Bir bankadan veya SBA'dan paraya ihtiyacınız varsa, nasıl kredi talep mektubu yazacağınızı bilmeniz gerekir. Bunun nedeni, işletme kredisi talep mektubunuzun bankanızın sigortacısının kredi başvurunuzu nasıl değerlendireceğinin önemli bir parçası olmasıdır. Hızlı bir işletme kredisi, kısa geri ödeme koşulları ve yüksek faiz oranları gibi bazı dezavantajlara sahiptir. Küçük işletme kredisi alırken göz önünde bulundurmanız gereken bazı faktörler vardır. Bununla birlikte, bu makale, ne zaman ihtiyacınız olacağı, bir kredi talep mektubu yazmadan önce neye ihtiyacınız olacağı, biçim örneği ve kullanılacak şablon da dahil olmak üzere küçük işletme kredisini nasıl alacağınız konusunda size rehberlik edecektir.
Küçük İşletme Kredisi Nedir?
Küçük işletme kredisi size sermaye sağlar Şirketinize yatırım yapmak için. Para, işletme sermayesi sağlama, altyapı veya personel iyileştirmeleri gibi iyileştirmeleri finanse etme veya iş veya mülk satın almalarını finanse etme gibi çeşitli şekillerde kullanılabilir. Bir banka, bir krediye uygun olup olmadığınızı ve işletmenizin ne kadar borcu karşılayabileceğini belirlerken işletmenizin durumu, mevcut teminat, nakit akışı ve karakter dahil olmak üzere birçok faktörü göz önünde bulundurur. Gereksinimler ve şartlar, başvurduğunuz kredi ürününün türüne göre değişir, bu nedenle, kredi vereninizin, hak kazanmak için sizden neye ihtiyaç duyacağını açıkladığından emin olun.
SBA Kredisi İçin Asgari Gereksinimler Nelerdir?
Küçük İşletme İdaresi, başvuru sahiplerinin finansman almadan önce yerine getirmesi gereken belirli kriterlere sahiptir:
- Yasal olarak çalışıyor olmanız ve resmi olarak kâr amacı gütmeyen bir işletme olarak kayıtlı olmanız gerekir.
- Bir işletme sahibi olarak şartlı tahliye olamazsınız.
- Şirketinizin son üç yılda 500'den az çalışanı ve yıllık geliri 7.5 milyon dolardan az olması gerekir.
- Net geliriniz (vergilerden sonra ve devir kayıpları hariç) 5 milyon dolardan az olmalı ve somut net değeriniz 15 milyon dolardan az olmalıdır.
- İşe kendi zamanınızı ve paranızı koyarak “yatırım sermayesine” sahip olduğunuzu göstermelisiniz.
- Amerika Birleşik Devletleri'nde iş yapmak istiyorsanız, fiziksel bir varlığa sahip olmanız ve Amerika Birleşik Devletleri ve bölgelerindeki müşterileri hedeflemeniz gerekir.
- SBA finansmanı almak için, küçük işletmenizin belirli bir yönergeler dizisi dahilinde yasal ve etik olarak çalışması gerekir. SBA 7(a) kredileri için uygun ve uygun olmayan sektörler hakkında daha fazla bilgi edinin.
- SBA dışı kredi seçeneklerini tamamen tüketen diğer finansal borç verenlerden fon almayı denediğinizi ve başaramadığınızı göstermelisiniz.
- krediyi talep etmek için iyi bir ticari nedeniniz olduğunu ve fonları kullanım amacınızın SBA tarafından onaylandığını kanıtlayın.
- Tüm federal borçlarda (vergiler, öğrenci kredileri) güncel olmalısınız.
Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır
Bir SBA kredisi için onaylanma şansınızı artırmak için aşağıdaki adımları izleyin:
#1. Kredinizi Oluşturun
Çoğu SBA kredisi, minimum bir kredi puanı gerektirmez, bunun yerine “kabul edilebilir” bir kredi gerektirir. Birazdan SBA kredileri için kredi puanı şartlarını gözden geçireceğiz.
