PAYPAL İŞ KREDİSİ: 2023 İncelemesi

PayPal, işletmelere işletme sermayesi ve standart vadeli krediler sunar. İşletme sermayesi kredileri, aylık 125,000 $'a kadar PayPal satışıyla ticari nakit avansları olarak işlev görür. Burada, PayPal işletme kredisi almanın gereklilikleri de dahil olmak üzere, PayPal işletme kredisinin nasıl çalıştığına dair bir genel bakış sunacağız.

PayPal İşletme Kredisi Nasıl Çalışır?

PayPal, küçük işletmelere ticari kredilerin yanı sıra geleneksel vadeli krediler sağlar. Bu kredileri alabilmek için PayPal Ticari hesabınızın olması gerekir. PayPal'ın kredi ürünü, ihtiyacınız olan parayı size vermeye yetkili büyük bir finans kurumu tarafından desteklenmektedir. Tipik bir bankadan kredi alamıyorsanız, PayPal'ın gereksinimleri hafifletilmiş ve rekabetçi bir sözleşme yapısı vardır. Sert kredi sorgulama kriterleri yoktur, çünkü şirket finansal sağlamlığınızı belirlemek için aylık gelirinize bakacaktır. Başlangıçta onaylandıysanız, şirket büyük olasılıkla onay prosedürünü tamamlamadan önce (yalnızca vadeli krediler) bir kredi ve kamu kayıtları kontrolü yapacaktır.

Niteliklerinize ve aylık satışlarınıza bağlı olarak, PayPal ile işbirliği yapan işletmeler 5,000$ ile 500,000$ arasında değişen vadeli krediler ve 1,000$ ile 125,000$ arasında değişen işletme sermayesi kredileri alabilir. Aylık PayPal satışlarınız, işletme sermayesi kredisini geri ödemek için kullanılır. Bu bağlamda, işletme sermayesi kredisi, aylık gelirinizin bir yüzdesi olarak bir avans aldığınız ve ardından kredi iade edilene kadar aylık PayPal satışlarınızın bir yüzdesinin düşüldüğü bir tüccar nakit avansına benzer.

PayPal işletme kredileri, şu kişiler için idealdir:

Kredisi zayıf. PayPal İşletme Kredisi, minimum 580 FICO puanı gerektirirken, İşletme Sermayesi kredisi, kredi puanınızı hiç hesaba katmaz.
Diğer ticari kredi türlerine hak kazanmak için yeterli gelire sahip olmamak. PayPal'ın minimum gelir gereksinimleri, çeşitli İşletme Sermayesi kredileri için 15,000 ABD Doları ve PayPal İşletme Kredileri için 33,300 ABD Doları ile işletme kredisi teklifleri arasında en düşük olanlardan biridir.
Acil finansman gerektirir. PayPal İşletme Kredisi parasına genellikle bir sonraki iş gününde erişilebilir ve PayPal Çalışma Sermayesi kredileri daha da hızlıdır.

Ücretler ve Koşullar

İşletmeler, 5,000 ila 500,000 hafta arasında değişen vadelerle 13 ila 52 ABD Doları arasında değişen vadeli kredilere başvurabilirler. Bu, baktığımız diğer borç verenlerle karşılaştırıldığında kısa vadeli bir kredi seçimidir. PayPal, web sitesinde, bu tür bir kredinin, geleneksel banka kredilerinden daha az koşul ve gereksinimle hızlı nakit sağladığını teşvik eder. PayPal doğrudan banka hesabınıza bağlanır ve kredi süresi bitene kadar haftalık taksitleri düşer. Bu krediyle, yalnızca bir ödeme iade edildiğinde değerlendirilen 20 ABD doları iade edilen ürün ücreti dışında herhangi bir ek ücret yoktur. Krediyi istediğiniz zaman geri ödeyebilirsiniz, ancak anapara ve faizin tamamını ödeme anında ödemeniz gerekir.

Bu kredilerin bireysel faiz oranları şirketinizin mali durumuna göre değişmektedir. PayPal ücretlerini yayınlamaz, ancak bir başvuru doldurup göndererek şirketinizin neye uygun olduğu hakkında fikir edinebilirsiniz. Uygulama bağlayıcı değildir ve genel kredi durumunuz hakkında bilgi edinmek için harika bir yöntemdir. Oranlar genel olarak bilinmemekle birlikte, PayPal bunların sabit olduğunu ve kredi süresi boyunca dalgalanmadığını iddia etmektedir.

