Ekipman kredileri ve kiralamaları, krediyi veya kiralamayı alan şirketin minimum yıllık geliri ve iş hayatında kısa bir minimum süresi olduğu sürece, yeni küçük işletmeler için harika bir kaynak olabilir. Rekabetçi faiz oranları ve esnek geri ödeme düzenlemeleri sunan bir borç veren seçmelisiniz. Daha düşük yıllık gelire ve daha kısa iş geçmişi gereksinimlerine sahip sağlayıcılar, yeni girişimler için en iyi ekipman kredileri olarak kazandı. Bununla birlikte, daha düşük minimum kredi puanı kriterlerine sahip birkaç kredi verenin yanı sıra daha düşük FICO puanına sahip tüketicilere hitap eden diğerlerini seçtik. Kredi notu düşük olan borçlular muhtemelen daha yüksek oranlara ve ücretlere tabi olurken, daha iyi notlara sahip olanlar daha uygun koşullardan yararlanabilirler.
İş Ekipmanı Kredisi Nedir?
Basitçe söylemek gerekirse, ekipman finansmanı, işletmelerin günlük operasyonları ve gelecekteki genişlemeleri için gerekli olan temel makine ve araçları edinmelerine (veya kullanımları için ödeme yapmalarına) yardımcı olur. BT donanımı ve klima hizmetlerinden ağır makine ve araçlara kadar hemen hemen her şey kiralanabilir. Nakit akışını artırmak ve düzenli işletme maliyetleriyle başa çıkmak için ekipman kredisi uygun bir seçenek olabilir.
Ekipman İçin Küçük İşletme Kredisi
İş ekipmanının maliyeti büyük ölçüde değişebilir. Düzenli bakım gibi daha küçük masraflar da hızla artabilir. İş ekipmanının satın alınmasını veya değiştirilmesini finanse etmek, ilgili cepten harcamayı azaltmaya yönelik bir yaklaşımdır.
Küçük işletme sahipleri, restoran buzdolapları, dizüstü bilgisayarlar, otomobiller ve ticari fotokopi makineleri gibi önemli veya ağır ekipmanları satın almak, yükseltmek veya değiştirmek için ekipman kredisi olarak da bilinen ekipman finansmanından yararlanabilir. Şirketinizin nakit akışının ciddi şekilde etkilenmesini önlemek için bir ekipman kredisine başvurmayı düşünün. Kredi notu düşük olan şirketler bile çeşitli ekipman finansmanı türlerine hak kazanabilir. Küçük bir işletme için en iyi ekipman kredisi kaynakları şunları içerir:
#1. Akıllı Finans ABD
Rekabetçi faiz oranları, esnek geri ödeme koşulları (yedi yıla kadar) ve düşük minimum işletme süresi nedeniyle ekipman kredisine veya kiralamasına ihtiyaç duyan yeni küçük işletmelere Smarter Finance USA'i öneriyoruz. Ancak, yalnızca altı aylık bir operasyona sahip olmak, bunu yeni girişimler için uygun bir seçenek haline getiriyor. İhtiyacınız olduğu sürece vadeli ve bankayı sarsmayacak oranda kredi alabilirsiniz.
Ayrıca, Smarter Finance USA'den ekipman kredileri ve kiralamaları, kişisel kredi puanları en az 600 ve peşinatları en az %5 olan küçük işletmeler için mevcuttur. Ek olarak, Smarter Finance USA, başvurmakla ilgilendiğiniz halde doğrudan web sitesi üzerinden yapamıyorsanız, bilgilerinizi göndermeniz için bir yol sağlar.
#2. e-kira
eLease'den 500,000$'a kadar ekipman kiralaması, beş yıla kadar vadelidir. İşletmede minimum süre ya da minimum gelir kriteri olmadığından, eLease, ekipman kredisi alırken fon sıkıntısı çeken veya kredisi zayıf olan yeni işletmeler için bir olasılıktır. Başvuru süreci oldukça kişiselleştirilmiştir.
#3. Döviz Finansmanı
Para Birimi Finansmanı, çok fazla sermayesi olmayan, iyi kredisi olan ancak nakit sıkıntısı olan yeni küçük işletmeler için mükemmel bir seçenektir. Ama faiz oranları daha yüksek olabilir. Döviz Finansmanı kredileri, bir iş günü gibi kısa bir sürede işlenebilir ve ödenebilir, bu da onları acil nakit ihtiyacı olanlar için iyi bir seçim haline getirir.
