Çek sahtekarlığı, çekin bankada mahsup edilmek üzere ayarlandığı gün bir işlem hesabındaki para eksikliğini ertelemek için ikinci bir banka veya üçüncü bir taraf, genellikle bir perakende satış yeri kullanmayı içerebilir. Aynı zamanda, faiz getiren hesaplarda bir miktar gerçek parası olan, ancak bankalarının kendilerine daha fazla faiz ödemesini sağlamak için bakiyelerini yapay olarak şişiren kişiler tarafından da kullanılıyor. Suçlular, çevrimiçi açık artırmaların talep edilen kullanıcıları aracılığıyla sahte çekleri aktarmak için çek şamandırasını kullandı. Bu nedenle bu yazıda Check kiting vakalarını ve örneklerini tartışacağız.
Kontrol Kiting nedir?
Kiting, tipik olarak, bir bankanın hesap bakiyesinden daha büyük bir değer için bir çek yazılması, ardından başka bir bankadan aynı şekilde yetersiz parayla bir çek yazılması ve ikinci çek ilk hesaptaki var olmayan fonları kapsayacak şekilde tanımlanır.
Kontrol kitiing olarak da bilinen çek kiting, bir tür Sahtekârlığı kontrol et bu, bir çek veya başka bir banka hesabında bulunmayan fonları harcamak için dalgalanmadan yararlanmayı içerir. Böylece çekler, kıymetli evrak olarak kullanılmaktan çok, bir tür hukuka aykırı kredi olarak kullanılmaktadır. Çek hilesinin amacı, aksi takdirde geri dönecek yazılı çeklere izin vermek için bir çek hesabının bakiyesini yapay olarak şişirmektir. Hesabın yenilenmesi amaçlanmadıysa, dolandırıcılık gayri resmi olarak kağıt asılı olarak bilinir.
Bazı kuruluşlar, kısa vadeli bir kredi almak için çek kitingine girer. Diğerleri bankayı kasten dolandırmayı planlıyor. Basit çek-kitleme yöntemleri tek bir banka çeki kullanır, ancak daha gelişmiş şemalar birçok finans kurumundan gelen çekleri kullanır.
Çek Kırpmak Yasadışı mı?
Karşılıksız bir çeki bir banka hesabından diğerine taşıma işlemine "kiting" veya "check-kiting" denir. Birden fazla banka hesabı olan kişiler, çekin işlenmesi birkaç gün sürdüğü için bundan yararlanır. İbraz edilen çek, kullanılabilecek para miktarına eklenir. Bu nedenle, uçurtma yasaya aykırıdır.
Kiting Örneklerini Kontrol Edin
Check to kite, sahip olmadıkları fonlara erişim elde etmek isteyen işletmeler ve bireyler tarafından kullanılan bir uygulamadır. Bir şirketin iki ayrı bankada çek hesapları olduğunu varsayalım. Çalışanlarına ödeme yapması gerekiyor, ancak 10,000 $ eksik. Şirket, X hesabından 10,000$'lık bir çek çeker ve bunu B hesabına yatırır. Nakit, Yönetmelik CC standartları sayesinde ertesi iş günü şirkete sunulur. Çekin X hesabını mahsup etmesi iki ila üç gün sürer. İkinci gün şirket, bankanın çeki iade etmesinden kıl payı kurtularak bir depozito yatırır. Fonlar sonunda X hesabına aktarılmış olsa da, bu hala yasa dışı çek uçurtma örneklerinden biridir.
İşte kontrol kitinginin daha uğursuz bir örneği. Bir kişi bir banka ile uzun vadeli bir ilişki geliştirir. Daha sonra A bankasından 5,000 dolarlık bir çek ve B bankasından 5,000 dolarlık bir çek yazar ve C hesabına yatırır. Ne A bankası ne de B bankası çekleri karşılayacak yeterli paraya sahip değildir. Kişi, fonlar C bankasında kullanılabilir olur olmaz tüm parayı geri çeker. Bankalar karşılıksız çekleri iade ettiğinde, C bankasında 10,000$'lık bir açık kalır.
Check Kiting Hala Mümkün mü?
