Amerikalıların yaklaşık dörtte biri (%23) "zayıf ile orta" aralığında (300-649) kredi puanlarına sahiptir. Sizinle çalışacak kişisel bir borç veren bulmanın zorluğunu yaşayan milyonlarca kişiden biri olabilirsiniz. Kredi notu düşük (genellikle 550 ila 629) olan müşteriler, kötü kredi kredisi başvurusunda bulunabilir ve alabilir. Bu sizi tanımlıyorsa, kötü kredi geçmişi olan kişiler için kişisel kredi konusunda uzmanlaşmış doğrudan borç verenler sizinle çalışmaya istekli olabilir. Bu borç verenlerle genellikle kısa bir başvuru süreci ve hızlı finansman vardır. Bu yazıda, zayıf kredi için ipotek ve doğrudan kredi verenleri tartışacağız.
Zayıf Kredi için Borç Verenler Nelerdir?
Zayıf kredi için borç verenler, kredi geçmişi oluşturmak için çok az fırsatı olan veya hiç fırsatı olmayan veya bazı zorluklarla karşılaşan kişilere kredi sağlayan satıcılardır.
Kredi notu 580'in altında olan bir kredi almak zor olabilir, ancak bu listedeki kredi verenler, 580 ila 600 puan aralığındaki kişilere yardımcı olabilir. Kredi puanınızın, seçtiğiniz borç verenin minimum gereksinimlerini karşıladığını doğrulamak önemlidir.
Bununla birlikte, kredi geçmişi zayıf olan başvuru sahipleri, kredi başvurusunda bulunurken muhtemelen borç verenlerden daha yüksek faiz oranları ve daha düşük kredi limitleri ile karşı karşıya kalacaklardır. En yüksek niteliklere sahip adaylar en iyi fiyatları ve şartları alacaktır.
Kredisi Zayıf Olanlar İçin Kredi Seçenekleri
Kişisel nedenlerle paraya ihtiyacınız varsa, teminatlı bir kredi veya teminatsız bir kredi alabilirsiniz. Ancak, çok kötü bir krediniz varsa ve kişisel kredi almakta sorun yaşıyorsanız, başka kredi seçenekleri de vardır.
1 numara. Teminatlı ve Teminatsız Zayıf Kredi Bireysel Krediler
Geleneksel anlamda bireysel krediler teminatlı veya teminatsız olabilir. Teminatlı bir kredi için başvurduğunuzda, teminat olarak arabanız, tasarruf hesabınız veya eviniz gibi bir tür değerli varlık koymanız gerekir. Kredi ödemelerinizde temerrüde düşerseniz, borç veren teminatı geri alabilir. Bu, borç verene yönelik riski azaltır ve bu da genellikle düşük faiz oranları ve daha kolay uygunluk gereksinimleri gibi daha iyi koşullarla sonuçlanır.
Bununla birlikte, teminatsız krediler daha popülerdir ve teminat olarak herhangi bir varlık rehni yoktur. Bu krediler, verildiklerinde borç verenlere getirdikleri ek risk nedeniyle genellikle teminatlı kredilerden daha katı uygunluk standartlarına ve daha yüksek faiz oranlarına sahiptir. Burada yer alan tüm krediler teminatsız kredi türleridir.
2 numara. Ana Sayfa Hisse Senedi Kredileri ve Zayıf Kredi İçin HELOC'ler
Eviniz ipotek borcunuzdan daha değerliyse, bir ev rehni kredisi veya ev rehni kredisi (HELOC) almaya hak kazanmanız mümkündür. Her ikisi de evinizi teminat olarak kullanarak parayı çekmenize izin verir, böylece ödemezseniz borç veren parayı geri alabilir. HELOC'lar ihtiyaç duyduğunuz her an para çekmenizi sağlarken, konut rehni kredileri yalnızca tek bir büyük miktarda alınabilir.
Ancak, kredi geçmişi zayıf olan başvuru sahiplerinin bu tür krediler için onaylanma şansı çok düşüktür. Geleneksel borç verenlerin gerektirdiği tipik minimum kredi puanı 620'dir. Bazı niş bankalar ve kredi birlikleri, olağandışı olmasına rağmen daha esnek olabilir. 600'ün altında düşük kredi puanına sahip olanlar, geleneksel bir banka yerine sert tefecilere yaklaşmak zorunda kalacaklar. Sert para borç verenler daha uzlaşmacı olabilir, ancak aynı zamanda daha fazla ücret alma eğilimindedirler.
#3. Kredi Durumu Düşük Olan Öğrenciler İçin Krediler
Düşük kredi için öğrenci kredisi, üniversite için ödeme yapmak için mali yardıma ihtiyacı olanlar için en iyi seçenek olabilir. Federal öğrenci kredileri, bir kredi kontrolü yapmaz ve bu nedenle, özel öğrenci kredilerine hak kazanamayan, kredisi zayıf olanlar için bir seçenektir. Kredi affı, federal krediler alan ve kamu sektöründe çalışanlar için bir seçenektir ve bu krediler genel olarak en uyarlanabilir geri ödeme koşullarını sunar.
#4. Düşük kredili Taşıt Kredileri
Otomobil kredileri, aracınızı teminat olarak kullanan teminatlı kredilerdir, bu nedenle, ödemelerinizi geciktirirseniz, borç verenin aracınızı geri alma hakkı vardır.
Taşıt kredisi alma koşulları bayi ve kredi verene göre farklılık gösterebilmektedir. Bir otomobil kredisinde en iyi oranları ve koşulları elde etmek için 670 veya daha yüksek bir kredi puanı öneriyoruz, ancak daha düşük puana sahip olanlar, borç-gelir (DTI) oranını ve peşinat kriterlerini karşılayarak onay alabilirler.
