Yeni bir iş kurmak her ne kadar harika görünse de, özellikle işin içine nakit girdiğinde bu genellikle kolay bir girişim değildir. Fikrinizi karlı bir işe dönüştürmek için çoğu zaman hem kendinizin hem de başkalarının önemli miktarda zaman ve para yatırması gerekecektir. Ayrıca küçük bir işletme kurmak için kredi almak, mevcut bir işletmeye göre oldukça zordur. Ama endişelenmeyin; Bu makale küçük bir işletme kurmak için nasıl kredi alınacağına dair bir rehberdir. Okumaya devam etmek.
Küçük İşletme Başlangıç Kredileri Nelerdir?
Başlangıç işletme kredileri, yeni bir iş kurmak için kullanılan her türlü kredidir. Bu para, bir ürün veya hizmetin geliştirilmesine yardımcı olmak, personel kiralamak, alan veya ekipman kiralamak veya mal satın almak için kullanılabilir. Başlangıç kredileri, halihazırda açılmış ancak henüz başlangıç aşamasında olan işletmelere yönelik yatırımları da kapsayabilir.
Küçük İşletme Kurmak İçin Kredi Kaynakları
Başlangıç kredileri genellikle işletme kredisi veya yüksek düzeyde gelir gerektirmez, çünkü borç verenler yeni bir girişimi teşvik etmek için para teklif ettiklerini biliyorlar. Ancak kişisel krediniz ve sektör deneyiminiz uygunluğunuz ve kredi koşullarınız üzerinde etkili olabilir. Firmanıza yardımcı olması için diğer finansman türlerini de kullanabilirsiniz.
Küçük bir işletme kurmak için bazı kredi kaynakları şunlardır:
#1. Öz kaynak
Firmalarını finanse etmek için birçok yeni küçük işletme girişimcisi kişisel krediler alıyor veya tasarruflarından yararlanıyor. Bu, teminatsız bir kredi, şirket kredi kartları veya ikinci bir ipoteğin yanı sıra 401(k) veya başka bir emeklilik hesabına borçlanma ile mümkün olabilir.
İşletme kredisine hak kazanmakta zorluk yaşıyorsanız veya şirketinizin bir kısmını bir yatırımcıya satmak yerine tamamen kontrol etmeyi tercih ediyorsanız bu seçenekler avantajlı olabilir. Ancak kişisel varlıklarınızı ve paranızı tehlikeye atıyor olabilirsiniz.
#2. Arkadaşlardan ve aileden finansman
Ayrıca akraba ve arkadaşlarınızdan da para toplamayı deneyebilirsiniz. Karşılığında, onlara şirketinizin mülkiyet hissesini geri ödemeyi teklif edebilir veya şirketinizde hisse almalarına ve başarılı olursa kâr etmelerine izin verebilirsiniz.
Arkadaşlarınız ve aileniz kredi kontrolü talep etmeyebilir ve size diğer kredi verenlerden daha iyi koşullar sunabilirler. Firmanızın başarısız olması ve krediyi geri ödeyememeniz durumunda bunun kişisel ilişkileriniz üzerindeki etkisini düşünün.
#3. SBA kredileri
ABD Küçük İşletme İdaresi (SBA) doğrudan kredi sağlamaz ancak katılımcı kredi verenler tarafından verilen kredileri garanti eder. İşletmenize ve fonları nasıl kullanmayı planladığınıza bağlı olarak çeşitli SBA kredisi türlerine başvurabilirsiniz. Başvuru ve onay süreci zaman alıcı olsa da, mükemmel krediniz olmasa bile garanti, uygun şartlarda büyük bir kredi almanızı kolaylaştırabilir.
- SBA 7(a) kredi programı, 5 milyon dolara varan finansmanıyla en popüler programlardan biridir. 2021'de startup'lar SBA 17(a) kredilerinin yaklaşık %7'sini aldı.
- Gayrimenkul veya ekipman satın almak istiyorsanız SBA 504 kredi programı uygun bir seçim olabilir, ancak bu kredilerin yalnızca %10'u yeni kurulan şirketlere gitti.
- Topluluk Avantajı kredi programı, yeterince temsil edilmeyen topluluklardaki işletmelere yöneliktir ve yeni kurulan şirketler, 45'de bu kredilerin %2021'ini aldı.
- SBA mikro kredi programı, bir firma kurmak veya büyütmek için 50,000 $'a kadar destek sağlıyor, ancak SBA bu miktarın ne kadarının girişimcilere gittiğini belirtmiyor.
