Modern çağdaki müşteriler genellikle büyük miktarlarda nakit taşımazlar veya bir cüzdanda bir çek defteri saklamazlar. Kredi ve banka kartları çoğu mağazada standart ödeme yöntemi haline geldi. Kredi kartlarını veya banka kartlarını kabul etmediğinizi keşfeden müşterilerin giderek artan bir yüzdesinin başka bir yere gitmesi olasıdır. Tüccar sahipleri, kredi kartı ödemelerini alma olanağından büyük ölçüde yararlanacak olsalar da, bunu yapmak kendi başlarına mümkün değildir. Bir müşterinin bankası ile şirketinizin bankası arasında para transferini kolaylaştırmak için tüccar hesapları gereklidir. Ayrıca, kredi kartlarıyla işlem yapmak için ticari hesaplar gereklidir. Ayrıca banka ve kredi kartıyla ödeme kabul etmek her modern işletme için standart bir uygulamadır ve bu da ticari hesapları vazgeçilmez kılar. Bu yazıda PayPal ve küçük işletme tüccar hesapları ile bunları sunan sağlayıcılardan bahsedeceğiz.
Tüccar Hesabı Nedir?
Bir tüccar hesabı, banka ve kredi kartı işlemlerinin yanı sıra diğer elektronik ödeme şekillerini kabul etmek için gerekli olan bir ticari banka hesabıdır. Tüccar hesapları, bir müşterinin kredi kartı ile ticari banka hesabı arasında para transferini kolaylaştırır. İşlem fonları, bir şirketin tüccar hesaplarında bulunur ve bir satış yapıldıktan hemen sonra şirketin çek hesabına aktarılabilir.
Ayrıca, bir ödeme işlemcisi şirketiniz için ticari hesaplar oluşturduğunda, müşterilerinizden kredi kartlarını, banka kartlarını ve ön ödemeli kartları kabul edebileceksiniz. Bir işletme için bir banka hesabı olduğu düşünüldüğünde, bir işletme açmak için bir işletme ruhsatına ihtiyacınız olacaktır. Tipik olarak, bir kredi kartı işleme ortağı, banka ve kredi kartı ödemelerini kabul etmeye başlamanız için size gerekli donanımı satacaktır. Ek olarak, seçtiğiniz ödeme ağ geçidi, işleri yoluna koymanız için size ücretsiz bir kredi kartı okuyucu bile sağlayabilir.
Tüccar Hesabı Nasıl Çalışır?
Bir tüketicinin kredi veya banka kartı kullanarak ödeme yapması durumunda, ağ geçidi kartın geçerliliğini ve müşterinin mevcut parasını doğrular. Bankada yeterli para görürlerse anlaşma için onay verecekler. Ödeme işlemcisi işlem üzerinde çalışırken para satıcı hesabında kalır. Ticari çek hesabına, işlem tamamlandıktan sonra para yatırılır.
%3 ila %5 arası ücretler (tüccar hesabı sağlayıcılarına bağlı olarak) genellikle her bir işlem için değerlendirilir. Hesabınıza yatırılan tüm paralar, yukarıda belirtilen maliyetler kadar azaltılacaktır.
İşlemleri yatırdıktan sonra uzlaştırmak, işlem ücretlerini hesaba katmak ve işlemin gerçekleşmesi için iki veya üç gün beklemek gibi defter tutma görevleri, diğer önceliklerimden zaman aldı.
Kredi kartlarını veya diğer elektronik ödeme şekillerini kabul etmek istemeyen ve bunun yerine sadece nakit kabul eden fiziksel bir vitrin, tüccar hesabı açmak yerine herhangi bir finans kurumunda düzenli bir çek hesabı ile idare edebilir. Müşteriler çevrimiçi işlemler için yalnızca elektronik yollarla ödeme yapabildiğinden, tüccar hesapları çevrimiçi bir iş yürütmenin ayrılmaz bir parçasıdır.
Tüccar Hesap Türleri Nelerdir?
Kredi ve banka kartı ödemelerinin kabulü, satıcı hesapları gerektirir. Şirketinizi kurarken, mümkün olan en iyi şartları aldığınızdan emin olmak için masadaki anlaşmalara göz atın.
1 numara. Postayla Sipariş Satıcı Hesapları
Artık mail order için kredi kartı ödemesi alabilirsiniz. Birincil satış kanalı posta veya çevrimiçi katalog olan işletmeler bundan en çok yararlanacaktır. Bir telefon hesabı oluşturmaya benzer şekilde, sipariş almak tipik olarak müşterinin kredi kartı bilgilerini bir işlem terminalindeki bir tuş takımına veya işletmenin bilgisayar sistemindeki bir yazılıma girmesini içerir. Ekipman maliyetleri perakende hesaptan daha düşüktür ve çoğu durumda işlem ücretleri indirimlidir, ancak işlem oranları perakende hesaptan daha yüksektir.
Bazı hizmetler, telefon ve posta siparişi hesaplarınızı tek bir hesapta birleştirmenize olanak tanır. Hizmetler, standart bir perakende hesaptan ayrı olarak satın alınabilir veya bir ücret karşılığında bir perakende hesaba eklenebilir. Standart perakende hesaplar, fiziksel bir konuma sahip mağazalar, müşterilerin sipariş verdiği kataloglar ve telefon hatları tarafından kullanılır.
2 numara. Telefonla Sipariş İşyeri Hesapları
Telefon siparişleri için bir satıcı hesabı, bir şirketin telefon üzerinden kredi kartı ödemeleri almasına olanak tanır. Bir temsilci, müşteriyle telefonda konuşurken, müşterinin ödeme ayrıntılarını satıcı hizmetleri sağlayıcısı tarafından sağlanan bir terminale veya bilgisayar yazılımına girebilir.
