Eşler arası borç verme (P2P), geleneksel finans kurumlarının yardımı olmadan borç para almanın ve yatırım yapmanın son teknoloji bir yoludur. Çevrimiçi platformları kullanarak, borç alanlar ve borç verenler, aracı olarak hareket eden bir banka olmadan iş yapabilirler. Eşler arası borç verme örneği, nasıl eşler arası borç veren olunacağı ve yatırımcılar için P2p kredisi hakkında bilgi edinmek için okumaya devam edin.
P2p Borç Verme
Piyasa kredisi olarak da bilinen eşler arası borç verme, insanların özel yatırımcılar tarafından desteklenen kişisel krediler almalarının bir yoludur. Bir P2P kredisi, bir banka veya başka bir finans kurumu yerine bir şahıs tarafından desteklenir. Çoğu zaman, eşler arası kredi için çevrimiçi olarak başvurursunuz ve adınız, adresiniz, çalışma geçmişiniz ve kredi puanınız gibi kişisel bilgileri eklersiniz. Başvurunuz kabul edilirse site sizi bir yatırımcı ile buluşturmaya çalışacaktır. Ancak, yatırımcı kredinizi finanse edip etmemeye karar verecektir.
Ayrıca, bu çevrimiçi işletme, krediyi baştan sona yönetir. Borçluya parayı verir ve kredi geri ödendiğinde yatırımcılara geri ödeme yapar. Bazı şirketler ağlarını kullanmayı bıraktığından, birkaç saygın eşler arası borç veren kaldı.
p2p Kredileri Nasıl Çalışır?
P2P kredileri, teminatlı veya teminatsız borç verme seçeneği sunar. Teminatlı bir kredide, kredinin geri ödenmemesi durumunda borçlunun varlıkları teminat olarak kullanılır. Teminatsız krediler, koşullara ihtiyaç duymadıkları ve borç alanların teminat olarak kullanmak için gerekli varlıklara sahip olmadığı için eşler arası kredilerde daha popülerdir. Hem teminatlı hem de teminatsız bir P2P kredi sürecinin tipik adımları aşağıda listelenmiştir:
- Bir başvuru borçlu tarafından doldurulur. Başvuruyu inceledikten ve kriterlerini belirledikten sonra, çevrimiçi borç verme platformu, borçlunun nitelikli bilgilerine erişmesini mümkün kılar.
- Başvuru borçlu tarafından yapılır. Borçlunun değerlendirmesinin ardından platform, kredi notunu hesaplar ve ona bir kredi notu verir. Bu verileri kullanarak, P2P kredi kuruluşu, faiz oranları için seçenekler sunmadan önce borçlunun bir yatırımı hak edip etmediğine karar verir.
- Borç veren koşullarını sunar. Borç veren, borçlunun başvurusunu analiz ettikten sonra kredi tutarı, tercih edilen faiz oranı ve amortisman süresi dahil olmak üzere borçlunun kredi koşullarıyla bir sözleşme oluşturur.
- Bir borç veren, borç alan tarafından seçilir. Borçlu, tek bir kredi işlemi için mevcut çeşitli planlardan hangisinin taleplerini en iyi şekilde karşılayacağına karar verir.
- Borçluya para verilir. Borçlu, kredi sözleşmesini imzaladıktan sonra önceden belirlenmiş bir zaman dilimi içinde kredi fonlarını elektronik havale yoluyla alır.
- Borç alan krediyi geri öder. Borçlular genellikle fonları aldıktan sonra önceden belirlenmiş bir zaman çizelgesine göre ödeme yapmak zorundadır. Borç veren, bu ödemeleri tamamladıktan ve borcunu ödedikten sonra, kredi sözleşmesinin şartlarını yerine getirme kabiliyetini teyit edebilir.
Eşler Arası Borç Veren Nasıl Olunur?
Aşağıda, eşler arası borç veren olmanın yolu açıklanmaktadır:
1 numara. Başvuru Doldurun
Eşler arası borç veren olmak. Eşler arası borç verme için önce platforma bir başvuru göndermelisiniz. Kişisel bilgilerinizle birlikte onlara ne kadar para kazandığınızı, nerede çalıştığınızı ve kredi puanınızın ne olduğunu söylemeniz gerekecek. Genellikle, bu işlem sadece birkaç dakikaya ihtiyaç duyar.
