Bir finansal hizmet sağlayıcısı, FAIS kapsamında "normal işlerinin bir parçası olarak tavsiye veya herhangi bir aracılık hizmeti veren herhangi bir kişi" olarak tanımlanır. Müşterilere yatırım, sigorta ve vergi planlaması gibi finansal konularda tavsiyelerde bulunan bir kişi finansal danışman olarak bilinir. Ayrıca müşterilerin benzersiz finansal gereksinimlerini belirlemelerine ve bu talepleri karşılamak için stratejiler geliştirmelerine yardımcı olurlar. Bu makale, ücretsiz olan ve genç yetişkinler için alıntılar içeren en iyi finansal tavsiye web sitesinden bahsediyor.
Genel Bakış
İşlerinde iyi olan mali müşavirlerin genellikle birçok araca ve içeriden öğrenilen bilgilere erişimi vardır. Hedeflerinize ulaşmanın ilk adımı akıllı finansal seçimler yapmaktır ve bunu yapmanıza yardımcı olabilirler. Mali müşavir, müşterilerinin mali ihtiyaçlarına uygun tavsiye vermeyi bilen bir profesyoneldir. Birçok ülkede mali müşavirlerin kamu için çalışmaya başlamadan önce kanunen okula gitmeleri ve bir devlet dairesine kaydolmaları gerekir.
Amerika Birleşik Devletleri'nde finans yöneticisi olarak çalışmak için Series 7, Series 66 veya Series 65 lisansına ihtiyacınız vardır. Amerika Birleşik Devletleri'nde, Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA), yeterlilik tanımlarının ve uyumluluk sorunlarının halkla paylaşılması gerektiğini söylüyor. Yatırım Danışmanı Kamuya Açıklama (IAPD) web sitesinde resmi uyumluluk sorunları hakkında bilgi bulunurken, Onesta daha az resmi konular hakkında bilgi içerir.
"Mali müşavir" kelimesi, komisyoncular, yatırım danışmanları, özel bankacılar, muhasebeciler, avukatlar, sigorta acenteleri ve finansal planlamacılar tarafından kullanılabilir. Finans uzmanlarının müşterilerinin tüm mali durumlarına bakabilmeleri gerekir. Emeklilik, vergiler ve evlenmek ve çocuk sahibi olmak gibi büyük yaşam değişiklikleri söz konusu olduğunda finansal danışmanlar çok yardımcı olur.
Finansal Danışmanlık Nasıl Çalışır?
Bir finans uzmanı sizi süreç boyunca adım adım yönlendirecektir. Asistanınız genellikle aşağıdaki şekillerde olacaktır:
1 numara. Maliyetleri Hemen Görüşmek İçin Finansal Ayrıntıları Alın
Para hakkında ne düşündüğünüz ve yatırımlarınızla ne kadar risk almaya istekli olduğunuz hakkında daha fazla şey öğrendikleri yer burasıdır. Bununla birlikte gelen masraflar ve ücretler hakkında da konuşacağız.
2 numara. Hedeflerinizi ve Şu Anda Nerede Olduğunuzu Belirlemenize Yardımcı Olun
İnsanların kısa vadeli, orta vadeli ve uzun vadeli hedefler bulmasına yardımcı olun.
3 numara. Ne Tür Bir Yardıma İhtiyacınız Olduğunu ve Neleri Kapsayacağını Belirleyin
Her şey ne yapmak istediğinize, hayatın neresinde olduğunuza ve mevcut nakit durumunuzun ne kadar zor olduğuna bağlıdır.
#4. Size bir Tavsiye Beyanı (SOA) gönderin
Belge, paranızı nasıl düzenleyeceğiniz ve nasıl harcayacağınız hakkında bilmeniz gereken her şeyi anlatacaktır.
# 5. Önerileri İncele
SOA'nız hakkında anlamadığınız her şeyi finansal danışmanınıza sorun.
#6. Fikirlerin Gerçekleştiğinden Emin Olun
Bir danışmanla çalıştığınızda, yeni stratejinizi ve mallarınızı eyleme geçirmeyle ilgili idari işler konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak.
Güvenilir Finansal Tavsiye Aldığınızdan Emin Olmak İçin İpuçları
Bir finansal planlamacıyla konuşursanız, size doğru olan iyi yardımı sağlamalıdırlar. Olmazsa, bir protestoda bulunmak isteyebilirsiniz. Bir mali müşavir ürün önerilerinde bulunduğunda şunları yapmalıdır:
- Bütçenize kolayca sığdırın
- Kısa vadeli mi yoksa uzun vadeli mi tasarruf etmek istediğinizi düşünün.
