Krediler temel finansal araç Bu, bireyleri ve işletmeleri hedeflerini ve tutkularını gerçekleştirmeleri için güçlendirir. Hizmet, bir konut edinme, bir iş fikri başlatma veya ileri eğitim alma gibi çeşitli amaçlar için mali yardım sunar. Krediler, bu özlemleri somut başarılara dönüştürmek için gerekli mali yardımı sağlar. Ancak, kredi başvurunuzun onaylanması ve fonların teslim edilmesi yeterli değildir, tam geri ödeme yapılana kadar krediyi yönetmeniz gerekir. Kredileri yönetme ve idare etme sürecine "kredi servisi" denir. Kredi servisi, borç veren adına bir kredinin idaresini ve yönetimini içeren özel bir işlevdir. Bu kılavuz, özel öğrenci kredileri ve federal krediler dahil olmak üzere farklı kredi hizmeti türlerinin derinlemesine incelenmesini sağlar. Ayrıca, kredi servisiyle ilgili sayısız faydayı ve bunun neyle ilgili olduğunu açıklığa kavuşturmak için birkaç örneği vurgulamaktadır.
Kredi Hizmeti Nedir?
Kredi servisi, borç veren veya yatırımcı adına bir krediyi yönetmenin idari yönlerini ifade eder. Bir kredi ortaya çıktığında, borç veren genellikle hizmet haklarını kredi hizmetinde uzmanlaşmış başka bir şirkete veya kuruluşa devreder. Kredi görevlisi, krediyle ilgili bir dizi görevden sorumludur. Bu genellikle ödemelerin tahsil edilmesini, müşteri sorgularının yönetilmesini ve düzenlemelere uygunluğun sağlanmasını içerir. Kredi hizmeti, sorunsuz kredi yönetimi, zamanında ödeme tahsilatı ve müşteri desteği sağlayarak kredi sektöründe çok önemli bir rol oynar. İster kredi veren tarafından dahili olarak yönetilsin ister üçüncü taraf bir şirkete yaptırılsın, etkili kredi hizmeti, kredi portföyünün genel başarısına katkıda bulunur.
Kredi Hizmet Türleri
Aşağıdakiler mevcut çeşitli tiplerdir:
- Mortgage Kredi Hizmeti: En yaygın kredi hizmeti türü ipotek kredileri ile ilgilidir. İpotek kredisi hizmet sağlayıcıları, aylık ödemelerin tahsil edilmesi ve vergiler ve sigorta için emanet hesaplarının yönetilmesi gibi görevleri yerine getirir. Ayrıca, temerrütleri veya temerrütleri işlemeyi de içerir.
- Öğrenci Kredisi Hizmeti: Federal ve özel öğrenci kredileri için, borçluları faturalandırmayı, ödemeleri işleme koymayı ve müşteri desteği sağlamayı içerir. Öğrenci kredisi hizmetleri ayrıca borçlulara geri ödeme planları ve kredi konsolidasyonu konusunda yardımcı olur.
- Araç Kredisi Hizmeti: Taşıt kredisi servis sağlayıcıları, ödemelerin işlenmesi, müşteri sorgularının ele alınması ve temerrüt veya geri almayla ilgili sorunların yönetilmesi dahil olmak üzere taşıt kredisi hesaplarını yönetir.
- Bireysel Kredi Hizmeti: Bankalardan veya çevrimiçi borç verenlerden alınan kişisel krediler, ödeme tahsilatı ve müşteri hizmetleriyle ilgilenen ayrı bir kuruluş tarafından sunulabilir.
- Ticari Kredi Hizmeti: Bu, işletmeler veya ticari kuruluşlar tarafından alınan kredilerle ilgilidir. Hizmet sağlayıcı, faturalandırma, ödeme işleme ve varsayılanları yönetme gibi görevleri yerine getirir.
Kredi Hizmetinin Faydaları
Aşağıdakiler, birincil faydalarından bazılarıdır:
- Verimli Ödeme Tahsilatı: Bir kredi görevlisi, ödemelerin zamanında ve doğru bir şekilde tahsil edilmesini sağlayarak temerrüt veya temerrüt riskini azaltır.
- Kullanıcı Desteği: Borçlular, bu şirketlerden kredileri, ödeme seçenekleri ve ilgili diğer sorularla ilgili yardım alabilirler.
- Emanet Yönetimi: İpotekler için, kredi hizmetleri emanet hesaplarını yöneterek emlak vergilerinin ve sigorta primlerinin zamanında ödenmesini sağlar.
- Mevzuata uygunluk: Bu şirketler, borç verenlerin borç verme endüstrisini yöneten ilgili düzenlemelere ve yasalara uymasına yardımcı olur.
