Küresel nüfusun önemli bir bölümünün finansal hizmetlere erişimi yok, bu da onları bankasız ve gerekli finansal kaynaklardan yararlanamaz hale getiriyor. Mikro kredi, geleneksel kredi kriterlerini karşılamayan belirli bir grup insan ve küçük işletme için ideal bir çözümdür. Kitle fonlaması ve mikro borç verme dahil eşler arası finansman, kredileri veya durumları nedeniyle temerrüde düşme riski yüksek olan girişimciler için geleneksel finansman seçenekleriyle erişilemeyen parasal fırsatlar sağlayabilir. Bununla birlikte, küçük işletme mikro borç verme platformlarını ve mikro borç verme yatırım şirketini daha derinlemesine inceleyelim.
Mikro Kredi Nedir?
Mikro kredi, küçük işletme sahiplerine genellikle mikro krediler olarak adlandırılan küçük krediler sağlamayı içeren bir finansal uygulamadır. Küçük işletme sahipleri, özellikle gelişmekte olan ülkelerdekiler, geleneksel finansal ürünlere ve kurumlara erişimden yoksun olabilir. Küçük işletmeler, gerekli finansmanı elde etmek için geleneksel kanallardan ziyade genellikle alternatif kredi hizmetlerine güvenirler.
Eşler arası krediler olarak da bilinen mikro krediler, yeni bir girişim başlatmak veya mevcut bir girişimi büyütmek isteyen girişimciler için çok yönlü bir finansman seçeneği olarak hizmet eder. Bir işletmenin sahip olabileceği bazı varlık örnekleri, işletme sermayesi, varlıklar, malzemeler, mobilya, teçhizat, makine ve ekipmandır.
Mikro Borç Verme Platformları
Mikro borç verme platformları aşağıdakileri içerir:
1 numara. Kaldırma Fonu
Küçük şirket kredileri, San Antonio'da bulunan ve 15 eyalete hizmet veren LiftFund aracılığıyla alınabilir. Bu CDFI, SBA mikro kredileri ve SBA topluluk avantajı kredileri gibi benzersiz borç verme ürünlerine erişim sağlayan, kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. LiftFund, gayrimenkul veya ağır makinelerin uzun vadeli finansmanı için SBA 504 kredileri sunar. Başvurudan sonra, LiftFund zayıf kredi, teminat eksikliği veya deneyim eksikliği nedeniyle fon bulma konusunda sorun yaşayan firmalara yardımcı olabilir. Ödünç alanlar için grup eğitim oturumları ve işletme koçlarıyla bire bir istişareler de mevcuttur.
2 numara. Kiva
Kiva, yoksul bölgelerde ekonomik büyümeyi desteklemek amacıyla mikro kredilere erişimi artırmak amacıyla 2005 yılında San Francisco'da başlayan, kâr amacı gütmeyen küresel bir kuruluştur. Kiva'nın sloganı “Bir kredi ver, bir hayatı değiştir” ve organizasyonun politikası, bağışlanan her doları en fazla 25 $'a kadar fon kredilerine yatırmak. Kiva'dan alınan mikro krediler 15,000 $'a kadar çıkabilir ve geri ödeme süresi 36 aya kadar çıkabilir.
Kiva'dan alınan mikro krediler eğitim masraflarını karşıladı, kadınlar için işletmeler kurdu, çiftçilerin makine satın almasına yardımcı oldu ve ailelerin hayat kurtaran tıbbi bakım için ödeme yapmasına yardımcı oldu. Kiva kredileri, geleneksel banka kredilerinde olduğu gibi minimum kredi puanı veya birkaç yıllık gelir belgesi gibi katı gerekliliklere sahip değildir.
#3. CDC Küçük İşletme Kredileri
Bu aynı zamanda mikro kredileri işletme sahiplerinin özel gereksinimlerine göre uyarlayan mikro kredi platformlarından biridir. Bu finansman seçenekleri yeni başlayanlar ve büyümekte olan işletmeler için idealdir. Para, maaş ve kira ödeme veya makine satın alma gibi işletmenin ihtiyaç duyduğu her şey için kullanılabilir.
CDC Small Business Finance'ten alınan mikro krediler, alternatif kredi seçeneklerinden daha uygun maliyetlidir. Sürdürülebilir büyümeyi sağlamak için her krediye 12 saatlik ücretsiz iş danışmanlığı dahildir. Bir banka veya kredi birliği, şirketinizi kredi için reddederse, bu alternatiflerden birine hak kazanabilirsiniz. Üç ila beş yıllık kredi süreleri, %8 ila %10'luk sabit faiz oranlarında mevcuttur.
