Konut sermayesi kredileri, tadilatları, öğrenim ücretlerini finanse etmek veya borcunu konsolide etmek isteyen kişiler için popüler bir seçimdir. Bu kredi türü genellikle ev sahiplerine düşük faiz oranları ve tutarlı aylık ödemeler sunar. Ancak evin teminat olarak kullanılmasını gerektirdiklerinden belli bir düzeyde risk de taşıdıklarını unutmamak gerekir. Kredi oranı şirketlerinin en iyi konut sermayesi limiti ve kredi bankası kredi verenlerin konut sermayesi limiti hakkında bilgi edinmek için okumaya devam edin.
En İyi Konut Sermayesi Kredi Limiti Oranı
En iyi konut kredisi kredi limiti aşağıdakileri içerir:
#1. Amerika Bankası
Bank of America, tipik HELOC ücretleri olmadan 50 eyaletin tamamında ve Columbia Bölgesi'nde konut kredisi limitleri (HELOC'ler) sunan tek büyük bankadır. Bu finans kurumu aynı zamanda ilk para çekme işleminde yüzde 0.75'e varan indirimler, Tercih Edilen Ödüller müşterisi olmak için yüzde 0.375 ve bir çek veya tasarruf hesabından otomatik ödeme kurulumu için yüzde 0.25'e varan indirimler sunuyor.
#2. Keşfetmek
Oranları piyasa ortalamasının altında olduğundan konut kredileri için Discover'ı öneriyoruz. Çevrimiçi bir banka olan Discover, rekabetçi fiyatlandırma yapısı nedeniyle kesinti yapıyor; banka, kredinin başvurusu, kullandırımı veya değerlendirmesiyle ilgili herhangi bir ücret talep etmez. Ayrıca peşin para veya ipotek vergisi ödemenize de gerek yoktur.
Discover, hem birinci hem de ikinci ipotek için sabit oranlı konut sermayesi kredileri sunmaktadır. Borçlanma seçenekleri, 35,000 ila 300,000 yıllık geri ödeme süresine göre 10 ila 30 ABD Doları arasında değişmektedir.
#3. PNC Bankası
PNC Bank, düşük ila orta gelirli kişilere yönelik özel krediler de dahil olmak üzere, 50 eyaletin tamamındaki müşterilere çeşitli ipotek seçenekleriyle hizmet vermektedir.
PNC'nin son teknoloji ürünü çevrimiçi deneyimi Home Insight, müşterilerin maksimum aylık ipotek ödemelerini belirlemelerine yardımcı olarak ve ev aramaya başlamaları için onlara gerçek zamanlı oran tahminleri ve kredi seçenekleri sunarak ev satın alma sürecini derinlemesine inceliyor. Müşteriler kredi başvurularının durumunu izleyebilir ve gerekli belgeleri yükleyebilirler. Müşteriler ayrıca emlakçılarını da izleme ve katılım sürecine dahil edebilirler. Home Insight, bir fiyat hesaplayıcısı, bir sigorta ve vergi ödeme hesaplayıcısı ve aranabilir bir emlak listeleri veritabanı içerir. Ek bir avantaj olarak, mevcut mülklerin aranmasını kullanıcının bireysel bütçesi, mevcut faiz oranları ve finansman seçenekleriyle bütünleştirir.
Borçlular, PNC'nin dijital ön onay başvurusunu kullanarak çevrimiçi olarak kredi başvurusunda bulunabilir ve birkaç dakika içinde karar alabilirler.
#4. Eski Ulusal Banka
Mevduat hesapları, kredi kartları ve krediler, Midwest'te 250'den fazla şubesi bulunan Old National Bank'ın müşterilerine sunduğu kişisel bankacılık hizmetlerinden yalnızca birkaçıdır. Hızlı bir kredi kapatmaya ihtiyaç duyanlar konut kredilerine bakmalıdır.
Borçlular, yeni konut sermayesi kredilerine karar vermesi 60 gün veya daha uzun süren bir borç vereni seçerlerse, kredi nakitleri için aylarca beklemek zorunda kalabilirler. Acil paraya ihtiyacınız varsa, Old National Bank kredileri 30 günden daha kısa sürede kapatabileceğini söylüyor ki bu da çok uygun.
# 5. Connexus Kredi Birliği
Yalnızca faizli HELOC'lar, Connexus Credit Union'ın sunduğu çeşitli kredi seçeneklerinden biridir. Connexus Credit Union, ilk altı ay için %4.50'den başlayan konut kredisi kredi limitleri (HELOC) ile öne çıkıyor. Konut rehni kredileri, konut rehni kredi limitleri ve yalnızca faizli HELOC'ler, Connexus tarafından sağlanan üç tür konut rehni ürünüdür. Geri ödeme için belirlenmiş faiz oranları ve 15 yıla kadar vadelerle konut kredisi sunmaktadır.
