Tıpkı kişisel krediniz gibi, bir işletme kredisi de şirketinizin mali geçmişini inceler ve kredileri ve diğer mali taahhütleri geri ödeme kapasitesini belirler. Bir işletme kredisi raporlama ajansı, kredi puanınızı belirlemenize yardımcı olabilir ve bu makalede bu ajanslardan bazılarına bakacağız. Etkili bir işletme kredisi politikası oluşturmaya yönelik ipuçlarını da ekledik.
İşletme Kredisi Tanımı
İşletme kredisi, bir şirketin bir krediyi veya diğer finansal taahhütleri geri ödeme riskinin veya kapasitesinin bir tahminidir.
Ödeme geçmişi, yükümlülükler ve kredi kullanımının yanı sıra şirket hakkında temel bilgiler ve kamu kayıtlarında bulunan bilgilere dayalı olarak bir işletme kredi raporuna bir kredi puanı atanır.
İşletme kredisi, işletme sahibinin kişisel kredi profilinden bağımsız olarak çalışır. Şirketinizin bir borç verenden borç para alması gerektiğinde kullanılır.
Örneğin, şirketiniz faaliyetlerini yürütmek için ekstra işletme sermayesine ihtiyaç duyuyorsa, nakit akışı kredisi isteyebilirsiniz. Bu kredi için başvuru prosedürünün bir parçası olarak, borç verenler, şirketinizin finansmanı ile ilgili referanslar için kredinize bakacaktır.
Bu, kişisel kredi başvurusu süreciyle karşılaştırılabilir. Ancak kredi firmanın kendisine verilecek ve işletmenin kredisine dayalı olacaktır.
İşletme Kredisi Ne İşe Yarar?
İşletme kredisi, kuruluşunuzun maliyetlerini desteklemek için genişletmek, günlük masrafları karşılamak, envanter satın almak, fazladan işçi kiralamak ve eldeki nakitten tasarruf etmek için ihtiyaç duyduğunuz fonlara erişmenizi sağlar.
İşletme Kredisi Nasıl Çalışır?
İşletme kredinizi erkenden nasıl oluşturacağınızı anlamak, size daha fazla finansal yardım alternatifi konusunda yardımcı olacaktır. Ayrıca şirketinizin kredisini ve finansal taahhütlerini kişisel kredinizden ayırmanıza da yardımcı olabilir.
Bir limited şirket (LLC) veya bir şirket gibi bağımsız tüzel kişilik olarak kaydolan işletmeler işletme kredisi oluşturabilir. Şirket ayrı bir tüzel kişilik olarak çalışır ve kredi alırken ve vergi beyannamesi verirken bir Sosyal Güvenlik numarasına benzer şekilde işlev gören kendi işveren kimlik numarası (EIN) tarafından belirlenir.
İşletme Kredisi Geliştirme
İşletmeniz için güçlü bir krediye sahip olmak, daha yüksek kredi onayı olasılığı, düşük faiz oranları ve sözleşmeleri müzakere etme kapasitesi gibi birçok avantaja sahiptir.
İşletmeniz için sağlam bir kredi puanı geliştirmek için, kredinizi kişisel kredinizi oluşturduğunuz şekilde artırmalısınız. Henüz kurulu krediniz yoksa alabileceğiniz birkaç önlem var:
- Şirketinizi kaydettirerek, bir LLC veya şirket gibi yasal olarak ayrı bir kuruluş olarak kurulduğundan emin olun.
- Kredi başvurusunda bulunmak için kullanabileceğiniz bir istihdam kimlik numarası (EIN) için IRS'ye başvurun.
- Kişisel ve kurumsal finansmanı ayırmaya yardımcı olacak ticari işlemleri gerçekleştirmek için işletme adına bir banka hesabı açın.
- Kredinizi oluşturmaya başlamak için küçük işletme kredisi veya şirket kredi kartı gibi kredi başvurusunda bulunun.
- Şirketinizin kredi sicilini ve kredi notunu takip edin.
İşletme Kredisi Türleri
#1. İşletme Kredi Kartı
Ticari kredi kartı, diğer kredi kartları gibi, kullanıldığında her ay ödenen fonlarla bir kredi limiti oluşturduğundan, işletme kredisi oluşturmaya başlamanın kolay bir yoludur.