- Risk azaltma: Kredi yönetiminde hata riskini en aza indirir ve kredi şartlarına uymama ihtimalini azaltır.
- Zaman ve Kaynak Tasarrufu: Hizmet veren şirketler idari görevleri üstlenirken, borç verenler ana iş olan borç verme işine odaklanabilir.
- Teknoloji ve Uzmanlık: Bu şirketler genellikle gelişmiş kredi yönetimi yazılımlarına ve deneyimli personele erişim sağlayarak verimliliği ve doğruluğu artırır.
Kredi Hizmet Şirketlerine Örnekler
Aşağıda servis hizmetleri sunan bazı şirketlere örnekler verilmiştir:
- Sallie Mae
- Wells Fargo
- Navient
- Bay Cooper
- PNC Bank
Kredi Hizmeti Nasıl Çalışır?
Aşağıda genel olarak nasıl çalıştığı anlatılmaktadır;
- Ödeme Tahsilat: Kredi hizmeti verenler, borçlulardan anapara, faiz ve uygulanabilir ücretleri içeren aylık veya periyodik kredi ödemeleri toplar.
- Hesap Yönetimi: Kredi hizmet sağlayıcıları, ödenmemiş bakiye, ödeme geçmişi ve kredi koşullarındaki herhangi bir değişiklik dahil olmak üzere borçlunun hesabının ayrıntılı kayıtlarını tutar.
- Müşteri Desteği: Kredi hizmetleri, borçlu sorgularını ele alır, yardım sağlar ve kredi geri ödemesiyle ilgili sorunları ele alır.
- Emanet Yönetimi: Bazı durumlarda, kredi hizmet sağlayıcıları, emlak vergileri, sigorta ve kredi teminatıyla (örneğin emlak) ilgili diğer masraflar için fon tutan emanet hesaplarını yönetir.
- Raporlama: Kredi hizmet sağlayıcıları, kredi bakiyesini, ödeme geçmişini ve diğer ilgili hesap bilgilerini özetleyen periyodik beyanlar oluşturur ve borçlulara sunar.
- Varsayılan Yönetim: Borçlunun temerrüde düşmesi gibi talihsiz bir durumda, kredi hizmet sağlayıcıları durumu çözmek için tahsilatları, haciz işlemlerini veya alternatif çözümleri ele alabilir.
Öğrenim Kredisi Hizmeti
Öğrenci kredisi hizmeti, borç veren veya kredi sahibi adına öğrenci kredilerinin yönetimini ve idaresini denetleme ve yürütmeye yönelik resmi uygulamadır. Bir kişi eğitim masraflarını ödemek için öğrenci kredisi aldığında, genellikle krediyi belirli bir şirket yönetir ve krediyle ilgili birçok görevden sorumludur.
Öğrenci Hizmeti Türleri
İki ana öğrenci kredisi hizmeti türü vardır: Federal ve özel.
1 numara. Federal Kredi Hizmeti
Federal hizmet, ABD Eğitim Bakanlığı tarafından verilen öğrenci kredilerinin yönetimi ve idaresi anlamına gelir. Bu krediler, yüksek öğrenimi finanse etmeye yardımcı olmak için uygun öğrencilere ve ailelerine sağlanmaktadır. Birkaç tür federal öğrenci kredisi vardır ve her birinin farklı hizmet gereksinimleri olabilir. Aşağıdakiler, ana federal kredi türleri ve bunların ilgili kredi hizmetleridir:
- Doğrudan Sübvansiyonlu ve Sübvansiyonsuz Krediler: Uygun lisans ve yüksek lisans öğrencileri için, federal hükümet bu kredileri doğrudan verir. Doğrudan Sübvansiyonlu ve Sübvansiyonsuz Krediler için kredi hizmet sağlayıcıları, ABD Eğitim Bakanlığı tarafından belirlenir. Başlıca kredi hizmet sağlayıcılarından bazıları Navient, Nelnet, FedLoan Servising (PHEAA), Great Lakes Eğitim Kredisi Hizmetleri, Inc.'dir.
- Doğrudan PLUS Kredileri: Doğrudan PLUS Kredileri, lisansüstü öğrencilerine ve bakmakla yükümlü oldukları lisans öğrencilerinin velilerine sunulmaktadır. ABD Eğitim Bakanlığı, Doğrudan Sübvansiyonlu ve Sübvansiyonsuz Kredilerle aynı hizmetleri sunabilen, Direct PLUS Kredileri için kredi hizmet sağlayıcıları da belirler.