# 5. Kötü Kredi Ödeme Günü Kredileri
Maaş günü kredileri, borçlu bir sonraki maaşını aldığında, genellikle kredinin alınmasından iki ila dört hafta sonra tamamen geri ödenmesi gereken küçük, kısa vadeli kredilerdir (genellikle 500$'a kadar). Pek çok borç verenin kredisi zayıf olmasına rağmen borç alanlarla çalışmaya istekli olması onları çekici kılıyor. Özlemlerini ya da başka bir şeyi boşa çıkarmamak. Maaş günü kredileriyle ilgili birçok tehlike ve fahiş maliyet vardır. Önce kişisel kredi veya sevdiklerinizden borç alma gibi diğer seçeneklere bakabilirsiniz. ayrıca oku Kredi Puanı Düşük Mortgage 2023 & İhtiyacınız Olan Her Şey
Zayıf Krediyle Nasıl Kredi Alınır?
Kredi puanınız düşükse, borç verenlerden kredi almanız zor olabilir. Zayıf kredi, seçeneklerinizi sınırlayabilir ve daha pahalı kredi tekliflerine yol açabilir. Bununla birlikte, birçok saygın borç veren, çok daha düşük minimum kredi puanlarına sahiptir ve ayrıca geliriniz, yükümlülükleriniz, teminatınız ve kredi geçmişiniz gibi şeylere de bakar.
Borç verenler, FICO® Puanı 670'in altındaysa, borçlunun kredisinin zayıf olduğunu düşünebilir. 670'in altındaki puanlar, sırasıyla "orta" veya "kötü" mali sağlığı gösterir. Kredi notunuz düşükse borçlanma seçenekleriniz daha sınırlı olsa da yine de kredi almanız mümkündür. Metodoloji aşağıdaki gibidir.
1 numara. Kredi Raporlarınızı ve Puanınızı Doğrulayın
Prosedüre başlamadan önce kredi puanınızı bilmek çok önemlidir. AnnualCreditReport.com'da diğer iki büyük kredi raporlama kuruluşundan (TransUnion ve Equifax) ücretsiz raporlara ek olarak, Experian'dan ücretsiz bir kredi raporu ve kredi puanı alabilirsiniz.
Potansiyel borç verenlerin kredi başvurunuzu nasıl göreceğini keşfetmek için kredi raporunuzu görüntüleyin. Geç ödemeler veya iptal edilmiş hesaplar gibi kredi raporlarınızda gizlenmiş olabilecek kırmızı bayrakları araştırın. Bir sonraki aşama, ileriye doğru kredi kullanma şeklinizde kalıcı değişiklikler yapmaktır.
Ayrıca, burada yer alan bilgilerden herhangi birinin yanlış olduğuna veya dolandırıcılık ürünü olduğuna inanıyorsanız, kredi raporunuzdaki girişlere itiraz etme hakkınız vardır. Kredi raporlama kuruluşları, alacaklılara yanlış veya eksik bilgilerle ilgili anlaşmazlıkları çözmede yardımcı olacaktır. Doğrulama sonuçları, itiraz edilen verilerin düzeltilip düzeltilmeyeceğini veya silinmeyeceğini belirleyecektir. İtiraz ettiğiniz öğenin doğru olduğu kanıtlanırsa, kredi raporunuzda kalacaktır.
2 numara. Kötü Kredi Kredilerinin Gizli Maliyetlerini Öğrenin
Kötü kredi geçmişi olan borçlular genellikle krediler için daha yüksek faiz oranları öderler. Kredi geçmişi zayıf olan borçlulara kredi verirken, bazı borç verenler aldıkları ek riski daha yüksek bir APR talep ederek telafi etmeyi seçebilirler.
Örnek olarak, üç yıllık geri ödeme süresiyle 10,000 ABD doları tutarında bir kredi arayan birinin durumunu ele alalım.
- Kredisi zayıf olanlar için krediler yüksek faiz oranları ve ücretlerle gelebilir. Kredinin ödenmesi sırasında her ay toplam 419$ ve faiz olarak 5,086$ ödenmiş olacaktır.
- Krediniz mükemmel ise, size %1 başlangıç ücreti ve %10 faiz oranı ile bir kredi teklif edilebilir. Kredinin ömrü boyunca toplam 323 $ faiz olmak üzere her ay yaklaşık 1,616 $ ödenecektir.
Bir kredinin yıllık yüzde oranı (APR), kredinin faiz oranı, krediyle ilişkili tüm ücretler ve kredinin geri ödenmesi gereken yıl sayısı toplanarak hesaplanır. Genellikle kredilerin yanında reklamı yapılan bir APR aralığı vardır; Size sunulan gerçek APR, kredi geçmişiniz, ödünç alınan miktar ve krediyi iade etmeniz gereken süre gibi faktörlere bağlı olarak değişebilir.
Ayrıca, başvurmadan önce bir kredinin aylık ödemelerini ve faizini karşılayabileceğinizden emin olun.
#3. Farklı Kredi Seçeneklerini Karşılaştırın
Farklı borç verenlerin farklı kredi kriterleri vardır, bu nedenle alışveriş yapmak ve kredileri ve oranları karşılaştırmak sizin yararınızadır. APR ve maliyetler de dahil olmak üzere en iyi kişisel kredi koşullarını alışveriş yaparak bulabilirsiniz. Bir krediye ihtiyacınız varsa ancak krediniz zayıfsa, size yardımcı olabilecek birçok borç veren vardır.
Experian CreditMatchTM, bulunduğunuz yere, FICO® Puanına ve istenen kredi koşullarına göre size özel kredi teklifleri bularak tam da bunu yapan kullanışlı bir araçtır. Bazı borç verenler ve çevrimiçi kredi pazarları, son derece düşük kredi puanı minimumlarına sahipken, diğerlerinin hiç yoktur.