#2. Kredi sınırı
Bir kredi limiti, bir kredi kartına benzer şekilde çalışır, çünkü gerektiğinde paraları kullanıma hazır hale getirir. Sadece kullandığınız krediye faiz ödersiniz.
#3. Vadeli Kredi
Vadeli kredi, bir banka veya başka bir borç veren tarafından verilen, firmanın borç para almasına ve taksitler halinde geri ödemesine izin veren geleneksel, geleneksel bir kredidir.
#4. Satıcı Kredisi
Satıcı kredisi, işletmelerin satın alma maliyetini finanse ederek ürün veya hizmet satın almalarını sağlar.
İnternet ve telefon hatları gibi işletme adına yapılan faturalar ve diğer faturalar hizmet kredisine dahildir.
İşletme Kredisinin Avantajları
Sağlam bir kredi geçmişi oluşturmak, şirketinize aşağıdaki şekillerde fayda sağlayabilir:
- Para ödünç alırken, daha büyük kredi miktarları ve daha düşük faiz oranları için hak kazanabilirsiniz.
- Ticari sigorta için daha az ödeyin.
- Daha iyi tedarikçi anlaşmaları alın
Şirket kredisi oluşturmazsanız, kişisel kredinizi kullanarak firmanız için borç para alabilirsiniz. Ancak, kişisel kredi kullanarak ödünç aldığınız parayı iade edemezseniz, kişisel birikimleriniz ve değerli eşyalarınız tehlikeye girebilir. Ayrıca, kişisel kredinizi işletmeniz için kullanmak, örneğin bir araba veya ev satın alırken olduğu gibi, kişisel krediye hak kazanmayı zorlaştırabilir.
İşletme Kredisi Puanı
İşletme kredi puanı tam olarak kulağa nasıl geliyorsa öyledir: bireylerden çok şirketlerle ilgili bir kredi puanı. Genel olarak, kredi puanları, çalışan sayısı, geçmiş veriler, önceki ödeme geçmişi, hesap bilgileri, borçlu olunan tutarlar ve daha fazlası gibi kurumsal özellikleri içerebilecek ticari kredi raporlama kurumları tarafından verilen bilgiler kullanılarak hesaplanır.
Ticari kredi puanları söz konusu olduğunda, şüphesiz kişisel kredi puanlarıyla aynı sayısal ölçekte olmadıklarını fark edeceksiniz. Çoğu şirket kredi puanı 0 ile 100 arasında değişir, ancak FICO Küçük İşletme Puanlama Hizmeti (FICO SBSS) derecelendirmeleri 0 ile 300 arasında değişir.
İşletme Kredisi Puanının Avantajları
Bir işletme kredi puanı, kişisel kredinize güvenmeden şirketiniz için kredi almanıza yardımcı olabilir. Bu, her yıl vergilerinizi gönderme zamanı geldiğinde de oldukça yararlı olabilir. Amerika Birleşik Devletleri vergi sistemi, masrafları düşmeyi planlıyorsanız, işletmenizi ve kişisel fonlarınızı ayrı tutmanızı gerektirdiğinden, bu ayrım, işiniz finansal zorluklarla karşılaşırsa kişisel varlıklarınızın size karşı kullanılmamasını sağlamaya da yardımcı olabilir.
Sağlam bir kredi puanı, işletme finansmanında daha düşük faiz oranları elde etmenize de yardımcı olabilir. Bir işletme kredisi alırsanız, kişisel bir garanti imzalamanız gerekmeyecek ve bu da sizi kişisel olarak sorumlu kılacaktır.
Sigorta primleri düşürülebilir. Sigorta primleri, özellikle büyüyen bir firma için aşırı derecede pahalı olabilir. Mükemmel bir kredi puanı ise şirketinize uygun fiyatlar elde etmede yardımcı olabilir.
İşletme Kredisi Kişisel Kredi ile Aynı mı?
Ticari kredi, kişisel kredi ile aynı şey değildir. Sosyal Güvenlik numaranız kişisel kredinizle ilişkilendirilir. Devletin işletmenizi vergi amacıyla tanımlamak için kullandığı İşveren Kimlik Numaranız (EIN) veya Vergi Kimlik Numaranız, işletme kredi geçmişinizle bağlantılıdır.
