Faiz oranları yükseldiğinde tasarruflarınızdan rekabetçi bir getiri elde etmek isteyebilirsiniz. Bu parayı bir çek veya tasarruf hesabına koyabilirsiniz, ancak diğer bir seçenek de düşük riskle yüksek getiri sağlayan bir tasarruf hesabı biçimi olan bir mevduat sertifikası (veya CD) açmaktır. Genel olarak bir CD, standart bir tasarruf hesabına göre daha rekabetçi bir faiz oranı sunar ve paranızı risksiz bir şekilde büyütmenize olanak tanır. Peki CD hesabı nedir? CD'ler nasıl çalışır? Peki nasılsın CD oranlarını karşılaştırın? Bu makale, CD'lere nasıl yatırım yapılacağı ve CD oranlarının ne olduğu da dahil olmak üzere CD hesapları hakkında bir bilgi sunmaktadır. Ayrıca bir çalışma örneğini ve CD hesabı ile tasarruf hesabının nasıl farklı olduğunu göreceksiniz.
CD nedir?
Bir CD veya mevduat sertifikası, tipik olarak geleneksel bir tasarruf hesabından daha yüksek bir faiz oranına sahip olan bir tasarruf hesabı biçimidir. Ayrıca vade tarihi olarak bilinen belirli bir vade süresi ve belirli bir para çekme tarihi vardır. Bir CD, fonları üç aydan beş yıla kadar değişen bir süre için kilitler. CD'lerin aylık maliyeti olmamasına rağmen, çoğunda erken para çekme cezası vardır.
Mevduat sertifikaları, geleneksel tasarruf hesapları gibi sigortalıdır, böylece bankanız başarısız olursa paranızı geri alırsınız. Federal Deposit Insurance Corporation, banka CD'lerini sigortalar.
CD Hesapları Nasıl Çalışır?
Paranızı belirli bir süre boyunca (genellikle vade veya süre olarak anılır) bir bankaya yatırmanız karşılığında, banka size normalde tasarruf hesaplarında sunulan oranlardan daha yüksek olan sabit bir faiz oranı verecektir. Süre sona erdiğinde (veya CD vadesi dolduğunda), yatırdığınız parayı (anapara) artı kazanılan faizi alırsınız.
CD'nin süresi dolmadan paranıza erişmeniz gerekirse, CD'den kazandığınız geliri önemli ölçüde azaltabilecek bir erken para çekme cezası alabilirsiniz.
Özel CD Hesabı Türleri
CD hesaplarıyla seçenekleriniz var! Seçtiğiniz CD türü, mali hedeflerinize ve ihtiyaçlarınıza göre belirlenir. Bu paraya erişmeniz gerektiğinde ve bunu bir CD'ye yatırarak ne kadar kazanmak istediğiniz kendinize sormanız gereken iki sorudur.
1 numara. Jumbo CD'ler
Bir Jumbo CD açmak için 100,000$ gibi çok daha büyük bir minimum depozitoya ihtiyacınız olacak. Dövizde faiz oranları çok daha yüksek. Takas, büyük miktarda parayı kilitleme sözü vermenizdir. Bir Jumbo CD başlatmak için paraya sahip olmanın yanı sıra, CD dönemini taahhüt edebileceğinizden emin olmak isteyeceksiniz. Aksi takdirde, erken para çekme cezası ile karşı karşıya kalırsınız.
2 numara. Eklenti CD'leri
Bir Eklenti CD'si, CD'nize istediğiniz zaman para eklemenizi sağlar. CD'nizin ömrü boyunca, tek bir toplu ödemeyi önceden yatırmış olmanızdan daha fazla faiz kazanabilirsiniz.
#3. IRA CD'leri
Bir IRA CD'si, mevduat sertifikaları içeren bir tür bireysel emeklilik hesabıdır. Bunlar Roth veya Geleneksel IRA'lar olabilir. IRA gibi bir IRA CD'si vergi avantajları sağlar.
#4. Yükseltme CD'leri
Bir Yükseltme CD'si, bir CD hamilinin mevcut faiz oranlarının bankanın yeni CD oranına “yükseltilmesini” talep etmesine imkan veren bir üründür. Synchrony Bank'ın Bump-Up CD'si ile faiz oranınızı vade boyunca bir kez artırabilir ve size en fazla esnekliği sunarak daha büyük getiri elde edebilirsiniz. Ancak, “çarpma” sadece ürünün oranı dönem içinde yükselirse mevcuttur.
