Artık iş fikrinizi ektiğinize göre; soyut bir kavramı daha somut bir şeye dönüştürdüğümde şu soru gelir: iş büyümemi nasıl finanse ederim? Satış geliri, Net Promoter Puanı, aylık yinelenen gelir, müşteri sadakati ve elde tutma, Potansiyel Müşteriden Müşteriye dönüşüm oranları ve çalışan mutluluğu, büyümenizi ölçmek için gerekli iş ölçütleri veya temel performans göstergeleridir.
Büyüme, sermayeye erişim gerektirir; sürdürülebilir yatırımlar yapmak, ekipmanı yükseltmek, daha fazla personel kiralamak ve işinizi büyütmek için nakit paraya ihtiyacınız var. İle %29 Sermaye eksikliği nedeniyle iflas eden küçük işletmelerin yüzdesi, size yararlanabileceğiniz farklı finansman seçeneklerini gösterelim!
İşletmenizi İyi Bir Kredi Puanı ile Finanse Etmek
Unutmayın: Finansman seçenekleri oranlara, geri ödeme koşullarına, onay gereksinimlerine, kredi puanlarına ve daha fazlasına göre değişiklik gösterebilir.
- Geleneksel Banka Kredisi
Bankalar, belirli bir süre boyunca taksitler halinde geri ödemeniz gereken artı faiz ve ek ücretler içeren geleneksel bir kredi sağlar. Bankalar yüksek bir kredi puanı (yaklaşık 680+), sağlıklı mali durum ve teminatınız gibi teminatlar gerektirdiğinden, reddedilme olasılığınız yüksektir. ev veya mülk. Bankalar genellikle daha düşük faiz oranları, ancak daha yüksek ücretler talep eder. Bunlar, aylık hizmet ücretlerini, başlatma ücretlerini ve kredi ömrünü içerebilir. Ödünç verme süreci bir ila üç ay arasında sürebilir.
Belirli şeylere harcama yapmanızı engelleyebileceğinden veya belirli iş performansı gerektirebileceğinden, krediyle ilgili tüm sözleşmeleri anlayın. Acil bir durumda harcama yaparsanız, banka sizi toplam tutarı daha kısa sürede ödemeye zorlayabilir veya ödemeyi almak için işinizin veya mülkünüzün peşine düşebilir.
- Küçük İşletme Finansman Programı
Federal hükümet, Kanada Küçük İşletme Finansman Programı (CSBFP) gibi programları destekler ve kredi birlikleri veya bankalar gibi borç verenlerle riskleri paylaşır. Buna iki tür borçlanma dahildir: üretim ekipmanını finanse etmek için vadeli krediler, işletme sermayesi maliyetleri için bayilikler veya kredi limitleri satın almak veya günlük ticari faaliyetler.
Faiz oranı sabit veya değişken olabilir ancak değişken olması durumunda finans kuruluşunun borç verme faiz oranının %3'ünden fazla olamaz. Genel olarak, vadeli krediler 680 kredi puanı gerektirir. Önemli yıllık gelir gibi daha düşük puanlarda borç almak için mükemmel bir ticari sicile ihtiyacınız vardır.
- Kredi İş Kolu Açmak
Bir kredi limiti, ihtiyacınız olanı (maksimum limitinize kadar) daha sonra geri ödemeniz için ödünç almanızı sağlar. Limitler belirleyebilen geleneksel bankacılık kredilerinin aksine, bunları sarf malzemeleri, maaş bordrosu, pazarlama kampanyaları veya envanter gibi işletme veya günlük iş maliyetleri için kullanabilirsiniz. Genellikle teminatsız bir borç olarak sunulur, yani teminat ve değişken faiz oranları yoktur. Daha yüksek meblağlar çekmek için kredi limitinizi varlıklarınız üzerinde kapsamlı bir ipotek ile güvence altına almanız gerekebilir.
Banka, kredi limitinizi yenilemek için mali durumunuzu yıllık olarak gözden geçirecektir, bu da iyi bir kredi puanınız olması gerektiği anlamına gelir. En az 670 kredi puanına ihtiyacınız var. Aksi halde onaylanmanız zor olabilir. Bankanız gerektirebileceğinden başvuru süreci yavaş olabilir. vergisi beyannameleri, nakit akış tabloları, kişisel bilgiler vb. Diğer bir zorluk da, borcunuzun artmaya devam edebilmesi, kaçırılan ödemelerin gelecekte daha yüksek maliyetlere yol açabilmesi ve kendinizi temerrüde düşmüş halde bulabilmenizdir, bu nedenle ödemelerinizi kontrol altında tutun.
İşinizi Kötü Kredi İle Finanse Etmek
Kötü kredi ile kredi almak zor ama imkansız değil. İşte göz önünde bulundurabileceğiniz seçenekler.
