Bir iş kurmakla birlikte gelen çok sayıda öğrenme eğrisi vardır. Bunlardan biri, kişisel çek hesabı yerine ticari çek hesabı açma konseptidir. En iyi ticari çek hesabını bulmak, yapılacaklar listenizdeki ilk şey olmayabilir, ancak şirketinizin ve mali durumunun uzun vadede büyümesine yardımcı olacaktır. Bu nedenle, 2023'te en iyi çevrimiçi işletme çeki hesabı hakkında bilmeniz gereken her şeyi tartışacağız.
Çek Hesabı Nedir?
Çek hesabı, belirli bir bankada para çekme ve para yatırma işlemlerini kolaylaştıran bir mevduat hesabıdır. finansal kurum. Vadesiz hesaplar veya işlem hesapları olarak da bilinen çek hesapları, diğer yöntemlerin yanı sıra çekler, otomatik vezne makineleri ve elektronik borçlar aracılığıyla erişilebilen oldukça likit hesaplardır. Bir çek hesabı, diğer banka hesaplarından farklıdır, çünkü tasarruf hesaplarının her ikisinde de kısıtlamalar olabilir, ancak çoğu zaman sınırsız para çekme ve para yatırmaya izin verir.
Genel Bakış
Ticari veya ticari çek hesapları, öğrenci çek hesapları, ortak çek hesapları ve benzer özelliklere sahip diğer birçok hesap türü, çek hesabı örnekleridir. İşletmeler, kişisel mülkleri olan ticari çek hesapları kullanır. Böylece hesap, şirketin yönetim belgelerinde izin verildiği şekilde, şirketin yetkilileri ve yönetimi tarafından imzalanır.
Bazı bankalar, üniversite öğrencilerine mezun olana kadar ücretsiz kalacak ücretsiz bir çek hesabı sağlar. Ortak çek hesabı, genellikle evli olan iki veya daha fazla kişinin aynı anda hesaba çek yazmasına izin verir.
Çek hesapları normalde likidite karşılığında önemli faiz oranları sunmaz (eğer faiz sunuyorlarsa). Aslında, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC), lisanslı bir bankacılık kurumuna yatırılan parayı sigortalı banka başına bireysel mudi başına 250,000$'a kadar garanti eder.
Bankalar sıklıkla büyük bakiyeleri olan çek hesaplarını “süpürmek” için bir hizmet sunar. Bu, hesabın fazla fonlarının çoğunu kaldırmayı ve bunları gecelik faiz getiren fonlara koymayı gerektirir. Para, bir gecede toplanan faiziyle birlikte bir sonraki iş gününün başında çek hesabına geri yatırılır.
2023'teki en iyi çevrimiçi işletme çeki hesaplarını karşılaştırırken hangi faktörlere bakmalıyım?
Küçük işletmenizin ihtiyaçlarına bağlı olarak, bir işletme çek hesabı seçerken aşağıdaki özellikleri göz önünde bulundurmak isteyebilirsiniz:
#1. Minimum açılış depozitosu
2023 yılında online ticari çek hesabı açtığınızda belirli bir miktar para yatırmanız gerekmektedir. Bu rakamlar dalgalanır ve tüm hesapların minimum bakiye gereksinimi yoktur.
#2. Aylık ücret
Bankanın hesabınızı korumak için aldığı ücret. 2023 için en iyi çevrimiçi işletme çeki hesabının aylık ücreti düşüktür veya hiç yoktur. Bazı bankalar aylık bir ücret alır, ancak bundan feragat etmeye hak kazanabileceğiniz yollar sunar. Bu durumda, daha sonra ücret ödemekten kaçınmak için bu nitelikleri sürekli olarak karşılayabildiğinizden emin olun.
#3. İşlem limitleri
Elektronik işlemler ve çekler de dahil olmak üzere bir işletmenin kendi hesabıyla yapabileceği işlem miktarı bankalar tarafından sıklıkla sınırlandırılır. Sonuç olarak, aylık işlem limitinizi aşarsanız, yaptığınız her işlem için genellikle küçük bir ücret alınır. Tipik işlem hacminizi idare edebilecek bir hesap seçmelisiniz.
#4. Nakit depozito limiti
Bu, her fatura döneminde hesabınıza ücretsiz olarak yatırabileceğiniz maksimum para miktarıdır. İzin verilen eşiğe ulaştığınızda, yaptığınız her nakit para yatırma işlemi için sizden cüzi bir ücret alınacaktır.
