Geleneksel bankacılık ve internet bankacılığı iki ayrı bankacılık türüdür. Banka müşterilerinin para çekebilecekleri veya bankacılık işlemlerini gerçekleştirebilecekleri portallardır. İnternet bankacılığının en önemli yönü, her zaman kullanılabilir olması ve hesaplarınızı istediğiniz zaman istediğiniz yerden yönetmenizi sağlamasıdır. Akıllı telefon uygulamaları yardımıyla faturalarınızı ödeyebilir ve banka bakiyenizi kontrol edebilirsiniz. Bazı çevrimiçi bankalar, müşterilere bir mesaj göndererek ödemelerini takip etmelerine bile izin verir. Geleneksel bankacılık, hesabınıza erişmek için fiziksel bir yeri ziyaret etmekle ilgilenir. Bazı geleneksel bankalar, hesaplarınıza çevrimiçi olarak erişmenize izin verse de, kimliğinizi doğrulamak veya belge göndermek için yine de bankayı ziyaret etmeniz gerekebilir.
Geleneksel Bankalar
Geleneksel bankacılık ile çevrimiçi bankacılık arasındaki en önemli ayrım, fiziksel bir yerin varlığıdır. Geleneksel bir bankanın, faaliyet gösterdiği ülkelerde ulusal ve bölgesel merkezlerinin yanı sıra şubeleri vardır. Birçok geleneksel bankanın kendi ATM'ler kendi logoları ile. Daha küçük geleneksel bankalar, masrafları kısmak için çok sayıda şube işletmek üzere bir araya gelebilirler. Geleneksel bankalar, yerel şubelerinin yanı sıra kolaylıkları ve yüz yüze müşteri hizmetleri nedeniyle ilk olarak tercih edildi.
2016 Küresel Tüketici Bankacılığı Anketine göre, 60 ülkedeki müşterilerin yüzde 32'ı yeni bir finansal ürün satın almak veya tavsiye almak için fiziksel bir şubeyi ziyaret etmeyi veya gerçek bir kişiyle konuşmayı tercih edeceklerini belirtti. Geleneksel bankalar, yüz yüze müşteri hizmetlerine verdikleri önem nedeniyle, fiziksel lokasyonları olmayan bankalardan daha güvenilir görünebilir. Bu, özellikle bir müşteri yeni bir hesap açtığında geçerlidir.
Geleneksel bankacılık, müşterilerinin bankanın gözetimine yatırdığı paranın yönetimine adanmış bir finans kurumudur, diğer yandan banka ise bu parayı bireylere veya kişilere kredi sağlamak için kullanır. işletmeler (onlardan faiz alıyorlar).
Geleneksel bankacılık siber tehditlere karşı dayanıklıdır. Son zamanlarda e-bankacılığı içeren birçok vaka ortaya çıktı. Geleneksel bankacılık, artık bilgisayar korsanları için cazip bir hedef olan e-bankacılıktan daha güvenli.
Geleneksel Bankacılık 3 bileşenden oluşur:
- Sermaye
- Mevduat
- Krediler
#1. Başkent
geleneksel bankacılığın temel direğidir. Herşey bankalar sermaye üzerine kuruludur. Bu sermaye parası daha sonra akıllıca kredilere dönüştürülerek istihdam yaratılması ve ekonomik büyüme sağlanır.
#2. mevduat
Para yatırıldıktan sonra, bireysel ve ticari tasarruf ve likit nakit rezerv işlevi gören mevduat birikimi ile desteklenir. Federal Mevduat Sigorta Kurumu, USA 250,000 $'a kadar depozito sağlar. (FDIC).
#3. krediler
kredilerde ne kadar paranın serbest bırakılabileceğini belirlemek için temel teşkil eden sermaye ve FDIC sigortalı mevduatların toplamıdır.
Banka Hesap Türleri Nelerdir?
