Bir amortisman programı, iş dünyasında çok önemli bir araçtır. Bunun nedeni, işletmelerin ve yatırımcıların zaman içindeki maliyetlerini anlamalarına ve tahmin etmelerine yardımcı olmasıdır. Bununla birlikte, bu makalede, amortisman hesaplamalarını, kredileri ve bir ipotek hesaplayıcısını vurguladığımız için daha fazla ayrıntı ortaya çıkacaktır.
Amortisman Takvimi
Bir amortisman planı, bir amortisman hesaplayıcısı tarafından oluşturulan, bir amortisman kredisi (tipik olarak bir ipotek) üzerindeki her ödemeyi açıklayan periyodik bir tablodur. Başka bir deyişle, amortismanın, düzenli ödemeler yoluyla zaman içinde bir borcun ödenmesi sürecini ifade ettiğini basitçe ifade edin. Her ödemenin herhangi bir kısmı veya bir kısmı faiz içindir, kalan tutar ise anapara bakiyesine uygulanır. Bir amortisman programı kullanarak, borçlular borçlarını ve nasıl geri ödeneceğini takip edebilirler.
Amortisman Planı Yöntemleri
Bir krediyi amorti etmenin çeşitli yolları vardır. Onlar içerir:
#1. Düz
Doğrusal amortisman olarak da bilinen doğrusal amortisman. Toplam faiz tutarı bir kredinin ömrü boyunca eşit olarak dağıtıldığında ortaya çıkar.
#2. azalan bakiye
Azalan bakiye, dönemsel faiz ödemesinin düştüğü, ancak anapara geri ödemesinin kredinin süresiyle birlikte arttığı, hızlandırılmış bir amortisman yöntemidir.
#3. rant
Yıllık ödeme yönteminde itfa edilmiş bir kredi, eşit zaman aralıkları arasında yapılan bir dizi ödemeyi içerir. Bununla birlikte, iki tür rant vardır;
- Olağan rant: Burada ödemeler her dönemin sonunda yapılır.
- Ödenecek yıllık gelir, her dönemin başında ödeme yapar.
#4. mermi
Normal olarak, bir mermi kredisinin dönemsel ödemeleri sadece faiz giderlerini kapsar. Anaparayı geri ödeyen vadesi geçmiş kredide son ödemenin büyük bir miktarını bırakır.
Ayrıca Oku: Zillow Mortgage Hesaplayıcısı: Zillow Mortgage Hesaplayıcısı Ne Kadar Doğru? (+ Hızlı İpuçları)
Amortisman Hesaplamaları
Amortisman hesaplama formülü biraz kafa karıştırıcı olabilir
Ayrıca, ödeme tutarını biliyorsanız, bir amortisman planı hesaplaması oluşturmak oldukça basittir. Aşağıdaki örnek, yukarıdaki örnek için ilk 3 ve son 3 ödemeyi göstermektedir. Her satır, toplam ödeme tutarını ve ne kadar faiz ve anapara ödediğinizi gösterir. Kredinin başında, sonunda ödediğiniz faizden ne kadar daha fazla faiz ödediğinize dikkat edin!
1. Ödemenin bir Faiz kısmı, önceki bakiyeye göre oran (r) olarak hesaplanır.
2. Ödemenin Anapara kısmı Tutar eksi(-) Faiz olarak hesaplanır. Ardından, önceki bakiyeden Anaparayı çıkararak yeni Bakiye bt'yi toplayın.
3. Son ödeme tutarının yuvarlama veya yaklaşıklığı hesaba katacak şekilde ayarlanması gerekebilir.
Kredi amortismanı
Kredi amortismanı, belirli bir süre boyunca bir borcun kademeli olarak azaltılmasıdır. Borçlunun hem anapara hem de faiz için geçerli olan planlı, periyodik ödemeler yapmasını gerektirir. İtfa edilmiş bir kredi ödemesi, önce dönemin faiz giderini öder.
