Borç verenler, borç aldığınızda faiz uygulayarak para kazanırlar. Başka bir deyişle, faiz, bir borç verenden borç para almanın maliyetidir. Yani, krediyi geri ödediğinizde, ilk kredi tutarı artı faizini ödersiniz. Borç verenler çeşitli şekillerde faiz talep etmektedir. Bazıları “temel faiz yöntemi” kullanırken, diğerleri kredinin ilk aşamalarında daha yüksek faiz uygulayan bir amortisman planına dayalı olarak faiz uygulayabilir. Kredi geçmişiniz, kredi boyutunuz ve kredi koşullarınız, ödediğiniz faiz miktarını etkileyen faktörlerdir. Bir aylık kredi için kredi faizini nasıl hesaplayacağınız aşağıda açıklanmıştır.
Kredi Faizi Nedir?
Bir kredi aldığınızda, hem anaparayı hem de faizi geri ödemeniz gerekir, borç verenler bu şekilde kar eder. Faizi, borç veren tarafından kredi fonlarına erişim için alınan para miktarı olarak kabul edin.
Faiz oranı her yıl toplam kredi tutarının yüzdesi olarak ifade edilmektedir. İtfa edilmiş bir krediyle, aylık ödemeleriniz hem faize hem de anaparaya gider. Oranlar kredinin ömrü boyunca değişecektir.
Basit ilgi
Faizi hesaplamanın en basit yolu, basit faiz kullanmaktır. Bileşik olmayan bir kredi için ne kadar faiz ödeyeceğinizi hesaplamak için basit faiz formülü kullanılır. Basit faiz hesaplaması, krediniz için aylık ekstra ödemeler yaparak ne kadar tasarruf edebileceğinizi gösterebilir.
Amortisman kredileri
İpotekler, otomobil kredileri ve öğrenci kredileri dahil birçok kredi amortismana tabi tutulur; bu, aylık ödemelerinizin her birinin, kredinin ödenmemiş anapara ve faizinin bir yüzdesini içerdiği anlamına gelir.
Kredi geri ödemesinin ilk birkaç ayında faiz ödemeleri hakimdir. Aylık ödemenizin faize giden miktarı zamanla azalırken, anaparaya giden miktar artar.
Faiz oranınızın aylık ödemenizi ve kredi ömrü boyunca ödeyeceğiniz toplam faiz tutarını nasıl etkilediğini daha iyi anlamak için bir kredi hesaplayıcı kullanın.
Yıllık Yüzde Oranı - Kredi Faizi
Genellikle, bir borç veren tarafından verilen oran, faiz, ücretler (iliştirme ücreti gibi) ve diğer maliyetlerin bir kombinasyonu olan yıllık yüzde oranıdır (APR). Yıllık yüzde oranınız (APR), o parayı ödünç almak için her yıl ödediğiniz kredi anaparanızın (borç alınan toplam tutar) yıllık yüzdesidir.
APR'niz, işlevsel olarak önemsediğiniz tek sayı olabilir, bu nedenle, bununla gerçek faiz oranınız arasında bir fark olduğunu unutmayın. Faiz oranı yerine APR'yi kullanırsanız ne kadar ödeyeceğinizi hesaplamak için aynı formülü kullanabilirsiniz.
Kredi Faizi Nasıl Hesaplanır?
Bireysel kredi faiz oranını hesaplamak zor olabilir. Bununla birlikte, çoğu borç veren, işi biraz daha kolaylaştıran bileşik faiz yerine basit faiz kullanır.
Basit faizinizi hesaplamak için, anaparayı (P) faiz oranıyla (R) yıl cinsinden süreyle (T) çarpın, ardından sonucu 100'e bölün. Birçok çevrimiçi borç veren, matematiği sizin için yapacak hesaplayıcılar sunar.
Borç verenler, faizi, bazıları diğerlerinden çok daha karmaşık olan çeşitli yöntemler kullanarak hesaplar. Bununla birlikte, çoğu borç veren, temel faiz yöntemini kullanır.