Mevduat Sertifikası: Artıları ve Eksileri
Bu tasarruf aracına yatırım yapmadan önce aşağıdaki avantajları ve dezavantajları göz önünde bulundurun:
CD hesaplarının faydaları
- Güvenli. Bir CD, mevcut en güvenli tasarruf araçlarından biridir. Borsa veya değişken oranlı tasarruf hesaplarının aksine, bir CD'deki faiz oranı sabit ve garantilidir, bu da fonlarınızı risksiz artırmanıza olanak tanır. Her CD hesabı, diğer tüm mevduat hesapları gibi FDIC sigortalıdır.
- tahmin edilebilir. CD'ler sabit ve garantili faiz oranları sunduğundan, CD'nin ömrü boyunca tam olarak ne kadar para kazanacağınızı belirleyebilirsiniz. CD süreleri, ihtiyacınıza göre 3 aydan 5 yıla kadar değişebilir.
- Faiz oranı rekabetçi. CD'ler genellikle tasarruf, çek ve para piyasası hesapları gibi diğer FDIC sigortalı ürünlerden daha yüksek faiz oranları sunar.
- çeşitli türde CD'ler. İstediğiniz CD türünü seçebilirsiniz. Bazı bankalar, aşağıda daha ayrıntılı olarak tartışacağımız özel CD'ler sağlar.
Bir CD'nin Dezavantajları Nelerdir?
- Erken para çekme cezalara neden olabilir. CD'niz olgunlaşana kadar devam ederseniz, paranızın karşılığını en iyi şekilde alırsınız. Aksi takdirde, erken çekilme genellikle bir ceza ile sonuçlanır. Örneğin, bir yıllık bir CD'yi nakde çevirmek, 90 günlük temel faiz ödemeyi gerektirebilir. Daha uzun vadeli bir CD'nin cezası daha yüksek olabilir.
- Daha yüksek kazançlar kaybolabilir. Tek bir CD'de çok fazla para tutarsanız, diğer finansal ürünleri ve daha yüksek faizli hesapları kaçırabilirsiniz. Bununla birlikte, seçeneklerden biri, CD sahiplerinin mevcut sabit faiz oranlarının mevcut faiz oranına "yükseltilmesini" talep etmelerine olanak tanıyan bir tasarruf ürünü olan Bump-Up CD'yi kullanmaktır.
- Belirli finansal hedefler için tasarlanmamıştır: CD'ler makul faiz oranları sunarken, emeklilik tasarrufları gibi uzun vadeli finansal hedefleri karşılamak için genellikle yetersizdir. Masrafları karşılamak için beklenmedik bir şekilde paraya dalmanız gerekebileceğinden, acil durum nakit paranızı saklamak için de en iyi yer değildir.
CD Hesabı VS Tasarruf Hesabı
Bir CD hesabı, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli açılardan bir tasarruf hesabından farklıdır:
- Bir CD hesabı, normal bir tasarruf hesabına göre daha yüksek oranlara sahip olma eğilimindedir. Bir CD hesabı süresince paraya erişememe karşılığında faiz oranı daha yüksektir. CD'ler, diğer banka hesaplarına kıyasla düşük riskleri ve yüksek oranları nedeniyle cazip bir yatırım olabilir. Ancak, zaman içinde nakit artırma esnekliği veya daha iyi oranlardan yararlanma esnekliği istiyorsanız, en iyi yüksek getirili tasarruf hesaplarına bakın.
- Tasarruf hesabı oranları zaman içinde dalgalanır; CD oranları, siz bir CD'yi başlattıktan sonra sabit kalır (olağandışı bir yükseltme veya hızlandırma CD'si dışında; Bu avantajlı olabilir: CD'lerin garantili getirileri vardır ve faiz oranları yüksekken bir CD açarsanız, bankalar tasarruf hesapları ve yeni CD'lerdeki oranları düşürse bile bu orandan yararlanmaya devam edebilirsiniz.
- Tasarruf hesapları, paranıza düzenli olarak erişmenizi sağlar, ancak CD'ler yapmaz. Bir tasarruf hesabından oldukça özgürce para yatırabilir ve çekebilirsiniz, ancak çoğu CD'den yalnızca dönem bittikten birkaç gün sonra cezasız para çekebilirsiniz. (Tek istisna cezasız bir CD'dir; daha fazla bilgi için okumaya devam edin.)
