Alacak hesapları finansmanı kavramı size yabancı mı geliyor? Geleneksel bir küçük işletme kredisi almakta sorun mu yaşıyorsunuz? Kendinden teminatlı alacak hesabı finansmanı düşünebilirsiniz. Alacak hesabı finansmanı, artan yükümlülükler karşısında bir firmayı ayakta tutmanın harika bir yoludur. Bilmeniz gereken her şeyi öğrenmek için devamını okuyun
Alacak Hesapları Finansmanı
Alacak hesapları finansmanı, şirketlerin ödenmemiş faturaları karşılığında borç para aldıkları bir şirket finansmanı türüdür. Bu, özellikle çok sayıda ödenmemiş faturası olan kuruluşlar için nakit akışını artırmak için yararlı bir strateji olabilir. Faktoring ve fatura iskontosu, alacak finansmanının iki temel yöntemidir. Faktoring, bir şirketin faturalarını faktör olarak bilinen üçüncü bir kişiye indirimli olarak satma uygulamasıdır. Faktör daha sonra müşterilerden ödemeleri tahsil eder ve bakiyeyi firmaya öder, indirim düşülür. Bir işletme vadesi geçmiş faturalarına karşı borç para aldığında, borç veren faturalara bir güvenlik faizi alır. Nakit akışınızı artırmak için bir çözüm arıyorsanız alacak hesapları finansmanı mükemmel bir seçim olabilir. Alacak hesapları finansmanının şirketiniz için en iyi seçenek olup olmadığına karar vermeden önce, çeşitli borç verenlerin tekliflerini karşılaştırmak ve ilgili tehlikeleri anlamak çok önemlidir.
Alacak hesapları finansmanının aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi avantajı vardır:
Daha iyi nakit akışı: Alacak hesapları finansmanı, firmalara nakde daha hızlı erişim sağlayarak nakit akışlarını iyileştirmelerine yardımcı olabilir. Pahalı alımlar yapmak veya borçlarını ödemek zorunda olan işletmeler bunu faydalı bulabilir.
Artan borçlanma kapasitesi: İşletme sahipleri ayrıca alacak finansmanı ile borçlanma kapasitelerini artırabilirler. Bu, faturaların teminat faizine tabi olması nedeniyle borç verenin riskinin daha düşük olması içindir.
Alacak hesaplarının finansmanı da bir takım problemlere sahiptir. Bunlar:
Faiz oranları: Alacak hesapları finansmanı yüksek faiz oranlarına sahip olabilir, bu nedenle farklı borç verenlerin tekliflerini incelemek çok önemlidir.
Kontrol hatası: Faturalarınızı hesaba kattığınızda tahsilat sürecinin kontrolünü kaybedersiniz. Bu, ödemeleri tahsil etmek için müşterilerle doğrudan iletişim kuramayacağınız anlamına gelir.
Alacak Hesapları Finansmanı Nasıl Çalışır?
Alacak hesapları finansmanı ile, bir borç veren size alacaklarınızın değerinin %90'ına kadar borç verebilir. Bir tüketici faturasını ödediğinde borç verenin ücretleri düşülerek bakiyeyi alırsınız. Alacak hesapları için finansman giderleri normalde fatura değerinin düz bir yüzdesi şeklinde olur ve %1 ile %5 arasında değişir. Müşterinizin faturasını ödemesinin ne kadar sürdüğü, ücretlere ne kadar harcayacağınızı belirler.
İşte prosedürün bir açıklaması:
- Finans için başvuruyorsunuz ve alıyorsunuz. 50,000 günlük geri ödeme koşullarıyla 60 ABD Doları tutarında bir faturayı finanse etmeyi seçtiğinizde senaryoyu düşünün. Alacak finansmanı arıyorsunuz ve borç veren size %80 avans vermeyi kabul ediyor.
- Fonları kullanırsınız ve borç veren sizden ücret alır. Krediyi aldıktan sonra işletme giderlerini karşılamak için kullanırsınız. Borç veren, bu süre zarfında tüketicinizin faturayı ödemesi için geçen her hafta için %3'lük bir ücret alır.
- Müşterilerden ödeme alma. Üç hafta sonra müşteriniz faturasını öder. Borç verene 4,500 ABD Doları veya toplam fatura tutarının %3'ü olan 50,000 ABD Doları borçlusunuz.
- Borç vereni bütün yapıyorsun. Müşterinizden ödeme aldıktan sonra 5,500$'ı elinizde tutacak ve avansın geri ödemesi olarak borç verene toplam 44,500$'ı sağlayacaksınız. Sizin tarafınızdan ödenen ücretlerin toplamı 4,500 ABD dolarıdır, bu da kabaca yıllık %65.7'lik bir yüzde oranına karşılık gelir.