#4. Grameen Amerika
Grameen America, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki düşük gelirli kadın işletme sahiplerine finansal eğitim ve desteğin yanı sıra (en fazla 2,000 $'dan başlayan fiyatlarla) mikro krediler sunar. Bu, erkeklerin %3.2'e karşı %6.4 oranında fon sağlayan yaygın finans kurumlarından SBA kredisi alma olasılığının erkeklerin neredeyse yarısı kadar olduğu gerçeğine yanıt olarak verilmiştir.
Borçlu ilk olarak dört benzer kadından oluşan bir grup oluşturur; bu, Grameen America'nın yenilikçi iş stratejisinin ilk adımıdır. Daha sonra nasıl kredi alacakları, para biriktirecekleri ve kredi oluşturacakları konusunda talimat alıyorlar. Çalıştayın ardından, her katılımcı kendi işini kurmak veya büyütmek için bir mikro kredi ve bir mikro tasarruf hesabı alır. Grup, iş ve finans tartışmak için haftada bir kez bir araya gelir. Bu, Experian'a mikro kredi taksitlerini bildirerek borçluların kredi puanlarını yükseltmelerine ve ek finansman için uygun hale gelmelerine de yardımcı olan mikro kredi platformlarından biridir.
# 5. Küçük İşletme Yönetimi'nin Mikro Kredi Girişimi
Küçük İşletme Yönetimi'nin Mikro Kredi Programı, belirli kriterleri karşılayan yeni kurulan firmalara ve kar amacı gütmeyen çocuk bakım tesislerine 50,000 $'a kadar kredi sağlar. Küçük İşletme İdaresi'nin (SBA) borç verme, yönetim ve teknik destek deneyimi olan kar amacı gütmeyen topluluk temelli grupları finanse etmesiyle mikro krediler genellikle 7,000 ila 13,000 ABD Doları arasında değişir. Mikro krediler, bu aracılar aracılığıyla nitelikli kredi sahiplerine dağıtılmaktadır. Her aracı borç verenin, kredi geçmişine ve diğer faktörlere dayalı olarak kimin kredi almaya hak kazandığını belirlemek için kendi kriterleri vardır.
Aracılar genellikle teminat ve işletme sahibinin kişisel garantisini talep eder. Bir SBA mikro kredisinin maksimum geri ödeme süresi altı yıl olabilir. Faiz oranları ortalama %8-13 civarındadır. Bölgesel SBA Bölge Ofisiniz, katılımcı bir mikro borç vereni bulmanıza yardımcı olabilir ve bir SBA mikro kredisi için başvuru sürecinde size rehberlik edebilir.
Küçük İşletme Mikro Kredilendirme
Küçük işletme mikro borç verme platformları aşağıdakileri içerir:
#1. Accion ABD
Bu, dünya genelindeki bireylere işletmelerinin gelişmesi ve büyümesi için gerekli mali kaynakları sağlamayı taahhüt eden, küresel ölçekte faaliyet gösteren küçük işletme mikro kredi platformlarından biridir. Bu, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük yerel mikro kredi kuruluşları sistemidir ve küresel bir kuruluş olan Accion'a bağlıdır. Accion, ülke genelinde yaklaşık 50,000 şehirdeki işyeri ağı aracılığıyla, tutarı 450 milyon doları aşan yaklaşık 30 kredi kullandı.
Accion yoluyla alınan mikro kredi, çeşitli kaynaklardan sağlanan fonlarla da olsa, SBA mikro kredilerine benzer şekilde işlev görür. Organizasyon, diğerleri arasında Citibank, Sam's Club ve Samuel Adam Brewing gibi önde gelen kuruluşlarla kurumsal ittifaklar kurmuştur. Borçlularına girişimcilik eğitimi vermeye ve bunu ülke çapındaki ağının hizmet verdiği alanlara yaymaya kararlıdır.
Accion kredilerine 1 milyon $'a varan miktarlarda erişilebilir, bu da mikro kredilerden daha fazlasını sunduklarını gösterir. Bununla birlikte, mikro borç verme, hizmetlerinin önemli bir yönüdür. Hak kazanmak için, son bir yıl içinde iflas etmemiş, son iki yıl içinde haciz edilmemiş ve 575 $'ı aşmayan ödenmemiş vergiler veya mahkeme kararları olmayan, en az 3,000 kredi puanı gerekir. Girişimlerin bir ortak imzalayana sahip olması gereklidir. Gereksinimler, başvurduğunuz Accion şubesine bağlı olarak biraz değişebilir.