- Risk tolerans düzeyinizi ayarlayın.
- Vergilerinizin nasıl sonuçlanacağını düşünün.
Farklı Mali Müşavir Türleri
Kendilerini "mali danışman" olarak adlandıran çoğu kişi, aslında müşterilerinin yatırım seçimleri yapmasına yardımcı olacak lisanslara ve temel becerilere sahip borsa simsarlarıdır. Bununla birlikte, belirli bir alanda daha uzmanlaşmış bilgiye sahip danışmanlar vardır. Bu grup finansal planlamacılar, yatırım danışmanları ve güvenlik uzmanlarından oluşur. Finansal planlayıcılar, müşterilerinin paraları için tam planlar yapmalarına yardımcı olur ve yatırım danışmanları paralarıyla ilgilenir. Para dünyasında aşağıdaki kişileri bulabilirsiniz:
1 numara. Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP)
CFP olmak için uzun bir sertifikasyon sürecinden geçmeniz ve zorlu testlerde başarılı olmanız gerekir. Sertifikalı Finansal Planlamacılar, müşterileri için geleceğe bakan bütçeler oluşturma konusunda profesyoneldir.
2 numara. Sertifikalı Finansal Analist, (CFA)
CFA'ya sahip finans uzmanları, alıcılara bir menkul kıymetin adil piyasa değerinin ne olduğunu söyleyebilir.
#3. Kayıtlı Yatırım Danışmanı (RIA)
Bu, bireysel SEC ve/veya eyalet tescillerine sahip ve bağımsız finans uzmanları kullanan bir şirkettir. DEA'lar, çalışanlarının mütevelli olarak hareket etmelerine ve müşterileri için yatırımları seçmelerine izin verebilir.
4 numara. Yeminli Mali Müşavir (ChFC)
American College'dan akreditasyon, bir finansal planlamacının müşterilere çok çeşitli finansal konularda yardımcı olmaya hazır olduğu anlamına gelir.
# 5. Bütçeleme Uzmanı
Finansal planlamacı, paranızı idare etmek için eksiksiz bir plan yapmanıza yardımcı olan çok yönlü bir danışmandır. Diğer şeylerin yanı sıra bütçeleme, üniversite için para biriktirme ve emeklilik için para biriktirme konusunda yardımcı olabilirler.
#6. Yatırım Danışmanı
Zengin veya çok varlığa sahip kişiler genellikle servet yöneticileri tutar. Risk analizi, sermaye kazançları ve gelecek için planlama, bu profesyonellerin iyi yaptığı şeylerden sadece birkaçıdır.
Mali Müşavir Olmak İsteyenlere İpuçları
Mali müşavir olarak çalışmak için alanınızda sertifika almanız, doğru sınavlara girmeniz ve doğru lisansları almanız gerekir. Finans alanında çalışmak istiyorsanız, mali müşavir olarak bir işe hazırlanmak için yapabileceğiniz bazı şeyler aşağıdadır.
#1. İş bul
Finans uzmanı olma yolundaki ilk adım, lisans başvurularınızı destekleyecek bir şirket bulmaktır. Bazı şirketler finans hakkında hiçbir şey bilmeyen insanları işe alır ve onlara danışman olmayı öğretir. Ancak bu şirketler her zaman iyi satış elemanları ararlar, bu nedenle başvurunuzda ve görüşmelerinizde satış deneyiminizin öne çıktığından emin olun.
2 numara. Gerekli Lisans Testlerini Geçin
Mali müşavir olarak çalışmak için öncelikle lisansınızı almak için gereken sınavları geçmelisiniz. Çoğu zaman FINRA Series 7 Sınavını ve satmak istediğiniz mal ve hizmetlere özel diğer sınavları geçmek zorundasınız. Örneğin, çoğu eyalette menkul kıymetler satmak veya müşterilere menkul kıymetler önermek istiyorsanız FINRA Series 66 Sınavını geçmeniz gerekir.
#3. Geçmişinizi Kontrol Edin
Mali müşavir olmak için kaydolduğunuzda, geçmiş kayıtlarınız kontrol edilecektir. Bu, şirketiniz tarafından halledilecek, ancak birkaç hafta sürebilir ve bu arada özgürlüğünüzü azaltabilir. Örneğin, kendi başınıza çalışmaya başlayabilmeniz için (veya en azından tamamen onaylanmış bir komisyoncu sizi gözetlemeden) önce geçmiş kontrolünüzün yapılmasını beklemeniz gerekebilir.
