Yeni bir iş için finansman bulmak zor olabilir. Ek olarak, krediniz zayıfsa daha zordur. Öte yandan, küçük işletme kredisi veren birçok borç veren tarafından belirlenen minimum kredi gereksinimlerini karşılamıyorsanız, yeni bir işletme için korkunç bir kredi ile borç almanıza izin verecek bir borç veren bulmak stresli bir prosedür olabilir. Bu nedenle, bu makalede, yeni başlayanlar için en iyi işletme kredisi için ihtiyacınız olan her şeyi inceleyeceğiz.
Adil Kredi ile Yeni Başlayanlar İçin En İyi İşletme Kredisi
Krediniz idealin altındaysa, küçük işletmeniz için bir başlangıç kredisi almak zor görünebilir. Ancak, adil bir krediniz varsa başlangıç kredisi almak daha zor olsa da, yeni işinizi finanse etmek için hala seçenekler var. Henüz herhangi bir geliri olmayan yeni başlayanların bile küçük işletme kredileri için seçenekleri var.
İşleri sizin için kolaylaştırmak için adil kredi için en iyi küçük başlangıç şirketi kredi seçeneklerinden bazılarının bir listesini derledik. Ayrıca "kötü kredi"nin ne anlama geldiğinden ve borç verenlerin iş başvurunuzda ne aradığından da bahsedeceğiz.
1 numara. İşletmeler için Çevrimiçi Borç Verenler
Adil bir krediniz varsa, geleneksel bir bankaya veya kredi birliğine girip onaylanan bir kredi almanız pek olası değildir. Krediniz en iyisi değilse, sizinle çalışmak isteyen çevrimiçi alternatif bir borç verenden kısa vadeli kredi almak çok daha kolay olabilir.
Küçük bir işletme kredisi veya çevrimiçi bir borç verenden alınan kredi daha iyi bir seçenek olabilir. Aslında, bu tür finansman türleri birçok işletme için ilk tercih haline geliyor.
Şirketiniz, kötü bir kredi notuna sahip olmasına rağmen, borç verenleri size borç verme şansını denemeye teşvik edecek diğer faktörlerden yararlanabilir. İşletmenizin tutarlı alacak hesapları veya tutarlı aylık gelir gibi şeyleri varsa, çevrimiçi bir borç verenden para alma şansınız daha yüksek olabilir.
İnternet borç verenlerinden yüksek faizli kredi seçeneklerinin, anlaşmanın bir parçası olarak daha yüksek APR'lere, pahalı ücretlere, daha kısa (veya daha sık) iade programlarına, teminatlara ve kişisel garantilere sahip olabileceğini unutmayın. Ayrıca, borç verenin daha az katı kredi gereksinimleri olsa bile, muhtemelen yine de krediyi geri ödeyebileceğinizi göstermeniz gerekecektir.
2 numara. Faturalarda Faktoring
Makul kredi geçmişine sahip şirketlere açık olan bir diğer seçenek de fatura faktoringi veya fatura finansmanıdır. Factors, yani bu tür bir finansman sunan şirketler, kendi kredi geçmişlerinden çok müşterilerinizin kredi geçmişlerini önemsedikleri için, genellikle makul kredi geçmişine sahip işletmelerle çalışırlar. Artık çok fazla internet faktoring hizmeti olduğu için fatura ödemek daha kolay ve daha uygun.
Faktoring aslında bir kredi değildir. Özünde, ödenmemiş faturalarınızı bir faktöre indirimli olarak sunuyorsunuz. Faktör, üzerinde anlaşmaya varılan miktarın bir kısmını (genellikle yaklaşık %85) hemen ve geri kalanını, müşteriniz faturayı ödedikten sonra belirli bir yüzdeyi çıkararak size verecektir.
Bazı faktörler, müşterilerinizden ödeme almaya devam etmenize izin verir, ancak onların bunu halletmek için ısrar edeceklerini tahmin etmelisiniz. Bunun bir küçük işletme kredisi olmamasına rağmen, ticari borç verenlerin aradığı şey budur.
