Bir işletmeyi yönetmek açıkçası yorucudur, ancak daha da yorucu olan şey, yalnızca kredi notlarınızın sizi çeşitli fırsatlar için yeterli hale getirmediğini keşfetmek için paraya ihtiyaç duymanızdır. Güvenli bir kredi kartının kredi oluşturmak veya yeniden yapılandırmak için akıllı bir alternatif olduğunu duymuş olabilirsiniz. Ancak, bir işletme sahibi olarak biraz farklı bir şeye ihtiyacınız olacak; güvenli bir ticari kredi kartı. Burada, kredi kartının ne olduğunu, ne zaman ihtiyaç duyabileceğinizi ve durumunuza en uygun olanı nasıl seçeceğinizi açıklayacağız. Ayrıca, incelemelere göre en güvenli ticari kredi kartlarından bazılarına da bakacağız. Örnekler arasında Wells Fargo Güvenli Ticari Kredi Kartı, OpenSky Güvenli Ticari Kredi Kartı, Discover It Güvenli Ticari Kredi Kartı vb. sayılabilir.
Güvenli bir kredi kartı, sağlam bir ödeme geçmişi oluşturmanıza ve borç verenlere iyi bir kredi riski olduğunuzu göstermenize yardımcı olur ve gelecekteki küçük işletme kredileri ve kredi limitleri için daha iyi oranlar ve koşullar için hak kazanmanıza olanak tanır.
Güvenli Ticari Kredi Kartı Nedir?
Genellikle, kredi geçmişi düşük veya hiç kredi geçmişi olmayan kişiler için güvenli kredi kartları oluşturulur. Kartı veren kuruluş, temerrüt durumunda iade edilebilir bir depozito ile korunur, ayrıca kartın sorumlu kullanımı, kullanıcının kredi oluşturmasına ve oluşturmasına yardımcı olabilir. Ticari kredi kartları iş dünyasında kullanılmak üzere tasarlanmıştır.
Çoğu firma için kredi kartları operasyonlarının gerekli bir parçasıdır. Kuruluşunuzu etkin bir şekilde yürütmek için ihtiyaç duyduğunuz varlıkları edinmenin yanı sıra kredi puanlarınızı ve geçmişinizi iyileştirmenize yardımcı olabilirler. Ne yazık ki, çok kötü bir krediye sahip olmak veya hiç krediniz olmaması, kredi kartı almayı zorlaştırabilir. Standart bir şirket kredi kartına sahip değilseniz ve kredinizi oluşturmanız veya yeniden oluşturmanız gerekiyorsa, güvenli bir kartvizit her zaman en iyi seçenektir.
Peki, güvenli bir ticari kredi kartı tam olarak nedir? Basitçe söylemek gerekirse, önceden depozito gerektiren bir şeydir. Temel olarak, çoğu ihraççı, mevduatın doğrudan borçlandırılabilmesi için çek bankanızı veya tasarruf hesabınızı bağlamanızı isteyecektir, ancak birkaçı onay aldıktan sonra parayı onlara aktarmanıza izin verecektir.
Ayrıca Oku: HANGİ KREDİ PUANI İLE BAŞLARSINIZ: Tüm bilmeniz gerekenler
Bir kredi kartı için depozito ödemek ideal görünmese de, güvenli bir kartvizit, kredinizi oluşturmak ve geliştirmek için yararlı bir araç olabilir. Güvenlik teminatı, kredi verenlere, zayıf kredinize rağmen onları geri ödeyebileceğinizi garanti eder. Ayrıca, kartı doğru bir şekilde kullanırsanız (faturaları öderseniz) depozitonuzu geri alabilirsiniz.
Ayrıca, nakit bir seçenek olmadığında, tıpkı normal bir kredi kartı gibi, alışveriş yapmak veya ödeme yapmak için güvenli bir kredi kartı kullanabilirsiniz.
Ödeme geçmişiniz büyük kredi kuruluşlarına bildirilirse ve hesabınız zaman içinde iyi durumdaysa (geç ödeme yok), bu kartlardan biri kredi puanlarınızı iyileştirmenize ve bir kredi geçmişi oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Güvenli Ticari Kredi Kartı Nasıl Çalışır?