#4. Müşteri Listesi Yapın
Her iyi finansal danışman size güçlü bir iş defteri oluşturmanın önemli olduğunu söyleyecektir. "İş defteri", günlük olarak iş yaptığınız kişi ve işletmelerin bir listesidir. Diğer güçlü ilişkiler gibi sağlıklı bir iş defteri de emek ister.
# 5. Becerilerinizi Güncel Tutmayı Öğrenmeye Devam Edin
Mali müşavir lisansını elinde tutmak için, şirket ve hükümet kurallarına dikkatle uyulmalıdır. CEU dersleri almak ve testleri geçmek gibi şeyleri düzenli olarak yapmanız beklenir. Finans uzmanlarının en son yasalar ve en iyi uygulamalar konusunda güncel bilgilere sahip olmaları gerekir ki bu biraz zaman alabilir ancak çok da zor değildir.
Finansal Danışmanlık Alma Artıları
Paranız düzenliyse, hayatın sorunlarını üstlenme konusunda kendinizi daha iyi hissedeceksiniz. Bir uzman edinmek size aşağıdakilere erişim sağlayabilir:
- Bir alanda uzman bilgisine ve uzmanlık bilgisine erişim elde etme.
- Ne yapmak istediğinizi ve nasıl yapacağınızı öğrenmek için yardım alın.
- Ne kadar makul seçeneklerin olduğunu görmek.
- İhtiyaçlarınıza göre uyarlanmış stratejiler.
- İşi yapması için bir profesyonel kiralamak size çok zaman kazandırır.
- Paranızın istikrarlı olduğunu bilmek size güven verir.
Bir Mali Müşavirle Ne Zaman Görüşmeliyim?
Pek çok insan, bir aile kurduklarında veya emekliliğe yaklaştıklarında mali durumlarıyla ilgili yardım alır, ancak bir profesyonelle konuşarak istediğiniz zaman mali durumunuzla ilgilenebilir ve hedeflerinize ulaşabilirsiniz. Bir finans uzmanının tavsiyesi aşağıdaki şekillerde yardımcı olabilir:
- Paranızı kontrol altına alın.
- İlk evinize yatırım yapın.
- Kredi geri ödeme sürenizi kısaltın.
- Ailenizi ve evinizi korumak için paranızı güvende tutun.
- Bir şeyin içine gir.
- Mümkün olduğu kadar emekliliğinizin tadını çıkarmaya çalışın.
Genç Yetişkinler İçin Finansal Danışmanlık
Şimdilik maaş çekinden maaş çekine yaşamanın tadını çıkarmak için para biriktirmeyi ertelemek cazip gelebilir, ancak bu sizi gelecek için hazırlıksız ve kontrol edemeyeceğiniz şeylere açık bırakabilir. Küçük bir tasarruf hesabı çok yardımcı olabilir, ancak yapabileceğiniz başka şeyler de var. Genç yetişkinler için parayla ilgili bazı iyi ipuçları:
1 numara. Bir Acil Durum Tasarruf Planı oluşturun
acil bir durum olması tasarruf hesabı işler ters gittiğinde faturalarınızı ödeyebileceğinizden emin olmanın akıllı bir yoludur. Para uzmanları, mevduat sertifikaları, para piyasası hesapları ve yüksek faizli tasarruf hesapları önermektedir.
2 numara. Hedeflerinizi Belirleyin
Hedeflerinizi kağıda dökmek, yapılması gerekenleri ve nereye varmak istediğinizi takip etmenize yardımcı olacaktır. Ayrıca, onları bir ilan panosuna asmak, onları unutmadığınızdan emin olmanın iyi bir yoludur. Bir akıllı telefon takvimi ile istediğiniz zaman notlar almak ve hedeflerinizi kontrol etmek kolaydır.
3 numara. Bütçe Hazırla
Bir bütçe yapmak ve bütçeye bağlı kalmak paradan tasarruf etmenin harika bir yoludur ve muhtemelen tasarruf etmeye başlamak için en önemli adımdır. Merak etme; Bu, hayatınızda olabilecek tüm eğlenceli şeylerin sonu değil. Bir bütçe yaparak, zor kazandığınız her bir doların her ay nereye gittiğini görebilirsiniz. Bu ayrıca diğer şeylerin yanı sıra kira, yemek, eğlence ve tasarruf için plan yapmanıza yardımcı olacaktır.
Finansal Danışmanlık Web Sitesi
Finansal hizmetler sunan bir web sitesi için bazı iyi fikirler şunlardır:
1 numara. Stratejiler Zenginlik
Strategies for Wealth'in web sitesi, şirketin insanların geniş bir hizmet yelpazesi sunabilmeleri için zenginlik oluşturmalarına yardımcı olma hedefine odaklanmaktadır.