Kişisel veya ticari kredi puanlarınız iyileştirilebiliyorsa, bunlar üzerinde çalışmalısınız. Örneğin, birkaç ticari kredi kartı açabilir ve ardından bir kredi geçmişi oluşturmaya başlamak için her ay tam değilse de bakiyenizi zamanında ödeyebilirsiniz. Ticari kredi raporlarınızı gözden geçirmek ve hataları veya sorunları düzeltmek için zaman ayırın.
#2. Bir İş Planı Tasarlayın
Bir SBA kredisi bir iş planı gerektirmeyebilir. Tüm krediler veya borç verenler bunları gerektirmez. Ancak bazıları yapacak. Olmasalar bile, iş planınızdaki bilgiler size ve borç verene krediyi geri ödeyebileceğinizi göstermeniz gereken kanıtı verebilir. Eğer yoksa, yerel SBDC'nizden veya bir SCORE danışmanından ücretsiz iş planı yardımı alabilirsiniz.
#3. Teminat Belgeleri
SBA kredisi, yalnızca teminatınız olmadığı için reddedilemez. Bununla birlikte, çoğu SBA kredisi, varsa, gayrimenkul veya ekipman gibi teminatlar vermenizi gerektirir. Kredi için teminat olarak kullanmayı düşündüğünüz herhangi bir varlığın piyasa değerini önceden öğrenin.
SBA kredileri için genellikle kişisel bir garantinin gerekli olduğunu unutmayın. Bu, şirket bunu yapmazsa borcu ödemekle kişisel olarak sorumlu olacağınız anlamına gelir.
#4. Mali ve Hukuki Belgeleri Elde Edin
Borç vereniniz gerektiriyorsa, ticari banka hesap özetlerini, ticari finansal tabloları ve hatta kişisel finansal tabloları toplamaya hazırlanın. Bunlardan bazıları bir vergi uzmanının yardımını gerektirebilir, ancak en azından muhasebenizin güncel olması gerekir.
Bu görevler üzerinde ne kadar erken çalışmaya başlarsanız, başvuru zamanı geldiğinde o kadar iyi hazırlanmış olursunuz. Örneğin, kredi oluşturmak zaman alır, bu nedenle acilen finansmana ihtiyaç duymadan önce kredi profilinizi oluşturmaya veya artırmaya başlayın.
İş kurmak için en iyi kredi türü hangisidir?
Küçük Firma İdaresinin kredi programları (SBA) genellikle yeni bir işin nasıl finanse edileceğine dair model olarak gösterilir. En az altı aydan iki yıla kadar iş geçmişi ve %20 ila %30 arasında bir kişisel sermaye yatırımı karşılığında büyük meblağlarda para, uzatılmış geri ödeme süreleri ve düşük faiz oranları sağlarlar.
Bankalar Girişimcilere Kredi Veriyor mu?
Evet, bankalar geri ödeme yeteneklerini kanıtlayabilirlerse yeni başlayanlara kredi verirler. Genel olarak, bu, borç alanların bir şeyler, genellikle evlerini veya başka bir büyük varlıklarını ortaya koymalarının beklendiği anlamına gelir.
SBA Kredisi İçin Hangi Kredi Puanı Gereklidir?
Kredi puanları açısından, SBA, SBA kredisi arayan borçlulara herhangi bir gereklilik getirmez. Yine de bir SBA kredisi almak için 620 veya daha yüksek bir kredi puanına ihtiyacınız olacak.
SBA Kredisi için Uygunluk Koşulları
Her borç veren ve kredi programının kendi uygunluk gereksinimleri vardır. Genel olarak uygunluk, bir işletmenin gelir elde etmek için ne yaptığına, mülkiyetinin doğasına ve işletmenin konumuna göre belirlenir. Normalde, işletmeler SBA boyutu gereksinimlerini karşılamalı, geri ödeme yapabilmeli ve geçerli bir iş amacına sahip olmalıdır. Kredisi düşük olanlar bile başlangıç finansmanı için uygun olabilir. Borç veren size kredi uygunluk gereksinimlerinin tam bir listesini sağlayacaktır.