PayPal İşletme Kredisi Özellikleri

Düşük fiyatlandırma ve koşulların yanı sıra diğer özellikler, PayPal'ın kredi hizmetini küçük işletme sahipleri için mükemmel kılar. Rakiplerine kıyasla, nitelikler oldukça hafiftir ve küçük firmalar hızlı bir kredi sürecinden ve hızlı geri dönüşten faydalanabilir.

Kredi Prosedürü

İlgilenen işletmelerin sahipleri, çevrimiçi veya telefonla başvurabilir. Uygulama, ad, adres ve şirketteki yıl sayısı gibi temel işletme bilgilerini ister. Başvurunuzu gönderdiğinizde, PayPal daha fazla finansal bilgi ve belge isteyebilir. Ön onay, başvurunuzu gönderdikten birkaç dakika sonra alınabilir. Başvurunuz onaylandığında, kredi sürenizi ve tutarınızı seçebilir ve paranızı alabilirsiniz.

Dönem

PayPal'ın vadeli kredileri 13 ila 52 hafta arasında değişir; bu, kredinizi ödünç aldıktan sonraki bir yıl içinde geri ödemeniz gerektiği anlamına gelir. İşletme sermayesi kredisi farklı yapılandırılmıştır. Günlük PayPal satışlarınızın önceden belirlenmiş bir oranı olarak geri ödendiği için kredinin belirli bir süresi yoktur. Bunun yerine, kredi ödenene kadar günlük satışlarınızdan para kesilir.

PayPal, istediğiniz krediye göre farklı niteliklere sahiptir. Vadeli krediler için çok sayıda asgari standart vardır. En az dokuz aydır şirkette çalışıyor olmanız, yılda en az 42,000 $ gelir elde etmeniz ve aktif iflasınızın olmaması gerekir. Şirketiniz ayrıca Amerika Birleşik Devletleri'nde yerleşik olmalı ve dışişleri bakanınızla aktif bir iş kaydına sahip olmalıdır.

İşletme sermayesi kredisi arıyorsanız, en az üç aydır aktif bir PayPal ticari hesabınızın olması gerekir. Bir Premier PayPal hesabınız varsa, ayrıca yılda 20,000 ila 20 milyon ABD Doları veya bir Ticari PayPal hesabınız varsa yılda 15,000 ila 20 milyon ABD Doları arasında işlem yapmanız gerekir. PayPal, ödenmemiş herhangi bir işletme sermayesi kredisine sahip olmanıza izin vermez.

Tamamlayıcı

PayPal kredileri için, tutarı geri ödeyeceğiniz konusunda yasal olarak uygulanabilir bir güvence olan kişisel bir garanti gereklidir. İşletmelerden kişisel teminata ek olarak kişisel varlıklarını da teminat olarak göstermeleri istenemez. Bu, kişisel ve ticari varlıklarını korumak isteyen küçük işletme sahipleri için harikadır.

Para yatırmak için geri sayım

Kredi sürecinin ne kadar sürdüğüne bağlı olarak, sözleşmeyi imzaladıktan birkaç dakika sonra fonlarınıza erişebilirsiniz. Bu hem vadeli hem de işletme sermayesi kredileri için geçerlidir.

Olağanüstü Dokümantasyon

Ön onayınız alındıktan sonra, PayPal daha fazla mali ve şirket doğrulaması gerektirebilir. Bu, banka hesap özetlerinden vergi beyannamelerine ve diğer mali tablolara kadar her şeyi içerebilir. Sürecin hızlı ve verimli bir şekilde ilerlemesini sağlamak için elinizde çeşitli gerçeklerin olması iyi bir fikirdir.

PayPal İşletme Kredilerinin Avantajları ve Dezavantajları

Avantajlar

PayPal küçük işletme kredilerinin avantajları (ve dezavantajları) vardır. Avantajları ile başlayalım.

Hızlı Uygulama

PayPal işletme sermayesi kredisi başvurusu basit ve hızlıdır. PayPal hesap sayfanızdan dakikalar içinde başvurabilirsiniz. PayPal başvurunuzu kabul ederse, para dakikalar içinde hesabınıza aktarılacaktır. Başka hızlı ticari krediler de var, ancak bu en hızlılarından biri.

Hak Kazanması Kolay PayPal işletme kredilerini almak, diğer finansman türlerine göre daha kolay olabilir. PayPal aracılığıyla önemli miktarda satış yaparsanız, PayPal kredisi için onaylanma şansınız yüksektir. İşletme süresi, yıllık gelir, kredi notları, kârlılık vb. gibi geleneksel küçük şirket kredisi koşulları PayPal İşletme Sermayesi kredisi için geçerli değildir.

