Fatura Finansmanı ve Fatura Faktoringi
Fatura faktoringi ile fatura finansmanı arasındaki temel fark, işletmenin/şirketin ödenmemiş faturalarını kimin tahsil ettiğidir. Tüketici, fatura finansmanını kullanırken tahsilatlar üzerinde tam kontrol sahibi olur. Fatura faktoringi ise bir şirketin ödenmemiş faturaları satın alması ve tahsilat sürecini devralmasıdır. Her iki senaryoda da, işletmelere ödenmemiş faturalarının yaklaşık %80'i peşin olarak verilir, kalan kısım (eksi maliyetler) tüketici faturayı ödediğinde yoldadır.
Genel Bakış
Bekleyen alacaklardan dolayı üzülen küçük bir işletme sahibiyseniz, yalnız olmadığınızı söylemek güvenlidir. Anketlere göre, faturaların %60'ından fazlası geç ödeniyor ve %20'si iki haftadan fazla geç ödeniyor. Ve çoğu zaman olduğu gibi, geç ödemeler sizi nakit sıkıntısına sokarak personelinize ödeme yapmanızı, kiranızı ödemenizi veya kritik iş fırsatlarından yararlanmanızı engeller.
Ancak, gecikmiş nakit akışıyla başa çıkmak söz konusu olduğunda, her ikisi de fatura finansmanı ve fatura faktoringi uygulanabilir seçeneklerdir. Ancak finansmanın yapısına ve tüketiciden ödemenin nasıl tahsil edildiğine bakıldığında, ikisi arasında büyük farklar olduğu açıktır. Öyleyse, en iyi seçeneğe karar vermenize yardımcı olmak için ikisi arasındaki benzerlikleri ve farklılıkları hızlıca gözden geçirelim.
Fatura Finansmanı Nedir?
Fatura indirimi olarak da bilinen fatura finansmanı, ödenmemiş hesap alacaklarınıza karşı borç para aldığınız zamandır. Temel olarak, bir kredi veya kredi limiti şeklinde, bir borç veren size vadesi geçmiş faturalarınızın bir kısmını peşin öder - genellikle yüzde 80 ila yüzde 90. Müşteriniz faturayı ödedikten sonra borç verene ödünç alınan tutarı artı ücret ve faizi geri ödersiniz. Bu durumda, şirketiniz, müşterileriniz tarafından size borçlu olunan parayı tahsil etmekle yükümlüdür.
Ancak bazı durumlarda, fatura finansmanı sağlayıcısı, alacak hesaplarınızın sistemleriyle bağlantı kurmak için perde arkasında çalışır. Müşteriniz faturayı ödediğinde, bakiyeyi size teslim etmeden önce maliyetlerini otomatik olarak düşebilir.
Fatura finansmanı, acil nakit ihtiyacı olan ve müşterilerinden ödenmemiş faturaları tahsil edebileceklerinden emin olan firmalar için idealdir.
Ayrıca Oku: Fatura Finansmanı: Tanımı, Türleri, Artıları ve Eksileri
Fatura Finansmanı Örneği
Bir restoran toptancısı (XYZ Toptancısı) olduğunuzu varsayalım. Ben Restaurant'a ona sattığınız malzemeler için 5,000 dolarlık bir fatura gönderiyorsunuz. Faturanın şartları NET 30'dur, bu nedenle Ben'in ödemesi için bir ayı vardır. Bu arada, çalışanlarınıza ödeme yapmak için paraya ihtiyacınız var, bu yüzden bir fatura finansman şirketinden avans istiyorsunuz. Faturanın %4,000'i için size 80$ peşin ödüyorlar.
Ödeme için Ben'i takip ediyorsunuz ve o size bir ay içinde 5,000 dolarlık bir çek gönderiyor. 850 doları cebinize koyarsınız ve 4,150 doların geri kalanını fatura finansman firmasına gönderirsiniz. Toplamda, 4,850 ABD Doları veya fatura değerinin yüzde 97'sini alacaksınız. Bu, fatura finansman firmasına 150$'lık bir ücretin ödendiği anlamına gelir.
Fatura Faktoringi Nedir?
