İş Kolu (LOB), belirli bir müşteri işlemi veya iş gerekliliği için bir şirket veya üretici tarafından sağlanan ürün veya hizmetleri ifade eden sık kullanılan bir kelimedir. İş Kolu, yasal bir dizi sigorta poliçesini karşılamak için sigorta sektöründe bir düzenleyici ve muhasebe tanımına sahiptir. LOB'ler, bu makalede göreceğimiz çeşitli nedenlerle her büyüklükteki işletme için faydalıdır. Ayrıca, teminatlı ve teminatsız iş kredisi limitlerini ve bunları nasıl alabileceğinizi öğreneceğiz.
İş Kolu Nedir?
Bir iş kolu (LOB), bir işletmenin belirli bir tüketici gereksinimlerini karşılamak için sağladığı bir ürün veya hizmettir. Örneğin bir banka, finansmana ihtiyacı olan kişilerin yanı sıra her büyüklükteki işletmeye kredi, kredili mevduat hesabı ve ipotek gibi LOB'ler sunar. Bir İş Kolu, zaman zaman dahili bir kurumsal iş birimi olarak da anılır. Bir İş Kolu, bir endüstri analizi yaklaşımı veya diğer ilgili endüstri bilgilerini kullanarak, bir endüstri içindeki konumunu sıklıkla analiz eder.
İş Kolu Örnekleri
1 numara. Tüketici bankacılığı
Kişisel bankacılık ve perakende bankacılık, tüketici bankacılığı için diğer terimlerdir. Kredi kartları, krediler, ipotekler ve banka hesapları gibi bireysel bankacılık ürünleri, tüketici bankacılığına örnektir. Bu bankacılık tarzı, tüketicilere işletmelerden ziyade bireyler olarak hizmet eder. İnsanların paralarını yönetmeleri, kredi almaları ve paralarını güvenli bir yerde saklamaları için standart bir yoldur. Tüketici bankacılığı, büyüklüğüne göre üç gruba ayrılır: ticari bankalar, kredi birlikleri ve kooperatifler.
2 numara. Küçük işletme bankacılığı
Küçük işletme bankacılığı, küçük ve orta ölçekli işletmelere sermaye sunar. Ayrıca, genel işletme finansmanı piyasasının önemli bir işlevidir. Tipik olarak, bu tür bir bankacılık, birçok işletme türüne finansal yardım sağlar. Küçük işletme bankacılığının kritik olmasının birçok nedeni vardır; Örneğin -
- Küçük bir işletme, faiz getiren bir çek hesabı gerektirir.
- Mobil bankacılık erişimi, küçük işletme bankacılığı hesabının diğer bir kritik unsurudur.
- Küçük şirket bankacılığı verimliliği artırır ve muhasebeyi basitleştirir.
- Küçük Firma Bankacılığının Hazine Yönetimi, farklı satıcıları kullanırken tüm firma fonlarınızın bütünsel bir görünümünü sunar.
- Küçük işletme bankacılığı, gerçekten kullanışlı olan bir işletme kredi kartı sunar.
- Bir para piyasası hesabı, küçük işletme bankacılığının bir başka mükemmel bileşenidir.
#3. Birleşmeler ve Satın Almalar (M&A)
Yatırım bankaları tipik olarak yasal yapı, değerleme, finansman, sermaye yapısı, vergilendirme ve diğer faktörler gibi alanlarda müşterilere rehberlik sağlar. Birleşme ve satın almalar (M&A), işletmelerin veya varlıkların birleşmeler, satın almalar, konsolidasyonlar, ihale teklifleri, varlık satın almaları ve yönetim satın almaları gibi çeşitli finansal işlemler yoluyla konsolidasyonunu ifade eden geniş bir terimdir.