Kişisel ve Ticari Kredi Puanları Arasındaki Fark
- Kişisel kredi notları normalde 300 ile 850 arasında değişir, ancak işletme kredi notları 1 ile 100 arasında değişir.
- Kişisel kredi notları gizli ve yalnızca sınırlı durumlarda erişilebilir olsa da, herkes bir şirketin nasıl sıralandığını görmek için bir işletme kredi puanını kontrol edebilir.
- Ödeme geçmişi, kredi geçmişi yaşı, borç ve borç tüketimi, sektör riski ve şirket büyüklüğünün tümü işletme kredi puanınıza katkıda bulunur. Kişisel kredi puanları çeşitli parametreler kullanılarak hesaplanır. Bunlara ödeme geçmişi, borç tutarı, yeni kredi, kredi karışımı ve kredi geçmişinin ortalama süresi dahildir.
- Kişisel kredi puanınız SSN'nize bağlıyken, işletme kredi puanınız bir EIN'ye bağlıdır. Bu, şirket kredi puanınızı oluştururken ve korurken kişisel finansal bilgilerinizi gizli tutmanıza olanak tanır. Bir EIN almak için önce şirketinizin yasal olarak kayıtlı olup olmadığını kontrol etmelisiniz.
İşletme Kredi Puanı Nasıl Belirlenir?
Tıpkı kişisel kredi puanınız gibi, işletme kredi puanınıza katkıda bulunan en önemli bileşen, ödeme geçmişinizdir - faturalarınızı zamanında ödeyip ödemediğinizi. İşletme kredi puanları, kuruluşunuzun süresini dikkate alır ve ne kadar uzun süre iş hayatında olursanız, puanınız o kadar yüksek olur. Borç ve borç kullanımı, içinde bulunduğunuz sektör ve şirketinizin büyüklüğü kadar kredi puanını belirlemede önemli faktörlerdir.
Birçok unsuru hesaba katabilen kişisel kredi notlarının aksine, belirli ticari kredi puanlarının yalnızca birini dikkate aldığını unutmayın. Dun & Bradstreet PAYDEX işletme kredi puanının içerdiği tek unsur, örneğin, ödeme geçmişinizdir.
İşletme Kredisi Raporlama Ajansları
Kurumunuz da sizin gibi kendi kredi raporlarına sahip olabilir. Kredi raporları üreten başka firmalar da vardır, ancak en önemli üç işletme kredisi raporlama kuruluşu şunlardır:
- Dun & Bradstreet Inc.
- Experian İş Hizmetleri
- Equifax Küçük İşletme Hizmetleri
Experian ve Equifax isimlerine aşina iseniz, bunun nedeni onların aynı zamanda tanınmış tüketici kredisi raporlama bürolarını da yönetmeleridir. İş ve kişisel kredi dosyalarınız ise tamamen farklıdır.
İşletme Kredisi Bilgileri Nereden Alınır?
İşletme kredi raporlama ajansları, şirket bilgilerini çeşitli kaynaklardan toplar ve bunları ticari kredi dosyaları oluşturmak için kullanır. Bunlar bazı örnekler:
- Veri sağlayıcılar: Borç verenler, tedarikçiler, alacaklılar ve diğer rapor veren kuruluşlar
- Kamu Kayıtları: Hacizler, kararlar, iflaslar, şirketler, UCC başvuruları ve eyalet, yerel ve ilçe işletme kayıtları hakkında adliye bilgileri.
- Kendi Kendine Bildirilen Bilgiler: Tüm kredi büroları, kendileri tarafından bildirilen bilgileri kabul etmese de, kabul ederlerse, firma liderleri tarafından sağlanan bilgileri içerebilir.
Dun & Bradstreet, Equifax ve Experian aynı zamanda kredi verenlerden ve diğer raporlama kuruluşlarından işletmeler hakkında çok sayıda veri toplayan bir veri ambarı olan Small Business Financial Exchange (SBFE) ile Sertifikalı Satıcılardır. Bu ajanslardan (ve birkaç başka kuruluştan) ticari kredi raporu satın alanlar, SBFE verilerini dahil etme seçeneğine sahiptir.
İşletme Kredisini Kontrol Etme Yetkisi Kimdedir?