Fatura faktoringi benzersiz bir fatura finansmanı türüdür. Bir fatura faktörü, borçlu olduğunuz hesap alacaklarını satın alır ve bunları müşterilerinizden tahsil eder. Fatura faktoringini kullanırsanız, borç veren size toplam vadesi geçmiş fatura tutarının bir yüzdesini peşin olarak ödeyecektir. O zaman tüm toplamı toplamaktan sorumlu olacaklar. Hizmetlerin bir yüzdesini koruyarak, tam tutarı topladıktan sonra farkı size avans edecekler. Bu durumda müşterileriniz ödemelerini yapmak için siz değil, doğrudan faktoring şirketi ile iletişime geçecektir.
Diğer bir deyişle, alacakları 60 ila 90 gün ve üzerinde olan işletmeler, alacakları faktoringinden yararlanabileceği gibi, alacaklarını kendi kendilerine tahsil etmek istemeyenler de faydalanabilmektedir.
Sonuç olarak, tahsilat sorumluluklarını fatura faktoring sağlayıcısına/şirketine devrettiğiniz için, Fatura faktoringi genellikle fatura finansmanından daha pahalıdır. Temel olarak, faktör müşterinizin faturayı ödeyememe riskini almaya istekli olduğu için sizden daha fazla ücret alacaklardır.
Bu nedenle, fatura faktoringini kullanmaya karar verirseniz, tüketicileriniz ile ilgilenen başka biriyle anlaştığınızdan emin olun. Ödemeyi kendiniz yapmıyor olmanız, finansman kullandığınızı gösteriyor olabilir. Bununla birlikte, bazı faktoring kuruluşları, müşterilerle iletişim kurarken mümkün olduğunca spesifik olmayacak ve bu da onların şirketinizin bir temsilcisi gibi görünmesini sağlayacaktır.
Ayrıca Oku: Fatura Faktoringi: İhtiyacınız Olan Her Şey Açıklandı!! (+ Kredi Seçenekleri)
Faktoring Fatura Örneği
Tekrar Toptancı olduğunuzu ve Ben Restaurant'a taze ürün siparişi için 5,000 NET 30 dolarlık fatura gönderdiğinizi varsayalım. Acilen paraya ihtiyacınız var, bu yüzden bir fatura faktoring firması ile iletişime geçiyorsunuz. Faktör faturanızı satın alır ve işiniz için kullanmanız için size 4,250 $ nakit verir.
Faktör daha sonra faturanın ödemesini almak üzere Ben ile iletişime geçer. Zamanında öder ve çekini doğrudan faktoring şirketine gönderir. %4'lük ücretleri düşüldükten sonra, faktör size 550 $ öder. Fatura değerinin yüzde 96'sını veya toplamda 4,800 ABD Dolarını alırsınız. Faktör için ücretler 200 $ 'dır.
Fatura Finansmanı ve Fatura Faktoringinin Faydaları
İster fatura finansmanı ister fatura faktoringi kullanın, bu tür işletme finansmanının çeşitli avantajları vardır ve bunlardan en önemlisi nakit akışı endişelerini hızla giderebilmesidir. İşletmeler, ödenmemiş faturaların ödenmesini beklemek yerine, çalışanlarına ve düzenli faturalarına ödeme yapmak için fatura finansmanı ve faktoring kullanabilirler.
Ayrıca, fatura faktoringi mi yoksa fatura finansmanı mı kullandığınıza bağlı olarak, diğer ticari finansman şekillerini alamıyorsanız, tek alternatifiniz olabilir. Bu tür finansmanı diğerlerinden daha kolay bulabilirsiniz çünkü bu borç verenler daha çok faturalarınıza ve işletmenizin mali sağlığına ve kredisine daha az odaklanır.
Örneğin, fatura faktoringi, ödenmemiş alacaklarınızın en azından bir kısmını garanti etme ve bir işletme sahibinin zaten telaşlı olan tahsilat yükünü ortadan kaldırma avantajına sahiptir. program. Şirketinizin çok sayıda geç ödeme yapan müşterisi veya ödenmemiş faturası varsa, fatura faktoringi, vadesi gelenlerin en azından bir kısmını aldığınızdan emin olmak için iyi bir yol olabilir ve size ayakta kalmanız için gereken parayı verir.
Fatura faktoringinin bir diğer avantajı, şirketiniz için ödenmemiş ödemeleri tahsil edememe riskinin düşük olmasıdır. Faktoring şirketi alacakları tahsil etme sorumluluğunu üstlendiğinde ve paranızı aldığınızda, müşterilerinizin ödememe riskini de üstlenirler. Müşterileriniz size ödeme yapsın ya da yapmasın ödeme yapmanızı gerektiren bir işletme kredisinden farklı olarak, fatura faktoringi defterlerinizden bu riski ortadan kaldırır.
Fatura Finansmanının Faktoringe Karşı Dezavantajları
Fatura finansmanı, nakit akışı sorunlarına kolay ve hızlı bir çözüm gibi görünse de, özellikle maliyetleriniz müşterinin size ne zaman geri ödediğine bağlı olduğu için maliyetli olabilir. Faturanın ödenmediği her ay, belirli bir yüzde (genellikle %1 ile yüzde 4.5 arasında) tahsil edilir.
Ayrıca, daha önce de belirtildiği gibi, faktoring finansmanını seçerseniz ve borç veren, müşterilerinizden ödenmemiş meblağları tahsil etmekten sorumluysa, bir faktör düzenlemesi yaptığınız gerçeğini saklamanın bir yolu yoktur. Bu, müşterilerinize şirketinizin tehlikede olduğuna dair bir uyarı göstergesi olabilir. Neyse ki, çoğu faktoring şirketi işinizi sürdürmek istiyor, bu yüzden mümkün olduğunca göze batmayan olmaya çalışacaklar ve kendilerini ekibinizin bir üyesi olarak tanıtacaklar.
Fatura Finansmanı ile Faktoring Arasındaki Fark Nedir?
Fatura faktoringi ile fatura finansmanı arasındaki temel fark, işletmenin/şirketin ödenmemiş faturalarını kimin tahsil ettiğidir. Tüketici, fatura finansmanını kullanırken tahsilatlar üzerinde tam kontrol sahibi olur. Fatura faktoringi ise bir şirketin ödenmemiş faturaları satın alması ve tahsilat sürecini devralmasıdır.
Fatura Finansmanı İyi Bir Fikir mi?
Ödenmemiş faturalarınız olduğunda işletme finansmanına kolay ve hızlı erişim lüksüyle, fatura finansmanının iyi bir fikir olduğunu söylemeye gerek yok. Temel olarak işletmeler, ödenmemiş faturalarda ödeme beklemek yerine çalışanlarına ve düzenli faturalarına ödeme yapmak için fatura finansmanını kullanabilirler.
Fatura Finans Faktoringi Nedir?
Fatura faktoringi benzersiz bir fatura finansmanı türüdür. Bir fatura faktörü, borçlu olduğunuz hesap alacaklarını satın alır ve bunları müşterilerinizden tahsil eder. Fatura faktoringini kullanırsanız, borç veren size toplam vadesi geçmiş fatura tutarının bir yüzdesini peşin olarak ödeyecektir.
Fatura Finansmanın Riski Nedir?
Bu tür bir finansmanın ana riski, işletmelerin buna çok fazla bağlı olmasıdır. Ayrıca, müşterileriniz zamanında ödeme yapmazsa veya ödeme için uzun süre beklemek zorunda kalırsanız, fatura finansmanının maliyeti artabilir.
Fatura Finansmanın Önemi Nedir?
Fatura finansmanı, alacak hesaplarına dayalı olarak onlara anında nakit akışı sağlayarak işletmelerin çalışmasına yardımcı olur. Bu, çalışanlarına, tedarikçilerine ödeme yapmadan ve operasyonlara ve büyümeye yeniden yatırım yapmadan önce müşterilerinin faturalarının tamamını ödemesini beklemeleri gerekmediği anlamına gelir.
kesinlikle
Cari harcamaları, borç geri ödemelerini ve diğer finansal sorumlulukları karşılamanın zorlukları birçok küçük işletme sahibini hayal kırıklığına uğratır.
Bununla başa çıkmak için, başlangıçta finansal akışınızı yönetmek için en basit ve en başarılı yöntemleri deneyin. Örneğin, müşterilerin ödeme yapmasını, faturaları erken göndermesini, erken ödemede indirim yapmasını, online muhasebe ve ödeme sistemlerini kullanmasını kolaylaştırabilirsiniz. Bu stratejilerle başlamak iyi bir fikir olabilir.
Ancak, nakit akışınız sorun olmaya devam ederse, fatura finansmanı, faktoring veya başka bir tür işletme finansmanına bakabilirsiniz.
İlgili Makaleler
