Muhtemel ev alıcıları için ilk mülklerini düşük bir peşinatla bir ipotek yoluyla elde etmek için birden fazla seçenek vardır. İpotek başvuru sahipleri, yüzde 3 peşinatla kredi almaya hak kazanma seçeneğine sahiptir ve ayrıca ilk ödeme gerektirmeyen düşük peşinatlı ipotek alternatifleri de vardır. Tipik olarak, ilk kez ev satın alanlar, zorunlu olmasa da peşinat için ortalama %7 ayırırlar. En iyi düşük peşinatlı ipotek kredisi ve bunları nasıl alacağınız hakkında bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Düşük Peşinat Mortgage Nedir?
Düşük peşinatlı ipotek, başlangıçta evinizin satın alma fiyatının %20'sinden daha az bir ödemeyi gerektiren bir ev kredisi türünü ifade eder. HUD Sekreterliği Ofisi Ev Sahipliği Kıdemli Danışmanı Julienne Joseph'e göre, sınırlı mali kaynaklara sahip önemli sayıda borçlu, kalan varlıklarını öngörülemeyen masraflar ve ekstralar için ayırma fırsatı nedeniyle bu ipoteklere çekiliyor.
Düşük Peşinat İpoteği Nasıl Alınır?
Düşük peşinatlı bir ipotek almak için aşağıdakileri yapmanız gerekir:
1 numara. Peşinatsız Bir Mortgage Seçeneğine Uygunluğunuzu Belirleyin
Bank of America sıfır indirim programı, azınlık mahallelerinde ev satın almayı kolaylaştırmayı amaçlıyor. Ayrıca USDA ve VA kredileri, peşinat gerektirmeden bir ipoteği güvence altına alma fırsatı sunar. Bu nedenle, hak kazanabilmek için mülkün konumu, gelir düzeyi ve kendinizin veya eşinizin askerlik durumuna ilişkin belirli kriterlerin karşılanması gerekir.
2 numara. Minimum İlk Ödeme Gerektiren Mortgage Alternatiflerini İnceleyin
Yüzde 20'den daha az bir ön ödeme sağlayabilen bireyler, geleneksel ipotekler ve otorite destekli ipotekler arasında seçim yapma seçeneğine sahiptir.
3 numara. Aile Üyelerinden veya Tanıdıklardan Yardım İsteyin
Birkaç borç veren kurum, peşinat için bir aile üyesinden ve bazı durumlarda güvenilir bir arkadaştan, iş organizasyonundan veya işverenden alınan hediye fonları kullanma seçeneği sunar. Bağışçıdan, hediye edilen miktarın geri ödenemeyeceğini belirten bir yazı da vermeniz gerekmektedir.
Düşük Peşinat Mortgage Seçenekleri
Peşinatsız konut kredisi kriterlerine sahip değilseniz korkmayın! Hala bir sonraki en iyi düşük ödemeli ipotek seçenekleriyle bir ev satın alma fırsatınız olabilir. Böylece, aşağıdakileri içerirler:
1 numara. FHA Kredisi
Bu, hayalinizdeki evi %3.5 gibi küçük bir peşinatla güvence altına alabileceğiniz düşük peşinatlı ipotek seçeneklerinden biridir. %580 peşinat fırsatından yararlanmak için en az 3.5 FICO puanı gerekir. Dolayısıyla, kredi puanınız 500 ile 579 arasındaysa, hayalinizdeki evi güvence altına almak için %10 peşinat yatırmanız gerekir.
Bu nedenle, mali dengenizi kontrol altında tutmak için borç-gelir oranınızın %50'yi geçmemesini sağlamak en iyisidir. FHA kredileri için ön koşulların, seçtiğiniz borç verene bağlı olarak dalgalanabileceğini unutmayın.
2 numara. Yandaki İyi Komşu
“İyi Komşu Komşu” (GNND) girişimi, hayatlarını topluma hizmet etmeye adayanlar için tasarlanmış özel bir fırsattır. Bu program, nitelikli bir bölgede bir ev satın almak isteyen öğretmenler, acil durum personeli, kolluk kuvvetleri ve ambulans teknisyenleri gibi kamu hizmeti rollerinde çalışan profesyonellere özel olarak sunulmaktadır.