#5. Ek ücretler
Çevrimiçi işletme çek hesabınızı kullandığınızda bankanız hangi ek ücretleri alıyor? Yetersiz fon ücretleri, kredili mevduat ücretleri, havale ücretleri, ödeme durdurma ücretleri ve iade edilen ürün ücretleri, bilinmesi gereken ücretlerdir.
# 6. Dahil olan araçlar
Ticari çek hesabınızla birlikte hangi araçlar sunuluyor? Birçok hesap, mobil çek mevduatı ve çevrimiçi fatura ödeme dahil olmak üzere ücretsiz çevrimiçi ve mobil bankacılık sunar. Bazı hesaplar, ticari bankacılığınızı özelleştirmek için faturalar, çevrimiçi ödemeler, üçüncü taraf entegrasyonları ve daha fazlası gibi başka seçenekler de sunar.
# 7. Faiz
Bazı ticari çek hesaplarında faiz ödenir. Ayrıca, faiz getiren hesaplar için minimum bakiye gereksinimlerini karşılayabildiğinizden ve kazanç potansiyelinin ücretler tarafından engellenmediğinden emin olun. Bir iş tasarruf Öte yandan, uzun vadeli birikim yapmak istiyorsanız ve varlıklarınıza günlük erişime ihtiyacınız yoksa, hesap faiz toplamak için en iyi seçenek olabilir.
# 8. banka türü
2023'e ait çevrimiçi işletme çeki hesabı ulusal, bölgesel veya yerel bir bankadan mı geliyor? Bir çevrimiçi bankadan mı, yoksa bir kredi birliğinden mi? Örneğin, işinizde fark yaratabilecek bu farklı finansal kurum türleri ile tipik olarak ilişkilendirilen bir dizi nitelik vardır. Örneğin, yalnızca çevrimiçi olan bir banka, çevrimiçi olarak hızlı ve kolay bir şekilde açılabilen ancak fiziksel bir şube konumuna erişimi içermeyen ücretsiz bir hesap sunabilir. Öte yandan, gerçek mekanda faaliyet gösteren yerel bir banka daha kişiselleştirilmiş bir müşteri deneyimi sunabilir, ancak şahsen bir hesap için başvurmanızı ve yalnızca kendi bölgelerindeki işletmelerle çalışmanızı gerektirebilir.
Bir İş Bankası Hesabı İçin Ne Kadar Kredi Puanı Gerekir?
Ona göre, "en az 720 FICO [puanı]" yanı sıra "kredi geçmişinin 10 yıllık çeşnilendirmesi ve kredi kartı kullanımının %20'si" esas alınmıştır. Temel çıkarım: Yeni bir çek hesabı açabilmeniz, kişisel kredi puanınız ve çek hesabı geçmişiniz gibi faktörlerden etkilenir.
Sanal Adres İle Ticari Banka Hesabı Açabilir miyim?
Federal bankacılık yasalarına uymak için, firmaların ticari bir banka hesabı açabilmeleri için fiziksel bir yere sahip olmaları gerekir. Ne yazık ki, posta kutuları ve Posta Kutuları gibi adreslerin yanı sıra kayıtlı aracıların konumları sayılmaz.
Bir Ticari Banka Hesabını İnternetten mi yoksa Şahsen mi Açmak Daha İyi?
Bir şubeyi ziyaret etmek ve şahsen bir başvuru formu doldurmak, genellikle çevrimiçi bir ticari çek hesabı açmaktan daha fazla zaman alır ve zordur. Prosedür bir finans kurumundan diğerine ustaca değişecek olsa da, birkaç dakika içinde çevrimiçi bir hesap için başvurunuzu tamamlayıp gönderebilmelisiniz.
İş Yapmak İçin En Güvenli Banka Hangisi?
Yalnızca 27 eyalette bulunmasına rağmen, PNC ülkedeki en güvenilir finans kuruluşlarından biri olarak kabul edilmektedir. PNC, 300 milyar $ değerinde varlığa ek olarak şu hizmetleri sunar: Bilgilerin şifrelenmesi İki ayrı adımla doğrulama (oturum açma sırasında ek güvenlik ekleme seçeneğiyle) E-posta veya telefon yoluyla dolandırıcılık faaliyetini bildirme yeteneği.