Bilgilendirici reklamlar, izleyicilerin yayın sırasında telefonla sipariş vermeleri nedeniyle birçok firma için ortak bir reklam geliri kaynağıdır.
QVC gibi evden alışveriş ağları bu tür bir hesap kullanır.
Paket servisi veya teslimat için telefonla sipariş alan restoranlar, eskiden telefonla sipariş veren satıcı hesabını daha sık kullanırdı. Sipariş ve ödeme işlemleri tamamen telefon üzerinden tamamlanabiliyor, bu da müşterilerin yiyeceklerini alma zamanı geldiğinde zamandan ve emekten tasarruf etmelerini sağlıyor.
Ancak, zaman geçtikçe daha fazla müşteri, siparişlerini bir insan sunucuyla etkileşime gerek kalmadan çevrimiçi vermeyi tercih ediyor. Bu nedenle, giderek artan sayıda lokanta, e-ticaret tüccar hesapları aracılığıyla ödeme kabul ediyor.
E-ticaret ve perakende üye iş yeri hesaplarının, online ve mağaza içi satışların yanı sıra telefonla sipariş kabul etmek isteyenler için telefonla sipariş işyeri hesabı hizmetlerini de dahil etme seçeneği sunması normal bir uygulamadır.
Bu nedenle telefonla sipariş işyeri hesapları, perakende işyeri hesaplarına göre daha yüksek işlem ücretlerine sahiptir. Satıcı, kartın fiziksel varlığını doğrulayamadığı için dolandırıcılık olasılığı artar.
Square ile telefonda kredi kartı kabul etme ücretleri %3.5 artı 15 sentken, kredi kartlarını şahsen işleme alma ücretleri kabaca %2.6 artı 10 senttir. Bu tür dolandırıcılığı önlemek için bir planınız olduğunu göstererek, satıcı hesabı sağlayıcısının risk endişelerini ve ücretini azaltabilirsiniz.
#3. Perakende Satıcı Hesapları
Perakende için satıcı hesapları, fiziksel konumları olan ve müşterilerinden kredi kartı ödemelerini kabul etmek isteyen sağlayıcılar için açılır.
Ayrıca, gerçek mekanda faaliyet gösteren mağazalardaki ticari hesap sahipleri, bir yerel alan ağına (LAN) bağlı bir satış noktası (POS) terminali aracılığıyla kredi kartı ödemelerini dijital olarak kabul eder. Bu, terminalin erişilebilirliğini sadece o noktaya sınırlar. Bu nedenle birden fazla yazarkasaya sahip işyerlerinin birden fazla kredi kartı terminaline ihtiyacı vardır.
Müşteriler kartlarını kaydırarak, dokunarak veya terminale kartlarını takarak işleme başlar; terminal daha sonra kart bilgilerini güvenli bir şekilde alır ve işler, müşterinin finansal verilerini en yeni şifreleme yöntemlerini kullanarak güvence altına alır.
Basitlik adına, günümüzde birçok işletme hem kart terminal(ler)ini hem de perakende satıcı hesabını aynı kaynaktan almayı seçmektedir.
Sorunlar ortaya çıktığında, tek bir sözleşmeye ve tek bir irtibat noktasına sahip olmak faydalıdır. Bunun ayarlanmasında karmaşık bir POS sistemi entegrasyonu veya satıcı hesabı kurulumu yoktur.
İşletmeye bağlı olarak, tüccar hizmet sağlayıcıları ayrıca kart terminalleri de sağlayabilir. Bununla birlikte, çoğu tüccar hizmeti tartışmaya açıktır.
Uzun vadeli bir müşteri olmanız gerçeğini kendi avantajınıza kullanmalı ve anlaşmanın bir parçası olarak daha ucuz fiyatlar veya ücretsiz bir kart terminali için pazarlık yapmaya çalışmalısınız. En kötü durum senaryosu, kımıldamayı reddederler.
Bununla birlikte, perakende satıcı hesabı maliyetleri genellikle diğer ticari hesap türlerinden daha düşüktür. Kartlı işlemler, telefon veya çevrimiçi siparişlerden daha az tehlikelidir, ancak önemli perakende satış hacmi, ucuz işlem ücretlerinin ana nedenidir.
Bununla birlikte, düşük fiyat, gizli maliyetlere maruz kalmamak için kullanım gereksinimlerini karşılamak gibi koşullar olmadan gelmez.
#4. E-Ticaret Üye İşyeri Hesapları
Şirketinizin bir web mağazası varsa ve müşterilerden kredi kartı ödemeleri almak istiyorsanız, özel bir "internet" veya "e-ticaret" tüccar hesabına ihtiyacınız olacaktır.
E-ticaret satıcı hesapları, çevrimiçi mağazaların mobil cihazları, bilgisayarları ve diğer İnternet bağlantılı cihazları aracılığıyla alışveriş yapan müşterilerden birçok elektronik ödeme şeklini güvenli ve zamanında kabul etmesini sağlar.
Müşteriler, sitenizdeki güvenli bir ödeme geçidine kredi kartı bilgilerini girebilir ve "satın al" veya benzeri bir düğmeyi tıklayarak ödeme işlemini başlatabilir.
Bir müşteri kredi kartı bilgilerini girdikten sonra, satıcı hesabı işlemin tamamlanmasında çok önemli bir rol oynar. Özetle, anlaşmaya katılan birçok kişinin birbiriyle konuşmasına yardımcı olur.