Bankaların tipik tüketici perspektifi, bankaların ya para tutulacak yerler ya da borç para alınacak yerler olmalarıdır. Kullanabileceğiniz çeşitli banka hesaplarının listesi aşağıdadır:
- Hesapları kontrol etme
- Tasarruf hesapları
- CD'ler
- Para piyasası hesapları
- Kredi kartı hesapları
- Oto kredileri
- Mortgage kredileri
- Öğrenci kredileri
Geleneksel Bankaların Önemi
Ticari bankalar ekonomide hayati bir rol oynamaktadır. Sadece tüketicilere gerekli bir hizmeti sağlamakla kalmazlar. Ancak piyasada sermaye ve likidite yaratılmasına da yardımcı olurlar.
Müşterilerinden borç para alarak likidite sağlarlar. hesapları ve onları başkalarına ödünç vermek. Ticari bankalar, tümü ekonominin büyümesine yardımcı olan artan üretim, istihdam ve tüketici harcamalarına yol açan kredi yaratmaya yardımcı olur.
Sonuç olarak, ticari bankalar ülkelerinin veya bölgelerinin merkez bankası tarafından kapsamlı bir şekilde düzenlenir. Örneğin merkez bankaları, ticari bankalara zorunlu karşılıklar uygular. Bu, bankaların, genel halkın acele para çekmesi durumunda, bir güvenlik ağı olarak merkez bankasındaki tüketici mevduatlarının belirli bir yüzdesini tutması gerektiği anlamına gelir.
İnternet Bankacılığı Nedir?
Modern tüketiciler dijital bankacılığa yüksek değer veriyor. Aynı ankete göre, müşterilerin yüzde 66'sı güçlü bir dijital varlığın tercih ettikleri bankanın temel özelliği olduğunu belirtti. Avrupalıların çoğunluğu bunu gösteriyor; Eurostat istatistiklerine göre, Avrupalı internet kullanıcılarının yüzde 59'u çevrimiçi bankacılık yapıyor.
Çoğu geleneksel banka, rekabetçi kalmak ve tüketici memnuniyetini sağlamak için çevrimiçi bankacılığı hizmetlerine entegre etmiştir. Müşteriler, geleneksel şubelerden farklı olarak haftanın yedi günü 24 saat erişilebilen çevrimiçi portallar aracılığıyla bakiyelerini kontrol edebilir, para transfer edebilir, yeni hesaplar oluşturabilir ve hatta ipotek başvurusunda bulunabilir. Telefon aramaları ve bir banka ofisine yapılan ziyaretlerin yerini çevrimiçi alıyor müşteri e-posta, sohbet ve görüntülü aramaları içeren hizmet.
Mevcut çevrimiçi bankacılık hizmetleri dizisine ek olarak, Video bankacılığı uygulaması var müşteri deneyimlerini ve rahatlığını daha da geliştirmek için ortaya çıktı.
47 yılında dünya çapındaki müşterilerin %2016'sinin mobil bankacılığı kullandığını iddia eden bir raporla mobil bankacılığın popülaritesi de arttı. Bankacılık uygulamaları da giderek daha popüler hale geliyor ve müşterilerin mağazalarda, etkinliklerde ve internette hızlı dijital ödemeler yapmasına olanak tanıyor.
Elbette tüm bu kolaylıkların bir bedeli var. İnternet bankacılığı suçlular için yeni bir çıkış kapısı açtığından, bir tüketici finansal bilgilerine korumasız bir ağ üzerinden eriştiğinde, herkes dinleyebilir ve oturum açma kimlik bilgilerine veya diğer bilgilere erişebilir. Kimlik avı e-postaları, teknoloji konusunda daha az bilgili olanları bankanın kendisinden geliyormuş gibi görünen bağlantıları tıklamaya ikna edebilir. Çevrimiçi bankacılık hizmetleri sunan bankalar, kendi web sitelerini ve uygulamalarını güvence altına alabilir. Ama aynı zamanda tüketicilerini de bunu nasıl düzgün yapacakları konusunda eğitmelidirler.
