İş çek hesabı açmaya gelince, dolandırıcıların ve işletme sahiplerinin özel gereksinimleri vardır. Yıllar boyunca, çoğu bankanın ücretleri, esas olarak ticari çek hesapları gibi ticari ürünlerden elde edildi. Sonuç olarak, bir dolandırıcı veya işletme sahibi olarak bir çek hesabı bulmak, genellikle çok sayıda ücretsiz çek hesabı seçeneği bulunan kişisel hesapların aksine, geleneksel olarak zor olmuştur. 2023'te en iyi ticari çek hesabı konusunu netleştirmenize yardımcı olmak için, emlakçılarını ve küçük bir işletme için en iyisini ele alacağız.
Ticari çek hesabı
Çek hesabı, bir finans kurumunda para çekme ve para yatırma işlemlerini kolaylaştıran bir mevduat hesabıdır. Vadesiz hesaplar veya işlem hesapları olarak da bilinen çek hesapları, diğer yöntemlerin yanı sıra çekler, otomatik vezne makineleri ve elektronik borçlar aracılığıyla erişilebilen oldukça likit hesaplardır. Bir çek hesabı, diğer banka hesaplarından farklıdır, çünkü tasarruf hesaplarının her ikisinde de kısıtlamalar olabilir, ancak çoğu zaman sınırsız para çekme ve para yatırmaya izin verir.
Genel Bakış
Profesyonel bir ticari banka hesabına sahip olmak, ister yeni başlıyor olun, ister uzun süredir iş yapıyor olun çok önemlidir. Ne kadar küçük olursa olsun, her işletme veya kuruluş bir tane gerektirir: Müşterilerden mevduat topladığı ve personel ve satıcılara ödeme yaptığı için şirketinizin finansal operasyonları için çok önemlidir. Ayrıca uygun için gerekli defter tutma, vergi raporlaması ve diğer yasal gereklilikler.
2023'te bir ticari çek hesabı için herkese uyan tek bir çözüm yok: İhtiyacınız olan şey, yönettiğiniz şirketin türüne, büyüklüğüne ve karmaşıklığına bağlıdır. Ancak hangi sektörde olursa olsun tüm işletme sahiplerinin finans kurumu ararken incelemeleri gereken bazı hesap özellikleri vardır. Seçenekleri taradık ve çok sayıda kategoride en iyisini seçtik.
Küçük işletmeler için en iyi işletme çek hesapları
Aşağıda belirttiğimiz kriterlere göre, erişilebilir en iyi ticari çek hesapları için seçtiklerimiz burada. Bu hesaplardan bazıları tamamen ücretsizdir, bazıları ise aylık ücretlerden kaçınmak için belirli minimum bakiyelere ve/veya diğer koşullara ihtiyaç duyar.
#1. Yeni
Novo ücretsiz dijital bankacılık platformu girişimciler ve yan dolandırıcılar. Küçük işletmeler için bu ideal çevrimiçi çek hesabıdır. Harika bir uygulama, fotoğraf çek depozitosu, ücret yok ve halihazırda kullandığınız çeşitli ürünlerle bir ton arayüz içeriyorlar! Ticari bir banka hesabı için bu harika.
Neden Seviyorum: Ücretsiz, kullanımı kolay bir çevrimiçi iş kontrol aracıdır.
#2. LendingClub Özel Kontrol
Aceleciler ve küçük işletme girişimcileri için LendingClub Özel İşletme Çek Hesabı 2023 harika bir seçenektir. Bu hesabın faiz ödemesi büyük avantaj! 5,000 ABD Doları veya üzeri bakiyelerde, yıllık yüzde 0.10 getiri (APY) alabilirsiniz. Faiz ödeyen bir şirket çek hesabı neredeyse duyulmamış. Kurumsal bir banka hesabı için olağandışı olan sınırsız ücretsiz işlemler sağlarlar (bankalar genellikle işlem başına bir ücret alır).
Ayrıca, tamamlanması sadece 5 dakika süren en basit çevrimiçi uygulamalardan birini sunarlar! Çoğu bankanın kapsamlı bir çevrimiçi başvurusu yoktur ve çeşitli belgelerin gönderilmesini gerektirir, bu da uzun zaman alır.
Bu hesapta küçük bir aylık ücret alınır, ancak minimum 5,000 ABD Doları tutarında bir bakiye tutarsanız bundan kaçınılabilir.
Bu hesap, 2023 üst düzey bir ticari çek hesabından bekleyeceğiniz tüm özellikleri içerir:
- İnternet üzerinden bankacılık
- ATM'lerden para çekme ücretsizdir.