Ekipman için İşletme Kredisinin Avantaj ve Dezavantajları Nelerdir?
Artılar
#1. Satın Alma, Onarım veya Makine Kiralama için Finansman Alın
Başarılı bir işiniz olsa bile, gerekli ekipmana yatırım yapmak için yeterli paranız olmayabilir. Bir işletme ekipmanı kredisi, gerekli ekipmanı satın almak için ihtiyacınız olan sermayeyi elde etmenizi sağladığından ideal bir fikirdir.
Ayrıca, özellikle işletmeniz için ekipman satın almak veya tamir etmek amacıyla kredi çekerek, yeterince para biriktirene kadar beklemekten kaçınabilirsiniz.
Gerekli ekipmanın satın alınmasını, kiralanmasını veya onarılmasını geciktirmek yıllık gelir üzerinde yıkıcı bir etkiye sahip olabileceğinden, bu parayı elinizde bulundurmak şirketinizin kârlılığı konusunda yardımcı olabilir. Örneğin, restoranınızdaki fırın bozulursa, müşterilere hizmet vermeye devam edebilmek için mümkün olan en kısa sürede tamir ettirmeniz veya değiştirmeniz gerekir.
#2. Şirketinizin Gelecekteki Gelirini Artırın
Gerekli ekipman için kredi almak iş verimliliğiniz için harikalar yaratabilir. Örneğin, bir üretim işi yürütüyorsanız, daha fazla makineye yatırım yapmak siparişleri daha hızlı yerine getirmenize yardımcı olabilir. Sonunda kârınızı artıracak olan tüketici tabanınızı genişletmeniz mümkündür.
Ayrıca, işletmeniz bir ekipman kredisi almaya hak kazanırsa, bu parayı hemen işe koyabilir ve potansiyel olarak kârınızı artırabilirsiniz.
#3. Ek Teminata Gerek Yok
Vadeli bir krediyi güvence altına almak için, gayrimenkul veya araba gibi halihazırda sahip olduğunuz bir varlığı rehin etmeniz gerekebilir. Bununla birlikte, bir ticari ekipman kredisi ile durum genellikle böyle değildir.
Ödünç verme alternatifleri ve çevrimiçi finans kurumları genellikle ekipmanın kendisini teminat olarak kabul eder. Sonuç olarak, büyük bir artı olan herhangi bir arızadan kaynaklanan olası hasarı azaltırsınız.
#4. Satın Alma İşleminiz İçin Bütçe Rahatça
Herhangi bir işletme sahibi, elinizde yeterli nakit bulundurmanın sürekli bir endişe olduğunu ve yeni ekipman alımlarının bu endişeyi yalnızca daha karmaşık hale getirdiğini söyleyecektir. Yeni makineler için ödeme yapmak için tüm parayı bir kerede toplamak yerine, ödemeleri dağıtmak için bir ekipman kredisi kullanabilirsiniz.
Örnek olarak, birçok ofiste kullanım için büyük formatlı bir yazıcıdaki 100,000 dolarlık fiyat etiketini alın. 10 yıla yayılan %6 peşinat ve %5 faiz oranı ile gerekli ekipmanı finanse edebilirsiniz. Bu, kredinin beş yıllık süresi boyunca 10,000 dolarlık bir ön ödeme ve yaklaşık 1,700 dolarlık aylık ödemeler anlamına geliyor. Bir işletme ekipmanı kredisi almadıysanız, ekipmanı doğrudan ödemek için hemen 100,000 $ bulmanız gerekir.
Eksiler
#1. kısıtlayıcı
Ekipman finansmanı, kredinin yalnızca ekipman alımı için kullanılacağı anlamına gelir. Sonuç olarak, ekipman kredinizden gelen parayı maaş, kira veya diğer masraflar gibi başka hiçbir şey için kullanmanıza izin verilmeyecektir. Bu işletme kredisi kılavuzu, kullanılabilecek tüm çeşitli finansman kaynaklarını açıklamaktadır.
#2. Genel olarak, Maliyetler Daha Yüksektir.
Bir kredinin faizi, finansman ekipmanını doğrudan satın almaktan daha pahalı hale getirir. Bunu başarabilirseniz harika. Bununla birlikte, çoğu şirket bunu göze alamaz.