Bu nedenle, ABD Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı'nın (HUD) cömert desteğiyle, gelecek vadeden ev sahipleri artık hayallerindeki konutta %50 gibi büyük bir indirimin tadını çıkarabilirler! Ve en iyi kısım? Yeni evinizi sadece 100 $ peşinatla güvence altına alabilirsiniz. Program, borçlunun birincil ipotek için uygunluk kriterlerini karşılamasını gerektirir ve meskenin azaltılan kısmı ek bir kredi yoluyla verilir. Borçlu, programın ön koşullarını yerine getirdiği sürece, ikinci ipotek borçsuz bir zevk olarak kalacaktır.
#3. Ana SayfaHazır Mortgage
Bu aynı zamanda çok sayıda ipotek kredi vereninden temin edilebilen düşük peşinatlı ipotek seçeneklerinden biridir. Ancak HomeReady kredisi ile sadece yüzde 3 peşinatla ev sahibi olma hayalinizi gerçeğe dönüştürebilirsiniz. Artı, kredinin yüklenimi esnektir, bu da süreci daha sorunsuz ve daha az stresli hale getirir. Minimum peşinatı hesaba katmak için ipotek sigortası gerekli olsa da, genellikle geleneksel bir krediye kıyasla daha uygun bir maliyetle gelir.
#4. Konvansiyonel 97 Mortgage
Bu, GSE'ler, Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından desteklenen düşük peşinatlı ipotek seçeneklerinden biridir. Ayrıca sadece yüzde 3 peşinat şartı ile ev alacaklara önemli bir fırsat sunuyor. Geleneksel ipoteklerin nispeten yüksek olan 620 minimum kredi puanı talep ettiğini unutmayın.
Daha küçük bir ön ödeme gerektiren diğer programlara benzer şekilde, ipotek sigortasının maliyetini aylık olarak karşılamak için mali durumunuz önemlidir.
# 5. Ev Olası ipotek
Home Possible, HomeReady ile karşılaştırılabilir, Freddie Mac destekli bir ipotek planıdır. Yüzde 3 peşinat istiyor. Mortgage sigortası gerçekten de borçlular için bir gerekliliktir, ancak daha düşük oranların sağladığı ek fayda ile birlikte geldiğinden korkmayın. Ayrıca, borçlular yine de aynı kredi esnekliğinden yararlanabilirler.
En İyi Düşük Peşinat Mortgage Kredisi
En iyi düşük peşinatlı ipotek kredisi aşağıdakileri içerir:
Navy Federal Credit Union, bir Navy Federal Credit Union üyeliğine kaydolan aktif veya emekli Silahlı Kuvvetler personeline, uygunluğu yakın akrabalarına kadar uzanan kapsamlı bir dizi avantaj sunar. Borç veren kurum, yüzde sıfır ön ödemeye izin veren ve borçlunun mülkün değerinin yüzde dördüne kadar kapanış masraflarına katkıda bulunmasına izin veren VA kredileri sağlar.
Ayrıca, Askeri Seçim ipoteği olarak bilinen alternatif bir ipotek seçeneği, PMI'dan muafiyet ve minimum %0 peşinat dahil olmak üzere VA kredisiyle karşılaştırılabilir kriterleri paylaşır. Ancak, satıcıların mülkün değerinin% 6'sına kadar kapanış masraflarına katkıda bulunmalarına izin verir.
#2. PNC Bankası
USDA kredi programı, müstakbel ev alıcılarının herhangi bir peşinat ödemeden bir mülk edinmelerini sağlar. Diğer geleneksel ipotek seçeneklerinin yanı sıra USDA kredileri sağlayan borç verenleri bulmak zor olabilir. Ancak PNC Bank, ürün tekliflerinin bir parçası olarak USDA kredileri sunmaktadır.