#4. Bir Cosigner Arayın
Mükemmel krediye sahip bir alıcıya kredi başvurusunda bulunursanız, daha iyi bir faiz oranı veya başka koşullar elde edebilirsiniz. Alıcınız, bunu yapmamanız durumunda kredi için tüm mali sorumluluğu üstlenmeye istekli olmalıdır.
Birçok kişi kredi almak için bir akrabasından veya yakın bir tanıdığından kendisi için kefil olmasını ister. Alıcınızın ayrıca başvuru prosedürünün bir parçası olarak gelir, kredi geçmişi ve kredi puanı gibi kişisel bilgileri sağlaması gerekecektir.
Siz ve alıcınız çok yakın olsanız bile, bir kredinin stresi ve temerrüde düşme olasılığı ilişkinizi zorlayabilir. Alıcınızı, onlarla düzenli iletişim halinde kalarak borcu geri ödemedeki ilerlemeniz hakkında bilgilendirin.
# 5. Teminatlı Kredilere Bakın
Bir kredide daha düşük bir faiz oranı elde etmek için, borç alanlar mülklerini veya araçlarını teminat olarak gösterebilirler. Borç verenin riski azaltıldığı için, teminatlı krediler genellikle teminatsız muadillerine göre daha düşük faiz oranlarına sahiptir. Krediniz zayıfsa, yönetilebilir bir faiz oranıyla kredi almanın en iyi yolu teminatlı bir kredi olabilir.
Teminatlı kredilerin en büyük dezavantajı, ödemelerinizi yapmazsanız teminatınızın borç veren tarafından alınabilmesidir. Yalnızca her ay zamanında geri ödeyebileceğinizi biliyorsanız, teminatlı bir kredi alın.
#6. Kredi Uygunluk Durumunuzu Öğrenin
Bir krediye uygunluğunuzu kontrol edebilir ve birçok kişisel kredi sağlayıcısına çevrimiçi bir ön yeterlilik göndererek size ne tür kredi koşulları sunulabileceği hakkında bir fikir edinebilirsiniz.
Her bir borç verene ayrı ayrı başvurmak yerine, Experian hesabınızdaki CreditMatch işlevini kullanabilirsiniz. Daha sonra Experian, kredi veren iş ortağı ağından aldığı kredi tekliflerini size gösterecek ve ihtiyaçlarınıza en uygun olanı seçmenize olanak sağlayacaktır.
Kredimi Nasıl Hızlı Oluşturabilirim?
Bugünlerde kredi kurmanın her zamankinden daha kolay olduğunu söylesem inanır mısın? Başkasına ait mevcut bir kredi kartına adınızı yetkili kullanıcı olarak ekleyerek kredinizin kontrolünü yeniden kazanmaya başlayabilirsiniz. Her ay zaten gönderdiğiniz kira ve fatura ödemelerini, bu bilgileri kredi büroları ile paylaşarak kaldıraç olarak kullanabilirsiniz.
Kredi geçmişinizin olumlu girişlerini hızla artırmak için uygulayabileceğiniz bazı yöntemler.
1 numara. Kredi Kartı Ödemelerinizi Bütçelemek Önemlidir
Kredi kullanımı, mevcut kredinizin gerçekte ne kadarını kullandığınızı ifade eder. Asla kart limitinizin %30'unu geçmeyin, hatta daha azı tercih edilir. Çoğu durumda, en başarılı olanlar düşük kredi kullanım oranlarına sahipti.
Kredi bürolarına bildirilen bilgilerin kredi itibarınız için olumlu olması için bakiyelerinizi düşük tutun. Bunun için basit bir strateji, fatura döngüsünün bitiminden önce meblağın mümkün olduğu kadar fazlasını ödemek veya ay boyunca birden fazla ödeme yapmaktır.
Etkisi derindi. Faturalarınızı zamanında ödedikten sonra kredi kullanım oranınız kredi puanınızı belirleyecektir.
Zaman gereksinimi orta düzeydedir. Oturum açmayı ve faturalarınızı ödemeyi unutmadığınızdan emin olmak için önceden plan yapın. Kredi kartı şirketleri, bakiyeniz belirli bir eşiğe ulaştığında sizi bilgilendiren uyarılar da sunabilir.
Ayrıca, çalışabileceği hız tek kelimeyle hızlıdır. Kredi kartı şirketiniz, kredi bürolarına azalan bir tutar bildirir bildirmez, kredi kullanım oranları güncellenir.
2 numara. Kira/Yardımcı Ödeme Kredisi Alın
Zamanında yapılan kira ödemeleri, kira raporlama kuruluşları tarafından raporlanabilir ve kredi raporlarına dahil edilebilir. Tüm puanlama modelleri kirayı hesaba katmaz; VantageScores yapar, FICO 8 yapmaz. Yine de, potansiyel bir borç veren kredi raporlarınızı kontrol ederse, kiralama geçmişinizi görecek ve düzenli ödemelere ilişkin uzun bir sicili iyi görünecektir.
Experian Boost da faydalı olabilir. Ücretsiz Boost hizmeti, kullanıcıların banka hesaplarını bağlamasını sağlayarak çalışır, böylece hizmet için uygun olan akış hizmetleri, telefon faturaları, enerji faturaları ve kira ödemelerini otomatik olarak tarayabilir. Experian kredi siciliniz yalnızca onayladığınız ödemeleri yansıtacaktır. Bir alacaklı Experian verilerini kullanarak FICO 8'inizi kontrol ederse, ek ödeme geçmişi bir nimettir.
