Kredi limiti ve kredi kartı, döner kredi kategorisine aittir. Her ikisi de, hemen kredi almanızı gerektirmeden belirli bir limite kadar borç almanıza olanak tanır. Hesabınızdan ne zaman ve ne kadar para çekeceğiniz konusunda tamamen kendi takdirinize sahipsiniz. Bakiyeniz kredi limitinizi aşmadığı sürece herhangi bir ek ücret ödemeden ihtiyacınız kadar kredi kullanabilirsiniz. Kişisel kredi limiti ile kredi kartı arasındaki farklar hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin. Ayrıca, her şeyi daha iyi anlamanız için bir işletme kredisi ile kredi kartı arasındaki bazı farklılıkları da makaleye ekledik. Sürüş keyfi!
Kredi Limiti Nedir?
Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), genellikle kredi limitleri olarak bilinen kredi limitinin, kredi kartlarına benzer bir amaca hizmet ettiğini belirtir. Kredi limiti, bir kredi limiti oluşturduğunuzda bir borç verenin ödünç almanıza izin vereceği maksimum para miktarıdır. Kredi limitleri çok çeşitli biçimlerde gelir. İşletmeler veya konut rehni için kullanılanlar gibi bazıları çok özel amaçlar için tasarlanmıştır. Kişisel kredi limitleri ise genellikle daha genel amaçlar için kullanılır. Devlet tarafından desteklenen kredi limitleri de kendilerine özgü yöntemlerle çalışır.
Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), kredi kartlarından farklı olarak, kişisel kredi limitine çek yatırarak veya bir banka hesabına havale yaparak erişildiğini açıklıyor. Şubeden ya da mobil uygulama üzerinden para çekme işlemi de yapılabilmektedir. CFPB ayrıca birçok finans kuruluşunun kredi açmadan önce bir çek hesabı açılmasını şart koştuğunu bildiriyor. Böyle bir neden, geri çekilme teknikleridir.
Satın alma işlemi gerçekleştirdikçe kullanılabilir kredi miktarı azalır. Kullanılabilir kredi miktarı, tahakkuk eden herhangi bir faiz veya ücret nedeniyle azaltılabilir. Ancak borçlarınızı ödedikçe kullanılabilir krediniz artacaktır. Tüketici Mali Koruma Bürosu, aylık bir fatura ve minimum ödeme için bütçe ayırmanız gerektiğini ekliyor. Çoğu kredi kartının ve bireysel kredinin son kullanma tarihi vardır. Ayrıca CFPB, hesap üzerinden yapılan her işlem için ücrete tabi tutulabileceğiniz konusunda uyarıyor.
Bir Kredi Hattı Nasıl Çalışır?
Kredi limitinizden para çekmek için, borç veren size çekler verecektir. Şahsen, telefonla veya finans kuruluşunuzun internet bankacılığı portalı üzerinden havale talebi göndererek banka hesabınıza para yatırabilirsiniz. Kredili mevduat koruması, bankanızı veya kredi birliğinizi, çek hesabınız belirli bir eşiğin altına düştüğünde kredi limitinizi otomatik olarak kullanacak şekilde ayarlamanıza olanak tanıyan bir özelliktir.
İki tür kredi limiti vardır: teminatlı ve teminatsız. HELOC'lar, evinizin değerine karşı alınabilen bir tür teminatlı kredidir. Bazı bankalardan HELOC borcunuzun tamamı veya bir kısmı için sabit oranlı bir seçenek mevcut olabilir. Çekiliş dönemleri veya HELOC'unuzu ödünç almak için kullanabileceğiniz süreler de yaygındır. Çekiliş süresi sona erdikten sonra toplu ödeme yapmanız beklenebilir veya size bir ödeme penceresi sunulabilir.
Kişisel bir kredi limiti (PLOC), kişisel amaçlar için kullanılan teminatsız bir kredidir. Onay için kredi limitinin kullandırıldığı banka veya kredi birliği nezdinde bir çek hesabı gerekebilir. Borç aldıktan sonra fatura almaya başlayacaksınız ve her ay en azından asgari tutarı ödemek zorunda kalacaksınız. Piyasa koşullarına bağlı olarak faiz oranı yükselebilir veya düşebilir.
Ne Zaman Bir Kredi Limiti Seçmelisiniz?
Siz veya aileniz bir kredi kartının izin verdiğinden daha fazla miktarda paraya erişmeye ihtiyacınız varsa ve bunu zaman içinde geri ödeme seçeneğini istiyorsanız, bir kredi limiti gitmenin yolu olabilir. Bir kredi limiti, devam eden bir ev geliştirme projesi veya bir çocuğun üniversite eğitimi için üç aylık ödemeler gibi büyük, öngörülemeyen ihtiyaçlar için para sağlar.