Birleşme yapıları aşağıdaki gibidir:
- yatay birleşme
- Dikey birleşme
- türdeş birleşmeler
- Pazar genişletme birleşmesi
- Ürün uzantısı birleşmesi
- konglomerasyon
- Satın Alma Birleşmeleri
- Konsolidasyon Birleşmeleri
#4. Mal ve Kaza Sigortası
Bu iş türü, otomobiller ve konutlar dahil olmak üzere bireylere ve işletmelere sağlık, hayat ve mülk sigortası sağlar. Bu nedenle, mülk sigortası sizin veya işletmenizin sahip olduğu şeyleri kapsarken, kaza sigortası bir kazadan yasal olarak sorumlu tutulmanız durumunda sizi korumaya yardımcı olacak sorumluluk kapsamını içerir. Mülkiyet ve kaza sigortası örnekleri şunları içerir:
- Ev Sahipleri için Sigorta
- Otomobil Sigortası
- Kat Mülkiyeti Sigortası
- Kiracılar için Sigorta
- Güç Sporları Kapsamı
- Ev sahipleri için sigorta
Mal ve kaza sigortası ise hayat sigortası, sağlık sigortası ve yangın sigortası gibi diğer sigorta türlerini kapsamaz.
# 5. Reasürans
Reasürans, bir şirketin önemli bir hasar durumunda kendini korumak için başka bir şirketten satın aldığı bir sigorta türüdür. Bu tür bir iş, diğer sigorta şirketlerine sigorta sunar; bir başka deyişle belirli alacak türlerini bir ücret karşılığında karşılamayı taahhüt etmiştir. Reasürans, “sigorta şirketleri için sigorta” olarak tanımlanmaktadır. Reasüransın birincil amacı, hiçbir sigorta şirketinin özellikle önemli bir olay veya felakete aşırı derecede maruz kalmamasını sağlamaktır. Reasüransın başlıca avantajlarından bazıları şunlardır:
- Belirli tehlikeler şirketler arasında paylaşılabilir veya aktarılabilir.
- Şirketler, müşterilerden topladıkları primden daha düşük bir fiyata başka bir yerde sigorta yaptırarak karlarını artırabilirler.
- Reasürans, işletmelerin sermaye yönetimine yardımcı olan ek parayı serbest bırakmasına olanak tanır.
- İşletmelerin ekstra finansman alma ihtiyacından kaçınırken yeni müşteriler kabul etmelerini sağlar.
- Diğer sigorta sağlayıcıları, işletmelere uzman yardımı sağlayabilir.
#6. Genel halk için komisyonculuk
Bireysel yatırımcılar, bu iş biçimi aracılığıyla hisse senedi gibi menkul kıymetler satın alabilirler. Bu tür bir aracı kurumdaki müşterilerin çoğunluğu bireylerdir. Seçkin müşteriler için küçük perakende satış mağazaları olsa da, bu aracı kurumların çoğu, genellikle diğer aracı kurumlara göre daha geniş bir müşteri tabanına ihtiyaç duyduklarından, genel giderleri yüksek olan büyük kuruluşlardır. Bireysel aracı kurumlardaki komisyoncular sıklıkla önemli komisyonlar kazanıyor ve araştırma ekipleri kurumsal müşteriler yerine bireysel yatırımcılar için yatırım önerileri sunuyor.”
Perakende aracı kurumlar tarafından satılan ek menkul kıymetler ve finansal ürünler arasında karşılıklı fonlar, sınırlı ortaklıklar, opsiyonlar ve gayrimenkul yatırım ortaklıkları yer alır.
#7. Varlık Yönetimi
Bu tür bir iş, varlıklı müşterilere bankacılık hizmetleri sağlar. Servet yönetimi, tipik olarak varlıklı bir müşteriye çözümler sunan para yönetimi ve yatırım danışmanlığı işi olarak tanımlanır. Varlık yönetimi kuruluşları, sağladıkları birçok hizmet için müşterilerden ücret alarak para kazanır. Servet yönetimi müşterilerinin çoğu, yüksek ve çok yüksek net değere sahip kişilerdir. Varlık yönetimi firmaları üç türe ayrılır:
1. Ürün Tedarikçileri
2. Özel Tüccarlar
3. Planlayıcı/Koçlar
İş Kolu Uygulamaları
İş Kolu (LOB) uygulamaları, şirket operasyonları için gerekli olan bir tür bilgisayar yazılımı ve uygulamasıdır. Tipik olarak, bir şirkete özgü olan ve veritabanlarını yönetmek ve iş akışlarını sorunsuz hale getirmek için kullanılan bir dizi entegre sistemdir. Teknoloji, operasyonları otomatikleştirme ve hayatı kolaylaştırma yeteneğine sahiptir, ancak önce şirketinizin LOB uygulamalarına neden ihtiyaç duyduğunu ve bunları nasıl benimseyeceğinizi anlamalısınız.