2 numara. Marrero Zenginliği
Web tasarımı için en iyi uygulamalar, Marrero Wealth web sitesinin müşteriler ve misafirler için kullanımı kolay ve bilgi dolu olması için kullanılır.
#3. Sabine Finans
Sabine Financial, Houston merkezli bir finansal planlama ve danışmanlık şirketidir. Web sitesinin düzeni temiz ve malzemenin önemli kısımlarına dikkat çekmek için iyi bir iş çıkarıyor.
#4. Oxford Finans Ortakları
Oxford Financial Partners'ın web sayfası pek fazla bilgi içermiyor. Ana sayfanın göz alıcı görsellere sahip kahraman resimleri üzerinde yer alan büyük harekete geçirici mesaj (CTA) butonları dikkatleri üzerlerine çeker. Sayfada fazla bir şey olmadığı için bu, insanların dikkatini çekmenin ve bir şeyler yapmalarını sağlamanın harika bir yoludur.
Ücretsiz Finansal Danışmanlık
Kişisel finansal tavsiye almanın ilk adımı, sizi, pozisyonunuzu, finansal hedeflerinizi, risk toleransınızı ve diğer ilgili faktörleri tanımak için zaman ayıracak yetenekli bir finansal danışman bulmaktır.
Kişisel mali danışmanlık, bütçenizi yeniden düzenlemekten, doğru sigorta kapsamıyla varlıklarınızı biriktirmek, harcamak ve korumak konusunda akıllı seçimler yapmaya kadar her konuda size yardımcı olabilir. Profesyonel bir danışmana ödeme yapmadan önce, düşük maliyetli veya ücretsiz mali tavsiye almanın birçok yolu vardır. Aşağıdaki liste ücretsiz finansal danışmanlık içermektedir:
1 numara. anlayışlı bayanlar
Savvy Ladies, boş zamanlarını diğer kadınlara parayı öğretmek için ayıran 3,000'den fazla kadından oluşan bir gruptur. Amacı, kadınların finansal olarak kendi kendine yeterli ve bağımsız olmalarına yardımcı olmaktır. Ağ, etkinlikler ve seminerler düzenler ve üyelerine bedava para verir.
2 numara. Bütçeleme ve Mali Durumunuzu Planlama Uygulamaları
Bir bütçeleme veya finansal planlama aracı kullanmak, finansal olarak bağımsız olduğunuz noktaya gelmenin iyi bir yoludur. Ancak bu uygulamaların çoğu, para hakkında daha fazla bilgi edinmenize yardımcı olabilecek ekstra araçlarla birlikte gelir. Bunlar atölye çalışmaları, filmler veya yazı yazıları şeklinde olabilir.
#3. Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB)
Amacı insanlara yardım etmektir, bu nedenle makaleleri, ipuçları ve haberleri parayla ilgili çok çeşitli konuları kapsar.
#4. Finansal Organizasyon
Makaleler bunun bir yolu finansal Kurumlar müşterilerine parayla nasıl başa çıkacaklarının temellerini öğretin. Şirketi ve neler sunabileceğini (web sitesi, uygulama vb.) zaten biliyor olabilirsiniz, bu da bunu iyi bir seçenek yapar. Parayla ilgili ücretsiz tavsiyeyi nerede arayacağınızı bilmiyorsanız, oradan başlayın.
Finansal Danışmanlık Sözleri
Para ile ilgili bazı alıntılar aşağıda listelenmiştir:
- Birinin güneş ışını olmak için çaba gösterin. Bu alıntı Maya Angelou'dan.
- "Finansal bağımsızlık, dikkatli planlama ve özdenetim yoluyla elde edilebilir." – Kishorkumar Balpalli.
- "Yalnızca aptallar para biriktirir. Akıllı insanlar para harcamayarak aynı hatta daha iyi sonuçları alabilirler.” - Mokokoma Mokhonoana.
- “Neye sahip olduğunuzu ve neden sahip olduğunuzu bilin.” Peter Lynch'in kaleminden.
- "Asla hata yapmayan insanlar uykudadır." Ingvar Kamprad'ın kaleminden.
- Eski bir atasözü şöyle bir şeydir: "Ne kadar çok çalışırsan, o kadar şanslı olursun." Oyuncu, Gary (Golfçü).
- Ne kadar düşersek düşelim, ayağa kalkabilmemiz en büyük zaferimizdir. — Konfüçyüs.
Mali Danışmanlık Ne Yapar?
Bir finansal planlamacı, hedefler belirlemenize ve paranız hakkında uzun vadeli kararlar almanıza yardımcı olabilir. Konuşulabilecek şeylerden bazıları finans, yatırımlar, emeklilik, emlak planlaması, sigorta ve vergilerdir.