- Online fatura ödemesi tamamen ücretsizdir.
- Hareket halindeyken mevduatları kontrol edin
Ayrıca, banka kartınızı kullandığınızda, LendingClub Bank size para iadesi verir. Bunun da ötesinde, tüm satın alımlarda sonsuz %1 para iadesi alabilirsiniz.
#3. lili
Lili, şunlara yönelik çevrimiçi bir işletme çek hesabıdır. serbest çalışanlar. Aylık ücret, minimum başlangıç depozitosu ve yerleşik faydalı araçları olmayan harika bir çevrimiçi işletme çek hesabıdır.
Lili, her maaş için vergiler için otomatik olarak bir kenara para ayırmanıza olanak tanıyan mükemmel bir vergi tasarrufu işlevi ve kullanıcıların küçük günlük bağışlarla acil durumlar için para biriktirmesine olanak tanıyan bir Acil Durum Kovası sunar.
Çevrimiçi fatura ödeme ve faturalandırma, ücretsiz ve halihazırda kullandığınız çeşitli araçlarla bir dizi entegrasyon ile mobil uyumludurlar! Ticari bir banka hesabı için bu harika.
Neden Seviyorum: Ücretsiz ve kullanımı kolay çevrimiçi iş kontrolü.
#4. AXOS Temel İş Kontrolü
AXOS, çevrimiçi basit iş bankacılığına odaklanan bir çevrimiçi bankadır. Ücretsizdir, ancak diğer bankalara kıyasla daha yüksek gereksinimleri vardır.
İle AKSOS, aylık bakım ücreti, düşük minimum depozito gereksinimi ve sınırsız yerel ATM ücreti geri ödemesi almazsınız. Ücretsiz katmanları ayda 200 işlem (depozito, transfer, ACH, vb.) ile birlikte gelir
#5. Chase Business Komple Bankacılık
Chase'in çok sayıda şubesi ve mükemmel hizmeti nedeniyle Chase Business Complete BankingSM, 2023'ün en popüler ticari çek hesabı seçeneklerinden biridir. Aylık minimum gereksinimleri karşılamadığınız sürece tamamen ücretsiz olmasa da, ulusal düzeyde mevcut olduğu, hemen hemen her şubesi bulunduğu ve bugün mevcut olan en sağlam bankacılık ürünlerinden biri olduğu için en iyi ticari çek hesabı olarak öneriyoruz. Artı, temel gereksinimlerin karşılanması oldukça basit bir göz atın.
Ay içinde aşağıdakileri tamamlarsanız, Chase Business Complete BankingSM için aylık 15$'lık ücretten kolayca feragat edilebilir:
- Hesabınızda günlük en az 2,000$ bakiye bulundurun.
- Hızlı Kabul işlemlerinden veya uygun olan diğer satıcı hizmetlerinden 2,000 $ depozito alın.
- Chase Ink Business kredi kartında en az 2,000 ABD Doları tutarındaki satın alma işlemleri
- Hesabınıza bir Chase Özel Müşteri Kontrolü hesabı ekleyin.
- Askerlik durumunuzu meşru, nitelikli bir belgeyle kanıtlayın (aktif veya kıdemli)
Bonus Teklifi: Şu anda, yeni bir Chase Business Complete CheckingSM hesabı açtığınızda, 300$ kazanabilirsiniz. Bu promosyon, gerekli görevleri tamamlamış yeni Chase işletme kontrol müşterileri için geçerlidir. Müşteriler, hesaplarını oluşturduktan sonraki 2,000 gün içinde 30$ veya daha fazla yeni para yatırmalı ve 2,000 gün boyunca 60$ bakiye tutmalıdır. Müşteriler ayrıca hesap açıldıktan sonraki ilk 90 gün içinde beş uygun işlem yapmalıdır. Banka kartı satın alımları, Chase QuickAcceptSM Mevduatları, Chase QuickDepositSM, ACH (Krediler) ve banka havaleleri, uygun işlemlerin (Kredi ve Borçlar) örnekleridir.
#6. NorthOne İşletme Bankacılığı
Tek bir aylık ücret ve sınırsız işlem ve ACH ödemeleri ile NorthOne Business Banking, mükemmel bir ticari bankacılık hesabıdır.
Bu, aşağıdakileri içeren temel bir işletme çek hesabıdır: internet bankacılığı, mobil çek mevduatları ve şimdiye kadar gördüğümüz en kapsamlı ATM ağlarından biri.
