Ticari gayrimenkul kredisi, daha iyi kiracılar çekmek için yeni veya eski ticari gayrimenkul satın almak amacıyla oluşturulan bir finansman türüdür. Piyasada birçok farklı türde ticari emlak kredisi bulunmaktadır, bu nedenle ihtiyaçlarınızı en iyi karşılayanı seçmek önemlidir. Belirli bir proje için hangi kredi türünün en avantajlı olabileceğini tek başına oranlar belirleyemese de, farklı kredi türleri için tipik piyasa oranları hakkında bilgi sahibi olmak karar verirken yararlıdır. İşte en iyi ticari ve ortalama emlak kredisi oranlarının listesi ve hesaplama terimleri:
En Uygun Ticari Gayrimenkul Kredisi Oranları
Ticari bir emlak kredisi, şirketiniz için yeni bir ofis veya yakındaki ikinci bir mağaza gibi gayrimenkul satın almanıza, inşa etmenize veya yenilemenize yardımcı olabilir. Arazi veya mülk için ön ödeme yapacak nakitiniz yoksa, bir işletme ipoteği yararlı olabilir. Genel hedefleriniz, nitelikleriniz ve krediye ne kadar hızlı ihtiyaç duyduğunuz, en iyi ticari emlak kredisini belirleyecektir. Şirketiniz için ideal emlak kredisini bulalım. En iyi ticari gayrimenkul kredisi türlerini, kredi verenlerden kimlerin aldığını ve en rekabetçi ticari gayrimenkul kredisi alternatiflerini bu rehberden öğrenebilirsiniz.
1 numara. Lendio
Lendio ile ticari bir emlak kredisi aramaya başlamanızı şiddetle tavsiye ederiz. Bunun nedeni, Lendio'nun bir kredi pazarı olmasıdır. Lendio'ya tek bir başvuruda bulunmanız yeterlidir; size ve şirketinize en uygun kredileri bulmak için alışveriş yapacaktır. Bu yöntem, ticari gayrimenkul kredileri de dahil olmak üzere çeşitli krediler ve kredi limitleri için etkilidir. Lendio ile kredi karşılaştırmalı alışveriş daha hızlı ve daha pratik. Bu nedenle, ticari bir emlak kredisi başvurusunda bulunmaya hazır olduğunuzda önce Lendio'ya gidin.
#2. Amerika Bankası
Ticari gayrimenkul kredilerinin büyüklüğü dikkatinizi çekmiş olabilir. gibi, bazen oldukça büyük. Asgari tutarlar genellikle diğer kredi türlerindeki asgari tutarlardan önemli ölçüde daha fazladır ve azami meblağlar sıklıkla milyonlara ulaşır. Ya yine de büyük bir kredi istemezseniz? Bir borcun geri ödenmesi artı faiz söz konusu olduğunda, daha fazlasının daha iyi olması gerekmez. Neyse ki Bank of America sizi korudu.
#3. Flip Fonlama
Çok sayıda borç veren, emlak satın almanızda size yardımcı olabilir, ancak genellikle mülkün iyi durumda olmasını talep ederler. Ya yenilemek ve satmak için mülk satın almak isterseniz? O zaman, Flip Funding tarafından sağlananlar gibi ticari bir sabit para kredisine ihtiyacınız var. Restorasyon projeleriniz, nakit krediler yoluyla kısa vadeli nakit alabilir. Yenilemeyi bitirdikten sonra, krediyi geri ödemek için iki seçeneğiniz var: yeniden finanse edin veya evi satın.
4 numara. SmartBiz
Gayrimenkul için SBA kredilerini düşündünüz mü? ABD Küçük İşletme İdaresi'ne (SBA) göre düşük oranlı ve uzun vadeli devlet destekli krediler alabilirsiniz. Bu kredileri düzenli borç verenlerden aldığınızı bilmelisiniz; Devlet sadece borcun bir kısmını sigortalıyor. Sonuç olarak, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek ve sizi kabul edebilecek bir borç veren bulmak için mağazaları karşılaştırmanız gerekecektir. SmartBiz aracılığıyla da kolayca başvurabilirsiniz.
