Birçok kişi, kasiyer çeklerinin risksiz olduğuna inanır. Sonuçta parayı alıcı değil banka ödüyor. Ancak, çeklerin nakit paradan daha güvenli görünse de, özellikle kasiyer çekleri olmak üzere çek dolandırıcılığı vakalarının olduğunu bilmek sizi heyecanlandıracak. Peki, kasiyer çekinin gerçek olduğunu nasıl doğrularsınız? Ayrıca, sahte bir kasiyer çekini yatırdığınızda ne olur? Bu makalede öğrenin.
Kasiyer Çek Dolandırıcılığı nedir?
Kasiyerin çek dolandırıcılığı, neredeyse her zaman size gerçek görünümlü bir çek veren birini veya para düzeni ve sizden onlara para göndermenizi veya karşılığında onlara bir şeyler göndermenizi istemek.
Para yatırdıktan veya bozdurduktan ve parayı gönderdikten sonra size verilen çekin sahte olduğunu keşfedersiniz.
Ortak Kasiyer Çeki Dolandırıcılığı
#1. Evden Çalışma Pozisyonlarını İçeren Dolandırıcılıklar
Hesabınıza yatırmanız ve bir başkasına aktarmanız gereken çek veya kasiyer çeklerinde ödemeler alırsınız. Sıklıkla evde çalışılan çek işleme işleri olarak pazarlanan bu şemalar genellikle zahmetlidir. Bazı durumlarda suçlular için kara para aklıyor olabilirsiniz. Diğer durumlarda, ilk birkaç ödeme iyidir, ancak güveninizi oluşturduktan sonra sahte bir çek alırsınız ve para kaybedersiniz.
#2. Gizli Müşterileri İçeren Dolandırıcılıklar
Gizli müşteri olarak hizmet etmek üzere seçildiğinize dair bilgilendiriliyorsunuz. Daha sonra size bir kasiyer çeki verilir ve bunu banka hesabınıza yatırmanız istenir. Paranızın bir kısmını belirli mağazalarda harcamaya, bir kısmını banka havalesi ile üçüncü bir tarafa göndermeye ve kalanını saklamaya yönlendirilirsiniz. Kasiyer çeki sahte çıkarsa, harcadığınız ve gönderdiğiniz parayı kaybedersiniz.
#3. Ürün ve Hizmet Satın Almak İçin Kullanılan Kasiyer Çekleri
Bir şeyler satıyorsunuz ve bir alıcı, üzerinde anlaşılan miktar için size bir kasiyer çeki veriyor. Ürünleri alıcıya yalnızca kasiyer çekinin sahte olduğunu keşfetmek için postalarsınız.
#4. Yabancı Piyangolarda Dolandırıcılık
Yabancı bir piyango kazandınız veya bir yakınınız öldü ve size büyük miktarda para miras kaldı. Mektuba sıklıkla bir kasiyer çeki eşlik eder. İnce baskıya göre çek, ödül paranızın talep edilmesiyle ilgili vergi ve masrafların karşılanmasına yardımcı olmayı amaçlamaktadır. Çeki hesabınıza yatırırsınız ve paranın bir kısmını size gönderen kişilere vergi ve harçları ödemeleri için gönderirsiniz. Yatırdığınız paranın geri kalanını ve "kazandığınız" ödül parasının tamamını elinizde tutabilirsiniz. Tabi ki para asla gelmiyor ve ödediğiniz ücretler de çıkıyor.
#5. Kiralık Emlak Dolandırıcılığı
Mülkünüzü kiralamakla ilgilenen biri, sözde yeni bir işe başladıkları için, mülkünüzü görmeden ilk ve son ayın kirasını (ve güvenlik teminatını) bir kasiyer çeki ile ödemeye hazırdır. Çeki yatırdıktan sonraki gün size projede bir sorun olduğunu ve orada olmayacaklarını yani kiralamaya ihtiyaçları olmadığını söylüyorlar. Depozito sizde kalabilir, ancak kiranın bir kısmını iade etmenizi tercih ederler. İadeyi gönderdiğinizde çekin sahte olduğunu anlayacaksınız.
Kasiyer Çeki Dolandırıcılığından Kaçınmak İçin İpuçları
#1. Size Çeki Kimin Gönderdiğini Bilin
Tanımadığınız kişilerden çek kabul etmek, hatta kasiyer çeki almak risklidir. Çek sahte ise, bir çare aramak zor olabilir.
#2. Çekin Gerçek olup olmadığını Kontrol Edin
Çekin düzenlendiği bankacılık kurumunun şubesini arayın veya gidin. Bankacılık kurumu, düzenlenen çekin meşru olup olmadığını belirlemede size yardımcı olmalıdır. Çekte belirtilen bankacılık kurumunun telefon numarasına güvenmeyin; bir sahtekarlık olabilir. Araştırmanızı yürütün ve kurumun gerçek telefon numarasını bulun.