Kredisi Kötü Olan Başlangıçlar İçin En İyi İşletme Kredisi
Kredi notunuz düşük olsa bile yeni bir küçük işletme kredisi almaya hak kazanabilirsiniz. İlk olarak, kredisi kötü olan ilk kez girişimcilere yardımcı olan birkaç kredi vereni değerlendirin ve karşılaştırın. İşletmeniz en az birkaç aydır faaliyette olduğu ve kredi puanınız en az 500 olduğu sürece, genellikle bir başlangıç kredisi alabilmeniz gerekir. Ek olarak, krediyi geri ödemek için yeterli gelirinizin (borç verenin taleplerine bağlı olarak kişisel veya şirket) olduğunu kanıtlamanız gerekir.
Nitelikli olduğunuz ve ilgilendiğiniz bir kredi için çevrimiçi başvurmak basittir. Kredi veren sizinle iletişime geçecek ve minimum gereklilikleri karşılamanız ve "ön onaylı" olmanız durumunda sigortalama süreci için ek bilgi talep edecektir. Gerekli bilgileri gönderdikten sonra, “zor” bir onay ve bir kredi teklifi almalısınız. Teklifi kabul ettikten sonraki 24 saat ila birkaç gün içinde çoğu çevrimiçi borç verenden paranızı almayı bekleyebilirsiniz. Başlangıç kredisi için başvuru prosedürünü adım adım öğrenin.
Aşağıda, Kötü Krediye Sahip Herhangi Bir Başlangıç için En İyi İşletme Kredisi listelenmiştir:
1 numara. Ulusal İşletme Sermayesi
75'ten fazla borç verene sahip çevrimiçi bir kredi pazarı olan National Business Capital, Lendio'ya benzer bir fikirle bir iş yürütüyor. Küçük işletme kredileri, kredi limitleri, ekipman satın almak için para ve SBA kredileri, ilgilenen borçluların işletmeleri için para kazanabilecekleri yollardır. Düşük kredili bir girişim olsanız bile, oranlar bazen yüksek olsa da, finansmana hak kazanmak hızlı ve basittir.
Kredisi kötü olan girişimler, küçük bir işletme için kredi alma veya Ulusal İşletme Sermayesi'nden ekipman finanse etme konusunda en iyi şansa sahiptir.
Bunun nedeni, LOC'lerinin ve SBA kredilerinin daha yüksek minimum gereksinimlere sahip olmasıdır. National Business Capital, kredi için son derece gevşek finansman gereksinimlerine sahiptir. Ancak, 650 veya daha yüksek kredi puanına sahip adaylar, işletme veya satış konusunda herhangi bir deneyimleri olmasa bile fon almaya hak kazanabilirler.
2 numara. LENDIO
Lendio'nun kullanıcı dostu çevrimiçi kredi eşleştirme aracıyla sadece 15 dakikada çeşitli işletme kredilerini karşılaştırabilir ve başvurabilir ve 24 saat gibi kısa bir sürede finansman alabilirsiniz. Lendio artık borçlular için belirli gereksinimleri listelemiyor ve muhtemelen kredisi kötü olan borçlularla çalışmaya istekli borç verenler bulabilir. Bunu kullanarak Küçük İşletme İdaresi'nden (SBA), ticari nakit avanstan (MCA), kısa vadeli krediden (STL), kredi limitinden (LOC) veya ekipman finansmanından bir kredi almaya uygun olup olmadığınızı öğrenebilirsiniz. hizmet.
İşletme finansmanına aşina değilseniz veya hangi seçeneklerin şirketiniz için en iyi olacağından emin değilseniz, Lendio özellikle yardımcı olabilir. Lendio, ekipman finansmanı için de harikadır, çünkü yeni başlayanları ve kredisi kötü olan işletmeleri kabul edenler de dahil olmak üzere çeşitli ekipman finansmanı şirketlerine başvurmayı kolaylaştırır. Lendio, son üç ila altı ayda istikrarlı kazanç gösterebildiğiniz sürece, krediniz kötü olsa bile ekipman finansmanı alabileceğinizi söylüyor.