En İyi Çevrimiçi İşletme Çek Hesabı 2023
Bugün piyasada yüzlerce farklı çevrimiçi ticari banka hesabı var. Ama bunlar tavsiye ettiğim en iyiler
#1. Yeni
Novo, her türden serbest çalışanlar, girişimciler ve küçük işletme sahipleri için en iyi seçimimizdir. Bunun nedeni, girişimcilerin işlerini büyütmelerine ve sürdürmelerine yardımcı olacak özellik ve araçlarla harika çevrimiçi bankacılık çözümleri sunmalarıdır.
İşte bu çevrimiçi bankanın en iyi özelliklerine ve faydalarına genel bir bakış:
- Aylık servis ücreti yok
- Tüm ATM'lerde geri ödemeler
- Ücretsiz gelen ve giden ACH transferleri
- Yerli ve yabancı teller ücretsiz
- Ücretsiz posta çekleri
- Minimum denge gereksinimi yoktur
Novo'yu işletmenizin mevcut altyapısına yerleştirmeye yardımcı olacak kapsamlı entegrasyon yelpazesi, onları girişimciler için sevmemizin nedenidir. Dahası, buna entegrasyonlar da dahildir. Quickbook'lar ve Xero muhasebe ve defter tutma için, CRM, e-posta ve pazarlama için Zapier, için Shopify e-ticaret, Ödeme işleme için Şerit ve diğerleri.
HubSpot, Salesforce, Zendesk, Google Cloud ve Stripe gibi iş ürünlerinde de indirimler mevcuttur. Novo ayrıca, tüm ticari bankacılık ihtiyaçlarınızı doğrudan telefonunuzdan yönetmenize olanak tanıyan harika bir mobil uygulamaya sahiptir.
Bir Novo çevrimiçi ticari banka hesabına başvurmak on dakikadan az sürer. Minimum depozito, diğer bankacılık hesaplarıyla karşılaştırıldığında son derece ucuz olan 50 $ 'dır.
#2. LendingClub Bankası
LendingClub Bankası dört çeşit bankacılık çözümü sunar, bu nedenle işinizi ölçeklendirmek ve büyütmek için harika bir çözümdür. Bu nedenle, sundukları dört hesap Özel Kontrol, İlişki Kontrolü, Hesap Analizi Kontrolü ve Faiz Kontrolüdür.
Son üçü büyük ve büyük firmalar için tasarlandığından, yüksek hacimli, ancak yine de küçük işletmelerin büyük çoğunluğu için en iyisi olan Özel Çek hesaplarına odaklanacağız.
Şirketinizin önemli ölçüde genişlemesi durumunda ana lig tekliflerinin mevcut olduğunu hatırlamak önemlidir.
Özel Kontrol hesapları aşağıdakilerle birlikte gelir:
- Sınırsız işlem
- 0.75 $ üzerindeki bakiyeler için% 5,000 APY
- 10 $ aylık ücret (5,000 $ üzerindeki bakiyelerle feragat edilir)
- Minimum bakiye gereksinimi yoktur (açmak için 100 $)
- Dünya çapında ücretsiz ATM ağı
Bu bankanın sınırsız işlem yapabilmesi de en sevdiğimiz özelliklerden biridir. Ayda belirli sayıda işlemden sonra çoğu banka sizden ücret ödemenizi ister.
Örneğin Axos bankası, 200 dolarlık bir işlem ücreti ödemeye başlamadan önce her ay yalnızca 0.30 işlem yapmanızı sağlar. Bazı bankalar tek bir işlem için 25$'a kadar ücret alabilir! Birçok işletme için bu hızlı bir şekilde monte edilebilir.
Radius onlardan biri değil. İhtiyacınız kadar koşarsanız, size karşı tutmazlar. Bu, her ay yüksek hacimli işlem gerçekleştiren veya yüksek oktanlı büyümeye öncelik veren işletmeler için idealdir.
Banka kartınızla yapılan çevrim içi ve imza bazlı kredi işlemlerinde, Tailored Checking ayrıca %1 + geri ödeme sunar.