Alacak Hesapları Finansmanı: Genel Bir Bakış
Bir şirketin alacakları ile ilgili olarak sermaye anaparasını içeren bir anlaşma, alacak hesabı finansmanı olarak bilinir. Müşterilere düzenlenen ancak ödenmemiş faturaların ödenmemiş tutarlarına karşılık gelen varlıklar, alacak hesapları olarak bilinir. Bir işletmenin bilançosu, alacak hesaplarını bir varlık olarak, genellikle bir yıllık fatura ödeme son tarihi olan bir dönen varlık olarak listeler.
Bir şirketin en likit varlıklarını inceleyen hızlı oranını belirlerken ve hesaplarken:
Hızlı Oran = Cari Yükümlülükler / (Nakit Benzerleri + Menkul Kıymetler + Bir Yıl İçerisinde Vadesi Gelecek Alacaklar)
Alacak hesapları bu nedenle hem içeride hem de dışarıda oldukça likit varlıklar olarak görülüyor ve bu da borç verenler ve finansörler için potansiyel değer anlamına geliyor.
Alacaklar Finansman Şirketi
Alacak hesapları, hem dahili hem de harici olarak oldukça likit varlıklar olarak kabul edilir, bu da borç verenler ve finansörler için teorik değer anlamına gelir. Varlıkların beklenen ödemesi, ancak tahsilat çabaları nedeniyle nakde dönüştürülmesinin gecikmesi nedeniyle, birçok işletme alacak hesaplarını bir yük olarak görebilir. En iyi alacak hesapları (A/R) finansman şirketleri, bir şirkete almayı beklediği ödenmemiş faturaların yüzdesine göre borç para verecektir. Bu, kısa vadeli nakit akışı kısıtlamalarını karşılamanıza yardımcı olabilir. En iyi borç verenler ayrıca hızlı finansman, uygun oranlar, mükemmel müşteri hizmetleri ve esnek geri ödeme düzenlemeleri sunmalıdır.
1 numara. 1. Ticari Kredi
1. Ticari Kredi, oranlar, ücretler ve diğer kredi parametrelerinin en rekabetçi kombinasyonunu sunduğu için genel olarak en iyi şirket seçildi. İncelememizde en çok parayı, ikinci en yüksek avans oranlarını ve en düşük iskonto oranlarından bazılarını ve beklenen APR'leri sağlar. Bu tedarikçi, %10 gibi düşük oranlarla 0.69 milyon dolara kadar sermaye sunuyor. Kredi puanı kriterleri değişebilir, ancak onay şansınızı artırmak için en az 600 olması önerilir. Benzer şekilde, gelir gereksinimi duruma göre incelenir ve sektörünüz, şirkette geçirdiğiniz süre, istenen avans miktarı ve müşterinizin kredi itibarı gibi çeşitli faktörler tarafından belirlenir. Daha düşük fonlama tutarları için 1. Ticari Kredi daha basit bir süreç sağlar. 350,000 ABD dolarından daha az talepte bulunan işletmeler, hiçbir finansal belge olmaksızın onay alabilir.
2 numara. Evrensel Finansman
Universal Funding, müşteri finansmanı arayan girişimciler için en iyi çözüm seçildi. Bunun nedeni, işte geçirilen süre, gelir veya kredi puanı için herhangi bir ön koşulun olmamasıdır. Bu makaledeki diğer kuruluşların basit veya benzer gereksinimleri olsa da, genellikle bu hizmette olmayan bir minimum eşik belirlerler. Evrensel Finansman için uygun olan faturalar genellikle normalde en az 10 gün boyunca alamayacağınız ödemeleri içerir. Başvurunuzun özelliğine ve müşterinizin kredibilitesine göre toplam fatura tutarının %80'inden %95'ine kadar avans alabilirsiniz.
#3. TAB Bankası
TAB Bank, mükemmel bir müşteri hizmetinin yanı sıra bir alacak hesabı limiti sağlar. Müşteri finansmanı kullanan müşteriler, herhangi bir soru veya sorunu çözmek için özel bir hesap yöneticisi alırlar. Ayrıca, şirketiniz için en iyi finansman türünü bulmak üzere sizinle işbirliği yapacak bir kredi uzmanları ekibine de erişebileceksiniz. Şirket, rekabetçi kredi koşulları sağlar; yine de, yeterlilik gereklilikleri ve şartları her durumda farklılık gösterir. Ödenmemiş faturalarınızın yaşı, müşterilerinizin kredi değerliliği ve kişisel ve kurumsal kredi puanlarınız gibi faktörleri dikkate alır. Ayrıca işletmenizin çalışma süresi, sektör ve gelir gibi özelliklerini de dikkate alır.