Diğer Kısa Vadeli Borç Verenlere Göre Düşük Faiz Oranları

PayPal, diğer kısa vadeli işletme kredilerine kıyasla nispeten ucuzdur. Özellikle iyi bir PayPal satış geçmişiniz varsa ve kredinizi satışlarınızın yüksek bir yüzdesi ile ödemeyi tercih ederseniz, krediye ek olarak ağır bir maliyet üstlenmezler.

Basit Geri Ödeme

Geri ödeme sisteminin basitliği, PayPal işletme kredilerinin en iyi özelliklerinden biridir. PayPal, başvurduğunuzda ve kabul edildiğinde otomatik olarak PayPal satıcı hesabınızla eşitlenir. Satışların hesabınıza gönderildiği her günün sonunda PayPal, üzerinde anlaşılan yüzdeyi PayPal hesabınızdan otomatik olarak düşecektir. Kredi taksitlerinizi yapmayı hatırlamanız gerekmez (yine de isterseniz manuel ödeme yapabilirsiniz). Sonuç olarak, PayPal tamamen elden çıkarmadan ödeme deneyimi sağlar.

Dezavantajlar

PayPal işletme kredisinin dezavantajları vardır. Başka bir çözüm yerine PayPal işletme sermayesi kredisi seçmeden önce bu faktörleri dikkatli bir şekilde göz önünde bulundurmak çok önemlidir.

Pahalı Olabilir

PayPal işletme kredileri ucuz olabilse de her zaman böyle değildir. Web sitelerindeki materyale göre PayPal, ödünç alınan her 0.01 ABD Doları için 0.58 ABD Doları ile 1 ABD Doları arasında ücret talep edebilir. Aralığın en üstünde bir fiyat elde etmek, şirketiniz için ulaşılamaz olabilir. Bir PayPal işletme kredisi teklifini kabul etmeden önce, şirketiniz için nelerin uygun olduğunu görmek üzere seçeneklerinizi inceleyin.

Nakit Akışını Azaltır

Bir satıcı nakit avansı gibi PayPal işletme kredisi, her gün aynı satış yüzdesini düşürür. Bu, iki ucu keskin bir kılıç olma potansiyeline sahiptir. PayPal satış hacminiz düşük olduğunda, PayPal hesabınızdan daha az kesinti yapar. Ancak işlerin hareketli olduğu günlerde PayPal çok daha fazlasını alacaktır. Bu, nakit akışınızı önemli ölçüde azaltabilir. Ayrıca PayPal, kredinin ömrü boyunca geri ödeme yüzdesini değiştirmenize izin vermez. Başvurduğunuzda, yüzdeyi seçersiniz ve kilitlenirsiniz.

PayPal'ın ödemenizi kesme şansı olmadan önce para çekerseniz, hesabınızda bir dahaki sefer para olduğunda telafi ödemelerini kabul edeceklerdir. Bu telafi ödemeleri, rutin nakit akışını kesintiye uğratma potansiyeline sahiptir.

Ön Ödeme Bonusu Yok

Mümkünse borcunuzu daha erken ödemek için hiçbir neden yok. PayPal bunu yaptığınız için sizi cezalandırmaz, ancak küçük işletme kredilerini amorti etmek yerine erken ödeyerek faiz veya maliyetlerden tasarruf edemezsiniz.

Küçük Kredi Tutarları

PayPal işletme kredileri, genellikle kısa geri ödeme süreleri olan küçük kredilerdir. PayPal'da ne kadar işlem hacminiz olursa olsun, ilk kredi 97,000$ ile sınırlıdır ve sonraki krediler 125,000$ ile sınırlıdır. Ayrıca aynı anda birden fazla krediye sahip olamazsınız. Daha fazla işletme sermayesine ihtiyacınız varsa, PayPal işletme kredisi ihtiyaçlarınız için uygun olmayabilir.

PayPal İşletme Kredisi Gereksinimleri

En az 580 FICO puanı gereklidir.
İş hayatında en az dokuz ay.
Minimum yıllık gelir 33,300 $.
Kişisel güvence.

PayPal İşletme Kredileri Nasıl Alınır?

PayPal küçük işletme kredisi başvurusu basittir. PayPal hesabınız üzerinden erişebileceğiniz tek bir uygulamadır. PayPal, uygulamanın dört bölümünde size yol gösterecektir.

İlk olarak, adınızı, firmanızın yerini ve belirli finansal ayrıntıları doğrulamanız gerekir. Bu bilgilerin çoğu, zaten PayPal hesabınızda bulunan bilgilere dayalı olarak PayPal tarafından önceden doldurulacaktır. Bilgileri doğruladıktan sonra, yetkilendirilip onaylanmadığınızı anlayacaksınız.