#3. FON KUTUSU
Fundbox, döner kredi limitleri ve vadeli krediler sunarak kredisi kötü olan yeni işletmelerin kredi almasını kolaylaştırır. Krediniz tamamen doluysa, bu avans kredilerini kullanmamalısınız.
En az altı aydır açık olan ve henüz karlı olmasalar bile para kazanan işletmeler için Fundbox kredileri almak kolaydır. Başvurunuzu aldıktan sonra, işletmeler birkaç dakika içinde bir finansman kararı alır ve bir sonraki iş günü kadar erken bir tarihte hesabınıza para gönderilebilir.
Fundbox, en az 600 kredi puanına sahip oldukları ve en az altı aydır iş yaptıkları sürece hem yeni işletmeler hem de kredi notu kötü olan kişiler için iyidir. Fundbox'a hak kazanmak, bu gereklilik nedeniyle BlueVine'dan biraz daha basittir, ancak kredisi gerçekten kötü olan adaylar kabul edilmeyecektir.
Kredisiz Başlangıçlar İçin En İyi İşletme Kredisi
Borç verenlerin çoğu, kredileri onaylamadan önce kredinizi analiz eder. Bu nedenle, ilk beş seçimimiz işinizi gerçekten dikkate almasa da, mansiyonlarımız dikkate alıyor. Basitçe söylemek gerekirse, düşük kredi notlarını (600'ün altında puanlar) kabul ederler.
Her iki durumda da, kredisi zayıf olan ya da hiç olmayanlar için işletme kredileri pahalıdır. Çoğu zaman, bu maliyet daha yüksek faiz oranları veya kredi ücretleri olarak ortaya çıkar, ancak daha yavaş fonlama da olabilir.
Bu nedenle, kredisiz krediler geçerli bir geçici çözüm olabilir. Ancak uzun vadede, genellikle daha düşük faiz oranlarına ve daha uzun vadelere sahip olan en iyi küçük işletme kredilerini almak istiyorsanız, kredi puanınızı yükseltmek için bir plana ihtiyacınız olacak. Güvenli bir ticari kredi kartı kullanmak ve ödemek, mevcut borçları ödemek ve hatta (bazı durumlarda) elektrik faturalarınızı ödemek gibi kredi puanınızı yükseltmenin birçok basit yolu vardır.
Güvenli bir ticari kredi kartı kullanmak ve ödemek, mevcut borçları ödemek ve hatta (bazı durumlarda) elektrik faturalarınızı ödemek gibi kredi puanınızı yükseltmenin birçok basit yolu vardır.
İşte başlangıç için kredisiz en iyi işletme kredisini sunabilecek bazı şirketler
1 numara. KIVA
Ancak bu kredisiz işletme kredileri, kredinizi geliştirmeye çalışırken idare etmenize yardımcı olabilir.
Kredi kontrolü yapmayan en büyük küçük işletme kredisi KIVA'dan temin edilebilir.
Gördüğünüz gibi Kiva işletme kredilerine faiz uygulamıyor. Kiva kredileri, kredi almanın en iyi yoludur çünkü hiçbir maliyeti ve faizi yoktur. Ayrıca Kiva, ne kadar süredir iş yaptığınız veya ne kadar para kazandığınız ile ilgilenmez. Ayrıca, kredi puanınızı doğrulamaz.
Bu nasıl mümkün olabilir? Ancak Kiva, kar amacı gütmeyen bir platform olduğu için diğer çevrimiçi borç verenlerden farklı çalışır. Ayrıca, Kiva mikro kredileri yalnızca 15,000$'a kadar çıktığı için, pek çok iş ihtiyacını karşılayacak kadar büyük değiller.
Ayrıca, kimlik bilgilerine, geçmişlerine ve diğer kriterlere bakan "sosyal izin" olarak bilinen bir süreç kullanarak adayları tarar. Kiva'ya göre, işletmenizin internette yayına girmesi için, bir Kiva Mütevelli Heyeti veya arkadaşlar ve akrabalar gibi topluluk üyelerinin onu desteklemesi ve sponsor olmaya başlaması gerekir. Bundan sonra, Kiva web sitesinde para toplamak için 30 gününüz var.