2 numara. Kaldırma Fonu
Bu, Küçük İşletme Yönetimi'nin mikro borç verme programı için önde gelen kanal borç verenlerinden biri olarak kabul edilen küçük işletme mikro borç verme platformlarından biridir. Bu, 210 eyalette faaliyet gösteren küçük işletmelere 13 milyon doları aşan krediler veren önde gelen bir mikro kredi kurumudur. Örgüt, mikro kredi sektöründe dikkate değer bir mevcudiyetle 500 ila 1 milyon ABD Doları arasında değişen kredi tutarları sağlamaktadır. Bir LiftFund mikro kredisi için uygunluk kriterlerini karşılıyorsanız, fonları başlangıç sermayesi, hisse senedi, makine, gayrimenkul satın alma ve geliştirmeleri ve diğer ilgili masraflar dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere çok çeşitli ticari amaçlar için kullanabilirsiniz.
Dikkate alınması gereken önemli bir husus, bir girişime fon sağlanması durumunda, kredinin geri ödenmesini sağlamak için eşin geliri veya başka bir istihdam fırsatı gibi alternatif bir gelir kaynağının gösterilmesinin gerekli olmasıdır. LiftFund, talep edilen kredi tutarıyla orantılı teminatı zorunlu kılar. Bir kişiyi uygun olmayan hale getiren ana faktörler, devam eden iflaslar ve şu anda bir ödeme düzenlemesi kapsamında olmayan gecikmiş vergi borçlarıdır.
#3. kiva
Kiva, kar amacı gütmeyen başka bir iyi bilinen mikro borç verendir. Bu, ihtiyacı olanlara herhangi bir faiz talep etmeden borç para veren kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. Kredilerin geri ödeme süresi üç aydan üç yıla kadardır. Bunun için başvuruda bulunmadan önce yakın bir akraba veya arkadaşınızdan kredi almanız gerekiyor.
Kiva platformundaki mikro kredilerin birçoğunun faizsiz olması, platformun en büyük avantajıdır. Krediniz, platformun çeşitli borç verenleri tarafından faizsiz olarak kitlesel fonlanabilir. Kiva'nın ortak kuruluşları bazı faiz getiren krediler sunar. İşletmenizin borçlanma geçmişi, bu fonları sorumlu bir şekilde kullanmanız sonucunda gelişecektir.
#4. Fırsat Fonu
Bu küçük işletme mikro borç verme platformunun temel amacı, küçük işletme kredilerini cinsiyetleri veya ırkları nedeniyle başka türlü alamayacak olan girişimcilere sunmaktır. Yalnızca New York ve Washington'da kredi sunarlar ve yalnızca sınırlı koşullarda Kaliforniya ve Nevada dışında faaliyet gösterirler. Ödünç alabileceğiniz miktar 2,600 ila 250,000 ABD Doları arasında değişmektedir ve kredi geri ödeme süresi bir ila beş yıl arasında olabilir.
İşletme sermayesi, finansman ekipmanı, kiracı iyileştirmeleri yapmak, ticari araçlar satın almak, borçları azaltmak, yeni bir yere genişlemek ve başka bir firma satın almak, paranın olası kullanımlarıdır. Fırsat Fonu'ndan mikro kredi başvurunuzla ilgili olarak üç ila beş iş günü içinde yanıt almayı bekleyebilirsiniz.
# 5. Küçük İşletme Yönetimi Mikro Kredileri
ABD Küçük İşletme İdaresi (SBA), küçük işletmelere mali destek vermeyi amaçlayan SBA mikro kredi programının yönetiminden sorumludur. Bu program, geleneksel banka kredilerine uygun olmayabilecek küçük işletmelerin ihtiyaçlarını karşılamak için özel olarak tasarlanmıştır. Program aracılığıyla, mikro kredi fonları, fonların etkin ve verimli bir şekilde kullanılmasını sağlamak için SBA ile yakın çalışan yerel kar amacı gütmeyen kuruluşlar aracılığıyla işletmelere dağıtılmaktadır. Bu işbirlikçi yaklaşım, Amerikan ekonomisinin bel kemiği olan küçük işletmelere çok ihtiyaç duyulan desteği sağlarken, yerel topluluklarda ekonomik büyüme ve gelişmeyi teşvik etmeye yardımcı olur.