İş Kolu Uygulamalarının Tanımı Nedir?
Bir firmanın görevlerini tamamlamasına yardımcı olabilecek çok sayıda program vardır. Kelime işlemciler ve proje yönetimi araçları gibi üretkenlik uygulamaları örnektir. Daha sonra, bir firmanın daha küçük bir grup bireyin ihtiyaçlarını karşılaması için özel olarak tasarlanmış LOB uygulamaları vardır. Örneğin, bir emlak acentesi işletiyorsanız, LOB uygulamalarınız belirli bir alanda iyi mülkler keşfedebilir, satış verilerini analiz edebilir ve demografik araştırma yapabilir.
Şirketinizde Neden İş Kolu Uygulamalarına İhtiyaç Duyarsınız?
Şirketinizin LOB uygulamalarına neden ihtiyaç duyduğunu anlamanın en iyi yolu, bir "sorun" ve "çözüm" benzetmesine bakmaktır. Bir şirketin çok fazla evrak işi ve manuel veri girişi gerektirdiği için işe alım sürecinde sıkıntı çektiğini varsayalım. Departmanlar arasında evrakları aktarmak, özellikle günümüzün dijital çağında bir sancıdır.
Paradan ve zamandan tasarruf ederken sorunu çözmek için şirket, işe alım sürecini otomatikleştirmek için işlevsel bir yol haritası oluşturmak üzere bir yazılım geliştirme ekibiyle işbirliği yapabilir. Daha sonra, bu bileşenlerin tümü tek, kusursuz bir LOB uygulamasında birleştirilebilir. Sonuç olarak, başvuru sahipleri çevrimiçi olarak başvurur, evraklar anında analiz edilir ve bir düğmeyi tıklayarak davetler/redler gönderilebilir.
Kuruluşların, kendi özel ihtiyaçlarına göre uyarlanmış uygulamaları olduğunda daha verimli çalıştıkları tartışılamaz. Ancak, özellikle sahiplik ve farklı bir uygulama istiyorsanız, kodlama bilgisi olmadan bunu başarmak zordur.
İş Kolu Uygulamaları Nasıl Yerine Getirilir?
Kodlama yoluyla bir LOB uygulaması geliştirmek, birçok firmada eksik olan becerileri gerektirir. Sonuç olarak, hata olasılığını ortadan kaldırmak için BT yazılım geliştirmeyi profesyonellerden oluşan bir ekibe yaptırmanız önerilir. Bu geliştirme stratejisi, 'yüksek kod' olarak bilinir ve bu, yetenekli kodlayıcılardan çok fazla yardım almayı gerektirir.
Yüksek kod geliştirmenin benimsenmesi, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler için maliyetli olabilir. Bununla birlikte, sonuç, düşük/kodsuz seçeneklerden çok daha üstündür çünkü kuruluşunuzun talep ettiği her şeyi geliştirebilirsiniz. Ayrıca, yüksek kodu benimseyerek teknik olarak kendinizi sınırlandırmış olmuyorsunuz çünkü yetenekli geliştiricilerden oluşan ekip, firmaların rekabette öne geçmesine yardımcı olan en son moda teknolojiye erişebilecek.
Yüksek kod geliştirme yalnızca daha işlevsel değil, aynı zamanda çok daha güvenlidir. Birçok acemi geliştirici, şirketinizin itibarına zarar veren maliyetli veri ihlallerine yol açabilecek etkili güvenlik özelliklerini dahil etmekte başarısız olur.
İş kolu uygulamaları, verileri otomatikleştirerek, verileri yöneterek ve şirkete özel operasyonları optimize ederek verimliliği artırır; bu, çalışanlarınızın ve müşterilerinizin takdir edeceği bir hediyedir. Ancak, yüksek kaliteli ve güvenli LOB uygulamalarını uygulamak zordur, bu nedenle yüksek kod geliştirmeyi savunuyoruz.
