Kredi kartı başvurusunda bulunmak, bir araba finanse etmek, bir iş kurmak veya bir ev satın almak için ipotek almak istiyorsanız, güçlü bir kredi notu oluşturmanız gerekir. Bu kılavuz, diğer sağlam gerçeklerin yanı sıra, kredi geçmişi olmadan nasıl kredi alacağınız, en iyi kredi kartını nasıl alacağınız ve kredi oluşturmanın sizin için neden önemli olduğu da dahil olmak üzere, kendiniz veya işletmeniz için nasıl kredi oluşturacağınıza dair birçok gerekçeyi ele aldı. bilmen gerekiyor. Başlayalım!
Yerleşik Kredi Nedir?
Yerleşik kredi, kredileri geri ödeme yeteneğinizi ve bunları geri ödeme sorumluluğunuzu ölçen kredi geçmişinizdir. Kredi geçmişiniz, sahip olduğunuz kredi hesaplarının sayısını ve türünü, her bir hesabın açık olduğu süreyi, borçlu olunan tutarları, kullanılan kredi miktarını, faturaların zamanında ödenip ödenmediğini içeren kredi raporunuzda belgelenir. ve potansiyel borç verenlerden son zamanlarda yapılan kredi taleplerinin sayısı.
Kredi Kurmak Neden Önemli?
İşletmeniz için nasıl kredi oluşturacağınızı bilmek veya başka türlü bilmek oldukça önemlidir. Bir banka, ipotek kredi kuruluşu veya finansman firması size borç para vermeden önce, riskinizi değerlendireceklerdir. Bilmek istedikleri şey, onlara borcunuzu ödeyip ödemeyeceğinizdir. Kredi bilgileriniz, geçmişte kredi işlemlerini nasıl yaptığınızı onlara bildirir ve bu da gelecekteki ödemeleri yapıp yapmayacağınızı tahmin etmelerine yardımcı olur.
Kredi geçmişiniz yoksa, potansiyel borç verenler finansal güvenilirliğinizi belirleyemez veya belirleyemez. Bu, başvurunuzun reddedilmesine neden olabilir.
Güçlü bir kredi notu, yalnızca kredi başvurularınızı onaylatmanıza yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda tasarruf etmenize de yardımcı olur. Bunun nedeni, güçlü bir kredi puanına sahip olmanın, en iyi fiyatlarla kredi için onaylanma şansınızı artırmasıdır.
İşletme Kredisi Nasıl Oluşturulur
Yaptığınız her işlem için nakit ödeme yapacak kadar finansal olarak istikrarlı olduğunuzu gösterdiğinden, kredi olmaması olumlu bir şey gibi görünse de, borç verenler size borç para verirlerse almayacağınız konusunda güvence isterler. o ve git
Kredi geçmişinizin olmadığı veya sahip olduğunuz geçmişin tipik bir kredi kartı için onaylanmanıza yetmediği sonucuna vardıysanız, işte işletmeniz için nasıl kredi oluşturabileceğinize ilişkin birkaç alternatif:
#1. Güvenli bir kredi kartı alın
Sıfırdan başlıyorsanız, büyük olasılıkla güvenli bir kredi kartıyla başlamanız gerekir. Güvenli bir kart, genellikle kredi limitinize eşit olan bir ilk nakit depozito ile desteklenir. Minimum ve maksimum para yatırma tutarları karta göre değişir. Birkaç kart için minimum 200$ depozito gerekir. Avant, Deserve, Petal gibi firmalardan teminat istemeyen alternatif kredi kartları artık temin edilebiliyor.
Kartı herhangi bir kredi kartı gibi kullanacaksınız: bir şeyler satın alın, son ödeme tarihinde veya öncesinde ödeme yapın ve bakiyeniz tamamen ödenmezse faiz ödeyin. Hesabı kapattıktan sonra paranızı geri alacaksınız.