3 numara. Fatura Ödemelerinizde Daima Hızlı Olun
Sürekli olarak geç ödeme yaparsanız, kredi puanınızı yükseltmek için hiçbir çaba yeterli olmayacaktır. Geç ödeme, kredi raporunuzda yedi buçuk yıl kadar kalabilir.
Bir ödemede 30 günden fazla geciktiyseniz, alacaklınızla iletişime geçmelisiniz. Yapabiliyorsanız, ödemeyi mümkün olan en kısa sürede yapın ve alacaklının geç ödemeyi bildirmeyi durdurup durdurmayacağını görün. Ayrıca, alacaklı pazarlık yapmak istemiyorsa, yine de bir an önce hesabı cari duruma getirmeye çalışmalısınız. Her ay vadesi geçen hesaplarınız varsa, kredi puanları etkilenir.
#4. Geçerli Kullanıcı Olarak Kaydolun
Bu kart sahibinin yüksek bir kredi limiti ve zamanında ödeme geçmişi varsa, sevdiği kişinin kredi kartı hesabında yetkili kullanıcı olup olmadığını sorgulayın. Bu sayede hesap, kredi raporlarınızda görünecek ve kredi limiti, kullanım oranınıza katkıda bulunacaktır. Bazen "kredi bindirme" olarak da bilinen yetkili kullanıcı durumu, birincil kullanıcının iyi ödeme geçmişinden yararlanmanıza olanak tanır. Kredi puanınız, hesap sahibinin size karta erişim izni vermesine ve hatta hesap numarasına bakılmaksızın yükselecektir.
En fazla etki için, hesabın üç büyük borç verene de (Equifax, Experian ve TransUnion) rapor vermesi daha iyidir.
# 5. Kredi Portföyünüzü Genişletin
Kredi puanınız, özellikle halihazırda sahip olduğunuzdan farklı bir kredi türüyse, ek, aktif bir kredi hesabına sahip olmaktan yararlanabilir.
Yalnızca kredi kartlarınız varsa kredi almayı düşünmelisiniz; kredi oluşturucu kredisi iyi ve ucuz bir seçenek olabilir. Üç kredi kuruluşunun da eklemeyi düşündüğünüz kredi hakkında bilgi alacağını doğrulayın.
Sadece krediniz veya birkaç kredi kartınız varsa, yeni bir kredi kartı almanız yararlı olabilir. Daha fazla kullanılabilir kredinin, daha iyi bir kredi karması ve daha düşük kredi kullanımı dahil olmak üzere birçok faydası vardır.
Kötü Bir Kredi Puanını Neler Oluşturur?
Aşağıdaki beş faktör FICO'nun kredi puanlama modelinde kullanılmaktadır. Bu mali yükümlülükleri yerine getirmekte sorun yaşıyorsanız puanınız düşecektir.
- Makbuzlar ve ödemeler. %35 Puanınızdaki en büyük bileşen, faturalarınızı her zaman zamanında ödemiş olmanızdır. Faturaları geç ödeme geçmişiniz varsa, puanda büyük bir düşüş olması muhtemeldir.
- Ödeme Vadesi. Oran %30'dur. Tüm borçlarınızın toplamı, borç-gelir oranınız veya kısaca DTI olarak adlandırılır. Borç verenler, borç-gelir oranı yüksek olan borçluları, kredilerini temerrüde düşürme olasılıklarının daha yüksek olduğunu görebilirler.
- Kredi Geçmişi Uzunluğu. %15'e eşit bir yüzde puanı. Açık kredi hesaplarına sahip olduğunuz süre, puanınız için önemli bir faktördür. Belirli bir kredi limitini veya hesabı en son kullandığınızdan bu yana geçen sürenin uzunluğu bunda sayılır.
- fon artışı. Puanınızın %10'u ne kadar yakın zamanda ve kaç tane yeni kredi hesabı açtığınıza bağlıdır. Kredi puanınızı korumak için tek seferde açacağınız yeni hesap sayısını sınırlamaya çalışmalısınız.
- Kredi karışımı. Sadece %10. "Kredi karışımı" terimi, kullandığınız kredi çeşitliliğini ifade eder. Bu, sabit oranlı bir ipotekten kredi kartına ve perakende hesabına kadar her şeyi içerir. Adil bir kredi sağlayıcı seçimine sahip olmanız önerilir.
Zayıf Kredi için En İyi Borç Verenlere Genel Bakış
İşte zayıf kredi için en iyi borç verenlerden bazıları.
#1. En İyi Yumurta
Yüksek faizli borcunuzu ödemek için kişisel kredi alırken dikkatli olun, çünkü bunu yapmak daha fazla finansal zorluklara yol açabilir. Alacaklılarınıza yapılan doğrudan ödemeler, Best Egg'in borç geri ödeme sürecini kolaylaştırmasının yollarından yalnızca biridir.
Best Egg, bir borç konsolidasyonu kredisi için yetkilendirildiğinizde, kredi kartı şirketlerinize ve tıbbi fatura tahsildarlarına ödemeler gönderecektir. Bu şekilde, fonlar hesabınıza asla girmediği için anlamsız harcama yapma fırsatı yoktur.
Hızlı bir şekilde paraya ihtiyacınız varsa, Best Egg parayı bir iş günü içinde size ulaştırabilir ve teminatsız bir kredi için uygun değilseniz, teminatlı krediler de sağlarlar.
#2. Roket Kredileri
Acil bir fatura durumunda, bir borç verenin parayı hesabınıza aktarmasını bekleyemezsiniz. Hızlı bir şekilde paraya ihtiyacınız varsa, başvurduğunuz gün parayı alabileceğiniz için Rocket Loans en iyi seçenektir.