Güvenli bir ticari kredi kartı, çeşitli şekillerde teminatsız bir kredi kartına benzer şekilde çalışır. Ama bir istisna var; kişisel krediden ziyade ticari kredi geliştirmeye yardımcı olacak bir araç olabilir.
Kartınız için sizden yıllık bir ücret alınabilir, bu nedenle bunu her yıl aklınızda bulundurun. Bakiye transferlerini diğer kart veya borçları kapatmak için de kullanabilir, diğer kredi kartlarında olduğu gibi ATM'lerden nakit avans çekebilirsiniz. (Bu avansların genellikle daha yüksek bir APR veya ekli diğer maliyetlerle geldiğini unutmayın.)
Ayrıca, daha önce birkaç kez belirttiğimiz gibi, aylık faturalarınızı yeterince erken ödeyerek ve bakiyenizi düşük tutarak zamanla kredi oluşturabilirsiniz, bu da teminatsız bir kredi kartına hak kazanmanıza yardımcı olur. Bununla birlikte, sınırlı bir kredi limiti ile, yüksek bir "kullanım" veya "borç kullanımı" ile kredi notlarınıza zarar vermenin kolay olduğunu unutmayın. Başka bir deyişle, kredi raporlama kurumlarına bildirilen tutar kredi limitlerinize yakınsa, kredi puanlarınız düşebilir. Güvende olmak için, kredi kartı bakiyenizi kredi limitinizin %20'sinin altında tutun.
Güvenli Ticari Kredi Kartının Avantajları ve Dezavantajları
Güvenli bir ticari kredi kartı, diğer finansman seçenekleri gibi, dikkate alınması gereken hem olumlu hem de olumsuz faktörlere sahiptir.
Artılar
Wells Fargo, OpenSky, Discover It vb. gibi güvenli bir ticari kredi kartı kullanmanın öne çıkan bazı avantajları şunlardır;
- Kişisel veya kurumsal kredi oluşturmak veya onarmak için mükemmel olmaları.
- Zamanında ödemeler, teminatsız bir şirket kredi kartına yol açabilir.
- Krediniz kötü olsa bile hak kazanabileceksiniz.
Eksiler
Wells Fargo, OpenSky, Discover It vb. gibi güvenli bir ticari kredi kartı kullanmanın bazı dezavantajları şunlardır:
- Faiz oranı çok yüksek olabilir.
- Başlangıçta, kredi limiti mütevazı olacaktır.
- Düşük limit nedeniyle, kartı maksimuma çıkarmak basit olabilir.
Güvenli şirket kredi kartı gereksinimleri genellikle son derece serbesttir. Çoğu ihraççının başvurmak için iyi bir krediye ihtiyacı olmamasına rağmen, kişisel bir kredi kontrolü yapılabilir. Banka hesabınızı bağlamanıza izin vererek genellikle basitleştiren ihraççıya para yatırmanız gerekir.
Bir Güvenlik Depozitosu için Ne Kadar Paraya İhtiyacım Olacak?
Teminat tutarı, borç verene bağlı olarak değişecektir. İhraççıların çoğu en az 300-500 $ gerektirir, ancak birkaçının daha düşük limitleri vardır. Bu sadece bir olasılık değilse, bu makalenin ilerleyen kısımlarında tartışılacak olan işletme kredisi oluşturmak için diğer bazı olasılıklara bakabilirsiniz.
Kredi limitiniz genellikle minimum nakit depozito miktarına eşit veya bu tutardan bir yüzde daha yüksek (veya daha düşük) olacaktır; bu, kredi kartı düzenleyicisinin fonları önceden güvence altına alarak toplam riskini azalttığını gösterir. 500$'lık bir kredi limiti olan bir kart için başvurursanız ve size kart verilirse, genellikle 500$ veya 500$'a yakın bir güvenlik teminatı ödemeniz gerekecektir.
Bu arada, bunun işlem yapmak için kullanılabilecek bakiyesi olan ön ödemeli bir kredi kartı olmadığını anlamak önemlidir. Bunun yerine, mevduatınız diğer fonlarınızdan ayrı tutulacak ve önden koyduğunuz paraya güvenmeden ödeme yapmanız beklenecektir.
Güvenli Ticari Kredi Kartıma Yatırılan Paraya Ne Olur?