CD Hesap Faiz Oranı Nasıl Belirlenir?
Finans kurumu, referans faiz oranları ve CD hesabının türü, CD oranını etkiler.
- Gösterge faiz oranları. İşe koyulmak için, finansal kurumlar genellikle faiz oranlarını belirlemek için Amerika Birleşik Devletleri Merkez Bankası'na bakarlar. Federal fon oranı yükseldiğinde, tasarruf ve CD hesaplarındaki faiz oranı da genellikle yükselir. Federal fon oranı düştüğünde, tasarruf ve CD hesaplarındaki oranlar da düşer.
- Mali kuruluş. Synchrony Bank gibi çevrimiçi bankacılık şirketleri, tipik olarak fiziksel muadillerine göre daha cazip CD oranları sağlar.
- CD türleri. Bir CD hesabının faiz oranı, kullanımda olan çeşitli CD türleri kullanılarak da belirlenebilir.
Bir CD Olgunlaştığında Ne Olur?
Bir CD olgunlaştığında veya süresi dolduğunda, para çekebileceğiniz bir haftalık bir ödemesiz dönem vardır. Bu süreden sonra, birçok CD otomatik olarak öncekiyle aynı veya karşılaştırılabilir uzunlukta yenilenecektir, ancak oran büyük olasılıkla CD'nizin orijinal fiyatından ziyade o dönemdeki yeni CD'lerin ücretine dayalı olacaktır. Bir sonraki vade tarihinden önce yapılan para çekme işlemleri cezaya tabidir. CD olgunlaştırma seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi edinin.
Bir CD'nin Bana Uygun Olduğunu Nasıl Anlarım?
Bir CD'nin çeşitli avantajları vardır, ancak imzalanan satırı imzalamadan önce tüm gerçekleri ve koşulları anlamak çok önemlidir. Bir ev satın almak, sevdiğiniz birinin eğitimini finanse etmek veya acil durum fonu ya da emeklilik için tasarruf etmek gibi belirli bir mali hedef için ayırdığınız kullanılmamış paranız varsa, bir CD almayı düşünmelisiniz. Şunlardan yararlanabilirsiniz:
- Düşük risk: Bir CD, paranızın bir kısmını güvende tutarken ve faiz toplarken yeni finansal araçlarla deneme yapmanızı sağlar.
- Potansiyel ödül: Daha büyük bir projeden kullanmadığınız paranız varsa, bir CD'ye yatırım yapmak, yatırımınızın geri dönüşünü sağlayabilir.
Ancak, vade tarihinden önce yapılan herhangi bir para çekme işleminin neredeyse kesin olarak maliyetli olacağını ve vadesi boyunca bir CD'ye para eklenemeyeceğini unutmayın. Acil bir durumda nakit paranıza hızlı erişim esnekliğini istiyorsanız, daha kısa vadeli, para piyasası veya çek hesabı düşünmelisiniz.
En İyi Bankalardan En İyi CD Hesap Oranları
Mali açıdan güvenli bir karar vermek için, bir mevduat sertifikası açmadan önce aşağıdaki uzman tavsiyesini ve yönergeleri okuyun. İşte bankalardaki en yüksek CD hesabı oranları için en iyi seçimlerimiz:
#1. Ekmek Tasarrufu
Bread Savings, daha önce Comenity Direct olarak bilinen bir çevrimiçi bankadır. Bu Ekmek Tasarrufu, beş CD dönemi sağlar. Bir yıldan beş yıla kadar değişirler.
#2. Goldman Sachs tarafından Marcus
Goldman Sachs'tan Marcus, rekabetçi bir CD verimine sahiptir. Çok çeşitli CD terminolojisi ve CD formatları sağlar. Standart CD süreleri altı ay ile altı yıl arasında değişmektedir. Dokuz geleneksel CD süresine ek olarak üç cezasız CD ve bir oran çarpma CD'si sunmaktadır.
#3. Başkent Bir
Capital One, süreleri altı aydan beş yıla kadar değişen CD'ler sunar. Bu CD'ler için minimum açılış depozitosu yoktur. Banka rekabetçi getiri sağlar ve minimum bakiye gereksinimi yoktur.
#4. senkronizasyon bankası
Synchrony Bank, vadeleri üç aydan beş yıla kadar değişen çeşitli geleneksel CD'ler sunar. Bu yılın başlarında ayrıca cezasız bir CD ve bir yükseltme CD'si yayınladı. IRA CD'leri Synchrony Bank'tan da edinilebilir.
