İşletme Kredisi Oluşturma Adımları

# 1. İşletmenizi dahil edin.

Bunu okurken dahil olsanız bile, bahsetmeye değer. Şahıs şirketlerinde ve kollektif ortaklıklarda işletme ve sahibi hukuken aynıdır. Sonuç olarak, ticari ve kişisel kredi geçmişleri arasında ayrım yapılamaz. Bir işletmeyi dahil etmek veya bir LLC oluşturmak, sahip(ler)den ayrı bir tüzel kişilik oluşturur.

#2. EIN alın

Bir EIN (federal vergi kimlik numarası) esasen bir işletmenin sosyal güvenlik numarasıdır. Federal vergi beyannamelerinde ve şirket veya LLC adına bir ticari banka hesabı açarken gereklidir. Birçok büyük firma, IRS standartlarına uymak için verilen hizmetler için ödeme yapmak üzere satıcılarından bir EIN talep eder.

#3. Bir iş bankası hesabı oluşturun

Yasal işletme adına bir ticari çek hesabı açın. Açıldıktan sonra, o hesaptan herhangi bir ticari finansal faaliyeti ödediğinizden emin olun. Sıklıkla bir ticari kredi kartı kullanıyorsanız (aşağıya bakın), kredi kartı faturasını iş çeki hesabınızdan ödediğinizden emin olun.

#4. Bir iş telefon numarası alın.

İster sabit hat, ister cep telefonu veya VoIP kullanıyor olun, işletmeniz için yasal adınız altında ayrı bir numaraya sahip olun. Bulunabilmesi için bu numarayı rehbere not edin.

# 5. Bir işletme kredi dosyası oluşturun

Üç kredi raporlama ajansının her biriyle bir işletme kredi dosyası oluşturun: Experian, Equifax ve TransUnion.

#6. Bir iş kredi kartı (veya kartları) edinin.

Sizinle veya başka sahiplerle kişisel olarak ilişkili olmayan en az bir ticari kredi kartı edinin. Kredi raporlama bürolarına rapor veren bir şirket tarafından verilen bir ticari kredi kartı seçin.

#7. Tüccarlar veya tedarikçilerle bir kredi limiti oluşturun.

Kuruluşunuzun onlardan satın alırken kullanması için kredi oluşturmak üzere birkaç satıcı/tedarikçiyle (örneğin en az beş) işbirliği yapın. Ödeme geçmişinizin kredi raporlama kuruluşlarına bildirilmesini talep edin.

# 8. Faturalarınızı her zaman zamanında ödeyin.

Belki de söylemeye gerek yok ama ödemelerinizi zamanında yapın. Kişisel kredideki geç ödemeler gibi geç ödemeler, işletme krediniz üzerinde olumsuz bir etkiye sahip olacaktır.

İşletme Kredinizi Nasıl Koruyabilirsiniz?

İyi bir kredi puanı oluşturmanın en önemli yönlerinden biri, istediğiniz seviyeye ulaştığınızda bunu sürdürmektir. Faturaları zamanında veya erken ödemek ve kredi kartı veren kuruluşlarla güçlü bağlantılar geliştirmek, işletme kredi puanınızı iyi durumda tutmak için en basit stratejilerden ikisidir.

Bununla birlikte, para biriktirmek, faturaları ve vergileri zamanında ödemek, işinizin geleceği hakkında bilinçli finansal kararlar almak ve tedarikçiler ve diğer işletmelerle mükemmel bağlantılar geliştirmek gibi güçlü finansal alışkanlıklar oluşturmanın kilit bir bileşen olduğunu unutmamak çok önemlidir. iyi kredi oluşturmak. Bu faktörler, kredi puanınızı doğrudan etkilemese de, işletmenizin sağlaması gereken genel finansal deneyime katkıda bulunur.

Doğruluğu doğrulamak için işletme kredi puanınızı izlemek, onu korumanın başka bir kritik bileşenidir. İşletmeler, belirli bir finansal işlemde olanları yeterince yansıtmayabilen kredi raporlarındaki yanlışlıkları ve diğer endişeleri ara sıra sorgulamalıdır.

İşletme kredi puanınızı izlemek zor değildir, ancak bunu nasıl doğru yapacağınızı bilmelisiniz.

İşletme Yapısının Kredi Üzerindeki Etkisi Nedir?

İşletmeler için çeşitli işletme yapıları mevcuttur ve her birinin farklı kredi gereksinimleri vardır.