Daha önce de belirtildiği gibi, paranız ayrı tutulur (genellikle FDIC sigortalı bir banka hesabında) ve sözleşmenin sonunu tutarsanız paranızı geri alırsınız; kiralık ekipman için bir depozito gibi. Hesabınızda sık sık ödeme yapmak ve sonunda sıfır bakiyeye ulaşmak bu senaryoda pazarlıktır.
Depozitonuzu geri aldığınızda, bir kredi kartı düzenleyicisinden diğerine farklılık gösterir, ancak her durumda, hesabınızın belirli bir süre boyunca iyi durumda kalması gerekir. Bunu akılda tutarak, teminatlı bir kredi kartı verenin depozitonuzu iade edeceği en olası durumlar aşağıdadır.
Belirli senaryolarda, hesabı kapatmayı seçtiğinizde depozito geri ödenebilir. Tabii ki, “Bittim; kapatalım şunu." Kapanış anında, hesabınızın iyi durumda olması ve 0$ bakiyesi olması gerekir. Hesabınızı kapatın ve çoğu ticari kredi kartı şirketi tarafından sağlanan talimatlara göre depozitonuzun geri ödenmesini sağlayın.
Ayrıca Oku: KARŞI KONTROLLER: Sayaç Kontroller Nedir (Ayrıntılı Kılavuz)
Alternatif ve muhtemelen daha arzu edilen senaryo, zamanında ödemelerin ve yönetilebilir tutarların bir sicilini oluşturarak algılanan riskinizi başarılı bir şekilde azaltmanızdır. Bu durumda borç veren, teminatlı kredi kartı hesabınızı teminatsız bir kredi kartı hesabına değiştirmeyi ve sizi hesabı kapatmaya zorlamadan depozitonuzu iade etmeyi seçebilir. (Alternatif olarak, ihraççı, mevduatınızı artırmanıza gerek kalmadan depozito limitinizi ayarlayabilir.) Bu otomatik olarak gerçekleşmeyebilir, bu nedenle kredi puanınızı takip edin ve kredi vereninize, aşağıdaki durumlarda kartınızı teminatsız bir ticari kredi kartına geçirip geçiremeyeceğinizi sorun. tırmanıyor.
Çoğunlukla, bir veya daha fazla büyük kredi kuruluşu, kişisel ve/veya şirket kredi raporlarınızı kontrol edebilir ve borç veren, bulduklarına göre kararlar verebilir.
Güvenli Ticari Kredi Kartı Kullanmanın Riskleri Nelerdir?
Başvuru ve onay süreçleri biraz farklı olsa da, güvenli bir kredi kartı ücretler, APR'ler ve kredi raporlaması açısından standart bir kredi kartına benzer şekilde çalışır.
Teminatlı kredi kartlarında yıllık ücretler yaygındır ve oranlar borç verenden borç verene önemli ölçüde değişse de, yıllık yüzde oranı (APR) son derece yüksek olabilir. Başlangıç APR'si düşükse, tanıtım dönemi bittiğinde ne olduğunu anladığınızdan emin olmak için küçük baskıyı kontrol edin. Bir ödemeyi kaçırmak veya tamamını ödememek sizi riskli ve maliyetli bir duruma sokabilir.
Benzer şekilde, yalnızca asgari ödemeyi öderseniz, faiz ödemeleri borcunuzu ödemeyi zorlaştırabilir. Nakit akışınız sınırlıysa ve ödeme yapmayı ihmal ederseniz, neredeyse kesinlikle gecikme ücreti ödersiniz. İşler kontrolden çıkarsa ve faturalarınızı ödeyemezseniz, temerrüde düşebilir ve hesabınızı tahsilatlara yatırabilirsiniz. Elbette geç ödemeleriniz tüm kredi bürolarına kaydedileceği için bu durum kredi puanınızı daha da zedeleyecektir. Çoğu küçük işletme kredi kartı için kişisel bir garanti gereklidir; bu, borç verenin ödeme için sizi şahsen takip edebileceği anlamına gelir.
Sonuç olarak, kredilerinizi geri ödeme kabiliyetiniz konusunda dürüst olmanız oldukça önemlidir. Gerçekten nakit sıkıntısı çekiyorsanız, toplam tutarı düşük tutmak ve vade tarihine kadar ödemek en iyisidir. Kredi limitinize ve limitinizi aşmaya ne kadar yakın olduğunuza dikkat edin ve şirket harcamalarınızda gerektiği gibi ayarlamalar yapın.