İnternet ve Geleneksel Bankacılık Arasındaki Temel Farklılıklar
- Temel fark, internet bankacılığı ile, geleneksel bankacılıkta, bilgisayarınızı kullanarak hesabınıza erişebilir, ödeme yapabilir ve beyanları uzlaştırabilirsiniz. Hesabınızı yönetmek için yerel şubenizi veya ofisinizi ziyaret etmelisiniz.
- Geleneksel bankaların müşterilere hizmet verilebileceği fiziksel yerleri vardır. Ancak internet bankalarının fiziksel lokasyonları yoktur çünkü hizmetler online olarak verilmektedir.
- Yabancı ülkelere giden geleneksel bankacılık müşterileri, finansal işlemlerini yakından takip edememektedir. İnternet bankacılığı kullanıcıları ise dünyanın her yerinden finansal işlemlerini izleyebilirler.
- Geleneksel bankacılıktaki müşteriler, ayrı şubelerini ziyaret etmek için para harcamak zorundadır. Ancak internet bankacılığındaki müşteriler bu ücretlerden kaçınabilmektedir.
- Müşteriler, geleneksel bankacılıkta e-güvenlik tehlikesi yaşamazlar. Ancak geleneksel bankacılık güvenliği, müşterilerin internet üzerinden hesaplara erişirken karşılaştığı sorunlardan biridir. Çevrimiçi bankacılık, bilgisayar korsanları için cazip bir hedef olduğundan.
Geleneksel Bankalar Neden Dijital Bankalardan Daha İyi?
Geleneksel bankacılık, dijital bankacılık ile aynı kolaylıkları sunmayabilir; ancak, geleneksel bankacılık kapsamlı finansal hizmetler sunar; bu, büyük olasılıkla ihtiyacınız olan her şeyi tek bir konumda alabileceğiniz anlamına gelir. Ayrıca, müşteri hizmetleri temsilcilerinden kişiselleştirilmiş, yüz yüze yardıma en çok önem verirseniz, geleneksel bir bankayla daha iyi durumda olabilirsiniz.
En İyi Banka Yeri Neresidir?
Size özel gereksinimlerinize göre uyarlanmış mal ve hizmetler sağlayan finans kuruluşu, iş yapmanız için en faydalı olacaktır. Örneğin, aylık ücret ödemeyen bir çek hesabına veya normal bir bankanın sunduğundan önemli ölçüde daha yüksek yıllık yüzde getirisi sağlayan bir tasarruf hesabına ihtiyacınız varsa, geleneksel bir banka yerine çevrimiçi bir bankayı tercih edebilirsiniz. . Öte yandan, şube bankacılığına ihtiyacınız varsa veya erişimi tercih ediyorsanız, bunun yerine geleneksel bir bankayı tercih edebilirsiniz.
Günlük İşlemler İçin Hangi Banka Hesabı Türü En İyisidir?
Bir çek hesabı, maaşların yatırılması, faturaların ödenmesi, para transferi ve hesaba bağlı bir banka kartı kullanılarak alışveriş yapılması gibi rutin parasal işlemler için kullanılmak üzere tasarlanmıştır. Çek hesapları, fonlarınızın yönetimi ve erişilebilirliği açısından size özgürlük sağlayabilir; ancak, özelliklerin ve ucuz ücretlerin en iyi kombinasyonunu sağlayan bir hesap seçmek önemlidir.
Merkez Bankaları Bankacılık Sektörünü Nasıl Yönetiyor?
Para arzı, ülkenin para sistemini de denetleyen merkez bankaları tarafından düzenlenir ve yönetilir. Örneğin, ekonomi aşırı ısınmanın eşiğindeyken, merkez bankası borçlanmayı ve harcamayı yavaşlatmak için faiz oranlarını artırmayı seçebilir. Bu, ekonominin daha da derin bir durgunluğa girmesini önlemek için yapılır. Öte yandan, ekonomi kötü performans gösteriyorsa, merkez bankası harcamaları canlandırmak ve borçlanmayı teşvik etmek için faiz oranlarını düşürmeyi seçebilir.
Yatırım Bankaları Nasıl Para Kazanır?