Basit Faiz Hesaplayıcı
Bir kredinin basit faizini hesaplamak için, anaparayı (P) faiz oranıyla (R) çarpın, ardından toplamı 100'e bölün. Bu formülü kullanmak için, faiz oranınızı ondalık olarak değil, yüzde olarak ifade ettiğinizden emin olun. örneğin, %4 4 olarak değil, 0.04 olarak girilir).
Basit faiz = anapara (P) x faiz oranı (R) x yıl cinsinden kredi vadesi (T) / 100.
Amortisman Hesaplayıcı
Tüm kredilerde basit faiz formülü kullanılmamaktadır. İpotekler itfa edilmiş kredilerdir, yani aylık ödeme sabittir. İtfa planınız, her bir ödemenin ne kadarının faize ayrıldığını ve ne kadarının anaparaya gittiğini belirtir. İtfa kredinizi hesaplamanın en basit yolu aşağıdadır:
Anapara ödemesi = aylık ödeme – dönem için ödenmesi gereken faiz
Anaparanız, bir itfa kredisi ile aylık olarak dalgalandığı için, benzersiz hesaplamanız her zaman değişir.
- Borçlu olduğunuz aylık faizi hesaplamak için faiz oranınızı 12'ye bölün. örneğin, faiz oranı %8 olan bir kredi, .007 (.08 bölü 12) olur.
- %400,000 faiz oranıyla 8$'lık bir ipoteğiniz varsa, ilk faiz gideriniz 2,666.67$ olur. Aylık ödemeniz 2,935$ ise, anaparaya 268.33$ uygulanacaktır.
- 399,6731.67$'lık yeni kredi anaparanızı kullanarak, bir sonraki ay faizi hesaplarsınız.
Aylık Faiz Nasıl Hesaplanır?
Aylık bazda faiz hesaplamak gerekli bir beceridir. Faiz oranları genellikle yıllık yüzde getiri (APY) veya yıllık yüzde oranı (APR) gibi yıllıklaştırılmış yüzde olarak verilir. Bunun dolar ve sent cinsinden ne kadar olduğunu bilmek faydalıdır. Sıklıkla aylık harcamalar açısından düşünürüz.
Örneğin, aylık elektrik faturalarınız, yemek giderleriniz veya bir araba ödemeniz olabilir. Faiz aynı zamanda aylık (günlük değilse de) bir olaydır ve düzenli faiz hesaplamaları bir yıl boyunca büyük meblağlar oluşturur. Yıllık orandan (APY veya APR) aylık faiz oranına dönüştürme işlemi, bir krediye faiz ödüyor veya bir tasarruf hesabına faiz alıyor olsanız da aynıdır.
Aylık Faiz Hesaplama Örneği
Her ay bir faiz oranı hesaplamak için yıllık oranı, yıldaki 12 ayı yansıtacak şekilde 12'ye bölün. Bu adımları tamamlamak için yüzdeyi ondalık biçime dönüştürmeniz gerekir.
Örnek: APY veya APR'nizin %10 olduğunu varsayalım. Her ay faiz oranınız nedir ve 2,000 $ için ne kadar harcar veya kazanırsınız?
- Yıllık oranı yüzdeden ondalık sayıya 100'e çevirin: 10/100 = 0.10
- Aylık faiz oranını ondalık biçimde elde etmek için bu rakamı alın ve 12'ye bölün: 0.10/12 = 0.0083
- Her ay 2,000 ABD Doları faizini hesaplamak için bu rakamı toplam tutarla çarpın: 0.0083 x 2,000 ABD Doları = aylık 16.60 ABD Doları
- Aylık ondalık oranı yüzdeye dönüştürün (100 ile çarparak): 0.0083 x 100 = %0.83
Kredinizin aylık faiz oranı %0.83'tür.
Yukarıdaki örnek, mümkün olan en basit yöntemi kullanarak tek bir ay için faiz oranı ve maliyetlerin nasıl hesaplanacağını göstermektedir.
Aylar, günler, yıllar veya herhangi bir dönem için faiz hesaplayabilirsiniz. Hesaplamalarda kullandığınız oran, seçtiğiniz vadeye bakılmaksızın “periyodik faiz oranı” olarak bilinir. Çoğu oran yıllık oran olarak verilir, bu nedenle sorunuza veya finansal ürününüze uygun bir orana göre değiştirmeniz gerekir.