Bir iş günü Doğu Saati ile 1:XNUMX'ten önce kredi başvurusunda bulunur ve senedi imzalarsanız, aynı gün finansman alabilirsiniz. Rocket Loans'tan banka hesabınıza bir ACH transferi bekleyebilirsiniz. Bankanızdaki işlemlerde herhangi bir gecikme olursa paranın hemen kullanılamayabileceğini unutmayın.
Rocket'tan 45,000$'a kadar kredi alabilirsiniz ve geri ödemek için 60 ayınız vardır.
Ayrıca, otomatik ödemelere kaydolarak kredinizin faizinden tasarruf edebilirsiniz.
Bir Roket Kredisinden elde edilen para, tıbbi giderler ve borç indiriminden güneş panelleri ve ev tadilatlarının satın alınmasına kadar her şeye yatırılabilir.
#3. avant
Kredisi kötü olan kişisel bir kredi aldıktan sonra mali durumunuzu düzeltmek ve kredi puanınızı yükseltmek istemeniz anlaşılır bir durumdur. Kredi puanınız yükselirse, bireysel krediniz için daha düşük bir faiz oranına hak kazanabilirsiniz. Bireysel kredinin faiz oranı, Avant ile yeniden finanse edilerek düşürülebilir, ancak birçok banka, kendilerinden zaten bir krediniz varsa, bunu yapmanıza izin vermez.
Düşük veya kabul edilebilir bir kredi puanınız varsa ancak hızlı bir şekilde krediye ihtiyacınız varsa, hızlı fon sağlaması ve 550 gibi düşük minimum kredi puanı gereksinimi nedeniyle en iyi borç verenlerden biri olan Avant'a bakabilirsiniz.
#4. PenFed Kredi Birliği
Birçok kişisel kredi sağlayıcı, başka birinin size kefil olmasına izin vermez, bu nedenle uygunluğunuzu kendi başınıza kanıtlamanız gerekir. Bu, mükemmelden daha az kredisi olan veya bir krediyi güvence altına almak için yetersiz geliri olan borçlular için zorlayıcı olabilir.
Bununla birlikte, PenFed Credit Union'dan 600 $ ile 50,000 $ arasındaki miktarlarda kişisel krediler alınabilir.
650 olan minimum kredi puanı, bu listedeki diğer borç verenlerin bazılarının gerektirdiğinden daha yüksek olsa da, ortak borçlular başvurabilirler. Kredi notu yüksek olan bir müşterek borçlu ile başvuruda bulunursanız daha uygun koşullarda kredi almanız mümkündür.
PenFed, işsizlik veya kötü kredi geçmişi dönemlerinde kişisel kredi borçluları için ödeme planları sunan birkaç borç verenden biridir ve bunu herhangi bir başlangıç maliyeti talep etmeden yaparlar. PenFed bir kredi birliğidir, ancak herkes üye olabilir.
#5. başlangıç
Kredi puanınız 300 ile 579 arasındaki “zayıf” aralığına düşerse, kredi almak zor olabilir. Yıllık yüzde oranıyla gelmeyen bir krediyi üst ikiye veya üçlüye yerleştirmek çok daha zor olabilir. rakamlar.
Bu boşluğu doldurmak için Upstart var. Baktığımız diğer borç verenlerle karşılaştırıldığında, bu, herhangi birinin gerekli en düşük kredi puanına sahip: olası bir 300 üzerinden sadece 850.
Yetki verilirse, kredi gelirlerinizi bir iş günü gibi kısa bir sürede alabilirsiniz ve ödünç alabileceğiniz maksimum miktar 50,000 ABD dolarıdır.
Zayıf Kredi İçin Mortgage Borç Verenleri
FICO puanınız olmasını istediğiniz kadar yüksek olmadığı için ortalamanın altında bir ipotek kredisi veren kuruluşla yetinmek zorunda değilsiniz. En iyi borç verenlerden bazıları, kredi notu 600'ün biraz altında olan adaylarla çalışacak.
Kimse kabul edilmeyi beklememeli. Ve faiz oranınız, "prim" ipotekli bir borçlununkinden daha yüksek olacaktır. Ancak, tıpkı diğer ev alıcıları gibi, faiz oranları, ücretler ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere en uygun koşullar için alışveriş yapma hakkına sahipsiniz.
Çok kötü bir krediniz olduğunda, ev kredisi almak zor olabilir. Bununla birlikte, kredisi zayıf olanlara ipotek kredisi sağlamaya odaklanan çok sayıda borç veren vardır.
Ulusal ortalama ipotek faiz oranları* üzerine yapılan araştırmaya göre, aşağıdaki beş şirket, kredisi zayıf olan ev alıcıları için en iyi seçeneklerdir.
Bu ipotek borç verenleri şu anda daha hoşgörülü olsa da, iyi para yönetimi uygularsanız ve düşük kredi puanınızı yükseltmek için çalışırsanız gelecekte daha iyi kredi koşulları alabileceğinizi unutmayın. İlgili Makale: KÖTÜ KREDİ İPOTEKİ: Nasıl alınır, En İyi Borç Verenler ve Garantili Onay
Bir Mortgage için Neler 'Zayıf Kredi' Olarak Değerlendirilir?
FICO puanlama metodolojisi, FICO işletmesi tarafından geliştirildiğinden finansal kurumlar tarafından sıklıkla kullanılmaktadır. 580'in altındaki puanları "zayıf" olarak kabul eder.
Gerçekte, 580-669 aralığındaki bir puan “orta” olarak kabul edilir. 670 ile 739 arasındaysa iyi, 740'tan yüksekse olağanüstü.
- Alt-570 = Zayıf Kredi
- 580-669: Kabul Edilebilir Dereceler
- 670-739: Mükemmelden İyiye
- Puanınız 740'ın üzerinde olduğunda, mükemmel bir krediye sahipsiniz.