Ayrıca, katılımcı kredi verenleri belirlemek ve kredi tekliflerini bireysel koşullarınıza göre karşılaştırmak için SBA'nın borç veren eşleştirme aracını da kullanabilirsiniz.
#4. Yerel işletme finansmanı
Geleneksel işletme kredileri ayrıca yerel kredi birliklerinden, topluluk bankalarından ve kar amacı gütmeyen kuruluşlardan da alınabilir. Oranlar, şartlar ve gereksinimler borç verene göre farklılık gösterse de, kişisel deneyiminize dayanarak küçük borç verenlerin dev bankalara veya çevrimiçi borç verenlere göre sizinle çalışmaya daha istekli olduğunu görebilirsiniz. Bazı kredi verenler, SBA tarafından sunulanlara benzer yerel veya eyalet çapında kredi garanti programlarına da katılabilir.
#5. kitle fonlaması
Çevrimiçi kitlesel fonlama siteleri, bir kampanya düzenlemenize ve yabancılardan ve tanıdığınız kişilerden fon toplamanıza yardımcı olabilir. Kitlesel fonlama dört türe ayrılır: borç, özsermaye, bağışlar ve ödüller.
Özsermaye ile şirketinizin bir hissesi karşılığında fon toplarsınız, ancak kredi veya tahvil ile faiziyle birlikte geri ödenmesi gereken bir borca girersiniz. GoFundMe kampanyaları gibi bağışçı kitle kaynak kullanımı, yeni başlayanlar tarafından nadiren kullanılır çünkü karşılığında sunabileceğiniz çok az şey vardır veya hiçbir şey yoktur. Bağışçılara, katkıları karşılığında şirketinizin ürün veya hizmetlerinden birini sunduğunuz, ödüle dayalı bir kampanya düşünün.
#6. Hibeler
Küçük işletme sahiplerine yönelik kurumsal, belediye, eyalet ve federal hibeler mevcuttur ve parayı geri ödemeniz gerekmediği için bunlar mükemmel bir seçenek olabilir. Ancak şirketinizin hedefleri burs verenin hedefleri ile örtüşmelidir ve rekabetçi bir başvuru prosedürü söz konusu olabilir.
Grants.gov, devletin küçük işletme hibelerini ararken başlamak için harika bir yerdir. Ayrıca hibeleri bulmanıza, finanse etmenize ve işinizi başarıyla yürütmenize yardımcı olabilecek yerel bir Küçük İşletme Geliştirme Merkezi'ni de arayabilirsiniz.
#7. Varlığa dayalı finansman
Bir firma kurarken, işletme varlıklarını bir kredinin teminatı olarak da kullanabilirsiniz. Ticari araç kredileri, ekipman finansmanı ve ticari gayrimenkul kredileri bunlara örnektir. Ekipmanı kiralamak bazen satın almaktan daha mantıklıdır. Faaliyet kiralaması, kiralama süresi sonunda ekipmanı satın alma veya iade etme seçeneğiyle birlikte kiralamanıza olanak tanır. Daha yaygın olan sermaye kiralaması, kira-sahiplik sözleşmesine benzer.
#8. Ticari krediler
Bir şirket kredi limiti, girişiminiz için size sürekli finansman sağlayabilir. Krediden farklı olarak kredi tutarının tamamını tek seferde alamayacaksınız. Bunun yerine, ne kadar ödünç alabileceğiniz konusunda bir limiti olan kredi limitinizi kullanırsınız. Ayrıca, vadeli krediye göre daha fazla özgürlüğe sahip olacaksınız çünkü yalnızca ödünç aldığınız tutarın faizini ödersiniz.
#9. Çevrimiçi vadeli krediler
Bunlar genellikle vadeli kredilerdir, yani kabul ettiğinizde kredi tutarının tamamını alırsınız ve ardından kredi geri ödenene kadar belirli bir süre boyunca düzenli ödemeler yaparsınız.
Çevrimiçi kredi verenler ayrıca geleneksel kredi verenlere göre daha düşük önkoşullara ve daha hızlı bir başvuru sürecine sahip olabilir ve kimin uygun olduğunu değerlendirmek için (banka hesabınıza bağlanmak ve banka hesabınızı analiz etmek gibi) güncel teknikleri kullanabilirler.
BlueVine ve Fundbox gibi çevrimiçi kredi sağlayıcılar, sırasıyla altı ve üç aydır faaliyette olan girişimlere kredi limitleri sağlıyor.
Küçük İşletme Kurmak İçin Kredi Nasıl Alınır?