#3. Bakımı Yapacağınız Araçlar Sizindir
Bu, bir şeylerin ters gitmesi durumunda ekipmanın bakımıyla ilgili tüm ücretleri ödemekle sorumlu olduğunuzu gösterir. Bu yeteneğe sahip olmak, aparatı çalıştırmak için gereklidir.
Ekipman Kredisi Alabilir miyim?
Geçtiğiniz ekipman finansman firmasına ve şirketinizin kredi geçmişine bağlı olarak, satın almak istediğiniz ekipmanın tam satın alma fiyatına kadar kredi alabilirsiniz. Kredi geri ödeme süresinin sonunda kredi artı faizi geri ödeyin.
Ekipman için En İyi Alternatif Borç Veren Hangisidir?
Crest Capital, hızlı fonlaması, rekabetçi faiz oranları ve esnek ekipman finansmanı seçenekleri sayesinde çok çeşitli küçük işletme borçlularının ihtiyaçlarını karşılar. Bu faktörler nedeniyle, makine finansmanı için en iyi alternatif borç veren olarak Crest Capital'i öneriyoruz.
Sba Kredi Oranı Nedir?
ABD Küçük İşletme Yönetimi (SBA) kredileri hem yeni hem de mevcut küçük işletmeler için değerli bir düşük faizli sermaye kaynağı olabilir. SBA kredileri için başvuru süreci zaman alıcı ve rekabetçi olabilir, ancak kredilerin kendileri alternatif seçeneklerden çok daha uygun maliyetlidir.
Finansman için başvurmadan önce, Küçük İşletme Yönetimi kredileri için şu faiz oranlarını öğrenin:
| Kredi Programları | oranlar |
| SBA 7(a) (değişken oranlar) | 7% - 9.5% |
| SBA 7(a) (sabit oranlar) | 9.75% - 12.75% |
| SBA Ekspres | 9.25% - 11.25% |
| CDC/504'ün CDC kısmı | 4.922% - 5.20% |
| SBA Mikrokredi | 6% -9% |
| SBA Ekonomik Yaralanma Afet Kredisi (EIDL) | 2.75% - 3.75% |
Kredinin uzunluğu, tutarı ve programı gibi bir SBA kredisindeki faiz oranını etkileyen birçok değişken vardır. Küçük İşletme İdaresi (SBA) tarafından sunulan oranlar, genellikle, prime, Hazine veya başka bir temel oran üzerinden belirli bir yüzde noktası (veya yüzde puanı) ile sınırlandırılır.
Ayrıca, faiz oranları sabit veya değişken olabilir ve kredi programının türüne bağlı olarak borç veren ile borç alan arasında müzakere edilebilir veya SBA tarafından belirlenebilir. Sonuç olarak, küçük işletmeler için optimal finansal ürünler, kredi alanlar ve kredi kategorileri arasında tek tip değildir.
Ekipman İçin İşletme Kredisi Nasıl Alınır
İster yol döşüyor olun ister yazılım oluşturuyor olun, sonunda işle ilgili ekipmanınızı satın almanız, yükseltmeniz veya değiştirmeniz gerekecektir. Elinizde çok para olacak kadar şanslı değilseniz, bunu cebinizden çıkarmanın maliyeti çok yüksek olabilir. Zaman lüksünüz yoksa fon aramanız gerekecek. Böyle bir olay meydana geldiğinde, bir iş ekipmanı kredisi dikkate alınmalıdır. Ekipman için nasıl işletme kredisi alacağınız aşağıda açıklanmıştır.
#1. Bankanız veya Kredi Birliğinizle Kontrol Edin
Kredi ararken, sağlam bir iş ilişkinizin olduğu finans kurumlarıyla başlamak en iyisidir. Küçük işletmelerle düzenli etkileşimlerinin bir sonucu olarak, belirli makine parçalarının benzersiz ihtiyaçlarına göre uyarlanmış finansman sağlayabilecek bir konumda olabilirler.
Onlarda yalnızca temel bir tasarruf ve çek hesabınız olsa bile, muhtemelen yerel finans kurumunuzla çalışan bir bağlantınız vardır. Kaybı en aza indirmek finanstaki oyunun adı olduğundan, banka tarafından bilinen bir miktar olması tercihli oranlara neden olabilir.