2 numara. Seçeneklerinizi İnceleyin
İkincisi, eşler arası borç veren olmak için, dilekçenize ve kredi puanınıza bağlı olarak size bir borçlu notu verilmesi gerekir. Gelir doğrulaması da dahil olmak üzere gerekli evrakları sağlamalısınız. Böylece, krediniz onaylanırsa mevcut kredi koşullarını gözden geçirme ve sizin için en avantajlı olanı seçme şansına sahip olacaksınız.
3 numara. Yatırımcı Onayı Bekleniyor
Eşler arası borç veren olmak için, bu noktada kredinizin finanse edilip edilmediğini ve bir veya daha fazla yatırımcının onu desteklemekle ilgilenip ilgilenmediğini öğreneceksiniz. Bu nedenle, yatırımcılar kredinizi geri vermeyi kabul ederse, onlara mali durumunuz hakkında daha fazla bilgi ve kimliğiniz, geliriniz ve işinizle ilgili özel kanıtlar vermeniz gerekebilir.
3 numara. Kredi Sözleşmesini İmzalayın
Örneğin, eşler arası borç veren olmak için, sağladığınız tüm bilgiler doğruysa, talep ettiğiniz kredi verilebilir. Ödünç alınan miktar birkaç gün içinde banka hesabınıza yatırılacaktır. Kesin zamanlama, yatırımcınız ve P2P kredi firması tarafından belirlenir.
Son olarak, umarım bu liste size nasıl eşler arası borç veren olunacağı konusunda rehberlik eder!
Eşler Arası Ödünç Verme Örneği
Ödünç almanın türüne ve amacına bağlı olarak, eşler arası ödünç verme portalları farklı kategorilere ayrılır. Örneğin, Gürcistan'daki borç verme portalı LendingPoint, insanlara kredi almaları için adil kredi seçenekleri sunarken, Universal Credits, kredi puanlarını yükseltmesi gereken kişiler içindir. Bu nedenle, borç verenler fonlama istekleri için ideal olduğunu düşündüklerine göre bir portalda bir hesap seçmeli ve oluşturmalıdır, bu sırada borç alanlar kendi portal türlerine bakabilir. İnsanlar çeşitli nedenlerle P2P kişisel kredi talep edebilir. Bu arada, eşler arası borç verme örneği şunları içerir:
1 numara. Ev Geliştirme
Bu eşler arası borç verme örneği, bir mutfağı, banyoyu veya başka bir odayı yenilemek için çok pahalı olabilir ve tüm masrafları karşılamak için kredi gerekebilir. Borçlular, yeniden modelleme sürecini hızlandıran P2P finansmanı yoluyla projeler için hızla para alabilirler.
2 numara. Konsolide Borç
Bu eşler arası borç verme örneği, çeşitli borçların tek bir yalnızca faiz ödeme planında birleştirilmesini gerektirir. Bu eşler arası borç verme örneğini kullanarak, birkaç borcu olan kişiler, bunları tek bir anlaşmada birleştirmek ve önceden belirlenmiş bir zaman çizelgesine göre ödemek için gerekli fonları almak için bir P2P borç verme işini kullanabilir.
3 numara. Pahalı Alımlar
Bu eşler arası borç verme örneği, borç alanların araba, ev veya uzun vadeli çocuk bakımı gibi büyük satın alımlar için para almasına da yardımcı olabilir. Örneğin, bir araba bayisine veya ipotek kredisi memuruna kıyasla, bir arabayı finanse etmek için daha düşük bir faiz oranı alabilirler.
#4. Sağlık harcamaları
Bazı borçlular, hızlı prosedürler için ön maliyetleri ödemek için daha fazla paraya ihtiyaç duyabilir, çünkü sağlık faturaları hiç beklemediğiniz bir anda ortaya çıkabilir. Bu eşler arası borç verme örneği, borç alanların harcamalarını karşılamak için ihtiyaç duydukları fonları elde etmelerine yardımcı olurken, onlara geri ödeme için tasarruf etmeleri için daha fazla zaman tanır.
