İster serbest çalışan olun, ister kendi şirketinizi kurun, özellikle de işe yeni başlıyorsanız ve henüz işletme krediniz yoksa, muhtemelen bir işletme kredi kartını nasıl alacağınızı merak etmişsinizdir. Kurumsal ve bireysel kredi kartları arasında bazı farklılıklar olsa da, başvuru süreci benzerdir. Bu kılavuz, yalnızca EIN'li veya hiç geliri olmayan bir başlangıç için bir ticari kredi kartı almaya çalışıyorsanız, yapmanız gereken her şeyi size söyleyecektir. Hadi hadi bakalım!
Ticari Kredi Kartları nedir?
İşletme sahibi olmak için bir işletme sahibi olmanız gerekmese de, ticari kredi kartları, işletme sahipleri ve işletme giderleri olanlar için özel olarak tasarlanmış kredi kartlarıdır. Bu ticari kredi kartı, kişisel satın alımlar yerine şirket satın alımları için kullanılmak üzere tasarlanmıştır ve yan işiniz için minimum harcamalardan başlangıç fikrinizi finanse etmeye kadar değişebilir.
Ticari kredi kartlarına yönelik ödül programı sıklıkla bu hedefi yansıtır. Basım hizmetleri, büro malzemeleri ve reklam giderleri gibi işle ilgili satın alımlar için ek avantajlar ve bonus puanlar sağlayabilirler. Bazı şirketler, popüler ticari satın alımlar olan yemek ve seyahat için de ikramiye sağlar.
Ticari Kredi Kartları Kişisel Kredinizi Etkiler mi?
Ticari kredi kartları, kişisel kredi raporunuzda her zaman görünmeyebilir. Bunun yerine, şirketinizin kredi geçmişine kaydedilirler. Bu, belirli kredi puanınız üzerinde hiçbir etkiye sahip olmayacakları anlamına gelir.
Bazı kredi kartı şirketleri, kurumsal kredi kartı faaliyetini tüketici kredi bürolarına bildirmezken, diğerleri bunu yapar. Bu, kurumsal kredi kartlarının kredi puanınız üzerinde diğer kredi kartlarıyla aynı etkiye sahip olacağı anlamına gelir. Hesabınız önemli ölçüde geç kalmadıkça, diğer birçok banka, şirket faaliyetlerinizin kişisel kredi puanınızı etkilediğini düşünmeyecektir.
Ticari Kredi Kartlarının Avantajları
Ticari kredi kartları, kredi kartı endüstrisinin keşfedilmemiş mücevheridir. İşte en sevdiğim iş kredi kartı avantajlarından ve özelliklerinden bazıları.
1 numara. Daha büyük kayıt bonusları
Birçok kurumsal kredi kartı, kişisel kredi kartlarının sunduğuna eşit veya çok daha yüksek kayıt bonusları sağlar.
2 numara. Daha düşük yıllık ücretler
Aynı zamanda, bir kurumsal kredi kartıyla aynı yıllık maliyet karşılığında genellikle daha büyük bir kayıt bonusu ve daha iyi bir ödül oranı elde edersiniz ve genellikle ilk yıl için bunlardan feragat edilir.
#3. Yeni bonus harcama kategorileri
Pek çok ticari kredi kartı, kişisel kredi kartlarında olmayan internet ve telefon faturaları, reklam giderleri, büro malzemeleri gibi bonus harcama kategorileri içerir. Bu, ödül kazançlarınızı artırmak için mükemmel bir yöntemdir.
#4. Ödülleri ikiye katlayın
Daha önce kişisel bir kredi kartıyla kaydolma bonusu aldıysanız, mevcut bir işletme sürümü olup olmadığını araştırın. Başvuruda bulunursanız bonusunuzu ikiye katlayabilirsiniz ve farklı bonus harcama kategorileri sunuyorlarsa kartları daha büyük ödüller için birleştirebilirsiniz.
# 5. Ayrı finans
İster eBay'de satmak için ürün satın alıyor olun, ister tam teşekküllü bir işe başlıyor olun, ticari kredi kartları, bu harcamaları izole etmek ve bütçeleme ile vergi dönemini çok daha kolay hale getirmek için müthiş bir yöntemdir.
#6. Kişisel kredi raporunuzda değil
Çoğu kredi kartı şirketi, ticari kredi kartı etkinliğini tüketici kredisi bürolarına kaydetmediğinden, kişisel kredi raporunuzdan farklı kalır. Bu, özellikle firmanız zor bir dönem geçirirse ve sonunda bir denge kurmaya başlarsanız kullanışlıdır.
