Krediniz sağlam değilse, bir banka veya kredi birliği gibi bir finans kuruluşundan alınan bir kredi ulaşılamaz görünebilir. Ancak, kredi puanı 500 kadar düşük olan borçlular, çevrimiçi ve kar amacı gütmeyen borç verenler gibi alternatif kaynaklardan kötü kredili işletme kredileri almaya hak kazanabilirler.
Bu ürünlerdeki faiz oranları genellikle geleneksel küçük işletme kredilerinden daha yüksek olduğundan, en uygun koşullar için alışveriş yapmak ve ödemelerin şirketinizin mali imkanları dahilinde olmasını sağlamak sizin yararınızadır.
Şanslısınız ki bu makale, kredi notu kötü olan (genellikle 300 ile 629 arasında bir FICO puanı olarak tanımlanır) kişiler için en iyi işletme kredilerine ilişkin önerilerimizi kapsar.
Kötü Kredi Puanı Tam Olarak Nedir?
FICO ve VantageScore gibi en popüler kredi puanlama modellerine göre, kötü bir kredi puanı genellikle 300 ile 629 arasındadır (300 ile 850 arasında bir ölçekte).
630 ile 689 arasında değişen kişisel kredi puanları adil kabul edilmektedir.
Bireysel küçük işletme kredi verenleri, neyin kötü bir kredi puanı oluşturduğuna dair farklı tanımlara sahip olabilir; ancak, kötü kredili işletme kredileri genellikle FICO puanları 630'un altında olan borçlular için mevcuttur.
Borç verenler genellikle kişisel kredi puanınıza odaklansa da, kredi başvurunuzu değerlendirmek için işletme kredi puanınız da kullanılabilir. İşletme kredi puanınız, şirketinizin bankalar, satıcılar ve diğer alacaklılarla olan ödeme geçmişini yansıtır.
Krediniz Kötü Olsa Bile İşletme Kredisi Alabilir misiniz?
Kredi notu düşük olan küçük işletme kredisi almak mümkündür, ancak kredi notu düşük olan başvuru sahipleri geleneksel kredi almakta zorlanabilirler. Ayrıca, kredi notu 580 gibi düşük olan küçük işletme sahipleri genellikle yalnızca yüksek faiz oranlarına erişebilir.
Bir işletme kredisine hak kazanmak için, düşük kredi puanına sahip sahiplerin de güçlü, tutarlı nakit akışı göstermesi gerekir ve borç verenler teminat isteyebilir. Bu nedenlerle, bir ticari nakit avans, bir tür alternatif finansman, belki de kredisi kötü olan işletme sahipleri için daha iyi bir seçenek.
Kötü bir kredi işletme kredisini nereden alabilirim?
Krediniz kötüyse, bankalar ve kredi birlikleri muhtemelen sizi onaylamaz. Ancak, bu alternatif kaynaklar, ideal olmayan kredi geçmişine rağmen işletme kredisi almanızı sağlayabilir.
#1. Çevrimiçi Borç Verenler
Çoğu çevrimiçi borç veren, 500 ila 650 arasında kişisel bir kredi puanı gerektirir. Ancak, birkaçının minimum kredi puanı gereksinimi yoktur, bunun yerine şirketinizin nakit akışı gibi faktörlere odaklanır. Çevrimiçi borç verenler, diğer işletme kredisi seçeneklerinden daha hızlı finansman ve daha kolay onaylar sağlar, ancak kredisi iyi olanlar için bile genellikle daha yüksek faiz oranları uygularlar.
#2. CDFI'ler
Bir topluluk geliştirme finans kurumu veya CDFI, düşük gelirli veya yetersiz hizmet alan topluluklara bankacılık hizmetleri sağlamak için devlet fonu alan, kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. CDFI'ler genellikle bankalar ve kredi birlikleridir, ancak bu finansal kurumlar kadar katı borç verme gerekliliklerine sahip değildirler. CDFI finansmanına hak kazanırsanız, düşük bir faiz oranı elde edebilirsiniz. Ancak, finansman, çevrimiçi borç verenlerden daha uzun sürebilir.