Connexus, çoğu banka ve kredi birliği gibi, size konut kredisi verip vermemeye karar verirken kredi-değer ve borç-gelir oranlarınızın yanı sıra kredi geçmişinizi ve puanınızı da değerlendirir. Connexus'a başvurmak için gereken minimum kredi puanı şu anda bilinmiyor. Konut sermayesi kredisine veya Connexus'un diğer ürünlerinden herhangi birine başvurmak için, standart uygunluk koşullarını karşılamanın yanı sıra öncelikle üye olmanız gerekir. Connexus Association'a üyelik için bir kereye mahsus 5 ABD Doları değerinde bir hediye veya ortak bir kuruluşa üyelik gereklidir.
Ayrıca şunu da okuyun: KÖTÜ KREDİ İLE EV HİSSE KREDİSİ NASIL ALINIR
En İyi Konut Sermayesi Kredi Bankaları
En iyi konut kredisi kredi bankaları aşağıdakileri içerir:
#1. PNC Bankası
Mülkünüzün değeriyle karşılaştırıldığında büyük bir krediye ihtiyacınız varsa, PNC Bank dikkate alınması gereken iyi bir alternatiftir. Mülk üzerinde başka bir haciz olmadığında, birinci haciz HELOC çoğu eyalette %89.9'a kadar LTV'ye borç verebilir. Çoğu durumda, ikinci bir ipotek için maksimum kredi/değer oranı %85'tir. PNC Bank, borçlularına hem ayarlanabilir hem de sabit faiz oranları sunmaktadır. Her seçim anında mevcuttur. İlk önce daha düşük değişken oranı tercih etmeye karar verseniz bile, istediğiniz zaman fikrinizi değiştirebilir ve HELOC'unuz için sabit bir oran sabitleyebilirsiniz. Değişim ücreti 100$'dır.
Son olarak PNC Bank kapanış ücretlerinden tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Borç veren, devlet transfer vergileri ve ücretleri gibi bazı kapanış masraflarını öder.
#2. Amerika Bankası
Daha yönetilebilir uçta maksimum CLTV, ücret yok ve web sitesinde oranları eyaletlere göre araştırma seçeneği ile Bank of America, borçlular için mükemmel bir seçimdir. Bir banka hesabından veya Bank of America'nın Tercih Edilen Ödüller programı üyeliğinden yapılan otomatik ödemeler, mevcut müşterilere indirim hakkı kazandırabilir. Her 10,000$ tutarındaki para çekme işlemi aynı zamanda size %0.10'luk bir indirim hakkı kazandırabilir.
#3. TD Bankası
Amerika Birleşik Devletleri'nin kuzeydoğusundaki borçlular potansiyel borç veren olarak TD Bank'a sahip. Şirkette 500,000 doların altında hat açan tüketiciler için yüksek bir LTV mevcuttur. Oran indirimleri, bankanın web sitesi üzerinden otomatik ödeme ayarlayıp ayarlamadıklarına bakılmaksızın tüm TD Bank vadesiz hesap sahiplerine sunulmaktadır.
Borçlular, oranlarının bir kısmını hiçbir ücret ödemeden kilitleyebilir ve kredi limitlerinin kalan bakiyesine istedikleri zaman TD Bank'ta erişmeye devam edebilirler. 5,000$'ın üzerindeki hesaplardaki oranlar sabitlenmelidir ve aynı anda bu tür üç kilide kadar izin verilir.
#4. Bayrak Yıldızı Bankası
Kredi için yüksek miktarda özsermayeye ihtiyacınız varsa Flagstar Bank uygun bir seçenektir. Flagstar Bank'ın Ev Sermayesi Kredi Limiti ile büyük projeler için veya evinizde önemli miktarda sermayeniz olduğunda 1,000,000 $'a kadar borç alabilirsiniz.
Zaten Flagstar'da bir çek veya tasarruf hesabınız varsa, özel bir müşteri indirimine hak kazanabilirsiniz. Ayrıca HELOC hesabınızı en az üç yıl aktif tutmanız durumunda herhangi bir borç veren kapanış ücreti ödemenize gerek kalmayacaktır.
#5. Vatandaş Bankası
Biraz tasarruf etmek istiyorsanız, araştırdığımız kredi verenler arasında Citizens Bank en iyi seçenektir. Rekabetçi faiz oranları sunmanın yanı sıra, Konut Sermayesi Kredi Limitlerinin (HELOC'ler) kapanış masraflarından da feragat eder. Citizens Bank'ın hızlı kapanma süresi ek bir avantajdır. Vatandaş Bankası yedi gün gibi kısa bir sürede kapanma sözü veriyor; ancak bazı HELOC kredi kuruluşlarının, başvurunuzu gönderdiğiniz andan itibaren kredi limitinize erişmeniz bir aya kadar sürebilir.
