Tüm Amerikalıların neredeyse yarısı küçük işletmeler tarafından istihdam edilmektedir ve Amerika Birleşik Devletleri'ndeki her üç net yeni işten ikisi bu tür işletmeler tarafından yaratılmaktadır. Ayrıca, küçük işletme girişimcileri, işletme kredisi ile operasyonlar kurabilir veya genişletebilir, makine satın alabilir veya diğer finansal ihtiyaçlarını karşılayabilir. Akıllıca kullanılırsa, işletme kredileri bir yaşam çizgisi olabilir, bu nedenle yeni işiniz için en iyisini alabilmeniz için nasıl çalıştıklarını bilmek önemlidir. Ancak, ABD'de veya Avustralya'da bir ürün yarattıysanız, ortak bir soruna yenilikçi bir çözüm bulduysanız veya sadece kendi işinizin patronu olmayı hayal ettiyseniz, küçük işletme kredilerine başvurmak ve bilmek isteyebileceğiniz birçok neden vardır. ayrıca nasıl çalışıyorlar. Bu nedenle bu yazımızda işletme kredisi nasıl alınır konusuna değineceğiz.
Ayrıca bakınız: EMEKLİLER İÇİN KÜÇÜK İŞLETME KREDİLERİ 2023: Rehber ve En İyi Küçük İşletme Kredileri 2023
İşletme Kredisi Nedir?
Küçük işletme kredisi, geleneksel bankalardan, çevrimiçi borç verenlerden ve kredi birliklerinden nitelikli işletmelere sağlanan bir tür ticari finansmandır. Fonlar, işletme sermayesi, ekipman alımları ve gayrimenkul gibi daha büyük alımlar için kullanılabilir.
Küçük İşletme Kredisi Türleri
Küçük işletmenizi yerden kaldırmak için birkaç farklı kaynaktan kredi başvurusunda bulunabilirsiniz:
#1. İşletme Sermayesi Kredileri
İşletme sermayesi kredileri, diğer küçük işletme kredileri tarafından finanse edilen uzun vadeli yatırımlar veya sabit varlıklar yerine işletme giderlerini finanse etmek için kullanılır. Kira, maaş ve kredi ödemelerinin tümü bu tür giderlere örnektir. Ayrıca, işletme sermayesi kredisi genellikle diğer küçük işletme kredilerinden daha kısa bir geri ödeme süresine ve daha düşük bir kredi miktarına sahiptir. Krediyi zamanında ödemezseniz, kişisel kredinizi etkileyebilir.
#2. Küçük İşletme Vadeli Krediler
Küçük işletme vadeli kredisi, önceden belirlenmiş bir faiz oranı ve geri ödeme planında periyodik ödemelerle büyük miktarda para sağlar. Bu krediler genellikle küçük bir firma tarafından tek seferlik bir yatırımı finanse etmek için kullanılır ve geri ödeme süresi beş yıldır.
Ev ipotekleri ve otomobil kredilerine benzer şekilde, küçük işletme vadeli bir kredide yapılan ilk ödemeler çoğunlukla krediye tahakkuk eden faize gidecektir.
#3. Ekipman kredileri
Genişleyen işletmeler için ekipman kredileri yardımı ile yeni veya kullanılmış makine parçaları için borç para almak mümkündür. Örneğin, bir tıbbi klinik, X-ray makineleri ve infüzyon pompaları gibi ekipmanlar için krediye ihtiyaç duyabilir. Ekipman kredileri genellikle diğer küçük işletme kredilerinden daha hızlı işlenir çünkü genellikle daha az evrak işi gereklidir.
#4. Küçük İşletmeler için Kredi Hattı
Küçük işletmeler için bir kredi limiti, bir kredi kartına çok benzer. Ödünç aldığınız para için yalnızca belirli bir üst sınıra kadar faiz ödemeniz gerekecek. Kredi limitinizi aşmadığınız sürece, küçük şirket kredi limitinizden istediğiniz sıklıkta para çekebilirsiniz.
Ticari Krediler Nasıl Çalışır?