Kredi Kartı Nedir?
Kredi kartı sağlayan çok çeşitli finans kurumları vardır. CFPB'ye göre, bir kredi kartı şirketinin kredi limiti verme kararı kısmen başvuranın kredi itibarına bağlıdır. Borç verenler, kredi limitleri ve faiz oranları ile ilgili kararlar alırken kredi değerliliğini de dikkate alabilirler. Kredi başvurunuz olumlu sonuçlanırsa size bir kredi kartı verilecektir. Her fatura döngüsünün sonunda, kart kullanımınızı, aylık minimum ödeme tutarını ve borçlu olduğunuz toplam tutarı ayrıntılarıyla açıklayan bir hesap özeti alacaksınız.
Aylık bakiye, asgari ödemelerin belirlendiği standarttır. Bir ödemeyi geciktirirseniz, hesabınız orijinal toplamın belirli bir yüzdesine eşit bir ücretle vurulabilir. Yüzde, borçlu olunan toplam miktara bağlı olabilir. Ayrıca, vadesi geçmiş bakiyeler gerekli asgari ödemelere dahil edilebilir.
Satın alımlarınızı ve geçerli tüm ücretleri veya vergileri geri ödemek, kullanılabilir kredinizi artıracaktır. Tüketici Mali Koruma Bürosu, aylık faturanızı her ay son ödeme tarihinden önce tam olarak ödeyerek satın alımlarda faiz ödemekten kaçınabileceğinizi önermektedir. Alışverişlerde ödemesiz süre olup olmadığını öğrenmek için kartınızın kullanım koşullarını kontrol etmelisiniz.
Kredi Kartı Nasıl Çalışır?
Hesap özetleri, her faturalandırma döngüsünün başında kart sahiplerine gönderilir. Borcun tamamı son ödeme tarihine kadar ödenirse, birçok kredi kartı faiz ücretinden tamamen feragat eder. Kart hamili, ödemesiz dönem içinde ödemesi gereken tutarın tamamından daha az bir ödeme yaparsa, ödenmeyen bakiyeye derhal faiz işlemeye başlar. Her faturalandırma döngüsünde, kart sahipleri vade tarihine kadar en azından asgari ödemeyi ödemekle yükümlüdür veya geç cezalara ve belki de bir ceza APR'sine maruz kalma riski vardır.
Öğeleri bir ödül kredi kartına yüklediğinizde, bonuslar ve diğer avantajlar için uygun olabilirsiniz. Satın alma işlemleriniz, kullandığınız kartın türüne bağlı olarak size nakit para, tatil için puan, ürün, hediye çeki ve daha fazlasını kazandırabilir.
Ne Zaman Kredi Kartı Seçmelisiniz?
Düzenli satın alma işlemleri için kredi kartı kullanmak, kredi oluşturmanıza ve ödüller kazanmanıza yardımcı olabilir ve ayrıca çevrimiçi alışveriş yaparken sizi dolandırıcılıktan koruyabilir. Kredi kartları, bir kredi limitinden daha ucuz bir finansman seçeneği olabilir, çünkü birçoğu yıllık ücret talep etmez. Hesabınızı her ay zamanında ve tam olarak öderseniz, faiz masraflarından kaçınabilirsiniz. Bakiyenizi ödemek için fazladan zamana ihtiyacınız varsa, %0 APR kredi kartı iyi bir seçenek olabilir.
Kredi Limiti ve Kredi Kartı
Kişisel bir kredi limiti ile kredi kartı arasındaki en belirgin fark, bir kredi kartının bir kredi limitine bağlı olmasına ve size bu limite erişim sağlamasına rağmen, kredi kartı olmadan da bir kredi limitinin açılabilmesidir. Kişisel kredi limiti ile kredi kartı aslında aynı şeydir, ancak kredi limitleri her zaman kredi kartı değildir. Kişisel kredi limiti ile kredi kartı arasındaki farklar şunlardır:
#1. uygunluk
Uygunluk, kişisel kredi limiti ile kredi kartı arasındaki en büyük farklardan biridir. Çoğu finansal kurum, kredi kartı başvurusunda bulunmayı ve kredi kartı almayı kolaylaştırır. Teminatsız kişisel kredi limitleri, seçilmiş birkaç finans kurumu tarafından sunulmaktadır. Bir bankada bir kredi limitine başvurmak için normalde kurumda zaten bir çek, tasarruf veya yatırım hesabınızın olması gerekir. Bir bankanın fiziki şubesinin olduğu bir eyalette yaşamıyorsanız, bir kredi limiti almak daha zor olabilir.
