Borçlunun borç verene borcunu faiziyle ödemesi gerektiğini biliyoruz. Faiz basit veya bileşik olabilir ve biz bunu genellikle yüzde olarak ifade ederiz. Bir kredinin veya mevduatın anapara tutarı, basit faiz için temel teşkil eder. Bileşik faiz ise hem başlangıç anaparası hem de her dönem kendisine eklenen faiz üzerinden hesaplanır. Bu makale, basit ve bileşik faiz, basit ve bileşik faiz arasındaki farklar, basit ve bileşik faiz Hesaplayıcı, Basit ve bileşik faiz formülü hakkında bilmeniz gereken her şeyi örneklerle size rehberlik edecektir.
Basit ilgi
Basit faiz, bir krediye ne kadar faiz uygulanacağını bulmak için basit ve anlaşılır bir formüldür. Basit faiz elde etmek için günlük faiz oranını ilkeye ve ödemeler arasındaki gün sayısına bölün. Bazı ipoteklerin kullanmasına rağmen, bu tür faizi otomobil kredileri veya kısa vadeli kredilerle ilişkilendiriyoruz. Çoğu ABD ipoteği amortisman planı görünümlerine rağmen basit faizli kredilerdir. Basit faizli bir kredide, ödemenizi anapara ve faiz arasında bölüştürürüz. Aylık ödeme yaptığımız için faiz asla birikmez. Basit faizin nasıl çalıştığını daha iyi anlamak için 15,000 ABD Doları anapara bakiyesine ve yıllık %5 basit faiz oranına sahip bir otomobil kredisine bakın. Faturanızı vadesi geldiği halde 1 Mayıs'ta öderseniz, kredi şirketi Nisan ayı faizinizi hesaplayacaktır.
Bu durumda 30 gün boyunca ödediğiniz faiz 61.64 ABD dolarıdır. Finans şirketi, 20 Nisan'da ödeme yaparsanız, Nisan ayında yalnızca 21 gün için faiz uygulayacaktır. Bu, faiz ödemenizi 41.09$'a düşürür ve 20$ tasarruf etmenizi sağlar.
Basit Faiz Neden Yararlıdır?
Faiz genellikle günlük olarak hesaplandığından, basit faiz genellikle borçlarını zamanında veya her ayın başında ödeyen borçluları ödüllendirir.
Örneklerle Basit Faiz Formülü
Basit faizin hesaplanması basittir. Görünen şu:
Basit Faiz = PIN burada:
P=Ana Müdür
Günlük faiz oranını savunuyorum.
N=Ödemeler arasındaki gün sayısı
Basit faiz, genellikle belirli bir süre boyunca ödenen veya alınan ödünç alınan veya ödünç verilen anapara tutarının önceden belirlenmiş bir yüzdesidir.
Örneğin, bir öğrencinin bir yıllık üniversite eğitiminin 6 $ maliyetini karşılamak için yıllık %18,000 faiz oranıyla basit faizli bir kredi aldığını varsayalım. Üç yıl boyunca öğrenci borcunu öder.
3,240 × 18,000 × 0.06'e eşit olan 3 dolarlık basit faiz ödüyoruz.
$3,240=18,000$×0.06×3
Ayrıca, ödenen toplam tutar:
A=P+I
21,240$=18,000$+3,240$
Basit Faiz Hesaplayıcı
Temel faiz hesaplayıcısı olarak bilinen kullanışlı bir araç, tasarruf hesaplarındaki veya kredilerdeki faizi birleştirmeden hesaplamak için kullanılabilir.
Anapara tutarına ilişkin günlük, aylık veya yıllık basit faiz hesaplamalarının tümü kabul edilebilir. Basit faiz hesaplayıcısının formül kutusuna anapara tutarını, yıllık yüzde oranını ve süreyi gün, ay veya yıl olarak girebilirsiniz.
Faiz Çalışması için Basit ve Bileşik Hesap Makinesi
Basit faiz hesaplayıcısı, hem anaparayı hem de faizi içeren tahakkuk eden tutarı gösterecektir. Temel faiz hesaplayıcısı aşağıdaki denklemi kullanır:
A = P (1+rt)
Ana Tutar P'dir.
R faiz oranıdır.
t = Yıl sayısı.
A = Birikmiş toplam tutar (Hem anapara hem de faiz)
AP = faiz.
Bir arkadaşımıza dört yıllık bir süre için %5,000 faizle 5$ borç vermek istediğimizi düşünelim. yıllık faiz oranı. Hesaplamanız aşağıdaki gibi görünebilir:
Denklemimiz A = P(1 + rt)'dir.