2 numara. PAYPAL İşletme Sermayesi
PayPal ve Working Capital aracılığıyla aynı gün avans kredileri sunan bu listedeki diğer borç verenlerle karşılaştırıldığında, PayPal ile finanse edilmek çok uzun zaman alıyor. Ayrıca, Kiva mikro kredileri yalnızca 15,000$'a kadar çıktığı için, pek çok iş ihtiyacını karşılayacak kadar büyük değiller.
Yine de, Kiva harika bir seçimdir, özellikle de krediniz kötü olduğu için ücretsiz kredi veya kredi kontrolü istiyorsanız.
Kredi kartı ödemelerini işlemek için zaten PayPal kullanıyorsanız, PayPal Working Capital şirket finansmanı için doğrudan bir seçimdir. Ancak PayPal Working Capital, insanlara kredi puanları hakkında endişelenmeden nakit almanın kolay bir yolunu sunar. Günlük satışlarınızın bir kısmı kredi geri ödemelerine gidecek ve sizden sabit bir ücret alınacaktır. Ek olarak, hızlı bir şekilde paraya ihtiyacınız varsa, başvurduğunuz andan finansmana ulaşmanız 10 dakikadan az sürdüğü için PayPal Çalışma Sermayesi doğru yoldur. Halihazırda PayPal kullanıyorsanız, sistemin uyarlanabilirliği ve basitliği şüphesiz baştan çıkarıcıdır.
PayPal Working Capital, az önce bahsettiğimiz Square ile aynı sorunları yaşıyor: Ancak PayPal size bunu sağlamak istemiyorsa, PayPal Working Capital insanlara kredi puanları hakkında endişelenmeden nakit almanın kolay bir yolunu sunuyor. bir kredi, bir tane alamazsınız. PayPal borç verme ücretlerini açıklamasa da, tüketiciler oldukça maliyetli olabileceğini iddia ediyor.
Ancak PayPal Working Capital, insanlara kredi puanları hakkında endişelenmeden nakit almanın kolay bir yolunu sunar.
3 numara. ŞERİT
Bu sorunlara rağmen, Stripe, kullanımı kolay olduğu ve kredi vermeye başlamak için bir kredi kontrolü işleme şirketi gerektirmediği için, onu kullanan kişiler için hala iyi bir seçimdir.
Banka ve kredi kartı ödemelerini Stripe kullanarak işliyorsanız, bir Stripe kredisi almaya uygun olabilirsiniz. Maliyetler eklendiğinde, krediyi gelecekteki Stripe satışlarınızın belirli bir oranıyla geri ödersiniz. Ayrıca Stripe, PayPal ve Square aracılığıyla verilen krediler söz konusu olduğunda, kredinizden çok kredi kartı işlemlerinizle ilgilenir. İşleme gereksinimleri de oldukça düşüktür - yılda sadece 5,000 ABD Doları.
Stripe Capital müşterileri, şirketin aşırı fiyatlar talep ettiğini bildirdi. Stripe, herhangi bir oranı veya ücreti listesinden çıkarır. Ayrıca, tahmin edebileceğiniz gibi, Stripe'ın size kredi vermesini beklemeniz gerekiyor; kredi başvuru sürecini başlatamazsınız.
Bu sorunlara rağmen Stripe, kullanımı kolay olduğu ve kredi kontrolü gerektirmediği için onu kullanan kişiler için hala iyi bir seçimdir.
Yeni Başlayanlar için En İyi İşletme Kredisi Birleşik Krallık
İngiltere'deki yeni başlayanlar için en iyi işletme kredisini mi arıyorsunuz? İşte başlıyoruz:
1 numara. Stoksuz Satış Şirketi Kurun
stokların satın alınması, depolanması, toplanması, paketlenmesi ve sevkiyatı. Bir işletme yürütürken, envanter yönetimi önemli bir taahhüt gerektirir.