#3. Çekin Temizlenip Temizlenmediğini Kontrol Edin
Banka kurumunuzu arayın ve çekin tahsil edildiğini ve paranın hesabınıza girildiğini doğrulayın.
#4. Tüm Kağıtlar Kaydedilmelidir
Kasiyer çeki ile ilgili tüm belgeleri saklayın. Bu dokümantasyon, bir şeyler ters giderse faydalı olabilir.
Neden Daha Fazla Sahte Kontrol Dolandırıcılığı Var?
Kasiyer çeki, genellikle nakitten daha güvenli bir ödeme yöntemi olarak kabul edilir. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük bankalardan bazıları tarafından işlenen son skandallara, kurtarma paketlerine ve dolandırıcılıklara rağmen, çoğumuz hala bankalar tarafından verilen çeklere güveniyoruz.
Mevcut teknolojik yetenekler de çek dolandırıcılığındaki artışa katkıda bulunuyor. Yüksek kaliteli yazıcılar ve tarayıcılar, kalpazanlığı oldukça basitleştirir. Çeklere adlar, gerçek hesap ve yönlendirme bilgileri ve hatta gerçek görünümlü filigranlar dahildir. Bazı sahtekarlıklar o kadar gerçek görünüyor ki, banka veznedarları bile aradaki farkı anlayamıyor.
Yasanın kendisi kalpazanın suçlarını işlemesine yardım eder. Bankanızın federal yasalara göre, kasiyerden ve diğer banka çeklerinden gelen paraları bir ila beş iş günü içinde kullanıma sunması gerekir. Çekin, bankanızın kartı veren bankadan ödeme alması için finansal sistemi temizlemesi iki hafta kadar sürebilir.
Ayrıca Oku: Cashier's Check vs Money Order: Hangisi En İyisi?
Bazı sahte çekler o kadar iyidir ki, sahte çekler ortaya çıkmadan önce birkaç hafta boyunca bankalardan geçerler. Bu, dolandırıcıya eşyaları çalmak ve kaçmak için bolca zaman verir ve sizi veya şirketinizi “saldırıya” bırakır.
Dolandırıcı olduğu ortaya çıkan bir kasiyer çeki yatırırsanız, bankanız depozitoyu geri alır. Paranın bir kısmını veya tamamını harcamışsanız, bankaya iade etmeniz gerekir. Tek seçeneğiniz, ilk etapta check-in yazan kişiye dava açmak olacaktır.
Ne yazık ki, bir kalpazanını yakalamak son derece zordur, özellikle de suçunu keşfedilmeden birkaç hafta önce işlediyse. Bu dolandırıcılık olaylarına karışan suçluların çoğu yabancı ülkelerde yaşıyor ve bu da onları takip etmeyi ve kovuşturmayı çok daha zor hale getiriyor.
Bir Kasiyer Çeki Dolandırıcılığı Kurbanıysanız Ne Yapmalısınız?
İşinizi düşünüyorsanız veya banka çeki dolandırıcılığının kurbanı olduysanız, aşağıdaki kurumların her birine şikayette bulunun (geçerli olduğu şekilde):
- Federal Ticaret Komisyonu'nun çevrimiçi şikayet formunu doldurun.
- Çek postalandıysa, ABD Posta Denetim Servisi.
- Eyaletinizin veya belediyenizin tüketici koruma kurumu. Ulusal Başsavcılar Birliği (NAAG) web sitesi, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tüm eyalet ve bölge Başsavcılarının bir listesini içerir.
Kasiyer Çeki Nasıl Doğrulanır
Bir kasiyer çekinin meşruiyetini sağlamak için çaba gösterebilirsiniz. Dolandırıcılık kurbanı olmayı önlemek için kasiyer çekini doğrulamak üzere bu adımları izleyin.
Hızlı Doğrulama Adımları
- Alış fiyatından fazlaysa kabul etmeyin.
- Filigran, mikro baskı veya uyarı işareti arayın: hatalar.
- Amir bankayı ziyaret ederek veya arayarak doğrulama talebinde bulunun.
İşte bir kasiyer çekinin gerçek olduğunu nasıl doğrulayabileceğinize daha yakından bir bakış:
#1. Dolandırıcılık Belirtileri Varsa Asla Kasiyer Çekini Kabul Etmeyin
Klasik bir kasiyer çek dolandırıcılığı, birinin çevrimiçi bir işlem için fazla ödeme yapmasını içerir; bu nedenle, satın alma fiyatından daha fazla bir kasiyer çekini almayın.
