Bir tasarruf hesabı, öngörülemeyen bir olay için para biriktirmeniz gerektiğinde başvuracağınız yerdir. Bir tasarruf hesabında para biriktirebilirsiniz ve banka güvenli bir şekilde orada kaldığı sürece size faiz ödeyecektir. Seçtiğiniz banka veya kredi birliği bunlardan birini kurmanızda size yardımcı olabilir. Bir tasarruf hesabı oluşturmayı düşünüyorsanız bilmeniz gereken birkaç temel nokta vardır. Tasarruf hesaplarının nasıl çalıştığını, özelliklerini ve avantajlarını öğrenmek için okumaya devam edin.
Birikim Hesabı Nedir?
Tasarruf hesabı, bankaların ve diğer finansal kuruluşların sunduğu, genellikle mevduatlara faiz ödeyen bir mevduat hesabı türüdür. Bu hesapların sunduğu düşük faiz oranlarına rağmen güvenlikleri ve güvenilirlikleri nedeniyle acil harcamalar için para biriktirmek için mantıklı bir yerdir. Bir tasarruf hesabından ne sıklıkta para çekebileceğiniz konusunda kısıtlamalar olsa da bu hesapları yine de çeşitli amaçlarla kullanabilirsiniz. Bunlar, acil durumlar için fon ayırmayı, araba ya da tatil gibi kısa vadeli hedefler için para biriktirmeyi ya da fazladan paranızın sizin için çalışmasını sağlamayı içerir.
Birikim Hesabı Nasıl Çalışır?
Bir tasarruf hesabı açmak için, bir bankayı veya kredi birliğini şahsen ziyaret etme veya onların çevrimiçi hizmetlerine erişme seçeneğiniz vardır. Süreç, çek hesabı açma işlemine benzer. Finans kurumunda bir hesap açmanız ve bu hesaba para yatırmanız gerekecektir. Para yatırma işleminizin ardından tasarruf hesabınızdaki paraya faiz tahakkuk etmeye başlayacaktır. Tasarruf hesabınızın yıllık yüzde getirisi (APY), yatırdığınız tutar ve paranızı hesapta ne kadar süreyle tuttuğunuz, ne kadar kazandığınızı etkileyen değişkenlerden sadece birkaçıdır.
Ayrıca bankanızın günlük, aylık, üç aylık veya yıllık faiz biriktirme seçeneği de bulunmaktadır. Her bileşiklendirme dönemi sonunda tahakkuk eden faiz hesabınıza eklenecektir. Bundan sonra yeni hesap bakiyenizdeki faiz (mevduat ve faiz dahil) birikmeye başlayacaktır. Tasarruf hesabınızın yıllık yüzde getirisi (APY) değişken olduğundan değişiklik gösterebilir. İstediğiniz zaman hesabınızdan para çekme esnekliğine sahipsiniz. Bununla birlikte, bazı kurumların tasarruf hesabından izin verilen para çekme sayısına genellikle ayda altıya kadar bir sınır koyduğunu unutmamak gerekir.
Birikim Hesabının Özellikleri
Tasarruf hesapları, onları belirli amaçlara daha uygun hale getiren çeşitli özellikler sunar. Bir tasarruf hesabının neden sizin için mükemmel bir seçim olabileceğini anlamanıza yardımcı olabilecek özelliklerinin bir listesi:
#1. Basit Finansal Anlaşmalar
Tasarruf hesabının özelliklerinden biri de ödeme ve alma yöntemi olarak kullanılabilmesidir. ATM'nizi veya banka kartınızı kullanabilir veya hesabınıza çevrimiçi olarak erişebilirsiniz. Bu işlev, özellikle faturaların ödenmesi söz konusu olduğunda, her işlem için nakde güvenme ihtiyacını azaltır.