P=5000.
R = 5/100 = 0.05 (ondalık).
T = 4.
Bu sayıları temel faiz formülümüze girdiğimizde şunu elde ederiz:
A = 5000 × (1 + (0.05 × 4)) = 6000.
Basit ve Bileşik Faiz Hesaplayıcı'nın sizin için konuya biraz ışık tutmasına yardımcı olduğuna inanıyorum.
Bileşik faiz
Genellikle anapara ve faiz faizi olarak bilinen bileşik faiz, kredi veya mevduat anaparasına faiz eklenmesidir.
Faiz yeniden yatırıldığında, ödünç verilen sermayeye eklendiğinde veya doğrudan ödenmek yerine borçlu tarafından ödenmesi gerektiğinde gerçekleşir. Sonuç olarak, anapara tutarı artı sonraki dönemde birikmiş faiz üzerinden faiz kazanırız.
Bileşik faiz (bileşik faiz olarak da bilinir), bu tür faizi tanımlamak için kullanılan bir terimdir. Bileşiklerin sıklığı, bileşik faizin ne kadar hızlı biriktiğini etkiler. Bileşik faiz, bileşik dönem sayısı arttıkça artar.
Örneğin, yıllık %100 bileşik 10$, aynı dönem boyunca, altı ayda bir %100 bileşik 5$'dan daha az bileşik faiz tahakkuk ettirecektir.
Bileşik Faiz Türleri
Periyodik Bileşik: Bu prosedür ile faiz oranı oluşturulur ve dönemsel olarak uygulanır. Bu faiz anaparayı arttırır. Bu bağlamdaki dönemler yıllık, iki yılda bir, aylık veya haftalıktır.
Sürekli Bileşik: Bu teknik, doğal log tabanlı bir formül kullanarak faizi mümkün olan en düşük aralıklarda hesaplar. Bu faiz anaparayı arttırır.
Bileşik Faiz Neden Yararlıdır?
Tasarruf ve yatırımlar söz konusu olduğunda, bileşik faiz en iyi müttefikinizdir. Onlara yatırım yaparsanız ödenecek faizden çok daha fazlasını elde edersiniz.
Ancak kredinizin veya diğer borcunuzun faizinin hesaplanması söz konusu olduğunda bileşik faiz en büyük düşmanınız olacaktır. Krediniz için ödeyeceğiniz toplam faiz tutarı çok daha yüksek olacaktır. Bileşik faiz, sabit mevduat getirinizi en üst düzeye çıkarmak için mükemmel bir stratejidir.
Uzun vadeli yatırımlardaki bileşik faiz, getirileri önemli ölçüde artırır. Aylık, üç aylık veya altı aylık olarak ödenen bileşik faiz ile faiziniz daha da artabilir.
Bileşik Faizin Bazı Avantajları Aşağıda Listelenmiştir:
- Yeniden Yatırım: Faiz, orijinal mevduata geri eklenecektir.
- Daha yüksek mevduat değeri – Bileşik faiz nedeniyle mevduat değerleri yükselir. Mevduatınız, vadesi geldiğinde basit bir faiz mevduatından daha fazla olacaktır.
- Bileşik faizli hesaplar, 10 yıl veya daha uzun bir süre sonra yatırım getirisi önemli ölçüde daha yüksek olduğundan, uzun vadeli tasarrufları teşvik eder.
- Artan Kazançlar – Aylık, üç aylık ve altı aylık bazda sunulan bileşik seçenekler, faiz kazançlarını artırır.
Bileşik faiz, belirli finansal platformlar için geçerlidir. Finans sektörü bunu hem kredi hem de borç işlemleri için kullanır. Bileşik faiz kullanan bazı kredi ve yatırım seçenekleri aşağıda listelenmiştir.
- Yatırımlar
- Para Piyasası Hesapları
- Sabit Mevduat
- Tekrarlayan Mevduat
- Çeşitli Mevduat Sertifikaları
- Yatırım Yapılmış Temettü Hisseleri
- Emeklilik Fonları
- Borç
- Finans
- Ipotekler
- Kredi kartları
Tasarruf ve yatırım söz konusu olduğunda, kullanımından kazanç sağlamaya hazırız. Bileşik faiz ise, kredilerin ve borcun değerini artırdığı için bankalara ve borç verenlere fayda sağlar.