Bununla birlikte, aylık 10 ABD doları tutarında bir sabit maliyet talep eder. Bağlantımız üzerinden kaydolursanız, bu ücret ilk ay için kaldırılarak hesap özelliklerini denemenize olanak tanır.
NorthOne, bu listedeki diğer 2023 çevrimiçi ticari çek hesaplarından farklı olarak, çok fazla iş yapıyorsanız yararlı olabilecek yüksek doğrudan para yatırma ve ACH işlem sınırlamalarına sahiptir.
#7. Donanma Federal İş Kontrolü
Uygunluk gereksinimlerini karşılıyorsanız, Navy Federal Credit Union Business Checking, mevcut en iyi ticari kontrol ürünlerinden biridir.
Bu, çevrimiçi bankacılık, mobil çek mevduatları ve diğer özellikleri içeren temel bir işletme çek hesabıdır.
Ama en güzel yanı (mütevazı bir miktar da olsa) faiz ödemesi. Temel ticari çek hesabı şu anda yüzde 0.01 APY ödüyor. Premium İş Kontrollerinde, yüzde 0.45'e varan APY kazanabilirsiniz.
NFCU Temel İş Kontrolü ile ayda yalnızca 30 işleme izin verilir. Bu düşük bir rakam. Ek hizmetler istiyorsanız, Premium Business Checking'i seçmek isteyebilirsiniz. Aylık 20$'lık bir ücret vardır, ancak minimum 5,000$'lık bir bakiyeniz varsa bu ücret ortadan kalkar.
#8. ABD Bankası Gümüş İş Kontrolü
Aceleciler ve küçük işletmeler için, US Bank Silver Business Checking, ticari çek hesaplarındaki en iyi fırsatlardan biridir. Bu hesapta aylık bakım maliyeti yoktur ve internet bankacılığı, mobil çek depozitosu, çevrimiçi fatura ödemesi ve daha fazlasını içerir.
Bu hesabın ana özelliği, sınırlamaları olmasıdır. Öte yandan çoğu küçük işletme ve yan işportacı bu sınırlara ulaşamayacak. Aşağıdakiler kısıtlamalardır:
- Ekstre döngüsü başına 150 işlem vardır (buna mevduat, transfer vb. dahildir)
- Ekstre döngüsü başına 25 ücretsiz nakit depozito alırsınız (bu nedenle her gün bankaya gitmeyin!)
- Kağıt beyanlar için 5 dolar alıyorlar (bunları hala alan var mı?).
neden zevk alıyorumt: Bir şirket para piyasası hesabına (nadiren) bağlanma potansiyeline sahip, neredeyse ücretsiz bir ticari çek hesabıdır.
Küçük Bir İşletmeye Başlamak için Bir İşletme Bankası Hesabına ihtiyacınız var mı?
İç Gelir Servisi, tüm küçük işletme sahiplerini şirketleri için bireysel banka hesapları açmaya teşvik eder. Bir firmanın sahibi olan ve borçlarından bireysel olarak sorumlu olan bir şahıs olarak tanımlanan tek mülk sahibi, kanunen ticari çek hesabı kullanmak zorunda olmasa da, yine de finansal ve vergi planlaması açısından tavsiye edilir.
Ticari Çek Hesabı Açmak İçin Neler Gereklidir?
Şirketiniz adına çek hesabı açabilmek için hem şirketiniz hem de kendiniz hakkında bazı temel bilgileri vermeniz istenecektir. Firmanız için yasal belgeler sağlamanın yanı sıra devlet tarafından verilmiş bir kimlik ve Sosyal Güvenlik numaranız şeklinde kişisel kimlik vermeniz de istenecektir.
Başlangıç İşletme Hesabı İçin Hangi Banka İyi?
Yeni işletmeler için en kapsamlı finans kurumu olan Chase, çok çeşitli bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Sürekli faydalar ve para yatırmak için ucuz ücretler için en iyi banka Bank of America'da bulunur. Yeni işletmeler için en yararlı banka Silicon Valley Bank'tır. Paraya anında erişim ve mümkün olan en hızlı ödemeler için en iyi yalnızca dijital banka Novo*'dur.
Şahıs Şirketi Olarak Ticari Çek Hesabı Açabilir miyim?