#3. Axos Bankası
İş kontrolü, faiz kontrolü, işletme tasarrufları, CD'ler ve CDAR'lar, Axos Bank'ta sunulan harika bankacılık seçeneklerinden sadece birkaçıdır. Kaydolduktan sonra tekliflere bakana kadar hesapları ilk bakışta göze çarpmıyor. Dikkate değer ürünlerden biri de İşyeri Bankacılığı hizmetidir.
Bu hizmeti tüm çalışanlarınıza finansal hizmetler sağlamak için kullanabilirsiniz. Axos aracılığıyla onlara ATM ücreti geri ödemeli ve ev, otomobil ve bireysel kredilerde düşük faiz oranlarıyla ücretsiz çek hesapları sunabileceksiniz.
Ayrıca, çalışanlarınızın finansal olarak başarılı olmasına yardımcı olacak yaklaşık 200 öğretici ve video ile şirketiniz için bir finansal okuryazarlık platformu kuracaklar.
Çeşitli kuruluşlarda çalışabilecek çalışanlarınıza sağlamak için esnek bir avantajdır. Bunun gibi bir avantaj, ister sorunsuz çek hesaplarına erişim, ister ortalamanın üzerinde kredi alternatifleri olsun, isterse sadece kendi paralarını yönetmede daha iyi olmalarına yardımcı olacak araçlar olsun, firmanızda daha iyi personelin işe alınmasına ve tutulmasına yardımcı olmak için uzun bir yol kat eder. .
#4. Merkür
Mercury, yeni başlayanlar ve daha küçük e-ticaret operasyonları için en iyi seçimim.
Küresel işletmelere FDIC sigortalı ABD banka hesapları sağlar.
Mercury Bank ile sanal banka kartları oluşturabilir, nakit akışınızı takip edebilirsiniz. Shopify, Stripe, Amazon ve PayPal entegrasyonlarını da kolayca yönetebilirsiniz.
Mercury Bank ayrıca bu diğer önemli tekliflerle birlikte sıfır aylık ücret ve sıfır minimum bakiye gereksinimi sunar.
- Çay Odası müşterileri için sıfır ücret
- %100 internet bankacılığı, bir daha asla banka şubesine ayak basma
- Dünyanın herhangi bir yerinden dakikalar içinde kaydolun (ABD vatandaşı olmayanlar kabul edilir)
- Çek ve tasarruf hesapları oluşturun
- Sanal ve fiziksel banka kartları oluşturun
- Stripe, Paypal, Shopify, Amazon ve diğer ödeme işlemcileriyle sorunsuz bağlantı kurun
- Pilot, Xero, Quickbooks vb. ile entegre edin.
- Sezgisel ödemeler (havale, çek, ACH)
- Kolayca aranabilir işlemler
- Özel kullanıcı izinleri
#5. Chase Business Komple Bankacılık
Bir Chase Business Complete Banking hesabı, hem çevrimiçi hem de kişisel bir bankaya ihtiyaç duyanlar için mükemmel bir seçimdir.
Örneğin, işletmeniz sıklıkla nakit veya uluslararası para birimiyle işlem yapıyorsa, Chase sizin için iyi olabilir çünkü size yardımcı olması için gerçek bir vezneye gidebilirsiniz.
Evet, diğer bankaların çevrimiçi ve fiziksel konumları var ama hiç kimse Chase'in hesap tekliflerine bir mum tutmuyor.
Bankacılık sektöründeki en iyi avantajlardan ve özelliklerden bazılarını sunarlar.
Çevrimiçi olarak açılıp yönetilebilen Chase Business Complete Banking'e hızlı bir genel bakış:
- Yeni bir Chase Business Complete Checking hesabı açtığınızda 300$ kazanın. Nitelikli faaliyetlere sahip müşterileri kontrol eden yeni Chase işletmeleri için.
- Ücretlerden feragat etmenin daha fazla yolu. Minimum günlük bakiyeyi korumak veya Chase Ink Business kredi kartınızdaki satın alma işlemleri dahil olmak üzere Aylık Hizmet Ücretinden feragat etmek için birden fazla seçenek
- Dahili kart kabulü. ABD'de istediğiniz zaman, istediğiniz yerde kart ödemelerini kabul edin ve Chase QuickAccept ile şeffaf fiyatlandırma elde edin
- QuickAccept ile aynı gün para yatırma. Ek ücret ödemeden aynı gün içinde para yatırarak işinizi ilerletmek için ihtiyacınız olan parayı boşaltın.