Eşler Arası Yatırım Avantajları
Sabit getirili varlıklarda yılda %1'den başka herhangi bir getiri elde etmenin çok zor olduğu düşük faiz oranı ortamı göz önüne alındığında, yatırımcıların eşler arası krediye olan ilgisi son birkaç yılda istikrarlı bir şekilde arttı. Eşler arası yatırım, ek avantajların yanı sıra yüksek getirili bir alternatif sunar. Diğer faydalar şunlardır:
1 numara. Yüksek İade Oranları
Eşler arası yatırımcılar genellikle yıllık yatırım getirilerinin %10'un üzerinde olduğunu bildirirler. Platformların tipik olarak %6 ile %36 arasındaki oranlarda kredi sağladığı düşünüldüğünde, bu şaşırtıcı gelmemeli. Kredi temerrütlerini karşılamak için %1 yönetim ücreti ve adil bir miktar para alındıktan sonra bile, farklı kredi notlarına sahip bir kredi portföyü kolayca çift haneli getiri sağlayabilir.
2 numara. Kişisel Portföy Oluşturun
Diğer birçok yatırım aracıyla karşılaştırıldığında, eşler arası platformlar size belirli varlıklar üzerinde daha fazla etki sağlar. Kredi türü, kredi süresi, kredi puan aralığı ve borç-gelir oranı, seçtiğiniz notları filtrelemek için kullanabileceğiniz faktörlerden bazılarıdır. Kişisel varlıklarınızın her birini etkileyen dış faktörleri bu şekilde yönetebilirsiniz. Ayrıca, internet servislerini kullanarak bu süreci kendiniz için otomatikleştirebilirsiniz.
3 numara. Bazı p2p Sistemlerinde IRA Kurabilirsiniz
Standart bir yatırım hesabı tutmanın yanı sıra bir IRA, Roth IRA veya devreden 401(k) hesabı açabilirsiniz. Bu, eşler arası menkul kıymetlere yatırım yaparsanız, emeklilik portföyünüzün sabit getirili kısmındaki getirileri artırabileceğiniz anlamına gelir.
#4. Tüm Kredileri Fonlamak Zorunda Değilsiniz
Bu bizi tam kredi yerine senet satın almaya geri getiriyor. Bu nedenle, çok mütevazı bir miktar parayla çeşitlendirebilirsiniz, çünkü sadece 25 $ 'a tahvil satın alınabilir ve 5,000 $' lık bir yatırım 200 krediye bölünebilir.
Eşler Arası Yatırım Tehlikeleri
Yatırımınızdan ortalamanın üzerinde getiri elde etme şansı olduğunda, ilgili risklerin olduğu açık olmalıdır. Eşler arası yatırım da aynı şekilde çalışır. İşte düşünmeniz gereken birkaç şey:
1 numara. Krediler Temerrüde Düşebilir ve Teminatsızdır
Eşler arası yatırımlar, bireylere verilen kredileri içerir. Bu nedenle, ilgili bir temerrüt riski vardır. Bununla birlikte, çoğu kredi teminatsız olduğundan, borçlu krediyi geri ödemezse peşine düşülecek bir teminat yoktur. Bu da riski daha da artırır.
2 numara. Yatırımınız FDIC Kapsamında Değil
Eşler arası yatırımlar, banka yatırımlarının aksine FDIC sigortası tarafından korunmaz. Bu, borçlu temerrüde düşerse paranızı geri alamayacağınız anlamına gelir. Eşler arası platformların çoğu, diğer kuruluşlarla, böyle bir durumda borç verme faaliyetlerini devralmak için arka kapı anlaşmalarına sahip olsa da, platform başarısız olursa size tazminat ödenmez.
3 numara. Yatırımlar Değer Kaybeder
Bir mevduat sertifikası, bir Hazine enstrümanı veya bir bono satın aldığınızda, belirli bir miktarda para yatırır ve menkul kıymet ödenmemişken faiz ödemeleri alırsınız. Ayrıca dönem sonunda başlangıç sermayenizin geri ödemesini alırsınız.
#4. Durgunluk Sırasında p2p Performansında Bir X Faktörü
Eşler arası yatırım, önceki durgunluk sırasında henüz emekleme aşamasındaydı. Eşler arası kredilerin genel ekonomik sıkıntı döneminde ne kadar başarılı performans göstereceği somut gerçeklerle doğrulanmamıştır. Kredi performansının genellikle durgunluk dönemlerinde zarar gördüğü iyi bilinmektedir. Yaklaşan durgunluk sırasında bunun nasıl sonuçlanacağı tam olarak belli değil.