Amerika Birleşik Devletleri'nde çek uçurtma için cezai cezalar, 30 yıla kadar hapis ve büyük para cezalarını içerebilir. Suç duyurusunda bulunulup bulunulmadığına bakılmaksızın, banka yine de hesabı kapatabilir ve olayı ChexSystems'e (bir kredi bürosuna eşdeğer) gönderebilir, bu da gelecekte yeni bir işletme hesabı edinmeyi zorlaştırır.
Bankalar Çek Kitingini Yargılıyor mu?
ABD'de, yalan söyleyerek bir federal bankadan para almanın yasa dışı olduğunu söyleyen Başlık 18, ABD Yasası Bölüm 1344 uyarınca, çek sahtekarlığı yasa dışıdır. Çek uçurtması, bankanın haberi olmadan size faizsiz kredi vermesini sağlamanın bir yoludur.
Bankalar Çek Kırmayı Nasıl Önler?
Uçurtmayı önlemenin veya buna bir son vermenin en iyi yolu, her zaman tetikte olan uyanık veznedarlara ve ayrıca ödeme için gönderilen her şeyi takip eden ve toplanan paraya çekilip çekilmediklerini gösteren bir bilgisayara sahip olmaktır.
Kiting Durumlarını Kontrol Edin
Çek dağıtma veya kağıt asmayı içeren davalar, şüphesiz bir suçtur. Bir bankanın çeki takas etmesi için gerekli olan geleneksel üç günlük süreden yararlanarak yetersiz tutarlar için çek yazma veya bozdurma yöntemidir. Metodik olarak, zaman içinde ve tekrar tekrar yapıldığında var olmayan tutarlar üzerinden faiz kazanılması mümkündür. Çek sahtekarlığı, bir tür federal banka dolandırıcılığı veya eyalet düzeyinde, bir tür çek dolandırıcılığı, Ceza Kanunu 476a'dır ve bir yalpalayıcı olabilir.
Biri, geleneksel bir çek düzenleme yönteminde iki çek hesabı açar. Müvekkilimiz, ilk hesaba muhtemelen 1,500$ gibi bir para koyacaktır. Müşteri, ikinci hesap için ilk hesaptan 5,000 dolarlık bir çek yazacaktır. Bankaların bir çeki tahsil etmek için normalde üç iş günü ("yüzer") gerektirdiğinden, müşterimiz 5,000 $'lık bir çek düzenleyecek ve parayı ilk hesaba geri yatıracaktır. Her iki kontrol de teorik olarak ikisinin de sıçraması gerektiğinde temizlenir.
Bazı yönlerden, karşılayamayacağınız bir şey için finansman sağlamanın veya çekler yedi hanedeyken birkaç günlük faiz kazanmanın bir yolu. Yavaş ve kasıtlı olarak dairesel bir temelde yapılırsa, bazen birden fazla bankayı veya hatta birden fazla kişinin para yatırmasını içerirse uzun süre fark edilmeyebilir.
Kontrol Kiting Vakalarını Anlama
Bu, 18 USC 1344 gibi federal banka dolandırıcılık yasaları tarafından cezalandırılan bir suçtur. Kaliforniya Ceza Kanunu 476a (“Karşılıksız Çekler”) gibi eyalet suçlarının yanı sıra.
İddia makamı, davalının bir finans kurumunu dolandırmayı (bir kuruma başka bir bankada büyük bir bakiyesi olduğunu göstererek) veya federal bir finans kurumunun gözetimi altındaki para veya diğer maddeleri, yasal olmayan iddialarla, makul şüphenin ötesinde kanıtlamalıdır. Federal yasa. Bireyler sıklıkla dürüst hatalar yaparlar, bu nedenle bunu kanıtlamak zor olabilir. Ancak bir dizi işlem benzer şekilde yapıldığında, olguların toplamı maksatlı faaliyet gösterir.
Federal banka dolandırıcılığı, en fazla otuz yıl hapis cezası, 1 milyon dolara kadar para cezası ve hileli olarak alınan tüm fonlar için finans kurumuna geri ödeme yapılmasına hükmediyor.
Hırsızlar Çeki Nasıl Yıkar?