Ticari kredi raporları, tüketici kredisi raporlarından farklı olarak özel değildir. Kredi kuruluşlarının kredi bilgilerinize erişim sunabilmesi için, bir işletmenin Adil Kredi Raporlama Yasası uyarınca "izin verilen bir amacı" olması gerekir.
Şirketinizin böyle bir hakkı yok. Ticari kredi büroları, bilgilerinizi bunun için ödeme yapmak isteyen herkese yasal olarak satma hakkına sahiptir. Bu gizlilik kaybı, bu iş raporlarının sağlığını kendiniz incelemeniz için başka bir nedendir.
İşletme Kredisi Politikası Nasıl Oluşturulur
Sağlam bir işletme kredisi politikası oluşturmak, ince ayar yapmak ve uygulamak, zamanında veya şartlar dahilinde ödeme yapamayan müşterilere maruz kalmanın sınırlandırılmasına yardımcı olacaktır. Kredi Araştırma Vakfı, bir işletme kredisi politikası oluşturmak için altı anahtar soruyu ünlü bir şekilde formüle etti. Bu soruların cevapları, işletmeniz için en faydalı olacak kredi politikası türünün temelini oluşturur.
- Amacın ne?
- Hedefleriniz neler?
- Belirli kredi sorunlarından kim sorumludur?
- Kredi nasıl değerlendirilir?
- Koleksiyonlar nasıl çalışır?
- Ödeme koşulları nelerdir?
Ticari Kredi Politikasının Avantajları
Sağlam bir kredi kartı politikası, hesap portföyünüz genelinde tekdüzeliği koruyabilir ve süreç ve prosedürlerin ana hatlarını açıkça belirleyerek istikrarlı ve öngörülebilir nakit akışı sağlamaya yardımcı olabilir. Kuruluşunuzla ilgili kapsamlı bilginize, portföy genelindeki risk toleransına ve müşterilerle, sektörleriyle ve ödeme alışkanlıklarıyla ilgili önceki deneyimlerinize dayanmalıdır.
Garanti Olmadan Nasıl Kartvizit Oluşturursunuz?
Kişisel teminatsız bir kredi kartı almak için, alacaklılara şirketinizin borçlarını başarıyla geri ödediğini gösteren bir sicile sahip olduğunu göstermelisiniz. Ayrıca, tutarlı kârlılığa sahip köklü bir şirket olduğunuzu da göstermelisiniz.
Sonuç olarak
Sağlam bir işi büyütmek söz konusu olduğunda, iyi bir işletme kredisi oluşturmak çok önemlidir. Ticari kredi derecelendirmeleri, kişisel kredi puanları gibi, potansiyel alacaklılar, yatırımcılar ve iş ortakları için bir şirketin başarısı hakkında güçlü bilgiler sağlar.
İşletmeniz için uygun kartı seçmekle başlayarak, kredi raporlarınızı düzenli olarak izleyerek ve yol boyunca ortaya çıkabilecek hatalara itiraz ederek, sağlam finansal alışkanlıklar geliştirerek zirvede kalabilirsiniz.
Sık Sorulan Sorular
Bir LLC'nin kredi puanı var mı?
Evet, bir LLC'nin kredi puanı vardır ve bu, kişisel kredi geçmişinizden etkilenir.
Bir işletme kredisi oluşturmak ne kadar sürer?
Ortalama olarak, bazı borç verenler sadece bir yıl gerektirebilse de, işletme kredisi oluşturmak üç veya daha fazla yıl alır.
İşletmeler neden kredi verir?
İşletmeler, kuruluşlarını kredilendirmek için müşterilerine kredi sunar, kuruluşunuzun daha meşru ve yerleşik görünmesini sağlar.
İlgili Makaleler
- ORTAK VARLIK ÇÖZÜMLERİ: 2023 Kapsamlı İncelemeler ve İhtiyacınız Olan Her Şey
- EV SATIN ALMAK İÇİN GEREKSİNİMLER: Adım Adım Rehber
- HANGİ KREDİ PUANI İLE BAŞLARSINIZ: Tüm Bilmeniz Gerekenler
- Kredi Puanını Neler Etkiler: Kredinize Yardımcı Olabilecek İlk 5 Faktör
- Kötü Krediyle Ev Nasıl Alınır: 202'de Ayrıntılı Rehber3
Referanslar
