Krediniz kötü olsa veya hiç geliriniz olmasa bile, yeni kurulan bir şirket için kredi almanın birkaç yolu vardır. Bu makale, krediniz kötü olsa veya hiç geliriniz olmasa bile başlangıç işletme kredisi almanın en iyi yollarından bazılarını tartışacaktır.
Gelir Getirmeyen İşletme Kredileri Nasıl Alınır?
SBA kredi programları, başlangıç işletme kredileri için yaygın olarak altın standart olarak kabul edilmektedir. Büyük miktarlarda finansman, uzun geri ödeme koşulları ve düşük faiz oranları sağlarlar, ancak genellikle altı aydan iki yıla kadar iş ve borçludan %20 ila %30 nakit enjeksiyonu gerektirirler. Ancak SBA başarıya giden tek yol değildir. SBA'nın gereksinimlerini karşılamıyorsanız, yeni bir işletme için kredi almanın başka yolları da vardır.
Geliri Olmadan veya Kötü Krediyle Başlangıç İş Kredisi Alabilir misiniz?
Krediniz kötüyse ve finansman arıyorsanız, "garantili onay" ve "kredi kontrolü olmayan krediler" reklamları çok çekici olabilir. Garantili bir işletme kredisinin tüm sorunlarınızı çözüp çözemeyeceğini mi merak ediyorsunuz?
O kadar hızlı değil. Gerçek olamayacak kadar iyi görünen finansman seçeneklerine başvurmadan önce çok dikkatli olmalısınız. İşte gerçek: Finansman söz konusu olduğunda kötü kredi için garantili onay diye bir şey yoktur.
Endişelenmeye başlamadan önce, kötü kişisel veya ticari krediye sahip olmanın işletme finansmanı alamayacağınız anlamına gelmediğini bilmelisiniz. Öte yandan, herhangi bir garantili onay vaadi bir kırmızı bayrak kaldırmalıdır.
Garantili onay vaatleri, en iyi ihtimalle, yağmacı bir borç verenle karşı karşıya olduğunuzu gösterebilir. En kötü senaryo: Gördüğünüz reklam bir aldatmacadır.
İşletme sermayesi kredisi ve başka bir finansman almak mümkündür. Bu makaledeki bazı borç verenler, kişisel krediyi kontrol etmez veya kredisi kötü olan bir girişim için daha az katı gereksinimlere sahiptir. Bazı küçük işletme borç verenleri kişisel kredi kontrolleri yapmaz. Bunun yerine ticari gelir veya kitle fonlaması söz konusu olduğunda ikna edici bir iş fikri veya ihtiyacı gibi diğer faktörlere güveneceklerdir.
Kötü Kredi Puanı Ne Olur?
Kredi puanlarınızı hiç kontrol etmediyseniz, kredinizin kötü olduğunu bilmiyor olabilirsiniz. Her borç veren, aralığını mükemmel, iyi, adil ve zayıf olarak değerlendirdiği şekilde belirler. Bununla birlikte, bazı genel yönergeler vardır. Örneğin, FICO Skoru 300 ile 850 arasında değişir. 500 zayıf kabul edilir.
Küçük işletme borç verenler, en az 650 kredi puanını tercih eder ve bazıları 680 veya daha yüksek gerektirir. Öte yandan, bu makaledeki borç verenlerden bazıları kişisel krediyi kontrol etmiyor veya daha az katı gerekliliklere sahip.
Yeni İş Kurmuş Olsam Kredi Çekebilir miyim?
Yeni işiniz sermaye gerektirebilir, ancak kök salmak ve gelişmek için gereken tek şey bu değildir. Bir iş planı oluşturmak, borç verenler aramak ve işinizi gerçeğe dönüştürmek için ihtiyacınız olan finansmanı bir araya getirmek sizi daha iyi bir iş adamı yapabilir. Bu avantaj siz ve şirketiniz için kalıcı olacaktır.