Müşterinin banka bilgileri, yeterli bakiyenin doğrulanması için ödeme ağ geçidi tarafından kartı veren bankaya iletilir. Daha sonra markalı kart işleyici bilgilendirilir ve bilgi müşterinin kartı veren kuruluşa (Chase, Citi, Discover, vb.) iletilir. Bütün bunlar bir anda ve gizlice gerçekleşir.
Doğrulamanın ardından, ağ işlemcisi onaylanan işlemi alıcı bankaya iletecektir. Her şey onaylandıktan sonra banka parayı tüccar hesabına yatırır.
Doğal olarak, tüm bu arka uç çabasıyla ilişkili masraflar vardır ve bunların en önemlisi işlem ücretidir. Banka kartı maliyetleri genellikle %1.35 ile %3.50 arasında değişen kredi kartı ücretlerinden daha ucuzdur.
Çevrimiçi satıcı hesapları, kart terminali kiralama ve ücretler yoluyla sizden kazanç sağlayamayacağından, aldıkları işlem maliyetleri genellikle geleneksel satıcı hesapları tarafından alınanlardan daha yüksektir.
Ancak, fiziksel bir konumunuz yoksa ve tüm işlerinizi çevrimiçi yapıyorsanız, muhtemelen bu tür bir satıcı hesabına ihtiyacınız yoktur. Kredi kartları veya diğer elektronik ödemeleri kabul eden bir web mağazası kuramazsınız.
# 5. Mobil Satıcı Hesapları
Bir mobil tüccar hesabı ile müşteriler, bir mobil akıllı telefon veya taşınabilir bir satış noktası sistemi kullanarak fiziksel konumlarında kredi veya banka kartlarıyla ödeme yapabilirler. Bu terminaller, geleneksel bir kart terminalinin aksine serbestçe hareket ettirilebilir.
Bununla birlikte, bu tür bir tüccar hesabı, sürekli hareket halinde olan işletmeler için mükemmeldir, çünkü o gün için nerede mağaza açarlarsa açsınlar müşterilerden kredi kartı ödemelerini güvenli ve basit bir şekilde kabul etmelerine olanak tanır.
Yemek kamyonları, pop-up kahve dükkanları, avukatlar, danışmanlar, tüccarlar, catering şirketleri, tur rehberleri ve fotoğrafçılar, mobil tüccar hesapları oluşturmanın fayda sağlayabileceği mobil işletmelerden sadece birkaçıdır.
Mobil tüccar hesaplarının kurulumu çok kolaydır. Hesap onayı ve kart terminali kurulumu genellikle birlikte 48 saatten az sürer ve kart işlemcisi akıllı telefonunuz veya tabletinizle sorunsuz bir şekilde etkileşime girer.
Bununla birlikte, mobil satıcı hesapları genellikle diğer ticari hesap türlerinden daha yüksek işlem maliyetlerine sahiptir, çünkü mobil firmalar tipik olarak gerçek mekanda faaliyet gösteren vitrinlere veya e-ticaret sitelerine göre daha düşük satış hacimlerine sahiptir.
Bir tüccar hesabı sağlayıcısının şirketinizle çalışırken algıladığı risk, uyguladıkları faiz oranlarına yansır.
Sonuç olarak, kablosuz ödeme terminallerini destekleyen bir tüccar hesabı, hareket halinde çalışan herhangi bir işletme için paha biçilmez bir araçtır. Nakit parası olmayan, banka veya kredi kartı kullanmayı tercih eden potansiyel alıcıları kaybetmeyecekler.
PayPal Ticari Hesapları
Ödeme kabul etme söz konusu olduğunda, PayPal en iyi seçimdir. PayPal ile ödeme kabul etmeye başlamak için önce bir işletme hesabı oluşturmanız gerekir.
Basitçe söylemek gerekirse, satıcı hesapları işletmeler için PayPal'dır. Çevrimiçi alışveriş yapmak ve arkadaşlarınızdan ve ailenizden hediyeler almak gibi şeyler için kişisel bir hesap kullanabilirsiniz. İşletme sahiplerine sunulan çeşitli ticari hesap ücretleri ve özellikleri vardır.
"Tüccar hesabı" ifadesi biraz belirsizliğe neden olur. PayPal'ın çalışma şeklinin aksine, ifadenin geleneksel tanımı tamamen farklıdır.
Bir tüccar hesabı genellikle mevcut bankacılık kurulumunuza bağlanır. Müşteriniz, çevrimiçi bir işlemde kredi kartı veya banka kartı aracılığıyla doğrudan satıcı hesabınıza ödeme yapar. Para anında banka hesabınıza yatırılacaktır. Square, Merchant One ve PaySafe gibi ödeme ağ geçitlerinin tümü, satıcı hesabı sağlayıcılarına örnektir.
Kredi kartı ödemelerini kabul etme söz konusu olduğunda, internet varlığına sahip çevrimdışı bir satıcı altın standarttır.
PayPal biraz farklı çalışır. Ödeme işleme hesabınız onlar tarafından barındırılır. Müşteriniz, kabul edilen bir dizi ödeme yönteminden herhangi birini kullanarak PayPal ticari hesaplarına para yatırır. Hesap kontrol panelinizde bu ödeme için bir kredi göreceksiniz. Bu para, seçtiğiniz kabul edilebilir bir banka hesabına gönderilebilir.
Her şey terminolojiye bağlı. PayPal işletme hesabı, bağımsız bir satıcı hesabıyla aynı şey değildir. PayPal ticari hesaplarıyla ödeme yapıyorsunuz.
Paypal Kullanmanın Artıları ve Eksileri
Artıları.