Yatırım bankaları, belirli ürünlerin satışından kazanılan komisyonların yanı sıra hizmet ücretlerinin tahsil edilmesi yoluyla gelir elde etme kabiliyetine sahiptir. Örneğin, yatırım yapan bir işletme, belirli bir yatırım fonunun bireysel yatırımcılara satışından komisyon kazanabilir.
Banka Kredi Kartları
Bir diğer önemli finansman kaynağı ise kredi kartlarıdır. Kredi kartları temel olarak her an kullanılabilen döner kredi limitleridir. Ticari bankalar bunları özel kart veren kuruluşlar adına satarlar.
Bir işlemden sonra, Visa ve MasterCard tarafından kontrol edilen özel ağlar kullanılarak alışveriş yapanın bankası ile satıcının bankası arasında para iletilir. Kredi Kart kredisi tüm kurumlar tarafından üstlenilmez çünkü temerrüt oranları genellikle ipotek kredisi veya diğer teminatlı kredi türlerinden önemli ölçüde daha yüksektir.
Öte yandan, kredi kartı kredisi, tüccarlardan alınan banka takas ücretleri için kazançlı ücretler üretir. Kartı kabul etmek ve işleme girmek, geç ödeme ücretleri, döviz bozdurma, limit aşımı ve kart hamili için diğer ücretler için. Aydan aya taşınan kredi kartı bakiyelerinde daha yüksek oranların yanı sıra.
Banka Vadeli Hesap Avantajları Nelerdir?
Bir tasarruf hesabı açarak, bir bankada veya kredi birliğinde tuttuğunuz paradan en iyi şekilde yararlanabilirsiniz. Bazı çek hesapları faiz ödüyor olsa da, büyük çoğunluğu ödemez ve ödeyenler bir kuruş öder.
Bir tasarruf hesabı, bankada ihtiyaç duyduğundan fazla parası olan herkesin, bu parayı rekabetçi bir faiz oranı ödeyen bir hesaba kaydırmak için çek hesabının günlük işlemlerini finanse etmesine olanak tanır.
Vadeli hesap oluşturmanın bir başka avantajı da size şu konularda yardımcı olabilmesidir. düzenleme finansman ihtiyaçlarınıza ve hedeflerinize göre. Örneğin, bir acil durum fonu için para depolamak veya önemli bir finansal amaç için tasarruf etmek için bir tasarruf hesabı kullanabilirsiniz. Bir ev satın alma veya gelecekteki bir tatil gibi. Bu paraları, bir tasarruf hesabında ayrı tutarak, aylık harcamalar ve günlük harcamalar için çek hesabınızda bulunanlardan kolayca ayırt edebilirsiniz.
Bankalar Tasarruf Hesaplarından Nasıl Para Kazanır?
Bankalar, kâr hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için tasarruf hesapları sağlar. Müşterilere ve işletmelere kredi vermek ve faiz ödemeleri toplamak, bir bankanın para üretmesinin temel yollarından biri olduğundan, bunu yapmak için istikrarlı bir sermaye arzına ihtiyaç duyarlar.
Bankaların diğer müşterilere borç para vermek için ihtiyaç duydukları sermayeyi elde etme yollarından biri, çek, tasarruf, para piyasası ve mevduat hesabı sertifikası sağlamaktır. Çünkü bankaların mevduat hesaplarına ödedikleri faiz oranları, kredilerde toplayabilecekleri oranlardan daha düşüktür. Aynı zamanda kâr marjlarını artırmanın bir yolu. Daha önce belirtildiği gibi, çoğu çek hesabı faiz ödemez. Kasım 2021'de, ülke çapında tasarruf hesaplarına yönelik ortalama faiz yalnızca yüzde 0.06 idi. 1 Bir banka yüzde 5 veya yüzde 6 taşıt kredisi veya yüzde 15 ila yüzde 25 kredi kartı oranı sunabileceği zaman. Ödenen faiz oranı ile kazanılan faiz oranı arasındaki fark üzerinden para kazanır.
Çevrimiçi Bir Tasarruf Hesabı Açabilir miyim?
