Bankalar, aracı kurumlar ve yatırım fonu firmalarının tümü, müşterilerin para biriktirmesi ve yatırım yapması için bir yol olarak, genellikle para piyasası yatırım fonları olarak adlandırılan para piyasası fonları sağlar. Bu yatırımlar, kısa vadeli finansal hedeflere ulaşmak veya bir acil durum fonu başlatmak için kullanılabilecek düşük riskli yatırımlar olarak kabul edilir. Para piyasası fon hesabı ve en iyi para piyasası fonları listesi hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Para Piyasası Fonu Nedir?
Bir para piyasası fonu, diğer yatırım fonlarına ve diğer varlıkların çoğuna kıyasla tarihsel olarak daha düşük getiri ve nispeten düşük risklere sahip bir yatırım fonu biçimidir. Para piyasası fonları, yüksek kaliteli menkul kıymetlere kısa vadeli borç yatırımları yapar ve tipik olarak kısa vadeli faiz oranlarını yansıtan temettüler dağıtır.
Para piyasası fonları, Hazine bonoları, banka kredileri ve kısa vadeli şirket ve belediye bonoları gibi kredi riski düşük kısa vadeli borç varlıklarına yatırım yapar. Para piyasası için menkul kıymetlerin vadeleri genellikle bir yıldan kısadır. Menkul kıymetlerin kısa vadeli doğası, risk ve belirsizliği azaltmaya yardımcı olur. Bir fon yöneticisi, para piyasası fonunun türünü dikkate alarak para piyasası yatırımlarının seçimini yapar. Para piyasası fonları, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tarafından güvende tutulmaz, ancak para piyasası hesapları güvende tutulur.
Ayrıca, temettüler, para piyasası yatırım fonlarının para kazanması için yaygın bir yoldur. Fonun satın aldığı menkul kıymet türlerine bağlı olarak temettüler vergilendirilebilir veya vergilendirilmeyebilir. Fonların likiditesine ve uyarlanabilirliğine bağlı olarak, işletmeler onları çekiciliğini açıklayan bir nakit yönetim aracı olarak kullanabilirler.
Para Piyasası Fon Türleri
Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), para piyasası fonlarını sahip oldukları menkul kıymet türlerine göre üç türe ayırmıştır:
#1. hükümet
Fonların yaptığı yatırımların yaklaşık %99.5'i Federal Konut Kredisi Menkul Kıymetleri, teminatlandırılmış ABD Hazine Menkul Kıymetleri, geri alım anlaşmaları ve ABD Hazine Bonoları gibi devlet tarafından desteklenen varlıklara yapılıyor. Ek olarak, Freddie Mac ve Fannie Mae gibi GSE'lerin menkul kıymetlerine yatırım yapıyorlar. "Risksiz" devlet destekli kağıt nedeniyle insanlar paralarının çok güvenli olduğuna inanıyor.
2 numara. Astar vurmak
Bu fonların çoğu, kısa vadeli banka menkul kıymetleri, kurumsal senetler ve banka kabulleri ve mevduat sertifikaları gibi ticari senetler gibi kısa vadeli kurumsal borçlanma araçlarına konur. Ayrıca geri alma ve geri satın alma anlaşmalarını da kapsar.
3 numara. Belediye vergisiz
Para piyasası fonları tarafından tutulan menkul kıymetlerin çoğu, hem federal hem de eyalet gelir vergisinden sıklıkla muaf olan belediye menkul kıymetleridir. Para fonları, belediye tahvilleri gibi diğer kuruluşların vergi korumalı menkul kıymetlerinin ihracına katılır.
Para Piyasası Fonları Nasıl Çalışır?
Para piyasası fonları, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) düzenlemelerine uymak için mevduat sertifikaları, ABD Hazine bonoları ve ticari kağıtlar gibi kısa vadeli borçlanma araçlarına yatırım yapmalıdır. Ancak, bir fonun bunu yapabileceğinin garantisi yoktur. Fonlar tarihsel olarak 1 $'lık bir hisse fiyatını korumaya çalıştı ve bir fonun bu fiyatın altına düştüğü yalnızca iki durum oldu.
Para piyasası fonları, 13 ay veya daha kısa vadeli menkul kıymetler veya yatırım bir devlet tahvili ise bazen 25 ay vadeli menkul kıymetler satın almalıdır. Bir fon portföyünün ağırlıklı ortalama vadesinin 60 gün veya daha az olması gerekir. Bu kurallar, portföyün uzun vadeli yatırımlarla sınırlı kalmamasını sağlar ve genel olarak para piyasası fonlarının likit kalmasına yardımcı olur.