Alacaklıların adlarını ve sıklıkla tutarları değiştirerek, çek yıkayıcılar sahte çekleri yatırabilirler. Zamanın küçük bir yüzdesinde, bu çekler posta kutularından alınır ve mürekkebi silmek için kimyasallarla işlenir. Dolandırıcılar, çeklerin sahte versiyonlarını yapmak için fotokopi makineleri veya tarayıcılar bile kullanabilir.
Bir Çeki Ne Kadar Süre Yüzdürebilirim?
Tipik geçiş süresi, 21. Yüzyıl Yasası (Çek 21)1 için Çek Takas Belgesinin kabul edilmesinden iki ila dört gün önceydi. Bu günlerde, bir çekin yazıldığı gün bankayı bozdurması yaygın bir durumdur.
Bankam Kapandı Hesabımı Çek uçurma için
Amerika Birleşik Devletleri'nde, bankalar karmaşık bir dizi federal yasaya uymak zorundadır. Bankalar, federal bankacılık mevzuatına göre müşterilerinin güvenliğini korumakla yükümlüdür. Bankaların cezai soruşturmalara yardımcı olmaları gerekmektedir. Borç tahsilatı söz konusu olduğunda mahkeme talimatlarını takip etmelidirler. Bankalar, hesaplarından birinin yasa dışı amaçlarla kullanılması durumunda da sorumlu tutulabilir. Banka görevlileri şüpheli davranışları ifşa etmezlerse veya ellerinden geldiğince durdururlarsa, para cezasına çarptırılabilir veya hapse atılabilirler. Bankalar, herhangi bir kanıt olmasa dahi suça karıştığından şüphelenilen hesapları kapatacak.
Sonuç olarak, dürüst bir hataysa, bu sorunu bir telefon görüşmesiyle çözebilirsiniz. Çoğu durumda, evrak göndermeniz veya bir avukat tutmanız gerekebilir. Ne yazık ki, üzerinde kontrolünüz olmayan bazı donmalar veya kapanmalar olabilir.
Check-kiting sahtekarlığını önlemek için ipuçları
Çek dolandırıcılığının kurbanı olmamak için aşağıdaki önlemleri almalısınız:
- Bir yabancıya asla tel ile para göndermeyin.
- Hileli çekleri nasıl belirleyeceğinizi ve dolandırıcılığı nasıl kontrol edeceğinizi öğrenin.
- Ne zaman finansal işlemlerle uğraşırsanız, meslektaşlarınızın farkında olun.
- Acele etmek kötüye işaret olduğu için, “şimdi harekete geçme” baskısına karşı koyun.
- Bir anlaşma veya teklif gerçek olamayacak kadar iyi görünüyorsa, sezginizin genellikle doğru olduğunu unutmayın.
Bankaların kendileri de çek-kiting söz konusu olduğunda birkaç belirgin uyarı işaretine dikkat ederler. Bunlar, aynı hesaptan günlük olarak çok sayıda çek yatırılan ve çekilen bir banka hesabından oluşur. Bir hesapta henüz ödeme yapan banka tarafından takas edilmemiş büyük meblağlar ve çeşitli banka şubeleri aracılığıyla yapılan mevduatlar, olası çek-kitlemenin diğer iki işaretidir.
Sık Sorulan Sorular
Çek uçurma nedir ve neden yasa dışıdır?
Çek sahtekarlığı uygulaması bir tür çek dolandırıcılığıdır. Bir çek hesabında olmayan parayı kullanmak için bir şamandıradan (çekin silinmesi için geçen süre) yararlanır. Kiting, hatalı çekleri etkin bir şekilde yasadışı krediye dönüştürür, bu da bankalar için kötü haberdir.
Bir çek uçurtma şeması nasıl çalışır?
Check-kiting, yetersiz bakiyeye sahip bir banka hesabından çek yazıp başka bir hesaba yatırmanın yasa dışı bir eylemidir. Ardından, orijinal çek temizlenmeden önce, parayı ikinci hesaptan alırsınız.
Bankalar genellikle çek bozdurmayı kovuşturur mu?
Çek uçurtmaları Amerika Birleşik Devletleri'nde, bir federal bankadan sahte beyanlarla para almayı tanımlayan Başlık 18, ABD Yasası Bölüm 1344 uyarınca cezalandırılır. Çek uçurtma, özünde bankanın bilgisi dışında bir bankadan faizsiz kredi alır.
İlgili Makaleler