2 numara. Kredi Koşulları ve Limitleri
Koşullar borç verene bağlı olarak değişse de, bir kredi limiti için APR genellikle kredi kartları için APR'den daha düşüktür. Kredi kartı ile kredi limiti arasındaki diğer bir fark, ikincisinin genellikle daha yüksek bir kredi limitine sahip olmasıdır. Bu avantajlar nedeniyle, kademeli olarak ödenebilecek maliyetli satın alımlar için kredi limitleri daha uygun olabilir.
3 numara. İdeal Kullanım
Fikir kullanımı aynı zamanda kişisel kredi limiti ile kredi kartı arasındaki en büyük farklardan biridir. Önemli miktarda erişilebilir krediye erişime sahip olmak, kişisel bir kredi limitini, başka türlü karşılayamayacağınız büyük satın alımlar yapmak için ideal hale getirir. Evinizin tamiratından düğün masraflarınıza kadar ihtiyacınız olan her şey için bir kredi limiti kullanabilirsiniz.
#4. Zaman aralığı
Paraya erişmeniz gerektiğini tahmin ettiğiniz sürenin uzunluğu, kredi kartı ile kredi limiti arasında karar verirken fark yaratır. Kredi kartınızı aktif tutmanız, sık kullanmasanız da kredi puanınız için önemlidir. Çok sayıda kredi kartı hesabına sahip olmak (borç verenlerin ne kadar kredi kullandığınızı ve borcunuzu ne kadar iyi yönettiğinizi ölçmek için kullandıkları) kredi kullanım oranınızı artırabilir. Ancak bazı kişiler, dezavantajlar çok büyük hale geldiğinde kredi kartı hesaplarını iptal etmeye karar verirler.
Kredi limiti ise belirli bir süre boyunca belirli bir limite kadar para çekmenizi sağlar. Faiz biriktiği için aylık taksitler tercih edilir, ancak krediyi geri ödemek için 10 ila 15 yıl arasında herhangi bir süreniz olabilir. Zaman çerçevesi, kişisel kredi limiti ile kredi kartı arasındaki en büyük farklardan biridir. hangisini seçeceğinizi düşünürken asla ihmal etmemelisiniz.
5.. Maliyet
Kişisel bir kredi limiti ile kredi kartı arasındaki en büyük farklardan biri maliyettir. Kişisel bir kredi limitindeki faiz oranı genellikle kredi kartındaki faiz oranından daha düşüktür ve borç alanlar, borç verende zaten bir hesapları varsa veya teminat olarak teminat kullanırlarsa daha da iyi koşullar elde edebilirler. Kredi kartı faiz oranı tasarrufu, ekstra öngörü gerektirir. Kampanya süresince her ay bakiyenin tamamını ödeyerek %0 faizli kredi kartından yararlanabilirsiniz.
Daha zengin ödüllere ve özelliklere sahip kredi kartları genellikle daha yüksek bir yıllık ücretle gelir. Faiz, genellikle kişisel bir kredi limitiyle ilişkili tek masraftır ve genellikle başka devam eden veya işlem ücreti yoktur.
#6. Erişim ve Ödüller
Günlük işlemleri yapmak için kredi kartı kullanmak, zamandan ve emekten tasarruf sağlayan bir kolaylıktır. Tipik olarak, sizden faiz tahsil edilmeyecek bir ödemesiz dönem vardır, bu kredi limitlerinde geçerli değildir. Ayrıca, kredi limitlerinden farklı olarak, birçok kredi kartı harcama karşılığında, genellikle geri ödeme veya diğer avantajlar şeklinde ödüller sunar.
# 7. Teminat Gereksinimleri
Teminat gerekliliği, kişisel kredi limiti ile kredi kartı arasındaki en büyük farklardan biridir, bunu her zaman dikkate almalısınız. Bir bankadan önemli miktarda kredi aldığınızda, belirli kredi türleri için teminat konusunda ısrar edebilirler. Emeklilik dışı hisse senetleri ve bonolar, bir mevduat sertifikası veya tasarruf hesabındaki nakit veya ev rehni teminat olarak kullanılabilir. Gerekli olmadığında bile teminat vermek, yeterlilik sürecini kolaylaştırabilir ve çok daha büyük kredi limitlerine veya daha düşük faiz oranlarına kapı açabilir.