#2. Faturaların Ödenmesi
Tasarruf hesaplı BillPay, günümüzde mevcut olan kullanışlı bankacılık ödeme seçeneklerinden yalnızca bir tanesidir. Elektrik, su ve cep telefonu şarjı müşterileri de dahil olmak üzere kamu hizmeti müşterileri artık doğrudan hesaplarından ödeme yapabilecek.
#3. Mobil ve İnternet Bankacılığı
Bankanız normalde tasarruf hesabınızla birlikte İnternet bankacılığı olanakları sağlayacaktır. Daha önce de belirtildiği gibi bu, daha az çabayla işleri kolaylaştırır. Ödeme yapmak veya almak için hesabınıza çevrimiçi olarak erişmeniz yeterlidir. Ayrıca bankanın, bankacılığı daha kolay ve erişilebilir hale getirmek için akıllı telefonunuza yükleyebileceğiniz bir mobil uygulaması da bulunmaktadır. Sorularınız olması durumunda mobil bankacılık uygulamanız aracılığıyla banka temsilcileriyle iletişime geçebilir, böylece şubeye gitme zahmetinden kurtulabilirsiniz.
#4. Banka kartı
Bankalar, tasarruf hesabı olan müşterilerine, ATM'deki hesaplarından nakit çekmelerine ve mağazadan veya internetten alışveriş yapmalarına olanak tanıyan banka kartları vermektedir.
#5. ATM tesisi
Nakit çekme ihtiyacı hissettiğinizde ATM'yi kullanarak birikim hesabınızdan çekebilirsiniz. Artık çoğu bankanın ülke çapındaki şehir ve kasabalarda ATM'leri var. Yakınlarda yoksa ve gerçekten paraya ihtiyacınız varsa, her zaman başka bir finans kuruluşunun ATM'sini kullanabilirsiniz.
#6. Tasarruf Finansmanı Oranları
Tasarruf hesaplarının özelliklerinden biri de bankaların her tasarruf hesabı için bir faiz oranı sunmasıdır, bu da kullanılmayan fonlarınızın zamanla artmasına olanak tanır.
#7. Çapraz Ürün Avantajları
Bazı bankalar tasarruf hesabı sahiplerine çapraz ürün avantajları sağlamaktadır. Yani bankada halihazırda bir tasarruf hesabınız varsa, aynı bankada başka bir hesap açmayı tercih ettiğinizde veya diğer ürünlerinden yararlanmak istediğinizde benzersiz avantajlar ve teklifler alacaksınız.
Birikim Hesabının Faydaları
Tasarruf hesabına koyduğunuz para, evde tutulan nakit paradan daha güvenlidir ve beklenmedik bir harcama veya ileride büyük bir masraf çıkması durumunda bu paraya erişmek kolaydır. Tasarruf hesabı oluşturmanın faydalarını tartışalım.
#1. Faiz Elde Etmek Mümkün
Tasarruf hesabının faydalarından biri, tasarruf tutarınıza yatırdığınız takdirde faiz kazanabilmenizdir. Bazı çek hesapları faiz ödüyor, birçoğu ise ödemiyor. Paranızı faiz ödemeyen bir çek hesabında bırakırsanız hiçbir zaman artmaz.
#2. Ödemelerinizi Zamanında Ödeme Sürecini Otomatikleştirir
Aylık harcamalarınızın tümünü göz önünde bulundurun: Kira, bilgisayar ve telefon faturaları, kamu hizmetleri ve abonelik hizmetleri gibi aylık taahhütler çok az değişebilir, hatta hiç değişebilir. Birçok banka, müşterilerinin doğrudan tasarruf veya çek hesaplarından yinelenen ödemeler ayarlamasına izin verir; bu, olası gecikme ücretlerinden veya eksik ödemelerden kaçınabileceğiniz anlamına gelir. Bu, özellikle zamanında ödemediğiniz takdirde hayatınızı ciddi şekilde etkileyebilecek elektrik ödemeleri gibi yükümlülükler için çok önemlidir. Faturalar otomatik olarak ödendiğinde, onlar için fazla endişelenmenize gerek kalmaz.