Ancak bankalar hem mükemmel hem de zayıf krediyi neyin oluşturduğu konusunda kendi standartlarını belirleyebildiğinden, "zayıf kredinin" farklı insanlar için farklı anlamlara gelebileceğini anlamak çok önemlidir. Bu, bir borç veren tarafından zayıf olarak kabul edilen bir kredi puanının bir başkası tarafından kesinlikle iyi olabileceği anlamına gelir.
Kredi puanınız düşük olsa bile, bazı borç verenler tarafından ipotek verilmesi hala mümkündür. Bununla birlikte, ağır bir peşinat ödemeniz ve düşük kredi puanınızı bağlama oturtan bir açıklamaya ihtiyacınız olacak.
Ayrıca, sizinle şartlar dahilinde çalışmaya istekli bir borç veren bulmanız gerekebilir. İşte burada, kredisi zayıf kişiler için en iyi ipotek borç verenleri rehberimiz devreye giriyor.
Kötü Kredi İle Ne Tür İpotek Alabilirim?
Açıkçası, sadece en kötü kredi verenleri aramıyorsunuz. Özel gereksinimlerinize uyan bir ipotek planı aramalısınız. En önemlisi, bunlar:
- FHA kredileri. Kötü kredi geçmişi olan borçlulara en iyi şekilde Federal Konut İdaresi tarafından sigortalanan FHA kredileri sunulur. Kredi puanı 580 kadar düşük olan borçluların genellikle %5 peşinat ödemesi gerekir. 500-579 arası bir kredi puanı, sizi bir FHA ipoteği almaya hak kazanabilir, ancak bunu yalnızca %10'luk bir ön ödeme yapabilirseniz yapabilirsiniz.
- VA kredileri. VA kredisi için belirlenmiş minimum kredi puanı yoktur. Ancak, 620, kredi sağlayıcıların büyük çoğunluğu tarafından istenen minimum puandır. Hatta bazıları 580'lere düşüyor. Navy Federal Credit Union gibi bazı finansal kurumlar, kredi puanınız iyi bir amaç için düşükse ve minimum gerektirmiyorsa daha bağışlayıcıdır. Kalifiye olmak 660 veya daha yüksek bir kredi puanı gerektireceğinden Veterans United dahil edilmedi.
- USDA kredileri. Kredi puanı düşük olan borçlular, minimum kredi puanı gereksinimi olan 640 nedeniyle USDA kredileriyle iyi geçinmeyebilir. USDA kredisi, kredinizin yeterince iyi olması koşuluyla peşinat gerektirmeden bir ev satın almanıza olanak tanır.
- Uygun olmayan krediler. Bu kredilerin isteğe bağlı olması nedeniyle, bazı bankalar ve kredi birlikleri, kredi notu 600'ün altında olan borçluları onaylayabilir.
Zayıf Kredi için En İyi Mortgage Borç Verenlere Genel Bakış
İşte zayıf kredi için en iyi ipotek kredisi verenler.
#1. Donanma Federal Kredi Birliği
Hem aktif hem de emekli olan Donanma, Deniz Piyadeleri, Sahil Güvenlik ve ABD Silahlı Kuvvetleri üyeleri ve bunların yakın aile üyeleri, Navy Federal Credit Union tarafından sunulan tüm avantajlardan yararlanma hakkına sahiptir. Bu borç verenle bir ipoteğe hak kazanmak için gereken minimum kredi puanı halka açıklanmasa da, Navy Federal Credit Union, ihtiyaçlarını değerlendirmek ve onlar için en iyi ipotek seçeneğini belirlemek üzere üyeleriyle yakın bir şekilde çalışmasıyla tanınır.
RealtyPlus programı, ev alıcılarına bir evin satın alma fiyatı üzerinden 9,000$'a varan indirim alma şansı sunuyor. Bu borç veren ile düşük peşinatlı bir ipotek için, özel ipotek sigortası (PMI) gerekli değildir.
Ayrıca, Navy Federal Credit Union'dan peşinatsız bir VA kredisi alabilirsiniz ve kredi birliği, kredi tutarının %4'üne eşit kapanış masraflarını karşılayacaktır. %0 peşinat gerektiren ve özel ipotek sigortası (PMI) gerektirmeyen VA kredisinin aksine, Military Choice ipoteği, satıcıların kapanış masraflarında evin değerinin %6'sına kadar ödemesine izin verir.
2 numara. Citi Mortgage
Citi'nin HomeRun programı aracılığıyla bir ipotek başvurusunda bulunurken, borçlular özel ipotek sigortası (PMI) ödemek zorunda kalmadan %3 kadar düşük bir ön ödeme yapabilirler; ve aylık bir bütçeyi hızla tüketebilir. Daha önce bir ev satın almış olsanız bile ipoteğinizi yeniden finanse etmek için bu programı kullanabilirsiniz.
Ayrıca, bir HomeRun ipoteği alırsanız, kredinin ömrü boyunca sabit bir faiz oranı güvence altına alabilir ve daha sonra daha yüksek oranlar ödeme riskini ortadan kaldırabilirsiniz. Bu ipotek programı kapsamında 1,089,300 $'a (veya Hawaii ve Alaska'da 1,262,200 $'a kadar) kadar olan borçlanmalar karşılanabilir.
Citi'nin HomeRun programının bir parçası olmayan diğer ipotek kredileri, kredisi zayıf olan potansiyel müşterilere indirimli bir oranda sunulmaktadır.
#3. roket ipotek
Son yıllarda Rocket Mortgage, ülkenin en büyük ipotek sağlayıcılarından biri olarak öne çıktı. Çoğu ipotek kredi kuruluşu, bir krediye hak kazanmak için en az 620 puan gerektirse de, Rocket Mortgage, kredi geçmişi zayıf olan borçlularla çalışacaktır.