#1. İhtiyacınız olan kredi türünü belirleyin
Birçok küçük işletme sahibi, geleneksel bankalardan ve kredi birliklerinden fon almayı tercih ediyor. Bununla birlikte, şirketlerin işe koyulmasına yardımcı olacak çok sayıda işletme finansmanı türü mevcuttur.
#2. Bireysel ve Ticari Kredi Puanlarınızı İnceleyin
Kredi verenler, ne kadar tehlike teşkil ettiklerini belirlemek için başvuru sahibinin kredi puanına bakar. Kredi notu daha yüksek olan başvuru sahiplerinin zamanında ödeme yapma olasılıkları daha yüksektir ve sonuç olarak kabul edilme şansları da daha yüksektir. Ticari kredi notlarına normalde altı aydan bir yıla kadar çalıştıktan sonra erişilebilir, bu nedenle yeni işletmelerde, özellikle de yeni kurulan bir kuruluş varsa, bu derecelendirme eksik olabilir.
Bununla birlikte, krediler bazen kişisel olarak garanti edildiğinden (yani borçlu, işletmenin geri ödeme yapmaması durumunda borcu kişisel fonlarla geri ödemeyi yasal olarak taahhüt ettiği için) kredi verenler aynı zamanda başvuru sahibinin veya işletme sahibinin kişisel kredi puanını da dikkate alır.
Kredi istemeden önce işletme kredisi raporlarınızın kopyalarını alın ve başvuru sürecine hazırlanmak ve kabul şansınızı hesaplamak için kişisel kredi puanınızı kontrol edin.
#3. Gerekli tüm belgeleri toplayın ve hazırlayın
İşletme kredisi almak için gereken tam evraklar, borç verene bağlı olarak farklılık gösterir. Ancak çoğu kredi veren, başvuru sahibinin kimliğini ve bir firmanın varlığını analiz etmek ve doğrulamak için belirli belgelerden yararlanır. Örneğin, kredi verenler sıklıkla en az iki yıl öncesine ait vergi beyannamelerinin yanı sıra banka ekstreleri, alacak hesapları, kredi kartı işlemleri ve en az dört ay öncesine ait ödenmemiş faturalar gibi mali verileri de isterler.
Yeni başlayan bir girişimci olarak kapsamlı bir iş planı oluşturarak onay şansınızı da artırabilirsiniz. Bu, borç verenlere, şirketin gelecekteki tahmini gelir ve giderlere göre kredilerini geri ödeyebilecek kadar mali açıdan güvende olduğunu gösterebilir. Borç verenler ayrıca doğrudan para yatırmak için ilgili işletme lisansları ve kayıtlarının yanı sıra banka ayrıntılarını da talep edebilir.
#4. Borç Verenleri Araştırın ve Karşılaştırın
Kişisel ve ticari kimlik bilgilerinize bağlı olarak çeşitli kredi verenlerden başlangıç kredisi alabilirsiniz. İhtiyaçlarınıza en uygun başlangıç şirketi kredilerini bulmak için kredi verenleri karşılaştırırken aşağıdaki hususları göz önünde bulundurun:
- Yıllık yüzde oranı (Nisan). Genel olarak işletme kredisi APR'leri %9 civarında başlar. Ancak yeni ticari kredilerin oranları daha yüksek olabilir ve en nitelikli başvuru sahiplerinin oranları daha düşük olabilir. Hangi APR'lerin mevcut olduğunu öğrenmek için her kredi verenin web sitesine gidin veya bir müşteri hizmetleri temsilcisini arayın.
- Ücretler ve diğer masraflar. Evrak işlerini yürütme ve başvuru bilgilerini doğrulama maliyetlerini karşılamak için, ticari kredi verenler sıklıkla tüm kredi tutarının %3 ila %5'i arasında değişen kullandırım ücretleri alırlar. Diğerleri, kredilerini erken ödeyen borçlulara erken ödeme cezaları uygularken, vadesini kaçıranlara da geç ödeme cezaları uyguluyor. Bu maliyetler genel borçlanma maliyetini artırabilir, dolayısıyla bazı borç verenler rekabetçi kalabilmek için bunlardan feragat eder.
- Borç verenin itibarı. Borç veren kağıt üzerinde iyi bir aday gibi görünse bile, mevcut ve geçmişteki borçlular arasındaki itibarını değerlendirmek için internet değerlendirmelerini inceleyin. Benzer şekilde, finans kurumuyla olan etkileşimleri hakkında bilgi edinmek için iş topluluğunuzun diğer üyeleriyle iletişime geçin. Çalışmanız, tatmin edici olmayan müşteri hizmetleri deneyimleri gibi herhangi bir kırmızı bayrak gösteriyorsa, borç vereni değiştirmeyi düşünmelisiniz.