Ödenen Faiz Miktarını Etkileyen Faktörler
Bir krediye ne kadar faiz ödeyeceğinizi birçok faktör etkileyebilir. Kredinin ömrü boyunca ne kadar ödeyeceğinizi etkileyebilecek en önemli faktörlerden bazıları şunlardır.
#1. Kredi miktarı
Ödünç aldığınız paranın miktarı (ana kredi tutarınız), borç verene ödediğiniz faiz miktarı üzerinde önemli bir etkiye sahiptir. Ödünç alınan miktar ne kadar büyük olursa, borç veren daha fazla risk üstlendiği için faiz oranı o kadar yüksek olur.
İtfa edilmiş bir programda, beş yıl için %20,000 faizle 5 ABD Doları borç alırsanız, faiz olarak 2,645.48 ABD Doları ödersiniz. Diğer tüm kredi faktörlerini (örneğin, oran, vade ve faiz türü) sabit bırakırsanız, ancak kredi tutarınızı 30,000 ABD Doları'na çıkarırsanız, beş yılda ödediğiniz faiz 3,968.22 ABD Doları olacaktır.
#2. Faiz oranı
Borçlanma maliyeti hesaplanırken faiz oranınız önemlidir. Zayıf kredi genellikle daha yüksek bir faiz oranı ödemek anlamına gelir.
Önceki örneği (20,000 $, beş yıllık vadeli, itfa edilmiş faiz) devam ettirerek, %5'lik bir krediyi %7'lik bir krediyle karşılaştıralım. %5 kredinin toplam faiz maliyeti 2,645.48 dolardır. Faiz oranı %3,761.44'ye çıkarsa, faiz maliyeti 7$'a yükselir.
Ayrıca, beş özelliğinizdeki faiz oranının sabit mi yoksa değişken mi olduğuna karar vermeniz gerekecek. Değişken ise, faiz maliyetleriniz kredinizin ömrü boyunca değişebilir ve bu da size toplamda ne kadara mal olacağını etkiler.
3 numara. kredi vadesi
Bir kredi vadesi, bir borç verenin ödemelerinizi uzatmayı kabul ettiği süredir. Beş yıllık bir taşıt kredisi için onay aldıysanız, kredi süreniz 60 ay olacaktır. İpotekler ise genellikle 15 veya 30 yıllık kredi sürelerine sahiptir.
Ödünç aldığınız parayı geri ödemek için gereken ay sayısı, faiz maliyetleriniz üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir.
Daha kısa kredi vadeleri genellikle daha yüksek aylık ödemeler anlamına gelir, ancak krediyi geri ödemek için daha az zamanınız olacağından daha az faiz ödersiniz. Daha uzun kredi vadeleri, her ay ödemeniz gereken tutarı azaltabilir, ancak geri ödeme dağıtıldığı için ödenen faiz zaman içinde daha yüksek olacaktır.
#4. geri ödeme planı
Kredi faizi hesaplanırken dikkate alınması gereken bir diğer husus, borç verene ne sıklıkta ödeme yaptığınızdır. Kredilerin çoğu aylık ödeme gerektirir (bazıları, özellikle işletme kredilerinde haftalık veya iki haftada bir ödeme gerektirir). Ayda bir defadan daha sık ödeme yaparsanız tasarruf etme şansınız vardır.
Kredinizin ödemelerini daha sık yaparsanız, kredinizin anaparasını daha hızlı ödeyebilirsiniz. Ekstra ödemeler, bir borç verenin bileşik faiz talep etmesi gibi birçok durumda size çok para kazandırabilir. Ancak, ödemelerin anaparayı azaltmak için kullanıldığından emin olun.
# 5. geri ödeme tutarı
Geri ödeme tutarı, krediniz için yapmanız gereken aylık ödemedir. Aylık minimum tutardan daha fazlasını ödemek, tıpkı daha sık kredi ödemeleri yapmanın faizden tasarruf etmenizi sağlayabileceği gibi, tasarrufla sonuçlanabilir.
En Rekabetçi Faiz Oranlarını Nasıl Alabilirsiniz?