Küçük işletme kredileri, her ikisi de faydalı finansal araçlar olan sabit bir meblağ veya döner bir kredi limiti şeklinde alınabilir. Şirketiniz, ödünç alınan tutarı artı faiz ve ücretleri zaman içinde geri ödemek zorunda kalacaktır. Şirket kredileri için borç verenler, günlük, haftalık veya aylık taksitleri içeren bir geri ödeme planı belirleyebilir.
Diğer bir ayrım, teminatlı ve teminatsız işletme kredileri arasındadır. Teminatlı bir kredi alırsanız, bir parça mülk, bazı makineler, biraz nakit veya bazı varlıklar gibi, ödemelerinizi temerrüde düşerseniz borç verenin geri alabileceği bir tür teminat koymanız gerekir. Ancak teminatsız kredilerin herhangi bir teminata ihtiyacı yoktur. Bunun yerine, şirketin temerrüde düşmesi durumunda borcun kişisel sorumluluğunu üstlenmeyi kabul ettiğiniz kişisel bir garanti imzalamanız istenecektir.
Bir İşletme Kredisi için Genellikle Ne Gereklidir?
Bir işletme kredisine hak kazanmak için neye ihtiyacınız olduğu konusunda, borç vereniniz ve fonları kullanım amacınız, dikkate alınması gereken en önemli faktörlerden ikisidir. Bir finans kuruluşunun kredi başvurusu için sahip olduğu uygunluk standartları, ilgilendiğiniz belirli kredi programına bağlı olarak da değişiklik gösterir. Çoğunlukla, aşağıdakiler ön koşullardır:
- Kredi Puanı
- Tamamlayıcı
- Borç oranı
- Kişisel Garanti
İş Kredileri Yeni Bir İş İçin Nasıl Çalışır?
Bir işletme kredisi, fazladan sermayeye ihtiyaç duyan yeni bir işletmeye çok yardımcı olabilir. Yine de herhangi bir başvuru formunu doldurmadan önce, bunların nasıl çalıştığını ve sizin için en iyi alternatif olup olmadıklarını tam olarak anladığınızdan emin olmalısınız.
Ayrıca, işletme kredileri, çeşitli yeni ticari faaliyetleri ve harcamaları finanse etmek için bir borç verenden nasıl çalıştıklarına dair belirli hüküm ve koşullar altında ödünç alınır. Bir işletme, fon veya finansmana ihtiyaç duyduğunda bir işletme kredisi için bir bankaya veya başka bir finans kuruluşuna başvurabilir. İster yeni başlıyor olun, ister yeni bir tane satın alıyor olun, ister mevcut işinizi büyütüyor olun, tüm tasarruflarınızı yeni işiniz için ilk yatırıma harcamak istemezsiniz. Neyse ki, borç verenler, firmalara günlük operasyonlarını ve genişleme planlarını finanse etmede yardımcı olmak için faiz getiren krediler sağlar.
Temelleri inceleyelim. Özünde, banka size ödeyeceğiniz faiz oranı, krediyi geri ödemeniz gereken süre, yapısı ve daha fazlası gibi önceden belirlenmiş bir dizi koşula tabi olarak belirli bir miktar para teklif edecektir. Çok çeşitli durumlar, borç verenler ve işletmeler göz önüne alındığında, bu incelikler oldukça karmaşık hale gelebilir. Bu nedenle, herhangi bir başvuru sürecine başlamadan veya yeni bir iş kurmayı düşünmeden önce birçok işletme kredisi şekli ve nasıl çalıştıkları hakkında bilgi edinmek önemlidir.
Bir İşletme İçin Ne Kadar Para Kredisi Alabilirsiniz?
Alabileceğiniz bir işletme kredisinin boyutu, şirketinizin yıllık geliri, borç yükü ve kredi geçmişi gibi bir dizi faktöre bağlıdır. Borç verenler genellikle kredilerini yıllık gelirin %10 ila %30'u arasında sınırlandırır.
ABD'de İşletme Kredileri Nasıl Çalışır??