Ancak, geçmişinizde kredili mevduat hesabı veya diğer nakit akışı sorunlarınız varsa, mali durumunuzu duyurmak geri tepebilir.
#2. Satıcının Kredi Verip Vermediğine Bakın
Ekonomik krizden bu yana, birçok kişi ve işletme kredi almakta zorlandı. Ekipman üreticileri, finansman konusunda bankalarla aynı serbestliğe sahip değil. Satış yapmazlarsa para kaybederler.
Bu şirketlerin iyi bir yüzdesi aynı zamanda finansman seçenekleri de sağlıyor. GM gibi otomobil üreticileri, müşterilere kiralama ve kredi sağlamak için yerel bayilerle çalışan özel finansman bölümlerine sahiptir.
#3. Çevrimiçi Borç Veren Kullanın
Birçok çevrimiçi kredi kuruluşu işletme sermayesi kredilerine odaklansa da, bunların önemli bir kısmı ekipman kredileri gibi ekipman finansmanı da sağlamaktadır. Bazı finansal kurumlar yalnızca ekipman finansmanına odaklanır.
Doğrudan borç verenden satın almaktan çekinmiyorsanız, bu işletmeler satıcılar ve üreticilerle kurdukları bağlar sayesinde yeni ve kullanılmış ekipmanlarda genellikle ucuz fiyatlara erişebilir.
Ekipman Kredisi Nasıl Çalışır?
Yalnızca gerçekten kullandığınız şey için faiz ödemenizi gerektiren küçük işletme kredisi, bir ekipman kredi limitidir. Krediyi ödedikten sonra, tekrar kullanmanıza da izin verilir. Kredi kartı gibi, tek bir meblağ almak yerine, ihtiyaç duyduğunuzda kullanabileceğiniz ön onaylı bir harcama limitiniz var.
Gizli Kredi Ekipmanı Nedir?
"Gizli kredi", temerrüde düşme tehlikesiyle karşı karşıya olan bir banka kredisidir. Sınıflandırılmış kredilerin ödenmemiş faizi ve ödenmemiş anaparası vardır, ancak vadesinin geçmiş olması gerekmez.
İş Ekipmanı Kredisi ile Ekipman Finansmanı Arasındaki Fark Nedir?
Ağır makine finansmanı, diğer ekipman türlerinin finansmanından farklıdır. İkinci kategori, bilgisayarlar, mobilyalar, dosya dolapları, yazıcılar, restoran malzemeleri ve hatta arabalar dahil olmak üzere çok çeşitli iş araçlarını içerebilir. Öte yandan, ağır ekipman finansmanı, açıkça forklift, buldozer, vinç, çimento mikseri, yükleyici gibi inşaat makinelerini veya çalışması için özel izin veya eğitim gerektiren diğer büyük makineleri ifade eder.
İnşaat, bina bakım ve hafriyat firmalarının yanı sıra buz pistleri, çiftlikler, gıda üretim firmaları ve sağlık tesisleri ağır makine kullanan sektörlere örnektir.
İş Ekipmanı Kredisine İhtiyacım Olup Olmadığını Nasıl Anlarım?
Günlük operasyonlarınız için gerekli olan bir ekipmana ihtiyacınız varsa, ancak onu satın alacak paranız yoksa, ağır ekipman kredilerini düşünün. Ofisinizi yükseltmek veya yeni bir idari müdür istihdam etmek gibi belirli bir büyüme projesine para harcamak istiyorsanız, kredi de isteyebilirsiniz. Büyük ekipman parçalarını finanse ederek, şirketinizin başarı şansı daha yüksek olan bir bölümüne daha fazla para yatırabilirsiniz.
Ağır Ekipman Kredisine Hak Kazanmak İçin Neye İhtiyacım Var?
Ekipman güvenlik işlevi gördüğünden, ağır ekipman kredilerine hak kazanmak genellikle diğer ticari kredilere göre daha kolaydır. Ek olarak, yalnızca gelirinize veya şirket kredi puanınıza bağlı olmak yerine, ödünç aldığınız miktar, satın almak istediğiniz ekipmanın maliyetiyle doğrudan ilişkilidir.
Her borç veren farklıdır, ancak şirkette en az bir yıldır çalışıyorsanız, güçlü bir krediniz varsa veya düzenli bir gelir akışınız varsa, makul oranlarda ağır ekipman kredisi alabilmeniz gerekir. Ekipman için bir peşinat ödeyerek, genellikle zayıf kredi veya düşük nakit akışıyla bile hak kazanabilirsiniz.