Evet. Şahıs veya ticari bir banka hesabı tek mal sahibi tarafından açılabilir ve bunlardan herhangi biri ticari işlemler için kullanılabilir. Tek mal sahipleri için küçük işletmelerin ihtiyaçlarına göre hazırlanmış herhangi bir çek hesabı yoktur, ancak küçük işletmelerin ihtiyaçlarına göre uyarlanmış herhangi bir çek hesabı için başvurabilirsiniz.
Bir işletme çek hesabı seçerken nelere dikkat edilmelidir?
Bir işletme çek hesabı açmadan önce göz önünde bulundurmanız gereken bazı şeyler şunlardır:
- Minimum bakiye gereksinimi
- Aylık bakım ücreti
- Diğer ücretler
- Yeni hesaplar için bonus
- Nakit sayma ücreti
- Ücretsiz veya indirimli çekler
- Ücretsiz ürün veya işlem sayısı
- İşletmenize yakınlık. (Özellikle sık sık nakit veya jeton siparişine ihtiyaç duyan işletmeler için. Veya nakit veya madeni para yatırması gereken işletmeler için.)
Emlakçılar için en iyi çek hesabı
Mali durumunuzu takip etmek yeterince zor. Bu nedenle, evinizden, küçük bir tesisten bir işletmeyi yönetmek ve hatta kiracıları yönetmek göz korkutucu olabilir. Tüm fonların nereden geldiğini ve nasıl yönetileceğini anlamak uzun zaman alıyor. Sonuç olarak, bankalar bunu anlar ve şirket sahiplerinin günlük olarak büyük miktarlarda parayı yönetmelerine yardımcı olmak için hesapları kontrol etmeyi teklif eder. Bunlara ek olarak, küçük işletme sahiplerinin, mülk yöneticilerinin ve işletme profesyonellerinin hayatını kolaylaştırmak için tasarlanmış ikramiyeler ve avantajlar içeren çek hesaplarıdır. Örneğin, genellikle büyük meblağları yönetiyorsanız kullanışlı bulabileceğiniz, benzersiz özelliklere sahip çek hesaplarının bir listesi aşağıdadır.
#1. Bank of America İş Avantajı Kontrolü
Bank of America İş Avantajı Kontrolü hesabı, “Direct Connect” adlı bir programa ücretsiz olarak katılmanızı sağlayan benzersiz bir özelliğe sahiptir. İş Avantajı Kontrolü hesabı olmadan, aylık hizmetin maliyeti 15 ABD dolarıdır.
kolayca bağlanabilirsiniz QuickBooks veya Hesabınıza hız verin ve işlemleri Direct Connect ile çevrimiçi olarak düzenleyin. Yine de bu, kayıtları kaybetme korkusu olmadan takip etmek için harika bir tekniktir. Bilgisayarınız veya sabit sürücünüz çökerse, işlem geçmişinizin çevrimiçi ortamda güvenli ve güvenli olduğundan emin olabilirsiniz.
#2. Citibank Küçük İşletme Bankacılığı
Citibank Küçük İşletme Bankacılığı bir dizi dikkate değer avantaj sunmaktadır. CitiBusiness Lockbox en ilgi çekici olanıdır. Hareket halindeki müşteriler, Citibank'ın kendi adlarına kağıt çekler almasını sağlamak için bu seçeneği kullanabilir. Bu nedenle, Citibank'ın kağıt çeklerinizi alabileceği bir posta kutusu seçin ve çekler anında alınıp istediğiniz hesaba yatırılacaktır.
Bu tür bir araç, Posta Kutusunu düzenli olarak kontrol etmek için zamanı olmayan ancak düzenli olarak kontrol alan kişiler için kullanışlıdır. Citibank sadece sizin adınıza para yatırabilir, size zaman kazandırır.
#3. TD Bank Küçük İşletme Kontrolü
TD Bank Küçük İşletme Çek hesabı kişiselleştirilmiş ilgi sunar. Böylece, küçük işletme kredisine başvuran her müşteriye, başarısına kendini adamış bir ilişki yöneticisi atanır.
Kişiselleştirilmiş bir bankacı, telefonda, tezgahta veya İnternet üzerinden kredi kartı ödemelerini nasıl kabul edeceğiniz konusunda sizi eğitebilir. Ayrıca, kişisel ilişki yöneticiniz hesabınızı kapsamlı bir şekilde gözden geçirecek ve TD Bank'ın hizmetlerinden en iyi şekilde nasıl yararlanabileceğiniz konusunda size tavsiyelerde bulunabilecektir.