İşletmenizi kurmak ve işletmek için paraya sahip olduğunuzda, iş kredinizi oluşturmak ve sürdürmek için elinizden gelen her şeyi yapın. Şirketinizin kredi puanını kontrol edin ve bir şirketin kredibilitesinin oluşturulmasında neler olduğunu okuyun. Bir dahaki sefere bir işletme kredisine ihtiyacınız olduğunda çok daha ileride olacaksınız.
Parasız Bir İşletmeye Nasıl Finansman Yapabilirim?
Bankalar, kredi birlikleri, çevrimiçi borç verenler ve hatta daha küçük kredilerde uzmanlaşmış mikro borç verenler işletme kredileri sunar. Ancak, her potansiyel borç veren, yeni girişiminiz için uygun olmayacaktır. Gerçekten de, birçok borç veren, kredi başvurusunda bulunanların bir kredi için değerlendirilmeden önce en az bir veya iki yıldır iş yapıyor olmalarını şart koşuyor. Mümkünse birden fazla kredi teklifi almak da iyi bir fikirdir, bu nedenle geniş bir ağ oluşturmalısınız. Ne kadar çok potansiyel borç veren bulursanız, ihtiyaçlarınızı karşılayan bir kredi alma şansınız o kadar artar. İşte nereden başlayabileceğinize dair bazı öneriler
1 numara. Finansal Kuruluşunuz
Bir işletme bankası hesabı açtıysanız, işletme kredileri ve krediler hakkında bankanızla görüşün. Yeni işletmeniz bankanızdan talep ettiğiniz kredi tutarının tamamını karşılamasa bile, küçük bir kredi veya kredi limiti faydalı olabilir. İşletme kredi puanınızı geliştirmenize yardımcı olacak gelecek için bir kredi ilişkisi kuracaktır.
2 numara. Çevrimiçi Ticari Borç Verenler
Başlangıçlar, faiz oranları genellikle yüksek olsa da, çevrimiçi borç verenleri geleneksel bankalardan daha uzlaşmacı bulabilir.
#3. mikro borç verenler
İşinizi başlatmak için 50,000 dolardan daha azına ihtiyacınız varsa, Kiva veya Opportunity Fund gibi bir mikro borç veren iyi bir seçenek olabilir. Bu kar amacı gütmeyen kuruluşlar veya alternatif borç verenler, işletmelerin düşük faiz oranlarında küçük krediler almalarına yardımcı olur. Birçoğu başlangıç dostudur.
Küçük İşletme Yönetimi, kredi ararken yararlı bir kaynak olabilir. SBA kredi vermese de bankalar ve kredi birlikleri tarafından verilen küçük işletme kredilerini garanti eder. SBA ile çalışmak yeni işletme sahiplerine fayda sağlayabilir çünkü SBA garantisi işletme kredilerinden kaynaklanan bazı riskleri ortadan kaldırır. SBA'nın LenderMatch ve SCORE programları, bir borç veren bulmanızda ve uzman tavsiyesi almanızda size yardımcı olabilir. Dezavantajları: SBA kredilerinin çeşitli gereksinimleri vardır ve başvuru ve finansman süreci zaman alıcı olabilir.
Sadece EIN Numaramla İşletme Kredisi Alabilir miyim?
Evet, bir borç verenin size borç verip vermemeye karar verirken kredi puanınıza değil sadece EIN'nize bakacağı zamanlar vardır. Küçük işletme kredisine başvururken EIN'nizin yapbozun yalnızca bir parçası olduğunu unutmayın. Bir borç veren, kredi puanınız yerine işletme kredi puanınızı kullanabilir.
Uzun ve yerleşik bir kredi geçmişiniz, sağlam finansal yönetiminiz, nakit akışlarınız, karlarınız ve bilançolarınız olduğunu varsayalım. Bu durumda, kredi için herhangi bir kişisel varlık veya teminat göstermezseniz, borç şirketin sorumluluğundadır, sizin değil. Kişisel kredi puanlarına bakmayan, geleneksel olmayan bir borç veren ise, çoğu küçük işletmenin yalnızca bir EIN ile başvurma nedenleri muhtemelen yukarıdaki listeden iki ve üçün birleşimidir. Sonuç olarak, bu makalenin geri kalanını bu soruları yanıtlayarak geçireceğiz.