- Hem çevrimiçi alışveriş yapanlar hem de satıcılar muhtemelen PayPal'a zaten aşinadır.
- PayPal'ın kullanımı, diğer platformlarla bağlantı kolaylığı nedeniyle yaygındır. Dakikalar içinde kurulabilir. Bu, her büyüklükteki şirket için uygun olduğu anlamına gelir. PayPal, herhangi bir çevrimiçi işletme veya bağımsız yüklenici tarafından kullanılabilir.
- Stripe gibi hizmetlerden daha hızlı para almak mümkündür. Ücretsiz para transferleri genellikle üç ila beş iş günü sürer. Anlık işlemler de yapabilirsiniz.
Eksileri.
- Maliyet programını anlamak zor olabilir. Venmo ve diğer dijital cüzdanlar size para kazandırabilir.
- Yüksek döviz kurları nadir değildir. Sonuç olarak, bazı yurt dışı satın alma işlemleri için PayPal ücretleri artabilir.
- Politikaları sürekli değişiyor.
Bir Tüccar Hesabına Başvurmak İçin Neye İhtiyacım Var?
Birçok işletme, müşterilerinden kredi kartlarını ve diğer elektronik ödeme şekillerini kabul etme yeteneği olmadan çalışamaz. 12'deki tüm perakende satışların yalnızca %2022'si nakit olarak yapıldı ve bu yalnızca mağaza içi satın alımlar içindi. Ancak, bu ödemeleri kabul etmek için gerekli prosedürleri yerine getirmek, özellikle yeni işletme sahipleri için zor olabilir.
İşletme sahiplerinin bir tüccar hesabı açmak için genellikle çok sayıda belge sunması ve uzun bir sigortalama prosedüründen geçmesi gerekir. Bu zorluklara rağmen bir tüccar hesabına sahip olmanın birçok avantajı vardır. Satıcı hesapları, çok çeşitli ödeme yöntemlerinin kabul edilmesine izin vererek bir şirketin kârlılığını iyileştirir, ancak aynı zamanda müşteri memnuniyetini de artırabilir. Bir satıcı hesabına nasıl gidileceğine ilişkin basit adımlar aşağıda verilmiştir.
1 numara. Tüccar Hesabı Açmak İçin Taahhüt Gerektirir
Satıcı hesapları, ödeme işlemcileri ve onların iş ortağı sağlayıcıları tarafından üstlenilen bir risk biçimidir. Banka, sistemleri üzerinden işlem gören her bir dolar için sorumlu tutulma riskini taşır.
Diyelim ki bir şirket, satıcı hesabı aracılığıyla ödeme kabul ediyor, ancak herhangi bir nedenle siparişi yerine getiremiyor (işten çıktılar, çalışanlarına ödeme yapacak kadar paraları yok, vb.). Ters ibraz durumunda, banka parayı satıcıdan henüz tahsil etmemiş olsa bile, genellikle müşterinin bankası geri ödeme yapmaktan sorumludur.
Bankalar, yeni bir hesap açma riskini değerlendirirken hem ters ibraz ihtimalini hem de firmanın doğruluğunu dikkate alır.
Bir ipotekte olduğu gibi, deneyimli bir ortakla anlaşma yaparsanız, sigortalama süreci daha sorunsuz ilerleyecektir. Bazı satıcı hizmet sağlayıcılarında, hizmetleriyle yeni iş kurma konusunda uzmanlaşmış bir bölüm vardır.
2 numara. Şirket Banka Hesabına Sahip Olmak Önemlidir
Bir tüccar hesabı açabilmek için şahıs şirketi için bile bir ticari banka hesabı gereklidir. Mahallenizdeki bankada bir saatin altında bir banka açmak için yalnızca bir şirket ruhsatına ve EIN'ye (işveren kimlik numarası; çalışanı olmayan tek bir mülk sahibiyseniz bu sizin sosyal güvenlik numaranız olabilir) ihtiyacınız var. Bir EIN, Dahili Gelir Servisi aracılığıyla da talep edilebilir.
Transfer ettiğiniz para ticari banka hesabınıza yatırılacak ve ilgili tüm ücretler bu hesaptan düşülecektir. Krediler ve borçlar talep üzerine ayrı hesaplara ayrılabilir.
İşlem maliyetlerini ve gerekirse aylık yazılım aboneliklerini ödemek için bu hesapta her zaman yeterli paranız olmalıdır.
#3. Tüccar Hesapları Genellikle İşletme Lisansı Gerektirir
Bazı ilçelerde tek mal sahibi değilseniz, neredeyse kesinlikle zaten bir işletme ruhsatınız vardır. Varsayılan isim beyanı veya kuruluş belgelerinin her ikisi de uygun olacaktır. Daha önce yapmadıysanız, Dışişleri Bakanınıza kaydolun çünkü bir tüccar hesabı açmak dışındaki şeyler için lisansa ihtiyacınız olacak. Lisansınızın bir kopyası, meşruiyetinizin doğrulanması için satıcı hesabınızın sigortacıları tarafından dosyada tutulur.
#4. Bir Tüccar Hesabının Sigortalanması İçin Bir Başvuru Gereklidir
Taahhüt prosedürü için bir tüccar hesabı başvurusu gereklidir. Servis sağlayıcıların çoğu artık web tabanlı yazılımları kullanmayı tercih ediyor. Örneğin, PaySimple ile bir başvuruyu doldurmak sadece yaklaşık 10 dakika sürer ve kağıt kopyalara, tarayıcılara ve faks makinelerine olan ihtiyacı ortadan kaldıran bir elektronik imza içerir.