Söz konusu devlet kurumunun borçlulara kredi hizmetinin doğrudan sağlanmasında yer almadığını da belirtmek önemlidir. Bu, bu kurumdan kredi hizmeti almak isteyen borçluların alternatif seçenekleri keşfetmeleri gerekeceği anlamına gelir. Bu bir sınırlama gibi görünse de, piyasada pek çok saygın kredi hizmeti sağlayıcısı bulunduğunu ve kredi alanların ihtiyaçlarına en uygun olanı belirlemek için kapsamlı araştırma yapmaya teşvik edildiğini belirtmekte fayda var.
Mikro Kredi Vererek Para Kazanabilir misiniz?
Yatırım söz konusu olduğunda, her biri kendi avantaj ve dezavantajlarına sahip çeşitli seçenekler mevcuttur. Son yıllarda popülerlik kazanan bir yatırım stratejisi mikro kredidir. Mikro kredi, geleneksel bankacılık hizmetlerine erişimi olmayan gelişmekte olan ülkelerdeki bireylere veya işletmelere küçük krediler sağlamayı içerir. Ayrıca, bazı yatırımcılar için mikro kredi portföylerini çeşitlendirmenin iyi bir yolu olabilir ve aynı zamanda dünya üzerinde olumlu bir etki yaratabilir. Gelir akışlarınızı genişletmenin ve finansal istikrarınızı artırmanın en etkili yollarından biri, gelirinizi çeşitlendirmektir.
Mikro Kredilerin Riskleri Nelerdir?
Mikro krediler genellikle teminatsızdır, bu da borç verenin kredinin ödenmemesi durumunda güvenebileceği herhangi bir teminata sahip olmadığını ima eder. Sonuç olarak, finansal kuruluşlar kendi risklerini azaltmak için yüksek faiz oranları uygulamayı tercih edebilirler. Mikro krediler, zaman zaman geri ödemeleri zor olabileceği için olası bir dezavantaj teşkil edebilir.
Özel Kredi Karlı mı?
Özel krediler, sermayelerinden para kazanmak isteyenler için oldukça karlı bir yatırım fırsatı olabilir. Bir bankada nakit tutmaya kıyasla, özel borç verme, borç verenler için daha kazançlı bir yatırım getirisi sunar. Ayrıca, alternatif borç verme kaynaklarının tercih edilmesinin, bankalar ve kredi birlikleri gibi geleneksel seçeneklere kıyasla potansiyel olarak daha yüksek bir faiz oranı sağlayabileceğini belirtmekte fayda var. Bu, sizin açınızdan artan kazanç anlamına gelir.
Bir Mikro Kredi İçin İyi Bir Krediye İhtiyacınız Var mı?
SBA mikro kredileri, nispeten rahat kredi gereksinimleri nedeniyle diğer SBA kredilerinden farklıdır. Genel olarak, bu kredilere hak kazanmak için minimum 620-640 kredi puanı gereklidir. 50,000$'a varan meblağlarda verilebilen mikro krediler, daha az katı kredi kriterlerine sahip olabilir, ancak yine de teminat gerektirir.
Nihai Kararı
Teknolojideki ilerlemeler ve eşler arası ekonominin ortaya çıkışı, mikro borç vermeyi geçerli bir modern finansal çözüm haline getirdi. Potansiyel olarak kazançlı getiriler elde etmek isteyen kişiler, coğrafi olarak sınırlı olan veya bankalar veya kredi birlikleri gibi geleneksel kaynaklardan kredi alamayan borçlulara fon sağlayabilir.
Referanslar
- blog.hubspot.com
- investtopedia.com
- nerdwallet.com
- thebalancemoney.com
İlgili Makaleler
- 2023'de BAŞLANGIÇLAR İÇİN EN İYİ İŞ KREDİSİ
- SİYAH KADINLAR İÇİN EN İYİ KÜÇÜK İŞLETME KREDİLERİ ve; Azınlıklar: İhtiyacınız Olan Her Şey
- Mikro Krediler: Bilgiye Dayalı Kararlar Vermenize Yardımcı Olan Kılavuz (+ İhtiyacınız Olan Her Şey)
- Ticari Mikro Kredilerin Yaygın Kullanım Alanları
- SBA MICROLOAN: Genel Bakış, Borç Verenler, Program, Gereksinimler, Önem Yasası
- BAŞLAMASI EN KOLAY İŞ: Başlaması Kolay En İyi İş Fikirleri 2023