Güvenli Kartvizitler İşletme Kredisinin Gelişimine Yardımcı Olur mu?
Ticari kredi kartlarının büyük kredi bürolarına nasıl rapor verdiğini anlamak oldukça zor. Raporlama, ihraççıya göre değişir ve ticari kredi oluşturmak, kişisel kredi oluşturmaktan farklıdır.
Örneğin Chase kartvizitleri, aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi ticari kredi bürosuna olumlu aktivite kaydeder: Dun & Bradstreet ve Equifax İş, ancak tüketici kredi bürolarına değil. Olumsuz faaliyetler ise tüketici kredisi bürolarına bildirilecektir.
Öte yandan, kişisel kredi raporları, işletmeler için kredi raporları ile aynı değildir. Bir kartvizitiniz varsa, işletmenizin bir veya daha fazla ticari kredi bürosuyla bir kredi raporu olabilir. Ancak, tüm ticari kredi kartları, işletmeler için kredi bürolarına rapor vermez.
Birkaç ticari kredi kartı, kişisel kredi raporlarınızda yalnızca kötü bilgiler gösterir. Kişisel kredi raporlarınız düzenli hesap etkinliğini göstermeyebilir. Bu gibi durumlarda, kart kişisel kredi oluşturmanıza yardımcı olmaz. Bununla birlikte, kartvizitinizde bir ödemeyi kaçırırsanız, kişisel kredi raporlarınızda olumsuz işaret neredeyse kesinlikle görünecektir.
İşletmeniz İçin En İyi Güvenli Kredi Kartları
Teminatlı ticari kredi kartları, teminatsız ticari kredi kartlarından daha az olduğu için seçenekleriniz, teminatsız bir ticari kredi kartı aradığınızdan daha sınırlı olacaktır. Yine de, neye hak kazandığınızı görmek için ücretsiz kişisel ve ticari kredi puanlarınıza erişmek, sizin için hangi tür işletme finansmanının uygun olduğunu değerlendirmeye başlamak için en iyi yerdir.
Güvenli ticari kredi kartları sunan birkaç kredi kartı sağlayıcısı şunları içerir;
#1. Wells Fargo Güvenli Ticari Kredi Kartı
Wells Fargo, yıllık ücreti olmayan güvenli bir ticari kredi kartı ve harcanan her dolar için yüzde 1.5 oranında nakit geri ödeme teşviki sunuyor. Gereksinimleri karşılıyorsanız, niteliklerinize bağlı olarak 500 ila 25,000 ABD Doları arasında değişen bir kredi limitine hak kazanabilirsiniz.
Çoğunlukla, Wells Fargo Business Secured Card, yıllık ücreti ve özelleştirilebilir ödülleri olmadığı için krediniz kötüyse harika bir seçenektir. Ayrıca, puanları bonus olarak seçerseniz, en az 1,000$ harcarsanız her faturalandırma döngüsünde fazladan 1,000 puan alırsınız. Yüzde 15.15 yıllık yüzde oranı ile bu kart, listedeki en düşük faiz oranına (APR) sahiptir.
Ayrıca internet bankacılığı ile harcamalarınızı ve ödemelerinizi takip edebilir, ayrıca her ay zamandan tasarruf etmek için yinelenen otomatik ödemeler ayarlayabilirsiniz. Bu kart ana kredi kuruluşlarına rapor vermese de, tutarlı bir şekilde zamanında ödemeler yaparak, gelecekte teminatsız bir Wells Fargo kredi kartı almaya hak kazanabilirsiniz.
2 numara. First National Bank Business Edition® Güvenli Visa® Kartı
First National Bank'tan, 2,000 ila 100,000 ABD Doları arasında bir kredi limiti ve kredi limitinizin yüzde 110'u kadar bir güvenlik teminatıyla (faiz kazanacağınız) ticari güvenli bir kart mevcuttur. Yıllık 39.00 $ ücret olmasına rağmen.