#3. mikro borç verenler
Krediniz kötü olsa bile işletmeniz için bir mikro kredi alabilirsiniz. Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar genellikle mikro krediler verir. Kâr, bu kuruluşlar için birincil motivasyon kaynağı olmadığından, sivilceli bir kredi geçmişi olan işletme sahiplerine borç vermeye daha istekli olabilirler.
Bazı mikro borç verenler ayrıca SBA mikro kredi programına katılır ve kredisi kötü olan yeni işletmelerle çalışabilir. Bu borç verenlerin çoğu, topluluklarında geleneksel olarak yetersiz hizmet alan şirketleri hedef alıyor.
Bir mikro kredinin dezavantajı adından da anlaşılmaktadır: küçüktür. Fonlar genellikle 50,000 ABD Doları ile sınırlıdır ve bu, şirketinizin gereksinimleri için yeterli olmayabilir.
Kredi Durumu Kötü Olan Kişiler İçin Küçük İşletme Kredisi Nasıl Seçilir?
Krediniz kötü olduğunda, küçük işletme kredisi seçmek, ne kadar ödünç alacağınıza karar vermekten ve en iyi oranlar için alışveriş yapmaktan daha fazlasını gerektirir. Bunun yerine, kredisi kötü olan işletme sahipleri, daha az katı uygunluk gereksinimleri olan borç verenleri aramalı ve en iyi seçeneği seçmelidir. Kötü bir kredi küçük işletme kredisi ararken aşağıdaki faktörleri göz önünde bulundurun:
Yeterlilik Standartları
Çoğu küçük işletme kredisi, başvuranın kredi puanına göre verilir. Sonuç olarak, borç verenin nitelik gereksinimleri, kötü bir kredi işletme kredisi ararken göz önünde bulundurulması gereken en önemli faktördür. Kredi puanınızı kontrol edin, ardından nerede hak kazanabileceğinizi görmek için farklı borç verenlerdeki minimum kredi puanı gereksinimlerini karşılaştırın.
Kredi Teklifleri
Borç verenlerin küçük işletme kredisi teklifleri farklıdır. Borç verenler, yalnızca çeşitli kredi tutarları ve geri ödeme koşulları sağlamakla kalmaz, aynı zamanda bazıları, teminatsız seçeneklere göre hak kazanması daha kolay olan teminatlı krediler de sağlar.
Nisan
İşletme kredilerindeki yıllık yüzde oranları (APR'ler), kredi türüne ve borç verene göre değişir ancak tipik olarak %9 ile %99 arasında değişir. Bununla birlikte, en düşük oranlar yalnızca en kalifiye borçlular için geçerlidir ve kötü kredi işletme sahiplerine genellikle APR aralığının en üstüne yakın oranlar sunulur. Birden fazla borç verenden hak kazanma olasılığınız varsa, hangi seçeneğin en düşük oranlara sahip olduğunu görmek için APR'leri karşılaştırın.
Ek Ücretler ve Maliyetler
Birçok geleneksel ve çevrimiçi borç veren, başvuruları işleme koyma ve kredileri taahhüt etme maliyetlerini dengelemek için kaynak ücretleri talep eder. Bununla birlikte, kötü kredi borçluları konusunda uzmanlaşmış borç verenler, sıklıkla rakiplerinden daha yüksek ücretler talep etmektedir. Kurumun borç verme riskini dengelemeye yardımcı olmak için, daha yüksek oluşturma ücretleri, geç ödeme ücretleri veya ön ödeme cezaları ödemeniz gerekebilir.
Borç verenin itibarı. Krediniz kötüyse, en iyi borç verenler arasından seçim yapamayabilirsiniz. Bununla birlikte, bir krediyi taahhüt etmeden önce bir borç verenin itibarını değerlendirmek hala gereklidir. Hangi borç verenlerin en iyi itibara sahip olduğunu ve hangilerinden kaçınılacağını belirlemek için çevrimiçi incelemeleri okuyun ve diğer yerel işletme sahiplerine danışın.