5 numara. Barclays bankası
Barclays, kredi kartlarıyla tanınan bir çevrimiçi bankadır, ancak aynı zamanda CD'ler ve bir çevrimiçi tasarruf hesabı da sağlar. Bu Barclays, üç aydan beş yıla kadar değişen dokuz CD dönemine sahiptir.
10000 CD Bir Yılda Ne Kadar Kazanır?
10,000 $ başlangıç depozitosu ve %5 getirisi olan bir yıllık bir CD, 10,500 ayda vadesi geldiğinde kabaca 12 $ değerinde olacaktır. Bu yüksek getirili bir yıllık CD size ulusal ortalama CD'den yaklaşık 332 $ daha fazla toplam faiz kazandıracaktır.
CD Hesabı Ne İşe Yarar?
Mevduat sertifikası (CD), paranızı nispeten güvenli bir şekilde yatırımda tutarken faiz kazancınızı artırabilecek düşük riskli bir tasarruf ürünüdür. Tasarruf hesapları gibi CD'ler, 250,000 $'a kadar FDIC sigortalı oldukları için düşük risklidir.
CD Hesapları Buna Değer mi?
Evet. CD'ler, diğer düşük riskli hesaplardan daha yüksek getiri sağlayabilen güvenli bir yatırımdır. Amaç, fonlara uzun süre ihtiyaç duymamanızı sağlamaktır.
Hangi Banka Birikim Hesaplarına %7 Faiz Veriyor?
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bankalar %7 faiz ödemiyor, ancak bir kredi birliği, Landmark CU, önemli koşullar ve hükümlerle yapıyor.
Bugün En Çok Kazandıran CD Nedir?
Dokuz aylık bir dönem için, en yüksek kazandıran CD (mevduat sertifikası) %5.50 APY (yıllık yüzde getiri) verdi.
Parayı CD'ye mi yoksa Birikimlere mi Koymak Daha İyi?
CD'ler, tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz oranları sağlayabilir. Daha uzun süreler genellikle daha düşük faiz oranlarıyla ilişkilendirilir. Ayarlanabilir bir CD oranına karşı sabit bir CD oranı seçerseniz, oranlarınız sabit kalacaktır.
Bir CD Hesabı Ne Kadar Risklidir?
Herhangi bir yatırımın para kaybedip kaybetmeyeceğini sorgulamak ihtiyatlı olsa da, 250,000$'a kadar olan federal sigorta sayesinde CD'ler tasarruf için güvenli bir bahistir. Bir CD'de 250,000 $'dan fazla varsa veya sigortalı bir kurumla hesap kombinasyonunuz çökerse, nadir durumlarda para kaybedebilirsiniz.
CD, Tasarruf Hesabından Daha Güvenli midir?
CD'ler, diğer yatırımlardan farklı olarak tasarruf etmenin en güvenli yollarından biri olarak kabul edilmektedir. Ne kadar iyi performans göstereceğinden veya onu ne kadar süre koruyacağınızdan şüpheniz olmasın. Belirli bir süre boyunca sabit bir oranda belirli bir miktar yatırım yapacaksınız.
Sonuç
Bir mevduat sertifikasına yatırım yapmak, paranızı büyütmenin en hızlı yolu değildir, ancak borsadaki paranın sağlamadığı garantili bir getiri ve güvenlik sağlar. İyi oranlı bir CD, tüm tasarruf stratejinizin çok önemli bir parçası olabilir.
Doğru CD türünü seçerseniz, bir CD merdiveni yaklaşımı kullanırsanız ve para çekme cezalarından kaçınırsanız, yatırımlarınız federal hükümet tarafından desteklenirken paranızdan saygın bir getiri elde edebilirsiniz.
- KISA VADELİ YATIRIMLAR Nedir: Tanımı, Örnekleri ve Bankalar
- BANK OF AMERICA TASARRUF HESABI FAİZ ORANLARI 2023 (Güncellendi)
- CHASE TASARRUF HESABI FAİZ ORANLARI 2023 (İhtiyacınız Olan Her Şey)
- Capital One 360 Tasarruf: 2023 Faiz Oranları ve İhtiyacınız Olan Her Şey
- EN İYİ KISA VADELİ CD Oranları: 3-6 Aylık Oranlar
Referanslar