Bir İşletme Kredisi Başvuru Mektubu Formatı Örneği
Kredi başvuru mektubunuzu tek sayfa halinde tutmanız ve aşağıdaki temel unsurları eklemeniz önerilir:
#1. Selamlama ve Başlık
Kredi başvuru mektubunuzun en üstünde iletişim bilgileri, başlık olarak bir konu satırı ve aşağıdaki selamlama yer almalıdır:
- Adınız ve iletişim bilgileriniz
- Mektubunuzu gönderdiğiniz tarih
- Kredi acentenizin adı, unvanı ve iletişim bilgileri
- Bir kredi hakkında yazdığınızı ve belirli bir dolar tutarı talep ettiğinizi belirten bir konu satırı
- bir selamlama
#2. Kredi Başvurunuza Kısa Bir Bakış
Mektubunuzun amacını ve ödünç almak istediğiniz tutarı kısaca belirterek başlayın.
- Şirketiniz Hakkında Temel Bilgiler
- Bu, aşağıdakileri içermelidir:
- Şirketinizin yasal adı
- Şirketinizin hukuki yapısı (şahıs şirketi, ortaklık, limited şirket, S şirket vb.)
- Şirketinizin operasyonlarının bir özeti
- Ne zamandır iş yapıyorsun?
- Kaç çalışanınız var?
- Yıl için geliriniz ve kârınız
#3. Kredinizin Amacının Açıklaması
Krediyi nasıl kullanmayı düşündüğünüzü borç verene bildirin. Rakamları kullanarak, hedeflerinizi mümkün olduğunca spesifik hale getirin. Krediyi reklam amaçlı kullanmayı düşündüğünüzü belirtmek yerine, hangi tür reklamları kullanmayı düşündüğünüzü, her birinin maliyetinin ne kadar olacağını ve elde etmeyi umduğunuz yeni müşterilerin yüzdesini veya artan geliri belirtin.
#4. Kredi Geri Ödeme Yeteneğinizi Özetleyin
- Bu bölümde, finansal tablolarınızdan krediyi geri ödeyebilme yeteneğinizi gösteren temel bilgilere odaklanarak finansal durumunuzu açıklamanız gerekir.
- Yakın tarihli kar ve zarar özetleri veya bilanço özetleri gibi şirketinizin mali sağlığına ve büyümesine ilişkin kanıtlar.
- Mevcut ticari borçları geri ödeme planları
- Kredinizin anapara ve faiz ödemeleri için ne zaman bütçe ayırabileceğinizi gösteren nakit akışı tahminleri.
#5. sonlar
Mektubunuz şu şekilde bitmelidir:
- Eklediğiniz finansal tablolara atıfta bulunan bir paragraf
- Kredi memurundan paketinizi gözden geçirmesini isteyen ve onlarla yakında konuşmaya istekli olduğunuzu ifade eden son bir paragraf.
- İmzanız gerekli.
- Mali tablolarınızı ve kredi başvurunuz için gerekli diğer belgeleri içeren eklerin bir listesi. Ayrıca, SBA destekli krediler gibi iş ortaklarınız için mali bilgiler sağlamanız da gerekebilir.
Hızlı İşletme Kredisi Nasıl Alınır
Çevrimiçi başvurular, hızlı onaylar ve hızlı finansman konusunda uzmanlaşmış bir borç verenden borç almak, işletme kredisi almanın en hızlı yoludur. Birçok çevrimiçi borç veren, kişiselleştirilmiş oranlarınızı görmek için birkaç dakika içinde ön yeterlilik kazanmanıza izin verir ve kredi belgelerini gönderdikten sonra, onayla aynı gün içinde işletme kredisi fonlarına sahip olabilirsiniz.
Ancak, kredi alışverişinde dikkate alınan tek şey hız değildir; en iyi teklifi almak için oranları ve ücretleri de karşılaştırmalısınız. Teklifleri incelemek daha fazla zaman alabilir, ancak uzun vadede size para kazandırabilir.
Bir kredi piyasası aracılığıyla birden fazla işletme kredisi için ön yeterlilik, durumunuza en uygun krediyi bulmak için birden fazla kredi teklifini aynı anda karşılaştırmanıza olanak tanır.
Hızlı İşletme Kredisini Ne Zaman Düşünmelisiniz?
Mevsimsel satışlar veya beklenmedik durumlar nedeniyle nakit sıkıntısı çeken işletmeler, hızlı bir işletme kredisine ihtiyaç duyar. Bu durumda, gelir artışlarına kadar bordro gibi işletme maliyetlerini karşılamak veya kritik ekipmanı satın almak veya onarmak için bir kredi kullanılabilir. Hızlı bir kredi, küçük işletme sahiplerinin geleneksel finansmanın kapanmasını beklemek zorunda kalmadan işletmeleri, gayrimenkulleri veya diğer varlıkları satın almalarını da sağlayabilir. Bu, ortaya çıkan fırsatları yakalamayı kolaylaştırır.