#3. Keşfedin Güvenli İşletme Kredi Kartı: Yoldaki İşletmeler için En İyisi
Discover it Business Güvenli Kredi Kartı, müteahhit iseniz, teslimat hizmeti veriyorsanız veya işinizi bir karavandan yürütüyorsanız mükemmel bir seçim olabilir. Bunun nedeni, benzin istasyonu ve restoran satın alımlarında %2'lik geri ödeme avantajı ve diğer tüm uygun harcamalarda %1'dir. Artı, Cashback Max ile, kart sahibi olduğunuz ilk yılın sonunda kazandığınız tüm geri ödemelerin sınırsız bir dolar eşleşmesini alacaksınız. Ayrıca internet bankacılığı veya mobil uygulamayı kullanarak dolandırıcılık uyarıları oluşturabilir, kartınızın kaybolması veya çalınması durumunda kartınızı dondurabilirsiniz.
Discover, kredi geçmişinizi üç büyük kredi kuruluşuna gönderir ve güvenli olmayan bir karta hak kazanıp kazanmadığınızı kontrol etmek için sekiz ay sonra otomatik kart değerlendirmeleri yapar.
#4. BBVA Compass Business Güvenli Kredi Kartı
Temel olarak, BBVA teminatlı ticari kredi kartının ilk yıldaki yıllık ücretinden feragat edilir. En az 500 $ depozito yatırmak için Güvenli Kredi Kartı Birikim Hesabı açmalısınız. Çalışan kartları da ücretsiz olarak mevcuttur.
Ancak, yalnızca Alabama, Florida, Texas, Arizona, Colorado, California ve New Mexico bu kart için uygundur.
#5. OpenSky Güvenli Ticari Vize Kredi Kartı
OpenSky Güvenli Visa Kredi Kartı aslında bir ticari kredi kartı olmasa da, herhangi bir ticari işlem için kullanılabilir. Başvuru sırasında kredi kontrolü gerekmediğinden kredi puanınız onay sürecinde kullanılmaz.
OpenSky®, üç büyük kredi kuruluşu olan Equifax, Experian ve TransUnion'a rapor verir, böylece kartı kullandığınız ve zamanında ödeme yaptığınız sürece, kredi puanınız ve geçmişiniz iyileşir. Başlamak için bir banka hesabına sahip olmanızı gerektiren çoğu güvenli kartın aksine, OpenSky®, bir hesabınız yoksa veya uygunsa, bunu kolaylaştırır. Bunun yerine para yatırabilirsiniz havale kullanma Uygulamayı başlatmak için.
Ayrıca, ödemenizin ne zaman yapılacağını size hatırlatan e-posta uyarıları ile OpenSky®, zamanında ödeme yapmanıza yardımcı olur.
Bireyler İçin Güvenli Kredi Kartları
Kredi puanlarınız bir işletme kredi kartı edinmenizi engelliyorsa, kişisel güvenli bir kredi kartı almayı keşfetmek isteyebilirsiniz. Zaman içinde ödenen bir kredi kartı, iyi bir kredi oluşturmanıza ve sürdürmenize yardımcı olabilir.
#1. Citi® Güvenli Mastercard®
Bu, makul bir şekilde kullanıldığında kredi geliştirmenize yardımcı olabilecek ücretsiz bir kredi kartıdır. Banka kartından farklı olarak, her üç ana kredi bürosuna da aylık olarak raporlama yaparak kredi geçmişinizin gelişimine katkı sağlar.
Web sitelerine göre, hazır olduğunda FICO puanınıza ücretsiz çevrimiçi erişiminiz olacak. Sürekli bir APR'si ve yıllık bir ücreti vardır. Ayrıca bir güvenlik teminatı da gereklidir. Yetkiniz varsa, kredi limitiniz kadar 200$ ile 2,500$ arasında bir güvenlik teminatı gereklidir.
#2. Capital One® Güvenli Mastercard®
Capital One'dan Güvenli Mastercard, yıllık ücret ve 200 $ kredi limiti olmadan gelir. Bununla birlikte, otomatik kredi limiti incelemeleri yapar ve altı ay gibi kısa bir sürede daha büyük bir kredi limitine hak kazanabilirsiniz.