1 numara. şahıs şirketi

Şahıs şirketleri, şirketin borçlarından tamamen sorumlu olan tek bir kişinin sahip olduğu işletmelerdir. Alacaklıların, şirketin iflas etmesi durumunda işletme sahibinin kişisel varlıklarını talep etmelerine izin verilir.

2 numara. Sınırlı ortaklık

Sınırlı ortaklıkların birkaç sahibi vardır, ancak ticari borçlardan yalnızca genel ortaklar şahsen sorumludur. Diğer ortaklara komandit ortak denir. İşin nasıl yürütüldüğü konusunda daha az söz hakları vardır, ancak yükümlülüklerinden kişisel olarak sorumlu değildirler.

#3. Sınırlı Sorumlu ortaklık

Bir LLP'de, tüm işletme sahipleri ortak olarak kabul edilir ve diğer iş ortaklarının ihmali veya görevi kötüye kullanması durumunda bir miktar sorumluluk korumasına sahiptir. Bununla birlikte, mal sahiplerinin kendi ihmalleri durumunda kişisel kusurdan tamamen muaf olup olmadığı eyaletten eyalete değişir.

#4. Limited şirket

Bir LLC, işletme sahibinin kişisel varlıklarını işletme aleyhine açılan herhangi bir iddiadan koruyan bir işletme yapısıdır. Var olmak için, LLC'lerin hem federal hem de eyalet hükümetlerine belirli ücretler ödemesi gerekir, bu da onların bakımını daha pahalı hale getirir.

#5. şirket

Kurumsal bir işletme yapısında hissedarlar, yatırılan tutarın üzerindeki şirket borçlarından sorumlu değildir. LLC'lerin aksine alacaklılar, temerrüde düşme durumunda zaman zaman şirketin varlıklarını talep edebilir, hissedarların oy haklarını iptal edebilir ve şirketin liderliğini değiştirebilir.

İşletmenizin Kredi Oluşturması Ne Kadar Sürer?

Kredi oluşturmak için geçen süre, işinizin biçimi, sizin ve ortaklarınızın kişisel kredisi ve işletmenin nakit akışı gibi çeşitli faktörler tarafından belirlenir. Yeni işletmelerin küçük işletme kredilerine hak kazanmak için yeterli krediyi oluşturması genellikle bir ila üç yıl sürer. Kredilerinizi zamanında ödemeye devam ederseniz, küçük işletme krediniz artacaktır.

İşletme Kredisi Türleri

Satıcı kredisi
Tedarikçi kredisi
hizmet kredisi
perakende kredi
iş kredi kartı

#1. Satıcı Kredisi

Hedeflerine ulaşmak için çoğu firma bir satıcıdan ekipman, kaynak veya envanter satın almalıdır. Örneğin bir restoran sahibinin yemek hazırlamak için malzemeler satın alması gerekecektir.

Büyük satıcılar bazen işletme sahiplerinin "net 30 hesap" açmasına izin verebilir. Net 30 hesap, bir işletmenin 30 gün içinde geri ödeme vadesi ile krediyle malzeme satın almasına olanak tanır. Birçok küçük firma bu ticari işlemleri kredi oluşturmak için kullanır.

2 numara. Tedarikçi Kredisi

Satıcı kredisi gibi tedarikçi kredisi, tedarikçilerden işletmeleri için envanter veya kaynak satın alan işletme sahiplerine verilen krediyi içerir. Öte yandan, tedarikçi kredisi genellikle satıcı kredisinden daha uzun vadeli ve daha karmaşık sözleşmeleri ifade eder. Uluslararası ithalat ve ihracatta tedarikçi kredisi düzenlemeleri sıklıkla kullanılmaktadır.

#3. Hizmet Kredisi

Bu verilen hizmetler için işletme sahibine verilen kredidir. Elektrik, gaz, su ve internet gibi kamu hizmetleri örnek olarak verilebilir. Tipik olarak, hem işletmeler hem de bireyler, hizmetler verildikten sonra ayın sonunda elektrik faturalarını öderler. Hizmet faturalarınızı zamanında ödemek, kredi puanınızı oluşturmanıza ve ödeme geçmişinizi iyileştirmenize yardımcı olacaktır.