Örneğin, Amerika Birleşik Devletleri dışından bir alıcı size Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir bankaya ait gibi görünen bir kasiyer çeki gönderir ve fazlalığı ayrıca iade etmenizi ister. Federal yasaya göre, yatırılan bir kasiyer çekinden elde edilen gelir bir iş günü içinde mevcut olmalıdır. Sahte çek günler veya haftalar sonra tespit edildiğinde alıcı hiçbir yerde bulunamaz. Banka, parayı yatırdığınız için sizi dolandırıcılıktan sorumlu tutabilir.
Fazla ödeme dolandırıcılığının yanı sıra, dikkat edilmesi gereken diğer tipik dolandırıcılıklar şunlardır:
- Ödül veya piyango ödülleri
- Gizli alışverişler için çek mevduatı ve banka havalesi yoluyla peşin ödeme
Koşullar gerçek olamayacak kadar harika görünüyorsa, büyük olasılıkla öyledir.
#2. Kasiyer Çekini inceleyin
Kasiyer çekleri genellikle bankaya özel benzersiz bir özellik taşır ve genellikle ne aranması gerektiğini gösterir. Çekte bir filigran veya mikro baskı olup olmadığına bakın. Mevcut değilse, çek geçersiz olabilir.
Sahte kasiyer çekleri zaman zaman yurt dışındaki göndericilerden gönderildiğinden, yazım hataları, çekin sahtecilik olduğuna dair başka bir tehlike işaretidir.
#3. Bankaya Git veya Ara
Yalnızca kasiyer çekini düzenleyen banka bunu gerçekten doğrulama olanağına sahiptir. Bir kasiyer çekini çevrimiçi olarak doğrulayamayacağınızı unutmayın, ancak başka seçenekler de vardır.
Çek, yakınınızda şubesi olan bir banka tarafından düzenlenmişse, yapılacak en iyi şey, çeki bankaya götürmek ve çek doğrulamasıdır. PenFed gibi daha büyük bir banka, kasiyer çeki doğrulaması için yerleşik bir prosedüre sahip olacaktır. Kasiyer çekini doğrulamak için herhangi bir ücret yoktur.
Bir kasiyer çekinin izini sürmek için bankayı şahsen ziyaret edemiyorsanız, çekte belirtilen telefon numarasını bağımsız olarak onaylayın, ardından bankayı arayın ve çekin doğrulandığını doğrulayın. Bir kasiyer çekini doğrulamak için tüm bankalar aşağıdaki bilgileri ister:
- Çek numarası
- Size çeki sunan kişinin adı
- Ödeme miktarı
Kasiyer Çeki Nasıl Bozdurulur
Doğrulama sürecini kolaylaştırdığı için, bir kasiyer çekini çeki veren bankaya nakit olarak yatırmak veya yatırmak tercih edilir. Aksi takdirde, hesabınızın olduğu başka bir bankada nakde çevirmelisiniz. Banka hesap numaranız veya ATM kartınızın yanı sıra çekin alacaklısı olduğunuzu kanıtlayan kimliğinizi göstermelisiniz.
Kasiyer Çeki Nakitten Daha Güvenli mi?
Kasiyer çeki kullanmanın çeşitli avantajları vardır, bunlardan biri nakitten daha güvenli olmasıdır. Bu çek türü, daha yüksek nakit tutarlar için idealdir ve sizi birden fazla havale satın almaktan kurtarabilir. Bir havaleden daha güvenlidir ve bazı alacaklılar bunu açıkça talep edebilir.
Para banka tarafından desteklenir ve “garantili fonlar” olarak adlandırılır. Ev sahipleri, güvenlik teminatı olarak bir kasiyer çekine ihtiyaç duyabilir. Güvenilir fon olmasının yanı sıra potansiyel kiracının cari bir banka hesabının olduğunu gösterme aracıdır.
Kasiyer Çeki Neden Nakitten Daha Güvenlidir?
#1. Büyük Alımlar İçin Kasiyer Çekleri Kabul Edilebilir
Daha büyük alımlar genellikle kasiyer çekleriyle yapılır. Politikalar bankaya göre değişse de, normalde bir kasiyer çeki için bir üst sınır yoktur. Bir kasiyer çeki ile alacaklı genellikle fonların daha büyük bir kısmına daha hızlı erişebilir.
#2. Kasiyer Çeklerinin Kullanımı Daha Güvenlidir
Para emirleri genellikle kasiyer çeklerinden daha az güvenli kabul edilir. Sahte kasiyer çekleri ve banka havalelerini içeren çek dolandırıcılıkları mevcut olsa da, bir kasiyer çekinin standart bir banka havalesinden daha fazla güvenlik özelliği vardır. Bir kasiyer çeki, alıcı üzerinde bir çek bozdurma mağazasından daha fazla nüfuza sahip olabilecek bir banka tarafından da desteklenir.