#4. Capital One Spark Cashback Kontrolü
Capital One Spark Cashback çek hesabıyla, yalnızca hesabınızda para olduğu için tazminat alabilirsiniz. Bu nedenle, müşteriler yıllık ortalama bakiyelerinde %5 geri ödeme bonusu kazanırlar. Aslında, her yıl bir tüketici en fazla 1,000$ nakit geri alabilir. Dahası, bu parayı yeni bir fotokopi/faks makinesine, dizüstü bilgisayara veya şirketinizi daha üretken kılacak herhangi bir şeye yatırabilirsiniz.
Küçük İşletmem İçin Hangi Banka Hesaplarına İhtiyacım Var?
Ticari çek hesabı, ticari tasarruf hesabı, şirket kredi kartı hesabı ve tüccar hizmetleri hesabı, yaygın ticari hesap türlerinin örnekleridir. Bir tüccar hizmetleri hesabınız varsa, müşterilerinize kredi kartı veya banka kartı kullanarak ödeme seçeneği sağlayabileceksiniz. Federal EIN'nizi aldıktan sonra, şirketiniz için bir banka hesabı oluşturabilirsiniz.
En İyi Ticari Çek Hesabı Kimde?
Bank of America, aylık hizmet ücretlerinden muaf olması nedeniyle yeni gelenler için en cazip ticari çek hesabını sunuyor. Her ay 200'e kadar ücretsiz işleme izin verilir ve her ay 5,000$'a kadar ücretsiz para yatırabilirsiniz. Uygulama içinde Bank of America, şirketinizin kredisi için Dun & Bradstreet puanınızı kontrol etme olanağı da sunar.
Bireysel Bankamda Ticari Çek Hesabı Açmalı mıyım?
Şirketiniz için bir çek hesabı ararken, aramaya kişisel hesabınızın bulunduğu banka ile başlamanız iyi bir fikirdir. Aslında, işletme sahiplerinin araştırılmasına ve eğitimine adanmış kâr amacı gütmeyen bir kuruluş olan BAI tarafından 2019 yılında yapılan bir ankete göre, işletme sahiplerinin %79'u kişisel ve ticari finansal hizmetler bağları için aynı sağlayıcıyı kullandığını bildirdi.
Ancak, işletme çeki hesabınızdan mümkün olan en az ücreti ödeyip en yüksek kazancı elde etmenizi sağlamak için birkaç farklı hesabı değerlendirdiğinizden emin olmanız gerekir. Üstün müşteri hizmetlerine, daha düşük işlem sınırlamalarına veya ATM'lere daha kolay erişime sahip başka bir banka keşfetmeniz mümkündür.
Küçük işletmeler için en iyi bankaları listemizle arayışınız iyi bir başlangıç yapabilir.
Sonuç
En iyi ticari çek hesabı özellikleri, kayıt bonuslarından basit nakit para yatırma işlemlerine kadar değişebilir. Nereye para yatıracağınıza karar vermeden önce, tüm faktörleri düşünün. Sizin için en önemli avantaj veya özellik ne olursa olsun, doğru ticari banka hesabına sahip olmak işinizin başarısı için çok önemlidir. şirket. Bu hesap, para yatırdığınız ve faturalarınızı ödediğiniz yerdir. Ayrıca, şirketiniz büyüdükçe her yıl ticari banka hesabınızı yeniden değerlendirmek de iyi bir fikirdir. Dün kullandığınız hesabın bugün ve yarın işinize uygun olmasını sağlamak için işlem limitlerine, ücretlere, kısıtlamalara ve avantajlara dikkat edin.
SSS
Bir ticari banka hesabının maliyeti nedir?
Bu nedenle, iş ihtiyaçlarınızı karşılamak için bir banka için alışveriş yaparken ücretleri yakından karşılaştırmak önemlidir. Bu nedenle, minimum bakiyeyi korursanız, birçok banka işletme hesabı aylık bakım ücretinden (büyük bankalar arasında ayda yaklaşık 12-20 $ arasında değişen) feragat edecektir.
Ticari banka hesapları ücretsiz mi?
Birçok ana akım Birleşik Krallık bankası, yeni işletmeler ve değişen müşteriler için 6 ila 30 ay arasında değişen ücretsiz bir süre sunar.
Ticari hesapların maliyeti var mı?
Ticari banka hesapları hem yeni başlayanlara hem de yerleşik işletmelere yöneliktir. Bankalar genellikle ticari müşterilerden aylık veya yıllık ücret alır, ancak birçoğu yeni müşteriler ve yeni başlayanlar için iki yıla kadar ücretsiz bir süre sunar.
İlgili Makaleler