İşletme Kredisi
Bir işletme kredisi, bir şirket kredisinden farklı olarak, borçlanma limitinize kadar stok veya maaş bordrosu gibi işle ilgili harcamalar için kullanmanıza olanak tanır. Teminatsız bir işletme kredisi, borç verene herhangi bir teminat vermenize gerek duymaz. Kredi için teminat olarak herhangi bir varlık rehin vermediğiniz için, borç verenler bunu riskli görebilir ve sıkı onay kriterleri uygulayabilir.
Nitelik gereksinimleri borç verene göre farklılık gösterse de, hak kazanmak için belirli bir işletme kredisi puanına, yıllık gelire ve işletmede yıl sayısına sahip olmanız gerekebilir.
İş Kolu Kredisi Nasıl Çalışır?
İşletme kredisi, sabit miktarda sermaye aldığınız ve bunu belirli bir süre içinde faiziyle birlikte iade ettiğiniz standart bir küçük işletme kredisinden daha esnek bir finansman türüdür.
Bir kredi limiti size belirli bir miktar paraya (örneğin 150,000$) erişmenizi sağlar ve gerektiğinde para çekmenize olanak tanır. Sadece ödünç aldığınız paraya faiz ödersiniz. Paralar daha sonra zaman içinde, genellikle haftalık veya aylık olarak geri ödenir.
Şirket kredi limitinizi zamanında ödemeniz ve kredi limitinizi aşmamanız kaydıyla dilediğiniz kadar kullanmaya devam edebilirsiniz.
Kredi İş Kolları Oranları ve Maliyetleri
Ticari kredi oranları, %10 ila %99 APR arasında değişebilir. Faiz oranınız, diğer değişkenlerin yanı sıra borç vereniniz, kredi puanınız, finansal geçmişiniz ve işteki süreniz tarafından belirlenecektir.
Genel olarak, kimlik bilgileriniz ne kadar iyi olursa, faiz oranınız o kadar düşük olur. Çevrimiçi borç verenlerle karşılaştırıldığında, bankalar genellikle daha rekabetçi iş kolu kredi oranları sağlar.
Ayrıca, borç verene bağlı olarak, kredi limitiniz için aşağıdakiler gibi ücretler ödemeniz gerekebilir:
- Başvurunuzu işleme koymak için tahsil edilen tutar, oluşturma ücreti olarak bilinir.
- Hesap bakım maliyeti: Hesabınızı sürdürmek ve şirketinizin kredi limitini çalışır durumda tutmak için aylık veya yıllık bir ücret.
- Çekiliş ücreti: Kredi limitinizi her kullandığınızda tahakkuk eden bir ücret.
- Kredi limitinizi belirli bir süre içinde kullanmazsanız, borç vereniniz sizden hareketsizlik ücreti alabilir.
Teminatlı ve Teminatsız Kredi İş Kolu
Güvenli bir ticari kredi limiti, envanter veya mülk gibi varlıkları teminat olarak göstermenizi gerektirir. Kredi limitini geri ödemezseniz, bir borç veren varlıklarınıza el koyabilir.
Teminatsız bir ticari kredi ise teminat gerektirmez; yine de, bazı borç verenler yine de kişisel bir garanti veya işletmenin varlıkları üzerinde hak talebinde bulunabilirler.
Bir krediyi temerrüde düşürürseniz, kişisel bir garanti, borç verene eviniz gibi kişisel varlıklarınıza el koyma yetkisi sağlar. Bir UCC haciz benzerdir; Bir borcu geri ödemezseniz, bir borç veren ticari varlıklarınıza el koyabilir.
Borç verenleri değerlendirirken, şirketinize en uygun alternatifi bulmak için teminat mı, kişisel garanti mi yoksa haciz mi istediklerini sorun.
İş Kolu Kredisini Nereden Alabilirim?