Güvenli kredi kartları süresiz olarak kullanılmak üzere tasarlanmamıştır. Güvenli bir kartın amacı, kredinizi, depozito gerektirmeyen ve daha yüksek ödüller sunan güvenli olmayan bir karta hak kazanmaya yetecek kadar artırmaktır. Ödeme bilgilerini üç kredi bürosuna, Equifax, Experian ve TransUnion'a bildiren, mütevazı bir yıllık maliyeti olan güvenli bir kart seçin. Kredi puanınız, kredi raporlarınızdan veya üç büroya da rapor veren kredi kartınızdan alınan bilgiler kullanılarak hesaplanır ve daha eksiksiz bir kredi geçmişi oluşturmanıza veya oluşturmanıza olanak tanır ve bu adım, işletmeniz için yeterli kredi oluşturmanıza yardımcı olabilecek iyi bir faktördür.
2 numara. Kredi oluşturucu bir ürün veya teminatlı bir kredi alın
Bu, işletmeniz için veya başka bir şekilde kredi oluşturabilecek başka bir geçerli noktadır. Bir kredi oluşturucu kredisi tam olarak göründüğü gibidir: yalnızca insanlara kredi oluşturma konusunda yardımcı olmak için vardır.
Genel olarak, ödünç aldığınız para, borç veren tarafından bir hesapta tutulur ve borç iade edilene kadar size verilmez. Bu bir tür zorunlu tasarruf planıdır ve ödemeleriniz kredi bürolarına kaydedilir. Bu krediler tipik olarak kredi birlikleri veya topluluk bankaları aracılığıyla sağlanır; Self bunları çevrimiçi olarak sağlar.
Ayrıca, bir bankada veya kredi birliğinde mevduatta paranız varsa, kredi oluşturma amacıyla teminatlı bir kredi hakkında bilgi alın. Bu durumlarda teminat, hesabınızdaki para veya mevduat sertifikasıdır. Faiz oranı normalde hesap faiz oranından biraz daha yüksektir, ancak diğer seçeneklerinizden çok daha düşük olabilir.
#3. Bir ortak imzalayandan yararlanın
Bir ortak imzalayan, bir kredi veya teminatsız bir kredi kartı almak için de kullanılabilir. Ancak, hem sizin hem de ortak imzalayanın, ödeme yapmazsanız, ödenmemiş tutarın tamamından ortak imzalayanın sorumlu tutulacağını anladığınızdan emin olun.
#4. yetkili kullanıcı ol
Bir aile üyesi veya önemli bir kişi sizi kartına yetkili kullanıcı olarak eklemek isteyebilir. Bunu yapmak, kartın ödeme geçmişini kredi dosyalarınıza ekleyeceğinden, uzun bir zamanında ödeme geçmişine sahip bir asıl kullanıcı isteyeceksiniz. Ayrıca yetkili kullanıcı olarak eklenmek, FICO puanı oluşturmak için gereken süreyi kısaltabilir. Kredi geliştirmeye yeni başlayan genç bir birey için özellikle faydalıdır.
Yetkili kullanıcı olmaktan kazanç sağlamak için kredi kartı kullanmanıza ve hatta oluşturmanıza gerek yoktur.
Asıl kart sahibinden, kartı veren kuruluşun izin verilen kullanıcı etkinliğini kredi bürolarına ifşa edip etmediğini sorun. Bu tür faaliyetler normalde rapor edilir, ancak aksi takdirde kredi oluşturma çabalarınızın boşa gidebileceğinden emin olmak isteyeceksiniz. Yetkili kullanıcı olarak eklenmeden önce, kartı kullanıp kullanmayacağınız ve nasıl kullanacağınız konusunda anlaşmanız ve anlaşmanız buysa payınızı ödemeye hazır olmanız gerekir.
# 5. İyi kredi alışkanlıkları uygulayın
Güçlü bir kredi puanı sabır ve zamanında ödeme geçmişi gerektirir.
FICO puanına sahip olmak için, en az altı aydır açık olan en az bir hesabınız ve son altı aydaki etkinliğinizi kredi bürolarına bildiren en az bir alacaklınız olmalıdır.
Kredi puanınızı yükseltmek için şu adımları izleyin:
- Ödemelerinizi zamanında yapmaya çalışın ve mümkünse en azından asgarisini ödeyin. Kredi notunuzu yükseltmeye yardımcı olmak için yapabileceğiniz en önemli şey, kredi kartı veya kredi ödemelerinizi her seferinde zamanında yapmaktır. Asgari tutardan fazlasını ödeyebiliyorsanız, kredi puanınız için de faydalıdır.