# 5. Dar Likidite
Borç Verme Kulübü, şu anda notlarınızı ikincil bir piyasada satmanıza izin veren tek platformdur. Bu yetenek Ödünç Verme Kulübünde bile kısıtlıdır.
Yatırımcılar için P2p Borç Verme
Eşler arası (P2P) finansman, insanların doğrudan diğer insanlardan kredi almasına olanak tanıyan yeni bir borç verme türüdür. Tipik olarak, bu kredilerin mükemmel kredisi olmayanlar için daha uygun koşulları vardır. Borç verenler, borçlulara geri ödeme planları ve uygun faiz oranları ile 50,000 ABD Dolarına (veya daha fazlasına) kadar fon erişimi sunar. P2P platformlarında yatırımcılar ayrıca borç veren rolünü üstlenebilir ve pasif bir yatırım geliri kaynağı olarak kredilerden faiz kazanabilir. Size en uygun eşler arası borç verme platformunu seçebilmeniz için, yatırımcılar ve borç alanlar için en iyi P2p borç verme web sitelerinden bazılarını inceleyelim.
#1. zenginleşmek
Yatırımcılar için ilk P2p borç verme platformu Prosper'dir. Yatırımcılar için bu P2p borç verme platformu 2005 yılında kuruldu ve ülkenin eşler arası borç verme için ilk pazarıydı. Web sitelerinde, toplam 22 milyar doları aşan krediler ayarladıklarını iddia ediyorlar. Borçlular, iki ila beş yıl arasında değişen sabit oranlı ve sabit vadeli, maksimum 50,000 $'a kadar kişisel kredi alabilirler. Aylık ödeme tutarınız kredinin ömrü boyunca belirlenir. Ek olarak, ön ödeme cezası yoktur, bu nedenle hızlı bir şekilde geri ödeyebilirseniz para cezasına çarptırılmazsınız.
Bir yatırımcı olarak seçebileceğiniz çok çeşitli finansman seçeneklerine sahipsiniz. Her biri benzersiz bir beklenen getiriye ve risk derecesine sahip yedi farklı "risk" kategorisinden seçim yapabilirsiniz.
#2. blokFi
Yatırımcılara yönelik bu P2p borç verme sitesi, borçlulara kripto para birimleri ile güvence altına alınmış krediler sağlar ve borç verenlere faiz öder. BlockFi hızlı kredi sağlar ve potansiyel müşteriler üzerinde kredi kontrolü yapmaz. Tüm krediler teminatla güvence altına alınmalıdır, bu nedenle kripto para birimi karşılığında borç almak isteyen borçlular önce onu kilitlemelidir. Bu nedenle, teminat miktarına bağlı olarak %4.5 ile %9.75 arasında değişen oranlarla, borç alanlar kripto paralarının değerinin %50'sine kadar kripto kredileri alabilirler. Aylık ödemeler kredinin ömrü boyunca sabittir.
BlockFi, kripto para yatıran kullanıcılara faiz getiren hesaplar sağlar. Yatırılan yerel kripto para birimine faiz verilir ve para, kripto para kredisi için kullanılır. Faiz oranları %0.10 APY ile %7.50 APY arasında değişir ve bitcoin türüne bağlıdır. En yüksek oranlar USDC gibi stabilcoinler tarafından sunulmaktadır.
#3. başlangıç
Üç eski Google çalışanı, yatırımcılar için yenilikçi bir P2p borç verme ağı olan Upstart'ı kurdu. Bir P2P borç verme ağı olmanın yanı sıra, kullanımı kolay bankacılık ve finans yazılımları da yaptılar. Upstart ile yatırım yapmanın anlaşılması da oldukça basittir. Eşler arası borç verme yatırımları, diğer P2P platformlarında mümkün olmayan, kendi kendini yöneten bir IRA yapmak için kullanılabilir. Bu, birçok yatırımcıyı cezbetmesi gereken ayırt edici bir özelliktir.
1,000$'dan 50,000$'a kadar olan krediler, borçlular için %5.6'ya kadar düşük faiz oranlarında mevcuttur. Erken geri ödeme için herhangi bir ceza yoktur ve vadeler üç veya beş yıldır. Kredi itibarınızı belirlemeden önce Upstart, FICO puanınız ve yılların kredi geçmişine ek olarak derecenizi, çalışma alanınızı ve istihdam geçmişinizi dikkate almak için AI/ML teknolojisini kullanır. Web siteleri, diğer kredi kartı oranlarıyla karşılaştırıldığında, borçlularının tahmini olarak% 43 tasarruf ettiğini belirtiyor.