Tüketiciler, ana hesaplarının bulunduğu bankada bir tasarruf hesabı oluştururdu. hesap kontrol ediliyor. Bu hala birçok Amerikalı için durum. İnternetin gelişiyle birlikte kişisel bankacılık alternatifleri genişledi ve en çok kazandıran tasarruf hesapları artık çevrimiçi olarak sunuluyor.
İki şekilde, bu doğrudur. Başlangıç olarak, geleneksel gerçek mekanda faaliyet gösteren bankaların artık tümü internet bankacılığı özellikleri sunuyor ve neredeyse tamamı çevrimiçi bir hesap açmanıza izin veriyor. Sonuç olarak, bir banka şubesine gitmek yerine. Genellikle kendi evinizin rahatlığında yeni bir tasarruf hesabı açabilirsiniz.
İkinci eğilim, yalnızca İnternet bankalarının önemli ölçüde büyümesidir. Bunlar, paranız için geleneksel fiziksel bankalarla aynı düzeyde güvenlik sağlayan FDIC sigortalı bankalardır. Bir internet bankası ise tüm işlemlerini internet üzerinden gerçekleştirir. İnşa edilecek, çalıştırılacak, çalıştırılacak veya bakımı yapılacak fiziksel şubeler olmadan. Çevrimiçi bankalar, bir veya daha fazla alanda fiziksel bir varlık sürdürmek zorunda kalmayarak maliyet düşüşlerinden yararlanır. Geleneksel bankalardan daha yüksek mevduat oranları sunmalarına izin vermek.
Vadeli Mevduat Hesabında En Yüksek Faiz Oranı Hangi Bankada?
Bankalar ve kredi birlikleri, tasarruf hesap oranlarını ihtiyaçlarına uygun olduğunda değiştirmekte özgürdür. Böylece ülkenin önde gelen tasarruf hesabı faiz oranı her an değişebilir. Ancak, en yüksek puanlı sıralamalarımızdan da görebileceğiniz gibi, en iyi APY'lerin çoğu yalnızca İnternet bankaları tarafından sunulmaktadır. Geleneksel bankaların bazı internet şubeleri. Geniş, ülke çapında üyelik uygunluğuna sahip birkaç kredi birliğinin yanı sıra, en iyi rakipleri tamamlar.
Ayrıca, en iyi bilinen banka adlarından bazılarının eksikliğini de fark edebilirsiniz. Varlıklara göre ülkenin en büyük dört bankasından üçü. Chase Bank, Bank of America ve Wells Fargo, ulusal ortalamanın çok altında tasarruf hesabı oranları sunuyor. Mevduat fonları için aktif olarak rekabet etmezler. Çünkü iş modelleri ve ölçekleri, diğer kaynaklardan yeterli finansman elde etmelerini sağlıyor.
Sadece Citibank, dört büyük banka arasında rekabetçi bir faiz oranına sahip bir tasarruf hesabı sunmaktadır. Ancak Citibank bile kesinti yapmıyor çünkü birçok küçük, daha az bilinen banka ve kredi birliği daha iyi oranlar sunuyor.
Sıralamalarımızdan bekleyebileceğiniz şey, ülkenin her yerindeki tüketicilere hizmet veren kurumlardan ülkedeki mutlak en iyi tasarruf hesabı oranları olmalarıdır. Bunları reklam veya sponsorluk ilişkilerine veya APY, ülke çapında bulunabilirlik ve minimum 25,000$ depozito dışında herhangi bir kritere göre sıralamıyoruz.
Geleneksel Bankacılık Hizmet Kanalı örneği nedir?
ATM'lermüşterilerin banka kartı kullanarak 24 gün 7 saat hizmetlere erişmesini sağlar. Bu, modern dünyada kullanılabilecek açık ara en yaygın ödeme yöntemidir. Tüketicilerin banka personeli ile bizzat görüşebilecekleri ve sorularını yanıtlayabilecekleri fiziksel bir yer olan bir perakende şube aracılığıyla.
Neden Geleneksel Bankalar Dijital Bankalardan Daha İyi?