#6. Bölgeler Bankası
Bölgeler Bankası'nı seçtik çünkü vadeleri yedi ila yirmi yıl arasında değişiyor ve bu da onu en kişiselleştirilebilir ödeme planlarına sahip banka yapıyor. Bölgeler Bankası, belirlenen oranlarda ve kapanış maliyeti olmaksızın konut sermayesi kredileri vermektedir. 10,000 ila 250,000 ABD Doları arasında borç alabilirsiniz ve bunu geri ödemek için 10, 15 veya 20 yılınız vardır.
Bölgeler Bankası konut rehni kredilerinin (HELOC'ler) yanı sıra konut rehni kredileri de vermektedir. Bunlar 10,000 $ ile 500,000 $ arasında değişmektedir ve parayı ödünç almak için 10 yılınız ve geri ödemek için 20 yılınız vardır. 250,000 $ veya daha düşük kredi limitleri için Bölgeler Bankası tüm kapanış masraflarını öder. Bölgeler Bankası, kredi limitinizin 500$'ın üzerinde olması durumunda 250,000$'a kadar ekleyecektir. Öte yandan, kredi limitinin başlangıç tarihinden itibaren 24 ay içinde kapatılması durumunda banka bu ücretleri kullanıcıdan tahsil edecektir. Kapatma maliyetleri 150 ila 2,000 ABD Doları arasında olabilir.
Region, web sitesinde, borç verenin ana evlerdeki birinci ve ikinci ipotekler için %89'dan ve ikincil evler için %75'ten yüksek kredi/değer (LTV) oranlarını kabul etmeyeceğini söylüyor.
50000 Dolarlık Konut Sermayesi Kredi Limitinin Aylık Ödemesi Ne Kadardır?
50,000 ABD Doları tutarındaki Konut Sermayesi Kredi Limiti'nin (HELOC) aylık ödemesini belirlemek için kredinin faiz oranı ve süresi hakkında bilgi sahibi olmak gerekir. Örneğin faiz oranı %9 ve kredi vadesi 30 yıl ise tahmini aylık ödeme 402$ civarında olacaktır.
HELOC için İyi Faiz Oranı Nedir?
Konut Sermayesi Kredi Limiti (HELOC) için geçerli faiz oranları şu anda %9 civarında seyrediyor. Tarihsel bağlam nispeten yüksek bir rakam ortaya koysa da, bireysel krediler ve kredi kartlarıyla ilgili geçerli faiz oranlarından nispeten düşük kalıyor. Sonuç olarak, Konut Sermayesi Kredi Limitini (HELOC) tercih etmek, potansiyel olarak faiz giderleri açısından önemli tasarruflar sağlayabilir.
Konut Sermayesi Kredi Limiti için Hangi FICO Puanına İhtiyacınız Var?
Tipik olarak, kredi puanı 680 veya üzerinde olan bireylerin, özsermaye şartlarını yerine getirmeleri koşuluyla, krediye uygunluk kriterlerini karşılamaları muhtemeldir. Ancak genel olarak başvuru yapacak kişilerin kredi notunun en az 700 olması öneriliyor. Bazı durumlarda konut sahibi olan ve kredi notu 620 ile 679 arasında değişen kişiler potansiyel olarak onay alabiliyor.
HELOC Almanın Bir Dezavantajı Var mı?
Bir Konut Sermayesi Kredi Limitinin (HELOC) kullanımının, öncelikle herhangi bir anda kişinin kurulu kredi limitinden ödünç alınan fonlara erişebilmesinden dolayı avantajları vardır. Bununla birlikte, önemli bir dezavantaj, krediyi almak için konut mülkünüzü teminat olarak gösterme zorunluluğudur; bu, kredinin temerrüde düşmesi durumunda potansiyel mülk kaybı riskini beraberinde getirir.
HELOC Oranları 2023'te Düşecek mi?
Federal Rezerv'in enflasyonla mücadelesi, 2023 yılı boyunca konut kredileri ve kredi limitleri faiz oranlarında daha fazla artışa yol açacak.
HELOC'u Erken Ödeyebilir misiniz?
Ödenmemiş tutarı herhangi bir anda Konut Sermayesi Kredi Limitinize (HELOC) yatırmanız mümkündür. Konut Sermayesi Kredi Limitlerinin (HELOC'ler) çoğunluğu genellikle önceden belirlenmiş bir dönemle ilişkilendirilir ve bu dönem, söz konusu sürenin bitiminde ödenmemiş bakiyenin geri ödenmesini gerektirir. Bir kişinin Konut Sermayesi Kredi Limiti (HELOC) bakiyesini planlanandan önce kapatmayı tercih etmesi durumunda, borç veren kişiye kredi limitini sonlandırma veya gelecekteki olası borçlanma amaçları için elinde tutma seçeneğini sunabilir.
Referanslar
- para.com
- bankrate.com
- investtopedia.com
- businessinsider.com
Aşağıdakileri de Öneririz