İyi iş fikirlerimizden ilki, lansmanı basit ve ucuz olan damla nakliye. Dropshipping, üçüncü taraf bir tedarikçi mağazasına sahip olarak ürünlerinizi müşterilerinize ulaştırmanın ve ürünleri sizin için göndermenin bir yoludur. Düşük maliyetli olması, fazla çalışma gerektirmemesi ve büyüyebilmesi nedeniyle başlaması en kolay işletmelerden biridir.
Size sadece tedarikçinize satış ve forward siparişi vermek kalıyor; herhangi bir ürünü doğrudan işlemeniz gerekmez. Aslında, başlatılması en kolay ve en ucuz işletmelerden biridir.
2 numara. Baskılı Tişörtler Yaratın ve Pazarlayın
Talep üzerine baskı, envanteri, nakliyeyi ve sipariş karşılamayı farklı bir sağlayıcının ellerine bırakan farklı bir stoksuz satış stratejisidir. Bununla birlikte, buradaki vurgu, benzersiz bir şey üretmek için şeyleri kendi fikirlerinizle değiştirmektir. Yaratıcılığınızı sergilemek için tişörtler, şapkalar, telefon kılıfları, sweatshirtler, etekler, bez çantalar ve daha fazlasını kullanabilirsiniz. yukarıda belirtilen stoksuz satış iş fikrinin aksine.
Yaratıcılığınızı sergilemek için tişörtler, şapkalar, telefon kılıfları, sweatshirtler, etekler, bez çantalar ve daha fazlasını kullanabilirsiniz. Bir topluluğun tutkusu ve gururu varsa, geliştiriciler için zekice sloganlar veya kedi sahiplerine hitap eden referanslar bularak bir tişört işi yaratabilirsiniz.
Kişisel Krediniz Zayıfsa, Yine de En İyi Başlangıç İşletme Kredisini Alabilir misiniz?
Artık aklınıza gelebilecek tüm soruları yanıtladığımıza göre, işletmenizin kredisi kötü olsa bile işletme sermayesi kredileri ve para kazanmanın başka yollarını bulabileceğinizi söylemekle yetineceğim. Bazı küçük işletme borç verenleri kişisel kredi kontrolleri yapmaz. Bunun yerine, şirket kârları veya kitle fonlaması söz konusu olduğunda güçlü bir iş ihtiyacı veya fikri gibi diğer unsurlara bağlı olacaklar.
Yeni bir işletme kredisi için hangi kredi puanı gereklidir?
Geleneksel bankalar genellikle 640 veya daha yüksek kredi puanları istemelerine rağmen, diğer krediler için gereklilikler o kadar katı değildir.
Bazı şirket kredileri 500 ile 600 arasında puan gerektirir. Bazı şirketler yıllık yüzde oranlarını hesaplarken yıllık satışlar gibi şeyleri dikkate alır. Hatta bazıları, bankaların sahip olduğu iki yıllık gereksinime sahip değil, ne kadar süredir şirkette olmanız gerekir.
Sonuç
Bir startup işletirken, işletmenin çalışmaya devam edebilmesi ve büyüyebilmesi için fonlara erişiminizin olması önemlidir. Bu paraya erişmenin bir yolu, kredi sınırınakit akışını yönetmek ve öngörülemeyen ihtiyaçları ödemek için de yararlı bir araçtır.
İlgili Makaleler
- 2023 YILINDA GARANTİLİ KÖTÜ KREDİ İÇİN EN İYİ BAŞLANGIÇ İŞLETME KREDİLERİ
- 2023 KÜÇÜK İŞLETMELER İÇİN EN İYİ ÖDEME SİSTEMLERİ (Ayrıntılı Liste)
- HIZLI İŞ KREDİLERİ: En İyi 2023 İngiltere Seçenekleri Nasıl Yapılır Kılavuzu
- Mikro Krediler: Bilgiye Dayalı Kararlar Vermenize Yardımcı Olan Kılavuz (+ İhtiyacınız Olan Her Şey)
- 202'de Yeni Başlayanlar İçin En İyi Ticari Kredi Kartları3
Referanslar