Ayrıca uygulama, şirket ve hesabın yetkili imza sahibi hakkında ayrıntılar gerektirecektir. Başlamak için vergi numaranıza (EIN), işlem hacimlerine (veya kabaca tahminlere), banka hesabına ve yönlendirme numaralarına ihtiyacınız olacak. Başvuru ayrıca firmanın kuruluş tarihi, iletişim bilgileri, işletmenin intifa hakkı sahiplerine ilişkin ayrıntılar ve imzaya yetkili kişilerin kimlikleri gibi bilgileri de talep edebilir.
# 5. Farklı Ödeme Seçenekleri, Farklı Satıcı Hesapları Gerektirebilir
Hem kredi kartı hem de ACH ödemelerini kabul etmek istiyorsanız, iki farklı işlemcinin sigortalama sürecinden geçmeniz gerekebilir. ACH/eCheck işlemleriniz, muhtemelen sayısız kredi kartı teklifinizden farklı bir işlemci üzerinden yürütülür. Bir yazılım satıcısı veya ISO ile çalışmak genellikle üçüncü taraf bir uygulamaya olan ihtiyacı ortadan kaldırır.
Tercih ettiğiniz ödeme yöntemlerini başvuru formunda belirtme şansına sahip olacaksınız. Başvurunuzla ilgili yardım alıyorsanız, iptal edilen çekin bir kopyası da dahil olmak üzere her şeyi bir araya getirecekler ve uygun işlemcilere gönderecekler. Başvurunuzun Hüküm ve Koşulları, hesabınızla ilgilenen birçok taraf hakkında size bilgi sağlayacaktır.
#6. Sigortacılar Destekleyici Evrak İşleri Gerektirir
Büyük miktarda parayla işlem yapmayı planlıyorsanız, sigortacı ekstra kimlik ve gelir kanıtı isteyecektir. Şirketiniz ayda sadece birkaç bin dolar işleyecekse, başlamak için tek ihtiyacınız olan geçersiz bir çek ve bazı promosyon malzemeleri (gerçekten iş yaptığınızı göstermek için) olabilir.
Daha büyük miktarları işlemek için başvuru sahiplerinin daha kapsamlı finansal bilgiler sağlamaya hazırlıklı olmaları gerekir. Kâr-zarar tablosu ve bilanço gibi mali belgeler iki yıla kadar istenebilir.
Onaydan sonra, işlemci hesabınızı takip edecektir, bu nedenle işlem hacminiz hakkında doğru bir tahminde bulunun. Bilgisayarınızın işleyebileceğinden daha fazla veri işlemeyi alışkanlık haline getirmekten kaçınmalısınız.
Tüccar Hesabı Sağlayıcıları
Bir şirket bir tüccar hizmeti kullandığında, banka ve kredi kartlarıyla ödeme kabul edebilir. Birçok satıcı hesabı sağlayıcısı, satıcı hesabına ek olarak ödeme ağ geçitleri, sanal terminaller ve satış noktası (POS) sistemleri dahil olmak üzere diğer ödeme işleme teknolojilerini de sağlar.
En etkili yöntemler, uygun fiyatlarla ve uzun vadeli taahhütler veya iptal ücretleri olmaksızın uygun yüz yüze ve dijital ödeme işlemlerine olanak tanır. Ancak, tüccar hizmetlerini ücretlendirmek için çeşitli seçenekler olduğunu unutmamak önemlidir.
İster telefonla, ister çevrimiçi alışveriş yapan müşterilerden veya şahsen kredi kartı ödemelerini kabul edin, tüm ödeme türlerini alabilmeniz çok önemlidir, bu nedenle doğru ticari hesap sağlayıcılarını seçmek çok önemlidir. Ayrıca çalışmayı düşündüğünüz herhangi bir ödeme işleme şirketiyle uzun sözleşmeler imzalamaktan da kaçınmalısınız. Bilgilendirilmiş bir karar vermenize yardımcı olmak için bu kriterleri göz önünde bulundurarak çeşitli ticari hesap sağlayıcılarını ve ödeme işleme ağ geçitlerini inceledik. ayrıca oku Yüksek Riskli Tüccar Hesabı: 2023'ün En İyi Yüksek Riskli Tüccar Hesabı İşlemcileri.
Satıcı Hesabı Sağlayıcılarına Genel Bakış
İşte bir işletme sahibi olarak düşünülmesi gereken en iyi ticari hesap sağlayıcıları.
#1. Meydan
Square, mağaza içi, çevrimiçi, mobil, sanal terminal, fatura ve QR kodları dahil olmak üzere çok çeşitli kanallar aracılığıyla ödeme kabul eden satıcı hizmetleri için tek adresli bir mağazadır. Tüccar hesabı sağlayıcıları için en başlangıç dostu seçenektir ve işlem başına maliyetler dışında kullanımı ücretsizdir.
Ayrıca, basit, ucuz ve uyarlanabilir tüccar hizmetleri ve ücretsiz satış noktası yazılımı nedeniyle yeni başlayanlar ve küçük işletmeler için en iyi seçenektir.
Square'in ücretsiz hizmetine kaydolduğunuzda, kredi kartı ödemelerini kabul etme, nakit takip etme ve işlemleri kontrol etme, fatura düzenleme, web tabanlı bir ödeme/sipariş sistemi uygulama ve temassız ödemeleri kabul etme olanağına sahip olacaksınız.