- Bootstrapping
Önyükleme, işinizi finanse etmek için kişisel mali durumunuza (tasarruflar, kişisel kredi limitleri, nakit akışı, kredi kartları, kişisel krediler veya şirketinizin işletme gelirleri) güvendiğiniz bir durumu tanımlar. Bu, paydaşların olmaması nedeniyle tüm kararları kontrol altına almanıza olanak tanır, ancak acil durum maliyetlerini karşılayamayacağınız için finansal baskı veya riskler yaratabilir. Sınırlı kaynaklarla faaliyet gösterdiğiniz için, teslimat hizmetleri sunmamak gibi maliyetleri kısmanız veya yalnızca belirli alanlara satış yapmak gibi ticari faaliyetleri azaltmanız gerekebilir.
- Payday Krediler
Çek avansı kredileri olarak da adlandırılan avans kredileri, yüksek faiz oranları uygulayan ve ne kadar kazandığınıza göre değişen kısa vadeli borçlanmayı ifade eder. Bunlar, herhangi bir teminat gerektirmedikleri ve bir sonraki maaş gününüzde ödenecekleri için bir tür teminatsız kişisel kredidir.
Maaş günü kredileri yüksek faiz alır ve geri ödeme kabiliyetinizi kontrol etmez. Yine de, bir geri ödeme planı stratejisi belirleyerek veya borç verenlerinizle yeniden müzakere ederek borç tuzaklarından kaçınabilirsiniz. Acilen nakde ihtiyacınız varsa, krediniz kötüyse, geleneksel bir krediye hak kazanamıyorsanız ve bir sonraki maaş gününde geri ödeyebileceğinizden eminseniz, maaş günü kredilerine gidin.
Borç vereninizin lisanslı olması gerekir, bu nedenle yasalar, örneğin Maaş Günü Kredileri Yasası, faydalanmanızı engeller. Kanada Maaş Günüm lisanslıdır ve tamamen çevrimiçidir. Avansınızı mağazaya gitmek yerine e-havale ile alabilirsiniz.
- Melek Yatırımcılar
Bunlar, sahiplik sermayesi, gemide bir koltuk veya yatırımlarından belirli bir yüzdelik getiri elde etmek için iş fikrinizden hoşlanırlarsa, bir şirkete yatırım yapmaya istekli zengin veya yüksek net değerli kişilerdir. Melek yatırımcılar, yüksek bir kredi puanı gerektirmez, ancak kredi temerrüde düşmediğinizden emin olmak için kredi geçmişinize bakarlar.
Başlangıç parası (ilk lansmanınızda finansman) veya devam eden nakit enjeksiyonu sunabilirler. Melek yatırımcılar karar verme gücü bekler ve ürün geliştirme gibi konularda kontrolünüzü azaltır. Kârınızı kesmemesi için makul şartlar üzerinde pazarlık yaptığınızdan emin olun.
- Girişimci kapitalistler
Bir risk sermayedarı, şirketlere öz sermaye karşılığında sermaye sağlar. Hisse senedi piyasalarına (borsalar) erişiminiz olmadığında ürününüzü genişletmek veya ticarileştirmek istediğinizde yardımcı olabilirler. İşletmenizden bir hisse satın alacaklar ve büyük bir yatırım getirisi arayacaklar. Kredi puanınız yerine gelir potansiyelinize bakarlar ve melek yatırımcılardan daha fazla yatırım yapma eğilimindedirler.
Girişim kapitalisti şirketler uygun bir ortaklık sağlamak için gerekli özeni gösterdikleri için süreç uzun olabilir. Karar verme gücünden vazgeçmek zorundasın ve paralarını geri almak için hızlı büyümen için sana baskı yapabilirler, bu da hedeflerinin örtüşmeyebileceği anlamına gelir.
- İç Operasyonları İyileştirme
Dış finansmana güvenmek yerine, ekipman satın alımlarını erteleme, ticari faaliyetleri dış kaynaktan temin etme, fiyatlandırma oranlarını değiştirme, müşterileri yerinde faturalandırma, tahmini iyileştirme ve daha fazlası gibi nakit akışı yönetimi stratejilerinizi optimize ederek fon elde etmek için dahili operasyonlarınızı iyileştirin.
Endnote
İşletmenizin büyümesini finanse etmek için çok sayıda seçenek mevcuttur. En uygun olanı seçmek için seçeneklerinizi ve mevcut senaryoyu dikkatlice değerlendirin. Bekleyebiliyorsanız, geleneksel bankacılık kredilerine gidin, ancak acil nakit ihtiyacınız varsa avans kredileri de mevcuttur. Artan rekabet ortamında işletmenizin büyümesine ve başarılı olmasına yer açmak için çok çabalamaya devam edin.
İlgili Makaleler