#4. Taşıyıcı Başkenti
Porter Capital, fatura faktoringi ve alacak hesapları finansmanında uzmanlaşmış, geleneksel olmayan bir borç verendir. Porter Freight Funding, şirketin taşımacılık sektöründeki işletmelerle çalışan özel bir şubesidir. Porter Capital ile alacaklarınız için %70 ila %90 oranında avans alabilir ve bir finansman sözleşmesini özel ihtiyaçlarınıza göre uyarlamak için bir hesap yöneticisi ile çalışabilirsiniz. Porter, aylık %0.75 gibi düşük ücretlerle hem yeni kurulan şirketlere hem de mevcut şirketlere yatırım yapıyor. İşletmeniz hakkında temel bilgileri vererek 24 saat içinde ücretsiz fiyat teklifi ve finansman alabilirsiniz. Porter Capital'in Better Business Bureau akreditasyonu yoktur, ancak A+ derecesine ve 3.7 üzerinden 5 yıldıza sahiptir.
Alacak Hesapları Finansmanı ve Faktoring
Alacak hesapları faktoringi, nakit avans karşılığında ödenmemiş faturaların satılmasını içeren kuruluşunuzu finanse etmenin bir yöntemidir. Bir faktoring sağlayıcısı, ödenmemiş fatura tutarının büyük bir kısmını size öder, ödeme için müşterinizle görüşür ve sonra size bakiyeyi, masraflar çıkarılarak öder. Faturalı faktoring veya alacak faktoringi olarak da bilinen bu uygulama maliyetli olabilmektedir. Ancak, nakit akışı eksikliklerini gidermek gerekebilir. Alacak faktoringi teknik olarak bir küçük işletme kredisi olmadığı için, kredisi çok kötü olan veya kısa bir kredi geçmişi olan ve geleneksel bir borç verene hak kazanamayan işletme sahipleri için uygun bir seçenek olabilir.
Alacak hesapları finansmanı, fatura faktoringi olarak da bilinen alacak hesapları faktoringi ile sıklıkla karıştırılmaktadır. AR finansmanı ile faktoring arasında farklılıklar vardır. Faturalı faktoring ile ödenmemiş alacaklarınızı indirimli olarak bir faktoring şirketine satarsınız. Faktoring sağlayıcısı size fatura değerinin belirli bir yüzdesini öder ve ödemeyi doğrudan müşterinizden tahsil eder. Müşteriniz ödeme yaptığında, faktoring işi size kalan bakiyeyi eksi ücretleri öder. Alacak hesapları finansmanı ise faturalarınızı kredi için teminat olarak kullanır. Alacaklarınız üzerinde tam kontrole sahip olursunuz ve müşterilerinizden geri ödeme alırsınız. Geri ödemeniz, müşteriniz faturasını ödedikten sonra bankadan ödünç aldığınız tutardır.
Faturalarınızı yönetmekten vazgeçmiyorsanız ve müşteri ödemelerini profesyonelce tahsil etmesi için bir faktoring işine güvenebiliyorsanız, fatura faktoringi uygun bir finansman seçeneği olabilir. Faturalarınızı kontrol altında tutmayı ve müşterilerinizle doğrudan çalışmayı tercih ediyorsanız AR finansmanı kesinlikle daha iyi bir alternatiftir.
Alacak Finansman Oranları
Alacak Hesapları Finansman oranlarınız, diğer alacak/veri bazlı satırlardakiler gibi, aşağıdakilerden etkilenecektir:
Borçlanma İhtiyacının Büyüklüğü: Ne kadar çok borç alınırsa, borç verenin hatla ilgili sabit giderleri geri ödemesi o kadar kolay olur. Sonuç olarak, hepsi bir arada oranı daha düşüktür.
Ortalama Gün Satış Ödenmemiş: Bu, "bir şirketin ödeme almasının ne kadar sürdüğünü" ifade etmenin süslü bir yolu. Faturadan nakde dönüştürme süresi ne kadar uzun olursa, hizmet ücreti üzerindeki etki o kadar büyük olur.
Müşteri Tabanının Kredi Kalitesi: Müşterileri daha iyi krediye sahip olan şirketler genellikle daha düşük oranlardan yararlanır.