Örneklerle Bileşik Faiz Formülü
Bileşik faizi A = P (1 + r/n) ^nt formülünü kullanarak hesaplıyoruz; burada P, ana bakiyeyi temsil eder, r faiz oranıdır, n, faizin her bir zaman periyodunda bileşiklenme sayısıdır ve t, toplam zaman periyodu sayısı.
Örnek 1
Aylık bileşik faiz oranı %10 olan bir tasarruf hesabına 5,000$ yatırılırsa, yatırımın 5 yıl sonraki değeri aşağıdaki formül kullanılarak belirlenebilir.
P = 5000. r = 5/100 = 0.05 (ondalık).
n = 12. t = 10.
Bu sayıları formüle girdiğimizde sonuçlar şu şekildedir:
A = 5000 (1 + 0.05 / 12) (12 * 10) = 8235.05.
Sonuç olarak, on yılın sonundaki yatırım bakiyesi 8,235.05$'dır.
Örnek 2
Aylık 5,000$ faiz oranı ve yıllık %100 bileşik faiz oranı (her ayın sonunda yapılır) olan bir tasarruf hesabına 5$ yatırılırsa. On yıl sonra yatırımın değerini belirlemek için aşağıdaki formül kullanılabilir.
P = 5000. PMT = 100. r = 5/100 = 0.05 (ondalık). n = 12. t = 10.
Rakamları formüllere girdiğimizde şunu elde ederiz:
Toplam, [anaparadaki bileşik faiz] ve [bir serinin gelecekteki değeri]'nden oluşur.
Toplam [P (1+r/n) (nt)] + [PMT (1 + r/n) (nt) – 1) / (r/n)] [5000 (1 + 0.05 / 12) ^ (12 × 10)] + [100 × (((1 + 0.00416)^(12 × 10) – 1) / (0.00416))] [5000 (1.00416) ^ (120)] + [100 × (((1.00416^120) ) – 1) / 0.00416] [8235.05] + [100 × (0.647009497690848 / 0.00416)] [8235.05] + [15528.23] [23,763.28$]
Böylece, on yıl sonra yatırımın kalan bakiyesi 23,763.28 $'dır.
Bileşik faiz formülünün önceki örneklerinin yardımcı olacağını umuyorum.
Basit ve Bileşik Faiz Arasındaki Farklar
Basit faizin hesaplanması bileşik faize göre daha kolaydır çünkü sadece bir kredi veya mevduatın anaparasına uygulanır.
Kredi vadesi ne kadar uzun olursa olsun, basit faiz, sadece kredi prensibine göre hesaplanan faizdir.
Anapara tutarı üzerinden hesaplanan faiz ve zaman içinde tahakkuk eden faiz, bileşik faiz olarak bilinir.
Faiz üzerinden faiz kazanabileceğiniz için, para biriktirirken bileşik faiz genellikle en iyi seçenektir. Ancak bir krediye ihtiyacınız varsa, basit bir faiz kredisi daha iyi bir seçim olabilir, çünkü daha düşük toplam harcamalara neden olabilir.
Sonuç
İstikrarlı yatırımlar yaparak ve kredi geri ödeme sıklığınızı artırarak,
birleştirmenin gücünü sizin için çalışmaya koyabilir. Basit ve bileşik faiz hesaplayıcısının veya formülünün temellerini anlamak, sonuçta binlerce dolarlık tasarruf ve net değerinizde artışla sonuçlanacak daha akıllı finansal kararlar vermenizi sağlayacaktır.
Basit ve Bileşik Faiz SSS'leri
Hangi gelir türü (bileşik faiz veya temel faiz) yatırımlarımın daha hızlı büyümesine yardımcı olur?
Yatırımlarınızı hesaplamak için bileşik faiz yöntemini kullanmak, basit faiz yaklaşımına göre daha hızlı büyüme sağlar çünkü bileşik faiz hem anapara hem de faiz tutarları üzerinden yıllık olarak hesaplanırken, basit faiz yalnızca birincil tutar üzerinden hesaplanır.
Banka, bileşik faizi hesaplamak için hangi programı kullanıyor?
Bankacılık tasarruf hesapları, bileşik faiz için günlük bir program kullanır.
Basit ve Bileşik Faiz Hesaplayıcı Nedir?
Temel basit ve bileşik faiz hesaplayıcısı aşağıdaki denklemi kullanır:
- A = P (1+rt)
- Ana Tutar P'dir.
- R faiz oranıdır.
- t = Yıl sayısı.
- A = Birikmiş toplam tutar (Hem anapara hem de faiz)
- AP = faiz.