- Federal Perkins Kredileri: Federal Perkins Kredileri, istisnai finansal ihtiyaçları olan lisans ve yüksek lisans öğrencilerine sunulan, ihtiyaca dayalı bir programdır. Genel olarak, bu kredilerin ödenmesinden eğitim kurumunun kendisi sorumludur.
Federal Aile Eğitim Kredisi (FFEL) Programı Kredileri: FFEL iken
2 numara. Özel Kredi Hizmeti
Özel hizmet, bankalar, kredi birlikleri ve diğer finansal kurumlar gibi özel borç verenler tarafından sağlanan öğrenci kredilerinin yönetimi ve idaresi anlamına gelir. Genel olarak, federal hükümeti içermez ve her borç veren kendi şartlarını ve koşullarını belirler. Her özel borç verenin kendi kredi hizmet operasyonları olabilir veya öğrenci kredilerini yönetmek için üçüncü taraf kredi hizmet sağlayıcılarıyla sözleşme yapabilir. Borçluya koruma ve çeşitli geri ödeme seçenekleri sunan federal kredilerin aksine, özel krediler genellikle daha çeşitli hüküm ve koşullara sahiptir. Özel kredi hizmet sağlayıcıları, özel borç veren adına faturalama, ödeme işlemleri ve müşteri hizmetleri gibi görevleri yerine getirir.
Federal Kredi Hizmeti
Bu, federal hükümet tarafından verilen kredilerin yönetimi ve idaresi anlamına gelir. Amerika Birleşik Devletleri bağlamında, bu genellikle öğrenci kredileri, küçük işletme kredileri, tarım kredileri ve konut kredileri gibi çeşitli federal kredi türlerini içerir. ABD Eğitim Bakanlığı, Küçük İşletmeler İdaresi (SBA), ABD Tarım Bakanlığı (USDA) ve diğer devlet kuruluşları bu kredileri sağlar.
Federal hizmet, aşağıdakiler de dahil olmak üzere birkaç önemli görevi içerir:
- Kredi kullanımı: Kredi başvurusu onaylandıktan ve gerekli tüm belgeler hazır olduktan sonra borçluya fon sağlama süreci.
- Faturalandırma ve Ödeme İşlemleri: Kredi hizmet sağlayıcıları, borçlulara ödenmesi gereken tutarı ve vade tarihini gösteren fatura beyanları göndermekten sorumludur. Ayrıca, borçlular tarafından yapılan kredi ödemelerini de işlerler.
- Müşteri Hizmeti: Kredi hizmetleri, kredi alan sorgularını ele alır, endişeleri giderir ve kredi geri ödeme süresi boyunca yardım sağlar
- Kayıt tutma: Kredi ödemeleri, ödemeler ve krediyle ilgili diğer ilgili bilgilerin doğru ve güncel kayıtlarının tutulması
- Kredi Geri Ödeme Planları: Federal öğrenci kredileri için gelir odaklı geri ödeme planları da dahil olmak üzere, borçluların mali durumlarına uygun uygun geri ödeme planlarını seçmelerine yardımcı olmak.
- Kredi Bağışlama ve Tahliye: Kredi bağışlama programları veya belirli uygun durumlarda kredi tasfiyesi hakkında borçlulara bilgi ve yardım sağlanması
- Varsayılan Yönetim: Geciken kredileri ele almak ve kredi temerrüdünü önlemek veya ele almak için stratejiler uygulamak.
- Emanet Hizmetleri: Bazı durumlarda, kredi hizmet sağlayıcıları ipotek kredileri için emlak vergisi ve sigorta ödemelerini işlemek üzere emanet hesaplarını yönetirler.
Özel Kredi Hizmeti
Uzmanlaşmış Kredi Hizmeti (SLS), merkezi Amerika Birleşik Devletleri'nde Denver, Colorado'da bulunan bir kredi hizmeti şirketidir. Avustralya merkezli bir finansal hizmetler şirketi olan Computershare Limited'in bir yan kuruluşudur. SLS, konut ipoteklerine hizmet verme ve bu kredilerle ilgili günlük operasyonları ve idari görevleri yönetme konusunda uzmanlaşmıştır. Kredi sahipleri finansal kuruluşlar, yatırımcılar veya ipoteğe dayalı menkul kıymetler ihraç edenler olabilir. Şirketin birincil odak noktası, ev sahiplerine ipotek hizmeti çözümleri sunmak ve ipotek hesaplarının etkin yönetimini sağlamaktır.
Özel Kredi Hizmetlerinin Sorumlulukları
SLS'nin temel sorumluluklarından bazıları şunlardır:
- Ödemeleri Toplama: SLS, borçlulardan anapara tutarı, faiz ve varsa emlak vergisi ve sigorta primi tutarlarını içeren aylık ipotek ödemelerini tahsil eder.