Kendi İşimi Kurmama Yardımcı Olacak Ne Tür Krediler Var?
Siz ve girişiminiz için geleneksel bir işletme kredisi ihtimal dahilinde değilse, alternatif finansman başlamanıza yardımcı olabilir. Kendi kendini finanse etme burada en yaygın seçenektir. Birikimlerinizi veya yatırımlarınızı kullanarak birkaç yıl içinde kredi değerliliğine giden yolu "önyükleyebilir" veya bir krediye olan ihtiyacı tamamen ortadan kaldırabilirsiniz. Emeklilik ve acil durum tasarruflarınızı tüketmemeye dikkat edin, çünkü bu, iş girişiminiz başarısız olursa sizi yüksek ve kuru bırakabilir. Geleneksel borç verme işlemlerinden farklı olarak işletmenize fon sağlamanın bazı yolları şunlardır:
#1. Aile ve arkadaşlar
Size yakın insanlar borç vermeye veya yatırım yapmaya istekliyse ve bunu yapabiliyorsa, uzun bir geçmişe veya etkileyici bir işletme kredi puanına sahip olmadan işinizi sıfırdan başlatabilirsiniz. Bir arkadaşınızdan veya aile üyenizden aldığınız krediyi geri ödemezseniz, bunun onlarla olan ilişkinize zarar verebileceğini unutmayın. Sözleşmeyi yazılı hale getirin ve pazarlığın size düşen tarafını tutun.
Bir girişim sermayesi şirketinden veya bir melek yatırımcıdan erken yatırım almanın zorlukları ve faydaları vardır. Risk sermayedarları genellikle işletmenizin bir parçasına sahip olmak ve gelecekte bu işte bir rol sahibi olmak isterler. Hızlı büyüyen ve büyüme potansiyeli yüksek firmaları tercih ederler. Bir girişim sermayesi fonundaki yatırımcılar, çoğu insanın düşündüğünün aksine aylık ödemeler yapmak zorunda değildir.
#2. kitle fonlaması
İnovasyonunuzu veya yeni işinizi Kickstarter'da veya diğer birçok kitle fonlaması platformunda gerçekleştirebilirsiniz. Hangi tekliflerin başarılı olduğu ve bunların nasıl yapılandırıldığı hakkında fikir edinmek için her potansiyel siteyi ziyaret edin. Aşağıdaki terimleri not edin: İşleminiz başarısız olursa ne olacağını anlayın.
3 numara. Satıcı Finansmanı
Bir satıcıyı işinizin iyi olduğuna ikna edebilirseniz, kredi, borç veya işinize yatırım yoluyla finanse etmenize yardımcı olmaya istekli olabilirler. Nakit sıkıntısı çekiyorsanız, bu, ekipmanı finanse etmek veya envanter oluşturmak için uygun bir seçenek olabilir.
#4. Kişisel Krediler veya Kredi
Başka hiçbir şey işe yaramıyorsa ve daha fazla paraya ihtiyacınız varsa, yeni işiniz için ödeme yapmak için kişisel kredi veya kredi kartı kullanabilirsiniz. Yeni bir iş kurmak için kişisel kredi kullanırken riskinize dikkat edin. Çok fazla kişisel borç alırsanız ve şirket başarısız olursa, ciddi mali sıkıntılar yaşayabilirsiniz. Teminat olarak kullanırsanız, evinizi veya diğer varlıklarınızı kaybedebilirsiniz. Kendinize inanın ama bu adımı atmadan önce iki kez düşünün.
Bankalar Girişimcilere Kredi Veriyor mu?