Adil Kredi için Ticari Kredi Kartları
Krediniz iyi ancak çok iyi değilse, hak kazanabileceğiniz teminatsız ticari kredi kartları vardır. Bunlara hak kazanmak için genellikle 580 ile 669 arasında bir FICO kredi puanına ihtiyacınız vardır. Bu adil kredi ticari kredi kartları, kişisel kredi geçmişlerini oluşturmaya veya yeniden oluşturmaya çalışan işletme sahipleri için tasarlanmıştır. Daha düşük bir kredi limiti ile başlayabilirsiniz; bu limiti, zamanında fatura ödemesinin geçmiş kaydını gösterirken artırabilirsiniz.
Küçük İşletmeler için Kredi Kartları
Yeni bir iş kurduysanız, muhtemelen herhangi bir kredi notunuz veya geçmişiniz yoktur. Buna rağmen, uygun olabileceğiniz girişimler için şirket kredi kartları vardır. Girişiminiz için satın alma yapması gereken çalışanlarınız varsa, çalışan kartları alabilirsiniz.
İşletmeler İçin Avantajlı Kredi Kartları
İşletme ödülleri kredi kartlarının sağladığı avantajlar, birçok işletme sahibine hitap ediyor. Uygun satın alımlar size üyelik ödülleri, havayolu milleri, hediye kartları veya ekstre kredisi kazandırabilir; bunların tümü, işletme maliyetlerinizden tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Benzin veya yemek gibi belirli alanlarda kalifiye olduğunuz için sizi ödüllendiren bir kredi kartınız olabilir.
Küçük işletmelere yönelik bu kredi kartlarından bazılarının yıllık ücreti olduğunu unutmayın.
EIN Numaramla Güvenli Kredi Kartı Alabilir miyim?
Evet, IRS tarafından işletmenize verilen dokuz haneli vergi kimlik numarası olan işveren kimlik numaranız (EIN) varsa, küçük işletme kredi kartı başvurusunda bulunabilirsiniz. Ancak, her zaman Sosyal Güvenlik numaranız istenecektir.
Chase Güvenli Ticari Kredi Kartı Sunuyor mu?
Chase, güvenli bir ticari kredi kartı sunmaz. Ancak, çek hesapları, tasarruf hesapları ve teminatsız ticari kredi kartları gibi ticari bankacılık hizmetleri sunarlar.
Wells Fargo Ticari Kredi Kartı İçin Ne Kadar Kredi Puanı Gerekir?
Wells Fargo Business Güvenli Kredi Kartı ile, çok kötü kişisel krediye sahip işletme sahipleri (FICO puanı 630'un altında) işletme kredisi oluştururken, yine de faydalar (nakit iade veya puanlar) elde edebilirler. Yani o FICO Skoru ile kredi kartı sahibi olabilirsiniz.
İşletme Kredisi Kişisel Krediyle Bağlantılı mı?
Kişisel krediniz ve işletme krediniz bağlantılı değildir, ancak olabilirler. Ticari ve kişisel krediler farklı türde bilgiler içerdiğinden, derecelendirmeler her zaman ilişkilendirilmez. Küçük işletme kredisi veya işletme kredi kartı başvurusu yaparken kişisel teminat imzalarsanız, bu çok olasıdır.
Kimler Güvenli Kredi Kartı Alabilir?
Öte yandan, güvenli kartlar, çok az kredisi olan veya hiç olmayan veya kredisi zarar görmüş kişiler için tasarlanmıştır. Mortgage şirketleri, otomobil kredisi şirketleri ve öğrenci kredisi şirketleri gibi kredi kartı şirketleri, ürünlerinin uygunluğu ve faiz oranlarını belirlemek için geçmiş kredi geçmişini analiz eder.
Sonuç
Tüm bu güvenli ticari kredi kartlarının basit bir başvuru süreci vardır ve sorumluluk koruması sağlar. Emin değilseniz, her kartın sunduğu farklı avantajları düşünün ve ödül programı veya kredi kontrolü olmadan başvuru yapabilme gibi sizin için hangilerinin en önemli olduğuna karar verin.
Sürekli olarak zamanında ödeme yaparsanız, kredi geçmişinizi geliştirebilir ve daha yüksek limitli, daha esnek ödeme tarihlerine ve daha iyi teşviklere sahip teminatsız bir kredi kartı almaya hak kazanabilirsiniz.
İlgili Makaleler