# 5. PNC
PNC, bir yatırım amaçlı gayrimenkul satın almanızı memnuniyetle finanse edecek borç verenlerden biri değildir. Yalnızca sahibi tarafından kullanılan gayrimenkuller, PNC'den ticari borçlanma için uygundur. Bu nedenle, fotoğraf stüdyonuz için yeni bir alan satın almayı planlıyorsanız veya yeni bir hukuk bürosuna ihtiyacınız varsa ve binadaki diğer birimleri kiralamaktan çekinmiyorsanız, PNC sizin için ideal olabilir.
Ticari Gayrimenkul Kredi Faiz Hesaplayıcı
Bu hesaplayıcı, belirli bir ticari mülk için aylık ödemeleri belirler. Üç alternatif ödeme seçeneği için ödeme tutarları sunar: balon ödemeleri, sadece faiz ödemeleri ve P&I.
Verilen boşluklara kredinin dolar tutarını, yıllık faiz oranını, kredinin yıl olarak amortisman süresini ve ay olarak kredi vadesini girin. HESAPLA'yı tıkladığınızda, yalnızca faiz, balon ödeme ve P&I planları için ödeme tutarları görüntülenecektir. "Amortisman Planı Oluştur"u seçtiğinizde, ayrıntılı bir aylık ödeme planı görüntülenecektir.
Ticari Gayrimenkul Kredi Faiz Hesaplayıcı Nasıl Kullanılır?
Ticari ipotek almak küçük bir iş değildir. Ticari Gayrimenkul Kredilerindeki uzmanların gayet iyi bildiği gibi, ticari gayrimenkul finansmanı elde etmenin pek çok kestirme yolu yoktur. Bununla birlikte, uygun kaynaklara ve bilgiye sahip olmak, ihtiyacınız olan finansmanı sağlamaya çalışırken size önemli bir avantaj sağlar.
Bu ticari ipotek hesaplayıcısı, en yararlı kaynaklardan biridir. Girdiğiniz verilere (kredi tutarı, faiz oranı, amortisman ve vade uzunluğu) dayalı olarak bu hesaplayıcı, beklenen aylık ödemelerinizi veya borç servis ücretlerinizi hesaplar.
Hesaplayıcı, aylık ödemenizin yalnızca anapara ve faiz kısmını gösterir, bu yüzden bunu aklınızda bulundurun. Bazı borç verenler, aylık ödemeye dahil edilebilecek ekstra maliyetler talep edebilir. Aylık ödemelerinizin daha kesin bir tahminini elde etmek için, sonuçlarınızı incelerken bu rakamları dikkate almaya dikkat edin.
Ticari İpotekler İçin Yararlı Terimler ve Tanımlar
#1. amortisman
borç alan ve borç verenin üzerinde anlaşmaya vardıkları belirli bir geri ödeme planını kullanarak bir krediyi geri ödemenin bir yolu. Anapara ve faiz ödemeleri (kredi sözleşmesinde belirtildiği gibi), amortisman kullanılarak önceden belirlenmiş bir süre boyunca ödenir.
#2. Balon ödeme
ticari veya amortize edilmiş bir kredinin sonuna doğru vadesi gelen önemli ödeme tutarı. Kısa vadeli krediler ve anaparanın sadece bir kısmının itfa edildiği krediler bazen balon ödemelere sahiptir.
#3. teminat
krediyi güvence altına almak için bir değer garantisi olarak borç verene değerli varlıkların veya mülkün sunulması. Borç alanın temerrüde düşmesi durumunda, borç veren aradaki farkı kapatmak için teminatı alabilir.
#4. Borç Servisi Karşılama Oranı (DSCR)
DSCR, borçlunun ödenmemiş borç taahhütlerini geri ödeme kapasitesini belirlemek için basit bir yöntemdir. Bir borçlu için "borç servisi", bir ödeme dönemi içinde bir kredinin tipik bir anapara ve faiz ödemesini karşılamak için gereken nakit akışını ifade eder.