Diğer kredi türleri ile karşılaştırıldığında, kredi kartları daha geniş bir teminatsız kredi limiti yelpazesi sunmaktadır. Yalnızca, kredilerini yeni başlatan veya geri kazanmaya başlayan kişiler için tasarlanmış güvenli kredi kartları, bir ön ödeme veya başka bir teminat talep eder.
3. Kredi İş Kolu ve Kredi Kartı
İşletme sahibi olarak, işletme kredisi ile kredi kartı arasındaki ayrım konusunda kafanız karışabilir. İkisine de ihtiyacınız var mı? Hangi durum hangisini gerektirir?
Bir iş kolu kredisine karşı bir kredi kartını ikiz finansal ürünler olarak düşünebilirsiniz. Çok sayıda benzerlikleri var, ancak teknik olarak iki farklı öğe. Uyumludurlar ve harika anlaşabilirler. Yüksek limitler nedeniyle zaman içinde ödemek istediğiniz pahalı ürünlerin kısa ve orta vadeli finansmanı için genellikle bir iş kolu kredisi kullanılır. Örneğin, yaklaşık 50,000 $ değerinde restoran malzemelerine ihtiyacınız olabilir. Kredi kartınızın karşılayabileceğinden daha fazla paraya ihtiyacınız varsa, örneğin 25,000 $, kredi limiti sizi oraya götürecektir.
Ancak, belki de reklamlara ek 1,000$ daha yatırmanız gerekiyor ve bunu 30 günlük ödemesiz dönemle yapabilirsiniz. Ticari kredi kartı kullanımında belirli bir süre faiz uygulanmaz. Ayrıca, %0 APR başlangıç dönemi olan bir kredi kartı kullandıysanız, bakiyenize faiz uygulanmadan önce alışveriş yapmak için ek süreniz olabilir.
Küçük işletmelere sağladığı faydalar da göz ardı edilmemelidir. Bir ödül programı içeren bir ticari kredi limiti vardır, ancak bu yaygın değildir. Ticari kredi kartları için de yaygın bir uygulamadır. Ve iş için çok fazla uçuş yapmayı planlıyorsanız, bir iş seyahati kredi kartı gitmenin yolu olabilir. Cazip avantajlar sağlarlar ve bu harcamaları azaltabilecek özelliklerle birlikte gelirler. Daha büyük limitler sağladıkları için bir ticari kredi limitine hak kazanmanın küçük işletme kredi kartlarına göre daha zor olabileceğini unutmayın.
Kredi Limiti ve Kredi
Bir kredinin tercih edilebileceği çeşitli durumlar vardır. Kendinizi dönen bir kredi limiti ile bırakmak yerine, yalnızca başlangıçta tam olarak ihtiyacınız olan miktarı ödünç alabilirsiniz. Ayrıca düzenli aylık ödemelerinizin olacağından emin olarak mali durumunuzu planlayabilirsiniz. Bununla birlikte, her ay asgari tutarı ödeyerek ve faizin birikmesine izin vererek bir kredi limitini kredi borcuna karşı rafa kaldırmak kolaydır. Herhangi bir plan yapmadan önce ödemeleri karşılayabileceğinizden emin olun. Bir kredi limiti ile kredi arasındaki farklar şunlardır:
1 numara. Faiz Tahakkuk ve Geri Ödeme
İhtiyaç kredisi aldığınızda, anapara artı faizi belirli bir süre içinde geri ödemeniz gerekir. Ancak, bir kredi limiti ile, para çekene kadar faiz ödemek zorunda kalmazsınız ve daha sonra yalnızca borç aldığınız miktar üzerinden faiz ödersiniz.
# 2. Fonlara Erişim
Bir kredi limiti, belirli bir süre boyunca borç para almanıza ve periyodik geri ödemeler yapmanıza olanak tanır. Bu, tahmini maliyetlerin zaman içinde değişebileceği ev tadilatları gibi büyük projeler için yararlı olabilir. Beklenmedik harcamalar olması durumunda sizi ek bir finansman mekanizması bulma zahmetinden kurtarabilir.
3 numara. Bir Kredi Limitine Uygunluk ve Kredi
İyi bir kredi genellikle onay için gerekli olduğundan, yıldızdan daha az krediye sahip olanlar bir kredi limitine başvurmayı zor bulabilir. Mükemmelden daha az krediniz olsa bile kişisel kredi alabilirsiniz, ancak ödediğiniz faizin önemli ölçüde daha yüksek olabileceğinin farkında olmalısınız.