Para Piyasası Fonlarına Yatırım Yapmak İçin Nedenler
Para piyasası fonları, birikimlerini korumak isteyen riskten kaçınan kişiler için uygun olabilir. Para, banka tasarruf hesaplarından daha yüksek getiri sağlayacak, ancak borsa yatırımlarından daha az değişken olacaktır.
Ayrıca çek yazabilir ve para piyasası fonlarıyla para ödemeleri yapabilirsiniz, ancak çoğu hesapta minimum çek tutarı vardır. Belirli bir sayıda para çekme işleminden sonra hesap bakiyeniz belirli bir seviyenin altına düşerse, bankanıza bir ücret ödemeniz gerekip gerekmediğini sorun.
Para Piyasası Fonları Güvenli mi?
Para piyasası fonları, kısa vadeli düşük riskli menkul kıymetlere yatırım yaparak onları nispeten güvenli hale getirir. Buna rağmen, yine de menkul kıymetlere riskli bir yatırımı temsil ederler. Para piyasası fonları güvenlidir, ancak onları çok uzun süre elinizde tutmamalısınız. Vadeleri 13 ay veya daha kısa olduğu için fonlar likittir ve paranıza uzun vadeli yatırımlardan daha fazla erişim sağlar. Para piyasası hesapları ile para piyasası fonları arasındaki karşıtlık, yatırımcıların anlaması için çok önemlidir.
Bankalar ve diğer finansal kuruluşlar, faiz getiren tasarruf seçenekleri olarak para piyasası hesapları sağlar. FDIC, bu hesapları mevduat sahibi ve sigortalı banka başına maksimum 250,000 ABD Doları tutarında sigortalamaktadır. Para piyasası yatırım fonları (bazen para piyasası fonları olarak da bilinir) değildir. Sizin ve yatırım hedefleriniz için hangi seçeneğin en iyi olduğunu bilmek çok önemlidir.
Para Piyasası Fonlarına Nasıl Yatırım Yapılır?
Para piyasası fonlarına yatırım yapmanın birkaç yolu vardır. Doğrudan Vanguard veya BlackRock gibi bir şirketten, bir banka aracılığıyla veya çevrimiçi aracılık hesabınız aracılığıyla yatırım fonlarına yatırım yapabilirsiniz. Büyük olasılıkla çeşitli sağlayıcılardan temin edilebilen fonlara sahip olan çevrimiçi komisyoncu size en fazla olasılığı verecektir. Bu nedenle, parayı bir emeklilik planının parçası olarak kullanmak ve kazançlar ve para çekme işlemleri için daha az vergi ödemek istiyorsanız, normal veya Roth IRA aracılığıyla almak isteyebilirsiniz.
Para Piyasası Fon Hesabı Nedir?
Bir para piyasası fonu hesabı, diğer yatırım fonlarına ve diğer birçok yatırıma kıyasla tarihsel olarak daha düşük getiri ve nispeten düşük risklere sahip bir yatırım fonu türüdür. Para piyasası fonları, yüksek kaliteli menkul kıymetlere kısa vadeli borç yatırımları yapar ve tipik olarak kısa vadeli faiz oranlarını yansıtan temettüler dağıtır. Yatırımcılar ayrıca para piyasası hesap fonunu bir nakit yönetimi biçimi olarak veya borsa yatırımlarının yerine kullanırlar.
Hem hükümet hem de perakende para piyasası fonları, bir para piyasası fonu hesabı kullanarak net varlık değerlerini (NAV) hisse başına 1 ABD dolarında tutmaya çalışır. Bunu farklı fiyatlandırma ve değerleme yöntemleri kullanarak yaparlar. Kurumsal birincil para piyasası fonları, NAV'larının menkul kıymetlerinin piyasa değeri ile dalgalanmasına izin vermelidir. Banka "para piyasası mevduat hesapları"nın aksine, para piyasası fonları devlet garantili değildir. Bir yatırım yapmadan önce, izahname ve en güncel hissedar raporu da dahil olmak üzere, bir para piyasası fonu hakkındaki mevcut tüm bilgileri dikkatlice incelemelisiniz.
En İyi Para Piyasası Fonları Listesi
2023'te satın alınacak en iyi para piyasası fonlarının listesi:
- Vanguard Federal Para Piyasası Fonu (kısa kod: VMFXX)
- Vanguard Belediye Para Piyasası Fonu (VMSXX)
- JPMorgan Prime Para Piyasası Fonu (VMVXX)
- BlackRock Zirvesi Nakit Rezervleri Fonu (MSAXX)
- Fidelity Para Piyasası Fonu (SPRXX)
- T. Rowe Price ABD Hazine Para Fonu (PRTXX)
Onlara birer birer bakalım.