Taahhüt ve Finansman Zamanındalık
Kötü kredi borçlularına hitap eden birçok borç veren, rakiplerinden daha yavaş sigortalama ve fonlama sürelerine sahiptir. Bununla birlikte, borç verenleri karşılaştırmak ve borçlanma ihtiyaçlarınız için hangisinin en iyi geri dönüş süresini sunduğunu belirlemek yine de faydalı olabilir.
Kötü Kredi için En İyi 5 İşletme Kredisi 2023
#1. Güvertede
Minimum Kredi Puanı: 625
İşlem Süresi: Aynı gün
Mevcut Vadeler: 24 aya kadar
OnDeck, 625'e kadar düşük kredi puanlarını kabul ettiği ve aynı gün finansman sunduğu için kötü kredi için en iyi genel küçük işletme kredisi veren kuruluştur. En az bir yıldır iş yapıyorsanız, bir ticari banka hesabınız varsa ve yıllık geliriniz en az 100,000 ABD dolarıysa, kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.
Genel Bakış
2006 yılında kurulan OnDeck, çevrimiçi ve telefon üzerinden faaliyet gösteren, halka açık bir küçük işletme kredi kuruluşudur.
Yalnızca 625 kredi puanına ihtiyacınız var; bu, birçok sağlayıcının gerektirdiğinden daha düşüktür. Ayrıca, kredi onaylandıktan sonra ertesi gün fon alabilir ve kredinizin yarısını ödedikten sonra daha fazla para alabilirsiniz.
Borçlanma tutarları 5,000 ila 250,000 ABD Doları arasında, kredi limitleri ise 6,000 ABD Doları ile 100,000 ABD Doları arasında değişmektedir. Şirketinizin geliri, ödünç alabileceğiniz tutarı belirler.
Vadeli kredi geri ödeme vadeleri 24 aya kadarken, bir limit kredisi sadece 12 aydır. Vadeli bir kredinin yarısını geri ödedikten sonra, daha fazla para için başvurabilirsiniz ve mevcut krediniz için herhangi bir faiz ödemezsiniz. Çoğu borç verenin aksine, OnDeck geri ödemeleri sağladığınız iş bilgilerine göre günlük veya haftalık olarak otomatik olarak yapar.
Mart 2023 itibariyle, vadeli ve kredi limiti kredileri için minimum APR %29.9'dur. Kredinizi erken öderseniz, kalan faizinizden feragat edilebilir. Ancak bu ön ödeme avantajı seçeneği, daha yüksek bir APR ile sonuçlanacaktır. Buna ek olarak, OnDeck tüm ticari varlıklar üzerinde kapsamlı bir haciz alacak ve kişisel bir teminat gerektirecektir.
# 2. Kredi Oluşturucu
Minimum Kredi Puanı: 580
İşlem Süresi: Sonraki iş günü
Mevcut Şartlar: 13-52 hafta
LoanBuilder-PayPal, 13 ila 52 hafta arasında değişen kredi vadeleri sunduğu için en iyi kısa vadeli kredileri veren borç veren olarak seçildi. Bir kredi için minimum kredi puanı 580'dir ve bir sonraki iş gününden itibaren fonlama gerçekleşebilir.
Genel Bakış
Çevrimiçi bir ödeme sistemi olan PayPal, şimdi bu platformu kullanarak kısa vadeli küçük işletme kredisi sunuyor. Bu kredi aynı zamanda PayPal İşletme Kredisi olarak da bilinir; değiştirilebilir. FDIC sigortalı bir borç veren WebBank, kredileri verir. Kredi koşulları 52 hafta ile sınırlıdır ve hak kazanmak için 580 kredi puanı gereklidir.