ABD'de, küçük işletme girişimcilerinin çoğu, sayısız kredi ve kredi seçeneğini araştıracak ve nasıl çalıştıklarını anlamaya çalışacaklardır. Küçük İşletme Yönetimi (SBA) kredi programı, küçük işletmeleri için finansal desteğe ihtiyaç duyan ABD'li girişimciler için popüler bir seçenektir.
Bir İşletmedeki Krediyi Geri Ödemeniz Gerekiyor mu?
Küçük işletme kredileri işletme sermayesi, ekipman satın alma ve firma açma gibi şeyler için kullanılabilir. Küçük işletmeler için krediler, SBA ortak kredi verenleri tarafından sağlanır ve borçlunun yardımları için borç verene geri ödemesi beklenir.
İngiltere'de Ticari Krediler Nasıl Çalışır??
Birleşik Krallık'ta veya ABD'de küçük bir işletme sahibiyseniz, işletme kredilerine başvurmayı düşünmüş olmanız için iyi bir şans var. Ticari kredilerin Birleşik Krallık veya ABD'de nasıl çalıştığını, bir tanesine başvurmadan önce bilmelisiniz, çünkü dolambaçlı yapıları ve ince baskıların bolluğu nedeniyle anlaşılması oldukça zordur.
İlk olarak, İngiltere'de bir işletme sahibi olarak kendinize sormanız gereken şey, işletme kredisi benim için uygun mu? Bu, işinizin niteliğine, gelişme düzeyine ve kredinin amacına bağlıdır. Örneğin, Birleşik Krallık'taki bazı işletme kredileri, yavaş dönemlerde geri ödeme yapma zorluğu nedeniyle çalışmaz ve mevsimlik işletmeler için uygun değildir.
Ayrıca, arkadaşlardan ve aileden alınan krediler, kitle kaynaklı platformlar, kuluçka merkezleri, risk sermayesi, küçük şirket hibeleri ve hatta bankacılık kurumlarında bir değişiklik gibi alternatif para kaynakları bu senaryoda keşfedilmeye değer olabilir. İngiltere'deki en iyi ticari çek hesaplarının dökümü için okumaya devam edin. Bu nedenle, ilerlemek istiyorsanız başarı şansınızı artırmak size kalmış. Ödünç almanız gereken tutarı ve paranın kesin amacını tam olarak anladığınızdan emin olun. Kredi geri ödemelerini nakit akışı projeksiyonlarınıza dahil edin ve kredi başvurusunda bulunmadan önce buna göre plan yapın. Bu evrak, özellikle sınırlı ticaret deneyimine sahip yeni başlayanlar için kullanışlıdır. Kredi başvurusunu göndermeden önce bir finansal uzmanın bunları incelemesini sağlayın.
İşletme Kredisi İçin Ne Kadar Depozitoya İhtiyacınız Var?
Tipik peşinat, kredi tutarının %10 ila %30'u arasında değişir ve size bir basketbol sahası tahmini verir. Bu daha küçük bir fark olsa da, %20 peşinat vermekle %10 peşinat ödemek arasında hala %30 fark var.
İşletme Kredisi Nasıl Alınır
Zaman ve çaba harcarsanız, işletme kredisi almak bir güçlük olmak zorunda değildir. Küçük işletme kredilerinin gereklilikleri hakkında bilgi edinmek için zaman ayırır ve ardından en iyisini satın alırsanız, onaylanma şansınızı artırırsınız. İşte bir işletme kredisi almak için bazı adımlar.
#1. Neden krediye ihtiyacınız olduğunu açıklayın
Doğal olarak, borç veren şirket, şirketinizin kredi parasını nasıl kullanmayı planladığını bilmek isteyecektir. Kredinin yatırım olanakları, şirketinizin kârlılığını ve geri ödeme kabiliyetini etkileyebilir. Bankalar gibi geleneksel borç verenler, mal stoklamak veya çalışanlara ödeme yapmak gibi ticari amaçlarla ihtiyacınız varsa, kredi başvurunuzu ciddiye alacaktır.