Aslında, finans kurumu, başvurmakla ilgilenen ancak önce kredi puanını yükseltmesi gerekenlere yardımcı olmak için "Yeni Başlangıç" adlı ücretsiz bir hizmet sunmaktadır. Krediniz mükemmel değilse ve hala bir ipotek istiyorsanız, borç verenin APR aralığının en üstüne yakın faiz oranları ödeyebileceğinizi unutmamak önemlidir.
Rocket Mortgage, geleneksel bir kredi, FHA kredisi, VA kredisi veya büyük bir kredi arayanlar için iyi bir seçim olsa da, borçludan herhangi bir para talep etmeyen USDA kredisi arayanlar için en iyi seçim değildir. Yalnızca mevcut bir müstakil ev, ikinci ev veya apartman dairesi satın almakla ilgileniyorsanız, o zaman Rocket Mortgage'in inşaat kredileri (yepyeni bir özel ev inşa etmek için) veya bir konut kredisi limiti (ayrıca denir) sağlamadığı gerçeği. HELOC) anlaşmayı bozmaz.
Zayıf Kredi için Doğrudan Kredi Verenler
Kredi geçmişi zayıf olanlar için doğrudan borç verenlerden alınan krediler genellikle çok yüksek faiz oranlarıyla gelir. Kredi verenler, kredi notu düşük olan borçluları daha riskli yatırımlar olarak görüyor.
Bununla birlikte, kredi teminatlıysa, yani onu almak için teminat göstermeniz gerekiyorsa, doğrudan borç veren daha uygun bir faiz oranı verebilir.
Paraya ihtiyacınız varsa ancak yüksek faizli bir kredi için aylık ödemeler yapmaktan endişe ediyorsanız, bu kararı vermeden önce diğer finansman seçeneklerini gözden geçirmelisiniz. Masrafları karşılamak için kredi almak yerine, hizmet sağlayıcılarınızla bir ödeme planı pazarlığı yapıp yapamayacağınıza bakın. Bu, faturalarınızı ödemeye devam etmenize izin verirken, ayaklarınızın üzerinde durmanız için size biraz zaman kazandıracaktır.
Bir federal kredi birliğinin üyesiyseniz, bir PAL veya maaş günü alternatif kredisi almaya hak kazanabilirsiniz. Bu kısa krediler, tüketicilerin geçici bir mali açığı kapatmasına yardımcı olmak için sabit faiz oranlarına sahiptir. Yüksek faizli bir kredi almanız gerekiyorsa, faiz yerine anaparaya ekstra ödeme yaparak borcunuzu daha erken ödeyebilirsiniz.
Zayıf Kredi için En İyi Doğrudan Borç Verenlere Genel Bakış
Bu doğrudan borç verenler, kredisi zayıf olan kişiler için ülkenin en iyileri arasındadır ve hızlı kredi finansmanı sunar. Krediler hızlı bir şekilde onaylanır ve işlenir; bu şirket asla geç kalmamakla ünlüdür. Gerekli tüm evrakları bitirmeden parayı hesabınıza alacaksınız. Bir borç verene taahhütte bulunmadan önce, diğerleri hakkında biraz araştırma yapmak akıllıca olacaktır. Bu nedenle, akıllıca seçim yapmanıza yardımcı olmak için çeşitli kredi şirketlerine ilişkin değerlendirmelerimizi dahil ettik.
1 numara. Hızlı Para Kaynağı
Krediniz zayıfsa ve bir krediye ihtiyacınız varsa, Hızlı Para Kaynağı, doğrudan borç verenler için en iyi seçeneklerinizden biridir. Mali açıdan zor durumda olanlar için çeşitli kısa vadeli borç verme çözümleri sunarlar.
Kredi notu zayıf olan kişilerin, sayısız kullanışlı özelliği nedeniyle bu doğrudan borç verene ilgi duyması muhtemeldir. Bu özellikler arasında:
- 50,000$'a kadar kredi talep edilebilir
- Bir kredi kararı için uzun süre beklemek zorunda kalmayacaksınız.
- Hızlı bir şekilde finansman elde etmek
- Hızlı, kolay krediler için onlara güvenebilirsiniz.
- %6 gibi düşük bir faiz oranı ile avans kredisi alabilirsiniz.
- Kredi onarım hizmetleri ve borç kurtarma programları, sunulan diğer birçok hizmet arasındadır.
- 100 dolardan başlayan mikro krediler sunuyorlar.
- Hiçbir gizli maliyet veya ön maliyet yoktur.
- Herhangi bir kredi kontrolü yapılmamaktadır.
Bir krediye ihtiyacınız olduğunda, web sitelerinde bir başvuru gönderin veya müşteri hizmetleriyle iletişime geçin. Bu şirket, Çevrimiçi Kredi Verenler Birliği üyeliği sayesinde şeffaf bir iş modeli sürdürmektedir. İzin aldıktan sonra kabul edip etmemeye karar vermeden önce, ücretleri ve faiz oranı dahil olmak üzere kredinin şartlarını gözden geçirin.
#2. Dürüst Krediler
24 saat kredi ödeme hizmetleri olan Dürüst Kredilere başlamak için kısa çevrimiçi başvuruyu doldurmanız yeterlidir ve ekipten rekor sürede yanıt alırsınız. İşte bu üst düzey doğrudan borç verenlerden birinin kredisi zayıf olan kişiler için sunduğu kredileri incelemek için birçok iyi nedenden bazıları.
- Kredi bir günden daha kısa sürede dağıtılabilir
- Krediyi kontrol etmeye gerek yok.