Bankadan İş Makinaları Finansmanı Alabilir miyim?
Evet. Büyük ve küçük bankaların her ikisi de ağır makineler için kredi sağlar, ancak onaylanmak için daha iyi bir kredi notuna veya gelir belgesine ihtiyacınız olabilir. Avantajı, banka kredilerinin genellikle daha uzun sürelere ve daha ucuz faiz oranlarına sahip olmasıdır. Yanıt için birkaç ay bekleyecek sabrınız varsa, üstün ağır ekipman borç verme oranları ve diğer ikramiyeler göz önüne alındığında incelemeye değer.
Kötü Kredi ile Ekipman Kredisi Alabilir miyim?
Ağır vasıta kredileri için ödenmemiş kredinizin olması gerekmez. Güçlü nakit akışınız veya geliriniz olduğunu gösterebilirseniz, birçok çevrimiçi borç veren mükemmelden daha düşük kredi notlarını kabul edecektir. Ancak puanınız 620'nin altındaysa, onay almakta zorluk çekebilirsiniz (ve daha kötü ağır ekipman kredi oranları alabilirsiniz).
İş Ekipmanı Kredisi Faiz Oranları Ne Kadardır?
Kredi notunuz, nakit akışınız, şirket deneyiminiz, ekipmanın türü ve durumu, depozito yatırıp yatırmamanız, ağır ekipman finansmanı için faiz oranlarını etkiler. İhtiyacınız olan ekipman daha ucuzsa daha yüksek faiz oranları ödemeniz gerekebilir, ancak daha pahalı ekipman daha ucuz fiyatlara neden olabilir. Borç verene bağlı olarak, ağır ekipman kredisi oranları genellikle %8 ile %30 arasında değişmektedir.
İş Makinalarının Finansmanı İçin Vade Süreleri Ne Kadardır?
Vadelerin uzunluğu, genellikle ekipmanın beklenen ömrü ile çakışsa da, borç verene göre değişir. Örneğin, yeni buldozerinizin bakım gerektirmeden önce 10,000 saat dayanması bekleniyorsa, her hafta en az 40 saat kullanmanız koşuluyla hizmet süreniz beş yıl olabilir.
Bir Ekipman Kredisi İçin Ne Kadar Hızlı Finansman Sağlayabilirsiniz?
Bir banka kullanıyorsanız parayı almak için birkaç ay beklemeniz gerekebilir. Öte yandan, ağır ekipman finansmanı için yetkiniz varsa, bir internet kredi kuruluşu veya finansman firması genellikle birkaç gün içinde size parayı teklif eder.
Sonuç
Bazı borç verenler daha uzun vadeler sunabilse de, ticari ekipman kredilerinin normalde kabaca beş yıllık sabit bir süresi vardır. %28'i geçebilecek bir ekipman kredisi için aylık anapara ve faiz ödemeleri yapmanız gerekir. Bazı borç verenler, borçlu olunan toplam tutarı ve hatta potansiyel olarak kredinin süresini azaltabilecek bir peşinat ister.
Ekipman SSS'leri için İşletme Kredisi
Ekipman finansmanının faydaları nelerdir?
Ekipman finansmanı yoluyla ekipman, yazılım, kurulum, eğitim, bakım ve diğer hizmetleri finanse edebilirsiniz. Bu süre zarfında şirketler ekipmanı yükseltebilir veya hizmet ekleyebilir.
Şirketler neden yeni ekipman satın alıyor?
Şirketiniz için yeni makineler aldığınızda veya yükselttiğinizde, çıktıyı ve verimliliği artırırsınız.
Krediler ödenmezse veya ödenemezse ne olur?
Hesabınıza ceza, harç ve faiz tahakkuk ettikçe toplam borcunuz artacaktır. Bunun sonucunda kredi puanlarınız düşecektir.
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
- SBA EXPRESS KREDİSİ: Çevrimiçi Başvuru, Programlar, Herhangi Bir İşletme için Gereksinimler(
- SBA 504 KREDİ ŞARTLARI: Yeni Başlayanlar İçin Faiz Oranları ve; Kiralık mülk
- TİCARİ GAYRİMENKUL KREDİLERİ: Türleri, Oranları ve Gereksinimleri
Referans