Geleneksel bankacılık, dijital bankacılık ile aynı kolaylıkları sunmayabilir; bununla birlikte, geleneksel bankacılık kapsamlı bankacılık hizmetleri sunar; bu, büyük olasılıkla ihtiyaç duyduğunuz her şeyi tek bir yerden alabileceğiniz anlamına gelir. Ayrıca, müşteri hizmetleri temsilcilerinden kişiselleştirilmiş, yüz yüze yardıma en çok önem verirseniz, geleneksel bir bankayla daha iyi durumda olabilirsiniz.
Sonuç
Hem İnternet Bankacılığı hem de Geleneksel Bankacılık, tüketicilerin hesaplarına erişmesine ve bunları yönetmesine izin vermede hayati önem taşıyan benzersiz özelliklere sahiptir. Geleneksel bankacılık, müşterilere fiziksel olarak hizmet eder, bu nedenle banka işlemlerinin tamamlanması uzun zaman alır. Banka bakiyelerini kontrol etmek ve bir hesaptan diğerine para aktarmak gibi. İnternet bankacılığı ise hizmet vermiyor. müşteriler fiziksel olarak, çünkü hizmetler çevrimiçi olarak sağlanır ve bu da onu daha verimli hale getirir.
FAQs
Geleneksel bir bankanın 2 özelliği nedir?
Geleneksel bankacılık konseptimiz, bu iş modelinin dört ayırt edici özelliğine dayanmaktadır: İlişki kredileri, temel mevduat finansmanı, geleneksel bankacılık ürün ve hizmetlerinden elde edilen gelir akışları ve fiziksel banka şubeleri.
Geleneksel bankalar neden önemlidir?
Böylece, kamu borç piyasalarına erişimi olmayan işletmelere işletme sermayesi kredisi vermek, bankalara tanınan para yaratma ayrıcalığını haklı çıkarabilecek bir kamu yararı sağlamaktadır. Bu, "geleneksel bankacılığın" kişisel bir dokunuşla dikkatli borç vermenin çok ötesinde olduğu anlamına gelir.
Geleneksel bir banka nasıl çalışır?
Geleneksel bir bankanın bir genel merkezi ve faaliyet gösterdiği ülkelerde şubeleri bulunan bölgesel genel merkezleri vardır. Müşteriler, mesai saatleri dışında kendi bankacılık bilgilerine erişimlerini azalttı; seyahat ederken yüksek ücret ödemeden şube veya ATM bulamayabiliyorlar.
{
“@bağlam”: “https://schema.org”,
“@type”: “SSSSayfası”,
“ana Varlık”: [
{
“@type”: “Soru”,
“name”: “Geleneksel bir bankanın 2 özelliği nedir?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
Geleneksel bankacılık konseptimiz, bu iş modelinin dört ayırt edici özelliğine dayanmaktadır: İlişki kredileri, temel mevduat finansmanı, geleneksel bankacılık ürün ve hizmetlerinden elde edilen gelir akışları ve fiziksel banka şubeleri.
"
}
}
, {
“@type”: “Soru”,
“name”: “Geleneksel bankalar neden önemlidir?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
Kamu borç piyasalarına erişimi olmayan işletmelere işletme sermayesi kredisi vermek, böylece bankalara tanınan para yaratma ayrıcalığını haklı çıkarabilecek bir kamu yararı sağlar. Bu, \"geleneksel bankacılığın\" kişisel bir dokunuşla dikkatli kredi vermekten çok daha fazlası olduğu anlamına gelir.
"
}
}
, {
“@type”: “Soru”,
“name”: “Geleneksel bir banka nasıl çalışır?”,
"kabul edilen cevap": {
"@cevabı yazın",
"metin": "
Geleneksel bir bankanın bir genel merkezi ve faaliyet gösterdiği ülkelerde şubeleri bulunan bölgesel genel merkezleri vardır. Müşteriler, mesai saatleri dışında kendi bankacılık bilgilerine erişimlerini azalttı; seyahat ederken yüksek ücret ödemeden şube veya ATM bulamayabiliyorlar.
"
}
}
] }
İlgili Makaleler