Bir kredide en iyi faiz oranını alma şansınızı artırmak için yapabileceğiniz birkaç şey var:
- Kredi puanınızı iyileştirin: En yüksek kredi puanlarına sahip olanlar genellikle en rekabetçi faiz oranlarına erişebilir.
- Daha kısa bir geri ödeme süresi seçin: En iyi faiz oranları her zaman en kısa vadeli kredilerle ilişkilendirilir. Ödemeleri karşılayabiliyorsanız, zamanla daha az faiz ödersiniz.
- Borç-gelir oranınızı (DTI) düşürün: DTI oranınız, aylık brüt gelirinizin yüzdesi olarak her ay ödediğiniz borç miktarıdır. Rekabetçi bir krediye hak kazanmak söz konusu olduğunda, neredeyse kredi puanınız kadar önemlidir.
Aylık Faizi Nasıl Hesaplarım?
Yıllık faiz oranınızı yapacağınız ödeme sayısına bölün. Faiz oranınız %6 ise ve aylık ödemeler yapıyorsanız, 0.06'i elde etmek için 12'yı 0.005'ye bölün. O ay ne kadar faiz ödeyeceğinizi bulmak için bu tutarı kalan kredi bakiyenizle çarpın.
Faiz Hesaplamanın En Kolay Yolu Nedir?
Basit faizi hesaplamak için anapara tutarını faiz oranı ve zamanla çarpmanız yeterlidir. Yazılan formül “Basit Faiz = Anapara x Faiz Oranı x Süre” Bu denklem faizi hesaplamanın en basit yoludur.
Yıllık Faiz Oranını Nasıl Hesaplarsınız?
Aşağıdaki formül ve hesaplamadır:
- Efektif yıllık faiz oranı = (1 + (nominal oran ÷ bileşik dönem sayısı)) ^ (bileşik dönem sayısı) – 1.
- A yatırımı için bu şu olacaktır: %10.47 = (1 + (%10 ÷ 12)) ^ 12 – 1.
- Ve B yatırımı için: %10.36 = (1 + (%10.1 ÷ 2)) ^ 2 – 1 olacaktır.
Faiz ve Formül Nedir?
Basit faiz şu şekilde hesaplanır: SI = P × R × T, burada P = Anapara, R = Yıllık % olarak Faiz Oranı ve T = Zaman, genellikle yıl sayısı olarak ifade edilir. Faiz oranı yüzde, %r olarak ifade edilir ve r/100 olarak yazılır.
Kredi Faiz Oranı Nasıl Hesaplanır?
Bir kredinin basit faizini hesaplamak için, prensibi (P) faiz oranı (R) ve kredi süresi (T) ile çarpın, sonra 100'e bölün. Bu formülü kullanırken faiz oranınızı ondalık olarak değil, yüzde olarak yazdığınızdan emin olun.
Bir Kredinin Faizini Nasıl Hesaplarsınız?
Ana kredi tutarı x faiz oranı x kredi vadesi = faiz
Sonuç
Kredi çekmeden önce, gerçek borçlanma maliyetlerini anlamak için ne kadar faiz ödeyeceğinizi hesaplamalısınız. Borç verene, faizi hesaplamak için basit faiz formülünü mü yoksa bir amortisman planını mı kullandıklarını sorun ve ardından sayıları bulmak için doğru formülü veya çevrimiçi bir hesap makinesini kullanın.
Ayrıca, ödeyeceğiniz faiz miktarını etkileyecek faktörleri de unutmayın. Zor kazanılan paranızın daha fazlasını cebinizde tutmak için daha az borç almak veya geri ödeme süresini kısaltmak akıllıca olabilir. Ayrıca, başvurmadan önce kredi puanınızı yükseltmeli ve en iyi kredi oranı için alışveriş yapmalısınız.
İlgili Makaleler
- Mortgage Hesaplayıcı Amortisman: Kapsamlı Bir Kılavuz (Güncellendi)
- İtfa Planı, Krediler ve Hesaplamalar
- Birikmiş Amortisman: Tanımı Ve Bilmeniz Gereken Her Şey
- BUSINESS LLC'NİN BAŞLICA YERİ: Tanım ve Örnekler
- 5 YILDA İpotek NASIL ÖDEME YAPILIR: Kapsamlı Bir Kılavuz
Referanslar