Bu nedenle, PNC Bank aracılığıyla bir USDA kredisine hak kazanmak için uygun bir kırsal bölgede bir mülk satın almak gerekir. USDA kredilerine ek olarak bu borç veren, standart krediler, FHA ipotekleri, VA kredileri, büyük krediler ve PNC Bankası Topluluk Kredisi dahil olmak üzere bir dizi başka finansman seçeneği sunar. Bu özel program, ev satın alanların sabit oranlı ve yapılandırılabilir oranlı ipotek koşulları arasında seçim yapmasına ve özel ipotek sigortası ödemeden %3 gibi düşük bir peşinat ödemesine olanak tanır.
Buna ek olarak, bu borç verme kurumu, yalnızca birincil konut satın almak isteyen tıp alanındaki bireylere özel olarak hazırlanmış farklı bir kredi alternatifi sunmaktadır. Tıp Uzmanları, peşinat tutarlarına bakılmaksızın, özel ipotek sigortası ödeme zorunluluğu olmaksızın 1 milyon dolara kadar kredi başvurusunda bulunabilirler. Kullanıcılar, sabit oranlı veya ayarlanabilir oranlı terimler arasından seçim yapma seçeneğine sahiptir.
#3. Chase bankası
Chase Bank, DreamMaker konut kredisi ile %3 gibi düşük bir peşinat alternatifi sunuyor. Bu nedenle, perspektife koymak gerekirse, bir FHA kredisi, borçluların %3.5'lik bir depozito yapmasını gerektirir. DreamMaker kredisi, önemli bir ön ödeme yapmak için sınırlı finansal kapasiteye sahip bireylere hitap edecek şekilde tasarlanmıştır.
Ancak bu kredi seçeneğinin diğer kredi alternatiflerine göre daha sıkı gelir önkoşulları olduğu dikkat çekmektedir. Chase yönergelerine göre, müşteri kalifikasyonu için uygun olan maksimum yıllık gelir, alan medyan gelirinin (AMI) %80'ini geçmemelidir.
#4. Müttefik Bankası
Ally Bank, ister yeni ister sürekli alıcı olsunlar, düşük ve orta gelirli ev sahiplerine hitap eden harika bir HomeReady ipotek sistemine sahiptir. Dolayısıyla bu program ile %3 gibi az bir peşinat vererek ev sahibi olma hayalinizi gerçekleştirmenizi kolaylaştırabilirsiniz.
Ek olarak, fırsattan yararlanabilmek için potansiyel adayların birkaç yönergeye uyması gerekir. Birincisi, borç-gelir oranlarının %50'yi geçmemesi gerekir. Ayrıca, gelirleri çevredeki bölgenin medyan gelirinin %80'inde veya altında olmalıdır. Son olarak, borçlulardan en az birinin bir mülk sahibi eğitim kursunu tamamlaması gerekir.
Ev sahibi olma yolculuğunuza başlarken, borç vereninizden bir dizi ücretle karşılaşmaya hazır olun. Bunlar bir depozito, bir oluşum ücreti, bir işlem ücreti ve bir değerlendirme ücreti içerebilir. Bu masraflar göz korkutucu görünse de, ipotek başvuru sürecinin standart bir parçası olduklarını ve hızla artabileceklerini akılda tutmak önemlidir. Ally bu sinir bozucu ücretlerin hiçbirini uygulamasa da yine de değerlendirme ve kayıt ücretleriyle karşılaşabilir veya başlık arama ve sigorta poliçelerinin maliyetlerini karşılamakla yükümlü olabilirsiniz.
5 numara. PMI
Özel ipotek sigortası olarak da bilinen PMI, eviniz için peşinatınızın %20'den az olması durumunda ödeyeceğiniz geleneksel bir aylık giderdir. Yine de evinizde %20 öz sermaye oluşturduktan sonra sonunda PMI'yı ortadan kaldırabilirsiniz. Ancak yine de o noktaya kadar aylık bütçenizi kemirebilir ve sinir bozucu küçük bir yaratık olabilir.
Mortgage İçin %5 İndirim Yeter mi?