Sahte bir kasiyer çekini nasıl anlarsınız?
Kasiyer çekinin üzerinde zaten alacaklının adı yazılı olmalıdır (bu, bankada bir veznedar tarafından yapılır). Geçersiz bir çekin boş bir alacaklı satırı var. Bir kasiyer çeki, yalnızca üzerinde bankanın iletişim bilgileri basılıysa geçerli kabul edilir. Birçok sahte çek, geçerli bir yönlendirme numarası içermez veya kullanmaz.
Bir kasiyerin çeki, tahsil edildikten sonra karşılıksız çıkabilir mi?
Geçerli bir kasiyer çekinin tam değeri nakit olarak ödenmeli veya çek bir bankadan sipariş edildiğinde fonlar hemen çekilmeye hazır olmalıdır. Bir kasiyer çekinin karşılığı zaten bozdurulduğu için bozulamaz.
Neden birisi kasiyer çekiyle ödeme yapmak istesin ki?
Büyük meblağlarda parayla uğraşırken veya nakit veya kişisel çeklerin kabul edilmediği durumlarda, kasiyer çekleri güvenli ve güvenilir bir alternatiftir. Bir banka çeki, çekildiği banka veya kredi birliği tarafından garanti edildiğinden karşılıksız olamaz.
Bankalar bozdurmadan önce kasiyer çeklerini onaylıyor mu?
Bir kasiyer çekinin meşruiyeti yalnızca düzenleyen banka tarafından onaylanabilir. Kasiyer çekinin çevrimiçi olarak kontrol edilemeyeceğini, ancak başka seçenekler de olduğunu unutmayın. Çeki veren bankaya götürmek ve doğrulama istemek, bankanın yerel bir şubesi varsa en iyi seçeneğinizdir.
Kasiyer çeki ne kadar güvenli?
Kasiyer çekleri, bir banka çalışanı tarafından imzalanan ve banka tarafından garanti edilen çeklerdir. Büyük bir satın alma işlemi yapmak için, algılanan güvenlik nedeniyle kasiyer çekleri genellikle tercih edilen ödeme yöntemidir. Bu çekin ödenmesini alıcı değil banka garanti eder.
Bir dolandırıcı neden çek gönderir?
Bazıları çevrimiçi sattığınız bir ürün için geri ödeme olabilirken, bazıları bir piyango veya çekilişten "ödül" olabilir. Dolandırıcının nihai hedefi her zaman aynıdır: parayı onlara geri gönderebilmeniz için sahte çeki yatırmanızı sağlamak. Bunun için düşme.
Gerçek bir banka çeki neye benzer?
Çekin üst kısmına “Kasiyer Çeki” ibaresi basılmalıdır. Çekin ön yüzüne bankanın adı, hesap numarası ve bankanın yönlendirme numarası yazılmalıdır. Filigranlar, kasiyer çeklerine eklenebilen ek bir güvenlik özelliğidir.
Sonuç olarak,
Muhtemelen bir şey gerçek olamayacak kadar iyi görünüyorsa, muhtemelen gerçek değildir diye duymuşsunuzdur. Bu nedenle, birlikte çalıştığınız kişiyi tanımadığınız ve ona güvenmediğiniz sürece ve yalnızca bankanız çekin tahsil edildiğini onayladıktan sonra, bir kasiyer çekinden veya başka herhangi bir çekten alınan paraya güvenmemek en iyisidir. Kasiyerin çeki nakit paradan daha güvenli olduğu kadar, aldığınız her çeki doğrulamanız gerekir çünkü sahteciliklerin tespit edilmesi ve çözülmesi haftalar alabilir. Sonuç olarak, banka çek paralarının hesabınıza yatırıldığını onaylayana kadar, o çek karşılığında çektiğiniz her türlü paradan siz sorumlusunuz.
Cashier's Check Dolandırıcılık SSS'leri
Kasiyer çeki ile dolandırılabilir misiniz?
mat olarakr aslında, evet. Birçok kişi, sahte bir kasiyer çeki kullanan dolandırıcılıkların kurbanı oldu.
Bir kasiyer çekinin gerçek olup olmadığını nasıl doğrulayabilirim?
Çek, yakınınızda şubesi bulunan bir banka tarafından düzenlenmişse, en iyisi bankaya götürüp doğrulamak.
Sahte bir kasiyer çeki yatırırsam ne olur?
Sahte bir kasiyer çeki yatırırsanız, bankanız depozitoyu geri alacaktır.
İlgili Makaleler