Neler Mali Tavsiye Olarak Kabul Edilir?
"Finansal tavsiye" kelimesi, müşterilerin yatırım yapmak, riskleri yönetmek ve riskleri azaltmak için doğru finansal araçları analiz etmelerine, seçmelerine ve kullanmalarına yardımcı olmayı ifade eder.
Mali Danışmanlığa Nasıl Başlarım?
Şunlar;
- Pazar alanınızı bulun.
- Mali işleri nasıl halletmek istediğinizi seçin.
- Hedeflenen İzleyicilerinizi aklınızda bulundurun.
- Düşmanlarınızın nerede olduğunu öğrenin.
- İşletmeniz için bir plan oluşturun.
- Başlangıç Masraflarını Karşılamak İçin Sermaye Elde Edin.
- Dışarı çık ve dene.
- 30 saniyelik bir satış konuşması yapın.
Finansal Planlamanın 7 Adımı Nelerdir?
Şunlar;
- Alanında bilgisi olan bir Sertifikalı Finansal Planlayıcı bulun.
- Paranızın şu anda nerede olduğunu kontrol edin.
- Bir Mali Plan oluşturun.
- Diğer seçeneklerinizin neler olduğunu öğrenin.
- Bunun yerine ne yapabileceğinizi düşünün.
- Paranızı idare etmek için planlar yapın ve bunları takip edin.
- Geri çekilin ve planınıza tekrar bakın.
Neden Mali Tavsiyeye İhtiyacım Var?
Mali durumunuzla ilgili bir profesyonelden yardım almak aşağıdaki durumlarda çok değerli olabilir:
- Bir karar verme çıkmazındasınız ve biraz yardıma ihtiyacınız olabilir.
- Vergilerinizle ve ailenizin bütçesiyle bir bütün olarak ilgilenmeniz gerekiyor.
- Para söz konusu olduğunda işler bazen zorlaşabilir ve uzun sürebilir.
Nasıl Para Yatırırım?
Şunlar;
- Hisse senetlerine yatırım yapan hem ortak fonlar hem de ETF'ler var.
- Düşük ücretlerle endeks fonları.
- GYO'lar, gayrimenkule yatırım yapan para piyasası fonlarıdır.
- İnternetteki banka tasarruf hesapları.
- Hazine bonoları.
- Mevduat sertifikaları.
En İyi 5 Mali Müşavir Nelerdir?
Yönetim altındaki varlıklara (AUM) göre, BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors ve JP Morgan Asset Management, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük beş finansal danışmanlık firmasıdır. Ne kadar büyük olduklarından dolayı, bu işletmeler müşterilerine çok çeşitli hizmetler sunabilirler.
Bankam Bana Finansal Tavsiye Verebilir mi?
Bazı bankaların hiç danışmanı olmayabilir, ancak belirli gereksinimleri karşılamanız durumunda diğerleri size ücretsiz olarak yardımcı olmaya hazır olabilir. Daha büyük finans kurumlarının çoğu çok çeşitli hizmetler sunar, ancak daha küçük olanlardan bazıları sunmayabilir.
Bir Mali Müşavirin Diğer Adı Nedir?
"Varlık yönetimi danışmanı", "sertifikalı finansal planlamacı", "finans danışmanı", "mali danışman" ve "kişisel finansal danışman", "finansal planlamacı"nın kısaltmalarıdır.
Finansal Danışmanlık Zor mu?
Mali müşavir olmak kolay değil. Çok çeşitli ürünler hakkında çok şey bilmeniz, sektördeki değişikliklere ayak uydurmanız, müşterilerinizi mutlu etmeniz ve onlarla anlayabilecekleri bir şekilde para hakkında konuşarak güven oluşturmanız gerekir.
Sonuç
İyi bir mali tavsiye almak, seçimlerinizin ne olduğunu anlamanıza ve olabilecek herhangi bir kayba hazır olduğunuzdan emin olmanıza yardımcı olacaktır. Mali müşavir olarak bir iş işe yarayabilir, çünkü bu insanlar müşterilerinin gelecek için plan yapmasına ve akıllı para seçimleri yapmasına yardımcı olur. Sahaya girmek için bir firmaya katılmalı, sertifika almalı ve müşteri aramaya başlamalısınız.
İlgili Mesajlar
- İpotek Danışmanı: Nedir, Görevleri, Maaş ve En İyi Hizmetler
- MALİ MÜŞAVİR NE YAPAR: 2023 Rehberi
- FİNANSAL BÜYÜME: Yatırım Bunu Nasıl Teşvik Eder?
Referanslar