Yeni bir AR finansman sağlayıcısı ile çalışıyorsanız, faktoring sözleşmenizi doğru bir şekilde okuduğunuzdan emin olun. Bazı sağlayıcılar, fesih ücretleri, aylık minimum tutarlar, bakım ücretleri, dalgalanma ve diğerleri gibi ek masrafları indirimli bir oranın altında gizlemeye çalışır. Bir sağlayıcı size fiyat teklifi verdiğinde, bunu bu makalede okuduklarınızla karşılaştırın veya en iyi değeri aldığınızdan emin olmak için birkaç teklif daha alın. Faktoring şirketinin etik olmadığı izlenimine sahipseniz, muhtemelen haklısınız! Alacak hesapları finansman oranları genellikle fatura değerinin %1'i ile %5'i arasında değişir. Ödediğiniz ücretlerin miktarı, müşterinizin faturasını ödemesinin ne kadar sürdüğüne bağlıdır.
Alacak Finansmanına Örnekler Nelerdir?
Alacak hesapları, bir şirketin müşterilerinin aldıkları ancak henüz ödemedikleri mal veya hizmetler için borçlu oldukları fonlardır. Bir müşteri krediyle bir ürün satın aldığında, borçlu olunan tutar alacak hesaplarına eklenir. Bir ticari işlemden kaynaklanan yasal bir görevdir.
Alacak Finansmanının Dört Şekli Nelerdir?
Alacak hesaplarının finansman biçimleri
- Alacak hesapları kredileri
- Faktoring.
- Varlığa dayalı menkul kıymetler.
Alacak Hesabı Finansmanını Neden Kullanıyoruz?
Alacak hesapları finansmanı, işletmelerin ödenmemiş faturalar için önceden ödeme almalarını sağlar. Bir ücret karşılığında, alacak hesapları finansmanını kullanan bir şirket, ödenmemiş faturalarının bir kısmını veya tamamını erken ödeme için bir fon sağlayıcıya taahhüt eder.
Alacak Finansmanının Artıları ve Eksileri Nelerdir?
Alacak Hesapları finansmanı (müşteri finansmanı olarak da bilinir), işletmelerin faturaları için önceden ödeme almalarını sağlar. Faturalar için erken ödeme almak, nakit akışını iyileştirir ve tedarikçilere, aksi takdirde kilitlenecek olan işletme sermayesine erişim sağlar. Özellikle alacak hesapları finansmanı, özellikle kredisi zayıf olan işletmeler için standart borç verenin borç vermesinden daha pahalı olabilir. İşletmeler, varlık satıldığında AR için ödenen spread üzerinden para kaybedebilir.
AR Finansmanı ve Faktoring Arasındaki Fark Nedir?
Alacak finansmanı ile faktoring arasındaki temel fark, faturanızın kullanımıdır. Alacak hesapları finansmanı faturanızı kredi teminatı olarak kullanırken, AR factoring faturanızı satın alır. Özetle, fatura faktoringi nakit avans sunarken, AR finansmanı kredi sunar.
Alacak Finansmanının İki Türü Nedir?
- Faktoring, alacak finansmanı türlerinden biridir. Faktoring, borçlunun alacaklarını indirimli fiyattan sattığı bir faktoring tesisine satmasıdır. Küçük firmalar için en popüler alacak finansmanı yöntemidir.
- Alacak Hesapları tarafından güvence altına alınan krediler.
- Varlığa dayalı menkul kıymetler.
Alacak Hesaplarının Finansmanı Borç Olarak Değerlendirilir mi?
Bir kredi veya varlık satışı, bir AR finansman düzenlemesi oluşturmak için iki olası yöntemdir. Bununla birlikte, bunu esas olarak müşterilere veya tüketicilere borçlu olunan ödenmemiş borçlarla güvence altına alınan bir kredi limiti olarak düşünebilirsiniz.
Sonuç
Banka kredi limitleri, uyarlanabilir olduklarından ve alacak hesaplarının finansmanı da dahil olmak üzere pek çok şey için yararlı olduklarından, alacak hesaplarının finansmanı için en büyük seçeneklerden bazılarıdır. İşletmeler faktoring şirketlerinden alacakları için finansman sağlayabilirler. Firmaların kredi kartı gelirlerine bağlı olarak kullanabilecekleri bir diğer finansman alternatifi ise işyeri nakit avanslarıdır. Alacak hesapları için finansman sağlayan çok sayıda internet borç vereni olduğunu hatırlamak da çok önemlidir. Şirketiniz için hangisinin en iyi olduğuna karar vermeden önce birçok borç verenin tekliflerini incelemek çok önemlidir.
İlgili Makaleler
- Alacak Hesapları: Örnekler, Süreç, Formül ve Ücretsiz İpuçları
- ALACAK: Alacak Hesapları Nedir, Örnekler ve İş
- Ortalama Toplama Süresi (ACP): Formül, Hesaplamalar ve Önem
- Fatura Faktoringi: Açıklamanız Gereken Her Şey!! (+ Kredi Seçeneği)
Referanslar