Kesinlikle! Gerekli nitelikleri karşılayan bir borçlu, gerçekten de sadece% 5 peşinatla bir ipotek kredisi alabilir. Bu gün ve yaşta, ipotek kredisi verenlerin çoğunu yatıştırmak için bu yeterli olmalıdır. Ne yazık ki, ön ödemeniz %5 veya daha az ise, muhtemelen kişisel ipotek sigortası için biraz para harcamanız gerekecektir.
250,000 Dolarlık Bir Ev İçin Minimum Peşinat Ne Kadardır?
Sıklıkla, bir mesken mülküne yapılan ilk ödeme, toplam maliyetin bir oranı olarak belirtilir. Örneğin, 250,000 ABD Doları değerinde bir konut mülkü söz konusu olduğunda, %3.5'lik bir peşinat 8,750 ABD Doları, %20'lik bir peşinat ise 50,000 ABD Doları olacaktır.
400,000 Dolarlık Bir Ev İçin Minimum Peşinat Ne Kadardır?
10$'lık bir ev için yüzde 400,000 peşinat ödemek için, borçluların 55,600$'lık kullanılabilir fonları olması gerekir. 30 yıllık bir ipotek için, aylık gelirinizin 8200 dolardan az olmaması ve mevcut borçlarınız için aylık ödemelerinizin 981 doları geçmemesi önerilir.
300,000 Dolarlık Bir Ev İçin Yılda Ne Kadar Kazanmanız Gerekiyor?
300,000 ABD Doları değerinde bir konut sahibi olmak için yıllık gelirin 50,000 ABD Doları ile 74,500 ABD Doları arasında olması gerekebilir. Yukarıda belirtilen genel bir kılavuzdur ve kesin ücret, kredi notunuz, borcun kazanca oranı, ipotek türü, kredi süresi ve ipotek faiz oranı gibi faktörlere bağlı olacaktır.
200,000 Dolarlık Bir Ev İçin Peşinat Ne Kadardır?
Tipik olarak, 30 yıllık sabit oranlı ipotek gibi geleneksel ipotekler, en az %5 peşinat gerektirir. Konut satın alma fiyatının 200,000 TL olduğu senaryoda, konut kredisi almak için 10,000 TL peşinat ödenmesi gerekecektir.
Peşinat İçin Borç Para Alabilir misiniz?
Evet yapabilirsin. Bir ev rehni kredisi veya bir ev rehni kredisi (HELOC) almak ya da güvenilir bir arkadaştan veya aile üyesinden özel bir kredi almak gibi, kullanabileceğiniz birkaç geçerli seçenek vardır.
%5 Düşüşle PMI'dan Nasıl Kurtulabilirim?
%5'lik PMI ödemelerinden kaçınmak için uygun bir seçenek, evin satın alma fiyatının en az %20'si tutarında bir peşinat sağlamaktır. Dolayısıyla bu, ipotek terminolojisine göre %80 kredi-değer (LTV) oranıyla sonuçlanır.
Aşırı ve Çıkış
Minimum bir ön ödeme ile konut sahibi olmak, uygun finansman seçenekleriyle kolayca elde edilebilir. Düşük peşinat seçenekleri arasında geleneksel, FHA, VA ve USDA kredileri bulunur. Ek olarak, ev alıcıları, FHA kredilerindeki peşinatın kapsamına yardımcı olmak için peşinat yardımı sağlayabilir. Ön onay almanın, bir ipoteği güvence altına almadan önce gerekli bir adım olduğunu da unutmamak önemlidir.
Referanslar
- evbuyer.com
- para.usnews.com
- forbes.com
- bankrate.com
İlgili Makaleler
- PMI (Özel İpotek Sigortası) Nasıl Önlenir: Ayrıntılı Kılavuz
- 80-10-10 Kredi: Bilmeniz Gereken Her Şey!!!
- Kötü Krediyle Ev Nasıl Alınır: 2023'de Ayrıntılı Rehber
- Peşinatsız Mortgage: 2023'de Peşinatsız Mortgage Alma
- İkincil Mortgage Piyasası: Nasıl Çalıştığına İlişkin Adım Adım Kılavuz
- 2023 İLE BANKA YAPILACAK EN İYİ ABD BANKASI: Eksiksiz Kılavuz