Ayrıca, küçük işletmelerin günlük harcamalarını yönetmek, ekipmanı genişletmek veya satın almak, nakit desteği geliştirmek veya bir firma kurmak için kredilere ihtiyacı vardır. Ne kadar borç almanız gerektiğini belirleyin - tahminde bulunmayın ve geri ödemek için çok fazla veya maliyetleri karşılamak için çok az parayla sonuçlanmayın. Ek olarak, bir kredi hesaplayıcı, faiz dahil ne kadar ödeyebileceğinizi değerlendirmenize yardımcı olacaktır.
#2. Ne Tür Bir Krediye İhtiyacınız Olduğunu Belirleyin
Küçük bir işletme için geleneksel bir krediye başvururken, genellikle şirketinizin geliri ve işteki süresiyle ilgili katı standartlar vardır. İşinizi yeni kuruyorsanız ve henüz para kazanmaya başlamadıysanız, kişisel bir kredi almak geleneksel bir küçük işletme kredisinden daha kolay olabilir.
#3. Bir Borç Verene Karar Verin
Doğru kredi türüne karar verdikten sonraki adım, borç alacağınız finans kuruluşunu seçmektir. Aynısı geleneksel borç verenler için de geçerlidir: İş finansmanı söz konusu olduğunda hepsi aynı değildir. Borç vereni aramaya nereden başlayacağınızı bilmiyorsanız, aşağıda favorilerimizden birkaçını özetledik.
#4. Gerekli Mali Kayıtları Oluşturun
Borç veren veya borç verenden bağımsız olarak, işletmeniz hakkında finansal veriler üretmelisiniz.
İşletmenizi finanse etmek için kişisel bir kredi istiyorsanız, borç verenler kredi puanınızı (ve FICO puanınızı) kontrol edecektir. Borç verenler için önemli olan sadece kredi puanınız değildir (“ödünç verilebilir” olsanız da olmasanız da).
#5. Kredi Başvuru Formunu Doldurun.
Büyük miktarda para talep ediyorsanız, iş planınızı önceden haber vermelisiniz. Bir krediye başvurmak için geçen süre haftalar ile aylar arasında değişebilir. Çevrimiçi borç verme pazarları gibi bazı seçenekler, bir krediye başlayan bir şirket için fon başvurusunda bulunmak ve fon almak için gereken süreyi kısaltabilse de, parayı almak nadiren bir gecede gerçekleşen bir süreçtir.
Ancak, dikkatli olmazsanız ücretler hızla artabilir. Kredi, SBA kredi garantisi veya e-ödeme cezaları için başvurduğunuzda APR'niz (APR) artar. Başvurmadan önce zamanında geri ödeme kabiliyetiniz, ödeme planı, APR ve masraflar konusunda rahat olmalısınız.
Faiz dahil toplam maliyeti bilmek istiyorsunuz. Belgelerinizi toplarken bir kredi hesaplayıcı kullanın ve yeterince ödünç aldığınızdan emin olmak için başvuru sürecine başlayın.
#6. Finansal Profilinizi Oluşturma Sürecini Sürdürmek
Kişisel kredinizi iyileştirmeye, ticari kredi geliştirmeye, borçları ödemeye, geliri artırmaya ve varlıkları büyütmeye odaklanarak gelecek için mali temelinizi güçlendirebilirsiniz. Kulağa mantıksız gelse de, bankalar zor durumda olmayan işletmelere borç vermeyi tercih ediyor. Müzakere etmenin en iyi yolu, güçlü bir pozisyondan.
Bir iş kurmak asla kolay olmasa da, kredi geçmişiniz geliştikçe, küçük işletme kredilerine başvurmak gelecekte daha az güçlük çekecektir. Ekonomi yerine kendinize güvenebilmeniz için işletme kredisi oluşturulmalı ve oluşturulmalıdır.
Ticari Krediler Genellikle Ne Kadar Süreli?
Skısa vadeli şirket finansmanı Uzun vadeli şirket kredilerindeki geri ödeme vadeleri normalde üç ila on yıl uzunluğundayken, kısa vadeli kredilerdekiler genellikle bir yıl veya daha kısadır.
Avustralya'da Ticari Krediler Nasıl Çalışır?