- Kısıtlı bir bütçeniz olsa bile sorun değil
- 50,000$'a kadar kredi talep edilebilir.
- Bireysel Krediler, Nakit Avans Kredileri, Taksitli Krediler vb. birçok kredi programından sadece birkaçıdır.
- Kredi kabulünden önce faiz oranı ve ücretlerden haberdar olun.
Hızlı avans kredisi hizmetleri, düşük faiz oranları ve kredileri işleme ve onaylama hızları nedeniyle caziptir. Ancak doğrudan bir borç verenle imzalamadan önce şartlarını okuduğunuzdan emin olun. Şimdi Dürüst Krediler kredinizin zamanı geldi mi?
#3. Kredi Saati
Credit Clock, size garantili çevrimiçi krediler sağlayarak hızla Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en iyi avans kredisi şirketi haline geliyor. Kabile kredileri veya Kızılderili veya Kızılderili kabilelerinin üyelerinin sahip olduğu işletmeler tarafından verilen krediler de hızlı bir şekilde kullanılabilir. Para dar olduğunda, onlar senin en iyi müttefikin olacaklar. Ek olarak, bu kredi kurumu şunları sunar:
- %.59'dan başlayan inanılmaz ucuz faiz oranlarıyla avans kredileri
- Bir başvuruyu göndermek 2 dakika kadar kısa sürer.
- Kredi koşulları tartışılabilir.
- Güvenilir, doğrudan kredi sağlayıcıları
- Kızılderili ve Hintlilerin sahip olduğu finans kurumları
Başka bir güvenilir kredi sağlayıcısı, çok fazla güçlük çekmeden acil nakit sağlar. En düşük kredi tutarı 500 $ ve en yüksek kredi tutarı 2,000 $'dır. Ayrıca, kredi ödeme planı 6 ila 24 ay arasında esnektir.
Zayıf Kredi Kredileri İçin Dolandırıcılıklar Nasıl Belirlenir?
Kredi notu düşük olan kişiler için verilen bazı krediler gerçek olamayacak kadar iyi görünüyor, ancak gerçekten varlar. Yıkıcı bir borç verenle karşı karşıya olduğunuzu gösterebilecek birkaç kırmızı bayrak:
- Borç veren, ücretlerin önceden ödenmesini talep eder. Hiçbir saygın borç veren, kredi onayından ve finansmanından önce ödemeye ihtiyaç duymaz. Başvuru ve kredi raporu ücretleri, normalde ödünç aldığınız miktardan düşülse de, saygın borç verenler tarafından istenebilir.
- Borç vereniniz hızlı hareket için baskı yapıyor. Bir borç veren size karar vermeniz için çok dar bir zaman aralığı verirse, tehlike işareti olabilir. Saygın bir borç veren, size bir krediye devam edip etmeme konusunda dikkatlice düşünmeniz için ihtiyaç duyduğunuz alanı sağlayandır.
- Borç veren için bilinen bir yer yok. Meşru bir borç veren, web sitesinde fiziksel adresini (Posta Kutusu değil) görüntüler ve bunu Google Haritalar veya başka bir konum tabanlı hizmetle doğrulayabilmeniz gerekir.
- Borç verenin web sitesi güvenli değil. Bir web sitesinde kimlik hırsızlığının kurbanı olma riskiniz vardır. Kötü kredi kredilerine bakarken finansal bilgilerinizin sorulduğu sayfalarda URL'deki "http"den sonra gelen "s" ve kilit amblemini kontrol edin.
- Borç veren önce sizinle iletişime geçer. Başlatmadığınız bir borç verenden gelen yazışmalara yanıt vermeyin. Kişisel ve finansal bilgilerinizi çalmak için tasarlanmış bir dolandırıcılık olabilir. Hiçbir saygın borç veren, bu tür hassas bilgileri istemek için soğuk arama yapmaz.
Sonuç
Kredi notu düşük olan bir kişisel krediyi güvence altına almak daha zor olsa da, birçok saygın borç veren, idealden düşük krediye sahip adaylarla çalışmaya isteklidir. Minimum minimum kredi puanı gereksinimleri, büyük indirimler ve hızlı kredi ödemeleri ile Upgrade, rekabette farklılık gösterir. İster sıcak su ısıtıcısının onarımı için acil nakit ihtiyacınız olsun, ister yüksek faizli kredi kartı borcunuzu ödemek için, Upgrade yardımcı olabilir.
Zayıf Kredi SSS için Borç Verenler
Onaylanması en kolay taksitli kredi hangisidir?
Maaş günü borç verenler, rehinci dükkanları ve tapu borç verenler dahil olmak üzere, kredi kontrolü olmayan kısa vadeli kişisel krediler, tipik olarak elde edilmesi en kolay taksitli kredi türü olacaktır.
En yüksek kredi puanı nedir?
En yaygın kullanılan iki kredi puanlama yöntemine (FICO ve VantageScore) göre, 850 kredi puanı mümkün olan en yüksek puandır. Kredi puanı, borçlunun ödeme geçmişi, borçlu olunan toplam tutar, kredi geçmişinin uzunluğu, yaptıkları kredi sorgulama sayısı ve kredi karması dahil olmak üzere çeşitli bilgilere dayanır.
Benzer makaleler
- ZAYIF KREDİ İÇİN ÇEVRİMİÇİ KREDİLER: Onay Garantili En Kolay Kişisel Krediler
- 2023 YILININ EN İYİ BAŞLANGIÇ İŞLETME KREDİLERİ
- EV YOKSU NEDİR? Nasıl Tanımlanır ve Önlenir
- İŞİNİZ İÇİN KISA VADELİ KREDİLER: İyi Bir Fikir mi?
Referans