# 5. Kredi-Değer Oranı (LTV)
teminat olarak kullanılan teminatın değerine göre borcun ne kadar olduğunu gösteren bir oran. Borç verenler, LTV'yi borçlunun kaldıracını ölçmek ve talep edilen miktarın finansmanıyla ilişkili risk derecesini değerlendirmek için kullanır.
#6. Başbakan Oranı
Bir borç verenin en itibarlı müşterisine verilen faiz oranı, borç verenler tarafından sağlanan faiz oranlarını karşılaştırmak için ölçüt görevi görür.
Ortalama Ticari Gayrimenkul Kredisi Faiz Oranları
Ticari bir emlak kredisinin ortalama faiz oranı genellikle %2.2 ile %18 arasındadır. Seçtiğiniz kredi türü, kredi alan kişi olarak uygunluğunuz ve finanse ettiğiniz bina veya proje türü, aldığınız gerçek faiz oranı üzerinde etkili olacaktır. Oran karşılaştırmasında size yardımcı olmak için ticari ipotekler için tipik faiz oranlarını bir araya getiren bir düzineden fazla farklı kredi ve mülk türü vardır.
Faiz oranları, seçtiğiniz kredi türüne bağlı olarak %2.231'e kadar düşebilir. Küçük İşletme İdaresi (SBA) veya Tarım Bakanlığı'ndan (USDA) alınanlar gibi geleneksel ticari ipotekler ve devlet destekli krediler, genellikle en rekabetçi faiz oranlarına ve en yüksek kredi-değer (LTV) oranlarına sahip olacaktır.
Prime veya prime yakın borçluların, uzun bir başvuru prosedürü ve kapsamlı dokümantasyon gereklilikleri olan standart bir ticari emlak kredisi için büyük olasılıkla onaylanması gerekir. Geleneksel bir ticari emlak kredisine hak kazanmak için, krediniz zayıfsa, istikrarsız işletme finansmanınız varsa veya finanse edilen mülkün yeniden biçimlendirilmesi gerekiyorsa daha fazla para yatırmanız ve daha yüksek faiz oranları ödemeniz gerekir. Bu durumda yüksek faizli kredi vermeye odaklanan ticari ipotek işletmelerini düşünün veya köprü veya nakit kredilere bakın.
Ticari Kredide İyi Faiz Oranı Nedir?
Ticari bir emlak kredisi tipik olarak %2.2 ile %18 arasında bir faiz oranına sahiptir. Seçtiğiniz kredi türü, kredi alan kişi olarak uygunluğunuz ve finanse ettiğiniz bina veya proje türü, aldığınız gerçek faiz oranı üzerinde etkili olacaktır.
En Düşük Faizli Ticari Gayrimenkul Kredisi Ne Kadardır?
En ekonomik ticari gayrimenkul kredileri %504 gibi düşük oranlarla SBA 3.5 kredileridir.
Ticari Kredi Kaç Yıllıktır?
Ticari krediler, konut kredilerinin aksine genellikle beş yıl (veya daha az) ile yirmi yıl arasında vadeye sahiptir ve amortisman süresi genellikle kredinin vadesinden daha uzundur.
Ticari Gayrimenkul için Tipik Bir İndirim Oranı Nedir?
En iyi yanıt, piyasa verileri, yatırımcı gereksinimleri ve mantık tarafından desteklenen yanıttır; her zaman bir doğru ya da yanlış yoktur. Karşılaştırma için, ticari gayrimenkul anlaşmalarının çoğu için iskonto oranı genellikle %5 ile %12 arasında değişir.
İlgili Mesajlar
- 2023'de BAŞLANGIÇLAR İÇİN EN İYİ İŞ KREDİSİ
- 2023 YILINDA GARANTİLİ KÖTÜ KREDİ İÇİN EN İYİ BAŞLANGIÇ İŞLETME KREDİLERİ
- BORÇ KONSOLİDASYONU Açıklandı!!! Tanım En İyi Uygulamaları (+ Hızlı Araçlar)
- HIZLI İŞ KREDİLERİ: En İyi 2023 İngiltere Seçenekleri Nasıl Yapılır Kılavuzu
Referanslar