#2. Helçim
Helcim, tüm ticari hesap hizmetleriniz için tek adrestir. Alışveriş sepeti ve yerleşik ödeme işleme özelliğine sahip bir çevrimiçi mağazanın yanı sıra bir faturalama programı, satış noktası uygulaması, mobil gibi çeşitli üst düzey satış araçlarını ücretsiz olarak sağlaması açısından Square'e çok benzer. ödeme uygulaması, ilkel stok takibi ve barındırılan ödeme sayfaları.
Helcim, yüksek hacimli satıcılar için ideal olan Payment Depot ve Stax by Fattmerchant'a benzer takas artı fiyatlandırma sağlar.
Rakiplerinin aksine aylık ücret talep etmez ve kullanım arttıkça otomatik fiyat indirimi sağlar. Helcim, yazılımı için ücret talep etmemesi, değişime dayalı artı aylık ücret ödemeden fiyatlandırma sunması ve peşin hacim indirimleri sağlaması nedeniyle en uygun maliyetli ve uygun seçenektir.
3 numara. Stax
Stax, diğer bazı işlemcilerden daha yüksek aylık ücretlere sahip olmasına rağmen istikrarlı fiyatlar arayan firmalar için harika bir seçenektir. İşletmeniz çok sayıda kredi kartı işlemi gerçekleştiriyorsa, bu fiyatlandırma modeli sizin için en uygun maliyetli seçenek olabilir. Tüccarlar, işletmeleri için en iyi planı ve fiyatlandırmayı 99$ ile 199$ arasında değişen üç aylık seçenekler arasından seçebilirler.
Ayrıca otomatik kart güncelleyici, kart ayrıntılarınızın her zaman güncel olmasını sağladığı ve dolayısıyla reddedilen satın alma sayısını azalttığı için harika bir ektir. Müşterilerinizin ortalama yaşı, yaşam boyu değeri ve hisse senedi satın alma zamanlaması ile ilgili raporlar da yararlıdır. Bazı paketlerde faturalandırma özelliği bile vardır. Bir müşteri bir faturayı kapattığında satıcıya anında bilgi verilir ve bu da manuel hesap kontrolü ihtiyacını ortadan kaldırır. Stax'ın mobil uyumlu ödeme sayfaları, işlem yapmanız için size en düşük maliyeti veren ödeme yöntemine öncelik verir, böylece dönüşümlerden veya müşteri memnuniyetinden ödün vermeden paradan tasarruf edebilirsiniz.
#4. kovalamak
Chase Payment Solutions (eski adıyla Chase Merchant Services), Chase'te hesabı olan işletmelere ticari hizmetler sağlar. Ayrıca, bir işlemde hem işlem yapan hem de alan banka olarak hareket eden Chase, zincirdeki potansiyel bir zayıf halkayı ortadan kaldırarak hızı ve güvenliği artırabilir.
Chase Business Checking hesabının müşterileri, Chase'i bir tüccar hizmet sağlayıcısı olarak kullanmaktan en çok fayda sağlar. Chase QuickAccept, Chase çek hesabı sahipleri için aynı gün para yatırma ve ihtilaf yönetimini içeren, şirketin ücretsiz mobil ödeme yazılımıdır.
Ayrıca Chase, küçük işletme müşterilerinden sabit bir maliyet talep etmesiyle doğrudan işleyiciler arasında benzersizdir. Helcim, daha büyük işletmelerle rekabetçi takas artı fiyatlandırma pazarlığına uygun olabilecek bir şirkettir.
#5. ProTüccar
Çoğu kredi kartı işlemcisinin aksine ProMerchant, kredi rehabilitasyonu ve MLM dahil olmak üzere yüksek riskli sektörlerden işletmeleri kabul eder. Ayrıca, kredi puanları düşük olan veya kredi kartı veya diğer elektronik ödeme işleme biçimlerini kabul etme geçmişi olmayan işletmeler ve girişimcilerle çalışmaya da açıktır.
ProMerchant'ın satıcı sağlayıcıların hesapları için başvuru süreci basittir ve 24 saat içinde yanıt bekleyebilirsiniz. Gerekli donanım gönderildiğinde, onaydan sonraki üç iş günü içinde ödemeleri kabul etmeye başlayabilirsiniz.
Ancak, ProMerchant sizi herhangi bir uzun vadeli sözleşmeye hapsetmez; bunun yerine ödemeler aydan aya yapılır. Bir restoran veya mağaza işletiyorsanız Sıfır Maliyet planı ile Interchange Plus arasında seçim yapabilirsiniz. Sıfır Maliyetli Plan, mevcut başka hiçbir şeye benzemez. Bu modelde, satıcı herhangi bir peşin ücret ödemez, ancak müşterilerden gelen ödemeleri kabul etmekle ilgili yinelenen veya arızi ücretleri ödemeye devam etmelidir.
# 6. PayPal
PayPal, e-ticaret, mobil ticaret ve gerçek mekanda faaliyet gösteren mağazalar için uygun ödeme işleme seçenekleriyle tanınır. Düşük, sabit maliyetlere sahip olmanın yanı sıra, bir PayPal hesabına kaydolmak çocuk oyuncağıdır. Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar özel fiyatlandırmadan yararlanabilir.
Müşterilerin ödeme veya gönderim ayrıntılarını vermeleri gerekmediğinden, ödeme seçeneği olarak PayPal'a sahip olmak, çevrim içi mağazalar için dönüşümleri artırabilir ve alışveriş sepetini terk etmeyi azaltabilir. Türünün tek hizmeti olan PayPal, listemizdekiler de dahil olmak üzere diğer satıcı hesaplarıyla düzenli olarak kullanılmaktadır.