#7. İşletme kredi puanınızı oluşturmanın bir yolu
Ticari kredi kartlarının çoğu ticari kredi bürolarına rapor verdiğinden, faaliyetleriniz işletme kredisi puanınızın gelişimine yardımcı olacaktır. Küçük bir işletme kredisine veya işletme sigortasına ihtiyacınız varsa, bu kullanışlı olabilir.
İşsiz Ticari Kredi Kartı Nasıl Alınır?
Ticari kredi kartı hemen hemen herkes tarafından kullanılabilir. Bir şirket yönetmek zorunda değilsiniz, ancak bir tür işi listeleyebilmeniz gerekir, bu yalnızca tek kişilik bir yan uğraşınız olsa bile. Bir kredi kartı başvurusunda asla yalan söylememeniz gerektiğini unutmayın, bu nedenle yaptığınız hiçbir şeyin iş olarak nitelendirilemeyeceğini düşünüyorsanız, uydurmayın.
İş Kredi Kartları Söz konusu olduğunda İşletme Olarak Ne Nitelik Alır?
Ticari kredi kartı başvurusu yapılırken ticari sayılabilecek sayısız faaliyet bulunmaktadır. Açıkçası, bunlardan biri bir iş sahibi olmaktır. Serbest meslek, ek işler, serbest çalışma ve hatta çeşitli hobiler geçerli seçeneklerdir. Aşağıda bazı işletme örnekleri verilmiştir:
- Serbest çalışan bir web sitesinde hizmet satışı
- eBay'de mal satmak
- Etsy'de veya fuarlarda el sanatları satmak
- Çiftçi pazarında veya topluluğunuzda unlu mamuller satmak
- Her türlü danışmanlık
- Özel ders ve bebek bakıcılığı
- Boş zamanlarınızda araç paylaşımı uygulamaları için sürüş
Esasen, kar için yaptığınız her şey bir iştir. Henüz para kazanmaya başlamamış olsanız bile, karlı bir faaliyet başlatmayı planlıyorsanız, yine de şirket kredi kartı başvurusunda bulunabilirsiniz.
Başlangıç için Ticari Kredi Kartı Nasıl Alınır?
Bir işletme kredi kartı almak, yeni bir şirket kuruyorsanız başlangıç maliyetlerini yönetmenize ve giderleri takip etmenize yardımcı olabilir. İş harcamalarınızdan hoşgeldin bonusu ve teşvikler kazanmak da maliyetlerinizin bir kısmını karşılamanıza yardımcı olabilir.
Ancak, şirketiniz yeniyse, yeni kart başvurunuzun reddedilmemesi için nasıl etkili bir şekilde hazırlanacağınızı soruyor olabilirsiniz. Yeni girişiminiz için bir ticari kredi kartı başvurusunda bulunurken başarının üç anahtarı burada.
#1. Seçeneklerinizi Araştırın
Girişiminiz için bir ticari kredi kartı almak için, hangi olanakları sağladığını görmek için mevcut bankanıza danışarak başlayın. Halihazırda bir ticari çek hesabına sahip olduğunuz aynı kurumdan bir şirket kredi kartı almanız yararlı olabilir.
Bankanız ihtiyacınız olanı sağlamıyorsa, alışveriş yapın. Bir kart seçerken karşılama teşvikleri, ödüller ve kredi limitleri gibi özellikleri göz önünde bulundurun. Yıllık ücretleri, yabancı işlem maliyetlerini ve faiz oranlarını dikkate alın.
2 numara. Başvurmadan Önce Kredinizi Kontrol Edin
Borç verenler, kredi geçmişinizi kontrol etmek için kişisel Sosyal Güvenlik numaranıza hala ihtiyaç duyar. Kişisel bir garanti verdiğinizde, borç vereniniz dolandırıcılık koruması sağlamadığı sürece, ticari kredi kartlarınızdaki hileli olabilecek tüm bakiyelerden ve personel işlemlerinizden kişisel olarak sorumlu olmaya devam edersiniz.
#3. Ticari Kredi Kartınız İçin Başvurun
Ticari kredi kartı başvurunuzu tamamlamak için çeşitli kişisel ve ticari bilgiler toplamanız gerekecektir.
Aynı anda birden fazla kredi kartı başvurusu yapmanız önerilmez. En çok arzu ettiğiniz ve hak kazanma olasılığınız en yüksek olan kredi kartına başvurmak, genellikle aynı anda birçok karta başvurmaktansa tercih edilir.
Yalnızca Ein İle İşletme Kredi Kartı Nasıl Alınır?
