Kredi puanınız tatmin edicinin altındaysa, işletmeniz için finansman bulmak göz korkutucu bir görev olabilir. Düşük bir kredi notuna sahip olmak, kredi veya kredi kartı almak söz konusu olduğunda önemli bir engel olabilir. Ayrıca bir daire kiralamanızı veya bir iş bulmanızı da etkileyebilir. Kredi notunuzu yükseltmek zaman ve emek ister ancak doğru stratejiler ve disiplinle mümkündür. Düşük veya ortalama kişisel kredi puanına sahip girişimciler de işletme kredilerine erişebilir. Bu krediler, kredisi iyi olan kişiler için geleneksel kredilere göre daha yüksek maliyetlere ve daha kısa vadelere sahiptir. Aşağıda, işletme ihtiyaçlarınız için ideal krediyi seçmenize yardımcı olacak bazı yararlı ipuçlarıyla birlikte, güvenilir bir şekilde yasal olan en iyi küçük işletme kredilerinin bir listesini derledik. Öyleyse okumaya devam edin!
Kötü Krediyle İşletme Kredisi Alabilir miyim?
Kredi puanınız kötüyse, banka veya kredi birliği gibi bir finans kuruluşundan işletme kredisi almak zor olabilir. Bununla birlikte, çevrimiçi ve kâr amacı gütmeyen kuruluşlar gibi alternatif borç verme seçeneklerinin, düşük kredi puanına sahip bireylere ticari girişimler için kredi sağlayabileceğini belirtmekte fayda var.
Kötü Kredi için En İyi Küçük İşletme Kredileri
Kötü kredi için en iyi küçük işletme kredileri şunları içerir:
1 numara. Lendio
Uyarlanabilir finansman seçeneklerine ihtiyacınız varsa, Lendio tarafından sunulan küçük bir işletme kredisini değerlendirmenizi öneririz. Bu kredi limiti seçeneği, yalnızca 560 kredi puanı gerektirdiğinden ve herhangi bir yükümlülük olmaksızın ihtiyacınıza göre fon kullanma esnekliği sağladığından, kredisi zayıf olan küçük işletme sahipleri için idealdir. Ayrıca, kullanılmayan fonlar için herhangi bir masraf tahakkuk ettirilmez. Bir kredi limiti, gerektiğinde erişilebilen bir fon kaynağı sağladığı için çoğu kişi tarafından genellikle bir güvenlik ağı olarak algılanır.
#2. Güvertede
Bu, kötü kredi puanları için en iyi küçük işletme kredilerinden biridir. Bu borç verme seçeneği, ilk kredinin %50'si geri ödendikten sonra ek fon talep etme fırsatı sunduğundan, tekrarlayan krediler için özellikle avantajlıdır. Ek olarak, minimum 625 kredi puanını barındırır ve aynı gün finansmanı hızlandırır. İşletmenizin en az bir yıldır faaliyette olması, bir ticari banka hesabına sahip olması ve yıllık en az 100,000 ABD Doları gelir elde etmesi koşuluyla, bir kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.
#3. Amerika Bankası
Bank of America, Amerika Birleşik Devletleri'nde bir dizi teminatlı ve teminatsız kredi alternatifleri sunan önde gelen bir finans kurumudur. Finans kurumu, otomatik bir süreçle korumasız bir kredi limitine geçebilen, parasal olarak güvenli bir kredi limiti sağlar. Bank of America'nın nakit teminatlı kredi limiti için gereken minimum depozito 1,000 $'dır. Çevrimiçi platform, başvuru sürecinin tamamlanmasını kolaylaştırır. Teminatsız bir kredi limiti için uygunluk 12 ay sonra değerlendirilir. Tüm alacaklılar kredileri ve kredi limitlerini finans bürolarına bildirmediğinden, bu özellik kredi oluşturulmasına yardımcı olabilir.
Yıllık geliri en az 50,000 ABD Doları olan ve en az altı aydır faaliyette olan küçük işletmeleri işleten girişimciler, başvuru için uygunluk kriterlerini karşılamaktadır. Bu seçenek, anında finansmana ihtiyaç duymayan ancak bunun yerine işletme kredisi oluşturmak ve gelecekte daha uygun maliyetli kredi alternatifleri elde etme olasılıklarını artırmak isteyen kişiler için uygun olabilir.