İtfa edilmiş bir kredideki ödemeleri hesaplamanın en kolay yolu, bir kredi amortisman hesaplayıcısı veya tablo şablonu kullanmaktır. Ancak, sadece kredi tutarı, faiz oranı ve kredi vadesini kullanarak minimum ödemeleri elden hesaplayabilirsiniz.
Ancak, borç verenler genellikle aylık ödemeleri hesaplamak ve borç alanlar için kredi geri ödeme ayrıntılarını özetlemek için amortisman tablolarını kullanır. Ayrıca amortisman tabloları, borçluların ne kadar borcu karşılayabileceklerini belirlemelerini sağlar. Ayrıca ek ödemeler yaparak ne kadar tasarruf edebileceklerini değerlendirir ve ardından vergi planları için yıllık faizi hesaplar.
Kredi Amortismanı Nasıl Çalışır?
Kredi amortismanı, kredi bakiyesini belirli bir kredi tutarına, kredi vadesine ve faiz oranına dayalı olarak eşit geri ödeme planına böler. Bu kredi amortisman planı, borçluların her aylık ödemenin bir parçası olarak ne kadar faiz ve anapara ödeyeceklerini ve ayrıca her ödemeden sonra kalan bakiyeyi görmelerini sağlar.
Bir kredi amortisman tablosu da borçlulara yardımcı olabilir:
- Ek ödemeler yaparak toplam ne kadar faiz tasarrufu sağlayabileceklerini hesaplayın
- Ne kadar finansman sağlayabileceklerini belirlemek için bir kredi ödemesinde tersine mühendislik yapın
- Vergi amacıyla bir yılda ödenen toplam faiz tutarını hesaplayın (bu ipotekler için geçerlidir, öğrenci kredileri ve vergiden düşülebilir faizli diğer krediler)
Mortgage Hesaplayıcı Amortisman
Aşağıda bir ipotek hesaplayıcı amortismanı örneği verilmiştir.
Hesap Makinesi Kullanımı
Evinizdeki aylık ipotek ödemelerinizi, ipotekinizin vadesine, faiz oranına ve ipotek kredisi tutarına göre hesaplayın. Hesaplarınıza yıllık sigorta ve vergileri dahil etmek için bu ipotek hesaplayıcıyı vergi ve sigorta ile birlikte kullanın.
İpotek Tutarı: Yeni bir ipotek hesaplanırken ipoteğinizin orijinal anapara tutarı veya mevcut bir ipotek hesaplanırken borçlu olunan mevcut anapara.
İpotek Süresi: İpoteğinizin orijinal vadesi veya mevcut ipotek hesaplanırken kalan süre.
Faiz Oranı: Kredinin yıllık nominal faiz oranı veya belirtilen oranı. Bunun, Yıllık Yüzde Oranından (APR) farklı ve normalde daha düşük olan sizden tahsil edilen faiz oranı olduğunu unutmayın.
Aylık Ödeme: Bu ipotek için sadece anapara ve faiz karşılığında aylık olarak ödenecek aylık ödeme tutarı. Buna sigorta, vergi veya emanet ödemeleri dahil değildir. (ödeme = anapara + faiz)
Aylık Ödeme Hesaplaması
Aylık ipotek ödemeleri aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanır:PMT=PVi(1+i)n(1+i)n−1PMT=PVi(1+i)n(1+i)n−1
burada n = ay sayısı cinsinden terimdir, PMT = aylık ödeme, i = ondalık olarak aylık faiz oranı (yıllık faiz oranı bölü 100 bölü 12) ve PV = ipotek tutarı (şimdiki değer).
Kaynak: Hesap Çorbası
Sonuç
Bir amortisman programı, her dönem ödediğinizde genellikle çok fazla faiz ve anapara gösterir. Bu arada aylık ödemeyi de göz önünde bulundurarak kredinin vadesini de göz önünde bulundurmalısınız. Krediyi ne kadar uzun süre uzatırsanız, sonunda o kadar fazla faiz ödeyeceğinizi unutmayın. Bu nedenle, aylık ödeme ile toplam faiz tutarı arasında bir takas yapmanız gerekir.
İlgili Makaleler:
