Faiz, borç para karşılığında alacaklı tarafından alınan bir ücrettir. Bu nedenle, bir ipotek anaparasının ödemelerinde anapara ve faiz (anaparaya karşı faiz) arasındaki farkı bilmek ve faizi ödemek gerekir. İkisinin ayrıntılı bir karşılaştırması için okumaya devam edin.
Anapara vs Faiz
Bir kredi veya ipoteğe borçlu olunan tutara anapara denir ve aynı zamanda bakiye veya sermaye olarak da bilinir. Borç veren, borçlanmayı kolaylaştırmak için borçludan faiz alır. Faiz, ödenmemiş bakiyenin veya anaparanın bir oranı olarak hesaplandığından, kredi bakiyeniz ve alınan faiz ayrılmaz bir şekilde bağlantılıdır.
Faiz yerine anaparayı ödemek, borcunuzu azaltma ve böylece gelecekte daha az faiz ödenmesine neden olma avantajına sahiptir. Anapara yerine faiz ödemek, nakit akışına yardımcı olabilecek daha küçük bir ödeme gerektirme avantajına sahiptir. Borçlu olduğunuz miktara anapara, bu parayı ödünç almanın maliyetine ise faiz denir. Borçlu olduğunuz miktar ile ödediğiniz faiz miktarı doğru orantılı olduğu için bağlantılıdırlar.
İkisinin ayrıntılı bir karşılaştırması için okumaya devam edin.
Faiz ve Anapara: Tanım
Aşağıda, ödemeleriyle birlikte hem faizin hem de anaparanın tam anlamı verilmiştir.
Faiz
Faiz, genellikle Yıllık Yüzde Oranı (APR) kullanılarak hesaplanan, borç para almak için borç verene ödenen bir maliyettir. Yıllık yüzde oranı (APR), kredinin toplam anapara bakiyesinin bir yüzdesidir.
Faiz Ödemesi
Bir kredinin faizine giden her bir ödemenin toplamı, faiz ödemesi olarak bilinir. Genellikle, bu ödemeler aralıklarla yapılır.
Temel Kararlılık
Ana bakiye, kredinin ödenmemiş kısmı eksi faizdir.
Anaparanın ödenmesi
Anapara bakiyesine giden her ödemenin tutarı anapara ödemesi olarak bilinir.
Anaparaya Karşı Faiz: Ödemelerin Anaparadan Çok Faiz Üzerinden İpotek Edilmesi Ne Zaman Daha Karlı?
Aylık ödemelerinizi düşük tutmak ve nakit akışınızı korumak istiyorsanız, prensip yerine sadece faiz ödemek iyi bir seçenektir. Hemen hemen tüm kredilerde, faiz ödemeleri gereklidir ve borç verenin ipotek koşulları dahilinde kalmak için karşılanması gerekir. Sonuç olarak, teknik olarak geride kalmayı önlemek için ipotek faizinizi zamanında ödemeniz çok önemlidir.
Faiz ödemesi çok önemli olmakla birlikte, krediniz sermaye geri ödemesi temelinde alındıysa, ipotek kredi vereninizle iyi durumda kalmak için anaparayı da ödemeniz gerekir.
Anaparaya Karşı Faiz: Ödemeler için Faizden Çok Mortgage Anaparası Ne Zaman Daha İyidir?
Gelecekte faiz oranınızı düşürmek söz konusu olduğunda, sadece faiz ödemektense anapara ödemek tercih edilir. Bunun nedeni, faiz oranı tanımı makalemizde belirtildiği gibi, faiz oranı kalan ipotek bakiyenize bağlıdır. Ek anapara ödemeleri, ödenmemiş bakiyenizi ve bunun sonucunda ipotekinize ödediğiniz faiz miktarını azaltmanıza yardımcı olur. Bunun büyük faydaları vardır, çünkü her fazla ödeme veya anapara ödemesi, borçlanma giderlerinizi düşürür ve sizi ipoteğinizi ödemeye daha da yaklaştırır.
Anapara ve Faiz İpoteği
Bir ipotek teklifini düşünürken aldığınız yazılı hesaplamalarda belirtilen toplam aylık ödemeyi kontrol edin. Birçok ev alıcısı yalnızca anapara ve faiz ödemesine odaklanma hatasına düşer ve bu da toplam aylık ödemelerinin önemli ölçüde daha yüksek olduğunu keşfettiklerinde onları tatsız bir sürprizle karşı karşıya bırakır.
Ek Mortgage Ödemesi Yapmanın Avantajları
Ek anapara ödemeleri sadece kredinin vadesini kısaltmaya yarar (çünkü ödemeniz sabittir). Tabii ki, daha fazla anapara ödemek paradan tasarruf etmenizi sağlar, çünkü esasen kredi süresini kısaltır ve yalnızca minimum ödemeyi yapmış olmanıza kıyasla ödemeleri daha erken bırakmanıza olanak tanır.
Peki, bir ipotek için fazladan anapara ödemek işleri nasıl etkiler?
#1. Faiz Tasarrufu
Hesaplamalar kalan kredi bakiyesine göre yapıldığından, her ay ekstra anapara ödemesi yapmak, kredinin ömrü boyunca faiz ödemelerinizi önemli ölçüde azaltacaktır. Her ay daha fazla anapara ödeyerek anapara tutarını ve üzerine uygulanan faizi düşürürsünüz.
Sabit oranlı ipoteklerin aksine, ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM'ler), kredi düzenlemesine bağlı olarak belirli bir süre sonra sıfırlanır. Sıfırlama döneminden önce daha fazla ödeme yapmak, öz sermayenizi artırır ve faizden tasarruf etmenizi sağlar. Evdeki öz sermaye büyüdükçe, değişken oranlı bir krediden yeniden finansman sağlama olasılığını yükseltir.
#2. Kredi Süresini Azaltın
Ana ödemelerinizi artırmak, ipotek vadenizi kısaltacak ve öz sermayeyi hızlı bir şekilde geliştirmenize olanak sağlayacaktır. Tutarınız daha hızlı ödeneceği için daha az toplam ödemeniz olacak ve bu da daha fazla tasarruf sağlayacaktır.
Anaparaya Karşı Faiz: Mortgage Ödemelerinizi Hızlı Bir Şekilde Nasıl Yapabilirsiniz?
Kredinize fazladan anapara ödemenin değerini bildiğinize göre şimdi planlarınız neler? İpoteğinizi daha hızlı ödemek için bu önerilere bir göz atın.
#1. Bir Kerelik Ödeme Yapmayı Düşünün
Yakın zamanda işvereninizden büyük bir komisyon çeki aldınız mı? Hiç miras aldınız mı? Her halükarda, bu “beklenmedik” doları ipoteğinize yatırmak her zaman iyi bir fikirdir.
#2. Ödeme Sıklığınızı Artırın.
Yılda bir ekstra ipotek ödemesi, yılda iki ekstra ipotek ödemesi veya aylık ek ödeme olabilir. Bu ekstra ödemeleri uzun süre yaparsanız, vadenizi muhtemelen birkaç yıl kısaltabilirsiniz.
#3. Ödemeleriniz Yuvarlanmalıdır.
Bütçenize bağlı olarak ipotek ödemelerinizi bir sonraki en yüksek 100$'a yuvarlayabilirsiniz. 2,000 ABD Doları veya 1,000 ABD Doları yerine 1,500 ABD Doları ödeyin. Bu tekniği uygulamaya koymak size bir servete mal olmayacak, ancak daha hızlı bir ev satın almanıza yardımcı olacaktır.
Anaparaya Karşı Faiz: İpoteğinizi Erken Ödemenin Avantajları
#1. Diğer Borçlarınızı Yönetin
Şimdi sonsuza kadar borçsuz olma zamanı. Kredi kartları, kişisel krediler, araba kredileri ve okul kredileri tüm örneklerdir. İpoteğinizi erken ödemek, diğer borç türlerine odaklanmanıza ve genel mali durumunuzu iyileştirmenize olanak tanır.
#2. Daha Az Para Harca
Bir ipotek ödemesi yapmak zorunda olmadığınızı düşünün. Seyahat etme, yeni ilgi alanları deneme veya belki de planladığınızdan daha erken emekli olma özgürlüğünüz olur. Bir ipotek ödemesini hesaba katmanız gerekmediğinde, bütçenizde ne kadar fazla esnekliğe sahip olduğunuz dikkat çekicidir.
#3. huzur
Konut piyasası sorunları hakkında daha az endişe duyacaksınız. İpoteğinizi ödedikten sonra, yükselen ev fiyatları konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak. Ayrıca, parasal krizler ortaya çıktığında ailenizin güvende olduğunu bilmenin verdiği gönül rahatlığı da var.
Anaparaya Karşı Faiz: Ekstra Mortgage İlkesini Ödemek İçin Dört Seçenek Vardır
İpoteğiniz için ekstra anapara ödemeleri yapmaya başlamadan önce genel finansal hedeflerinizi düşünün. Evde ne kadar kalmayı planladığınızı düşünün. Gelecekte ihtiyaç duyabileceğiniz tüm parayı ve halen ödemekte olduğunuz mevcut faturaları inceleyin.
Alternatifler nelerdir ve potansiyel faydaları nelerdir?
#1. Pazar Yatırımı Yapın.
Evde ne kadar kalacağınızı tahmin ettiğinize güvenmek yerine, daha fazla ilkeli ödeme kullanarak ve bu parayı yatırarak daha fazla para kazanabilirsiniz. Mevcut ikametinizde ne kadar kalmayı planladığınızı düşünün. Evi satmadan önce daha fazla ödeme yapmanın faydasını göremiyorsanız, harcayacağınız parayı yatırmak daha iyi bir seçenek olabilir.
#2. Yeniden Finansman Yoluyla Faiz Oranınızı Düşürün.
Ek anapara ödemekten kaçınmak yerine ipoteğinizi yeniden finanse etmek olağandışı görünebilir, ancak size daha fazla para kazandırabilir ve anapara için harcayacağınız ekstra parayı başka amaçlar için tutmanıza izin verebilir. Buradaki fikir, vadenizi ayarlamak zorunda kalmadan mevcut faiz oranınızı düşürebileceğinizdir. Başabaş noktanız beklediğinizden daha erken gelebilir.
#3. Zor Zamanlar için Yedek Fon
Acil durum fonu oluşturun. İşinizi kaybetmeniz veya öngörülemeyen faturalarınız olması durumunda, üç ila altı aylık yaşam masraflarınızı biriktirmenizi öneririz. Eğer ek ipotek ödemeleri alıyorsanız, koymak için çok çalıştığınız ekstra parayı içeren bu mali rezervlere sahip değilseniz, ipoteğinizi tehlikeye atabilirsiniz.
#4. Tüm Kredi Kartı Borçlarını Temizle
Kredi kartı borcuyla mücadele eden Amerikalıların aksine, evinizde fazladan ödeme yapmak için yeterli paranız olmayabilir. Kredi kartı faiz oranları konut kredisi faiz oranlarından çok daha yüksek olduğu için öncelikle kredi kartı borcunu ele almak mantıklıdır. Kredi kartları, neredeyse %16'lık ortalama değişken faiz oranıyla en yüksek borçlanma maliyetlerine sahiptir.
İpotek Ödemeleri Anapara - Faiz
Her ipotek ödemesi iki temel bölümden oluşur: anapara ve faiz. Anapara, ev krediniz için ödünç verilen para miktarını ifade ederken, faiz, kredinin kullanımı için her ay yapılan ödemedir. Şimdi, bilinçli bir karar verebilmeniz için bunları daha ayrıntılı olarak açıklayacağım.
Anapara Vs Faiz: Mortgage Anapara Ödemeleri
Bir ev kredisinden çıkış yaptığınızda, anapara ödünç aldığınız para miktarıdır. İpotek anaparanızı hesaplamak için depozitonuzu evinizin nihai satış fiyatından düşürmeniz yeterlidir.
Örneğin, %200,000 peşinatlı bir eve 20 dolar harcadığınızı varsayalım. Bu durumda kredinize 50,000 dolar yatırırsınız. Kredide kalan 150,000 $, ipotek krediniz tarafından karşılanacaktır. Bu durumda ana bakiyeniz 150,000 $ olacaktır.
Ne kadar ev alabileceğinizi belirlemede en önemli faktör müdürünüzdür. Kredi çeker çekmez anapara faiz kazanmaya başlar.
Anapara Vs Faiz: Mortgage Faiz Ödemeleri
Faiz, aylık ipotek ödemenizin ikinci en büyük bileşenidir. Bir kredi için ticarette ipotek borç vereninize ödediğiniz para miktarıdır. Bazı sağlayıcılar, ipotek oranınızı (APR) hesaplamak ve karar vermek için yıllık bir yüzde oranı kullanır. Yıllık yüzde oranı (APR), her yıl kredinize ödediğiniz faiz miktarıdır; buna ipotek oranınızın yanı sıra ücretler ve harcamalar dahildir.
Örneğin, %200,000 APR ile 5$ borç aldıysanız, yılda 10,000$ faiz ödersiniz. Aylık faturanızın büyük bir kısmı, kredinizin başlangıcında (Not: Yalnızca anaparanız yüksekse) faiz ödemeye akar.
Kredinizin faiz oranı çeşitli faktörler tarafından belirlenir. Kredi puanınız, geliriniz, peşinatınız ve bulunduğunuz bölge, ödeyeceğiniz faiz miktarını etkileyebilir. Kredi sicilinizin ideal olmadığının farkındaysanız, zaman içinde yüzlerce dolar faiz biriktirebilmeniz için onu iyileştirmeye çalışmalısınız.
Anaparam veya Faiz Oranım Değişecek mi?
Bazı ipotek sözleşmeleri, krediniz bitene kadar aynı aylık ipotek ödemesini yapmanızı gerektirir. Aylık ödemeniz veya ipoteğinizi ödemek zorunda olduğunuz yıl sayısı iki durumda dalgalanabilir: ayarlanabilir oranlı bir ipotek (ARM) seçtiğinizde ve kredinizi yeniden finanse ettiğinizde.
#1. Ayarlanabilir Faizli Mortgage (ARM)
ARM, faiz oranının piyasa oranlarıyla dalgalandığı bir ipotektir. Bir ARM ile genellikle birkaç yıllık ucuz sabit faiz oranları elde edersiniz. Promosyon dönemi bittikten sonra fiyatlarınız piyasa faktörlerine bağlı olarak dalgalanacaktır. Piyasa oranları yükselirse, oranınız da yükselir. Piyasa oranları düşerse, faiz oranınız da düşer. Faiz oranınız değişebileceğinden, bu, aylık ipotek ödemenizi değiştirebilir. Orijinal başlangıç oranı, faiz oranınızın kredinin ömrü boyunca aynı kaldığı geleneksel sabit faizli ipotek ile alacağınızdan daha düşüktür.
#2. Kredinizi Peşin Ödemek
Kredinize fazladan bir ödeme yaparsanız, aylık ipotek ödemenizi değiştirebilirsiniz. Bunun nedeni, yalnızca borcunuz kadar faiz ödemeniz gerektiğidir. Kredinizin başlangıcında, aylık ödemenizin çoğu faize gider.
Her ay ödediğiniz tutar, anaparanızı ve zaman içinde borçlu olduğunuz faiz miktarını azaltır. Bu “ipotek amortismanı” prosedürü sonunda anapara ve faiz ödemelerinizi azaltır. Bununla birlikte, her ay anaparanıza biraz fazladan katkıda bulunmak, ipoteğin ömrü boyunca veya ödemeniz gereken yıl sayısı boyunca size çok para kazandırabilir. Bir kenara biraz para ayırmak isteyebilirsiniz.
Aylık Ödemeniz Başka Neleri Kapsar?
İpotek ödemenizin çoğunluğu anapara ve faizden oluşur. Bazı krediler yalnızca borç verenin anaparasını ve faizini aylık olarak ödemeyi gerektirir, ancak krediniz başka ücret ve ücretleri de içerebilir.
#1. Emanet
İpotek komisyoncunuz, bir emanet hesabı için aylık ödemenizin belirli bir oranını düşebilir. Mülk vergileri ve sigorta ücretlerine maruz kaldığınız şey bir emanet hesabında tutulur. Alacaklılar, sigorta ve vergi yükümlülüklerinizi yerine getirmenizi sağlamak için bu parayı sizin adınıza alır ve öder.
Emanet ödeme tutarınız emlak vergisi ve sigorta oranlarınıza göre belirlenir. Vergileriniz veya sigortanız değiştiğinde, alacaklınız emanet ödemelerinizi gözden geçirebilir.
#2. vergiler
Vergiler, mülk sahipliğinin en az takdir edilen yönlerinden biridir ve aynı zamanda en maliyetli olanlardan biri olabilir. Mülk vergileri, topluluğunuzdaki devlet okulları, yollar, itfaiyeler ve kütüphaneler gibi şeyler için ödeme yapar.