#5. Başvurunuzu Doldurun ve Gönderin
Bir borç verene karar verdikten sonra, başvuru süreci konusunda kendinizi eğitin ve gerekli tüm belgeleri topladığınızdan emin olun. Başvuru ve sigortalama süreçleri borç verene göre farklılık gösterir; bu nedenle çevrimiçi olarak mı yoksa telefonla mı başvurabileceğinizi veya bir şubeyi ziyaret etmeniz gerekip gerekmediğini öğrenin. Başvurunuzun gönderilmesinin ardından, bir kredi verenin temsilcisi, teminat doğrulaması veya ekstra mali kayıtlar gibi daha fazla kanıt talep etmek için sizinle iletişime geçebilir.
Küçük İşletme Kurmak İçin Kredilerin Faydaları ve Dezavantajları
Faydaları
- İşletmenizin kontrolünü elinizde tutun.
- Sabit faizli krediler öngörülebilir aylık ödemeler sağlar.
- Bir firma kurmanın maliyetini zamana yayın.
- Ödemelerinizi zamanında yaparsanız kredi notunuz yükselir.
Dezavantajları
- Hak kazanmak zor olabilir.
- Kredi ücretleri ve faiz oranları aşırı yüksek olabilir.
- Kredi teminatı istenmesi mümkündür.
- Yüksek kredi ödemeleri şirketinizi batma riskine sokabilir.
- İşletme çökerse, krediyi kişisel nakitle ödemeniz gerekebilir.
Küçük İşletme Kredisi Almak Zor mu?
Sağlam bir kişisel kredi puanı ve kuruluşunuzdan tutarlı gelir kanıtı olmadan küçük işletme kredisi almak zor olabilir. Borç veren, bunlar olmadan kredi verme konusunda önemli bir riskle karşı karşıyadır. Bir banka, başvuru sahibinin profilinin sağlam olmadığını düşünürse, kredi teklifleri teminat veya fahiş faiz oranları gerektirebilir. Bu kısıtlamalar bir şirkete zorluk çıkarabilir. Kredi puanınızın veya ticari kazancınızın yetersiz olduğunu düşünüyorsanız, arkadaşlarınızdan ve ailenizden gelen para veya kitle kaynak kullanımı gibi alternatif kaynaklardan finansman aramak daha iyi bir seçenek olabilir.
SBA Kredileri Peşinat Gerektiriyor mu?
Evet, SBA kredileri için peşinat gerekmektedir. Peşinat, borç verene ve borçluya göre değişecektir, ancak tipik bir peşinat %10'dur. Nadir durumlarda bu oran %30'a kadar çıkabilmektedir.
SBA Kredileri Kişisel Amaçlar İçin Kullanılabilir mi?
SBA kredilerinin kişisel kullanımına izin verilmez. Para yalnızca şirketiniz için kullanılabilir. Buna iş masraflarının karşılanması, işinizin genişletilmesi ve kendi maaşınızın ödenmesi de dahildir. SBA kredileri, ipotek veya kredi kartı yükümlülükleri gibi kişisel borçların ödenmesi için kullanılamaz.
Sonuç olarak
İşletmeniz için kredi almak zor olabilir, özellikle de riskinizi artıran teminat koymanız bekleniyorsa. Küçük İşletme İdaresi (SBA), teminat gerektirmeden finansman sunduğundan işletme girişimcileri için harika bir kaynaktır.
İşletmeler, SBA dışında teminat olmadan kredi alabilirler ancak sözleşmeyi imzalamadan önce şartları anlamak kritik öneme sahiptir. Teminatsız krediler için başka ciddi gereklilikler veya yüksek faiz oranları geçerli olabilir. Bir krediye karar verirken sizin ve işletmeniz için hangi koşulların en iyi olduğunu belirleyin.
- İŞLETME KREDİLERİ KÖTÜ KREDİ: Tanımı ve Nasıl Alınır
- SBA KREDİSİ ONAYLANMASI NASIL ALINIR: En Kolay Rehber (+ Ücretsiz İpuçları).
- FLORIDA'DA KÜÇÜK İŞLETME KREDİSİ NASIL ALINIR: Açıklandı!
- KÜÇÜK İŞLETME KREDİSİ: Küçük İşletme Kredisi Nasıl Alınır?
Referanslar