Yalnızca EIN'inizle bir ticari kredi kartı başvurusunu kabul edecek bir kart sağlayıcı bulmak zor olabilir. Size en uygun kartı bulmak için kapsamlı bir çalışma yapmanız gerekecek. Bu nasıl çalışır:
1 numara. Uygun olup olmadığınızı öğrenin
İlk olarak, bir kart için uygun olup olmadığınızı belirlemelisiniz. Bir kartvizit almak için üye olmanıza gerek yok, ancak daha iyi avantajlardan ve imza bonuslarından bazılarını kaçırabilirsiniz. İşletme krediniz yoksa, uygun bir kart almakta daha da zorlanabilirsiniz. Şirketinizin kredi puanını belirleyin, ardından bütçenize ve ihtiyaçlarınıza uygun bir kart arayın.
2 numara. Gerekli bilgileri toplayın
Yalnızca EIN'inizle başvursanız bile, kişisel bilgilerin yanı sıra şirket bilgilerini de eklemelisiniz. Bu, normalde şirketinizin adını ve adresini, yıllık gelirini, personel sayısını, öngörülen harcama ihtiyaçlarını ve EIN'yi içerir. Kartı veren kuruluşa bağlı olarak ek bilgi talepleri olabilir. Süslemeden talep ettikleri gerçekleri onlara vermeyi unutmayın.
#3. Ödevini yap.
Başlangıçta şirketinizin bankasıyla çalışmak, yalnızca bir EIN ile bir ticari kredi kartı almak için en kolay yaklaşımdır. Ticari kredi kartı sağlayıp sağlamadıklarını ve ne tür faiz oranları, hoş geldin bonusları, işlem ücretleri, ödüller ve kredi limitleri sağladıklarını araştırın. Ayrıca, kredi kartınızın nasıl çalıştığını anlamanız da önemlidir: nasıl kullanılacağını, alışverişlerinizi nasıl geri ödeyeceğinizi ve ödemezseniz ne olacağını.
#4. Kendi kredi raporunuzu kontrol edin
Son olarak, başvurmadan önce kişisel kredinizi inceleyin. Yalnızca EIN alacak bir kart veren kuruluş bulamıyorsanız, kendi kişisel bilgilerinizi vermeniz istenecektir.
Geliri Olmadan Ticari Kredi Kartı Nasıl Alınır?
Geliriniz olmasa bile ticari kredi kartı alabilirsiniz, ancak kabul edilmesi için kişisel gelirinizi bildirmeniz gerekecektir. Henüz herhangi bir işletme geliriniz yoksa, gelir elde etmek için meşru bir planınız varsa, uygulamanın gelir alanına 0 $ girebilirsiniz. Geliri olmayan bir ticari kredi kartı almak için aşağıdaki adımları uygulamanız gerekir:
1 numara. Kişisel gelirinizi başvurunuza dahil edebilirsiniz.
Kişisel gelir, işinizden aldığınız ücret ve tazminatı, yatırımlardan elde ettiğiniz faiz veya temettüleri ve emeklilik yardımlarını içerir ve bir şirket kredi kartı başvurusunun kişisel bilgiler bölümüne girilebilir.
2 numara. Gelir gereksinimleri yaşınıza bağlıdır
21 yaşında veya daha büyükseniz, paylaşılan hane gelirini başvuruda bildirebilirsiniz. 18 ila 20 yaşları arasındaki başvuru sahipleri, bağımsız bir gelir kanıtı göstermeli veya bir ortak imza sahibine sahip olmalıdır. Her ay asgari ödemeyi yapıp yapamayacağınızı belirlemek için ihraççılar tarafından gelir bilgileri istenecektir. Başvuruyu eksiksiz ve doğru bir şekilde doldurun. Bir kredi kartı başvurusunda bilerek yanlış bilgi girmek yasa dışıdır ve para ve hatta hapis cezası ile sonuçlanabilir.
Doğru Ticari Kredi Kartı Nasıl Bulunur?
Bir işletme kredi kartı ararken, şirketinizin banka hesabının bulunduğu finans kurumu tarafından sunulanlarla başlayın. Kredi kartlarınızı ve hesaplarınızı aynı kuruluşta tutarsanız ücretleriniz düşebilir.
Geri ödeme avantajlarına sahip kartlar veya seyahat teşviklerine sahip kartlar gibi, aralarından seçim yapabileceğiniz çok sayıda ticari kredi kartı vardır, bu nedenle alışveriş yaparken ödül programını aklınızda bulundurun. Çevrimiçi bankacılığa ve mobil bankacılığa erişimin yanı sıra güvenlik, dolandırıcılık ve satın alma koruması ve müşteri desteğine basit erişim, aranması gereken kritik ekstra unsurlardır.