Kredi başvurunuz çevrimiçi olarak veya telefonla beş ila on dakika içinde tamamlanabilir ve onay hemen alınır. Onayın ardından, 5,000 ila 150,000 ABD Doları arasındaki fonlar, bir sonraki iş günü en kısa sürede doğrudan ticari banka hesabınıza yatırılacaktır.
Kredi çekerken kapsamlı bir haciz ve kişisel bir garanti gereklidir. Otomatik haftalık ödemeler şirketinizin banka hesabından düşülür. Geri ödeme sıklığını değiştiremezken, ödemelerin haftanın hangi günü yapılacağını seçebilirsiniz. Bir ödeme başarısız olursa, 20 ABD Doları tutarında yetersiz fon (NSF) ücreti alınır.
Ödemelerinizi zamanında yaparsanız, geleneksel bir APR yerine, toplam kredi tutarının belirli bir yüzdesine dayalı olarak tek seferlik borçlanma ücreti dışında herhangi bir ücret ödemeniz gerekmez. Bu, krediyi erken ödemenin size para kazandırmayacağı anlamına gelir.
3 numara. Lendio
Minimum Kredi Puanı: 560
İşlem Süresi: Bir ila iki hafta
Mevcut Şartlar: Bir ila iki yıl
Esnek finansmana ihtiyacınız varsa, Lendio'dan küçük işletme kredisi almayı düşünün. Bu, kredisi kötü olan küçük işletme sahipleri için en iyi kredi limiti seçeneğidir çünkü yalnızca 560 kredi puanı gerektirir ve tüm fonlarınızı kullanmanıza gerek yoktur. Ayrıca, kullanılmayan fonlar için hiçbir ödeme yapmazsınız. Birçoğu kredi limitini bir güvenlik ağı olarak düşünür; ihtiyacınız olursa oradadır.
Genel Bakış
Lendio, 2011'de kurulmuş bir küçük işletme kredi pazarıdır ve işletmeleri ihtiyaç duydukları finansmanı sağlamalarına yardımcı olmak için 75'ten fazla farklı kredi veren kuruluşa bağlamıştır.
Krediyi Lendio vermediği için birden fazla teklif alacaksınız ve gereksinimlerinize en uygun olanı seçebilirsiniz.
Kredi limiti başvuruları 15 dakika sürer ve en az altı aylık faaliyet gösteren ve yıllık geliri 50,000 ABD Doları olan işletmeler için idealdir. Finansman almak için işletme sahiplerinin kredi puanının 560 olması ve iki haftaya kadar beklemeye istekli olması gerekir. Kredi vadeleri bir ile iki yıl arasında değişmektedir.
Kredi limitinizi aşmadığınız sürece, istediğiniz sıklıkta bir kredi limiti karşılığında borç alabilirsiniz. %1,000 ila %500,000 faizle 8 ila 24 ABD Doları arasında borç alın. Borç verene bağlı olarak, kişisel bir garanti gerekebilir.
Geri ödeme tutarınız ve sıklığınız, seçtiğiniz nihai borç veren tarafından belirlenir. Ancak, kredi puanınız ne kadar yüksekse ve ne kadar uzun süredir iş yapıyorsanız, ödemeleriniz o kadar düşük olacaktır.
#4. Hızlı Finansman
Minimum Kredi Puanı: Dikkate alınmaz
İşlem Süresi: Saatler içinde
Mevcut Vadeler: 60 aya kadar
Rapid Finance, aylık gelirinize bağlı olarak 1 milyon dolara kadar borç almanıza ve 60 aya kadar kredi vadesine sahip olmanıza olanak tanır. İşletmenizin fon almaya hak kazanıp kazanmayacağını belirlerken, bu borç veren kuruluş, yalnızca kişisel veya işletme kredi puanınızı değil, işletmenizin genel sağlığını dikkate alacaktır. Bu faktörler nedeniyle, kötü kredi ile uzun vadeli finansman için en iyi küçük işletme kredisi seçeneğidir.