Ancak PayPal, standart bir ticari banka hesabıyla aynı değildir. Günlük mevduat firmaları, şirket herhangi bir şüpheli davranış fark ederse, hesaplarının raporlanması ve kapatılması riskini taşır. Bu nedenle, çevrimiçi mağazalar, özellikle seyrek veya düşük hacimli satışlar için bir ödeme seçeneği olarak PayPal'ı eklemeyi kesinlikle düşünmelidir.
#7. Şerit
Stripe, özellikle e-ticaret için tasarlanmış gelişmiş araçlara ve uygulama programlama arayüzlerine (API'ler) sahip bir ödeme işlemcisidir. Stripe'ın önceden yapılmış bağlantıları sayesinde, bir Stripe ödemesini hemen hemen her platforma kolayca bağlayabilirsiniz. Çevrimiçi tüccar hesapları, PayPal kadar kolay kullanabilir.
Stripe'ın çok çeşitli ödeme yöntemlerini barındırma esnekliği, en güçlü noktalarından biridir. WeChat, Klarna, Apple Pay, Google Pay, uluslararası ödemeler, ACH ve elektronik çekler gibi çeşitli ödeme seçeneklerini kabul ediyoruz.
Koltuk başına fiyatlandırma, ölçülü faturalandırma, kuponlar, ücretsiz denemeler, orantılı ücretler, fazla kullanımlar ve kullanıma dayalı ücretler dahil olmak üzere birçok ödeme senaryosu için Stripe, abonelikler, yinelenen faturalandırma veya tek seferlik satın almalar ayarlamanıza olanak tanır. İstemci kartı verilerinin otomatik olarak güncellenmesi, hem kartlar yeniden verildiğinde hem de sona erdiğinde mümkündür.
Kendi Tüccar Hesabımı Oluşturabilir miyim?
Evet, kendi tüccar hesabınızı oluşturabilirsiniz. Ancak, nihai bir seçim yapmadan önce, bir tüccar hesabı sağlayıcısı seçerken göz önünde bulundurulması gereken çok sayıda faktör vardır.
En iyi fiyatlar ve en cazip koşullar tamamen işletmenizin doğasına, büyüklüğüne, cirosuna, işleme geçmişine ve diğer birçok faktöre bağlı olsa da, göz ardı edemeyeceğiniz en önemli unsurları vurgulamak istiyoruz.
- İşbirliği yapmak için bir kredi kartı şirketi seçin.
- Ödeme yöntemini belirleyin.
- Satış rakamlarınızı inceleyin.
- Şimdi bölgenizde bir banka arayın.
- Site hazırlığı tamam.
- İlgili tüm evrakları bir araya getirin
Küçük İşletme Satıcı Hesapları
Nakit dışında herhangi bir ödeme şeklini kabul etmeyi düşünüyorsanız, küçük işletmeniz tüccar hesapları isteyecektir. Satıcı hesaplarının birçok işlevi arasında şunlar yer alır:
- Şahsen veya çevrimiçi olarak yapılan elektronik ödemeleri (kredi kartları, banka kartları ve ACH gibi) işlemek için güvenli bir yol sağlar.
- Onaylanan ödemeler işleme konulacak ve hesabınıza yatırılacaktır.
- Tüketici ödeme hatalarına ve dolandırıcılığa karşı bir miktar güvenlik sunar.
Bir Küçük işletme, tüccar hesapları aracılığıyla tüketici ödemelerini kabul ederek, mali durumlarını şirket içinde yönetme yükünden kurtarabilir. PaySimple gibi güvenilir bir tüccar hizmet sağlayıcısı ile, müşterilerinizin size ödediği paranın banka hesabınıza sorunsuz bir şekilde gönderileceğini bilmenin içiniz rahat olabilir.
Küçük İşletme Tüccar Hesapları Neden Gereklidir?
Kısıtlı bir bütçeye sahip bir işletme sahibiyseniz, alabileceğiniz her türlü ödemeyi almalısınız. Kabul ettiğiniz tek ödeme şekli nakitse işinizi kaybetmeniz olasıdır. Ancak üye iş yeri hesapları ile hem online hem de mağaza içi müşterilerden kredi kartı ve banka kartı ödemeleri alabilirsiniz. Küçük bir işletme kurarken, çevrimiçi raporlama ve çek işleme gibi hizmetlere sahip tüccar hesaplarına sahip olmak paha biçilmez olabilir. Ayrıca, işlemler sırasında müşterinizin finansal bilgilerinin korunması için gerekli olan PCI DSS uyumluluğunu sürdürmek için hizmetler sağlayan satıcı hesapları vardır.
Küçük İşletme Ticari Hesap Sağlayıcılarına Genel Bakış
İşte küçük işletme tüccar hesapları için en iyi sağlayıcılar.
#1. Dalga
Bağımsız yükleniciler, danışmanlar ve küçük işletmeler için Wave, ücretsiz bir muhasebe ve faturalama çözümüdür. Masaüstü ve mobil araçlar, Şimdi Öde de dahil olmak üzere birçok ödeme seçeneğiyle faturalar ve tahminler oluşturabilir, düzenleyebilir ve gönderebilir. Wave, ödemeleri kabul etmenin kullanışlı bir yoludur, ancak normal bir satıcı hesabının yerine kullanılmamalıdır.
Square, fatura izleme ve yönetimine izin vermek için bir muhasebe eklentisi biçiminde fazladan bir yazılım parçası gerektirse de, Wave bunu yerel olarak yapar.
#2. beyin ağacı
Çevrimiçi ve yurt dışından bağış toplamak için ucuz, kar amacı gütmeyen kuruluşlara sahip ücretsiz bir geleneksel tüccar hesabı arıyorsanız, PayPal'ın kardeş şirketi Braintree harika bir seçimdir. PayPal ve ACH ödemeleri için yerleşik desteğe sahiptir, böylece insanlar bağış yaptığında ikisini de kabul edebilirsiniz.