#4. RapidFinance
Rapid Finance, yinelenen gelirinize bağlı olarak maksimum 1 milyon ABD Doları tutarında bir borçlanma tutarı ve 60 aya kadar uzanan kredi koşulları sunar. Borç veren, faaliyetlerinin finansman için uygunluğunu belirlemek için kişisel veya kurumsal kredi puanınızın ötesinde çeşitli faktörleri dikkate alarak işletmenizin genel mali sağlığını değerlendirecektir. Bu faktörler, onu olumsuz kredi ile uzun vadeli finansman için en uygun alternatif haline getirerek, onu en uygun küçük işletme kredisi alternatifi haline getirmektedir.
#5. inandırıcı
Bu, kötü kredi puanları için en iyi küçük işletme kredilerinden biridir. Güvenilir bir şekilde küçük ve orta ölçekli işletmelere uygun finansman çözümleri sunarken ilgili zorlukları en aza indirir. Ayrıca, işbirlikçi alacaklılardan oluşan bir ekosistem aracılığıyla operasyonel fonlama, ticari nakit avanslar, tedarik teminatlı krediler ve faktoring faturaları gibi çok çeşitli kredi seçenekleri sunar. Credably'nin erişilebilirliği, diğer borç verenlerinkini aşıyor. Kuruluş tarafından sunulan kredilerin çoğu, 500 ila 600 arasında değişen bir minimum kredi puanı ve yıllık 180,000 ABD Doları gelir gerektirir.
Küçük işletmeler işleten ve kredi puanları düşük olan ancak kredilerini kısa sürede ödeyebilen girişimciler, Credably'nin hızlı ve uyarlanabilir finansman seçeneklerinden önemli avantajlar elde edebilir.
#6. kiva
Kiva, dünya çapındaki bireylere mikrofinans hizmetleri sağlayan kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki işletme sahiplerine, Kiva platformu aracılığıyla faizsiz kredi alma ve ücretsiz pazarlama hizmetlerinden yararlanma fırsatı sunar. Ayrıca kiva, hayırsever katkılara ve yatırıma bağlı olduğu göz önüne alındığında, güçlü topluluk desteğinden yararlanan işletmeler için özellikle uygundur. Faiz ödemeden hızlı finansmana öncelik veren işletmeler için de avantajlıdır.
Yasal Küçük İşletme Kredileri
En iyi yasal küçük işletme kredileri şunları içerir:
#1. Mavi Asma
Hesap ve kredi limiti hizmetleri işletmelere Bluevine aracılığıyla sunulduğu için bu, en yasal küçük işletme kredilerinden biridir. Ticari kredi limiti, bir şirketin borç para alabildiği ve periyodik ödemeler yapabileceği döner bir kredi limitidir. Bununla birlikte, Bluevine kredi limitinin haftalık veya aylık ödemeler gerektirdiğini ve yüksek bir yıllık yüzde oranına sahip olduğunu belirtmekte fayda var.
Bluevine kredi limitine başvurmak için, en az 24 aylık şirket geçmişine sahip bir limited şirkete veya şirkete sahip olmanız gerekir. En az 625 tüketici kredi puanına ek olarak, şirketin aylık satışlarının en az 40,000 ABD Doları olması gerekir. İşletme sahipleri, Bluevine'ın doğrudan para transferleri için anında 15 ABD Doları tutarında bir fonlama ücreti talep ettiğini de göz önünde bulundurmalıdır. ACH işlemleri için herhangi bir ücret alınmaz ancak paranın hesabınızda görünmesi üç iş günü sürebilir.
#2. fon kutusu
Fundbox'ın premium özelliklerinden biri ücretsiz olarak sunulur ve şirketinizin geçmiş performansına dayalı nakit akışı tahminlerini almak için işletmenizin desteklenen hesaplarını bağlamanıza olanak tanır. Varsayımsal işlemler ekleyerek şirketinizin mali geleceğini modelleyebilirsiniz ve mali durumunuz belirlediğiniz belirli bir eşiğin altına düştüğünde sistem size bildirim gönderir. Ne yazık ki, Insights hala beta halinde olduğundan tüm işletmelerin kullanımına sunulmamış olabilir.