Genel Bakış
Rapid Finance, küçük ve orta ölçekli işletmelere borç verme çözümleri sunar. Web sitesinde mükemmel incelemeler ve 60 ay ile mevcut en uzun işletme kredisi koşullarından biri var (çoğu borç veren iki yıl veya daha kısa süreler sunuyor). Ayrıca, bir kredi başvurusunda bulunduğunuzda, genellikle birkaç saat içinde onay ve finansman alabilirsiniz.
Küçük işletme kredilerinin çoğu, şirketinizin üç ila altı aylık olmasını gerektirir. Kısa vadeli kredilerin çoğunluğu gibi diğer kredi türleri, en az iki yıllık iş deneyimi gerektirir. Kapsamlı haciz olması zorunludur.
Rapid Finance günlük, haftalık veya aylık ödemelerin reklamını yapar, ancak web sitesi birkaç ek ayrıntı sağlar. İnternette faiz oranları yayınlanmadığından, geri ödeme bilgileri müşteri hizmetlerinden alınmalıdır.
#5. inandırıcı
Minimum Kredi Puanı: 500
İşlem Süresi: Aynı gün içinde
Mevcut Vadeler: 24 aya kadar
Credably ile bir küçük işletme kredisine hak kazanmak için aylık gelirinizin en az 15,000 $ olması, fonlamanın hızlı olması ve kredi puanınızın en az 500 olması gerekir. gelir işletmeleri.
Genel Bakış
Credably, araştırdığımız tüm borç verenler arasında en düşük minimum kredi puanlarından birine (2010) sahip, 500 yılında kurulmuş bir borç verendir.
İşletmelerin aylık en az 15,000 ABD doları geliri olması ve en az altı aydır faaliyette olması gerekir. Ayrıca diğer borç verenlerden daha fazla ücret ödersiniz.
Aralarından seçim yapabileceğiniz birkaç küçük işletme kredisi türü vardır:
- İşletme Sermayesi Kredisi
- İşletme Genişletme Kredisi
- Ticari kredi limiti
- SBA finansmanı
- Tüccar nakit avansı
- makine finansmanı
- Fatura Faktoringi
Seçtiğiniz Credably kredi ürününe bağlı olarak 400,000$'a kadar borç alabilir ve 24 aya kadar kredi vadesine sahip olabilirsiniz.
Credably, faktör oranınıza ek olarak %2.5'lik bir oluşturma ücreti alır. Faktör oranı 1.15'ten başlar. Bu, 10,000 faktör oranlı 1.15$'lık bir kredide, %1,500'lik başlatma ücretine ek olarak 2.5$'lık bir ödeme yapacağınız anlamına gelir.
Sonuç
Küçük işletme kredileri, bordro, malzeme satın alma ve nakit akışını yönetme gibi operasyonları genişletmenize yardımcı olur. Kredi notu kötü olan bir borç veren bulmak zor olabilir, ancak kredi puanları 500 kadar düşük olan birçok kredi seçeneği mevcuttur. Bazı borç verenlerin minimum puanı bile yoktur ve bunun yerine işletmenin genel sağlığına bakarlar.
Krediniz kötüyse, küçük işletme kredisi ihtiyaçlarınız için OnDeck'i öneririz çünkü minimum 625 kredi puanıyla aynı gün içinde finansman sunar. orijinal kredinizden herhangi bir faiz tahsil ediliyor.
Kötü Kredi için İşletme Kredileri: İlgili Makaleler
- İŞ KREDİSİ NEDİR: Tanımı ve Kullanım Alanları
- Kolay İşletme Sermayesi Kredileri Bilmeniz Gerekenler
- KÖTÜ KREDİ İLE NASIL İŞLETME KREDİSİ ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey.
- İŞ KREDİSİ NEDİR: Tanımı ve Kullanım Alanları
- Hızlı İşletme Kredileri: En İyi 2023 İngiltere Seçenekleri ve Nasıl Yapılır Kılavuzu
Referanslar