Aydan aya kartta bakiye taşıyacağınızı biliyorsanız, zamanla değişebilen faiz oranını düşünün. Bazı kartlar, bakiye transferlerinde veya yeni satın alımlarda %0 APR sunar; bu, daha yüksek faiz oranlı başka bir karta borcunuz varsa veya büyük bir satın alma yapmanız gerekiyorsa cazip olabilir.
İşletme Adıma Kredi Kartı Almak İçin Neye İhtiyacım Var?
Ticari Kredi Kartı başvurusunda bulunmadan önce aşağıdakilere sahip olmanız gerekir:
- Tam adınız ve adresiniz.
- İşletme adı ve adresi (farklıysa)
- Kişisel ve/veya iş telefon numaraları.
- Sosyal güvenlik numaranız ve doğum tarihiniz.
- Varsa işletmenizin vergi kimlik numarası.
- İş hayatında yıllar.
- İşletmenizin geliri.
Kredi Kartı İşine Başlamak İçin Ne Kadar Para Gerekir?
Bir kredi kartı işleme firması başlatmak normalde 5,000 ila 10,000 ABD Doları arasındadır. Bu, bir tüccar hizmetleri sağlayıcısının, yazılımın ve gerekli diğer ekipmanın maliyetini kapsar.
Ticari Kredi Kartı Almak İçin Ein'e İhtiyacım Var mı?
Ticari kredi kartı veren kuruluşların büyük çoğunluğu, şirket sahipleri için bir SSN'ye ek olarak yalnızca bir SSN veya bir EIN gerektirir. Sosyal Güvenlik numarası (SSN) olmayan göçmenler, bazen vergi numarası olarak da bilinen bireysel vergi mükellefi kimlik numarası (ITIN) kullanarak kredi başvurusunda bulunabilirler.
İşletme Kredim Yoksa Nasıl İşletme Kredisi Alabilirim?
Kişisel kredisi olmayan işletme sahipleri, daha iyi avantajlar sağlayan yeni bir şirket kredi kartına geçmeden önce kredi oluşturmak için güvenli bir kart kullanabilir. Güvenli kredi kartları, kredi limitinizi belirleyen bir ilk depozito gerektirir ve bazıları kredi kontrolü olmadan sunulur.
Kötü Kişisel Kredim Varsa Nasıl Ticari Kredi Kartı Alabilirim?
Kişisel mali durumunuz düzensiz olsa bile şirket kredisi oluşturmak için bazı öneriler:
- Bir EIN oluşturun
- Dun & Bradstreet'e Kaydolun
- Ticari Kredi Kartı Kullanın
- İşletme Sermayesi Kredisine Başvurun
- İşletme Kredisi Raporlarınızı Sık Sık Kontrol Edin
- Ödemeleri Zamanında Yapın
- Kredinizi Düzenli Olarak Kontrol Edin
- Kredi Bakiyelerini Düşük Tutun.
İşletme Kredi Kartına Kimler Başvurabilir?
Ticari kredi kartı almaya hak kazananlar şunlardır:
- Tek mal sahipleri
- Serbest
- Küçük işletme sahipleri
- Büyük işletme sahipleri
- Sınırlı sorumluluk
Ticari Kredi Kartı Almak İçin Hangi Kredi Puanına İhtiyacınız Var?
En iyi ticari kredi kartlarına hak kazanmak için, kredi puanınızın 700 veya daha yüksek olması gerekir.
Alt satır
Serbest çalışan bir serbest meslek sahibiyseniz veya küçük şirket sahibiyseniz, doğru şirket kredi kartını sorumlu bir şekilde kullanmak şirketinizin kredisini artırmanıza yardımcı olabilir. Bununla birlikte, işletmenizin henüz bir geliri veya işletme kredisi yoksa, kişisel kredi geçmişinize ve gelirinize dayanarak kredi değerliliğinizi göstermeye hazır olun.
Kartınızı aldıktan sonra, işletmenizin ve kredi puanınızın gelişmesine yardımcı olmak için onu akıllıca kullanın.
İlgili Makaleler
- 10'ün En İyi 2023 BAŞLANGIÇ İŞ KREDİ KARTI
- EIN NUMARASI NASIL ALINIR: Ayrıntılı Kılavuz
- EN İYİ BANKA BONUSLARI: 2023'teki Uygulamalar ve İpuçları
- İkramiyeler Nasıl Vergilendirilir? Bilmen gereken her şey
- 2023'TE GELİRİ OLMAYACAK BAŞLANGIÇ İŞLETME KREDİSİ NASIL ALINIR?
Referanslar