1 numara. Vanguard Federal Para Piyasası Fonu (VMFXX)
VMFXX, 223 milyar doları aşan AUM ile en iyi para piyasası fonları listesinde yer alıyor. 1981'deki kuruluşundan bu yana, bu fon çok sayıda piyasa düşüşüne ve düşüşüne katlandı. VMFXX şu anda %0.11'lik bir gider oranına sahip ve yedi günlük %4.23'lük bir SEC getirisi ödüyor.
2 numara. Vanguard Belediye Para Piyasası Fonu (VMSXX)
VMSXX, Vanguard'ın bir başka popüler alternatifidir. 1980 yılında kuruldu ve şu anda yönetimi altında 16.7 milyar dolarlık varlığa sahip. Vergi açısından daha verimli bir para piyasası fonu isteyen, daha yüksek vergi dilimlerinde yer alan yatırımcılar, bu fonu özellikle çekici bulabilir. VMSXX'in tüm portföyü, federal gelir vergisinden korunan menkul kıymetlerden oluşur. Yedi günlük SEC getirisi %3 ile VMFXX'in altında olsa da, yatırımcının vergi sonrası net getirisi daha yüksek olabilir. VMSXX'in minimum yatırım şartı yoktur ve %0.15'lik bir gider oranı vardır.
3 numara. Fidelity Para Piyasası Fonu (SPRXX)
Bu aynı zamanda en iyi para piyasası fonları listesinde yer almaktadır. SPRXX, Fidelity'nin platform ve fon portföyünü beğenen yatırımcılar için bir seçenektir. Tüm para piyasası fonlarında olduğu gibi, SPRXX sabit 1 dolarlık hisse fiyatı, temettü potansiyeli ve likidite kombinasyonu için çabalar. Mevduat sertifikalarına, kısa vadeli ticari senetlere ve ABD Hazine geri alım anlaşmalarına sahiptir.
SPRXX 1989'dan beri var ve şu anda yaklaşık 6.5 milyar AUM'ye sahip. Fonun şu anda yedi günlük SEC getirisi %4.14. Minimum yatırım kısıtlaması olmamasına rağmen, %0.42 ile VMFXX'den marjinal olarak daha yüksek bir gider oranına sahiptir.
#4. T. Rowe Price ABD Hazine Para Fonu (PRTXX)
ABD varlıklarına güçlü bir vurgu yapan PRTXX, federal hükümet tarafından desteklenen Hazine menkul kıymetlerine yatırım yaparak diğer para piyasası fonlarından farklıdır. Bu enstrümanların nispeten az temerrüt riski, yüksek likidite ve düşük faiz oranı duyarlılığı vardır.
PRTXX şimdi %0.31'lik bir gider oranı talep ediyor ve %4.02'lik yedi günlük bir SEC getirisi ödüyor. Fon için AUM 13.5 milyar dolara ulaştı. Bu nedenle, fonun yatırımcı sınıfına katılmak için en az 2,500 $ yatırım yapmalısınız. Fonun I sınıfı, 0.23$ ve üzeri yatırımcılar için %500,000 gibi daha düşük bir maliyet oranına sahiptir.
# 5. JPMorgan Prime Para Piyasası Fonu (VMVXX)
Bu aynı zamanda en iyi para piyasası fonları listesinde yer almaktadır. Para piyasası yatırımcıları ayrıca Amerikan hükümeti ve ajans varlıklarını, şirket bonolarını, ticari senetleri, mevduat sertifikalarını, varlığa dayalı menkul kıymetleri ve yeniden satın alma anlaşmalarını elinde tutan VMVXX'den de yararlanır. Daha da önemlisi, VMVXX varlıklarını seçerken ESG'yi veya çevresel, sosyal ve yönetişimi dikkate alır. Fon, 66.9'teki lansmanından bu yana AUM'da 1993 milyar dolar kazandı. VMVXX şu anda 1,000 $'lık minimum yatırım şartına sahip, %4.24'lük yedi günlük SEC getirisi ödüyor ve %0.5'lik bir gider oranı taşıyor.