Fundbox ile ön ödeme için herhangi bir ön ödeme veya masraf yoktur. Ancak, kredi limiti kullanımında çekim ücreti alınır ve geciken ödemelerde sadece 3 gün ödemesiz süre vardır. Fundbox'ın, bir kredi veya kredi limitine hak kazanmadan önce üç aylık ticari kontrol hesabı kullanımına ihtiyacı vardır.
#3. lahana
Bu aynı zamanda en yasal küçük işletme kredilerinden biridir. American Express'in bir yan kuruluşu olan Kabbage, nakit akışı yönetimi hizmetleri ve ticari kredi limitleri sağlar. Nitelikli işletme sahipleri, 250,000, 6 veya 12 aylık geri ödeme planları ile 18 ABD doları veya daha fazla kredi limiti alabilir. Müşteriler mümkün olan en kısa geri ödeme süresini seçmelidir, çünkü Kabbage'nin aylık maliyeti kredinin kullanım süresine göre artar.
# 4. fora finansal
Fora Financial ayrıca, kredi koşullarının 15 aya kadar ayarlanabilmesi, başvuru süreçlerinin basit olması ve küçük işletmelere 1.5 milyon dolara kadar kredi vermeleri nedeniyle en iyi yasal küçük işletme kredileri arasındadır. Bu, diğer borç verenlerle elde edebileceğinizden daha kısa bir vadedir, ancak tahakkuk eden faizi de içermez. Ayrıca, artık başlangıçta ödünç aldığınız tutara değmedikten çok sonra, bir kredi için ödeme yapmak zorunda kalmayacaksınız.
Fora'nın kısa vadeli kredilerinin bir diğer avantajı da teminat veya şahsi teminat gerektirmemesidir. Kredi almaya çalışırken olası bir engeli ortadan kaldırır. Fora Financial, herhangi bir gizli maliyet getirmediği için nadir bir borç verendir. Siz sadece kredinin anapara ve faizine göre ödeme yaparsınız.
# 5. Balboa
Balboa Capital aynı zamanda en iyi yasal küçük işletme kredilerinden biridir çünkü hizmetlerini kullanarak bir şirket kredisine başvurmak kolaydır. Bu borç veren, saatlerce çevrimiçi form doldurma veya belgeleri tarama ve gönderme talep etmez. Başvurunuzla ilgili hızlı bir karar da garanti edilir.
Güvenilir Ticari Krediler
Credably, doğrudan borç veren olarak faaliyet gösteren ve özellikle teminatsız işletme kredileri sağlamaya odaklanan bir finans kuruluşudur. 2010 yılında kurulan bu işletme, hızlı büyümesi ve gelişmesiyle takdire şayan bir takdir topladı ve 5000 ve 2014 yıllarında iki prestijli endeks olan Crain's New York and Inc. 2016'de imrenilen pozisyonlar kazandı. tamamıyla çevrimiçi kaynakların kullanılmasıyla sağlanır ve bir ila iki gün gibi kısa bir süre içinde gerçekleştirilebilir. Credably işletme kredilerinin sunduğu en çok tercih edilen finansman alternatifi operasyonel kredilerdir. Kredi ödemeleri yelpazesi 5,000$ ile 400,000$ arasında değişir ve işletmenizin ortalama aylık ödemelerinin %150'sine eşdeğer bir meblağ için uygun olma potansiyeli vardır.
Kredi nakit alındıktan sonra kuruluşunuz 6-15 ay boyunca günlük ödemeler yapacaktır. Küçük bir işletme sahibine birden fazla finans yolunun açık olması büyük bir artıdır. Şirket, küçük işletmelere en az altı farklı finansman seçeneğine erişim sağladığından, bu, Credably'nin birincil satış noktalarından biridir. İşletme kredileri, kredi limitleri, SBA kredileri, tedarik finansmanı, fatura faktoringi ve tüccarlar için avans kredileri gibi ürünlerin tümü küçük işletmeler tarafından kullanılabilir. Güvenilir bir şekilde işletme kredileri, işletme sermayesi kredileri ve ticari nakit avanslara ek olarak ek hizmetler sunmak için diğer borç verenlerle ortak olan bir borç verme şirketidir. Ancak, her durumda uygun olmayabilir.