- Kredi kartı kullanıyorsanız kredi kullanımınızı düşük tutun. Kredi limitinizin kullanılan kısmına düşük kullanım denir. Mümkün olan her yerde, kredi kullanımınızı tüm kartlarda %30'un altında tutun. Kullanımınız ne kadar düşükse, puanınız o kadar yüksek olur.
- Aynı anda çok sayıda kredi hesabına başvurmaktan kaçının. Kredi başvuruları, puanınızda küçük, geçici bir düşüşe neden olabilir. Çok sayıda uygulama çok fazla zarar verebilir. Mümkün olduğunda, başvuruları altı aya ayırmanızı ve başvurmadan önce ihtiyaçlarınıza en uygun kredi kartını incelemenizi öneririz. Kısa bir süre içinde tekrarlanan taşıt kredisi veya ipotek başvurularının "oran alışverişi" olarak gruplanacağını belirtmek önemlidir.
- Kredi kartı hesaplarını koruyun. Yüksek bir yıllık ücret veya korkunç müşteri hizmetleri gibi kapatmak için güçlü bir nedeniniz olmadığı sürece bir hesabı açık tutmayı düşünün. Kredi limitinizi düşürmeyi veya farklı bir karta kaydırmayı da düşünebilirsiniz. Bir hesabı kapatmak, ortalama hesap yaşınızı azaltabilir ve kredi kullanımınızı en aza indirebilir.
Kredi Kurulumu Ne Kadar Sürer?
Kredi oluşturma adımları sadece birkaç saat sürebilirken, işletmeniz için kredi puanınızı oluşturmak biraz zaman alabilir. Bunun nedeni, bankaların ve borç verenlerin genellikle kredi raporunuzu yalnızca dört ila altı haftada bir güncellemesidir.
Bununla birlikte, borç verenler genellikle yeni krediyi bir tehlike işareti olarak gördükleri için, herhangi bir yeni kredi hesabının kredi puanınızı yükseltmeye başlaması birkaç ay alacaktır.
Kredi Oluşturmaya Başladığınızda Yaygın Hatalar
İlk kez kredi kurarken, aşağıdaki tipik hataları yapmaktan kaçının:
1 numara. Fazla sayıda kredi ürünü başvurusu
Kredi için başvurduğunuzda, borç veren bir kredi kontrolü yapacaktır. İki tür arama vardır: sert ve yumuşak. Rehberimizi okuyarak ikisi arasındaki farklar hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz. Diğer borç verenler zorlu aramalar görebilir. Çok fazla kredi başvurunuz olduğunda, maddi sıkıntı içinde olduğunuz izlenimini verir. Bu, kredi puanınıza zarar verebilir.
2 numara. Geç veya eksik ödemeler
Bir kredi veya kredi kartındaki tek bir gecikmiş veya eksik ödeme, kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir. Tüm ödemelerinizin zamanında yapıldığından emin olmak için otomatik ödeme ayarlayın.
#3. borç almak
Kredi kartınızı sadece bütçenize uygun alışverişlerde kullanın. Hemen ödeyemeyeceğiniz bir borç biriktirirseniz, bu yüksek maliyetli faiz ödemelerine neden olabilir ve borcunuzu geri ödemenizi zorlaştırabilir. Bu durum mali sıkıntılara neden olabilir ve kredi notunuzu zedeleyebilir.
#4. Kredi kartı borcunu ödememek
Kredi kartı, kredi oluşturmanıza yardımcı olabilir, ancak kredi kartı borcu, kredi puanınızı yükseltmez. Karttaki kullanılabilir krediyi bu şekilde ele alırsınız. Borç verenler, limitle orantılı olarak bakiyenizi düşük tutmanın olumlu bir işaret olduğunu düşünürler. Kredi kullanımı, şu anda kullanmakta olduğunuz kredi limitinizin yüzdesidir. Dolayısıyla, maksimum 1,000 TL'lik bir kredi kartınız ve 500 TL'lik borcunuz varsa, kredi kullanımınız %50'dir. Borç verenler düşük, tercihen %30'dan az bir kullanım oranı talep etmektedir.