“İşletme kredisini nasıl güvence altına alabilirim?” Sorusu. birçok girişimcinin karşılaştığı bir durumdur. Bir işletme için kredi sağlamak zor mu? Avustralya'da işletme kredileri nasıl çalışır? Avustralya'daki küçük veya orta ölçekli bir işletmenin kredi alması zor olabilir. Krediyi alma yolunda duran engelleri aşmaya ve borcun geri ödemesini sorumlu bir şekilde yapma yeteneğinizi göstermeye başlamadan önce işiniz için en iyi krediyi seçmeniz gerekecek.
Avustralya'da İşletme Kredisi Türleri
Artık bir işletme kredisinin uygun olduğuna karar verdiğinize göre, Avustralya'daki küçük işletme kredilerinin ihtiyaçlarına ve nasıl çalıştıklarına göre özel olarak hazırlanmış birkaç farklı kredi türü arasından seçim yapabilirsiniz. Burada şu anda mevcut olan kredi seçeneklerinden birkaçını inceleyeceğiz.
#1. Geleneksel Banka Vadeli Krediler
Çoğu insan “banka işletme kredisi” duyduğunda bunu düşünür. Vadeli krediler çok fazla evrak gerektirir. Ayrıca mali tablolara ve bir şirket planına da ihtiyacınız olacak. Teminatlı bir kredi olarak, faiz daha ucuz olacaktır. Vadeli kredilerin aylık ödemeleri vardır. Geleneksel banka kredilerinin onaylanması iki ay sürebilir. Avustralya bankaları, küçük şirket kredi başvurularının %74'ünü reddediyor.
#2. İşletme Sermayesi Kredisi
İşletme sermayesi kredileri, konut veya ticari mülk tarafından desteklenmektedir. Evinizin tam piyasa değerine kadar düşük faizli işletme sermayesi kredisi için teminat olarak kullanılabilir. Bu kredi, ödeme yapamıyorsanız mülkünüzü riske atıyor.
#3. Ticari Kredili Mevduat
Kurumsal kredili mevduat hesabı ile belirli bir limite kadar eksi bakiyesi olan bir vadesiz hesaba sahip olabilirsiniz. Negatif bakiyeye girerseniz, geçtiğiniz tutara faiz uygulanır. Ödünç aldığınız paranın faizinden fazlasını ödemek zorunda kalacaksınız. Ayrıca, kitapların saklanması için bir başlangıç kurulum ücretinin yanı sıra bir bakım ücreti de vardır. Teminatlı ve teminatsız işletme kredileri için faiz oranları, borç veren için algılanan riske göre değişir.
Sonuç
Araştırmanızı yaptığınızda ve tüm alternatiflerinizin farkında olduğunuzda, küçük işletme kredisine kabul edilmek çok daha kolaydır. Ne tür bir kredi alırsanız alın, çabanızı baltalamak yerine desteklemesi için derhal geri ödemeyi bir öncelik haline getirin.
Ticari Krediler Nasıl Çalışır? SSS
İşletme kredisi neleri içerir?
Krediler işletme sermayesi için veya mal, malzeme, mobilya, demirbaş, makine veya teçhizat satın almak için kullanılabilir, ancak borçları ödemek veya gayrimenkul satın almak için kullanılamaz.
Bir işletme bir kişiye borç para verebilir mi?
Ancak LLC, kredinin geri ödenmesi için yasal olarak bağlayıcı bir senet düzenlerse, bir üyeye fon avansı kredi olarak adlandırılabilir.
Kredi görüşmesi nedir?
Hayalinizdeki işvereni size bir şans vermeye ikna etmeye çalışan bir iş adayı olduğunuzu hayal edin. Şunları göstermelisiniz: İşletmeniz, zorluklar ortaya çıktığında bile zamanında kredi ödemeleri yapabilir.
İlgili Makaleler
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
- İŞSİZ KREDİ NASIL ALINIR: İşsiz İnsanlar İçin Alternatifler
- İŞ OLMADAN KREDİ ALABİLİR MİSİNİZ?
- TİCARİ GAYRİMENKUL KREDİLERİ: Türleri, Oranları ve Gereksinimleri
Referans