Güvenilir Ticari Kredileri Benzersiz Kılan Nedir?
Credably, değişen kredi miktarlarına ve çok yönlü uygulamalara hitap eden çok çeşitli işletme kredileri sunar. Bu finansman çözümleri, genellikle finansman bulmakta zorlanan kullanılmış araba mağazaları, tıbbi ofisler, hukuk firmaları ve emlak kuruluşları için de mevcuttur. Ancak, tüm sektörlerin bu fırsat için başvuruda bulunmaya uygun olmadığını belirtmek önemlidir. Örneğin, esrar gibi geleneksel olmayan yüksek riskli sektörler kriterleri karşılamayacaktır. Bu çevrimiçi borç veren, bankalardan ve kredi birliklerinden daha hızlıdır. Bu arada, diğer çevrimiçi borç verenlerin daha da hızlı işlem süreleri sunduğuna dikkat edilmelidir. Günlük geri ödemeler, işletmelerin daha küçük, daha sık ödemeler yoluyla kredi bakiyelerini kademeli olarak azaltmaları için uygun bir yol sunar. Bununla birlikte, düzensiz nakit akışı olan işletmeler bu finansman için uygun olmayabilir.
500 Kredi Puanımla İşletme Kredisi Alabilir miyim?
Nitekim kredi notu düşük olmasına rağmen küçük bir işletme için kredi almak mümkündür. İşletmenizin finansal sağlığı, kredi puanınızdan daha önemlidir. Birçok borç veren, altı aylık iş, 30,000 $ satış ve 500 kredi puanı gerektirir.
Sba İşletme Kredisi İçin Hangi Kredi Puanı Gereklidir?
SBA 7(a) kredisine hak kazanmak için en az 640 kredi puanına sahip olmak gerekir. 680 veya daha yüksek bir kredi puanına sahip olmak, bir SBA kredisi için onay alma olasılığınızı artırabilir.
Alınması En Kolay SBA Kredisi Nedir?
SBA Ekspres. Borçlular, SBA destekli vadeli kredi veya rekabetçi sabit veya değişken oranlı kredi limiti arasında seçim yapabilir. Hızlı onay ve esnek şartlar, başvuru prosedürünü kolaylaştırır. Küçük işletme sahipleri, standart kredilerden daha az peşinat gerektirdiğinden bu seçeneği sever.
Sonuç olarak
Küçük işletme kredileri, faaliyetlerini genişletmek, bordro giderlerini karşılamak, malzeme satın almak veya nakit akışını denetlemek isteyen girişimciler için değerli bir kaynaktır. Düşük kredili bir krediyi güvence altına almak zorlu bir görev olabilir. Ancak, kredi notu 500 kadar düşük olan bireylere hitap eden çok sayıda kredi seçeneği vardır. Bazı kredi verenler, asgari bir kredi puanı şartı getirmezler, bunun yerine işletmenin genel sağlığını değerlendirmeyi tercih ederler. Bu makalenin size değerli içgörüler ve bilgiler sağlayacağını umuyoruz.
Referanslar
- nerdwallet.com
- bankrate.com
- borç verme.com
- bulucu.com
- investtopedia.com
İlgili Makaleler
- Kötü Kredi için En İyi 5 İşletme Kredisi 2023 (Güncellendi)
- HIZLI İŞ KREDİLERİ: En İyi 2023 İngiltere Seçenekleri Nasıl Yapılır Kılavuzu
- İNTERNETTEN NASIL EKSTRA PARA KAZANILIR: 21'te 2023'den Fazla Kanıtlanmış Yol
- Kolay İşletme Sermayesi Kredileri Bilmeniz Gerekenler
- Hızlı İşletme Kredileri: En İyi 2023 İngiltere Seçenekleri ve Nasıl Yapılır Kılavuzu
- İŞ KREDİSİ ARACI: İş Tanımı, Maaş ve Nasıl Olunur?