#4. Finansman Çemberi
Küçük işletmeler için eşler arası bir platforma FundingCircle denir. Organizasyon, küçük işletme sahiplerinin büyümek ve hedeflerine ulaşmak için ihtiyaç duydukları yardımı alabilmeleri için yapıldı. Bir borçlu için en küçük kredi 25,000$, maksimum kredi ise 500,000$'dır. Vadeler altı aydan yedi yıla kadar değişiyor ve oranlar %5.99'a kadar düşüyor. Parayı işiniz için uygun gördüğünüz şekilde kullanabilirsiniz ve ön ödeme cezası yoktur.
Yatırımcı olmak için en az 25,000 $ yatırım yapmalısınız. Bu sizi yarışmadan diskalifiye etmediyse okumaya devam edin. FundingCircle'a göre, başarı geçmişi, istikrarlı nakit akışı ve büyüme stratejisi olan Amerikan küçük işletmelerine yatırım yapacaksınız. Tehlike hala mevcut olsa bile ek büyüme arayan yerleşik şirketlere yatırım yapıyorsunuz.
p2p Ödünç Vererek Para Kazanabilir misiniz?
Pasif gelir elde etmenin şimdiye kadar keşfettiğim en kolay ve en etkili yollarından biri, eşler arası borç vermedir.
p2p Borç Vermek İyi Bir Yatırım mı?
P2P borç verme, risk almaya hazır olan ve fazla iş gerektirmeyen kişiler için iyi bir getiri sağlayabilir çünkü platformlar, yönetim ve borç tahsilatının çoğunu yönetir.
p2p Borç Vermede Risk Nedir?
Eşler arası borç verme, borçlunun krediyi veya faizini geri ödememe riskiyle birlikte gelir. Bir P2P platformu ayrıca, borç alan kişi ödemeyi durdurursa borç verenin parasını geri almasına yardımcı olabilir ve hatta borç alan kişiye dava açmasına bile yardımcı olabilir. Ancak platform yalnızca bunu yapabilir.
Bir p2p Borç Vermeye Nasıl Başlarım?
- Projeniz için Resmi Kayıt Formunu seçin.
- Şirketinizin adını kaydedin.
- Bir etki alanı seçin….
- yazılım geliştiricileri de dahil olmak üzere bir grup uzmanı bir araya getirin.
- Proje için bir kenara para ayırın veya yatırımcıların size borç para vermesini sağlayın.
p2p Borç Vermek İçin Ne Kadar Paraya İhtiyacınız Var?
Başlamak için ihtiyacınız olan tek şey minimum 25 $'lık bir yatırımdır.
p2p Nasıl Para Kazandırır?
P2P kredilerindeki yatırımcılar, borç verdikleri para üzerinden etkin bir şekilde faiz alırlar. Bu nedenle, P2P kredilerinden elde edilen faiz geliri, tıpkı FD'ler gibi diğer araçlardan elde edilen faiz geliri gibi vergilendirilir.
Bir p2p Kredisi Almak Ne Kadar Sürer?
Tipik olarak, çevrimiçi başvuru ve hemen bir karar alma. Krediniz onaylanırsa birkaç gün içinde ödenebilir. Eşler arası krediler, geleneksel kredilerden daha yüksek faiz oranlarına ve ek ücretlere sahip olabileceğinden, borç verenin şartlarını dikkatlice inceleyin.
Referanslar
- borç verme.com
- Capitalone.com
- Corporatefinanceinstitute.com
- indeed.com
- Moneyunder30.com
İlgili Makaleler
- Para Yatırımı: Para Yatırımı Yapmanın En İyi Yolu 2023
- Bitcoin nedir? Tarih, Nasıl Çalışır ve İhtiyacınız Olan Her Şey
- GÜVENLİ OLMAYAN BİREYSEL KREDİ: Teminatsız Kredi
- Para Nereye Yatırım Yapılır: Yatırım Yapmak ve İyi Getiriler Almak İçin En İyi Yerler
- Zor Para Ödünç Verme: Anlamı ve Bilmeniz Gereken Her Şey