Ödediğiniz vergilerin yüzdesi, evinizin değerine ve mahallenizin sağladığı olanaklara göre belirlenir. Bir ev satın aldığınızda, yerel yönetiminizin vergilerinizi doğru hesaplayabilmesi için bir ekspertiz almanız gerekir. Vergiler yıldan yıla dalgalanabilir ve bölgenizin birkaç yılda bir yeni bir değerlendirmeye ihtiyacı olabilir.
Vergi değerlendiricileri, mülkün değerini belirleyecek ve vergi dairesi yönergelerine göre ev sahiplerinden kararlaştırılan fiyatı alacaktır. Bu rakama ulaşmak için ya değirmen vergisini ya da değerlendirilen mülk değerini kullanırlar.
#3. Sigorta
Bir mülkünüz varsa, yasal olarak ev sahibi sigortası yaptırmak zorunda değilsiniz. Bununla birlikte, birkaç ipotek sağlayıcısı, sigortanız olmadığı sürece size kredi vermeyecektir. Yangınlar ve hırsızlıklar, birkaç örnek vermek gerekirse, hepsi ev sahibi sigortası kapsamındadır. Ayrıca kendinizi korumak için ek bir poliçe satın almanız gerekebilir. doğal afetler sel ve deprem gibi.
Ev sahibinizin sigorta maliyeti, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli faktörler tarafından belirlenir:
- Ev adresi
- Ev değeri
- İster şehirde ister kırda yaşa,
- Sizinle itfaiye veya polis karakolu arasındaki mesafe nedir?
Anaparayı mı yoksa Faizi mi Ödemek Daha İyi?
Gelecekte faiz oranınızı düşürmek söz konusu olduğunda, sadece faiz ödemektense anapara ödemek tercih edilir. Bunun nedeni, faiz oranı tanımı makalemizde belirtildiği gibi, faiz oranının kalan ipotek bakiyenize bağlı olmasıdır.
Faizim Neden Anaparadan Daha Yüksek?
Kredinizin faiz oranı çeşitli faktörler tarafından belirlenir. Kredi puanınız, geliriniz, peşinatınız ve bulunduğunuz bölge, harcadığınız faiz miktarını etkileyebilir.
İpoteğimi Nasıl Daha Hızlı Ödeyebilirim?
İpoteğinizi daha hızlı ödemek için bu önerilere bir göz atın.
- Bir kerelik ödeme yapmayı düşünün
- Ödeme sıklığınızı artırın.
- Ödemeleriniz yuvarlatılmalıdır.
Yalnızca Anaparayı Ödersem Ne Olur?
Faiz yerine anaparayı ödemek, borcunuzu azaltma ve böylece gelecekte daha az faiz ödenmesine neden olma avantajına sahiptir.
Anapara Ödenmesi Kredi Notunu Yükseltir mi?
Kredi puanları bazen yalnızca anaparaya ödeme yapılarak yükseltilebilir. Oldukça yüksek faiz oranı taşıyan kredi kartı borcu bu yöntem için idealdir.
Krediyi Erken Kapatmak Faizi Düşürür mü?
Evet. Bireysel kredinin erken ödenmesi, kredinin ömrü boyunca faizden tasarruf etmenin yanı sıra aylık taksit yapma zorunluluğunu da ortadan kaldırıyor. Faiz düştüğünde, daha fazla nakit kaldırılabilir.
Önce Daha Fazla Faiz mi yoksa Anapara mı Ödüyorsunuz?
Bir kredi ödemesi yaptığınızda, para önce faize, sonra anaparaya gider. Her ay bir önceki aya ait ana borca faiz tahakkuk ettirilir.
İlgili Makale
- Hesap Bakiyesi Nedir: Tanımı ve Nasıl Çalışır?
- FAİZ NASIL ÇALIŞIR: Ayrıntılı Açıklama ve Hesaplama
- ANA MİKTAR: TANIM VE NASIL BULUNUR
- ESAS ÖDEME: GENEL BAKIŞ, TÜRLER VE HESAPLAMALAR
- DÖNEM VERGİLERİ NASIL ÖDEME YAPILIR: 2023 Esasları
- VERGİLENDİRİLEBİLİR ARACILIK HESABI: Vergilendirilebilir Aracılık Hesabını ve Nasıl Çalıştığını Anlama
- BÜYÜME YATIRIMI NEDİR: Büyümeye Yeni Başlayanlar İçin Yatırım Rehberi