Kişi Kredi Nasıl Oluşturur?
Ödemelerinizi zamanında yapmaya çalışın ve mümkünse en azından asgarisini ödeyin. Kredi notunuzu yükseltmeye yardımcı olmak için yapabileceğiniz en önemli şey, kredi kartı veya kredi ödemelerinizi her seferinde zamanında yapmaktır. Asgari tutardan fazlasını ödeyebiliyorsanız, kredi puanınız için de faydalıdır.
Kredi Kurduğunuzda Ne Olur?
Kredi notunuz ne kadar yüksekse, faiz oranınız o kadar düşük olacaktır. Kişisel krediler, ipotekler ve kredi kartı bakiyelerindeki indirimli faiz oranları size yüzlerce veya binlerce dolar kazandırabilir.
Kredi Oluşturmak için Hangi Üç Adımı Atabilirsiniz?
Bu üç adım aşağıdaki gibidir:
- Kendinizi yetkili bir kullanıcı yapın.
- Güvenli bir kredi kartı isteyin.
- Aylık elektrik ve cep telefonu faturalarının zamanında ödenmesi için kredi kazanın.
İyi Kredi Oluşturmanın ve Sürdürmenin 7 Yolu Nelerdir?
Puanınızı oluşturmak ve sürdürmek için yedi yöntem aşağıdadır:
- Faturalarınızı derhal ödemelisiniz.
- Mütevazı bir kredi kullanım oranı koruyun.
- Eski hesapları açık tutun.
- Puan artırıcı programlardan yararlanın.
- Sadece ihtiyacınız olan krediye başvurun.
- Lütfen sabırlı olun.
- kredine dikkat et
İyi Kredi Oluşturmanın ve Sürdürmenin 4 Anahtarı Nedir?
Bu, aşağıdaki gibi zamanında ödemeler yapılarak gerçekleştirilebilir:
- Hazırlanan olun.
- Son ödeme tarihlerine çok dikkat edin.
- Otomatik ödemeleri ayarlayın.
- İletişim bilgilerinizi koruyun.
Hiçbir Kredi Kötü Krediden Daha Kötü Değil mi?
Geçmişte akıllıca borç aldığınıza dair bir kayıt olmadığı için hiç krediniz olmadıysa, düşük bir kredi puanınız olacaktır. Sonuç olarak, hiç krediye sahip olmamak, tıpkı kötü bir kredi geçmişine (kaçırılan ödemeler/temerrütler, vb.) sahip olmanın neden olabileceği gibi, düşük puana (kötü kredi notu) neden olabilir.
Kredi Kurmanın En Kolay Yolu Nedir?
Kredi geçmişi oluşturmanın en basit tekniği, iyi bir sicili olan başka birinin hesabına yetkili kullanıcı olarak eklenmektir. Sizi hesabına eklemek isteyen birini bulamazsanız, bir sonraki en iyi seçeneğiniz bankanızdan bir kredi kartı veya güvenli bir kredi kartıdır.
Sonuç olarak
İyi bir kredi puanı, yalnızca bir sonraki kredi veya kredi kartı başvurunuzda size yardımcı olmaz. Ayrıca sigorta fiyatlarınızı ve muhtemelen bir daire kiralamanızı veya bazı işletmelerde iş bulmanızı etkileyebilir. Bu nedenle, bir kredi geçmişi oluşturduğunuzda, gelecek yıllar için faydalı olacaktır.
İlgili Makaleler
- 18 YAŞINDA KREDİ NASIL OLUŞTURULUR: Ayrıntılı Kılavuz
- GÜVENLİ KREDİ NEDİR? Nasıl Elde Edilir
- FAIR CREDIT 2023 İÇİN EN İYİ KREDİ KARTLARI (Ayrıntılı Kılavuz)
- 2023'te Sıfırdan Kredi Oluşturmanın En İyi Yolları (Ayrıntılı Kılavuz)
- KREDİ OLUŞTURMAK İÇİN KREDİ KARTI NASIL KULLANILIR: Ayrıntılı Kılavuz
Referanslar