- Müşteri Hizmeti: Şirket, borç alanlar için ana irtibat noktası olarak hareket eder, onlara soruları ve endişeleri konusunda yardımcı olur ve kredinin ömrü boyunca destek sağlar.
- Emanet Yönetimi: Emanet hesabı olan krediler için, SLS emanette tutulan fonları yönetir ve borçlu adına emlak vergileri, ev sahibi sigortası ve diğer gerekli masrafları öder.
- Kredi Değişiklikleri: Mali zorluklar gibi belirli durumlarda, SLS, ipoteği daha yönetilebilir hale getirmek için potansiyel olarak faiz oranlarını ayarlayarak veya kredi vadesini uzatarak, kredilerin şartlarını değiştirmek için borçlularla birlikte çalışabilir.
- Varsayılan Yönetim: Bir borçlu ödemelerde gecikirse, SLS, haciz için kredi tasfiyesi, açığa satışlar veya kredi değişiklikleri gibi haciz alternatiflerini araştırmak gibi zarar hafifletme çabaları başlatabilir.
- Yatırımcı Raporlaması: SLS, kredi sahiplerine veya yatırımcılara, hizmet verdikleri kredilerin performansını ve durumunu ayrıntılı olarak açıklayan düzenli raporlar sunar.
Borç Verme Hizmetlerinin Rolü Nedir?
Borç verme hizmetleri, bireyler, işletmeler ve hükümetler için sermayeye erişim sağlayarak ekonomide çok önemli bir rol oynamaktadır. Yatırımları mümkün kılarak ve tüketici harcamalarını destekleyerek ekonomik büyümeyi teşvik ederler. Borç verenler, birden çok borç veren arasında riski çeşitlendirirken, faiz ücretleri yoluyla gelir ve kar elde ederler. Bu hizmetler, finansal kapsayıcılığı teşvik eden ve para politikasını etkileyen finansal aracılar olarak hareket eder. Ancak, sorumlu kredi verme ve risk yönetimi, borç verme endüstrisinde istikrar ve bütünlüğün sürdürülmesi için esastır.
Kredi Oluşturma ve Kredi Servisi nedir?
Oluşturma, borçlunun kredi değerliliğinin değerlendirilmesine ve kredilerin onaylanmasına odaklanırken, hizmet, sorunsuz geri ödeme ve müşteri desteği sağlamak için borçluya kullandırıldıktan sonra kredilerin yönetilmesini içerir. Oluşturma ve tahsilat, kredilerin yaşam döngüsünde iki temel aşamadır. Borç verme endüstrisinde yer alan farklı süreçleri temsil ederler. Kredi oluşturma, yeni bir kredi başvurusu oluşturma ve işleme koyma sürecini ifade eder. Borçlunun kredi başvurusu yapmasıyla başlar ve borç verenin kredi tutarını onaylayıp ödemesiyle sona erer. Öte yandan, kredi hizmeti, bir kredinin oluşturulduktan ve borçluya ödendikten sonra devam eden yönetimi ve idaresi anlamına gelir. Bu süreç, kredi ödemelerinin tahsil edilmesini, borçlu kayıtlarının tutulmasını ve krediyle ilgili müşteri hizmetlerinin ele alınmasını içerir.
İki Kredi Türü Nedir?
İki ana kredi türü, tüketici kredisi ve ticari kredidir.
Borç Verme ve Borç Alma Arasındaki Fark Nedir?
Borç verme, bir başkasına para veya varlık sağlamayı içerirken, borçlanma başka birinden para veya varlık almayı içerir. Borç verenler, geri ödenmeme riskini üstlenirler ve borç alanlar, kredi sözleşmesinin şartlarına göre ödünç alınan tutarı geri ödeme yükümlülüğünü üstlenirler.
Kredi Başvuru Sürecindeki 4 Adım Nelerdir?
Kredi başvuru sürecindeki dört adım;
- uygulama Gönderme
- Kredi Taahhüt ve Değerlendirme
- Kredi Onayı veya Reddi
- Kredi Onayı veya Reddi
- Zayıf Kredi için Borç Verenler: En İyi Seçenekler.
- BANKA KREDİSİ NASIL ALINIR: Bilmeniz Gereken Her Şey(
- 2023 YILININ EN İYİ BAŞLANGIÇ İŞLETME KREDİLERİ
- Kredi Başvuru Mektubu: Nijerya'da Kredi Talebi Başvurusu Nasıl Yazılır
Referanslar