#3. Fonlarınıza Kolayca Erişebilirsiniz
Mevduat sertifikaları (genellikle "CD'ler" olarak kısaltılır), genellikle hesabın belirtilen vade tarihinden önce paranızı çekmenizi engelleyen bir tasarruf hesabı türüdür. Ancak tasarruf hesabındaki parayı elde etmek genellikle daha kolaydır. Daha sonra banka kartınızı kullanabilir veya çek hesabınızdan çek yazabilirsiniz.
Tasarruf hesabının faydalarından biri de hem tasarruf hem de harcama açısından sağladığı esneklik nedeniyle uygun bir acil durum fonu görevi görebilmesidir. Bununla birlikte, para çekme yöntemine ve amacına bağlı olarak federal düzenlemeler, belirli bir süre içinde tasarruf hesabınıza kaç kez erişebileceğinizi kısıtlayabilir.
#4. Finansal Acil Durumlarda Yardımcı Olabilir
Aklınızda belirli bir tasarruf hedefiniz olmasa bile bir tasarruf hesabına sahip olmak yararlı olabilir. Bir iş kaybı veya bir aracın arızalanması gibi mali acil durumlarda, bir tasarruf hesabına sahip olmak geçiminizi sağlamanıza yardımcı olabilir. Böylece kredi kartı veya başka bir kredi kullanmanın getirdiği fahiş faiz oranlarından ve ücretlerden kurtulabilirsiniz. Ve eğer birikimlerinizi beklenmedik bir harcama için kullanmak zorunda değilseniz, fonlarınızın faizsiz büyümesini izleyebilirsiniz.
Birikim Hesabı Türleri
Çeşitli tasarruf hesabı türleri aşağıdakileri içerir:
#1. Para Piyasası Hesapları
Para piyasası hesabı, çek yazma kolaylığı da sağlayan faizli bir çek hesabı türüdür. Ancak, genellikle çekilme sıklık sınırları mevcuttur.
#2. Düzenli Birikim Hesabı
Standart bir tasarruf hesabı, açılması en basit tasarruf hesabı türlerinden biridir ve neredeyse herkesin kullanımına açıktır. Banka bu hesabı açık tutmak için yıllık ücret talep edebilir ve hesap sahibi bakiyeden faiz kazanacaktır. Çoğu banka, hesap kullanıcılarından bu hesaplarda ortalama belirli bir aylık bakiye tutmalarını ister. Bu hesaplardan birinin açılabilmesi için tam bir Müşterinizi Tanıyın (KYC) kontrolünün yapılması gerekmektedir.
#3. Mevduat Sertifikaları
Mevduat Sertifikası kullanarak paradan tasarruf etmek için toplu miktarda para yatırırsınız ve bunu "olgunlaşana" kadar hesabınızda bırakacağınıza söz verirsiniz. Vade tarihinde banka, ana paranızı tahakkuk eden faiziyle birlikte iade edecektir.
#4. Anında Dijital Birikim Hesabı
Bu elektronik tasarruf hesaplarını bir akıllı telefon uygulaması veya internet bankacılığı hizmeti aracılığıyla birkaç dakika içinde oluşturabilirsiniz. Hesap sahibinin KYC'yi ayrılan süre içinde tamamlamaması durumunda hesap askıya alınacaktır. Rs. birçok hızlı dijital tasarruf hesabına yapılan tüm mevduatların toplamını sınırlar.
#5. Çocuk Birikim Hesabı
Çocuklar ve gençler (eyaletinize göre genellikle 18 veya 21 yaşın altındadır) bu tür tasarruf hesaplarını açma ve bunlara katkıda bulunma hakkına sahip olan tek kişilerdir. Bazı finans kurumları gençlerin tasarruf hesabı açmasına izin veriyor, ancak bu genellikle yalnızca bir ebeveyn veya yasal vasi eşliğinde oluyor. Bir ebeveyn yalnızca çocuğunun adına para veya varlık koymak istediğinde genellikle bir emanet hesabı açar.