1 numara. Bankacılık kurumları ve kredi birlikleri
Bankalar ve kredi birlikleri, teminatlı ve teminatsız ticari kredi limitlerinin yanı sıra SBA kredi limitleri gibi birçok ticari kredi limiti sağlayabilir.
Bazı borç verenler ticari krediler için ucuz faiz oranları sağlasa da, hak kazanmak için genellikle katı koşulları karşılamanız gerekir. Büyük olasılıkla, güçlü bir gelir ve kredi geçmişinin yanı sıra birkaç yıllık işletmeye ihtiyacınız olacak.
Bankalar ve kredi birlikleri, çevrimiçi borç verenlere kıyasla, kredi limitinizi güvence altına almak (özellikle daha yüksek limitler için) ve ayrıca yıllık ücretler ve hareketsizlik ücretleri gibi ek maliyetleri tahsil etmek için fiziksel teminata ihtiyaç duyma olasılığı daha yüksektir.
#2. Çevrimiçi Borç Verenler
Bankalar ve kredi birlikleri ile karşılaştırıldığında, Bluevine ve Fundbox gibi çevrimiçi borç verenler daha esnek iş kolu kredi gereksinimlerine sahiptir. Bazı çevrimiçi borç verenler, kredi geçmişi zayıf olan yeni başlayanlar veya işletmelerle işbirliği yapacaktır.
Çevrimiçi borç verenler genellikle basitleştirilmiş başvuru süreçlerine ve daha düşük ücretlere sahiptir ve küçük işletme kredi limitlerini sadece birkaç gün içinde verebilirler. Bununla birlikte, özel borç verenlerin bankalardan daha yüksek faiz oranları talep etme ve daha küçük kredi limitlerine sahip olma olasılığı daha yüksektir.
Teminatsız İş Kredisi Nasıl Çalışır?
Teminatsız bir ticari kredi limiti, bir şirket kredi kartına benzer şekilde çalışır. Sabit bir miktarda fon sağlayan vadeli bir kredinin aksine, işletmeler gerektiğinde bir kredi limiti aracılığıyla sağlanan fonları kullanabilirler. Ve bir işletme kredisiyle, yalnızca gerçekten kullandığınız paraya faiz ödemeniz gerekir.
İş Kolunun Rolü Nedir?
Her ürünün yaşam döngüsü yönetimi, bir iş kolunun sorumluluğundadır. Örnek bir yaşam döngüsü için Bölüm 9'a bakın. LOB, yaşam döngüsü aşamalarını yönlendiren üst düzey işbirliklerini yönetecek ve ayrıntılı çalışmayı yürütmek için paylaşılan hizmetleri doğrudan veya dolaylı olarak devreye sokacaktır.
4 Ana İşletme Türü Nelerdir?
En yaygın dört iş yapısı şahıs şirketi, ortaklık, şirket ve S şirketidir.
Bir LOB Yöneticisinin İş Tanımı Nedir?
LOB yöneticisi, daha üst düzey bir yöneticiye rapor verirken diğer çalışanları ve ticari faaliyetleri denetleyen bir çalışandır. Satış departmanının operasyonlarından sorumludur. Ancak, üst düzey bir yönetici düzeyinde yöneticiye rapor verecektir.
Sonuç olarak,
İş Kolu (LOB), belirli bir müşteri işlemi veya iş gerekliliği için bir şirket veya üretici tarafından sağlanan ürün veya hizmetleri ifade eden sık kullanılan bir kelimedir. Bir iş kolu için çok sayıda alternatif terim vardır: ürün hattı; ürün grubu; dal; Endüstri sektörü; endüstri dalı; iş hattı; Ekonomi sektörü; alan; aktivite alanı; mal hattı; iş hattı; ticaret; iş hattı; iş kolu. Hepsi bir iş koluna atıfta bulunur.
İlgili Makaleler
- ÜRÜN SERİSİ: Türler, Örnekler ve Nasıl Çalışır?
- KREDİ HATTI KREDİSİ: Nedir ve Ne Zaman Kullanılır?
- KURUMSAL BANKACILIK: Nasıl Çalışır?
- KREDİ İŞ ALANLARI: Anlamı, Nasıl Alınır ve En İyi Bankalar
Referanslar