- Hesap etkinliğinizden haberdar olmanıza yardımcı olacak uyarılar.
- Chase Business çevrimiçi ve Chase Mobile uygulaması aracılığıyla kolay hesap yönetimi.
- Sınırsız elektronik mevduat, ACH ve Chase Hızlı Para Yatırma.
- 16,000 ATM'ye ve 4,700'den fazla şubeye kolay erişim.
#6. Mavi Asma
BlueVine, yeni, küçük işletme sahipleri için özel olarak hazırlanmış bir çevrimiçi bankacılık hizmetidir.
İş kontrolleri, piyasada gördüğümüz en iyilerden biri. Aslında, onlara en iyi ticari çek hesapları listemizde bir yer kazandırdı.
Aylık ücret, minimum mevduat ve “yetersiz fon” maliyeti olmadan, para biriktirmek ve bankaları tarafından beş para edilmekten kaçınmak isteyen küçük şirket sahiplerinin lehine olan bir çözümdür.
Ayrıca hesap sahipleri için 1$'a kadar olan bakiyelerde tam %100,000 APY öderler. Bu, ulusal ortalamanın 20 katından fazla! Paranızın ücretlerle tükenmesini önlemek ve hesabınıza oturdukça büyümesini sağlamak isteyen bir işletme sahibiyseniz, bu harika bir alternatiftir.
Ayrıca kullanabileceğiniz 38,000 kişilik bir ATM ağına sahipler. Dezavantajı, ağ içinde bir ATM'ye erişiminiz yoksa, bir ATM ücreti ödemenizdir.
İşletme kredileri de çok güzel. Üç tip sunarlar:
- Kredi sınırı
- Vadeli kredi
- Fatura faktoringi
İş Yapmak İçin En Güvenli Banka Hangisi?
Yalnızca 27 eyalette bulunmasına rağmen, PNC ülkedeki en güvenilir finans kuruluşlarından biri olarak kabul edilmektedir. PNC, 300 milyar $ değerinde varlığa ek olarak şu hizmetleri sunar: Bilgilerin şifrelenmesi İki ayrı adımla doğrulama (oturum açma sırasında ek güvenlik ekleme seçeneğiyle) E-posta veya telefon yoluyla dolandırıcılık faaliyetini bildirme yeteneği.
İşletme Adımla Banka Hesabı Açabilir miyim?
Şirketiniz adına bir banka hesabı açabilmek için işletmenizin ana sözleşmesine, çalışan kimlik numaranıza ve kişisel kimlik bilgilerinize ihtiyacınız olacaktır. Bir ticari tasarruf hesabına ek olarak bir ticari çek hesabı açabilirsiniz. Kişisel fonlarınızı ve ticari finansmanınızı ayrı tutmak için bir şirket banka hesabına sahip olmak çok önemlidir.
Ticari Banka Hesabı Açmak İçin Federal Vergi Kimliğine İhtiyacım Var mı?
Genellikle EIN, federal işveren kimlik numarası veya vergi kimlik numarası olarak bilinen bir işveren kimlik numarası, ihtiyaç duyacağınız ilk şeydir. EIN'niz, aynı zamanda onu denetleyen IRS tarafından verilir. Henüz bir vergi kimlik numarası için başvurmamış olsanız bile, kişisel hesabınızla ilişkilendirilmiş Sosyal Güvenlik numarasını kullanarak bir ticari banka hesabı açabilirsiniz.
SSS
Bir işletme çek hesabı açmam gerekir mi?
Tek mal sahibi olarak, yasal olarak bir işletme çek hesabı kullanmanız gerekmez.
Bir DBA'nın ayrı bir banka hesabına ihtiyacı var mı?
Ayrı DBA'larınız olmadığı sürece ayrı banka hesaplarınız olması gerekmez. Birçok banka, ayrı banka hesaplarınız olması için sizden ücret bile almaz ve bunu yapmanız muhasebe ve vergi sürecini çok daha kolay hale getirebilir.
Ticari hesaptan kişisel hesaba para aktarmak yasal mı?
IRS düzenlemeleri, işletmelerin iyi gelir ve gider kayıtları tutmasını gerektirir. Bununla birlikte, bir ticari hesap ile bir kişisel hesap arasında transferlere izin verilmesinin uygun olduğu durumlar olabilir.
İlgili Havaleler
