bulunursa, Google ilk %3'ü (3,000 ABD Doları) dolar bazında ve sonraki %2'yi eşleştirir (1,000 $), dolar başına 50 sent oranında, toplam 3,500 $'lık eşleşen katkı için.
Başka bir deyişle, IRS'nin izin verdiği maksimum tutarı (19,500'de 2021 ABD doları) katkıda bulunan ve Google'dan tam eşleme katkısını alan bir çalışan, tek bir yılda 401(k) eşleştirme hesabına toplam 32,500 ABD doları katkı sağlayabilir.
Google 401(k) eşleştirme politikasının değişikliğe tabi olduğunu ve bir çalışanın özel iş sözleşmesine göre farklılık gösterebileceğini unutmamak önemlidir. İşvereninizin eşleştirme kuralları ve bunların emeklilik tasarruflarınıza nasıl yardımcı olabileceği hakkında ek bilgi için mali danışmanınız veya İK departmanınızla konuşmak her zaman iyi bir fikirdir.
%3 Eşleşen 401K Ne Anlama Geliyor?
Yıllık 401(k) katkınızın 1,800$ veya 3$ gelirinizin %60,000'ü olduğunu düşünün. İşvereniniz, katkılarınızın %3,600'üne eşdeğer bir miktar ekleyerek, maaşınızın %401'üne kadar olan 3(k) katkı paylarınızı karşılarsa, toplam yıllık katkı payınız 100$'a yükselir.
401K için En İyi Eşleşme Nedir?
En sık kullanılan Safe Harbor 401(k) eşleştirme formülleri şunları içerir:
- Çalışan katkılarının ilk %100'ünde %3 ve sonraki %50-3'te %5'lik temel bir eşleşme
- Çalışan katkılarının ilk %100-4'sı için %6 geliştirilmiş eşleştirme
- Çalışan ertelemelerinden bağımsız olarak, çalışan maaşının en az %3'ü (seçici olmayan katkı payı).
401K Maçı Buna Değer mi?
Evet, 401(k) işveren katkı payları çalışan memnuniyetini ve çalışanın elde tutulmasını artırabilir, daha güçlü adayları çekebilir ve işletmenize mali açıdan yardımcı olabilir.
Maaşımın %100'ünü 401K'ma Katabilir miyim?
Evet. Birçok 100(k) planına maaşınızın %401'üne kadar katkıda bulunabilirsiniz (IRS tarafından yayınlanan yıllık maksimum kısıtlamalara kadar).a
%6 401K Uyumu İyi mi?
Evet. Bir Vanguard anketine göre, 2020'deki ortalama işveren eşleşmesi maaşın %3'ü ve ortalama %4.5'iydi. 2023'te, "iyi" bir 401k eşleşmesi, işveren eşleştirmesinde en az %4 ila %6 alacağınız eşleşme olacaktır. "Harika" puanı, %6'nın üzerinde herhangi bir şey olacaktır.
Bıraktığınızda 401K'ya Ne Olur?
401(k)'niz, onunla ne yapacağınıza karar verene kadar işinizden ayrılırsanız yerinde kalacaktır. Diğer seçeneklerin yanı sıra yerinde bırakabilir, başka bir emeklilik hesabına aktarabilir veya nakde çevirebilirsiniz.
Eşleşme Olmazsa 401K Yapmalı mıyım?
Çoğu durumda, 401(k)'ye katkıda bulunmak, önemli vergi avantajları sağlayabildiği için hala mantıklıdır.
Sonuç
İşyerinde 401(k) planlarına katkıda bulunan Amerikalıların işveren eşleştirme yoluyla biriktirebilecekleri ekstra para, en büyük faydalardan biridir. Eşleştirmenin faydası işverenler tarafından sağlanabilir veya sağlanmayabilir. Ancak yaparlarsa, her yıl bu ekstra paralardan olabildiğince fazlasını almak için gerekli katkıyı sağlamak için elinizden gelenin en iyisini yapın. Bunu yaparak gelecekteki tasarruf potansiyelinizi artırabilirsiniz.
- 401k Katkı Limitleri 2023: Kapsamlı Bir Liste ve İhtiyacınız Olan Her Şey(Güncellendi)
- 401k YATIRIMLAR: Anlamı, Nasıl Yatırım Yapılır, Şirketler ve En İyi Yatırımlar
- 401K DENGESİ NASIL KONTROL EDİLİR: Basit Kılavuz
- 401K NEDİR: Nasıl Çalışır, Faydaları ve Para Çekme
- 401(k)'ye Ne Kadar Katkıda Bulunmanız Gerektiği Açıklandı!!!
- https://businessyield.com/business-strategies/servant-leadership/
Referanslar