Bir Kredi Limiti ile Kredi Kartı Arasındaki Benzerlikler
Varlıklarınızı, gelirinizi ve borçlarınızı detaylandıran bir başvuru, her iki finansman türünü elde etmenin ilk adımıdır. Kredi raporunuz, finansman başvuru sürecinin bir parçası olarak borç veren tarafından talep edilecek ve değerlendirilecektir. Bir kredi limiti ile kredi kartı arasındaki diğer benzerlikler şunları içerir:
- Kredi limitiniz veya ödünç alabileceğiniz maksimum tutar önceden belirlenecektir.
- Kredi notunuz, kredi kullanımınız ve kredi geçmişiniz üzerinde bir etkisi olacaktır.
- Paraya anında erişebileceksiniz, böylece büyük satın alımlar veya acil durumlar için kullanabilirsiniz.
- Teminatlı kredi (kredi için teminat olarak teminat verildiğinde) ve teminatsız kredi (teminatın sağlanmadığı durumlarda) gibi çeşitli borçlanma fırsatlarına erişiminiz olacaktır. Genellikle her ikisini de sağlayan, aralarından seçim yapabileceğiniz çok sayıda finansal kurum vardır.
Kredi Sınırı Kredi Puanınızı Etkiler mi?
Herhangi bir önemli değişiklik yapmadan önce, yeni bir kredi limiti açmanın kredi puanınızı nasıl etkileyebileceğini bilmek isteyeceksiniz. Bir kredi limitinin puanınızı nasıl etkilediği aşağıda açıklanmıştır:
- Yeni soruşturma.
- Kredi karışımı.
- Ödenecek tutarlar.
- Ödeme geçmişi.
- Ödeme geçmişi.
Kredi Kartı Nasıl Kredi Kartına Benziyor?
Hem kredi kartı hem de kredi limiti rotatif kredi kategorisine girer. Her ikisi de sizi hemen kredi almaya zorlamadan belirli bir limite kadar borç almanızı sağlar. Hesabınızdan ne zaman ve ne kadar para çekeceğiniz konusunda tamamen kendi takdirinize sahipsiniz.
Kredi Limitinin Dezavantajı Var mı?
Bir kredi limitinden para ödünç alınır alınmaz faiz tahakkuk etmeye başlar. Acil bir durum için paraya ihtiyacınız varsa ancak yeterli birikiminiz yoksa bir kredi limiti kullanın. Yüksek faiz oranları, geç ödeme cezaları ve sahip olduğunuzdan daha fazlasını harcama cazibesi olası dezavantajlardır.
Kredi Limitine Sahip Olmak Kredi Puanınızı Artırır mı?
Kredi limitiniz yükseltildiyse kredi kullanım oranınız düşebilir. Mevcut harcama alışkanlıklarınızı sürdürürseniz ve her ay tüm faturalarınızı zamanında öderseniz, daha yüksek bir kredi puanı mümkündür. Ancak, ek fonları büyük satın alımlar yapmak için kullanırsanız, kredi notunuz düşebilir.
Kredi Kartı ile Kredi Arasındaki Fark Nedir?
Çoğu insan, büyük harcamaları karşılamak veya mevcut borçlarını birleştirmek için kredi alır. Kredi kartı, belirli bir miktara kadar birden çok kez borç para almanızı sağlayan döner bir kredi türüdür. Bu nedenle rutin, günlük işlemler için kredi kartı kullanılması şiddetle tavsiye edilir.
Bir Kredi Hattının Temel Avantajı Nedir?
Bir kredi limitinin birincil faydası, borçlanma ve geri ödeme açısından sağladığı esnekliktir.
Son Düşüncelerimiz
Bir kredi limiti ve kredi kartı, borç para almak için çok yönlü bir seçenek sunar. Bir borçlanma seçeneği seçerken, faiz oranlarını, ücretleri ve geri ödeme koşullarını karşılaştırmak faydalı olabilir. Koşullarınıza göre sizin için en iyi olan seçeneğe başvurduğunuzdan emin olun. Bir finansal danışmana danışmak da iyi olabilir.
İlgili Makaleler
- KREDİ HATTI KREDİSİ: Nedir ve Ne Zaman Kullanılır?
- ÜRÜN SERİSİ: Türler, Örnekler ve Nasıl Çalışır?
- KREDİ İŞ ALANLARI: Anlamı, Nasıl Alınır ve En İyi Bankalar
- ABD'NİN EN İYİ KREDİ KARTI ŞİRKETLERİ: İlk 10 Kredi Kartı Veren Kuruluş
- İŞ KREDİSİ NASIL ALINIR: Adım Adım Kılavuz
Referanslar