#6. BlackRock Zirvesi Nakit Rezerv Fonu (MSAXX)
MSAXX, diğer birçok para piyasası fonu gibi, hisse fiyatını 1 $'da ve günlük likiditesini sabit tutmak için çeşitli ABD Hazine bonoları, geri alım anlaşmaları ve aracı borçları tutar. Fon genel olarak dolar ağırlıklı ortalama vadeyi 60 gün veya daha az tutmayı hedefliyor. MSAXX, AUM'da yalnızca 578 milyon $ çekti ve bu da onu önceki seçeneklerden daha az popüler hale getirdi. Fonun şu anda %0.42'lik bir gider oranı var ve %3.73'lük yedi günlük SEC getirisi sunuyor. Ancak, gerekli minimum yatırım yalnızca 1,000 ABD dolarıdır.
Para Piyasası Fonu Örneği Nedir?
Bir para piyasası fonu, yetkisine bağlı olarak kısa vadeli ABD Hazine tahvillerine, federal kurumlar tarafından ihraç edilen tahvillere, Eurodollar mevduatlarına, geri alım anlaşmalarına, mevduat sertifikalarına, kurumsal ticari senetlere veya eyaletler, şehirler veya diğer belediyeler tarafından ihraç edilen yükümlülüklere yatırım yapabilir. ajanslar.
Para Piyasası Fonu İyi Bir Yatırım mı?
Para piyasası fonları, inanılmaz derecede istikrarlı olan kısa vadeli borçlanma senetlerine çok düşük riskli yatırımlar yapar. Para piyasası fonları genellikle çok güvenli yatırımlar olarak kabul edilir, ancak bazı riskler içerirler.
Para Piyasası Fonunun Amacı Nedir?
Bir para piyasası fonunun temel amacı, yatırımcılara güvenli ve emniyetli yüksek likit, borca dayalı menkul kıymetlere mütevazı yatırımlar yapmaları için güvenli bir yol sağlamaktır.
Bir Para Piyasası Fonundan Çekilebilir misiniz?
Para piyasası hesabınız her an para çekmeye açıktır. Ancak, belirli bir ekstre döneminde yapmanıza izin verilen para çekme sayısı bankanız tarafından kısıtlanmış olabilir. Ekstra para çekme işlemleri genellikle maliyetlidir.
Dört Tür Fon Nedir?
Para piyasası fonları, hisse senedi fonları, tahvil fonları ve hedef tarih fonları, çoğu yatırım fonunun sığdığı dört ana kategoridir.
Para Piyasası Fonlarının Riskleri Nelerdir?
Para piyasası fonları ve ultra kısa vadeli fonlar, sabit getirili varlıklarla ilgilendikleri için faiz oranı riskine, likidite riskine ve kredi riskine karşı savunmasızdır. Faiz oranı değişikliklerinin para piyasası yatırım fonlarının elinde bulundurduğu menkul kıymetler üzerindeki etkisi, faiz oranı riski olarak sayısallaştırılmaktadır.
Bir Para Piyasası Fonu Başlatmak İçin Ne Kadar Paraya İhtiyacınız Var?
Para piyasası hesaplarının çoğunun ilk açılış depozito aralığı 500 ila 2,500 $ arasındadır ve birçoğunun para cezalarından veya bakım ücretlerinden kaçınmak için aynı meblağda minimum bakiye gereksinimi vardır.
Bir para piyasası fonundan daha iyi olan nedir?
Yüksek getirili tasarruf hesapları, para piyasası mevduat hesapları, CD'ler, tahviller ve tahvil fonları, para piyasası yatırım fonlarına bazı alternatiflerdir. Tahviller ve CD'ler, getiri ödemeleri karşılığında bir kuruluşa verilen kredilerdir.
Para Piyasası Tasarruftan Daha Güvenli mi?
Hem tasarruf hem de para piyasası hesapları, müşterilerin paralarını saklamaları için güvenli yerlerdir. Yine de FDIC sigortalı kurumlarda hesap açın - bu çok önemlidir. Burada, bankanızın FDIC sigortalı olup olmadığını öğrenebilirsiniz.
Para Piyasası Fonlarına Kimler Yatırım Yapmalı?
Bir para piyasası fonunda tasarruf etmek, fonlara üç ila beş yıldan daha kısa bir süre içinde ihtiyaç duyacağınız bir gideriniz varsa, sizin için anlamlı olabilir. Sermayeyi korumak ve gelir elde etmek amacıyla likidite menkul kıymetlerine yatırım yapan para piyasası fonları, kısa vadeli tasarruflar için mükemmeldir.
Referanslar
- para.usnews.com
- bankrate.com
- yatırımcı.gov
İlgili Makaleler