Bankalar, yeni işletmelere borç verirken normalden daha yüksek bir risk alıyor çünkü yeni başlayanların %80-90'ı başarısız oluyor. Bu risk nedeniyle, kredi alma gereklilikleri genellikle kurulu bir işletmeden daha yüksektir. Ayrıca bankalar, yeni başlayanların, kredi verme yönergeleri yüksek temerrüt oranlarına sahip adayları ayıklayan SBA kredileri almasını şart koşuyor. Yani, evet, bankalar geri ödeme yeteneklerini kanıtlayabilirlerse yeni başlayanlara kredi veriyorlar. Genel olarak, bu şu anlama gelir:
Güçlü teminat. Borçlular, genellikle evlerini veya başka bir önemli varlığı olan bir şey koymalıdır. Teminat, borç alanların "oyunda dış görünüşü" olduğunu ve işleri başarısız olursa çekip gitmeyeceklerini gösterir. Ne kadar teminat gerekli? Teminat en azından kredi tutarıyla eşleştiğinde, kredinin onaylanma şansı artar. Tarih boyunca start-up'lar bir kredi aldı ve gerekli %10-20'yi sadece kendilerini nakit sıkıntısı çekmek ve düzenli ödeme yapamaz hale getirmek için koydu. Bu yüzden bir yastığa sahip olmak çok önemlidir.
Küçük İşletmeler İdaresi ve onunla çalışan bankalar, borç alanların banka hesaplarında kredilerini iki ay boyunca geri ödeyecek kadar paralarının olmasını şart koşuyor. Ve siz krediye başvurmadan iki ay önce, bu fonları banka hesap özetinizde görmeyi bekleyeceklerdir.
Deneyimli bir SBA kredi kuruluşu, finansman başarısı şansınızı artırmanıza yardımcı olmak için bunun gibi daha fazla ipucu paylaşabilir. Bu yüzden önceden plan yapın ve bankacınıza danışın.
Bankalar İş Kurmak İçin Kredi Verecek mi?
Bankalar girişimcilere kredi veriyor. Küçük İşletme İdaresi'nin (SBA), yeni bir işletmenin başlangıç maliyetlerinin bir kısmını garanti eden ve kredi veren kurumlar için riski azaltan programlar şeklinde bu kuralın birkaç istisnası vardır.
Sonuç olarak, şirketinizin bir işletme kredisini güvence altına almak için rehin verilebilecek sabit varlıkları olmalıdır. Bankalar, riski azalttıklarından emin olmak için bu varlıkları dikkatlice inceler. Örneğin, ticari bir krediyi geri almak için Alacak Hesapları rehininde bulunursanız, banka şirketlerin borçlarını ödeyebildiğinden emin olmak için büyük alacak hesaplarını kontrol eder ve alacakların yalnızca bir kısmını, genellikle yüzde 50 hatta 75'ini geri ödemeyi kabul eder. kredi. Bir işletme kredisi almak için, kişisel varlıklarınızı, genellikle ev sermayenizi rehin vermelisiniz.
Sonuç
Kendi işinizi yürütmek zor olabilir; birçok girişimci için en zor kısım başlamaktır. Borç alacağınız bir borç veren bulmak zor olsa da, geliriniz olmadığında başlangıç işletme kredisi alma olasılığını göz ardı etmeyin.
Alternatif finansman seçeneklerine bakmaktan korkmayın. Mikro kredi programlarına sahip kar amacı gütmeyen borç verenler şirketiniz için en iyi seçenek olabilir veya faiz oranı düşükse ticari kredi kartı kullanmak riske değer olabilir. Yeni başlayanlar için ticari kredi kartları, şirketinizin iyi bir kredi oluşturmasına ve gerekirse nakit akışı boşluklarını kapatmasına yardımcı olabilir.
İlgili Makaleler
- KÜÇÜK İŞLETME KREDİSİ: Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
- SBA KREDİ SÜRECİ: Nedir ve Nasıl Çalışır
- 10'ün En İyi 2023 BAŞLANGIÇ İŞ KREDİ KARTI
- SBA KREDİSİ NASIL ONAYLANIR: En İyi Kolay Kılavuz (+ Ücretsiz İpuçları)
Referanslar