SBA Kredisi Almak Zor mu?
Bazen öyle. Bir SBA kredisi almanın zor olmasının ana nedenlerinden biri, yeni bir firma kuruyor olmanızdır. Geleneksel borç verenler, küçük işletme yatırımlarının “riskli” olduğunu düşünüyor. Onay kabul etmeden önce, normalde işletmenin en az iki yaşında olmasını isterler.
SBA Kredisi Alma Şansları Nelerdir?
SBA kredileri de dahil olmak üzere işletme kredilerinin kabul oranı büyük bankalarda sadece %25 civarındadır. Küçük bankalardaki onay yüzdesi daha yüksektir - yaklaşık %49 - ancak kredi alanların yarısından fazlası hala geri çevrilmiştir. Yani, bir SBA kredisi için reddedildiyseniz, yalnız değilsiniz.
SBA Kredim Onaylandıktan Sonra Ne Olur?
Krediniz kabul edildikten sonra, aşağıdaki adım kredi koşullarını kesinleştirmek için borç vereninizle birlikte çalışmaktır. Buna faiz oranı, geri ödeme süresi ve üzerinde anlaşmaya varılan diğer koşullar dahildir. Her şey tamamlandıktan sonra, kredi fonlarını kullanmaya başlayabileceksiniz.
Nakit, işletme sermayesi, ekipman veya envanter alımları ve iş genişletme dahil olmak üzere çeşitli amaçlar için kullanılabilir. Bununla birlikte, bazı SBA kredileri, nakdin nasıl kullanılabileceğine ilişkin kısıtlamalar içerir.
SBA'nın Para Yatırması Ne Kadar Sürer?
İmzalı belgeler alındıktan sonra, para normalde 3-5 iş günü içinde doğrudan yatırılır. Kredi için teminat gerekiyorsa, SBA borçluya sunulmak üzere 25,000 dolarlık bir kısmi ödeme oluşturacak ve tüm teminatlar uygun şekilde güvence altına alındıktan sonra kalan fonları serbest bırakacaktır.
Sonuç
Küçük İşletme Yönetimi (SBA), işletme sahiplerinin düşük teminatlı veya teminatsız finansmana erişmesine yardımcı olabilecek harika bir organizasyondur.
İşletmeler SBA dışında teminatsız kredi alabilir, ancak sözleşmeyi imzalamadan önce şartları bilmek önemlidir. Teminatsız krediler için diğer katı şartlar veya yüksek faiz oranları geçerli olabilir. İşletmeniz için bir kredi almanız gerekiyorsa, hangi koşulların en faydalı olacağını bilmek önemlidir.
Küçük İşletme Kredisi SSS'leri
Bu yıl KÖİ kredisi olacak mı?
Şu anda kimse bilmiyor, tek bildiğimiz son KÖİ'nin Mayıs 2021'de aşamalı olarak kullanımdan kaldırıldığı. Ancak KÖİ kredileri küçük işletmeler için tek sermaye kaynağı değil. Mali yardıma ihtiyacınız varsa, mevcut seçeneklerinizi öğrenmek için okumaya devam edin.
SBA kredilerinin geri ödenmesi gerekiyor mu?
Küçük İşletme Yönetiminden (SBA) alınan krediler, işletme sermayesinden sabit varlıklara ve pazarlamaya kadar her şey için kullanılabilir. Küçük İşletmeler İdaresi ile çalışan borç verenler, kredinin bir koşulu olarak borç veren kuruma geri ödeme yapmak suretiyle, nitelikli işletmelere finansman sağlar.
- SBA KREDİ SÜRECİ: Nedir ve Nasıl Çalışır
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
- EKİPMAN İÇİN İŞLETME KREDİSİ: Ekipman İçin İşletme Kredisi Nasıl Alınır
- SBA EXPRESS KREDİSİ: Çevrimiçi Başvuru, Programlar, Herhangi Bir İşletme için Gereksinimler
Referanslar