#4. Bireysel Kredi

Bunlar, genel olarak halka açık olan borçlanma seçenekleridir. Banka kredileri, ipotek kredileri ve kredi kartı kredileri birkaç örnektir. Kredi notunuz ne kadar yüksek olursa o kadar çok kredi çekebilirsiniz.

#5. Ticari Kredi Kartları

Kredi kartları, tüm işletme masraflarınızı tek bir kartla ödemenizi ve her ay sonunda ödemenizi sağladığı için en yaygın işletme kredisi oluşturma yollarından biridir. Pek çok ticari kredi kartı, kredi geçmişi çok az olan veya hiç olmayan işletmelere sunulur ve bu da onları yeni işletme sahipleri için uygun bir alternatif haline getirir. Ancak, kart borcunun normalde 30 gün olan mevcut faturalandırma döngüsü içinde ödenmemesi durumunda, yeni işletmeler için kredi limitleri ve yüksek faiz oranları vardır.

İşletmenizin Kredi Puanını Nereden Öğrenebilirsiniz?

Bazı üçüncü taraf hizmetleri, büyük kredi bürolarında kredi puanları değiştiğinde işletmeleri bilgilendirir. Bu, yıl boyunca kredi puanınızı takip etmenin harika bir yolu olabilir. Başka bir yöntem, bireysel ticari kredi raporlama kuruluşlarıyla bağımsız olarak kontrol etmektir. Zor değil, ancak doğrudan Experian, Dun & Bradstreet ve Equifax gibi acentelere kayıt olmanız gerekebilir.

İşletme Krediniz Yoksa Bu Alternatifleri Düşünün.

Erken başlamanın bir nedeni, işletmenizin kredisini oluşturmanın zaman alabilmesidir. Bununla birlikte, iyi bir kişisel krediye sahip olmak da çok önemlidir. Borç verenler, özellikle küçük işletmeler için bir işletme kredisi veya kredi limiti vermeden önce mal sahibinin kredisini doğrulayabilir.

İyi bir kişisel krediniz varsa, uygun faiz oranları ve koşullarıyla ticari krediler veya kredi limitleri alabilirsiniz. Kişisel krediler ve kredi kartları da birer seçenektir, ancak bir şahıs şirketi yönetmiyorsanız, işletmenizi ve kişisel fonlarınızı ayrı tutmanız tercih edilir. (Öyle olsa bile, finansmanı ayırmak vergi beyannamesini kolaylaştırabilir.)

Finansmana ihtiyacınız olduğu halde işiniz ve kişisel krediniz üzerinde çalışıyorsanız, ticari nakit avanslar bir alternatif olabilir. Ancak, şartları dikkatli bir şekilde inceleyin ve ihtiyatlı bir şekilde ilerleyin – güçlü kredi gerektirmeyen finansman genellikle maliyetlidir.

Sonuç

Mali açıdan uygun ve sağlıklı bir işi sürdürmek için bir işletme kredisi puanı gereklidir. Borç verenlere ve diğer işletmelere, kuruluşunuzun finansal olarak sağlam olduğunu ve önemli ödemeleri ödeyebileceğini gösterir. Sadece kredi almanıza yardımcı olmakla kalmayacak, aynı zamanda ön ödemeden kaçınmanız için size alternatifler sunacaktır. İyi bir kredi puanı, fiyatları düşürmenize veya bir pazarlık silahı olarak bankalardan ve çevrimiçi borç verenlerden finansman paketleri için daha uygun faiz oranları ve koşulları elde etmenize yardımcı olabilir.

İşletmeniz yasal olarak kurulduktan sonra, kredi oluşturmanın en iyi yolu yükümlülüklerinizi zamanında ve mümkün olduğunca erken ödemektir. Kredi kartı alarak ve kredi kullanımınızı %30'un altında tutarak kredi notunuzu yükseltebilirsiniz. Şirketinizin mali imajını oluşturmaya devam edin ve işletme kredisi puanınızın doğru olduğundan emin olmak için belli başlı kredi bürolarıyla düzenli olarak görüşün.

İşletme Kredisi Oluşturma Adımları

İçindekiler gizlemek

İşletme Kredisi Nasıl Çalışır?

Kimin İşletme Kredisine İhtiyacı Var?

Güçlü İşletme Kredisi Alma ve Tutma Nedenleri

İşletme Kredisi Kişisel Krediye Eşdeğer midir?

İşletme Kredisinin Amacı Nedir?

Kişisel Krediniz İşletmeniz İçin Önemli mi?