Bir Tasarruf Hesabı Açabilir misiniz?
Çeşitli finans kuruluşlarının kendilerine özgü süreçleri vardır ancak genel olarak internet üzerinden, şube içi veya telefon kanallarından tasarruf hesabı açma talebinde bulunabilirsiniz. Minimum depozito şartı varsa, en az bu tutar veya daha fazlasını yatırmanız gerekecektir.
Bir Tasarruf Hesabı Buna Değer mi?
Federal sigortalı bankalar ve kredi birliklerinde tutulan tasarruf hesapları, hesap sahibi başına 250,000 $'a kadar sigortalı olduğundan, mevduat sahipleri için yüksek düzeyde güvenlik sağlar. Bu sigorta kapsamı, bu finansal kurumların paranızı depolamak için güvenilir ve emniyetli bir seçenek olmasını sağlar. Çoğu çek hesabının aksine, tasarruf hesapları faiz kazanma avantajına sahiptir ve bu da paranızın zaman içinde artmasına olanak tanır.
Birikim Hesabını Nasıl Kapatırsınız?
Hesabınızı kapatmak için bankanızla iletişime geçin. Bağlı olduğunuz bankaya bağlı olarak hesabınızı kapatmak için kullanabileceğiniz çeşitli seçenekler bulunmaktadır. Hesabınızı kapatmak için yerel bir şubeyi ziyaret etmeyi, telefonla müşteri hizmetleriyle iletişime geçmeyi, mektup göndermeyi veya çevrimiçi platformu kullanmayı seçebilirsiniz.
Tasarruf ve Vadesiz Hesap Arasındaki Fark Nedir?
Bir çek hesabına sahip olmanın temel avantajı, günlük harcamalarınız için fonlarınıza kolayca erişmenize olanak sağlamasıdır. Öte yandan tasarruf hesapları, daha uzun vadeli hedefler için para biriktirmenize olanak tanır.
Birikim Hesabından Para Çekebilir miyim?
İnsanların kendi paralarına sahip oldukları genel olarak doğrudur. Ancak tasarruf hesabının düzenli işlemleri engellemek için tasarlandığını ve her ay çekilebilecek para miktarına sınırlama getirebileceğini unutmamak önemlidir. Kullanıcılar belirlenen limitleri aşarsa fazladan ödeme yapmak zorunda kalabilir, hesaplarını yeniden sınıflandırabilir veya hesaplarını tamamen kapattırabilirler.
Tasarruf Hesabında Tutulması Gereken İyi Tutar Nedir?
Beklenmedik masraflar için bir miktar ekstranın yanı sıra, aylık faturalarınızı karşılamak için vadesiz hesabınızda yeterli miktarda para bulundurmanız tavsiye edilir. İyi bir kural, yaklaşık bir aylık masrafları karşılamaya yetecek kadar paraya sahip olmaktır. Bu miktar, acil durumlar için tasarruf hesabında tutulması gereken önerilen üç ila altı aylık harcama değerinden önemli ölçüde düşüktür.
tabanca
Referanslar
- forbes.com
- investtopedia.com
- kredikarma.com
- senkronizasyonbank.com
- Nijerya'daki Hesap Türleri Nelerdir?
- BİR AY NE KADAR TASARRUF YAPMALISINIZ?: Tasarruf Etmem Gerekiyor mu?
- ONLINE BANKACILIK NEDİR: Özellikler, Türler ve En İyi Hizmetler
- ATM İŞİ: Eksiksiz Kılavuz ve Kolay Adımlar
- 2023'TE BİR ATM İŞİNE NASIL BAŞLANIR: En İyi Kılavuz
- 2023'te Onaylanacak En Kolay Kredi Kartları