Braintree, abonelik yönetimi açısından PayPal'dan üstündür ve ayrıca yerel işletmeler için özel tüccar hizmetleri sağlar. Bununla birlikte, otomatik yinelenen ödemeler ayarlamak isterseniz, özelleştirilebilir ödeme arabirimlerine sahip ödeme ağ geçitleri ve bir PCI uyumlu müşteri kredi kartı veri kasası gibi ek ve hatta ücretsiz özelleştirme yetenekleri (yinelenen faturalandırma için PayPal ücretleri) sunar.
#3. Amiral gemisi
Şirketiniz, belirli dinamiklerine bağlı olarak takas artı veya sabit oranlı bir fiyatlandırma yapısıyla daha iyi performans gösterebilir. Amiral Gemisi Tüccar Hizmetleri, size şirketinizin bütçesine en uygun ödeme işleme seçeneğini seçme özgürlüğü verir. Düşük işlem ücretleri için, çok sayıda işlem gerçekleştiren küçük işletmeler için takas artı planı iyi bir seçenektir.
Flagship'in takas artı ve kademeli işlem ücretleri maalesef halka açıklanmıyor. Daha fazla bilgi için bir satış temsilcisine danışmalısınız. Ancak şirket, fiyatlarının karşılaştırılabilir olduğundan o kadar emin ki, oranlarının rakiplerinden daha yüksek olduğunu kanıtlayabilen herkese 200 dolarlık American Express hediye kartı veriyor.
Tüm ödeme ağ geçitleri, satıcıların markalı hediye kartlarını kabul etmesine izin vermez, ancak Flagship bunu kabul edebilir ve ayrıca elde tutma oranlarını artırmak için bir müşteri sadakati ödül programı geliştirmelerine olanak tanır.
Flagship Merchant Services kendi donanımını üretmek yerine Clover ve Verifone gibi üçüncü taraf üreticilerin donanımını dağıtır. Clover Mini POS sistemi veya terminal, yeni işletme hangisini tercih ederse etsin, ücretsiz olarak sağlanır. Sözleşmeyi dikkatlice okumalısınız çünkü ücretsiz ekipmanı kabul etmek, erken fesih maliyetinden sorumlu olmanızı sağlayacaktır.
Burada vurgulanan diğer birçok kredi kartı işleme şirketinin aksine, Flagship'in iAccess yazılım arayüzü 24/7 müşteri desteği sağlamaz, ancak nasıl yapılır videoları ve diğer self servis araçları içerir.
Bir Tüccar Hesabı İçin Nasıl Kalifiye Olursunuz?
Bir tüccar hesabının açılabilmesi için tamamlanması gereken bir sigortalama prosedürü vardır. Hizmet sağlayıcı öncelikle sizin risk seviyenizle ilgilenir.
Başvuru sürecine başlamadan önce ihtiyacınız olan her şeye sahip olmanız en iyisidir. Üye iş yeri hesabı açmanın ön koşulları hizmete göre değişiklik gösterebilmektedir. Ancak çoğu durumda, bir satıcı hesabının açılabilmesi için önce bu gereksinimlerin karşılanması gerekir.
- İşletme lisansı
- İşveren Kimlik Numarası (Ein)
- İşletme Banka Hesabı
- Gecersiz hale getirmek
- Formasyon Sertifikası
- fiziksel Adres
- finansal Tablolar
- Önceki İşlem Beyanları
- Destekleyici İş Belgeleri
- Güvenlik prosedürleri
Sonuç
Sonuç olarak, banka ve kredi kartlarını kabul etmek, ister bir vitrin, ister bir kamyon veya yalnızca çevrimiçi olarak faaliyet gösterin, günümüzün iş ortamında bir zorunluluktur. Çevrimiçi ödemeleri kabul etmek ve iş amacıyla bir banka hesabına para yatırmak için şirketinizin bir ödeme ağ geçidine, ödeme işlemcisine ve satıcı hesabına ihtiyacı olacaktır. Bu özellikler, birkaç hizmet tarafından sunulan birleşik bir paketin parçası olarak dahil edilebilir.
Bir ticari hesap sağlayıcısı bulmadan önce biraz karşılaştırmalı alışveriş yaptığınızdan ve en az iki başka sağlayıcıyı değerlendirdiğinizden emin olun.
Tüccar Hesapları SSS
Tüccar Hesabı Açmanın Maliyeti Ne Kadardır?
Aylık ücret, hesap özeti ücreti veya hesap ücreti (kuruma bağlı olarak) normalde size 10 ila 30 ABD Doları arasında bir maliyete mal olur.
Neden bir tüccar hesabına ihtiyacım var?
Müşterilerden kredi kartı veya banka kartı almak istiyorsanız, şirketinizin bir tüccar hesabına ihtiyacı vardır. Bir tüccar hesabı, tüketicilerinden ödeme almak isteyen herhangi bir işletme için olmazsa olmazdır.
Benzer makaleler
- Tüccar NEDİR? Türler, Hesaplar ve Hizmetler
- İncelemelere Göre 10+ EN KÖTÜ KREDİ KARTI İŞLEM ŞİRKETİ
- TİCARİ HESAP SAĞLAYICILARI: 10'de En İyi 2023 Sağlayıcı
- KÜÇÜK İŞLETMELER İÇİN 15+ EN İYİ ÇEVRİMİÇİ KREDİ KARTI İŞLEME; İncelemeler
Referans