İkinci olarak, kredi tutarınızı ve geri ödeme yüzdesini girmeniz istenecektir. PayPal, seçimlerinize göre krediyi geri ödemeniz için gereken yaklaşık süreyi size gösterecektir. Üçüncüsü, kredinizin şartlarını gözden geçireceksiniz. Son olarak, bir PayPal ortak kredi kuruluşu olan WebBank, parayı PayPal hesabınıza yatıracaktır. Kullanım için hemen erişilebilir olacaklar.

PayPal İşletme Kredisi Alternatifleri

Bir PayPal kredisine başvurmadan önce, genel borçlanma ücretleri, geri ödeme planları ve maksimum borçlanma tutarları açısından kredinizi diğer seçeneklerle karşılaştırın.

1 numara. Küçük işletmeler için çevrimiçi finansman

Çevrimiçi küçük işletme kredileri için APR'ler, 8 hafta ile 99 yıl arasında değişen sürelerle %12 ila %10 arasında değişmektedir. PayPal sizin için uygun görünmüyorsa aşağıdaki alternatifleri değerlendirin.

Daha uzun bir geri ödeme süresine ihtiyacınız varsa, OnDeck'in 24 aya kadar vadeli kredileri vardır, ancak PayPal kredileri genellikle bir yıldan daha kısa sürede iade edilir. Ancak yine de haftalık ödemeler yapmanız gerekir ve hatta bazı OnDeck müşterileri günlük ödemeler yapar.

Daha az sıklıkta geri ödeme istiyorsanız, American Express'in kredi limiti haftalık taksitler yerine sadece aylık taksitler gerektirir. Bu kredi, PayPal İşletme Kredisi'ni almaya hak kazanmak için gerekli olan aylık geliri en az 3,000 ABD Doları olan firmalara sunulmaktadır. Ancak American Express, PayPal gibi, geleneksel olmayan bir fiyatlandırma planına sahiptir ve bu da oranların diğer borç verenlerle karşılaştırılmasını zorlaştırır.

Normal bir faiz oranını tercih ederseniz: Bluevine'ın kredi limiti, muhtemelen karmaşık bir ücret yapısı yerine geleneksel bir faiz oranıyla gelir. PayPal gibi Bluevine kredi koşulları hala kısadır - altı veya on iki ay - ancak başvurduğunuz gün nakit paraya erişebilirsiniz.

2 numara. SBA'dan mikro krediler

Şirketiniz daha yeni veya daha küçükse, bir SBA mikro kredisi ihtiyacınız olan esnek finansmanı sağlayabilir. Bu program aracılığıyla toplum temelli, kar amacı gütmeyen bir borç verenden 50,000$'a kadar borç alabilir ve bunu yedi yıla varan bir sürede geri ödeyebilirsiniz. Tipik SBA mikro kredisi yaklaşık 14,000 $'dır.

#3. Tüccarlardan nakit avanslar

PayPal'ın işletme kredisi, geri ödemenin bir işletmenin satışlarının günlük bir yüzdesi olması açısından bir satıcı nakit avansına benzer.

Yüksek ücretleri nedeniyle, MCA'lar yalnızca son çare olarak kullanılmalıdır. Yine de, başka seçeneği olmayan nakit sıkıntısı çeken işletme sahipleri için bir çözümdür.

Herkes PayPal Kredisi Alabilir mi?

PayPal işletme kredisi gereksinimlerini karşılamak için en az 580 kredi puanınızın olması gerekir. Şirketinizin yılda en az 33,000 ABD Doları kazanması ve en az dokuz aydır faaliyette olması gerekir. PayPal Business hesabı da gereklidir.

PayPal Nakit Avans Veriyor mu?

Para işinde olmalarına rağmen, PayPal maaş çekinize nakit avans sağlamaz.

PayPal Kredisi Kredi Puanınızı Etkiler mi?

Evet, PayPal Kredisine başvurmanın kredi profiliniz üzerinde bir etkisi olacaktır. Bunun nedeni, başvurduğunuzda kredi sicilinize ilişkin kesin bir sorgulama yapılmasıdır.

Sonuç olarak

Pek çok küçük işletme kredisi alternatifi mevcutken, PayPal işletme kredisinin başka bir işletme kredisinden daha iyi olup olmadığını nasıl anlarsınız? PayPal işletme kredileri aşağıdaki durumlarda yararlıdır:

PayPal kullanarak çok fazla satış yaparsınız.
En kısa sürede bir şirket kredisine ihtiyacınız var.
Genel işletme giderleri için (büyük bir satın alma veya şirket gideri değil), minimum miktarda işletme sermayesine ihtiyacınız var.
Alternatif, daha düşük fiyatlı çözümler için uygun değilsiniz.